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中国银监会办公厅关于

印发商业银行信息科技风险动态监测指标

（试行）及试点实施方案的通知

银监办发〔2015〕121 号

各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，

邮储银行，外资银行：

现将商业银行信息科技风险动态监测指标（试行）

及试点实施方案印发给你们，请按照试点实施方案开

展相关工作。

2015年 7月 28日

（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构）

2

商业银行信息科技风险动态监测指标（试行）

信息科技风险动态监测指标由商业银行信息科技

基础运行数据经采集、加工、计算形成，综合反映了

商业银行信息科技风险水平及风险管控能力。

信息科技风险动态监测指标分为稳定性指标、安

全性指标和规模性指标 3类共 8个指标。稳定性指标

用于衡量商业银行信息系统对业务提供支持和满足业

务需求的有效、可靠程度，包括：系统可用率、系统

交易成功率和投产变更成功率。安全性指标用于衡量

商业银行对安全威胁的抵御能力与安全事件的处置能

力，包括：假冒网站查封率、外部攻击变化率和信息

科技风险事件数量。规模性指标用于衡量商业银行业

务发展对信息系统的影响，包括：主要电子渠道交易

3

变化率和主要电子渠道活跃用户变化率。

一、系统可用率

系统可用率（SAR）属于稳定性指标，包括系统

名义可用率（nSAR）和系统实际可用率（rSAR）两

类指标。系统可用率指标用于衡量商业银行信息系统

提供连续服务的能力，综合反映商业银行在系统设计、

运维管理、基础设施配套、应急处置、变更管理等方

面的管理能力。系统可用率指标数值较低时，提示商

业银行信息系统提供连续服务能力不足，系统稳定性

降低，可能带来声誉风险等相关风险隐患，降低客户

服务体验。

（一）监测指标

系统可用率共包括 16 个一级监测指标，分别监测

核心业务系统、综合前置系统、信用卡系统、网上银

行系统、电话银行系统、手机银行系统、大小额支付

系统、第三方存管系统 8个系统的系统名义可用率和

系统实际可用率。

（二）指标计算公式

系统名义可用率（nSAR）：

4

100%)TST

n

1i isOST(1nSAR

系统实际可用率（rSAR）：

100%)TST

n

1i isOST

TST

m

1i iuOST(1rSAR

其中，m 和 n分别表示监测周期内非预期和预期

停止服务发生总次数，i表示监测周期内发生的第 i次

停止服务。

（三）指标源数据

•预期停止服务时间（sOST）

•非预期停止服务时间（uOST）

•提供服务总时间（TST）

（四）指标参数释义及统计口径

1.停止服务，指信息系统中任一应用模块（子系

统）出现的故障，导致对外提供的服务功能部分或全

部中断。

2.提供服务总时间（TST），指信息系统对外宣称

的应提供的服务总时间。如核心业务系统为 24小时交

易系统，监测统计期为 7天时，则该系统提供服务总

时间为 24×7×60分钟。

5

3.综合前置系统，指通过总线技术连接前置机与

核心系统之间的存储转发系统。

对于前置系统未实现集中式管理的商业银行，指

标源数据（预期停止服务时间[sOST]、非预期停止服

务时间[uOST]、提供服务总时间[TST]）可分别报送各

个前置系统的指标源数据数值的总和。

（五）监测周期

周。

二、系统交易成功率

系统交易成功率（STR）属于稳定性指标，用于

衡量商业银行信息系统正常响应业务请求的有效程

度，综合反映商业银行在系统设计、软件开发、运维

管理、基础设施等方面管理能力。系统交易成功率数

值较低时，说明商业银行信息系统响应业务请求的可

靠性减低，可能会引起账务差错，造成经济损失，影

响商业银行对外服务质量和效率，降低客户体验，进

而导致客户流失，经济效益和品牌声誉下降。


系统交易成功率共包括 6个一级监测指标，分别

监测核心业务系统、综合前置系统、信用卡系统、网

6

上银行系统、电话银行系统和手机银行系统的系统交

易成功率。

其中，对于核心业务系统，按照资金变动类交易

和非资金变动类交易，还分别监测 2个二级监测指标

（资金变动类和非资金变动类交易成功率）。

对于综合前置系统，按照系统交易的不同渠道还

分别监测 6个二级监测指标（ATM前置系统、POS前

置系统、银联前置系统、超级网银前置系统、大小额

支付前置系统和第三方存管前置系统交易成功率）。

对于信用卡系统，按照系统交易的不同渠道还分

别监测 4个二级监测指标（电话银行渠道、手机银行

渠道、ATM渠道和 POS渠道交易成功率）。

对于网上银行系统，还分别监测 2个二级监测指

标（个人网银和企业网银交易成功率）。


系统交易成功率（STR）：

100%tNTsNTSTR


•系统成功交易量（sNT）

•系统交易总量（tNT）

7


1.系统交易，指一笔交易请求在信息系统中自发

起、处理、返回的过程。

2.系统成功交易，指当收到交易请求后，信息系

统能够在规定的时间范围内，按照程序预定设计返回

处理结果（交易成功或者交易失败）。如，某笔取款交

易因账户余额不足时，导致信息系统按预定程序返回

该笔取款交易失败，视为系统成功交易。

3.系统失败交易，指当收到交易请求后，信息系

统出现交易处理超时，或因数据库死锁等技术原因导

致的交易失败。

4.商业银行日终批量交易不计入核心业务系统交

易数据。

5.信用卡系统交易量数据只统计发卡行为本行的

交易，包括本行交易和他代本交易。

6. ATM渠道统计范围包括自动取款机、自动存款

机、自动存取款一体机、自助服务终端等自助设备。

7.对于前置系统未实现集中式管理的商业银行，

综合前置系统相关指标源数据可分别报送各个前置系

统的相关源数据数值的总和。

8


日。

三、投产变更成功率

投产变更成功率（SDCR）属于稳定性指标，用

于衡量商业银行信息系统投产和变更管理的管理水

平，综合反映商业银行在软件开发、运行维护、应急

处置、变更管理等方面能力。投产变更成功率数值较

低时，提示商业银行在软件开发、运行维护、应急处

置、项目及变更管理方面可能存在技术风险或管理缺

陷。


包括 1个一级监测指标投产变更成功率。


投产变更成功率（SDCR）：

100%m

m

1isSDCR

SDCRi

100%)n

1jS(K

Ti14logRsSDCR jjii

并且公式中 Kj应该满足：

1n

1jKj

(0<Kj<1)

9

其中，SDCR公式中 sSDCRi表示监测周期内第 i

次投产变更活动的单次投产变更成功率；m表示监测

周期内实施投产变更的总次数。

sSDCR公式中：

Ri为第 i次投产变更成功系数，若因此次投产变

更活动导致相关联的重要信息系统 14日内出现停止

服务的，该值为 0，否则该值为 1；

Ti表示投产变更实施后，因其中任何一个功能点

的缺陷引起任何一个系统应急回退，在回退前正常稳

定运行的天数（以小时数折算，如 1天又 12个小时折

算为 1.5天），当 Ti超过 14天时 Ti计为 14，当 Ti小

于 1天时 Ti计为 1；

n为此次投产变更包括的功能点总数；Kj表示第 j

个功能点在此次变更活动中的重要性权重（0<Kj<1），

权重数值可由各商业银行按照功能点的重要性自行确

定；功能点颗粒度应至少覆盖需求说明书中的逻辑功

能层次。

Sj表示第 j个功能点按既定计划在投产变更时间

窗内部署成功，成功该值为 1，失败该值为 0。


10

•投产变更实施总次数（m）

•第 i次投产变更活动包含的功能点总数（n）

•第 i次投产变更成功系数（Ri）

•第 i次投产变更活动后任一系统发生回退前正常

稳定运行的天数（Ti）

•投产变更活动中第 j个功能点的重要性权重（Kj）

•投产变更活动中第 j个功能点是否部署成功（Sj）


1. 投产变更，指为达到正式生产运行或试运行的

目标而进行的部署、升级等活动。统计口径为经过商

业银行内部投产、变更审批流程允许并实际实施的投

产或变更活动，包括：

（1）将已完成技术开发的信息系统项目发布到生

产系统；

（2）信息系统的应用版本在生产环境的部署、升

级、调整，及补丁的安装；

（3）对网络、存储、基础软件、机房基础设备等

的安装部署、升级、扩容、迁移、拆除；

（4）无法通过信息系统业务操作界面，而采用技

术手段对业务数据、配置文件、配置参数的修改。

11

2. 投产变更成功率指标监测范围涵盖商业银行

总行所有信息系统。


月。

四、假冒网站查封率

假冒网站查封率（FWCR）属于安全性指标，反

映假冒商业银行网站被查封的比例，用于衡量商业银

行处理假冒网站的进度及其客户可能因假冒网站遭受

欺诈威胁的程度，综合反映商业银行处置假冒网站的

积极性与承担社会责任的意识。假冒网站查封率数值

较低时，提示可能存在较多可以访问的假冒网站，增

大用户被盗窃用户名和密码的风险，受骗客户数可能

上升，导致客户资金损失事件发生概率增大。


包括 1个一级监测指标假冒网站查封率。


假冒网站查封率（FWCR）：

100%NFWcNFWFWCR


•已查封假冒网站数量（cNFW）

12

•假冒网站数量（NFW）


1. 已查封假冒网站数量（cNFW），统计口径为当

期监测周期内，已被查封的商业银行假冒网站数量。

2. 假冒网站数量（NFW），统计口径为当期监测

周期内，商业银行通过自主发现、外部举报等渠道获

取的以及存量未查封的假冒网站数量之和。


月。

五、外部攻击变化率

外部攻击变化率（EACR）属于安全性指标，反

映近两个监测周期内商业银行信息系统遭受外部黑客

攻击的变化趋势，用于衡量商业银行遭受外部攻击威

胁的客观变化。当外部攻击变化率（EACR）数值大

于零时，说明受攻击次数增多，被侵入可能性增加，

内部网络的安全性受到影响的概率增加。当外部攻击

变化率（EACR）数值较大时，提示外部攻击次数增

长较快，网络安全形势趋于严峻，安全防护压力增大，

一旦防护措施不当，可能给商业银行网站、内部网络

及其他应用系统带来安全威胁。

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包括 3个一级监测指标，分别为入侵监测系统告

警数量变化率、入侵防御系统告警数量变化率和 DDos

攻击数量变化率。


入侵监测系统告警数量变化率（IDSCR）：

1)*100%NIDSNIDS(IDSCR

1

0

入侵防御系统告警数量变化率（IPSCR）：

1)*100%NIPSNIPS(IPSCR

1

0

DDoS攻击数量变化率（DDoSCR）：

1)*100%NDDoSNDDoS(DDoSCR

1

0


•当期入侵检测系统告警数（NIDS0）

•当期入侵防御系统告警数（NIPS0）

•当期 DDoS攻击数量（NDDoS0）

•上期入侵检测系统告警数（NIDS-1）

•上期入侵防御系统告警数（NIPS-1）

•上期 DDoS攻击数量（NDDoS-1）


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外部攻击，指利用系统漏洞及安全缺陷，通过互

联网等外部不可信区域对商业银行信息系统进行的入

侵等攻击行为。外部攻击数量统计口径为商业银行入

侵检测系统告警数与入侵防御系统告警数之和，监测

信息系统范围为商业银行总行所有信息系统。

入侵检测系统告警数，统计口径为商业银行入侵

监测系统（IDS）告警中告警级别为中、高风险级别

的告警数量。

入侵防御系统告警数，统计口径为商业银行入侵

防御系统（IPS）告警数量。


周。

六、信息科技风险事件数量

信息科技风险事件数量属于安全性指标，综合反

映商业银行保持信息系统可用性、完整性、机密性能

力的现状。信息科技风险事件数量过大或增长过快时，

提示商业银行信息科技管理能力不足，可能影响信息

系统有效提供服务的能力，进而出现大面积业务停顿、

重要数据或核心技术资料损毁、丢失、泄露等风险。


15

包括 6个一级监测指标，分别为信息系统服务中

断次数、银行卡欺诈事件数量、病毒爆发事件数量、

网络中断事件数量、基础设施中断事件数量、其他风

险事件数量。

信息系统服务中断次数（SUTIS）按照信息系统

类别分为 12个二级监测指标：核心业务系统服务中断

次数、综合前置系统服务中断次数、信用卡系统服务

中断次数、网上银行系统服务中断次数、电话银行系

统服务中断次数、手机银行系统服务中断次数、大小

额支付系统服务中断次数、ATM前置系统服务中断次

数、POS前置系统服务中断次数、柜面系统服务中断

次数、第三方存管系统服务中断次数和第三方支付系

统服务中断次数。

银行卡欺诈事件数量（NCF）分为 8个二级监测

指标：伪卡欺诈事件数、伪卡欺诈损失金额、无卡欺

诈事件数、无卡欺诈损失金额、ATM设备欺诈事件数、

ATM设备欺诈损失金额、其他银行卡欺诈事件数和其

他银行卡欺诈损失金额。


信息系统服务中断次数（SUTIS）：

16

SUTTPSUTTDSUTCSSUTPOSSUTATMSUTAPSSUTMB

SUTTBSUTOBSUTCCSSUTPSSUTCTSSUTIS

银行卡欺诈事件数量（NCF）：

OCFNAFNFWCNFCFNCF


•核心业务系统服务中断次数（SUTCTS）

•综合前置系统服务中断次数（SUTPS）

•信用卡系统服务中断次数（SUTCCS）

•网上银行系统服务中断次数（SUTOB）

•电话银行系统服务中断次数（SUTTB）

•手机银行系统服务中断次数（SUTMB）

•大小额支付系统服务中断次数（SUTAPS）

• ATM前置系统服务中断次数（SUTATM）

• POS前置系统服务中断次数（SUTPOS）

•柜面系统服务中断次数（SUTCS）

•第三方存管系统服务中断次数（SUTTD）

•第三方支付系统服务中断次数（SUTTP）

•伪卡欺诈事件数（NFCF）

•伪卡欺诈事件损失金额

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•无卡欺诈事件数（NFWC）

•无卡欺诈事件损失金额

• ATM设备欺诈事件数（NAF）

• ATM设备欺诈事件损失金额

•其他银行卡欺诈事件数（OCF）

•其他银行卡欺诈事件损失金额

•病毒爆发事件数

•网络中断事件数

•基础设施中断事件数

•其他风险事件次数


1. 本指标所称信息科技风险事件统计口径均按

照单次信息科技风险事件发生时最初原因进行统计，

某一信息科技风险事件导致产生其他类别的信息科技

风险事件时，不应在不同指标中重复统计。本指标中

所称信息系统和基础设施监测范围分别为商业银行全

辖生产环境信息系统及全辖基础设施。

2. 本监测指标所称信息系统可用性、完整性或机

密性受到破坏的事件评判标准为：信息系统服务中断

超过 10分钟，或者出现重要数据损毁、丢失、泄露，

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对银行、客户利益造成损害等。

3. 信息系统服务中断次数（SUTIS），指信息系统

在服务时段由于软硬件故障等非预期因素导致对外服

务功能部分或全部停止服务 10分钟以上的次数。信息

系统故障造成服务中断次数（SUTIS）统计的信息系

统范围为核心业务系统、综合前置系统、信用卡系统、

网上银行系统、电话银行系统、手机银行系统、大小

额支付系统、ATM前置系统、POS前置系统、柜面系

统、第三方存管系统、第三方支付系统 12个信息系统。

信息系统出现交易缓慢但并未停止服务的，不计

入信息系统故障造成服务中断次数指标。

4. 病毒爆发事件次数，指由于计算机病毒、蠕虫、

木马等有害程序造成信息系统可用性、完整性或机密

性受到破坏，客户利益或商业银行声誉受到损失的事

件次数。

5. 网络中断事件次数，指由于商业银行内部或外

部原因导致网络设施中断并造成信息系统正常对外服

务中断 10分钟以上的事件次数。

6. 基础设施中断事件次数，指由于机房供电、空

调、防火等基础设施（不包括网络设备）出现故障并

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造成信息系统正常对外服务中断 10分钟以上的事件

次数。

7. 银行卡欺诈事件数，指不法分子通过开设钓鱼

网站、发送虚假短信、破坏自助设备机具等手段，盗

取银行卡、窃取银行卡信息制作伪卡，或借助其他银

行卡渠道骗取客户资金的事件次数。

8. 伪卡欺诈指不法分子利用窃取的银行卡信息，

仿制出伪卡，并利用伪卡进行消费或取现造成客户资

金损失的行为。

9. 无卡欺诈指不法分子利用钓鱼网站、电信诈骗

等方式，骗取客户银行卡信息，并利用无卡交易方式

造成客户资金损失的行为。

10. ATM欺诈指不法分子通过在ATM自助设备出

钞口、密码键盘等部位做手脚，盗取客户银行卡或者

窃取银行卡敏感信息的行为；或者通过电信诈骗引导

客户在 ATM机具进行操作并造成客户资金损失的行

为。

11. 其他风险事件次数，指除以上原因以外造成

信息系统可用性、完整性或机密性受到破坏的事件次

数。

20


周。

七、主要电子渠道交易变化率

主要电子渠道交易变化率（ECTCR）属于规模型

指标，用于衡量商业银行主要电子渠道（网上银行、

电话银行、手机银行系统、ATM、POS等）交易规模

总量及变化趋势。


包括 5个一级监测指标，分别监测网上银行、电

话银行、手机银行、ATM、POS 5个电子渠道的交易

变化率。


电子渠道交易变化率（ECTCR）：

1)*100%NTNT(ECTCR

1

0


•当期交易量（NT0）

•上期交易量（NT-1）


交易，指一笔业务在信息系统中自发起、处理、

21

返回的过程。统计口径包括资金变动类（例如：存款、

取款、转账、汇款等）和非资金变动类交易（例如：

销户、查询等），但不包含批量处理笔数。


日。

八、主要电子渠道活跃用户变化率

主要电子渠道活跃用户变化率（ECAUCR）属于

规模型指标，用于衡量商业银行网上银行、电话银行、

手机银行渠道的活跃用户规模变化趋势。


包括 3个一级监测指标，分别监测网上银行、电

话银行、手机银行 3个电子渠道的活跃用户变化率。


电子渠道活跃用户变化率（ECAUCR）：

1)*100%NAUNAU(ECAUCR

1

0


•当期活跃用户数（NAU0）

•上期活跃用户数（NAU-1）


22

活跃用户，指监测周期内至少成功登录一次该电

子渠道的用户。未实现统一用户管理的商业银行，如

无法统计用户数量的，可暂报送账户数。


月。

商业银行信息科技风险动态监测指标（试行）

试点实施方案

为有序推进实施《商业银行信息科技风险动态监

测指标（试行）》（简称《指标》），科学合理地开展指

标数据报送和采集工作，制订本实施方案。

一、工作任务及安排

指标报送工作按照“属地监管”原则，采取分批

实施、逐步覆盖、稳步推进的工作策略。《指标》先进

行试点应用，根据试点效果再进一步全面推广。试点

工作安排如下：

（一）确定试点机构。银监会及各银监局按照属

地监管原则，确定试点银行业金融机构，试点机构可

从信息科技非现场监管报表报送机构范围内选择。请

23

银监会直接监管的银行业金融机构于 2015 年 8 月 14

日前报送参与试点工作意愿，有意愿参与试点工作的

机构一并反馈一名联系人信息。请各银监局征集辖内

银行业金融机构意愿，组织有意愿参与试点的银行业

金融机构积极参与试点工作，并于 2015 年 8 月 14 日

前将试点机构名单、试点机构联系人信息反馈至银监

会信科部。同时，请各银监局指定一名协调人负责沟

通联络工作，并将协调人信息反馈信科部。

（二）进行试点准备。试点银行业金融机构须根

据《指标》和技术接口标准（8月 15 日起可从银监会

网站下载）要求，完成本单位的数据和系统准备工作。

试点银行业金融机构须于2015年10月31日前完成内

部系统改造，做好数据报送的各项技术准备。

（三）开展联调测试。试点银行业金融机构与银

监会派出机构和银监会进行数据报送、采集的联调测

试。2015 年 11 月 1 日至 12 月 20 日为联调期测试期，

试点银行业金融机构请集中在此期间与属地银监局和

银监会开展联调测试工作。

（四）试点数据报送。从 2016 年 1 月 1 日起，试

点银行业金融机构按照《指标》要求，报送各项动态

24

监测指标数据。

二、工作要求

（一）各银行业金融机构要加强组织领导，明确

工作责任，加强统筹协调，将动态监测指标源数据纳

入本行信息科技运行和风险监测范围。

（二）动态监测指标报送数据为“源数据”，银行

业金融机构应报送所有一级、二级监测指标的指标源

数据，各源数据报送口径及报送频率要求详见《指标》

报送说明，报送频率与监测周期相同。各银行业金融

机构信息系统名称与《指标》中信息系统名称不一致

时，用业务功能实质相同或相近的信息系统代替，若

商业银行未开办相关业务，可暂不报送该指标数据。

动态监测指标采集范围未特别说明统计范围的，指银

行业金融机构全辖，各银行业金融机构法人负责指标

数据的归口报送。

（三）指标源数据是信息科技风险动态监测工作

的重要数据来源。银行业金融机构应尽可能提升数据

报送的自动化水平。对于监测周期为日的动态监测指

标，原则上应通过系统对接实现指标源数据的自动报

送，其他指标应尽可能减少人工干预，提高报送数据

25

质量。

（四）报送接口应通过与银监会指标采集系统的

联调测试，各银行业金融机构可根据接口技术标准自

行开发接口，也可委托第三方开发接口。对委托第三

方开发接口的，有关银行业金融机构应在联调测试前

将第三方信息反馈至银监会。对于采用了同一个第三

方同样版本的接口，为避免重复工作，银监会将统筹

确定一家银行业金融机构作为主测试单位。

（五）各银监局按照上述时间安排和辖内银行业

金融机构实际情况，统筹组织辖内有关银行业金融机

构开展数据报送，确保整体工作平稳、有序推进。

联系人：刘洋电话：010－66278548

电子邮件：[email protected]

26

附件：商业银行信息科技风险动态监测指标（试行）一览表

指标名称一级监测指标二级监测指标监测

周期

系统可

用率

系统名

义可用

率

核心业务系统名义可用

率

周

综合前置系统名义可用

率

信用卡系统名义可用率

网上银行系统名义可用

率

电话银行系统名义可用

率

手机银行系统名义可用

率

大小额支付系统名义可

用率

第三方存管系统名义可

用率

系统实

际可用

率

核心业务系统实际可用

率

综合前置系统实际可用

率

信用卡系统实际可用率

网上银行系统实际可用

27

率

电话银行系统实际可用

率

手机银行系统实际可用

率

大小额支付系统实际可

用率

第三方存管系统实际可

用率

系统交易成功率

核心业务系统交易成功

率

资金变动类交易成

功率

日

非资金变动类交易

成功率

综合前置系统交易成功

率

ATM 前置系统交易成

功率

POS 前置系统交易成

功率

银联前置系统交易

成功率

超级网银前置系统

交易成功率

大小额支付前置系

统交易成功率

第三方存管前置系

统交易成功率

28

信用卡系统交易成功率

电话银行渠道交易

成功率

手机银行渠道交易

成功率

ATM 渠道交易成功率

POS 渠道交易成功率

网上银行系统交易成功

率

个人网银交易成功

率

企业网银交易成功

率

电话银行系统交易成功

率

手机银行系统交易成功

率

投产变更成功率投产变更成功率月

假冒网站查封率假冒网站查封率月

外部攻击变化率

入侵监测系统告警数量

变化率

周入侵防御系统告警数量

变化率

DDoS 攻击数量变化率

信息科技风险事

件数量信息系统服务中断次数

核心业务系统服务

中断次数周

综合前置系统服务

中断次数

29

信用卡系统服务中

断次数

网上银行系统服务

中断次数

电话银行系统服务

中断次数

手机银行系统服务

中断次数

大小额支付系统服

务中断次数

ATM 前置系统服务中

断次数

POS 前置系统服务中

断次数

柜面系统服务中断

次数

第三方存管系统服

务中断次数

第三方支付系统服

务中断次数

银行卡欺诈事件数量

伪卡欺诈事件数

伪卡欺诈事件损失

金额

无卡欺诈事件数

无卡欺诈事件损失

30

金额

ATM 设备欺诈事件数

ATM 设备欺诈事件损

失金额

其他银行卡欺诈事

件数

其他银行卡欺诈事

件损失金额

病毒爆发事件数量

网络中断事件数量

基础设施中断事件数量

其他风险事件数量

主要电子渠道交

易变化率

网上银行交易变化率

日

电话银行交易变化率

手机银行交易变化率

ATM 交易变化率

POS 交易变化率

主要电子渠道活

跃用户变化率

网上银行活跃用户变化

率

月电话银行活跃用户变化

率

手机银行活跃用户变化

率

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