seguro obligatorio accidentes personales análisis del...

Seguro “SOAP”

Seguro Obligatorio Accidentes Personales

Análisis del modelo Chileno

Convención de Aseguradores de México 2014

Manuel Carvallo P.

Presidente Asociación de Abogados de Seguros – AIDA Sección Chilena

Socio de Crawford Ajustadores de Seguros

1) Descripción General

1.1. Necesidad

1.2. Historia y principales características

1.3. Coberturas y Exclusiones

1.4. Obligatoriedad, fiscalización e información

1.5. Alto grado de uso y fácil cobro

2) Información comercial

2.1. Penetración sobre el parque vehicular total (2012)

2.2. Primas y participación de mercado

2.3. Evolución de primas

2.4. Canales de comercialización - Vía electrónica

3) Sugerencias y conclusiones

SOAP en Chile - Temario

1. Descripción General

1.1. La necesidad - ¿Alguna diferencia?

• Ramo de ACCIDENTES PERSONALES (no Resp. Civil)

• Creada por Ley el año 1986 (28 años) con algunos “upgrades”

• Obligatorio para todo vehículo que circule por “vías públicas”

– Motorizado (Automóviles, Motos, Camiones, Buses, etc)

– Remolcado (Casas rodantes, Acoplados, carros de arrastre)

• Póliza única fijada por la Superintendencia de Valores y Seguros

• Prima única por vigencia anual, pago contado.

• Sin deducible

• Indemnizaciones no rebajan monto asegurado

• No requiere re habilitación

1.2. Historia y Principales Características

• Gastos Médicos y Hospitalarios - Hasta USD 8.500*

• Incapacidad Permanente Parcial - Hasta USD 8.500*

• Muerte o Incapacidad Total - Monto fijo USD 12.800**Tipo cambio al 22 abril 2014.

• NO cubre accidentes:

– Causados por carreras o competencias.

– Fuera del territorio chileno.

– No relacionados con la circulación (sismo, granizo, guerra, etc)

• Ni tampoco cubre daño material alguno

1.3. Montos Cubiertos

1.3. Exclusiones

1.4. ¿Es realmente “obligatorio”?

Documentación Fiscalización Sanción

• Todas las pólizas SOAP registradas en base de datos única de la

Asociación de Aseguradores

• Esta se informa (interconexión)

– A las municipalidades

– Al Registro Nacional de Vehículos Motorizados

• Y a través del último está accesible al público

• Y permite fiscalización del pago por las Municipalidades

1.4. Fiscalización … más … información

• En caso de lesiones, concurrir a un servicio de Urgencia, para ser

atendido especificando que es accidente de tránsito

• Realizar denuncia en Carabineros, indicando la patente

• Certificado Tribunal que consigne datos del accidente de tránsito

• Denunciar el siniestro ante la compañía de seguros

• Guardar certificados y copias de gastos médicos

• Certificado de defunción o invalidez en su caso

• Hasta 1 año desde el accidente, muerte o certificado incapacidad

1.5. Alto grado de uso – Fácil cobro

1.5. Alto grado de uso – prioridad cobro

2. Información Comercial

2.1. Penetración sobre parque Vehicular - 2012

3.771.839 3.973.913

0%

20%

40%

60%

80%

100%

polizas vigentes vehiculos

• Primaje SOAP 2013 : US$ 100.000.000

• Primaje total vehículos motorizados 2013 : US$ 1.000.000.000

• Aproximadamente 2,8% participación total en últimos 3 años

2.2. Primas

• Año 2000: USD 15 - Año 2014: USD 9

• Mejoras en infraestructura vial (autopistas concesionadas)

• Obligatoriedad del uso del cinturón de seguridad

• Airbag y otras medidas de seguridad “pasiva”

• Mejoras en seguridad vehículos (airbags, abs, etc)

• Ley “tolerancia cero” en alcohol (0,3 gr / 0,8 gr x litro)

• Aumento del parque vehicular

• Disminución % de la cantidad de muertos o lesionados

• Comercialización por vía electrónica – Precursor mercado

2.3. Evolución primas - causas

2.3. Accidentalidad c muerte v/s parque

2.128.855

3.973.913

1.698

1.523

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

3.500.000

4.000.000

4.500.000

2000 2012

1.400

1.450

1.500

1.550

1.600

1.650

1.700

1.750

Vehiculos habilitados circular fallecidos en accidentes tránsito

2.4. Comercialización vía electrónica (40%)

3. Sugerencias y conclusiones

Seguro “SOAP”

Seguro Obligatorio Accidentes Personales

Análisis del modelo Chileno

Convención de Aseguradores de México 2014

Manuel Carvallo P.

Presidente Asociación de Abogados de Seguros – AIDA Sección Chilena

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