© 2019 Million Dollar Round Table Million Dollar Round Table 325 West Touhy Ave. Park Ridge, IL 60068 USA

2019 MDRT Global Conference e-Handout Material Title: How to Be a Financial Planner Speaker: Supakarn Piyamapornchai Presentation Date: Wednesday: September 4, 2019 Presentation Time: 10:00a.m. - 11:00a.m. Session Room: ICC - The Gallery The Million Dollar Round Table® (MDRT) does not guarantee the accuracy of tax and legal matters and is not liable for errors and omissions. You are urged to check with tax and legal professionals in your state, province or country. MDRT also suggests you consult local insurance and security regulations and your company’s compliance department pertaining to the use of any new sales materials with your clients. The information contained in this handout is unedited; errors, omissions and misspellings may exist. Content may be altered during the delivery of this presentation.

7/30/2019

1

How to be “Financial Planner”

SupakarnPiyamapornchai

How to be “Financial Planner”

By…Supakarn PiyamapornchaiCEO The Expert Financial Consultant (TEFC)

Fellow Chartered Financial Practitioner (FChFP)Chartered Life Practitioner (ChLP)

Associate Financial Planner Thailand (AFPT™)Million Dollar Round Table (MDRT)

Membership Communications Committee (MCC)MDRT Ambassador AIA-Thailand 2017-2019

MDRT Speaker 2019President FA Club by THAIFA

THAIFA Executive CommitteeThaiFA Speaker

FChFP SpeakerThailand Investment Fest Speaker

Prime Minister’s Insurance AwardsThailand National Quality Agent (TNQA)

58% 55% 52% 52% 51% 50% 48%

35% 39% 42% 42% 43% 44% 46%

0%

25%

50%

75%

100%

2555 2556 2557 2558 2559 2560 2561

สดสวนการขายประกนชวตผานชองทางตางๆ

ตวแทน ธนาคาร นายหนา ไปรษณย เทเลเซลล อนๆ

ทมา : คปภ.

7/30/2019

2

Why?Develop

1 10

Where?

InsuranceAgent

Financial

Planner

กาวน าอตสาหกรรม

7/30/2019

3

Trust Building

สราง Branding- Certificate - Social

Why?Planning

7/30/2019

4

จะไปทไหน?

เราอยทไหน?

จะไปยงไง?

Goals

Current Status

Actions

30 8560

วางแผนออมเงนเกษยณ

ตองการเงนใชเดอนละXX,XXX

ปกปองครอบครววางแผนการศกษา

ใหบตรวางแผนมรดก

วางแผนการลงทน

วางแผนบรหารเงนสดหรอสภาพคลอง 3-6

เทาของรายจายวางแผนภาษ

อบตเหต สขภาพ โรครายแรง บาน/รถยนต

ปกปองตนเองปกปอง

ทรพยสน

1 Relationship Management

2 Product Approach

3 Customer Needs Approach

TYPES OF SALES

APPROACH

7/30/2019

5

Agent, Broker, Banker Financial Advisor

Products

Financial Goals(Customer’s Needs)

Life Insurance

Fund

Stock

Saving Account

Bond

Life Insurance

Fund

Stock

Saving Account

Bond

Insurance Agent vs Financial Advisor

Products

การปดการขาย

น าเสนอผลตภณฑ คณสมบตของผลตภณฑ

ประเมนคณสมบตของลกคาคนหาจ านวนเงนคาเบยประกน

ชวนคยเร องสพเพเหระสรางความสมพนธทด

วธท าการตลาดแบบดงเดมThe Traditional Way of Marketing Products

น าเสนอผลตภณฑ คณสมบตของผลตภณฑ

วธท าการตลาดแบบใหม ทเหมาะสมส าหรบวชาชพ ผลตภณฑ และบรการของเราThe New and Appropriate Way of Marketing our Profession, Products and Services

สรางความสมพนธทด

รจกลกคาของคณผานกระบวนการคนหาขอมลระบเปาหมายและขอกงวล

จดล าดบความส าคญของเปาหมาย

การส ารวจทางเลอกการออกแบบแผนการเงน

การใหค าแนะน า

7/30/2019

6

Basic Liquidity(ส ารองสภาพคลอง)

Risk Transfer(โอนยายความเสยง)

Financial Planning(วางแผนการเงน)

Investment(ลงทน)

Wealth Distribution(สงมอบมรดก)

3-6 เทาของรายจายตอเดอน - คมครองคาความสามารถ- คมครองคารกษาพยาบาล- คมครองชดเชยรายได - คมครองคาชดเชยโรครายแรง

Long-term- เกษยณอาย- ทนการศกษา

Short-termซอบาน -ซอรถ -

แตงงาน -ทองเทยว -

• เงนฝากออมทรพย

• กองทนรวมตลาดเงน

• ประกนชวต• ประกนสขภาพ• ประกนอบตเหต• Unit-linked• ประกนทรพยสน

• กองทนรวม• PVD• RMF LTF กบข.

• Unit-linked• Annuity• ประกนสะสมทรพย

• บญชเงนฝาก

• ประกนชวต• Unit-linked

• หนรายตว• กองทนรวม• ทองค า• น ามน• อนพนธ • อสงหารมทรพย • ธรกจสวนตว

Wealth Creation

Investment(ลงทน)

สราง ความมงคง ดวย “การออม”

Wealth Protectionปกปอง ความมงคง ดวย “ประกน”

Wealth Accumulationสะสม ความมงคง ดวย “การลงทน”

Wealth Distributionสงตอ ความมงคง ดวย “การวางแผนมรดก”

ความส าเรจของตวแทนคอ…ยอดขาย

ความส าเรจของ

นกวางแผนการเงนคอ…การท าใหลกคา

บรรลเปาหมายทางการเงน

7/30/2019

7

Let’s startPLANNING

Engagement สรางความสมพนธ เพอสรางความเช อถอ

Gathering รวบรวมขอมลและเปาหมายทางการเงน

Accumulate วเคราะหและประเมนสถานภาพทางการเงน

Recommend จดท าและน าเสนอทางเลอกของแผนการเงน

Implement ลงมอปฏบตตามแผนการเงน

E

G

A

R

I

Monitoring การทบทวนและตรวจสอบM

กระบวนการวางแผนการเงน

MIRAGE

Specific ชดเจน รวาตองการอะไร

Measurable วดผลได ใกลเปาหมายหรอยง

Achievable ท าส าเรจได รวาจะท าอยางไรใหบรรลเปาหมาย

Realistic สามารถบรรลผลได ตงเปาหมายอยางสมเหตสมผล

Time-bound มก าหนดเวลาทชดเจน แนนอน

S

M

A

R

T

เปาหมายทางการเงนทด

SMART

7/30/2019

8

งบการเงนสวนบคคลPersonal Financial

Statement

งบการเงนสวนบคคล(Personal Financial Statement)

สนทรพย (Assets)

หนสน(Debts)

เงนสด/สงเทยบเทาเงนสด

(Cash/Cash Equivalents)

หนสนระยะสน(Short-term Debts)

สนทรพยลงทน(Investment

Assets)

หนสนระยะยาว(Long-term Debts)

สนทรพยสวนตว(Personal Assets)

ความมงคงสทธ(Net Worth)

สนทรพยรวม(Total Asset)

หนสนรวม (Total Debt)+ Net Worth

รายได (Cash Inflows)

รายจาย (Cash Outflows)

รายจายประจ า (Fixed Expenses)

รายจายผนแปร (Variable Expenses)

กระแสเงนสดคงเหลอ(Net Cashflow / Surplus)

งบดล (Personal Balance Sheet) งบกระแสเงนสด (Personal Statement of Cash Flow)

อตราสวนสภาพคลอง

Basic Liquidity Ratio = = 3-6 เดอน

Stand by Liquidity Ratio = > 6 เดอน

Liquidity Asset to Net Worth Ratio = ~ 15%

อตราสวนการออม Saving Ratio = => 10%

อตราสวนการลงทน Investment Asset to Net Worth Ratio = => 50%

อตราสวนทรพยสนตอหนสน

Debt to Asset Ratio = =< 50%

Solvency Ratio = => 50%

อตราสวนความสามารถในการช าระหน

Debt Service Ratio = =< 35%

Non-mortgage Debt Service Ratio = < 15%

ตงใจออม + SurplusGross Income

Cash/Cash EquivalentsMonthly Expenses

Liquid Investment Assets

Monthly ExpensesCash/Cash EquivalentsNet Worth

Total Invest. Asset

Net Worth

Total DebtTotal Asset

Net WorthTotal Asset

ผอน1+ผอน2+ผอน3+...Total Annual Take-Home Income

ผอน3+ผอน4 (หนดอกเบยแพง)Total Annual Take-Home Income

CF,BS

CF,BS

BS

CF

BS

BS

BS

CF

CF

อตราสวนทางการเงนสวนบคคล (Personal Financial Ratios)

7/30/2019

9

Income Protection

วธค านวณ“ทนประกนชวตทเหมาะสม”

7/30/2019

10

คณโจ อาย 30 ป• รายไดหลงหกภาษและคาใชจายสวนตวปละ

1,200,000 บาท

• มรายจายประจ า 50,000 บาท/เดอน• ตงเปาเกษยณอายตอน 60 ป• คาดหวงผลตอบแทนจากการลงทนหลงหกภาษ

6%• มเงนออมและทรพยสนทมสภาพคลอง

2,000,000 บาท• มภาระหน (ไมมประกน) 3,000,000 บาท• คาใชจายในการศกษาของบตรจนจบปรญญาโท (อก 23 ปขางหนา) 6,800,000บาท

• อตราเงนเฟอ 4%

CASE STUDY

Rule of Thumbการประมาณการทนประกนชวตทงายทสด แตนาเช อถอนอยทสด

วธนจะก าหนดทนประกนชวตทเหมาะสมอยท 5 เทา ของรายไดรวมตอป

ขอจ ากด• ไมไดค านงถงอายของลกคา

• ไมไดค านงถงทรพยสนของลกคาทมเพอชดเชยความ

เสยงดงกลาว

• ไมไดน าความจ าเปนของลกคาซงมหลากหลายเขา

มารวมพจารณา

AGEASSETNEED

รายไดหลงหกภาษและคชจ สวนตว

1,200,000 บาท/ป

โจครบอาย

30 ปนะครบ

จากขอมลขางตนทนประกนชวตทเหมาะสมค านวณดวยวธ “ Rule of Thumb ”

= 1,200,000 x 5 เทา ของรายได

จะไดทนประกนชวตทเหมาะสม = 6,000,000 บาท

7/30/2019

11

Needs Approachการประมาณทนประกนชวตจากความตองการทางการเงน

ทจ าเปนของครอบครวโดยตรงเมอผมรายไดหลกเสยชวตไป

เงนทนคมครองภาระหนสน เงนทนคมครองรายไดชวงปรบตว

เงนทนคาใชจายส าหรบครอบครวและผอยในอปการะ

เงนทนคมครองการศกษาบตร

ภาระหน

3,000,000 บาท

คาใชจายประจ า

50,000 บาท/เดอน

ทนการศกษา

เพอใหบตรเรยนจนจบปรญญาโทในอก 23 ปขางหนา เปนเงน

จ านวน 6,800,000บาท

คมครองคาใชจาย

ใชเวลาทบตรเรยนจบคอ 23 ป

เงนออมและทรพยสน

2,000,000 บาท

โจครบอาย 30ป นะครบ

เงนทนเพอคมครองภาระหนสน จ านวน 3,000,000 บาทเงนทนเพอเปนคาใชจายส าหรบการศกษาของบตร จ านวน 6,800,000 บาท

เงนทนเพอคมครองคาใชจายของครอบครวจ านวน 23 ป

ก าหนดใหอตราเงนเฟอเทากบ 4% ตอปอตราผลตอบแทนคาดหวงจากการลงทนหลงหกภาษ 6% ตอป

สามารถค านวณทนประกนชวตส าหรบนายโจไดดงน

คาใชจายของครอบครวตอป (50,000 x 12) 600,000 บาท

ระยะเวลาทตองการความคมครอง 23 ป

อตราเงนเฟอ 4% ตอป

อตราผลตอบแทนคาดหวงจากการลงทนหลง

หกภาษ6% ตอป

อตราผลตอบแทนคาดหวงจากการลงทนหลง

หกภาษปรบลดดวยเงนเฟอ

1.9230% ตอป

จากขอมลขางตนPMT=600,000 i=1.9230 n=23 จะได PV =

11,280,952บาท

ค านวณทนประกนชวตทเหมาะสมของโจ

คมครองภาระหนสน 3,000,000 บาท

คมครองทนการศกษาบตร 6,800,000 บาท

คมครองคาใชจายประจ าของครอบครวเปน

เวลา 23 ป

11,280,95

2บาท

ลบ เงนออมและทรพยสน-

2,000,000บาท

ทนประกนชวตทเหมาะสมของโจ =19,080,

952บาท

7/30/2019

12

Financial Report

Personal Balance Sheet

Personal Statement of Cash Flow

7/30/2019

13

Personal Financial

Ratios

Retirement

Planning

Tax Planning

7/30/2019

14

Education

Planning

Income ProtectionPlanning

Insurance

Planning

7/30/2019

15