personal finance mastery

Personal Finance Mastery

ArdiansyahPersonal Finance Provocator

Cashoop & MyFamily Accounting Founder

Outline

• Foundation of Family Finance– Wealth– Cash flow mastery– Financial Score Board (health checkup)

• Financial Planning Roadmap– Education– Pilgrim– House– Car

• Protection

W E A L T HPart 1

Assets

Debt

Net Worth

-

How much your net worth?

Debt Ratio

CASH FLOW MASTERYPart 2

Your turn…

• List your– Income– Spending– Debt– Saving– Investment

FINANCIAL SCORE BOARDPart 3

Rasio LikuiditasDalam bentuk:• Tunai di bank,• Emas,• Deposito,• dsb

Rasio Likuiditas

• Contoh:– Pasutri dengan 3 anak– Rasio = 15 kali pengeluaran– Pengeluaran: 4,5 juta/bulan– Dana cadangan = 67,5 juta (100%)– Misalnya sekarang punya 40 juta, maka rasionya

60% atau cukup untuk 8,9 bulan.

– Coba giliran Anda menghitung dana cadangan…

Rasio Cicilan Hutang

• Max. 30%– Penghasilan 10 juta– Cicilan max. 3 juta– Misalnya sekarang punya cicilan hutang 4 juta,

maka rasionya 40%.– Status: Sudah melebihi batas, Hati-hati…

– Coba giliran Anda menghitung rasio cicilan hutang…

Rasio Tabungan

• Min. 10%– Penghasilan 10 juta– Minimal punya tabungan 1 juta– Contoh:• Penghasilan 120 juta/tahun• Tabungan: 12 juta (10%) minimal.

– Status: Kurang 12 juta berarti masa depan suram

– Coba giliran Anda menghitung rasio tabungan…

Rasio Investasi

• Min. >0%– Contoh:• Hasil pencarian investasi 10 juta• Kekayaan bersih 325 juta• Maka: 3% aset berasih berasal dari hasil investasi

– Status: Hasil investasi masih kecil

– Coba giliran Anda menghitung rasio investasi…

FINANCIAL ROADMAPPart 3

Roadmap Finansial Keluarga

kebutuhan

Kendaraan

Roadmap Finansial Keluarga

2030Rp. 100 juta

2017Rp. 40 juta

Roadmap Finansial KeluargaKebutuhan Target Harga Skrng Harga a.d Kendaraan Investasi

Persalinan 2017

Rumah 2022

Mobil 2025 250.000.000 387.000.000

TK 2022

SD 2024

SMP 2030

SMU 2033

Kuliah 2036 30.000.000 55.000.000

Umroh 2026

Haji 2030

Liburan 2028

Try it yourself now…