1

Saudi Arabian Monetary Agency Banking Inspection Department

4133

Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing

Rules For Financing Companies

First Update February 2012

2

STNETNOC FO ELBAT

noitcudortnI 3 3 1 krowemarF yrotalugeR 4 4 2 seinapmoC etailiffA dna sehcnarB 5 5

6 6

CYK remotsuC ruoY wonK gniognO dna stnemeriuqeR

serusaeM ecnegiliD euD remotsuC 3

tsriF CYK 6 6 )a snosreP larutaN 7 7 ) )b snosreP lageL 7 7 )

dnoceS serusaeM ecnegiliD euD remotsuC gniognO 9 8

21

21

31

31

31

41

si ecnegiliD euD remotsuC nehW

deriuqeR

drihT

htroF srotaidem dna seitraP drihT

4 snoitcasnarT lausunU dna xelpmoC

5 gnipeeK sdroceR dna stnemucoD 41 31

41

61 6 snoitcasnarT gnirotinoM 51

61 71 dna sremotsuC fo gnitropeR

snoitcasnarT suoicipsuS 7

dna stnemeriuqeR lortnoC lanretnI 81 71

serudecorP 8

tsriF stnemeriuqeR lareneG 81 dnoceS serudecorP lortnoC lanretnI 81 81 9 noitarepooC 02 22

01 seeyolpmE fo gniniarT 12 12

): 1 (

srotacidnI FT/LM :1 .oN xennA 22 22

yna fo gninnigeb eht ta srotacidnI 32 32 )1 noitcasnart gnicnanif

)1

fo gninnigeb eht retfa srotacidnI 42 32 )2 snoitcasnart gnicnanif

)2

synapmoC a tuoba srotacidnI 52 42 )3 seeyolpmE

)3

gnitropeR :2 .oN xennA 62 62 () ): 2 ( )cibarA(mroF

gnitropeR :2 .oN xennA 72 72 ): ()2 ( )hsilgnE(mroF

3

: 6651/1 2241/7/12

4241/6/52 33 /

()

:NOITCUDORTNI

oN noisiceD lairetsiniM eht no desaB

gnitsurtne ,HA 0241/7/12 detad 1/6651

dna esivrepus ot rewop eht htiw )AMAS(

gnisael laicnanif fo ytivitca eht etaluger

sti rednu seinapmoc gnicnanif dna

,noisivrepus

yenoM itnA eht ot gnirrefeR

sti dna )LMA( waL gnirednuaL

layoR yb deussi noitalugeR gnitnemelpmI

dna HA 4241/6/52 detad M/93 .oN eerceD

rof AMAS yb deussi sralucric eht ot

,seinapmoc gnisael laicnanif

dna lacol htiw ecnailpmoc ni dnA

yrosivrepus dna yrotaluger lanoitanretni

sah AMAS ,TFC/LMA rof stnemeriuqer

yroslupmoc sa selur yrotaluger eseht deussi

htiw ecnailpmoc rof serusaem dna seicilop

ni ti yb desnecil seinapmoc gnicnanif yb

)LM( gnirednuaL yenoM tabmoc ot redro

. )FT( gnicnaniF msirorreT dna

gnirusne ta mia selur esehT

,seinapmoc gnicnanif fo ecnailpmoc

wal LMA htiw ,modgniK eht ni gnitarepo

gnipleh ,noitalugeR gnitnemelpmI sti dna

,wal LMA yb ediba ot seinapmoc gnicnanif

snoituloser tnaveler lla dna selur s'AMAS

ytiruceS snoitaN detinU yb deussi

,sdradnats ,seicilop gnitnemelpmi ,licnuoC dna kcart ,tneverp ot swal dna serusaem

dna ;snoitarepo suoicipsus rotinom

ni seitivitca FT dna LM gnitroper

ksaT noitcA laicnaniF eht htiw ecnadrocca

no snoitadnemmocer )FTAF( s'ecroF

gnicnaniF dna gnirednuaL yenoM

gnitcetorp ta mia osla selur ehT .msirorreT

eht ni gnitarepo seinapmoc gnicnanif

lagelli rof noitatiolpxe morf modgniK

FT ro LM evlovni yam taht snoitarepo

lanimirc laicnanif rehto yna ro snoitcasnart

4

/ : 1

2

3

eht gnivreserp dna gnicnahne ,ytivitca

ytirgetni eht ni cilbup eht fo ecnedifnoc

ni rotces gnicnanif eht fo noitatuper dna

tsehgih eht gnidivorp dna modgniK eht

.sremotsuc ot ytefas dna ytiruces fo eerged

yb desnecil ,seinapmoc gnicnaniF

.selur eseht htiw ylpmoc llahs ,AMAS

selur eseht htiw ecnailpmoc-noN eht fo noitaloiv a sa deredisnoc eb llahs

eb llahs seinapmoC .esnecil eht fo smret

rieht fo stca eht rof elbatnuocca dleh

hcus ecrofne ot ecnegilgen ro seeyolpme

tcejbus eb yam seinapmoc ,eroferehT .selur

rof dedivorp esoht gnidulcni ,snoitcnas ot

deriuqer osla era yehT .waL LMA eht ni

taht stnemidepmi yna fo AMAS yfiton ot

.selur eseht htiw ecnailpmoc tneverp yam

krowemarF yrotalugeR -1

,muminim a sa ,etutitsnoc selur esehT .1 tabmoc ot deriuqer noitamrofni cisab

.snoitarepo FT/LM

eseht ekam llahs seinapmoc gnicnaniF .2 lanretni rieht fo trap largetni na selur

era yeht dna serudecorp dna snoitaluger

stcudorp eht lla ot meht ylppa ot deriuqer

ro yltcerid rehtehw ,reffo yeht secivres dna

rehto htiw noitarepooc ni yltceridni osla era seinapmoc ehT .stnemhsilbatse

tnemecrofne eht dnim ni raeb ot deriuqer

fo snoisivorp eht htiw gnola selur eseht fo

dna gnitnemelpmi sti dna waL LMA eht

eht gnidulcni ,snoitaluger tnaveler rehto

TFC/LMA rof snoitadnemmocer s'FTAF

ot noitidda ni ,seton evitaterpretni rieht dna

AMAS yb deussi sralucric dna selur rehto

.drager siht ni

rof ytilibisnopser etamitlu ehT .3

5

4

/ :

1

2

3

4

5

eht htiw seil selur eseht gnitnemelpmi

eb osla lliw hcihw seinapmoc gnicnanif

rieht yb dettimmoc stca eht rof elbatnuocca

ni ecnegilgen rieht rof ro seeyolpme

ecnailpmoc-noN .selur eseht gnitnemelpmi

a sa deredisnoc eb llahs selur eseht htiw

yam dna snoitidnoc esnecil eht fo noitaloiv

rof dedivorp sa snoitcnas gnisopmi ot dael

tnaveler rehto dna waL LMA eht ni

.snoitaluger

mrofni llahs seinapmoc gnicnaniF .4 yam yeht seitluciffid yna fo AMAS

.selur eseht htiw gniylpmoc ni retnuocne

seinapmoC etailiffA dna sehcnarB -2

taht erusne ot deriuqer si ynapmoC ehT .1 dna edisni setailiffa dna sehcnarb sti

ylpmoc ,yna fi ,modgniK eht edistuo

TFC/LMA eht ,selur eseht htiw

selur noitatnemelpmi dna snoitaluger

s'FTAF eht dna modgniK eht ni deussi

.snoitadnemmoceR

tnemelpmi ot deriuqer si ynapmoC ehT .2 setailiffa dna sehcnarb sti ni selur eseht

eht nihtiw ,yna fi ,modgniK eht edistuo

dna swal eht yb dezirohtua stimil

.yrtnuoc tsoh eht ni elbacilppa snoitaluger

eht neewteb tcilfnoc a fo esac nI .3 eht ni elbacilppa stnemeriuqer TFC/LMA

tsoh eht ni ecrof ni esoht dna modgniK

etailiffa ro sehcnarb eht rof seirtnuoc

eht ylppa llahs ynapmoC eht ,seinapmoc

stimil eht nihtiw stnemeriuqer rehgih

snoitaluger dna swal eht yb dezirohtua

.yrtnuoc tsoh eht ni elbacilppa

tsoh eht neewteb tcilfnoc a fo esac nI .4 ,snoitaluger eht dna wal syrtnuoc snoitcurtsni dna selur noitatnemelpmi

eht esac ni dna ,modgniK eht ni detpoda

ot elbanu si ynapmoc etailiffa ro hcnarb

tsehgih eht htiw ylpmoc ylluf

6

/ :

: :) ( .1

)(

.2

.3

.4

.5 ( )

synapmoc eht ,stnemeriuqer foereht AMAS yfiton llahs sretrauqdaeh

yam taht sevitcerid yna htiw ylpmoc dna

.drager siht ni deussi eb

tnatsnoc ni niamer llahs ynapmoC ehT .5 eht fo erawa eb ot ,AMAS htiw tcatnoc

sessenkaew yna dna stnempoleved tsetal

ni elbacilppa snoitaluger LMA eht ni

.seirtnuoc rehto

)CYK( remotsuC ruoY wonK -3 DDC gniognO dna stnemeriuqeR

serusaeM

remotsuC ruoY wonK tsriF CYK eht ylppa llahs ynapmoC ehT .1 sremotsuc tceridni dna tcerid lla no airetirc

lagel ro larutan( seiraicifeneb laer dna

.)snosrep

morf detibihorp si ynapmoC ehT .2 ,laicnanif yna otni gniretne ro ni gnigagne

rehto yna ro snoitcasnart rehto laicremmoc

suoititcif ro suomynona na htiw snoitarepo

.stnuocca derebmun gnipeek ro eman eht fo sutats lagel dna ytitnedi ehT .3 eb llahs seiraicifeneb laer dna sremotsuc

stnemucod laiciffo no desab ,deifirev

eht fo gninnigeb eht ta evitceffe

.snoitcasnart

etadpu ot deriuqer si ynapmoC ehT .4 suounitnoc a no atad denoitnemerofa eht

gnidulcni ,sremotsuc lla rof sisab

fo etad ecnaussi eht no gnitsixe sremotsuc

suounitnoC tnemelpmi llahs tI .selur eseht

no serudecorP ecnegiliD euD remotsuC

yna fo ecnegreme fo esac ni atad hcus

yticitnehtua ro ycarucca eht tuoba stbuod

yna ta ,deniatbo ydaerla noitamrofni eht fo

eht ro remotsuc eht htiw gnilaed fo egats

fo noicipsus a fo esac ni ro yraicifeneb laer

.noitarepo FT ro LM na fo ecnerrucco eht

eb llahs remotsuc yna htiw gnilaeD .5

7

: .6

: - : - - - : -

- : -

:

: - -

- -

elbanu si ynapmoC eht esac ni detanimret

eht gnidulcni ,elpicnirp CYK eht ylppa ot

niatbo ro ytitnedi sih yfirev ot eruliaf

fo esoprup eht ro mih tuoba noitamrofni

redisnoc llahs ynapmoC ehT .noitarepo eht

ta UIF eht ot foereht troper sti gnittimbus

.roiretnI fo yrtsiniM eht

eb llahs seititnedi sremotsuc ehT .6 :swollof sa deifirev

:snosreP larutaN )a :slanoitaN iduaS

.droceR ylimaF ro draC DI lanoitaN - ecnediser fo ecalp ,sserdda lanosreP - .krow fo ecalp dna

.srebmuN tcatnoC -

setairtapxE laudividnI

-5 a ro )amaqI( stimrep ecnediseR - eht fo tropssap ,draC ecnediseR raey

fluG fo seirtnuoc eht fo snezitic

eht ro )CCG( licnuoC noitarepooC

.stamolpid rof drac citamolpid

ecnediser fo ecalp ,sserdda lanosreP - .krow fo ecalp dna

:snosreP lageL )b tneiciffus niatbo llahs ynapmoC ehT

eht fo erutan eht tuoba noitamrofni

pihsrenwo sremotsuc eht dna ssenisub nemiceps etairporppa sa llew sa erutcurts

ot dezirohtua slaiciffo eht fo serutangis

:swollof sa ,tnuocca sremotsuc eht eganam

dna seinapmoC desneciL :stnemhsilbatsE

eht yb deussi retsigeR laicremmoC ehT .yrtsudnI dna ecremmoC fo yrtsiniM

fo yrtsiniM eht yb deussi esnecil ehT rof sriaffA laruR dna ytilapicinuM

.serots etavirp dna seinapmoc ecivres

dna noitaicossa fo selcitra ehT

8

-

-

: -

- - - -

-

:: 1

2

sti dna noitaicossa fo mudnaromem

.yna fi ,secidneppa

iduaS eht fo drac DI lanoitan ehT desnecil eht fo renwo ,nezitic

ot ,ynapmoc ecivres ro laicremmoc

eht ni detats eman reh/sih taht yfirev

sesnecil eht ro retsiger laicremmoc

eht dna eman eht htiw mrofnoc

DI lanoitan eht ni denoitnem noitamrofni

.dilav si ti dna draC

esohw ,srenwo sytilicaf eht fo tsiL fo selcitra eht ni detats era seman ,foereht stnemdnema eht dna noitaicossa

.hcae fo DI eht fo ypoc a dna ,yna fi

eht yb dezirohtua snosrep eht fo tsiL ot gnidrocca ,stnuocca etarepo ot renwo

retsiger laicremmoc eht ni detats si tahw

fo rewop a fo eutriv yb ro tnemucod ro cilbuP yratoN eht yb deussi yenrotta

eht nihtiw deraperp noitazirohtua na

hcae fo drac DI eht fo ypoc A .ynapmoC

eb osla llahs snosrep dias eht fo

.deniatbo

dna seinapmoC tnediseR :stnemhsilbatsE yb deussi retsiger laicremmoc eht fo ypoC - .yrtsudnI dna ecremmoC fo yrtsiniM eht

eht dna noitaicossA fo selcitrA eht fo ypoC - .otereht sexenna

.ytivitca eht esicrexe ot esnecil eht fo ypoC - ni reganam eht fo draC DI eht fo ypoC - .egrahc

yratoN a yb deussI yenrotta fo rewop A - yb deussi noitazirohtua laiceps a ro cilbuP

ezirohtua ot rewop eht gnivah )s(nosrep eht

rep sa ,stnemucod ngis ot slaudividni rehto

.noitaicossA fo selcitrA eht

sytilicaf eht fo draC DI eht fo ypoC - eht ni denoitnem era seman esohw srenwo

stnemdnema eht dna noitaicossA fo selcitrA

.foereht

3

) (

:

- - -

-

-

() -

%) 5 ( - - -

- -

3

4

euD remotsuC gniognO :dnoceS

:serusaeM )DDC( ecnegiliD

ni gnigagne ot roirp ,ynapmoC ehT .1-ssorc llahs ,remotsuc a htiw ssenisub

sti tsniaga ypoc DI sremotsuc eht kcehc noitacifirev eht tnemucod dna lanigiro

eht yb gnitirw ni kcehc-ssorc dna

.eeyolpme synapmoC

drocer tiderc a peek llahs ynapmoC ehT .2 eht lla gnidulcni ,sremotsuc sti lla rof

sihT .meht tuoba noitamrofni dna atad

ni detnemucod eb llahs noitamrofni

sksir eht lla yfitnedi ot redro ni ,gnitirw

dna sremotsuc eht htiw detaicossa

diova ot redro nI .snoitarepo gnicnanif

na edulcni llahs elif eht ,sksir eseht

na dna foereht noitaulave etairporppa

.rotces sti dna ynapmoC eht fo sisylana

larutan( sremotsuc eht fo elif tiderc ehT

lla edulcni osla llahs )snosrep lagel ro

remotsuc eht no noitamrofni cisab detaler

:gnidulcni ,seitivitca reh/sih dna

;mrof tiderc eht ni detats atad ehT - sremotsuc eht tuoba atad etelpmoC ehT -

;ytitnedi

eht yb demrofrep snoitcasnart ehT - fi ,stnemhsilbatse rehto htiw remotsuc

;yna

redro ni ot detroser eb ot secnerefer ehT - eht tuoba noitamrofni lanoitidda niatbo ot

yrassecen sa ,remotsuc

troper tiderc s'remotsuc eht fo weiveR - tiderC iduaS ehT morf deniatbo

;yna fi ,)HAMIS( ynapmoC noitamrofnI

laer dna ,srenwo eht fo seman ehT - sredlohkcots dna srentrap ,seiraicifeneb

;)serahs fo %5 naht erom gnidloh(

gnicnanif eht fo esoprup ehT - eht dna seirotangis dezirohtua ehT -

;ytirohtua fo snosrep

21

) (

5

:

-

-

-

()

6 ()

7

sih gnidulcni ,sserdda sremotsuc ehT - eman eht ,sserdda liam ,srebmun enohp

dna liam-e sih ,teerts eht fo noitacol dna

.rebmun xaf

.seitivitca sremotsuc eht fo erutan ehT - ,stnemetats laicnanif sremotsuc ehT -

eht ,htlaew dna emocni fo secruos ,latipac

detailiffa fo sehcnarb eht fo rebmun

dna ,yna fi ,seinapmoc ro stnemhsilbatse

.snoitacol rieht

eb llahs ecnegilid eud gniogno cisaB .3 laer dna sremotsuc lla no detcudnoc

ot sisab suounitnoc a no seiraicifeneb

ssenisub eht fo ytimrofnoc eht yfirev

dedivorp noitamrofni eht htiw pihsnoitaler

.ynapmoC eht ot

ksir ecalp ni tes llahs ynapmoC ehT .4 rehtehw yfitnedi ot smetsys tnemeganam

laer ro ,remotsuc )erutuf( wen ,tnerruc eht

si ,deipucco ydaerla sah yraicifeneb

ot detcepxe si ro ,gniypucco yltnerruc

desopxe yllacitilop a erutuf eht ni ypucco

serusaem reporp ekat llahs ti ,oslA .nosrep

ecruos dna htlaew fo ecruos yfitnedi ot

seiraicifeneb laer dna sremotsuc fo sdnuf

desopxe yllacitilop sa deifitnedi era ohw

sa meht yfissalc llahs dna )sPEP( snosrep

eriuqer hcihw ,spihsnoitaler ksir-hgih

dna tnemeganam roines eht fo lavorppa

ssenisub fo pu wollof suounitnoc tcirts

.meht htiw spihsnoitaler

eb llahs ecnegilid eud lanoitiddA .5 ssenisub ksir hgih lla ot dedrawa

llahs taht snoitarepo dna spihsnoitaler

.sisab suounitnoc a no derotinom eb

tnemeganam roines eht fo lavorppa ehT

gninnigeb eht ta deniatbo eb osla llahs

pihsnoitaler ssenisub eht fo lawener ro

gniwollof eht tnuocca otni gnikat elihw

:srotcaf

eht fo noitacol lacihpargoeg ehT )a

11

8

3

21(

)

11

eht dna yraicifeneb eht ,snoitarepo

.ssenisub fo ecalp

dna snoitarepo eht fo erutan ehT )b .remotsuc eht yb detseuqer secivres

yam taht noitamrofni rehtruf ynA )c a stneserper remotsuc eht taht etacidni

desopxe yllacitilop sa hcus ksir hgih

era sremotsuc eht ro )sPEP( snosrep

ro ton od taht seirtnuoc ni detacol

FTAF eht ylppa yltneiciffusni

.snoitadnemmocer

eht taht srevocsid ynapmoC eht nehW .6 ro remotsuc )erutuf( wen ro gnitsixe

a gniypucco si/saw yraicifeneb laer

niatbo llahs ti ,tsop desopxe yllacitilop

ot tnemeganam roines eht fo lavorppa

htiw spihsnoitaler ssenisub eht eunitnoc

.reh/mih

eud decnahne mrofrep llahs seinapmoC .7 ,sremotsuc ksir-hgih rof ecnegilid

.snoitcasnart ro spihsnoitaler ssenisub

wen htiw laed ot detibihorp si tI .8 eht erofeb raeppa yeht sselnu sremotsuc

ni slaiciffo eht teem dna ynapmoC

snoitacilppa eht sedulcni sihT .nosrep

dna tenretni ,tsop eht hguorht dettimbus

a yb dettimbus esoht rof tpecxe ,enohp

na rof gnidivorp yenrotta fo rewop dilav

lla mrofrep ot noitazirohtua laiciffo

.gnikat naol dna gnicnanif fo serusaem

lla edulcni tsum yenrotta fo rewop ehT

eht htob fo sralucitrap lanosrep

.yraicifeneb laer dna remotsuc

ssenisub rotinom llahs ynapmoC ehT .9 a no sremotsuc sti htiw spihsnoitaler

eht yfirev dna sisab suounitnoc

deniatbo noitamrofni eht fo ycarucca

.remotsuc eht tuoba

fo seman eht yfirev llahs ynapmoC ehT .01 seiraicifeneb laer ro sremotsuc

ro stnemhsilbatse ,slaudividni(

eb llahs snoitcasnart esohw )seinapmoc

12

12 :

http://www.un.org/sc/committees/12

67/consolist.shtml

13

14

.

: :

:

1 2

3

: : 1.

reported or with whom transactions are

prohibited according to the lists

published by SAMA or the UN, before

starting the transactions with them or

upon establishing the business

relationships.

11. In case the name of a customer or real beneficiary is mentioned on any list

issued by SAMA or the UN, the

Company shall enforce the instructions

relating to how to of deal with the

customer, which may require the

freezing of transactions, the notification

of the appropriate authorities and

providing them with all information

relating to the transaction or the

customer. The company is not allowed

to suspend the freezing lift without

SAMAs instructions. The Company is required to immediately comply with

SAMAs instructions in this regard. 12. The Company shall refer to the UN

lists of CFT and continually update

those lists from the following website:

http://www.un.org/sc/committees/1267/con

solist.shtml

13. The Company shall keep in its records updated lists of all the persons with

whom transactions are prohibited and

whose names are provided to it by

SAMA.

14. The Company shall monitor sanctions lists issued by other countries and

verify all transactions and compare

them with these lists in order to avoid

any potential legal problems that the

company may confront with its

customers, companies or financial

institutions in other countries, and also

to avoid the freezing of customers transactions.

31

.2

.3

.4

: /

: : .1

si ecnegiliD euD remotsuC nehW :drihT

:deriuqeR

yb serusaem DDC eriuqer taht sesac ehT

:era remotsuc a tsniaga ynapmoC eht

.pihsnoitaler ssenisub a gnitaitini nopU

.noitcasnart FT ro LM a fo noicipsuS

,atad fo ycarucca eht fo noicipsuS deniatbo stnemucod ro noitamrofni

.remotsuc eht morf

:srotaidem dna seitraP drihT :htruoF

no dneped ot elbissimrep eb ton llahs tI .a ecnegiliD euD teem ot ytrap driht a

eht ni gnidiser sremotsuc rof serusaem

.modgniK

ssenisub a erehw sesac niatrec nI .b-non htiw otni deretne si pihsnoitaler

retfa modgniK eht ni stnediser

AMAS morf noitcejbo-on gniniatbo

hcus fo tnemhsilbatse eht gnidrager

erusne llahs ynapmoc ehT .pihsnoitaler

tneiciffus seilppa ytrap driht eht taht

hcus ot serusaem ecnegiliD euD

osla llahs ynapmoc ehT .sremotsuc

driht eht morf gnikatrednu na niatbo

ynapmoc eht edivorp yltpmorp ot ytrap

eht ni seitirohtua yrosivrepus dna

tuoba noitamrofni yna htiw modgniK

.detseuqer fi ,sremotsuc

ot ytrap driht a no gnidneped fo esac nI .c eht ,serusaem ecnegiliD euD teem

driht eht taht erusne llahs ynapmoc

dna noitaluger ot tcejbus si ytrap

.lortnoc

rof ytilibisnopser etamitlU ehT .d sremotsuc gniyfirev dna gniyfitnedni ynapmoc eht htiw niamer llahs ytitnedi

.ytrap driht a no sdneped taht

41

.2

.3

.4

.5

.6

:/ .1

:snoitcasnarT lausunU dna xelpmoC -4 noitnetta laiceps yap llahs ynapmoC ehT

lausunu dna egral ,detacilpmoc lla ot

suoivbo na evah ton od taht snoitcasnart

ehT .esoprup lamron ro cimonoce

etelpmoc niatbo osla llahs ynapmoc

eseht fo esoprup eht no noitamrofni

kcehc dna ,snoitcasnart dna snoitarepo

,elbissop sa tnetxe mumixam eht ot meht

llahs tI .gnitirw ni meht tnemucod dna

ot elbaliava stluser hcus ekam

,tseuqer nopu seitirohtua yrosivrepus

sraey net rof sdrocer rieht niatniam dna

.muminim a sa

:gnipeeK sdroceR dna stnemucoD -5

lanretni sti htiw enil ni ,ynapmoc ehT .1 dna sdrocer lla niater llahs ,serusaem

DI ,snoitcasnart ot detaler stnemucod

eht fo ecnednopserroc dna sralucitrap

ta rof yraicifeneb laer eht ro remotsuc

eht morf muminim a sa sraey net tsael

eht ro noitcasnart eht fo etad gnidne

eht ro remotsuc eht htiw pihsnoitaler

eb llahs ynapmoc ehT .yraicifeneb laer

a rof stnemucod peek ot dettimmoc

eht yb detseuqer fi doirep regnol

TFC/LMA htiw denrecnoc seitirohtua

.modgniK eht ni

taht sdrocer peek llahs ynapmoC ehT .2 peek ot seitirohtua etairporppa elbane

tcurtsnocer dna snoitcasnart fo kcart

.meht

sAMAS niatbo llahs ynapmoC ehT .3 ro lacol yna edivorp ot lavorppa roirp

,tseuqer rieht ta ,seitirohtua ngierof

tuoba noitamrofni ro stnemucod htiw

rieht ro seiraicifeneb laer ,sremotsuc sti

.snoitcasnart

nettirw hsilbatse llahs ynapmoC ehT .4

51

.2

.3

.4

.5

.6

.7

yb deilppa eb ot serusaem dna seicilop

ro lacol gnidivorp nehw seeyolpme sti

noitamrofni htiw seitirohtua ngierof

,tseuqer rieht nopu stnemucod dna

.selur dna swal tnaveler lla ot tcejbus

hguorht edivorp llahs ynapmoC ehT .5 fo seipoc ,rennam ylemit a ni AMAS

ot gnitaler noitamrofni dna sdrocer eht

sih dna yraicifeneb laer / remotsuc eht

laicnaniF eht :ot snoitarepo

eht fo )UIF( tinU noitagitsevnI

noitagitsevni ,roiretnI fo yrtsiniM

seitirohtua laiciduj eht dna seitirohtua

rieht ta ,TFC/LMA htiw denrecnoc

.stseuqer

,atad eht etadpu llahs ynapmoC ehT .6

era taht stnemucod dna sdrocer

redro ni serusaem DDC rep sa deniatbo

.ytidilav dna ycarucca rieht yfirev ot

weiver ot deriuqer si ynapmoC ehT

.sisab suounitnoc a no stnemucod hcus [

:snoitcasnarT gnirotinoM -6

suounitnoc tcudnoc llahs ynapmoC ehT .1 sti fo seitivitca eht fo gnirotinom

debircserp ylppa dna sremotsuc

lla yfitnedi ot redro ni serudecorp

snoitcasnart egral ,lausunu ,xelpmoc

ton od taht snoitcasnart suoicipsus dna

dna esoprup lamron suoivbo na evah

.gnitirw ni meht tnemucod

etauqeda hsilbatse llahs ynapmoc ehT .2 smetsys cinortcele-non dna cinortcele

dna snoitarepo gnirotinom ni pleh taht

.snoitcasnart suoicipsus fo gnikcart

rehtruf yap llahs ynapmoC ehT .3 egral lausunu ro xelpmoc ot noitnetta nrettap a yb deziretcarahc snoitcasnart

ton od ro snoitarepo lausu fo tnereffid

raelc a ro esoprup elbatpecca na evah

.nosaer lamron ro cimonoce

61

/ :

1

) 2 (

2

3

4

5

sremotsuc fo ssecorp gnirotinom ehT .4 evitaler a no eb llahs snoitcasnart

.sisab ksir dna ecnatropmi

suounitnoc a no ,llahs ynapmoC ehT .5 lla no serusaem DDC tcudnoc ,sisab

rieht elicnocer ,sremotsuc gnitsixe

dna ,snoitcasnart rieht htiw noitamrofni

evitaler a no sremotsuc yfissalcer

hguorht sisab ksir dna ecnatropmi

rieht htiw atad sremotsuc gniknil .snoitcasnart

etauqeda hsilbatse llahs ynapmoC ehT .6 hgih yfitnedi ot serusaem dna seicilop

weiver dna rotinom ,sremotsuc ksir

,sisab suounitnoc a no seitivitca rieht

stnemeganam roines eht niatbo dna-er dna laed ot gnitrats nehw lavorppa

osla llahs ynapmoC ehT .meht htiw laed

ni ti tsissa ot srotacidni yek ecalp ni tup

gnidrocca ,sremotsuc esoht gniyfitnedi

,nigiro fo yrtnuoc sremotsuc eht ot dna emocni fo secruos ,epyt sremotsuc roines ehT .cte,snoitarepo fo epyt ot noitnetta hgih yap llahs tnemeganam

dna smetsys noitamrofni evitartsinimda

.seitivitca gnicnanif lanosrep ksir hgih

no yler ylno ton llahs ynapmoC ehT .7 gnirotinom nehw snoitacilppa retupmoc

knil llahs ynapmoc eht ;snoitarepo

.atad sremotsuc htiw snoitcasnart

dna sremotsuC fo gnitropeR -7

:snoitcasnarT suoicipsuS

yna troper yltpmorp llahs ynapmoC ehT .1 detcennoc eb ot detcepsus snoitcasnart

ro )LM( gnirednuaL yenoM ot

gnidulcni ,)FT( gnicnaniF msirorreT

hcus mrofrep ot stpmetta gnitroper

reiht fo sseldrager fo snoitcasnart

fo yrtsiniM eht ta UIF eht ot ,tnuoma

mrof gnitroper eht ot gnidrocca ,roiretnI

.)2 erusolcne( niereh dehcatta

71

6

7

: / : : 1

2

a tnioppa llahs ynapmoC ehT .2 ni dezilaiceps reciffo ecnailpmoc

esohw snoitarepo FT/LM gnitabmoc

-gniwollof dna gnitroper sedulcni seitud

.snoitcasnart suoicipsus pu

tpoda dna hsilbatse llahs ynapmoC ehT .3 serusaem dna seicilop lanretni nettirw

dna smsinahcem eht gniyfiralc

sti yb dewollof eb ot serusaem

ecnailpmoc eht gnidulcni ,seeyolpme

gnitabmoc htiw denrecnoc reciffo

seitirohtua eht ot troper ot ,TF/LM

yna gnitcepsus nopu denrecnoc

mrofni llahs ynapmoC ehT .noitarepo

dna msinahcem siht fo seeyolpme sti lla

.htiwereht ecnailpmoc rieht erusni

elbaliava ekam llahs ynapmoC ehT .4 dna ,atad ,stnemucod eht lla fo seipoc

eht ot detaler snosrep eht fo selif

meht edivorp dna noitcasnart suoicipsus

.roiretnI fo yrtsiniM eht ta UIF eht ot

TFC/LMA eht ro tinu etairporppa ehT .5 na eraperp llahs reciffo ecnailpmoc

eht ot ti timbus dna troper launna

,tnemeganam roines synapmoC dna snoitcasnart suoicipsus gnidulcni

ni nekat serusaem eht ,sesac detroper lla

foereht stnempoleved eht ,drager siht

eht ecnahne ot edam slasoporp yna dna

eht fo ssenevitceffe dna ycneiciffe

dna seicilop ,serusaem synapmoC edivorp osla llahs eH .slortnoc lanretni

.AMAS ot foereht ypoc a

mrofni ro mrala ton llahs ynapmoC ehT .6 ot detcennoc ytrap yna ro sremotsuc sti

ot detroper ro snoitcasnart suoicipsus

.UIF eht

nosrep yna gnitsissa ro gnimralA .7 ro snoitarepo FT/LM htiw detcennoc

eht esopxe yam foereht troper ot gniliaf

dna lagel ot seeyolpme sti dna ynapmoc

sti dna ynapmoC ehT .ytilibail laicnanif

81

3

: : .1

2

.3

.4

deveiler eb llahs seeyolpme gnitroper

rieht ot eud ytilibisnopser yna morf

noicipsus eht rehtehw ,UIF ot gnitroper

ro eurt eb ot nevorp erew snoitacifiton

ni enod saw gnitroper eht sa gnol sa ton

.htiaf doog

dna stnemeriuqeR lortnoC lanretnI -8

serudecorP

:stnemeriuqeR lareneG tsriF

,seicilop hsilbatse llahs ynapmoC ehT .1 taht slortnoc lanretni dna serusaem

dna FT/LM gnitabmoc ot etubirtnoc

.foereht seeyolpme sti fo lla mrofni

seicilop hsilbatse llahs ynapmoC ehT .2 tneverp ot serusaem yrassecen ekat dna

noitacinummoc nredom fo esuba eht

FT/LM rof smetsys cinortcele dna

.sesoprup

sti edivorp ton llahs ynapmoC ehT .3 hguorht remotsuc yna ot secivres

tenretni eht sa hcus snaem cinortcele

ssenisub esolc a si ereht sselnu

eht htiw detacitnehtua pihsnoitaler

dna gniniatbo retfa dna ynapmoC

ni mih gniteem yb ytitnedi sih gniyfirev

.)ecaf ot ecaf( nosrep

:serudecorP lortnoC lanretnI dnoceS eht ni smargorp lortnoc lanretnI .1

dna gnitidua esirpmoc llahs ynapmoC

eht yfirev taht smetsys lortnoc lanretni

TFC/LMA laitnesse fo ytilibaliava

llahs ynapmoC ehT .stnemeriuqer

dna snalp ,seicilop ecrofne dna poleved

eht gnidulcni ,serusaem lanretni

tnetepmoc ylhgih fo tnemtnioppa

roines fo level eht ta seeyolpme

tI .serusaem hcus ylppa ot tnemeganam

etauqeda hsilbatse osla llahs

eht erusne taht airetirc tnemtiurcer

31

5

:

-

-

-

6

:

-

-

-

-

snosrep morf seeyolpme sti fo noitceles

ehT .ytirgetni dna ecnetepmoc hgih fo

nosrep eht ro srotcerid fo draoB

egrahc ni eb llahs mih yb detageled

.foereht

ni tnemtraped tidua lanretni ehT .2 raluger tcudnoc llahs seinapmoc

eht yfirev ot sessecorp noitaulave

,seicilop TFC/LMA fo ssenevitceffe

dna slortnoc lanretni dna serusaem

.htiwereht ecnailpmoc erusne

ot noitidda ni ,llahs rotidua lanretxe ehT .3 eht yfirev ,snoitcnuf lausu sih

htiw ynapmoC eht fo ecnailpmoc

.seicilop TFC/LMA

eht edivorp llahs ynapmoC ehT .4 dna laicnanif tneiciffus dna yrassecen

lortnoc lanretni rof secruoser namuh

.dleif TFC/LMA eht ni snoitcnuf

tinu laiceps a etaerc llahs ynapmoC ehT .5 reciffo ecnailpmoc a tnioppa ro

dna FT/LM gnitabmoc ni dezilaiceps

:gniwollof eht htiw mih/ti edivorp

rehto eht morf ecnednepedni latot - a htiw ynapmoC eht fo stnemtraped

roines eht ot enil gnitroper tcerid

.tnemeganam

lla ot ssecca evah ot rewop eht - a no atad sremotsuc dna snoitarepo .sisab ylemit

namuh dna lacigolonhcet etauqeda - eht gnimrofrep ni pleh taht seiticapac

.yletairporppa snoitcnuf

eht ro tinu dias eht fo snoitcnuf ehT .6 llahs reciffo ecnailpmoc TFC/LMA

:gniwollof eht edulcni

evitceffe dna nettirw taht gniyfireV )a dehsilbatse era serudecorp dna seicilop

eht fo esusim eht tneverp yeht taht dna

esehT .snoitarepo FT/LM ni ynapmoC

22

-

/ :

1

.2 :

( )

taht srotacidni edulcni llahs seicilop

.snoitcasnart hcus gnirevocsid ni tsissa

a no detadpu eb llahs seicilop ehT

htiw gnipeek ni dna sisab lacidoirep

.stnempoleved

dna seicilop TFC/LMA gnihsilbatsE )b era yeht taht gnirusne dna serudecorp

tnaveler htiw ,muminim a sa ,etauqeda

.stnemeriuqer yrotaluger

eht gnipoleved dna gnihsilbatsE )c serusne taht msinahcem etairporppa

,snoitcurtsni lla htiw ecnailpmoc

lortnoc lanretni dna snoitaluger

lanretni gnihsilbatsE .serusaem

ot serudecorp lortnoc yranoituacerp

ro FT/LM ot detaler ytivitca yna tceted

.foereht snoitaloiv yna

serudecorp dna seicilop LMA weiveR )d rieht erusne ot sisab raluger a no

yrassecen ekat dna ssenevitceffe

segnahc yna yfitnedi ot serusaem

eht no tceffe rieht eht dna niereht

.ynapmoC eht ni dewollof serudecorp

lacihte gniylppa dna gnihsilbatsE )e eb ot selur lanoisseforp hgih dna airetirc

ot seeyolpme lla yb htiw deilpmoc

,ynapmoC eht fo esusim eht tneverp

ro yllanoitnetni rehtehw

.sesoprup lanimirc rof ,yllanoitnetninu

:noitarepooC -9

etomorp llahs ynapmoC ehT .1 ralimis htiw smsinahcem noitarepooc

tnetepmoc suoirav dna seinapmoc

redro ni ,yltceridni ro yltcerid ,seitirohtua

dna egnahcxe dna FT/LM tabmoc ot

ta ,revewoH .noitamrofni tnaveler erahs

yltcirts tsum ynapmoc eht ,emit emas eht

demia serudecorp yrotaluger htiw ylpmoc

noitamrofni sremotsuc tcetorp ot roirP .snoitcasnart dna ytilaitnedifnoc

fi deniatbo eb dluohs ecnadiug AMAS

12

/ : .1

.2

.3

.4

.5

ro etarepooc yllautum ot eerga seinapmoc

.noitamrofni tnaveler egnahcxe

ecalp ni evah llahs ynapmoC ehT .2 sa ,serudecorp dna seicilop etairporppa

:swollof

eht dna rennam eht gninimreteD ynapmoC eht yb dewollof eb ot dohtem

rof seititne etairporppa gnitcatnoc nehw

no meht ot noitamrofni tnaveler gnissap

.snoitcasnart hcus

ro lanigiro( sdrocer gninimreteD eb ot smrof dna stpiecer eht dna )seipoc

gniviecer dna gnidivorp rof desu

esac ni ynapmoC eht yb noitamrofni

ot dedivorp eb dluohs sdrocer taht

.seititne etairporppa

dedivorp eb ot si noitamrofni nehW eht ,seititne etairporppa ot yllabrev

dluohs desu eb ot smrof eht dna rennam

.denimreted eb

eb llahs AMAS fo lavorppa roirp A htiw noitamrofni gnirahs rof deriuqer

.seititne ngierof yna

:seeyolpmE fo gniniarT -01

dna eraperp llahs ynapmoC ehT .1 rof smargorp gniniart raluger ezinagro

rieht ecnahne ot redro ni seeyolpme sti

snoitaluger TFC/LMA eht fo ssenerawa

fo gnidnatsrednu rieht dna selur dna

snrettap tnereffid rieht ,snoitarepo hcus

tabmoc ot snoitcurtsni lanretni eht dna

suoicipsus gniyfitnedi gnidulcni ,meht

llew sa serusaem gnitroper ,snoitarepo

eud dna noitacifitnedi remotsuc sa

gnipeek dna serudecorp ecnegilid

tsetal eht fo tsaerba seeyolpme

.dleif taht ni stnempoleved

ecalp ni evah llahs ynapmoC ehT .2 ,seeyolpme wen rof smargorp gniniart

yltcerid gnilaed esoht rof ylralucitrap

.cilbup eht htiw

22

3. The company shall ensure that the training programs offered to its

employees include the mechanisms of

verifying ID validity and particulars,

documenting the copy cross-checked

with the original.

4. The Company shall update the training programs occasionally, according to the

latest developments in that field.

5. The Company shall put in place plans, programs and proper budgets especially

allocated to the training of its

employees in the AML/CFT field.

ANNEXES

( 1) :

Annex No. 1

ML/TF Indicators:

The indicators listed below aim at

raising the awareness of the

Companys employees regarding ML/TF operations and any financial

activities associated therewith and at

assisting them in detecting any ML/TF

operation. In case there is one or

several indicator(s), this means that

suspicions exist about a specific

operation and that an accurate

investigation is required about a

ML/TF operation.

The following indicators were defined

as guidelines and the Company shall

revise them and add new ones if it

deems there are reasonable reasons.

32

: .1

: .2

fo gninnigeb eht ta srotacidnI .1 :noitcasnart gnicnanif yna

,atad snoitcasnart eht fo weiveR saw noitcasnart eht esac ni

ro remotsuc eht rof doog yllausunu

ro ytivitca sih ot etairporppani

.sutats laicnanif

noitcasnart eht fo ycnetsisnocnI s'remotsuc eht fo emulov eht htiw

.sessenisub

tnemeergasid fo ytilibaborP eht dna remotsuc eht neewteb

.ynapmoC

ot detcennoc tessa decnanif eht sI dna krow fo erutan sremotsuc eht .deen

eht ni noitareggaxe fo ytilibissoP .tessa decnanif eht fo eulav

eht fo ecnetsixe-non fo ytilibaborP .tessa decnanif

fo rebmun eht ni esaercni egral A htiw snoitcasnart sremotsuc eht .ynapmoC eht

tsniaga seitilicaf tiderc fo tseuqeR knab a yb deussi seetnaraug fo

.ASK eht edistuo gnitarepo

ot remotsuc eht fo ecnatculeR fo ecruos eht tuoba atad edivorp

eht edivorp ot tpmetta ro sdnuf sih

gnidaelsim htiw ynapmoC

.noitamrofni

eht taht egdelwonk s'ynapmoC ehT FT/LM ni devlovni si remotsuc

ro lanimirc yna ni ro snoitarepo

.secneffo yrotaluger

a evig ot elbanu si remotsuc ehT sih fo erutan eht fo noitpircsed

eht fo erawanu si ro ssenisub

.lareneg ni smrofrep eh seitivitca

laicnanif rehtona fo lasufeR a niatniam ro trats ot noitutitsni

eht htiw pihsnoitaler ssenisub

42

: .3

( )

.remotsuc emas

hsac egral fo ecnetsixe eht gnitoN nehw remotsuc eht rof snoitcasnart

.stnemetats knab sih gniweiver

fo gninnigeb eht retfa srotacidnI .2 :snoitcasnart gnicnanif

ylrae ro tnemlunna fo sesaC .stcartnoc gnicnanif fo tnemelttes

rof remotsuc eht yb stseuqeR ot stcartnoc gnicnanif gnirrefsnart

.remotsuc rehtona

era stnemllatsni gnicnanif esac nI ni dna sisab launitnoc a no diap

timil eht gnideecxe stnuoma egral

.nopu deerga

gnicnanif fo tnuoma eht esac nI hguorht diap si stnemllatsni

ro snosrep rehto yb deussi seuqehc

.seitrap

yap ot stpmetta remotsuc ehT hsac ni snoitagilbo laicnanif

tnemyap lausu rehto ot yrartnoc

.snaem

deecxe snoitagilbo sremotsuc ehT laicnanif lausu ro tnereppa sih

.seitilibapac

laicnanif sih syap remotsuc ehT stnuocca eht hguorht snoitagilbo

edistuo gnitarepo sknab ni snwo eh

.modgniK eht

detnarg seitilicaf tiderc eht fo esU rehto sesoprup rof remotsuc eht ot

noissimbus nopu detats esoht naht

.tseuqer eht fo

lausunu na syap remotsuc ehT eht htiw ecnailpmoc ot noitnetta

.stnemeriuqer TFC/LMA

evissecxe swohs remotsuc ehT dna sksir ot ecnereffidni

rehto yna ro snoissimmoc

.erutidnepxe

egnahc ot stpmetta s'remotsuc ehT

25

or cancel a deal, after being informed of the requirements of

information verification or record

keeping by the Company.

The customer's request for the termination of the procedures of a

deal in which he uses the

minimum possible amount of

documents.

3. Indicators about the Companys Employees:

The employee is having living conditions inconsistent with the

salary he receives from the

Company

The employee's continuous work for a long time without taking any

leaves

The employee's attempts to facilitate the provision of the

Companys services to a customer (a natural or legal person),

ignoring the application of usual

procedures.

62

)2 ( ()

: : :

: :

):(

: 41 : / / 222: / /

:

27

Annex n (2) (Confidential)

Reporting of a suspicious financial transaction

Ref:

Date: / /14AH Corresponding to: / /20AD

Attachments: Information about the reporting party

Content of the Report

Type of the

transaction

Deposit Withdrawal Bank

Transfer

Others

Cheque Branch Local

Cash ATM Foreign

Date of execution Time Day Date Month Year

Amount In numbers In letters Currency

Account of the

transactions operator

Account Number Branch No.

Transactions operator

Name ID Card Number Nationality

Grounds of

Suspicion

The Beneficiary

Name ID Card No, Nationality State City

Account Number Branch No. Bank of the Beneficiary

Your Excellency, the Director of the Financial Investigations Directorate

You may find above our notification of a suspicious financial transaction for your

information and appropriate action as you deem necessary.

Official Seal: Post::

N.B.: (Any additional information shall be sent in a separate paper)

Financial

Institutions

Name City Branch Phone

Non financial

institutions

Name of the party City Branch Phone

Contact of the

reporting party

Name: Phone: Address: