8 Шагов для закрытия кредитов5. Учимся зарабатывать...

AFES Group-Education/Knoweledgeafesgroup.com

8 Шагов для закрытия кредитов

Приветствуем тебя, дорогой друг!В этом документе мы расскажем краткую и понятную стратегию погашенияодного или нескольких кредитов, обязательств и задолженностей, которыеесть на твоем счету. Специалисты в сфере управления личными финансамимогут предложить множество стратегий погашения кредитов, исходя изконкретной индивидуальной ситуации. Задача этого документа не нагрузитьтебя тонной информации, в которой еще нужно разобраться, а рассмотретьсамую просамую простую механику (алгоритм), опробованную многими людьми.

Приготовься, ведь мы приступаем!Первое, что хочется сказать – будь готов к новому, порой неприятному,дискомфортному состоянию для себя. В твоей жизни произошла ситуация,в результате которой ты должен кредит банку, возможно микрозаймы илипрочее. Это свидетельствует о том, что ты не рационально распоряжаешьсяличными финансовыми потоками, порой не просчитываешь свои траты и даешь пдаешь пользы этому миру меньше, чем получаешь.Именно поэтому новые действия порой будут даваться трудно, так как ты кним не привык, они вызывают дискомфорт. Помни – это нормально! Лучшекороткое время потерпеть и поступить рационально, и жить финансовонезависимо, нежели продолжать платить бесконечные платежи по кредитам.Ниже представлен алгоритм – твои конкретные шаги, выполнив которые,ты закроешь все свои обязательства и более того – начнешь быть инвестором.ЭЭто не какой-то секрет, это простые механики!

Сравни это со спортом. Когда ты приходишь в зал и смотришь на больших имускулистых тренеров, есть ощущение, что тебе очень далеко до такогорезультата и это не про тебя.Но если пообщаешься с любым тренером, то он тебе скажет из чего былвыстроен его результат: регулярные тренировки, правильное питание,отслеживание своих показателей, работа над ошибками.И вИ все! Обрати внимание – это очень простые действия. Самое основное – этопроисходит регулярно и по системе. Так и в финансах. Простые действия, которые просто необходимо соблюдать.


8 Шагов для закрытия кредитов

8 шагов от кредитных долгов до инвестиций:1. Определяем количество и суммы по всем имеющимся кредитам, займам и долгам.

2. Считаем все доходы и расходы за месяц.

3. Составляем личный финансовый план.

4. Определяем план погашения всех обязательств.

5. Учимся зарабатывать больше и ищем новые источники дохода.

66. Регулярно следуем своему личному финансовому плану и держим на контроле расходы.

7. Закрываем последний кредит! Продолжаем откладывать все средства в течении 6-12 месяцев.

8. Наслаждение и рост!


Пример по алгоритму

Теперь у тебя есть конкретный алгоритм погашения кредитныхобязательств.Давай разберем его на самом простом примере,чтобы каждый пункт был понятен на практике.

Пример.На сегодняшний день ты менеджер по продажам в небольшойкомпании про продаже окон.

ТТвоя заработная плата в месяц:50 000 рублей + 20 000 рублей(премия, в случае выполнения плана).

Имеющиеся обязательства:- Кредит на автомобиль в размере 420 000 рублей, сежемесячным платежом 11 700 рублей, взят на 3 года под40% годовых.Сумма самоСумма самого кредита 300 000 рублей (это без учета процентов).- Микрокредит, который взят на покупку стиральной машинки вразмере 25 000 рублей, под 1% в день, на 4 месяца. Еженедельныйплатеж 3 425 рублей (13 700 рублей в месяц).- Микрокредит, который взят на покупку зимней резины вразмере 12 000 рублей, под 1% в день на 3 месяца. Еженедельныйплатеж 1 900 рублей (7 600 рублей в месяц).

ЕЕжемесячные платежи по квартире, питанию, телефону, проездуи прочее: 25 000 рублей


Идем по алгоритму.

1. Определяем количество и суммы по всем имеющимся кредитам, займам идолгам.Задача в этом шаге понять сколько ты платишь по кредитам и какую величинурасходов это занимает в личном бюджете.В данном случае ежемесячно необходимо платить11 11 700 +13 700 +7 600= 33 000 рублей.Последний срок погашения большого кредита – через 3 года. .

2. Считаем все доходы и расходы за месяц.

3. Составляем личный финансовый план.Это достаточно трудоемкий процесс и лучше к нему подойти размеренно и уделитьнесколько часов. Это крайне важно! У тебя всегда должно найтись 2-3 часа на такиеважные дела, не откладывай. А то 1-2 часа на получение кредита и просмотр футболаобычно наобычно находится, а вот 2-3 часа, чтобы навести порядок – увы нет.Поэтому соберись, все получится!Чтобы правильно посчитать все расходы и доходы, мы рекомендуем посмотретьнебольшой урок из курса – Основы финансовой грамотности AFES Group. В немразбираем тему, как составить личный финансовый план и посчитать свои деньги.Поэтому можешь совместить 2 и 3 шаг в алгоритме.Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=yIFirfInyPkССсылка на шаблон личного финансового плана - https://yadi.sk/i/OWk3CTCbo4fGnQВ простом математическом расчёте получаем примерно следующее:50 000 – регулярный доход. (20 000 рублей получаешь не регулярно, пр этопоговорим позже).33 000 – сумма всех платежей по кредитам и займам25 000 – тратим регулярно в месяц на жизнь, из них:5 000 – коммунальные платежи1 500 – 1 500 – телефон, интернет2 000 – бензин10 000 – еда и продукты1 300 – кофе на работе3 500 – вечеринки на выходные с друзьями (немного алкоголя, вкусностейи развлечений).1 700 – не учтенные расходыЧЧто можно сказать исходя из полученных цифр? Верно!- То, что твои расходы превышают доходы!- Твои кредиты занимают большую часть расходов- Есть статьи расходов, которые поразительно велики и их можно сократить.Напоминаем. Это пример! У вас будут свои статьи расходов и свои цифры,важно понять смысл и порядок действий.

Исходя из полученных цифр мы должны составить личный финансовый план, асследующим шагом сделать план погашения кредитов.


Совместим 3 и 4 пункты, выполнив эту работу совместно – составим личныйфинансо-вый план (кратко) и сделаем план погашения кредитов.

Приступим.В расходах ты в первую очередь должен обратить внимание на:

- кофе на работе (это целые 1 300 рублей, которые ты выкидываешь в месяц идаже не замечаешь!). Здесь необходимо принять решение, что ты просто не пьешьккофе ближай-шие несколько месяцев. Если сильно любишь или не можешь безэтого работать, возьми кофе их дома, в термокружке или разводи прямо на рабочемместе, чтобы не платить кофейне за это!

- вечеринки с друзьями. Безусловно необходимо отдыхать. Но отдыхать хорошо иправильно, когда у тебя есть на это средства и возможности. Ты тратишь 3 500 рублейкаждые выходные и тебе это не приносит больше денег. В твоей ситуациирациональнее догово-риться с друзьями о том, что будешь встречаться с ними вбближайшие несколько месяцев реже или же просто видеться, но не употреблятькакие-либо напитки и прочее, чтобы сэкономить бюджет.Поверь, настоящие друзья точно одобрят такое поведение и поддержат в твоемрешении! Поэтому ближайшие 2 месяца мы убираем эту статью расходов совсем!

- продукты питания. Крайне важная статься, ведь правильное питание – залогхорошего состояния и здоровья. Но у тебя ситуация эффективности ирациональности, поэтому проанализируй свои чеки на продукты и прими решение,оот чего стоит ненадолго отка-заться или покупать по скидкам. (На самом деле этопросто: ты наверняка покупаешь 2-3 пачки чипсов в месяц, разные батончики,шоколадки или прочую мелочь, которую вроде приятно купить и полакомиться,но она не влияет существенно на твое питание – это важно!). Правильно сокративбюджет, ты смело сэкономишь еще 1000 рублей на данной статье

Итого сократив ненужные затраты мы получаем:1 300 + 3 500 + 1 000 = 5 800 рублей в месяц. ППолучаем следующее:Твои доходы в месяц – 50 000 рублейТвои расходы в месяц – 19 200 рублейТвои обязательства в месяц - 33 000 рублейДоходы – расходы = - 2 200 рублейВсе равно получается, что расходов больше, чем доходов.Именно поэтому ты пытаешься брать новые кредиты, тем самым создаваяввсе новые обязательства.


Прежде чем завершим с 3-м пунктом, давай разберемся с 4-м – планпогашения кредитов.

У тебя 3 кредита. Из них 2 – это микрокредита с большими процентами, которые«съедают» практически половину твоего бюджета. Их нужно максимально быстропогасить, чтобы наконец то иметь возможность морально выдохнуть.

План определяем следующий:1. В первую очер1. В первую очередь платим меньший из этих микрокредитов(сумма платежа 7 600 рублей в месяц).2. Далее платим за микрокредит с суммой 13 700 рублей в месяц.3. Платим кредит на автомобиль с суммой 11 700 рублей в месяцВажно! Мы платим по всем кредитам ежемесячно и без просрочек! Это лишь порядок приоритетов и, если будут появляться лишние средства – мы будем платить все за первый кредит, когда погасим его – будем платить все за второй кркредит, а после закроем 3-й кредит.

Теперь у тебя есть четкий план и приоритеты погашения кредитов.Но суммы наших доходов недостаточно, чтобы ежемесячно выплачивать их.Поэтому переходим к 5-му пункту, выполним и тогда сможем четко сформироватьсвой личный финансовый план и действовать по нему!


5. Учимся зарабатывать больше и ищем новые источники дохода.В каком ситуации ты бы не находился, есть у тебя кредиты или у тебя успешныйбизнес, главное правильно финансово независимого человека – диверсификацияне только инвестиций, но и доходов.Это значит, что у тебя не должен быть один источник дохода. В данном случае, утебя есть работа – это хорошо. Но больше нет источников заработка!ЧЧто произойдет, если ты вдруг заболеешь? Или компания попадет в кризис и будетвынуждена сокращать штат сотрудников? Верно! Есть риск потерять работу.Поэтому необходимо организовать для себя несколько источников дохода. В твоей сложившейся ситуации минимальное количество заработанных средствдолжно не менее 2200 рублей в месяц. Тогда твои расходы будут равны доходам.Какие идеи? (подумай самостоятельно). Это не должны быть рискованные способызаработка, не гарантированные или сомнительные. Тебе сейчас необходиманаднадежность.Первое, что мы предлагаем – это найти подработку на 1-2 выходных дня(которые ты обычно проводил с друзьями на вечеринке). Это может быть самоебанальное – подработка в такси. У тебя есть автомобиль, но он не приносит тебеприбыли, а ты только платишь по нему за кредит и ездишь на работу. Согласны,что работа в такси может оказаться не совсем приятной для тебя. Но помнишь, очем мы говорили вначале? Некоторые действия будут неприятными. Тем более –ээто на определенный период, а у всего этого есть цель – быть финансовонезависимым. Поэтому смело загружай приложение Uber, Яндекс Такси и проходирегистрацию на водителя.Что тебе даст данная подработка, давай посчитаем!Ты работаешь минимум 1 выходной в неделю (это 4 дня в месяц), с 12 утра (чтобывыспаться и чувствовать себя хорошо) до 12 ночи (так как вечером в субботу естьхорошие заказы). За 12 часов работы ты выполняешь в среднем 1-5 заказов в час, сперерывом не обперерывом не обед – 1 час, зарабатывая около 250 рублей в час.250 х 11 часов = 2 750 рублей (вычтем из этого бензин, % самому сервису такси, гсм),в результате получаем около 1200 чистых заработанных тобой за 1 день.1200 х 4 = 4 800 рублей – твой заработок в месяц на подработке в такси.Заметь, мы не вносит в план 2 выходных или более сложную и высокооплачиваемуюподработку. Мы не разбираемся внутри твоей специальности, ведь премиальные натвой обычной работе могут составить до 20 000 рублей. Самое важное здесь –ччеткий план, которые однозначно принесет тебе этот заработок. Будь объективенпри выборе подработки. Итак – корректируем краткий финансовый план и показатели.Получаем следующее:Твои доходы в месяц – 54 800 рублей (с учетом подработки)Твои расходы в месяц – 19 200 рублейТвои обязательства в месяц - 33 000 рублейДДоходы – расходы = + 2 600 рублей

Супер, ты добился желаемого – доходы превысили расходы. 2 600 рублей у настеперь остается, куда будешь их расходовать? Мы бы тоже заказали пиццу в офиси отметили это с друзьями, но увы! Мы четко следуем плану и не совершаем прежниеошибки. 2 600 рублей мы пускаем в оплату первого кредита и действуем эффективно.Мы с тобой проделали хорошую работу и выполнили 3,4,5 пункты.

Наша задача перейти к 6 пункту и - Регулярно следовать своему личномуфинанфинансовому плану и держать на контроле расходы. Новых кредитов не берем!


6. Твой план по месяцам:1 месяц:Твои доходы – 54 800 рублей (с учетом подработки)Твои расходы в месяц – 19 200 рублейТвои обязательства в месяц - 33 000 рублей 1- 7 600 рублей (+ 2 600 рублей) = 10 200 рублей 2- 13 700 рублей 3- 11 700 рублейДополнительные платежи по обязательствам – 2 600 рублей (первый микрокредит).

2 месяц:Твои доходы – 54 800 рублей (с учетом подработки)Твои расходы в месяц – 19 200 рублейТвои обязательства в месяц - 33 000 рублей 1- 7 600 рублей (+ 2 600 рублей) = 10 200 рублей 2- 13 700 рублей 3- 11 700 рублейДополнительные платежи по обязательствам – 2 600 рублей (первый микрокредит).

3 месяц:Твои доходы – 54 800 рублей (с учетом подработки)Твои расходы в месяц – 19 200 рублейТТвои обязательства в месяц - 33 000 рублей (это остается неизменным, покане закроем все кредиты). 1- Остаток по кредиту, так как мы платили всегда больше: 22 800 – 20 400 (это оплатили в первые 2 месяца) = 2 400 рублей – платим последний платеж и закрываем первый долг!У нас осталось еще 10 200 – 2 400 = 7 800 рублей. – это мы направляем в счет долгавторого кредита! 2- 13 700 рублей (+ 7800 рублей.) 3- 11 700 рублейДополнительные платежи по обязательствам – 2 600 рублей (уже второймикрокредит).

4 месяц:Твои доходы – 54 800 рублей (с учетом подработки)Твои расходы в месяц – 19 200 рублейТТвои обязательства в месяц - 33 000 рублей (это остается неизменным, пока не закроем все кредиты). 1- этот кредит погашен. (Но у нас есть запланированные деньги в размере 7 600 рублей). 2- Остаток по кредиту: 55 000 – 48 900 (это 3 месяца прошлых платежей) = 6 100 рублей – остаток долга. Платим последний платеж и закрываем второй долг!У нас оУ нас осталось еще 13 700 – 6100 = 7 600 рублей – это остаток, который мызапланировали на погашение этого кредита.Итого получается 7 600 + 7 600 = 15 200 – сумма, которая у нас есть, мы еепланировали в погашение кредитов. Направляем ее на погашение 3-го кредита! 3- 11 700 рублей (+15 200 рублей – это деньги, оставшиеся с погашения 1 и 2 кредитов).


Заметил, как нужно действовать? Ты уже научился жить на 19 200 рублей ирегулярно подрабатывать и по плану платить по кредитам. Не совершай ошибки,закрывая новый кредит – тратить деньги куда-либо. Если ты планировал ихнаправлять в счет закрытия кредитов – так и делай. Это самая важная задача насегодня – погашения всех своих кредитов.Теперь у тебя остался 1 кредит, ежемесячные платежи по нему 11 700 рублей, но тыууже умеешь платить 33 000 рублей в месяц по кредитам. Время эффективнозакрывать его. Помнишь ты лишил себя вечеринок с друзьями и вкусностей?Давай немного порадуем тебя!4 месяца ты с ними не встречался, а теперь вносишьв свои расходы 3 500 на посиделки с друзьями – это добавит тебе мотивации иоблегчения.

Пересмотрим твои показатели и скорректируем план:5 месяц:ТТвои доходы – 54 800 рублей (с учетом подработки)Твои расходы в месяц – 22 700 рублейТвои платежи по кредиту в месяц - 32 100 рублей (это остается неизменным,пока не закроем все кредиты). 1 – кредит погашен 2 – кредит погашен 3 - 11 700 рублей в месяц, но мы платим 32 100 рублей.

ЧЧто у тебя по 3-му кредиту.Сумма долга 420 000 рублей.Ты уже оплатил:11 700 х 3 = 35 100 (за первые 3 месяца)26 900 – 4-й месяц32 100 – 5-й месяцИтого выплачено = 94 100 рублей.ООстаток долга = 420 000 – 94 100 = 325 900 рублей.Учитывая твой финансовый план и условия кредита, то вместо 3 лет, которые тебе нужно было платить за кредит ты погасишь этот кредит за ближайшие9 месяцев. + дополнительно сэкономишь около 30 000 рублей (не переплачиваяза проценты по кредиту.).Строго придерживаясь плана как в 5-м месяце напротяжении следующих 9-и месяцев ты закрываешь последний платеж по кредиту!

Спустя 14 месяцев (1 год и 2 месяца).ВмеВместо 3 лет (которые планировались) ты за 1,2 года закрыл все свои обязательства.Теперь у тебя нет ни одного кредита и займа! Поздравляем тебя! Что позволилотебе это сделать? – Верно! Четкий план и дисциплина. Да, первые 4 месяца былисложными, но на 5-м месяце стало намного легче. И заметь, мы не выбирали тебеработу целыми сутками, чтобы жизнь казалось пыткой. Ты выбрал подработку всеголишь 1 день в неделю по 12 часов – все! Существует множество механик иувеличения этой статьи – инвестиции, млм-маркетинг, партнерство и многое другое,ччто принесло бы тебе от 10 до 30 тысяч рублей в месяц дополнительно.


Мы понимаем, что ты рад и уже пьешь бокал вина, празднуя свою «вольную»!Но это не все. Теперь вернись в начало и посмотри, что ты забыл. У нас есть еще7 и 8 пункт!

Это не менее важные пункты, нежели закрытие кредитов. Почему? Объясним!Никто не отменял риски о потери работы, всегда есть риск, что может понадобитьсясумма, а она не запланирована в плане и многое другое. Поэтому необходимопподстраховаться и спланировать все эти нюансы.

7. Продолжаем выходить на новый уровень! Не менее 6 месяцев откладывайденьги, которые ранее платит по кредитам. (мы рекомендуем 1 год).32 100 рублей – это твои платежи в месяц по кредиту, которые ты платит ранее.За прошлый год ты научился жить на выверенную сумму, продолжай пока в томже духе, а 32 100 откладывай в свой капитал.32 100 х 12 месяцев = 385 200 рублей – это твоя сумма накоплений в конце года.ККруто, неправда ли?! Что с ней делать? Все просто.

50% (192 600 рублей)- необходимо положить на депозит в банк. Это твоя подушкабезопасности. Как раз на случай непредвиденных расходов и форс-мажоров.(Вклад в банк под 7% годовых.).

50% (192 600 рублей)- необходимо инвестировать в проверенные инструменты.Такими являются инструменты AFES Group. С ними можно ознакомиться отдельнона сайте afesgroup.com. Благодаря команде AFES Group предоставлен этот материал.

ИнИнструменты AFES Group позволят приносить около 30% годовых к твоиминвестициям. Теперь твоя задача регулярно инвестировать и выйти на доходне от зарплаты, а от инвестиций. Чтобы твои доходы были полностью независимыот твоего состояния здоровья и экономической ситуации.

Поэтому идем далее!


План инвестирования:

1 год:192 600 х 7% = 206 082 рублей192 600 х 30% = 250 380 рублей

2 год:(206 082 + 192 600)х 7% = 426 589 рублей(250 380 + 1(250 380 + 192 600) х 30% = 575 874 рублей

3 год:(426 589 + 192 600)х 7% = 649 050 рублей(575 874 + 192 600) х 30% = 999 010 рублей

Прошло 4 года с момента начала инвестиций.Твой вклад в банке = 649 050 рублей (приносит 7% годовых = 45 400 рублей в год)Твои инвестиции в AFES Group = 999 010 рублей(прино(приносят 30% годовых = 299 700 рублей в год).Всего инвестиции приносят 345 100 рублей в год (28 750 рублей в месяц).Вот теперь мы тебя точно поздравляем!

6 лет назад у тебя было 3 кредита на сумму около 500 000 рублей и 0 рублей капитала.Сегодня у тебя 1 648 060 рублей – совокупный капитал, по которому тыполучаешь 28 750 рублей доходности в месяц! Заметь – это превышает твой расходв месяц. Теперь твой доход независим от зарплаты и работы и ты можешьпрпродолжать инвестировать и создавать большой капитал.Что для этого необходимо? Только четкое следование плану! И не более!Ты ведь обратил внимание, что ничего сверхъестественного ты не делал – этоочень простые шаги и действия. Главное дисциплина и план действий.Переходим к 8 пункту.

8. Наслаждение и рост! Продолжай инвестировать, расти свой капитал и будь финансового н независимым человек! Мы верим в тебя, твоя команда AFES Group.


Наши контакты

Наш сайт: afesgroup.com

Instagram: instagram.com/afes_group

Facebook: facebook.com/afesgroup

VKontakte: vk.com/afesgroup

Telegram: t.me/afes_group

E-mail: [email protected]

8 Шагов для закрытия кредитов5. Учимся зарабатывать...

Documents