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AMFIU
Association of Micro FinanceInstitutions of Uganda
LE PROGRAMME DE TRANSPARENCE de
l’AMFIU - Expériences
Présenté lors de la Réunion d’Apprentissage entre Pairs du
Programme UE/ACP de Microfinance
par Zainabu Asiimwe,
Consumer Affairs Specialist AMFIU
AMFIU
Association of Micro FinanceInstitutions of Uganda
Aperçu
• Contexte (2004-2006)• Pourquoi l’AMFIU• Programme sur la transparence (depuis
2007) • Mise en oeuvre du programme
transparence• Rôle des actionnaires • Défis• La transparence en pratique• Leçons tirées de cette expérience
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Contexte (2004-2006)
Programme d’éducation des consommateurs
…L’enquête de base montrait :- Faibles connaissances sur les services financiers- Attitude négative vis-à-vis des institutions financières- Pour certains emprunteurs l’épargne plutôt que le crédit
…Le programme devait aborder :- Les droits et devoirs des consommateurs- L’offre de services financiers (choix éclairé)
… Le programme a été conçu comme :
- Une campagne publique, multi-canaux (radio, flip charts, affiches/prospectus, journaux)
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Intérêt à court terme des clients Intérêt à court terme des IMF
Souscrire de petits prêts pour faire face aux besoins immédiats
Préfèreraient octroyer de gros prêts
Ne pas s’endetter Que ses clients continuent à emprunter et réduire le taux de perte de clients
Faire le tour des IMF et choisir l’IMF qui réponde à ses besoins immédiats
« Blocage » des clients grâce au décaissement rapide des prêts sans évaluation approfondie
Coût du crédit le plus bas possible Retour sur investissement le plus élevé
Pourquoi l’AMFIU ?
Le rôle de l’AMFIU : orienter les clients vers la vision à long terme
Dans la perspective à court terme, les intérêts des clients et des IMF peuvent être conflictuels :
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Intérêt à long terme des clients Intérêt à long terme des IMF
Être transparent pour éviter le surendettement
Être transparent sur ses frais et taux d’intérêt pour créer la confiance, et ainsi une relation longue durée
Maintenir une relation de confiance avec l’IMF pour conserver un accès facilité aux services
Maintenir une relation de confiance avec les clients pour avoir une bonne qualité du portefeuille
Utiliser les différents services pour satisfaire les besoins personnels de la meilleure façon possible
Offrir une variété de produits
Faire le tour pour être informé sur les services disponibles et les meilleurs prix sur le marché
Maximiser l’efficience et la productivité afin de retenir les clients et augmenter ses parts de marché
Pourquoi l’AMFIU ?
Dans la perspective à long terme, les intérêts des clients et des IMF se rejoignent :
AMFIU soutient ses membres pour investir dans la perspective à long terme.
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Fondations : 1ère phase du CEP (2004-2006)
Lancement et diffusion
dans 35 districts
Conform.des IMFau CCP
Lobbying et actions de soutien
FdF et manuel de formation
pour les clients des IMF
Manuel éducation
cons.
Affichage des frais et taux d’intérêt / coût total
Choix éclairésPartage de connaissances
Droits et devoirsInstitutionnalisation de la campagne de marché
Promotion de l’évaluation et du suivi des résultats
Programme transparence (depuis 2007)
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Mise en oeuvre du programme - canaux
1. Programmes et messages publicitaires à la radio
Cible = IMF/COOPEC et
consommateurs
Les thèmes des programmes sont :
1. L’épargne
2. La gestion de la dette
3. Code de bonnes pratiques pour les consommateurs (CCP) pour les IMF et les COOPEC
4. Formation et gestion des COOPEC
5. Faire des choix, entre les diverses institutions et produits
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2. Formation des formateurs (FdF)
1. Élaboration du budget (utilisation sage de son argent)2. Épargne (vous pouvez le faire)3. Gestion de la dette (à manier avec précaution)4. Services bancaires (connaître ses options)5. Négociation financière(communiquer avec confiance)
Institutions, par ex. DPC, Straight Talk, UCA CEEWA
Ouganda, MSC Ltd
Clients
Manuelde FdF
IMF
Ce canal reconnaît que l’éducation financière des consommateurs est un investissement gagnant-gagnant aussi bien pour les fournisseurs que pour les consommateurs.
Mise en oeuvre du programme - canaux
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Association of Micro FinanceInstitutions of Uganda3. Danses et sketchs
Les sketchs et danses abordent les thèmes suivants et sont présentés en langues locales et en anglais. Le public cible est aussi bien le personnel des IMF que les consommateurs.
1. Épargne
2. Gestion de l’endettement
3. Programme gouvernementaux et comment y accéder
4. Comment est gérée une COOPEC
Mise en oeuvre du programme - canaux
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Posters
Mise en oeuvre du programme - canaux
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Posters
Mise en oeuvre du programme - canaux
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Posters
Mise en oeuvre du programme - canaux
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Défis
1. Pérennité du programme
2. Dépendance au financement des donateurs
3. Modification des politiques du gouvernement
4. Absence de mécanisme de redressement
5. Adaptation à différentes situations
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Leçons tirées
Les consommateurs qui disposent d’une éducation financière peuvent prendre l’authentique responsabilité de leurs actions financières.
La compréhension et le degré de sensibilisation des consommateurs influencent sur les bénéfices qu’ils peuvent tirer de la concurrence sur le marché.
L’efficience de l’information donnée au consommateur ne dépend pas seulement de sa qualité, mais aussi de la capacité de celui-ci à la comprendre. Il est préférable d’utiliser pour cela plusieurs canaux.
AMFIU comme l’association est le gardien du secteur chargé d’implanter la vision à long terme aussi bien dans les décisions des IMF que des consommateurs.
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MERCIde votre attention
Zainabu Asiimwe, Consumer Affairs Specialist
AMFIU ([email protected])