UNIVERSITATEA ROMANA-AMERICANA

FACULTATEA DE MANAGEMENT SI MARKETING

ANALIZA COMPARATIVA A MIXULUI DE MARKETING INTRE ING BANK SI BANCA COMERCIALA

ROMANA(BCR)

Anul III, Grupa 319, IFR

POPA GEORGIANA ELENA

SISTEMUL BANCAR ROMANESC

Sistemul bancar este ansamblul instituțiilor, relațiilor financiar-bancare, normelor, infrastructurilor, tehnicilor ce interacționează în mod complex, cu scopul de a mobiliza sub formă de depozite și de a distribui, sub formă de credite, fonduri financiare, precum și de a oferi facilități, inclusiv sisteme de plăți, pentru diverși agenți economici, financiari sau nefinanciari, inclusiv persoane fizice. Sistemul bancar este o componentă a sistemului financiar al unei țări.

Banca Naţională a României a luat fiinţă la 17 aprilie 1880, fiind, din perspectivă cronologică, cea de-a 16-a bancă centrală din lume.

Banca Naţională a României este banca centrală a României. Este o instituţie publică independentă, cu sediul central în municipiul Bucureşti.

Obiectivul său fundamental îl reprezintă asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor (conform Statutului). Banca Naţională a României sprijină politica economică generală a statului, fără a prejudicia îndeplinirea obiectivului său fundamental.

Moneda naţională este leul, iar subdiviziunea acestuia este banul.Începând cu 1 ianuarie 2007, odată cu aderarea României la Uniunea Europeană,

Banca Naţională a României a devenit membră a Sistemului European al Băncilor Centrale (SEBC), iar Guvernatorul BNR, membru al Consiliului General al Băncii Centrale Europene (BCE).

Principalele atribuţii ale BNR elaborarea şi aplicarea politicii monetare şi a politicii de curs de schimb; autorizarea, reglementarea şi supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit,

promovarea şi monitorizarea bunei funcţionări a sistemelor de plăţi pentru asigurarea stabilităţii financiare;

emiterea bancnotelor şi a monedelor ca mijloace legale de plată pe teritoriul României;

stabilirea regimului valutar şi supravegherea respectării acestuia; administrarea rezervelor internaţionale ale României.Banca Naţională a României are dreptul exclusiv de emisiune, fiind singura instituţie

autorizată să emită însemne monetare, în baza unui program de emisiune dimensionat în funcţie de nevoile reale ale circulaţiei băneşti.

Banca centrală are competenţa exclusivă de autorizare şi reglementare în domeniul bancar şi este responsabilă cu supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit, în scopul asigurării funcţionării şi viabilităţii sistemului bancar.

Banca Naţională a României ţine în evidenţele sale contul curent general al Trezoreriei statului, deschis pe numele Ministerului Finanţelor Publice. Prin lege, este interzisă finanţarea directă a instituţiilor publice de către autoritatea monetară sau accesul privilegiat al acestora la resursele instituţiilor financiare.

Banca Naţională a României este condusă de un Consiliu de administraţie si de preşedintele  Consiliului de administraţie este Guvernatorul BNR.

1

În îndeplinirea atribuţiilor sale, BNR beneficiază de suportul unei reţele teritoriale alcătuită din 4 sucursale regionale şi 16 agenţii, situate în zone cu un grad ridicat de bancarizare.

Sănătatea financiară a companiilor din România a continuat să se îmbunătăţească la

nivel agregat, pe fondul unei creşteri economice robuste, însă în structură evoluțiile au fost

inegale, cu asimetrii importante. Firmele care pot contribui la îmbunătăţirea sustenabilităţii

modelului de creştere economică au înregistrat în general performanțe financiare superioare

mediei pe economie, dar evoluțiile pozitive s-au manifestat într-un ritm mai scăzut. Principala

vulnerabilitate a firmelor rămâne indisciplina financiară. Deşi în ultimul an s-a înregistrat o

îmbunătăţire în acest sens, continuă să existe un spațiu mare de ameliorare, fiind necesară

aplicarea de măsuri care să vizeze în special firmele cu capitaluri negative. Fenomenul

insolvenţei s-a ameliorat, dar efectele negative propagate în economie și în sistemul financiar

de către firmele insolvente se menţin semnificative. Rezultatul net la nivel agregat în anul

2014 a cumulat 20,9 miliarde lei. Acesta reflectă contribuţia a două populaţii de firme opuse

ca performanţă: cele cu profit net însumând 62,9 miliarde lei şi cele care înregistrează rezultat

net negativ de 42 miliarde lei. Volumul pierderilor sectorului companiilor nefinanciare a

continuat să fie unul însemnat şi în anul 2014, creşterile acestora consemnate după

declanşarea crizei financiare internaţionale menţinându-se chiar în condiţiile în care cadrul

macroeconomic s-a îmbunătăţit semnificativ. Pierderile înregistrate de sectorul companiilor

nefinanciare în anul 2014 au fost de 42 miliarde lei (circa 9,4 miliarde euro), sectorul privat

având cea mai mare contribuţie (39 miliarde lei, respectiv 8,7 miliarde euro, ceea ce

reprezintă 93 la sută din pierderea totală înregistrată la nivelul economiei de firmele cu

rezultat net negativ). Firmele care funcționează timp îndelungat pe pierderi sau care manifestă

o indisciplină financiară distorsionează concurența din economia reală și generează efecte

negative asupra inflației (prin neplata facturilor, partenerii comerciali sunt nevoiți să majoreze

prețurile, iar prin neplata creditelor, băncile cresc ratele de dobândă). Mai mult, pierderea

inflaţionistă generată de companii diminuează valoarea adăugată brută produsă în economie,

respectiv PIB. Rata medie de nerambursare a companiilor româneşti cu credite contractate de

la bănci se păstrează pe un trend descendent. Această evoluţie se datorează în principal

aşteptărilor pozitive privind evoluţia cadrului macroeconomic, dar şi îmbunătăţirii la nivel

agregat a sănătăţii financiare a companiilor. Evoluţiile merită în continuare o monitorizare

atentă, având în vedere faptul că dinamica performanţelor financiare ale firmelor rămâne în

structură una eterogenă. La nivel agregat, gradul de îndatorare a populaţiei s-a redus, poziţia

de creditor net faţă de sistemul financiar s-a consolidat, iar avuţia netă s-a majorat, ceea ce a

2

permis îmbunătăţirea capacităţii sectorului de a-şi rambursa datoriile. Riscurile asociate

creditării sectorului populaţiei s-au diminuat, dar caracteristicile structurale încorporează

vulnerabilităţi importante, în special în funcţie de venitul debitorilor. În condițiile în care

nivelul de îndatorare se menține relativ ridicat pentru persoanele cu un grad mare de

fragilitate financiară, va fi necesară, cel mai probabil, recalibrarea instrumentelor

macroprudențiale introduse în anii anteriori. În vederea ameliorării capacității în special a

populației supraîndatorate și cu venituri mici de a-și rambursa datoriile, Banca Națională a

României: a implementat reglementări care vizează reducerea costurilor restructurării

creditelor și a încurajat băncile să continue identificarea de soluții, adaptate diversității

cazuisticii existente în portofolii, pentru ca debitorii cu perspectivă de redresare să poată fi

sprijiniți. În paralel, pentru a nu fi afectată stabilitatea sistemului financiar, Banca Naţională a

României a întreprins măsuri pentru evitarea de către bănci a fenomenului de evergreening

(care implică susţinerea financiară a clientului, deşi acesta nu-şi mai poate rambursa creditul).

In prezent sistemul bancar romanesc cuprinde 40 de institutii de credit clasificate

astfel:

39 de banci ( 2 cu capital majoritar de stat – CEC si Banca de Import-Export a

Romaniei Eximbank), 3 cu capital majoritar romanesc, 27 cu capital majoritar strain, 7

sucursale ale unor institutii de credit straine

casa centrala a cooperativelor de credit (Creditcoop).

ANALIZA COMPARATIVA A MIXULUI DE MARKETING INTRE ING BANK SI BCR

ING Bank Romania este parte a ING Group, institutie financiara internationala de

origine olandeza care ofera servicii bancare, de asigurari si de management al activelor unui

numar de peste 84 de milioane de clienti individuali, companii si institutii din peste 40 de tari

din Europa, America de Nord, America Latina, Asia si Australia.

ING Bank este prima institutie financiara internationala care a deschis o sucursala in

Romania dupa 1989, in prezent detinand o pozitie solida pe piata locala. S-a lansat in 1994, ca

banca de nisa, de Corporate si Investment Banking, dar s-a dezvoltat intr-un ritm sustinut, prin

crestere organica, iar astazi este o banca universala care ofera o paleta completa de produse si

3

servicii tuturor categoriilor de clienti. In centrul preocuparilor ING Bank sunt nevoile

clientilor. Prin tot ceea ce face, ING se straduieste sa devina "partenerul preferat" in domeniul

serviciilor financiare. Eficienta, inovatia si calitatea serviciilor sunt principiile dupa care se

ghideaza angajatii companiei iar succesul ING se bazeaza pe imbunatatirea continua a

abilitatilor de a gasi solutii pentru nevoile clientilor sai.

ING Romania este o companie solida, in continua dezvoltare. In anii urmatori va

continua procesul de crestere inteligenta, pastrand in centrul atentiei nevoile clientului si

experienta acestuia in relatie cu produsele si serviciile ING.ING Bank pune pret pe inovatie

iar de-a lungul timpului a introdus in premiera pe piata din Romania o serie de produse si

servici.

Banca Comerciala Română (BCR) , membră a Erste Group, este cel mai

important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail,

corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil

de pe piaţa leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuinţe. BCR este banca nr.1 în

România după valoarea activelor (peste 15 mld EUR), banca nr.1 după numărul de clienţi şi

banca nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este cel mai valoros brand

financiar din România, după gradul de încredere al clienţilor şi după numărul celor pentru

care BCR este principala instituţie cu care fac banking.

BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 22

de centre de afaceri si 23 de birouri mobile dedicate companiilor şi508 de unităţi

retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este

banca nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare.

BCR face parte din Grupul BCR care mai include şi BCR Banca pentru Locuinţe,BCR

Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing şi BCR

Chişinău.

Pentru BCR, în calitate de lider al sistemului bancar românesc şi membră a Erste

Group, guvernanţa corporativă reprezintă un element cheie al succesului afacerii sale. BCR

răspunde aşteptărilor stakeholder-ilor săi printr-un sistem integrat de valori, principii şi reguli

care îi asigură funcţionarea intr-un mod responsabil, transparent şi specific.

În prezent, pentru a face faţă provocărilor şi a valorifica avantajele competitive câştigate în cei

20 de ani de experienţă, BCR se repoziţionează, iar obiectivele în ceea ce priveşte guvernanţa

corporativă sunt axate, în primul rând pe:

4

adaptarea la cele mai recente schimbări

consolidarea încrederii stakeholder-ilor

accelerarea procesului de decizie şi execuţie

procese şi capacităţi de guvernanţă corporativă clar definite şi

comunicate

un management îmbunătăţit al riscurilor

alinierea la cerinţele şi standardele legale şi de Grup

ANALIZA PRODUSELOR DE CREDIT DE LA AMBELE BANCI PENTRU PERSOANELE FIZICE

Nr. crt.

Credite de consum ING

Beneficii Pret

1ING Personal

- Suma maxima 90,000 lei- Perioada de 1- 5 ani

Dobanda fixa  8,95%,Comision analiza dosar 105 leiDAE 10,34%,Comision de administrare 1 % din val credit,Asigurare 289,17 lei

2 ING Extra'ROL - Suma maxima 35,000 lei- Perioada de 60 luni

Dobanda variabila 11,48 % Comision analiza dosar: 40 leiComision anual de administrare credit: 12 leiDAE: 14,33% pe an

3 ING Credit de consum cu garantie ipotecara

- Suma maxima 900.000 lei- Perioada intre 36- 60 luni

Dobanda variabila 4,70% pe anComision analiza dosar: 215,00 leiComision de administrare credit: 1% din valoarea imprumutuluiValoarea asigurarii de viata de grup (5 ani): 653,09 leiDAE: 5,74% pe an

4ING Credit Card

- Suma maxima 35,000 lei- Perioada de 60 luni

35 lei taxa de emitere card35 lei taxa anuala de administrare cardDobanda variabila de 21,50% pe anComision emitere card: 35 leiComision administrare card: 35 lei/anDAE: 25,42% pe an

5

Tabel 1.Analiza produse si pret la ING –credite de nevoi personale

Nr. crt.

Credite de consum Bcr

Beneficii Pret

1 DIVERS BCR- fara ipoteca

- Suma 88.000 lei- Perioada de 60 luni

Dobanda fixa 9,0%/an, DAE 9,38 % , 0 comisioane(analiza si administrare)

2 MAXICREDIT BCR-cu ipoteca

- Suma max 1.760.000 RON- Perioada de 60 luni

Dobanda 5,95%/an , DAE 6,30%,Cost evaluare 370 RON, Comision unic: 90 RON pentru prestarea serviciilor, Comision rambursare anticipatăCredite cu dobândă fixă: 1%

Tabel 2 .Analiza produse si pret BCR – credite pe termen scurt

Nr. crt.

Credite ipotecare ING

Beneficii Preturi

1ING Ipotecar

- Perioada de creditare 3 – 35 ani

- Max 900.000 lei

Dobanda: 3,90% Comision analiza

dosar: 215,00 lei Comision de administrare

credit:1% din valoarea imprumutului

DAE: 4,42% pe an intre 400 lei si 550 lei taxa de

evaluare a imobilului

2 ING Credit pentru investitii imobiliare cu garantie ipotecara in lei

- Perioada de creditare max 35 ani

- Max 900,000 lei

Dobanda variabila 4,70 % Comision analiza dosar 215,00 leiintre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare a imobiluluiDAE: 5,27% pe anComision de administrare credit:1% din valoarea imprumutului54,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare la Arhiva Electronica + taxe notariale

3Credit ING Prima Casa

- Perioada de creditare max 30 ani

- Max 66.500 euro

3,9% pe an cu asigurare de viata d4,0% pe an fara asigurare.0,245% comision FNGCIMM54,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului22,4 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului

6

intre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare a imobilului care variaza in functie de tipul imobilului + taxe notariale

Tabel 3.Analiza de produse si pret ING – credite pe termen lung

7

8

Nr. crt.

Credite pentru locuinta si teren BCR

Beneficii Preturi

1 Creditul ipotecar/imobiliar CASA MEA

- Perioada de creditare 30 ani- Max 66.500 euro

5,45%/an fixă 10 ani dobanda ,apoi ulterior variabilă 4,67%/anComision unic: 90 RONDAE 5,32%Cost evaluare 370 RON inclusiv TVA (apartament)Reducere de dobândă, de 0,2 p.p. dacă ai deja salariul la BCR sau alegi să vii cu salariul la BCR

2 Creditul PRIMA CASĂ BCR

- Perioada de creditare max 30 ani

Dobanda variabila 3,8%Comision evaluare apartament 370 RON inclusiv TVAComision de FNGCIMM 0,49%DAE 4,13%

3 Locuinta si casa de la BCR

- Perioada de creditare max 30 ani

Dobândă standard 4,67%/an,DAE 4,77%Comision unic: 90 RON- dobândă mai mică faţă de un credit

ipotecar standard- zero comisioane bancare- zero taxă de evaluare imobil- zero risc valutardoar cu actele de venit

4 RATE REDUSE.RO

- perioada de creditare 30 ani ZERO comision de analiză,de administrare, cost de evaluareDOBÂNDĂ FIXĂ în primii 5 ani, indiferent de moneda creditului:

4,95%/an, în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare CASA MEA

5,95%/an, în cazul creditelor de nevoi personale cu ipotecă MAXICREDIT

DOBÂNDĂ VARIABILĂ după 5 ani ROBOR/EURIBOR/LIBOR la 6 luni

+ 3% în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare CASA MEA

ROBOR/EURIBOR/LIBOR la 6 luni + 4%, în cazul creditelor de nevoi personale cu ipotecă MAXICREDIT

EXTRA BONUS: primeşti GRATUIT ASIGURAREA DE VIAŢĂ

5 Leasing auto - Intre 40,000 lei- Perioada de leasing max 48

de luni

DAE: 13,35%, pentru un autoturism al carui pret cu TVA este de 55.800 lei, avans 35%, dobanda variabila 8,5%, comision de analiza 1.116 lei, comision de administrare 0,2%, taxa de inmatriculare 186 lei + cheltuieli in relatia cu autoritatile;

Tabel 4.Analiza de produse si pret BCR– credite pe termen lung

Politica de distributie

Distribuţia¹ serviciilor este un proces complex, termenul de distribuţie fiind adesea

înlocuit cu cel de localizare, loc de servire sau livrare1. De asemenea, trebuie ţinut seama de

faptul că între servicii şi sistemul de distribuţie al acestora este o legătură puternică, datorată

impactului pe care livrarea îl are asupra consumatorului.

Tradiţional2, politica de distribuire a avut un conţinut mai simplu, referindu-se

doar la alegerea unor noi strategii care să faciliteze contactul cu clientul.

Ambele banci dispun de o retea de sucursale si agentii ce ofera servicii complete si

ATM-uri ,POS, electronic banking, mobile banking.

Ambele dispun de sucursale in toata tara, ING dispunand de un numar de 220 de

unitati pe cand BCR dispune de un numar mult mai mare de unitati in total fiind 560 unitati.

BCR este banca nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la

dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - aproape 2.100 de bancomate acestea

situandu-se intr-o proportie de 20 % in incinta statiilor metrorex ,dar si centrelor comerciale

şi POS - 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii

complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone banking şi E-commerce , pe cand cei

de la ING se afla pe la mijocul clasamentului dispunand de un numar mult mai mic de ATM-

uri,sucursale si POS –uri de terminare de plata, ei sunt singurii pe piata din Romania care

dispun de unităţii selfbanking.

Politica de promovare

1 Zaiț, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iași, 2004, p. 572 Cetină, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economică, București 2007, p 114

9

Promovarea reprezintă un ansamblul de activităţi cu obiective si mijloace extrem de

variate ,presupunand o informare atenta a consumatorilor potentiali si a

intermediarilor ,actiuni specifice de influentare a comportamentelor de cumparare si de

consum ,de sprijinire a procesului de vanzare.

Instrumentele de promovare ale sistemului bancar sunt publicitatea, promovarea

vanzarilor si utilizarea marcilor.

Bancile folosesc aceleasi metode de prezentare si promovare a produselor si serviciilor

oferite de fiecare banca in parte ca si tiparituri sub forme de : brosuri, prospecte, fluturasi,

afise, pagini ataşate la cărţi, reviste, caiete, cărţi cu caracter monografic, descriptiv, istoric,

care prezintă instituţia bancară.

In 2014 BCR se afla pe locul doi cu un numar de 8,604 de reclame cu care sa

promovat si cu care sa cheltui 15,1 milioane euro, pe cand in anul 2013 s-au cheltuit 21,7

milioane de euro pentru ca cele aproape 12.000 de reclame prin care a fost promovată BCR,

iar ING avea in 2014 un numar de 1,213 de reclame cu care sau promovat cheltuind in total

657.169 de euro

Cea mai utilizata metoda de publicitate a sistemului bancar este prin mass - media si

mai exact prin televiziune ,radio si internet.

BCR a lansat o campanie publicitara ampla pentru a-si promova produsul de creditare

numit RATE REDUSE.RO .Beneficiile acestui credit sunt urmatoarele :0

comisioane,dobanda fixa in primii 5 ani de numai 4,95% ,iar dupa 5 ani dobanda va fi

variabila si asigurarea de viata este bonus la credit.

ING BANK a lansat incepand din 15 septembrie, o noua campanie de comunicare la

creditul de nevoi personale.Campania bazandu-se pe noul mod de acordare a creditelor, ING

fiind prima banca care poate acorda credite pe loc, fara adeverinta de salariu pentru clientii cu

venituri raportate la ANAF.

Amandoua bancile au culori diferite si insemne clare, care se pot distinge clar intre ele

si mai ales in multitudinea de marci existente pe piata.

Sponsorizarea reprezintă o altă formă de promovare a activităţii bancare. Specific

acesteia este faptul că se promovează doar imaginea băncii, nu şi unele servicii (produse)

oferite. O altă categorie de sisteme de promovare o constituie evenimentele speciale, de tipul

seminariilor de prezentare, recepţiilor, coctailurilor, concertelor, lansărilor de carte,

aniversărilor cu public, etc.

10

Politica de responsabilitate sociala a ING – ului

ING Bank Romania a desfasurat un program de finantari numit “Adopta un proiect” si

au fost in valoare totala de 20.000 de euro.

Proiectul ”Cei 7 ani (de) acasa”, coordonat de Organizatia Umanitara Concordia,

care vizeaza imbunatatirea conditiilor de viata si oferirea accesului la educatie pentru 48 de

copii cu varste intre 3 - 10 ani.

Proiectul ”Touched – in beneficiul copiilor care sufera de cancer”, implementat de

Asociatia Touched Romania. Banii castigati vor fi folositi pentru achizitionarea unor

consumabile pentru tratamentul cu citostatice a 1.200 de copii bolnavi de cancer, aflati in

evidenta spitalului Budimex.

Proiectul Fundatiei Baylor Marea Neagra prin care se diagnosticheaza si se trateaza

eventualele probleme cardiace ale copiilor cu mame infectate cu HIV. Beneficiarii sunt 52 de

copii cu mame seropozitive din Constanta.

Proiectul Fundatiei Copii in Dificultate prin care se previne abandonul scolar in

randul copiilor proveniti din medii dezavantajate socio-economic. In proiect sunt implicati 40

de copii care prezinta risc crescut de abandon scolar.

© Fundatia „Inima de Copil” cu sprijinul financiar al ING Bank N.V. Amsterdam,

sucursala Bucuresti si Corni Eolian SA a implementat un proiect prin care se sprijina, pe

parcursul anului 2015, printr-o sponsorizare de 7.000 euro, bursele de studiu pentru 18 copii

din comunitate.

© ING Bank România sustine intreprinderea sociala Brutăria CONCORDIA.

© ING Bank este din 2014 partener principal al Romanian Design Week (RDW), cel

mai mare eveniment din Romania dedicat designului. 

© ING Bank sprijina dezvoltarea urbana prin finantarea proiectului "Turnul de Arta",

derulat de Make a Point

Politica de responsabilitate sociala a BCR

BCR este title sponsor al celui mai titrat eveniment sportiv găzduit de România,

turneul internațional de tenis BCR OPEN. Turneul BCR OPEN are o istorie veche de

15 ani în circuitul ATP World Tour 250 series și s-a impus în această perioadă drept

cel mai important turneu de tenis din sud-estul Europei, cu premii importante în bani și

cu posibilitatea acumulării de puncte ATP.

11

În 2010, BCR a devenit Partenerul Oficial al Federației Române de Tenis (FRT). În

cadrul acestei cooperari, cei doi parteneri au lansat circuitul BCR FUTURES

ROMANIA: o serie de 17 turnee (9 masculine și 8 feminine), fiecare dintre acestea

dotat cu premii de 10.000 de dolari. Turneele au loc în București, Pitești, Bacău,

Brașov, Mediaș, Cluj, Iași, Craiova, Arad, Onești, Balș.

De-a lungul celor 20 de ani, BCR a sponsorizat Gala Premiilor Uniunii Scriitorilor din

România, gala de premiere a Asociației Profesioniștilor de Televiziune, Festivalul

Internațional de Teatru de la Sibiu, Festivalul Shakespeare de la Craiova, Festivalul

Medieval de la Sighișoara, Festivalul Internațional de jazz de la Sibiu, Festivalul

Enescu și munca de cercetare a muzicologului Viorel Cosma – Enciclopedia

Românească de Muzică.

Bcr este unul din membri sustinatori ai proiectului Responsabilitate Sociala

Corporativa (CSR) a devenit din ce in ce mai importanta pentru sustenabilitatea

economiei romanesti.

Bcr sustine proiectul promovat atat la nivel national cat si international intitulat : Cluj,

Capitala Europeană a Tineretului 2015

Concluzii

Cum fiecare bancă comercială beneficiază de propria strategie în vederea extinderii

paletei de produse şi servicii bancare oferite, fidelizarea clienţilor deja existenţi în baza de

date, precum şi atragerea de noi clienţi, diversificarea resurselor de venituri reflectate în

principal prin comisioane şi taxe, se pot constata o serie de mutaţii ce au avut loc în ultimul

timp în sectorul bancar. Marketingul a capătat o importanţă din ce în ce mai mare în sistemul

bancar, devenind o componentă strategică, participând la procesul de definire a poziţiei pe

piaţă a băncilor şi de asemenea cu o importanţă deosebită în modul de adresare către

consumatori.

Sesizabile sunt şi transformările ce au avut loc în cadrul canalelor de

distribuţie, în modul de promovare a produselor şi serviciilor bancare. Competiţia şi goana

după profit conduc băncile în stadiul de a se reinventa permanent prin modul de distribuţie al

serviciilor, modul de contact al consmatorilor, sursele bazelor de date, argumentele şi

sloganurile publicitare şi nu în ultimul rând insturmentele de promovare.

12

Cu cel mai mare impact avut se poate considera influenţa dată de modernizarea

tehnicilor şi tehnologiilor de informatică bancară, accentul căzând pe implicarea internetului

în sistemul bancar. Cele mai importante beneficii ale internetului au fost şi sunt obţinerea de

informaţii în timp foarte scurt, privind derularea tranzacţiilor bancare cu ajutorul

calculatorului conectat la internet, lansarea de servicii electronice cum sunt cele de internet

banking, home banking şi mobile banking, dedicate atât pentru utilizatori individuali, cât şi

pentru companii. Toate aceste tehnici sunt strâns corelate cu mediul în care se desfăşoară,

complexitatea culturală, socială, economică, de poziţia financiară a consumatorilor şi nu în

ultimul rând de tranzacţiile pe care le desfăşoară. Cu cât trecerea de la metodele tradiţionale la

cele moderne va ţine cont de nevoile şi dorinţele consumatorilor şi de modul de adaptare al

acestora, faţă de produsele şi serviciile cunoscute deja, renunţarea la metodele tradiţionale va

fi mai rapidă şi în rate tot mai mari.

Se constată o reducere a nevoii de bani lichizi, în favoarea noilor sisteme de

plată electronice ,un adevărat succes deja înregistrându-se cu cărţile de credit şi de debit cu

tehnologia microcip ,ajungându-se până la tehnologia pay-pass, lansată nu cu mult timp în

urmă şi în România.

De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile şi dorinţele clienţilor şi

pentru aceştia, o atenţie asupra extinderii produselor şi serviciilor oferite, precum: leasing,

factoring, credite de cont (overdraft temporar), credite pentru studii, produse cross border,

credite destinate farmaciilor, laboratoarelor şi distribuitorilor de medicamente, pachete

atractive de produse şi servicii, produse dedicate companiilor, servicii moderne- transmiterea

informaţiilor prin modem, mobile-banking, e-banking, etc. Calitatea serviciilor şi

continuitatea în oferta de produse sunt de o importanţă majoră, deoarece acestea sunt punctul

cheie de fidelizare a clienţilor.

În prezent, datorită contextului economic actual, se pune accent mai mare pe

tehnicile de protecţie utilizate, se încearcă introducerea unei culturi robuste care să poată

aborda riscul la toate nivelele şi care să se concentreze pe o analiză calitativă a riscurilor

asociate oricărei decizii strategice majore.

Ca o comparatie intre ofertele celor doua banci in ceea ce priveste produsul credite am

observat urmatoarele:

Oferta celor de la BCR este mai bogata ca a celor de la ING

13

In schimb cei de la BCR vine cu o oferte de credite ce nu se regasesc in oferta

celor de la ING si anume creditul pentru masina "LEASING AUTO"

Dobanda pentru creditul tip „Prima Casa” cat si pentru cel ipotecar este mai

mica in cazul celor de la ING comparativ cu cei de la BCR

Comisionul de analiza dosar cat si cel anual de administrare este mai mare la

cei de la ING comparativ cu cei de la BCR unde la unele produse comisioanele sunt zero.

Perioada maxima de creditare la ING este mai mare fata de BCR.

Reteau de distributie a produselor BCR este mult mai bine raspandita in tara dar si in

orase avand cel putin doua agentii intr-un oras plus ATM- uri bancomate posuri etc. si fata de

reteaua de distributie de la ING unde este mai putin cunoscuta in tara.

Diferenta dintre cele doua banci este ca BCR este mult mai raspandita pe cand ING

ofera servici 24/7 prin unitatile selfbanking.

La politica de promovare si sponzorizare BCR detine capul de lista in defavoarea ING

prin multitudinea reclamelor la produsele oferite,la numarul de spoturi difuzate la TV,prin

numar mare de afise ,flyere care le gasim in oras,pe cand ING incearca o promovare usor spre

agresivitate cu produsele lor.

Pe baza mutaţiilor semnalate mai sus, se poate spune că în viitor, atât marketingul

bancar, cât şi sistemul bancar în general, vor fi în expansiune, alături de tehnologie vor

progresa şi produsele şi serviciile oferite în sistemul bancar, se vor produce schimbări

importante şi în cadrul legislaţiei în domeniu, schimbări în politicile şi reglementările fiscale

şi monetare şi nu în ultimul rând apariţia de oportunităţi pe noi pieţe. Tehnologia va continua

să câştige din ce în ce mai mult teren, probabil se vor contura bănci virtuale, iar clienţi vor

putea avea acces la produsele şi serviciile dorite în intervale de 24 ore/zi. Toate acestea

urmăresc tiparul cauză- efecte, ţinând cont de complexitatea culturală, socială, economică şi

politică în contextul în care acţionează.

14

BIBLIOTECA

1. Zaiț, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iași, 20042.Cetină, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economică, București 2007

Webografie1. https://www.bcr.ro 2. https://www.ing.ro

15