SHARIA BANKING

DEFINITIONSharia (Islamic) Banking is all matters concerning Sharia (Islamic) Bank and the Sharia (Islamic) Business Unit, including institution, business operation, and means and process in the implementation of its business operation.

Sharia (Islamic) banking in conducting business based on the Sharia Principle, economic democracy, and prudential principles.

DEFINITIONSharia (Islamic) Bank is a Bank conducting business based on the Sharia Principles consisting of Sharia (Islamic) Commercial Bank and Sharia (Islamic) Rural Bank.

Aspek Substantif & Filosofis: Falsafah Ekonomi Syariah sebagai Landasan Filosofis Perbankan Syariah AkidahSyariahAkhlakUkhuwwahKeadilan

Keseimbangan

Kemaslahatan

FALAHMasyarakat SejahteraMaterial & spiritual4 Fondasi3 Pilar1 TujuanKesuksesan yang hakiki dalam berekonomi berupa tercapainya kesejahteraan yang mencakup kebahagiaan (spiritual) dan kemakmuran (material) pada tingkatan individu dan masyarakat (falah).

Tiga Pilar Ekonomi Syariah:- aktifitas ekonomi yang berkeadilan dg menghindari eksploitasi berlebihan, excessive hoardings/ unproductive, spekulatif, dan kesewenang-wenangan. adanya keseimbangan aktivitas di sektor riil-finansial, pengelolaan risk-return, aktivitas bisnis-sosial, aspek spiritual-material & azas manfaat-kelestarian linkunganOrientasi pada kemaslahatan yg berarti melindungi keselamatan kehidupan beragama, proses regenarasi, serta perlindungan keselamatan jiwa, harta dan akal.Fondasi Ekonomi Syariah: Meletakkan tata hubungan bisnis dalam konteks kebersamaan universal (ukhuwah) untuk mencapai kesuksesan bersama. Kaidah2 hukum muamalah (syariah) di bidang ekonomi yang membimbing aktivitas ekonomi shg selalu sesuai dgn syariah. Budi pekerti (akhlak) yang membimbing aktivitas ekonomi senantiasa mengedepankan kebaikan sbg cara mencapai tujuan.Ketuhanan Yang Maha Esa (akidah) yg menimbulkan kesadaran bahwa setiap aktivitas manusia memiliki akuntabilitas ketuhanan sehingga menumbuhkan integritas yg sejalan dg prinsip GCG dan market discipline.

The PhilosophyShiddiq (Benar dan Jujur)Memastikan bahwa pengelolaan bank syariah dilakukan dengan moralitas yang menjunjung tinggi nilai kejujuran. Dengan nilai ini pengelolaan dana masyarakat akan dilakukan dengan mengedepankan cara-cara yang diperkenankan (halal) serta menjauhi cara-cara yang meragukan (subhat) terlebih lagi yang bersifat dilarang (haram);

2. Tabligh (Mengembangkan Lingkungan / Bawahan Menuju Kebaikan) Secara berkesinambungan melakukan sosialisasi dan mengedukasi masyarakat mengenai prinsip-prinsip, produk dan jasa perbankan syariah. Dalam melakukan sosialisasi sebaiknya tidak hanya mengedepankan pemenuhan prinsip syariah semata, tetapi juga harus mampu mengedukasi masyarakat mengenai manfaat bagi pengguna jasa perbankan syariah;

3. Amanah (Dapat Dipercaya) Menjaga dengan ketat prinsip kehati-hatian dan kejujuran dalam mengelola dana yang diperoleh dari pemilik dana (shahibul maal) sehingga timbul rasa saling percaya antara pihak pemilik dana dan pihak pengelola dana investasi (mudharib);

4. Fathanah (Kompeten dan Profesional) Memastikan bahwa pengelolaan bank dilakukan secara profesional dan kompetitif sehingga menghasilkan keuntungan maksimum dalam tingkat risiko yang ditetapkan oleh bank. Termasuk di dalamnya adalah pelayanan yang penuh dengan kecermatan dan kesantunan (riayah) serta penuh rasa tanggung jawab (mas'uliyah).

(1 + if%) zakat% Investasi H a r t a Kewajiban Zakat dalam Perspektif EkonomiZakat bukan sekedar upaya funding to distribute (fungsi sosial), lebih dari itu merupakan kontrol (fungsi pengendalian) yang bersifat menekan (pressure) atas keberadaan harta masyarakat

Pelarangan Riba dalam Perspektif Ekonomilaba ~Rugi ~0X %Aliran Investasi yang Terbendung(Tidak Optimal)Semakin tinggi suku bunga maka semakin besar kemungkinan aliran investasi yang terbendung

Pelarangan Riba dalam Perspektif EkonomiHubungan Tingkat Bunga dan InvestasiMeningkatnya suku bunga dari y% menjadi x% telah membendung aliran investasi sebesar Q1 - Q2

Pelarangan Maysir dalam Perspektif EkonomiLarangan penimbunan barang (hadis) dikarenakan ber-dampak pada berkurangnya agregat supply barang & jasa.Dengan demikian aktivitas yang tidak memberikan dampak meningkatkan agregat supply barang & jasa, merupakan hal yang tdk diperbolehkan (haram).Untuk itulah JUDI diharamkan, karena judi tidak memiliki pengaruh terhadap agregat supply / tidak produktif.

PPPPPPPPBy zakatBy anti ribaBy anti judiZakat, Riba dan Maysir dalam Perspektif Ekonomi

Investor / NasabahUsaha/ Sektor RiilBank IslamBank IslamZakat, Riba dan Maysir dalam Perspektif Ekonomi

Pengertian Bank Syariah dengan Perspektif Ekonomi:Sebuah lembaga intermediasi yang mengalirkan investasi publik secara optimal (by zakat dan anti riba) yang bersifat produktif (by anti judi)sertadijalankan sesuai nilai, etika, moral dan prinsip Islam.Aspek makroAspek mikroZakat, Riba dan Maysir dalam Perspektif Ekonomi

The Difference between Islamic and Conventional Bank

The Difference between Islamic and Conventional Bank

The Difference between Islamic and Conventional Bank

Fungsi Bank SyariahSumber: Diolah dari berbagai sumber

MANAGERINVESTASIINVESTORJASAPERBANKANSOSIALPendanaan:Prinsip Wadiah yad dhamanah / Qardh: - Giro - TabunganPrinsip Mudharabah: - Tabungan -Deposito/Investasi - ObligasiPrinsip Ijarah: - Obligasi

Pembiayaan:Pola Bagi Hasil: - Mudharabah - Musharakah, dllPola Jual Beli: - Murabahah - Salam - Istishna, dllPola Sewa: - Ijarah - Ijarah wa IqtinaMAALT A M W I LJasa Keuangan: - Wakalah, Ujr - Kafalah, Sharf - Hiwalah, Qardh - Rahn, dllJasa Nonkeuangan: - Wadiah yad amanahJasa Keagenan: - Mudharabah muqayyadah

Dana Kebajikan:Penghimpunan dan penyaluran ZISPenyaluran Qardhul HasanFUNGSI

APLIKASI PRODUK

THE ACTIVITY OF SHARIA BANKPendanaanPembiayaanJasa PerbankanPrinsip Mudharabah- Tabungan- Deposito/Investasi- Obligasi/SukukPrinsip Ijarah- Obligasi/SukukPola Bagi Hasil- Mudharabah- MusharakahPola Jual Beli- Murabahah- Salam- IstishnaPola Sewa- Ijarah- Ijarah wa IqtinaJasa Keuangan- Wakalah - Ujr,- Kafalah - Sharf,- Hiwalah - Qardh,- Rahn - dllJasa Keagenan- Mudharabah muqayyadahPendanaanPembiayaanJasa Nonkeuangan- Wadiah yad amanahJasa PerbankanPrinsip Wadiah / Qardh - Giro - Tabungan

i. Produk Pendanaan

Skema Simpanan Wadiah Yad DhamanahFUNDING PRODUCT

Skema Simpanan QardhFUNDING PRODUCT

Skema Investasi MudharabahFUNDING PRODUCT

Perbandingan Tabungan Wadiah dan MudharabahFUNDING PRODUCT

WadiahQardhMudharabahIjarahGiroVVTabunganVVVDeposito/InvestasiVObligasi/SukukVV

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

FINANCING PRODUCT

Positioning of islamic banking Industry

NUMBER OF OFFICE