bbva innovation edge. banca móvil (español)

pág. 1Innovation Edge Abril 2012 | BANCA MÓVIL

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2ABRIL 2012

también en este número

UNA NUEVA EXPERIENCIA EN LA ERA POST PC

Bancamóvil

(R)evolución móvil

Abriendo las puertas a nuestros clientes

Instantáneas globales

Perspectivas para la innovación

Temas de interés

Tendencias tecnológicas



Un mundo disponible

Las últimas innovaciones están proporcionando nuevas maneras de desarrollar una sociedad permanentemente conectada: las tecnologías móviles, sociales y de nube están siendo asimiladas en la vida cotidiana con un ritmo y alcance sorprendentes, creando nuevos valores y ofreciendo nuevas posibilidades para grupos e individuos. El dispositivo móvil portátil está se está convirtiendo rápidamente en el punto de contacto para un amplio abanico de productos y servicios, en la medida en que estos dispositivos son la herramienta de acceso elegida por la mayoría de los consumidores. No es extraño que las empresas quieran estar bien posicionadas para aprovechar las oportunidades que ofrecen estos consumidores permanentemente conectados, incluyendo las compañías de servicios financieros.

en todo momento y lugar



2000 20112005

El primer servicio de móvil comercial se lanzó

hace 32 años en Japón, cuando NTT DoCoMo

comenzó a ofrecer un servicio de comunicaciones

móviles el 1 de diciembre de 1979. Hoy en día esta-

mos en la cúspide de una conectividad omnipre-

sente y global, habiendo roto la barrera de los 6

mil millones de suscriptores en el 2011 (ver Visua-

lización de la penetración móvil). Aunque mucha

de la tecnología interna ha cambiado desde los

primeros tiempos, en esencia, los dispositivos mó-

viles han evolucionado de un simple teléfono a un

mecanismo de computación y comunicación de

tamaño portátil. Mientras el mundo sigue explo-

rando y descubriendo las posibilidades adiciona-

les que pueden ofrecer las tecnologías móviles, es-

tamos claramente en camino hacia una economía

del “en todo momento y lugar”. Con un modelo de

negocio adecuado, las compañías pueden ofrecer

servicio a los 6 mil millones de clientes usuarios de

tecnologías móviles: creando y manteniendo con

ellos una relación fiel, y asentando un canal prin-

cipal para hacer llegar la propuesta de valor de la

empresa, con un enfoque centrado en el cliente.

Fuente: Communities Dominate BrandsI Celebrating 30 years of mobile phones. Thank you NNTT of japan. 2009.

Fuente: ITU (International Telecommunica-tions Union) Noviembre del 2011.

Penetración de los móviles

CONECTIVIDAD

La banca móvil y otros productos y servicios rela-

cionados no serían posibles si nuestro mundo no

estuviera conectado. Gracias a las empresas de

telecomunicación, denominadas Operadores de

Red Móvil o MNOs (Mobile Network Operators),

6 mil millones de personas pueden participar

Tecnologías móviles

(Recorrido 10’)

719 millones 6.160 millones

PAISES DESARROLLADOS 469 millones (65%)

PAíSES EN VÍAS DE DESARROLLO 250 millones (35%)

PAÍSES DESARROLLADOS 1.640 millones (27%)

PAÍSES EN VÍAS DE DESARROLLO 4.520 millones (73%)

2.210 millones

PAÍSES DESARROLLADOS 990 millones (45%)

PAÍSES EN VÍAS DE DESARROLLO 1.220 millones (55%)

usuarios de móvil usuarios de móvil usuarios de móvil



potencialmente en la economía global con un

teléfono móvil. Esto parece una gran noticia. Sin

embargo, los proveedores de conexión no están

muy contentos. Están molestos porque sienten

como si no se les permitiera extraer el máximo

valor de sus inversiones en infraestructura. Mien-

tras Amazon, Facebook, Google y muchos otros

se hacen de oro en Internet, los proveedores

de conexión se han quedado a un lado con las

manos prácticamente vacías, relegados a los as-

pectos más estructurales y de márgenes menos

atractivos del negocio. Si esto se añade a la creci-

ente disminución del negocio de voz tradicional

(tanto líneas fijas como móviles) uno puede in-

tuir por qué las compañías de telecomunicación

solo están firmemente motivadas para explorar

modelos de negocio muy concretos en el espa-

cio móvil.

Las empresas de telecomunicaciones son extrema-

damente importantes, ya que son los proveedores

de acceso y ancho de banda. Puede que el mod-

elo de negocio en la nube retrase su aparición si

los proveedores de conexión no pueden realizar

un ejercicio empresarial convincente de cara a los

importantes cambios que están por llegar, como

el LTE (Long Term Evolution), una tecnología de

nueva generación que proveerá de suficiente an-

cho de banda como para para realizar videocon-

ferencia y streaming de video en alta calidad.

DISPOSITIVOS

Hay dos tipos de dispositivos, los inteligentes y los

convencionales. Estos son los que nuestros pa-

dres y abuelos tienen en mente cuando piensan

en un teléfono móvil. Luego están los dispositi-

vos inteligentes, que están liderando la era post

PC. Los dispositivos inteligentes están a su vez di-

vididos en tablets (como el iPad o el Galaxy Tab),

smartphones (iPhone, Blackberry, Galaxy S, etc.) y

dispositivos portátiles (iPod Touch, PSP, DS3, etc.).

Son, en esencia, potentes computadoras en un for-

mato ultra compacto.

A final, el cliente accederá a productos y servicios

”en todo momento y lugar” mediante estos dis-

positivos. Los fabricantes de dispositivos ofrecerán

innovaciones que, a su vez, desencadenarán nue-

vas oportunidades de negocio, tales como la tec-

nología NFC (Google Wallet es uno de los primeros

ejemplos).

PLATAFORMAS OS

Los dispositivos mencionados necesitan una plata-

forma OS (Sistema Operativo) para funcionar. Actu-

almente hay varias plataformas OS en el mercado,

como la iOS de Apple, Android de Google, Black-

berry OS de RIM, Symbian de Nokia, Windows

Phone de Nokia/Windows, Bada de Samsung, etc.

En smartphones y dispositivos inteligentes, An-

droid e iOS están claramente a la cabeza.

PLATAFORMAS APP STORE

Aunque las plataformas App Store más populares

son ofrecidas por los propios proveedores de los

sistemas operativos OS (Apple con su App Store

para iOS y Google el Android Market para Android

OS), también hay otras ofertadas por algunos

MNOs (operadores de red móvil). El concepto de

plataforma App Store también está evolucionan-



do, al ritmo que aparecen nuevas App Store, tanto

empresariales como privadas.

APP

El término app (aplicación), nos puede recordar

a esos botones tan vistosos de nuestros disposi-

tivos portátiles. Técnicamente, esas aplicaciones

son conocidas como apps nativas. Son aplicacio-

nes hechas a medida que funcionan en platafor-

mas OS específicas, a menudo programadas para

un dispositivo o grupo de dispositivos concretos.

Cuando las capacidades de estos dispositivos son

incorporadas en la app, como las cámaras, GPS o

NFC, ofrecen una rica experiencia al usuario. Sin

embargo, hay que pagar un precio por esta rique-

za: las apps nativas deben de ser desarrolladas

individualmente para cada plataforma OS, lo cual

puede incrementar considerablemente el gasto

de producción.

Por otro lado, hay otro tipo de apps menos conoci-

das: las aplicaciones web. En esencia, cualquier si-

tio web preparado para acceso vía movil puede ser

considerado una app web. La ventaja de este en-

foque reside en la capacidad del “escribe una vez,

publica muchas veces”, ya que las apps web son in-

dependientes del dispositivo. Mucha gente piensa

que el nuevo estándar HTML5 está borrando las

fronteras entre aplicaciones web y nativas. Esto pu-

ede que demuestre ser una forma eficaz y rentable

para producir aplicaciones que proporcionen una

rica experiencia de usuario.

Conectividad

Dispositivos

AppA

App Store

Plataformas OS

Conexión a una línea de red

PROTAGONISTAS CLAVE:

Operadores de red móvil como Telefónica, AT&T, Verizon...

Utilización de dispositivos móviles


Apple, Samsung, HTC, Nokia, LG, Sony, Nintendo...

Sistemas operativos de las tabletas, teléfonos inteligentes y otros dispositivos móviles.


Android, iOS, Blackberry, Windows phone...

Tienda virtual para comprar aplicaciones


Apple App Store, Google Play, RIM App World, Nokia Store.

Nativa o web


Desarrolladores de aplicaciones



Móvil(R)evolución

Los analistas del sector de banca de particulares definen a la banca móvil como “plataformas que permiten al cliente acceder a servicios financieros”. Se emplean tres tecnologías principales en la banca móvil: SMS, navegador móvil y aplicaciones personalizadas. En conjunto son conocidas como la “triple oferta”. En términos de modelo empresarial, la banca móvil ofrece nuevas formas de relación con el cliente, como la captación y conservación o las ventas cruzadas y dirigidas. Y un nuevo canal, que además resulta ser el más rentable. Dependiendo del contexto y geografía, la banca móvil puede ser “aditiva” o “transformadora”.Fuente: Juniper Research. White Paper: Banking on Mobile. 2009.



Técnicamente, la banca móvil está compuesta

de tres tecnologías móviles: SMS (sistema de

mensajes cortos), navegadores y apps (aplicacio-

nes). En conjunto son conocidas como la “triple

oferta”. Estos puntos de contacto virtuales y cana-

les de relación con los clientes pueden ser desa-

rrollados “a medida” o ser adquiridos de forma ge-

nérica (“off the self”) a proveedores de soluciones

para banca. La mayoría de los bancos tomarán la

ruta “fácil” y adoptarán soluciones genéricas. Para

distanciarnos de nuestros competidores, BBVA ha

elegido el camino menos corto, lo estamos hacien-

do internamente.

Si hablamos de funcionalidad, la banca móvil es

un punto de contacto y canal de relación con el

cliente. Dicho de otra forma, es uno de los muchos

puntos de contacto y canales que un banco puede

tener. No obstante, es el punto de contacto y canal

elegido por un creciente número de usuarios de

banca personal, particularmente de las generacio-

nes X e Y.

Fuente: “Business Model Generation”

Para entender de manera clara la banca móvil y

sus implicaciones, es recomendable pensar en ella

como una banca “aditiva” o “transformadora”.

Aditiva: La banca móvil como “una entre mu-

chas”. Aplicable principalmente a países desarrolla-

dos o áreas metropolitanas de países en desarrollo,

donde los mercados son muy competitivos. Habi-

tualmente, la banca móvil es uno de los muchos

canales y puntos de contacto, ofreciendo la máx-

ima comodidad. Está impulsada por el uso de los

dispositivos smartphone. Influyen los aspectos

generacionales.

Transformativa: La banca móvil como canal

único. Aplicable principalmente a las áreas rura-

les de países en desarrollo y regiones más aisla-

das de los países desarrollados. El mercado ha

de ser creado. La banca móvil abre la puerta a

segmentos de cliente anteriormente inalcanza-

bles, ofreciendo acceso a productos y servicios

bancarios. Impulsada por los teléfonos móviles

convencionales. Los aspectos generacionales

son menos importantes

Fuente: BBVA | Money for All (documento interno). 2011.

Fuente: Juniper Research | White Paper: Banking on the Mobile. Enero del 2009.



Tecnologías de la banca móvil

SMS

Navegador Móvil

Aplicaciones Personalizadas

USO. Generalizado en el mundo en de-sarrollo. Muchas aplicaciones de alerta y opciones de pago son utilizadas en el mundo desarrollado.

PROS. Se puede utilizar a través de operadores o plataformas, teléfonos convencionales o smartphones. Es fácil de usar y bastante seguro.

CONTRAS. Algunas cuestiones de seguridad no se permiten en ciertas regiones. Funcionalidad reducida.

USO. Generalizado en el mundo desa-rrollado, particularmente en los bancos de segundo nivel y regionales. Los navegadores móviles dan acceso al usuario a un entorno de banca internet especializado.

PROS. Conocido por los clientes de banca por internet, sencilla integración con las plataformas existentes, funcio-na en una amplia variedad de dispositi-vos y MNOs.

CONTRAS. Es un concepto bastante generalizado (no ofrece ninguna venta-ja competitiva). El acceso conlleva una serie de pasos. No siempre se adapta bien las pantallas pequeñas.

USO. Está cobrando un fuerte impulso en el mundo desarrollado. Se utilizan en la banca móvil y servicios basados en cupones y localización.

PROS. Ofrece una rica experiencia de usuario. Más seguras y estables. Man-tiene la fidelidad y ofrece oportunida-des de venta cruzada.

CONTRAS. Cada dispositivo requiere una integración concreta. Debe ser instalado por el cliente. Puede ser más caro de implementar.



Como muchas otras, la industria de los servicios financieros personales se encuentra inmersa en una serie de cambios drásticos: tecnologías móviles, de nube y sociales están transformando sectores de actividad y creando nuevos. La innovación parece estar presente en todos los ámbitos. En el de la banca de particulares, esa novedad es la banca móvil.

puertasa nuestros clientes

Abriendo las



Como parte de un modelo global de banca de

particulares, la banca móvil ofrece el punto

de contacto más eficiente para los clientes, y los

costes de transacción más bajos para los bancos.

También allana el camino para nuevas propuestas

de valor y modelos bancarios. No obstante, como

en otras industrias, las nuevas compañías están

irrumpiendo agresivamente dentro del negocio,

planteando nuevos desafíos para los ejecutivos

bancarios mientras exploran y hallan un modelo

de negocio adecuado.

Fuente: Bank Technology News I Banks Seek Sticky Relationships from Mobile apps. Febrero de 2012.

Segun el informe de la EFMA (Asociación Euro-

pea de Marketing Financiero) y McKinsey del 2011

“Presente y futuro de la banca móvil”, ésta supone,

para el área de banca minorista de manera global,

un juego de suma cero. Los nuevos ingresos han

sido ampliamente captados por actores no ban-

carios, y la mayoría de los bancos todavía no han

reflejado la conveniencia de lo móvil en sus pre-

cios. La experiencia para muchos ha sido que el

canal móvil es un coste extra, más que una opor-

tunidad de obtener ahorros. Por lo general, la cre-

ación de valor es neutra … en el mejor de los casos.

Fuente: EFMA & McKinsey. “The State and Future of Mobile Banking. p. 7” Octubre de 2011.

Sin embargo, para los distintos bancos el informe

viene a decir que hay tres principales áreas de

oportunidad en la banca móvil:

Una banca innovadora y muy práctica

Comercio digital

Nuevos mercados emergentes

Una vez que se ha formulado la estrategia, cada

banco tendrá que integrar la banca móvil “aditi-

va” en su modelo de banca personal. Los bancos

cuyo objetivo sea convertirse en creadores de

mercado deberán resolver los aspectos “transfor-

madores” del modelo.

Estrategia que define las oportunidades de negocio

Una banca innovadora y práctica

Comercio digital

Nuevos mercados emergentes

Líder Multicanal para ofrecer las últimas comodidades.

Promueve las ventas vía móvil.

Reduce los costes de servicio.

Creador Servicios innovadores.

Asociaciones activas.

Pionero en los nuevos mercados y mercados no bancarizados.

Seguidor Portal web adaptado a la tecnología móvil y aplicaciones básicas. 110100111001100100010

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1010101001110101010010



fuente: Tower group. Fiserv. Mcom 2009

Call Centre$4.00

Operador automático interactivo

$1.25

On line

$0,17

Cajeros$0,85

Móvil

$0,08

Sucursales$3.75

COSTE DE LA TRANSACCIÓN

POR CADA CANAL

Banca móvil aditivaLa banca móvil aditiva, añadida al modelo de ne-

gocio actual, persigue dos objetivos: incrementar

el nivel de fidelización del cliente y reducir los gas-

tos de operación por medio de una infraestructura

unificada. En general, los bancos ofertan la banca

móvil como un componente más junto a sus otros

canales (para más información, ver el capítulo 1 de-

dicado a los canales bancarios). Este modelo pre-

valece en los países desarrollados o áreas metro-

politanas de los países en desarrollo.

Fuente: KPMG | p. 6.

LOS BENEFICIOS DE LA BANCA

MÓVIL ADITIVA INCLUYEN:

Migración de las transacciones del cliente al ca-

nal menos costoso.

Complementa el modelo de banca centrada en

el cliente.

Puede ayudar a los bancos a generar nue-

vas propuestas de valor y fuentes de ingreso,

como los pagos vía móvil, las ventas cruzadas

y las ventas dirigidas.



Normalmente, los modelos de negocio de banca móvil transformadora prevalecerán en las áreas rurales de países en desarrollo y regiones más aisladas de los países desarrollados.

Modelos de negocio de banca móvil transformadoraLa banca móvil transformadora crea nuevo valor

para los bancos facilitando el acceso a nuevos seg-

mentos de clientes, ofreciendo así nuevas fuentes

de ingresos. En otras palabras, ayudan a los ban-

cos a llegar a lugares inalcanzables con los mo-

delos de negocio actuales. La banca móvil trans-

formadora tiene como objetivo desarrollar una

nueva clientela (no bancarizados y de bancariza-

ción baja) a través del canal de menor coste, ha-

ciendo uso de una estrategia “sin sucursales”. Este

modelo puede estar dirigido tanto por un banco

como por un MNO, o por terceros, como un pro-

veedor de pagos móviles o una sociedad conjunta

de dos o más participantes. El concepto de ecosis-

tema es importante aquí, porque las habilidades y

experiencia de los bancos en la gestión de ecosis-

tema probablemente se convertirán en un factor

clave para operar con eficacia estos modelos de

negocio. Normalmente, los modelos de negocio

de banca móvil transformadora prevalecerán en

las áreas rurales de países en desarrollo y regiones

más aisladas de los países desarrollados.

Hasta el momento han aparecido tres modelos

principales de de banca móvil transformadora:

Modelos dirigidos por bancos, modelos dirigidos

por un operador de red móvil (MNO) y modelos

dirigidos por terceros.

MODELO DIRIGIDO POR BANCO

MODELO DIRIGIDO POR MNO

MODELO DIRIGIDO POR TERCEROS



MODELO DIRIGIDO POR BANCOLos bancos ofrecen grandes recursos en tesorería, gestión de riesgos y detección de fraude, además de opor-

tunidades de inversión y acceso a los mercados de capital. No obstante, en los países en desarrollo con una gran

proporción de población carente de sofisticados medios financieros, todas las ventajas antes mencionados se

desvanecen. Los modelos tradicionales de tipo de interés no se pueden aplicar a una base de clientes con ba-

jos ingresos. La infraestructura no resulta rentable, y los clientes no bancarizados no están al tanto de la marca

creada por el banco, ni tan siquiera les interesa.

FINO Bank (India)

MCB Bank (Pakistán)



MODELO DIRIGIDO POR MNOLos MNOs ofrecen a su amplia base de clientes servicios bancarios transaccionales sencillos con su propio modelo

de distribución. Los MNOs pueden aprovecharse de la necesidad que sus clientes tienen de captar a los usuarios

prepago en países en vías de desarrollo, y facilitar el abono de facturas y los pagos por persona para aumentar su

ARPU (ingreso medio por usuario).

G-Cash (Filipinas)

M-Pesa (Kenia-Tanzania)



MODELO DIRIGIDO POR TERCEROSLos terceros suelen ser empresas centradas en la tecnología y por lo tanto poseen grandes recursos de este tipo.

Sin embargo, carecen de capacidad de negociación sobre MNOs y bancos más grandes, además de la cobertura

de red de distribución que posee un MNO.

Yellow Pepper (Latinoamérica y Caribe)

Wizzit (Sudáfrica)



La banca móvil puede complementar o incluso transformar el modelo de banca centrada en el cliente ofreciendo un acceso en cualquier momento y lugar a productos y servicios financieros. Mientras los bancos exploran estas oportunidades y beneficios también deben tener en cuenta las complicaciones que vienen con ellos.

lleno¿Medio

o medio vacio?



C uando las tecnologías de banca móvil y sus

componentes se unen de la manera correcta,

de acuerdo con el informe de la EMFA y McKinsey,

pueden “crear de manera colectiva una propuesta

de valor única. ... Esto, efectivamente, significa que

los clientes del banco pueden “encontrarse” con

su banco todos los días, aunque sea de forma re-

mota. Estas características, además de una nube

flexible y una plataforma para aplicaciones, permi-

te una integración y desarrollo más rápidos con

productos de terceros”.

Según el informe, los beneficios de los dispositivos

móviles son:

Disponibilidad en cualquier momento y luga

IDs únicos (así como su uso),

específicos para cada cliente.

Fácil de usar y por lo general, con una rica

experiencia de usuario.

Puesta en marcha de servicios

basados en la localización (LBS).

Dispositivos deseables para los consumidores.

Fuente: EFMA and McKinsey & Co. | “The State and Future of Mobile Banking in Europe”. Octubre de 2011. p. 5.

Junto los beneficios que aportan las tecnologías mó-

viles antes mencionadas, los bancos pueden ofrecer

propuestas de valor.

Algunas de las ofertas darán lugar a la creación de nuevas propuestas de valor para los clientes

Presentación de informes

Mensajes de alerta

Transferencias de efectivo

Pago de facturas habituales

Ingreso de cheques

Pagos p2p

Servicios de localización bancaria

Añadir beneficiarios

Extractos de cuenta

Funciones administrativas

Tarjetas de financiación

Monedero móvil

Gestión financiera personal

Ofertas comerciales basadas en la localización o bonos

Llamada en un solo click

NFC o pagos de proximidad

Recompensas de fidelidad

Bonos de oferta

77%

73%

64%

58%

55%

46%

40%

35%

34%

34%

28%

27%

25%

20%

18%

17%

15%

12%

Fuente: BBVA | “Money for All” (Documento interno). 2011.Fuentes de cada ejemplo: Bank Technology News | Febrero de 2012.

Porcentaje de bancos que hoy día ofrecen estas opciones



RIESGOSComo todas las cosas buenas en la vida, el éxito parece venir acompañado de retos. La banca mó-

La banca mó-vil no es una excepción. Según una reciente en-cuesta realizada por KPMG sobre uso de la banca móvil, la seguridad, adopción de tecnología, el coste y la regulación son los mayores desafíos a los que se enfrenta la banca móvil (ver ilustración abajo). Los dos primeros desafíos tienen que ver con la preocupación de los consumidores, mien-tras que los dos últimos se refieren al proveedor.Fuente: KPMG | “Monetizing mobile: How banks are preserving their

place in the payment value chain”. Julio de 2011. p. 11.



Preocupaciones relacionadas con el cliente: “¿Es seguro?”La seguridad es el principal riesgo para los ban-

cos, también es una barrera clave para la capta-

ción del cliente. Como algunos observadores de la

industria han indicado, los informes de la EFMA y

McKinsey no mencionan en absoluto la seguridad.

Sin embargo, tanto para los proveedores de banca

móvil como para clientes es un asunto de primer

orden. Mary Monahan, una directora de Javelin Re-

search, también apunta esta preocupación por la

seguridad.”La razón principal de que los consumi-

dores no se pasen a la banca móvil es por motivos

de seguridad ... Los consumidores quieren saber

que sus transacciones e interacciones móviles son

encriptadas, quieren garantías de que se les reem-

bolsarán cualquier posible pérdida debida a bre-

chas en la seguridad del sistema.”

Fuente: BankInfo Security Noviembre de 2011

Además, la educación o concienciación del cliente

es un elemento clave para una adopción masiva

de la banca móvil, tanto en mercados maduros

como en emergentes.

Preocupaciones relacionadas con los proveedores: “¡Enséñame la pasta!”David Furlonger, analista de Gartner, echó un buen

jarro de agua fría a las teorías de banca móvil duran-

te la Cumbre Banktech de Sydney, indicando que

la mayor parte de aplicaciones se utilizan para con-

sultar cuentas y no para realizar pagos (globalmen-

te): “Hasta el momento, casi todas las interacciones

móviles han sido para revisar saldos ... No me suena

como una manera de hacer dinero”. Además, las re-

gulaciones y legislaciones también parecen contri-

buir a reducir los márgenes, haciendo de la banca

móvil un trago aún más amargo.

Fuente: ITNews | Julio de 2011.

Especialmente en los mercados en desarrollo, los

bancos también deben entender los ecosistemas

y administrarlos correctamente para aprovechar

todas las oportunidades que puede ofrecer la ban-

ca móvil. Teniendo en cuenta esto, la inexperiencia

y unos objetivos de gestión de ecosistemas poco

claros pueden tornarse en riesgos y obstáculos

para los bancos. Como por ejemplo, no entender

la importancia de los agentes o el funcionamiento

de los modelos de negocio de los MNOs.

Además, y especialmente en banca móvil transfor-

madora, los MNOs suponen un riesgo por el hecho

de que han de encontrar un modelo de negocio

que funcione. Como se mencionó anteriormente

en la descripción de la tecnología móvil, pueden

ser socios valiosos para la banca móvil, pero tam-

bién poner trabas al progreso si retrasan la llegada

de los recursos “en cualquier momento y lugar”.



globalesla experiencia

BBVA

Mundo móvil

Instantáneas

¿Qué ocurre en la banca móvil por el mundo? Aquí presentamos estas “fotografías” conceptuales de prácticas de banca móvil, abarcando 12 países en 4 continentes.



INSTANTÁNEAS GLOBALES

Mundo móvil

ACTIVOBANK (PORTUGAL)

Y MILLENIUM BCP (POLONIA)Reconocidos como mejor banco móvil euro-

peo por la revista Global Finance, las soluciones

bancarias móviles de ActivoBank y Millenium

BCP están disponibles a través de apps nativas

para dispositivos Android e iOS, así como una

aplicación ligera de navegación para otros telé-

fonos. Estos modelos de banca móvil ofrecen a

los clientes soluciones bancarias estandarizadas,

como saldo de cuenta y actividad o pagos y

gestión de tarjetas. Además, la aplicación infor-

ma sobre la ubicación de sucursales y cajeros

automáticos, y también sobre las actualizacio-

nes de la aplicación y pagos próximos, tasas de

FX, activación simplificada, información y otros

aspectos centrados en los clientes.

SCOTIABANK (CANADA)ScotiaBank es el banco más internacional de Canadá, con

una presencia mundial que se extiende a lo largo del Cari-

be, América Central, América Latina y Asia. ScotiaBank pro-

pone una “triple oferta” de soluciones bancarias móviles:

La “aplicación de banca móvil” permite a los clientes

comprobar sus cuentas (personales, de negocios peque-

ños, de inversión y de préstamo), transferir fondos entre

cuentas de ScotiaBank, pagar facturas, enviar y recibir

transferencias electrónicas, enviar transferencias de efec-

tivo de Western Union y encontrar una sucursal o cajero

cercano en los smartphones (iOS y Android)

El “navegador de banca móvil” permite a los clientes

comprobar cuentas bancarias personales y de negocios

pequeños, pagar facturas, transferir fondos entre cuentas

de Scotiabank, enviar y recibir transferencias electróni-

cas, enviar transferencias de efectivo de Western Union y

encontrar un cajero automático o sucursal cercana en los

teléfonos habilitados para WAP.

La “banca móvil de texto” permite a los clientes verificar

saldos de cuenta, visualizar las últimas 5 transacciones

realizadas e información referente a la tarjeta de crédito

(crédito disponible, pago mínimo y fecha de vencimiento)

a través de SMS.



CITI MOBILE – CITIBANKLa oferta de Citibank en soluciones bancarias de

móvil y tablet está compuesta por: “Citi texto” (SMS),

“Citi móvil para smartphones” (navegador móvil),

“Citi móvil apps” (aplicaciones personalizadas), y

“Citi tablet apps” (aplicaciones personalizadas). En

esencia, se trata de una triple oferta. Las solucio-

nes Citi son compatibles para iPod, iPhone, iPad y

dispositivos Android y Kindle Fire. Estas soluciones

incluyen realizar consultas de saldo, revisar el his-

torial de transacciones, seguimientos de pago y

programas de recompensas, abono de facturas, de-

pósito de cheques (RDC), ver actividades recientes,

transferir dinero entre cuentas y realizar pagos P2P.

CHASE MOBILE (JP MORGAN CHASE)Chase ofrece un paquete completo: texto, aplicacio-

nes y navegador basados en soluciones de banca

móvil. Esta aplicación ofrece el mayor número de

funcionalidades, ya que permite a los clientes com-

probar los saldos de cuenta e historial de transac-

ciones, tarjetas de crédito, pagar facturas, transferir

dinero entre cuentas, hacer pagos P2P y realizar un

depósito de cheques de forma remota (RDC). Cha-

se es compatible con iOS, Android, Kindle Fire y los

sistemas operativos móviles de Blackberry. Por otra

parte, la aplicación ofrece un directorio de contac-

tos completa (con automarcación) y la búsqueda

de la sucursal o cajero automático más cercano.



BANK OF AMERICAYa en 2007, Bank of America (BofA) lanzó su primer servi-

cio de banca móvil. Hoy en día tienen más de 9,5 millones

de clientes que utilizan activamente soluciones de banca

móvil, lo cual incluye un portal móvil, banca de texto y

aplicaciones nativas. En la actualidad, BofA ofrece aplica-

ciones nativas para iPhone, iPod Touch, iPad, Blackberry,

Android, smartphones de Windows, y más recientemente

para sistemas operativos de Kindle Fire (OS). Independien-

temente del sistema operativo, las aplicaciones móviles

de banca de Bank of America ofrecen la misma funcionali-

dad, incluyendo resúmenes de cuenta, pago de facturas y

transferencias de fondos. Según el ejecutivo del canal mó-

vil de BofA, “los clientes disfrutarán de características adi-

cionales para sus aplicaciones móviles el año que viene.”

ICBC (CHINA)ICBC es el ganador de dos premios AppStore en Chi-

na: mejor aplicación financiera para iPhone del año y

mejor aplicación financiera para iPad del año. Apar-

te de las características habituales, como la gestión

de cuentas, transferencia de dinero y la recarga de

teléfonos móviles, también ofrece características de

valor añadido como el cambio de divisas, comercio

de valores y servicios de fondos de inversión (¡in-

cluso hacen recomendaciones!). Además, permite a

los usuarios comprar y vender metales preciosos.



Modelos transformativos

dirigidos por bancos

FINO (INDIA)FINO es una compañía de soluciones y servicios de inclusión finan-

ciera, un concepto promovido por bancos tanto del sector público

como privado (incluido el Banco ICICI), compañías de seguros y la

Corporación Financiera Internacional. Tienen su sede en Mumbai,

India. FINO tiene dos líneas de negocio principales: productos de

tecnología y servicios de correspondencia comercial. Como pro-

veedor de tecnología, la compañía ofrece soluciones que permiten

la inclusión financiera, las microfinanzas y el envío de dinero. Como

compañía de servicios de correspondencia comercial, FINO ofrece

su red de agentes para llevar a cabo tareas de “último tramo” para

las empresas de servicios financieros.

FINO emplea a más de 2.500 trabajadores y posee una sólida

red de colaboradores (20.000), repartidos en 239 oficinas. Los

agentes están equipados con un GPRS habilitado de autentica-

ción biométrica manual, que lee la información de las tarjetas

inteligentes de sus clientes. Ofreciendo una banca “a domicilio”

y otros servicios financieros con un rentable costo de transac-

ción, FINO está sirviendo actualmente a 35 millones de clientes

en 24 estados. La compañía afirma que su tasa de captación es

de unos 50.000 clientes por día.


Mundo móvil



MCBANK (PAKISTÁN)MCB Mobile fue lanzado en el 2009, y se trata de una colabo-

ración entre MCB Bank Limited y Fundamo. MCB Mobile fue

pionera al ofrecer una productiva solución de banca fuera de

su área de sucursales. MCB ofrece servicios de banca móvil a

los consumidores no bancarizados y de bancarización baja, que

por lo general poseen teléfonos móviles. Los clientes de MCB

Mobile pueden consultar sus saldos de cuenta, historial de

transacciones, pagar facturas, realizar pagos, transferir fondos

entre cuentas, y “personalizar” sus teléfonos móviles. Modelos transformativos

dirigidos por bancos


Mundo móvil



M-PESA (KENIA-TANZANIA)Desarrollado por Vodafone e implementado por su afiliado

Safaricom en Kenia, M-Pesa ha sido el ejemplo del cuento de

la Cenicienta para la banca móvil transformadora dirigida por

MNOs, superando los 14 millones de clientes desde su lanza-

miento en 2007. En 5 años de trabajo no está nada mal.

M-Pesa ofrece una amplia gama de servicios financieros, inclu-

yendo visualizar, administrar las cuentas, abonar las facturas,

realizar pagos, comprar tiempo de conexión, hacer depósitos

y retirar dinero (banca sin sucursales), y transferir fondos. Ade-

más, M-Pesa también permite al cliente la compra de entradas

(m-ticketing) y pagar matrículas escolares. Todas las característi-

cas de M-Pesa están disponibles para teléfonos convencionales.


dirigidos por MNOs


Mundo móvil



G-CASH (FILIPINAS)El servicio de micropagos de renombre internacional G-Cash ofre-

ce servicios bancarios a través de SMS. Los clientes de G-Cash

pueden transferir dinero, pagar cuentas, comprar tiempo de co-

nexión y efectuar pagos a través de una red de agencias guber-

namentales, compañías de servicios, cooperativas, compañías de

seguros, compañías de envíos, universidades y establecimientos

comerciales. Además, los clientes de G-Cash pueden acceder al

servicio a través de teléfonos móviles básicos o de Internet.Modelos

transformativos dirigidos por MNOs


Mundo móvil



YELLOW PEPPER

(LATINOAMÉRICA Y CARIBE)Fundada en el 2004, la compañía con sede en Miami es el des-

tinatario de la primera inversión de capital social del IFC (Banco

Mundial) en una empresa financiera de la red móvil en las Amé-

ricas. Con 3,6 millones de usuarios únicos en nueve países y

más de 18 millones de transacciones mensuales, la empresa ha

sido seleccionada por más de 40 bancos y socios estratégicos

en la región.

El producto más prometedor de Yellow Pepper es su monedero

móvil, una innovadora cuenta de banco que el usuario maneja

a través de simples mensajes de texto desde su teléfono móvil,

sin tener que poner el pie en una sucursal. Según Fast Com-

pany, la compañía obtuvo en Haití más de 110.000 monederos

con Digicel, un operador de telefonía móvil que posee 32 redes

que van desde el Caribe hasta el Pacífico, con más de 11 millo-

nes de clientes de Scotia Bank Haití. Con el rápido crecimiento

de los servicios de monedero móvil, la cifra podría ascender a

millones ya que el servicio se está expandiendo a otras partes

de América Latina, dotando de la muy necesaria inclusión finan-

ciera a la parte más baja de la pirámide.


dirigidos por terceros


Mundo móvil



WIZZIT (SUDÁFRICA)Wizzit ofrece un mecanismo de pago seguro y eficiente a los con-

sumidores no bancarizados o poco bancarizados en el sur de Áfri-

ca. La compañía ofrece servicios transaccionales móviles a través

de un teléfono común y ahora también online. Los servicios per-

miten a los clientes realizar transferencias p2p, comprar tiempo

de conexión, pagar facturas y realizar pagos. También ofrece una

tarjeta de débito Maestro. Wizzit fue concebido en 2002 y lanza-

do en 2005. La compañía tuvo que descubrir las necesidades del

cliente sobre la marcha, atenderlas de manera asequible y obte-

ner un socio bancario seguro. Una hazaña impresionante conside-

rando que se trata de una de las más recientes innovaciones en el

negocio (y que viene sin instrucciones).


dirigidos por terceros


Mundo móvil



Generalmente, los bancos disponen de una elección

limitada cuando se trata de implementar soluciones

de banca móvil: DIY (do it yourself, hazlo tú mismo),

soluciones genéricas - off the shelf (OTS)-, o una

mezcla de ambas. A continuación analizaremos los

principales proveedores de soluciones móviles OTS.

FUNDAMOCon sede en Sudáfrica, Fundamo, adquirida por

Visa en junio del 2011, es un proveedor líder de

plataformas de servicios financieros móviles para

operadores de redes móviles e instituciones fi-

nancieras en las economías en vías de desarrollo.

Fundamo cuenta con más de 50 servicios finan-

cieros móviles activos desplegados en más de

40 países, incluyendo 27 países de África, Asia y

Oriente Medio. En la actualidad tienen una base de

más de cinco millones de suscriptores registrados

y el potencial de llegar a más de 180 millones de

consumidores con servicios financieros móviles.

La plataforma de servicios de banca mó-

vil Fundamo Enterprise Edition ofrece:

Banca móvil: una banca aditiva, usada comúnmen-

te por instituciones financieras que desean prestar

servicios de banca móvil como un canal electró-

nico adicional para acceder a cuentas existentes

Monedero Móvil: banca transformadora, fre-

cuentemente destinada a los operadores de

redes móviles e instituciones financieras que

quieren hacer frente a nuevos segmentos

de mercado con una oferta diferenciada.

Banca móvil Proveedores de

plataformas tecnológicas

de banca móvil



FINACLE (INFOSYS)Las soluciones de Finacle están dirigidas al core

bancario, banca electrónica, banca móvil, banca

islámica, tesorería y necesidades de gestión patri-

monial y de cliente en bancos minoristas, corporati-

vos y universales en todo el mundo. La solución de

banca móvil de Finacle ofrece servicios a través de

SMS, GPRS / 3G y teléfonos habilitados para USSD,

aprovechando al máximo una sola plataforma. El

módulo de pagos y banca móvil abarca la gestión

de cuentas, depósitos, transferencia de fondos, pago

de facturas, captura remota de depósitos, merca-

do de divisas, gestión de cheques, localizador de

cajeros y sucursales, envío de dinero, pagos p2p,

pagos de negocio a negocio y pagos sin contac-

to. El módulo de gestión financiera móvil añade

herramientas de análisis, rastreo de transacción y

comparadores de productos. Los servicios de valor

añadido incluyen el comercio móvil, venta de entra-

das móvil, recargas para tarjetas prepago, publicidad

móvil, envío de dinero a causas benéficas, mone-

dero móvil, servicios de negociación de valores y

un servicio de asesoría financiera por videochat.

MONITISEMonitise plc es una empresa tecnológica británi-

ca que oferta servicios de banca móvil, pagos y

soluciones comerciales. Asociada con la mayoría

de bancos de primera línea en Reino Unido, Mo-

nitise presta servicios a más de 250 instituciones

financieras en los Estados Unidos y tiene más de

6 millones de usuarios en todo el mundo, con

servicios a tiempo real en el Reino Unido, EEUU,

India y África. También mantiene un acuerdo

mundial con Visa Inc. para ofrecer sus servicios a

los más de 1,9 billones de titulares de la tarjeta.

El producto insignia de Monitise, la banca móvil,

facilita una amplia gama de servicios que incluyen

la gestión bancaria y de tarjetas de crédito, recargas

móviles, transferencias y pagos. Los productos de

ahorro y crédito también pueden ser gestionados.

Permite una gran variedad de alertas configurables

por el cliente, ya sea a través de SMS o las notifi-

caciones “push” de smartphones. También puede

actuar como un canal interactivo seguro de ges-

tión de clientes entre el banco y sus usuarios, per-

mitiendo oportunidades de ventas y servicio tales

como la activación de tarjetas, gestión de pérdida

o robo de tarjetas y las ofertas personalizadas.



Entre los expertos de la banca móvil, las aplicaciones nativas hechas a medida son el santo grial que permite a los bancos aprovechar las propiedades únicas de cada dispositivo para proporcionar una experiencia de usuario más personalizada sin tener que depender de terceros proveedores. Las premiadas aplicaciones de banca móvil de BBVA posibilitan una banca ubicua a nuestros clientes, encajando a la perfección en nuestro marco de trabajo centrado en el cliente (CCB): ya sea como parte de una estrategia multicanal integrada (banca aditiva: una de muchas) o como parte de una sin sucursales (transformadora: única).

Imágenes en las siguientes páginas

iPhone Android BlackBerryWindows phone 7 iPad


La experiencia BBVA



INSTANTÁNEASGLOBALES

La experiencia BBVA

iPad



iPad


La experiencia BBVA



iPhone


La experiencia BBVA



Android


La experiencia BBVA



Windows phone 7


La experiencia BBVA



Blackberry


La experiencia BBVA



“La práctica hace al maestro”, dice el refrán. BBVA

ha estado bastante ocupado perfeccionando sus

soluciones de banca móvil. Respaldado por el

marco de trabajo CCB, BBVA ofrece aplicaciones

nativas personalizadas para todas las principales

plataformas OS de sus clientes en mercados con

presencia.

En los Estados Unidos, el mercado de la banca

móvil es muy competitivo. Con el fin de posicio-

narnos como líderes, BBVA ha perseguido sin

descanso una estrategia que proporcione a los

dispositivos móviles las apps nativas de más alta

calidad, incluyendo smartphones y tablets (actual-

mente BBVA ofrece aplicaciones para iPhone, iPad,

Android, smartphones de BlackBerry y tablet Play-

book. Con estas aplicaciones, los clientes pueden

visualizar la información de sus cuentas y revisar-

las en tiempo real, realizar transferencias, contratar

depósitos y pagar facturas. Por favor, visita la sec-

ción “Temas de Interés” al final de la siguiente pre-

sentación para ver otra primicia de BBVA: ¡Abrir

una cuenta con una app!

En España y Portugal, BBVA ha dado un salto espe-

ctacular prácticamente de la noche a la mañana en

materia de apps nativas para banca móvil. Antes de

febrero del 2011 no teníamos ninguna. Ahora, justo un

año después, podemos ofrecer aplicaciones de este

tipo para cuatro plataformas OS diferentes: iPhone,

iPad, Android y Blackberry, y estamos trabajando en

las de Microsoft Windows Mobile.

PROGRESOS RECIENTES Y FUTUROS

A lo largo del camino, BBVA ha recibido muchos

elogios de los usuarios. Fuimos galardonados con

la distinción “App de la semana” del 3 de noviembre

de 2011 en la App Store de Apple (España y Portu-

gal). Además, BBVA ha publicado una aplicación de

geolocalización para iPhone y Android OS que ayu-

da al cliente a encontrar la sucursal o cajero más

cercano.

En Chile, la app Contigo BBVA apoya el comercio

local: los socios minoristas pueden utilizar la apli-

cación para promover campañas específicas, can-

jear cupones, y ofrecer publicidad basada en la

proximidad.

La Oficina de Movilidad de BBVA está desarrollando

otras funcionalidades de banca móvil para el futu-

ro, como la integración de tarjetas de fidelidad, cu-

pones electrónicos y los pagos NFC, permitiendo a

BBVA ofrecer nuevas propuestas de valor a través

del canal móvil.

Mientras que la mayoría de nuestros titulares rela-

cionados con banca móvil tratan el concepto adi-

tivo “uno entre muchos”, BBVA también ha contri-

buido a la innovación de la banca transformadora

o “única”. En Méjico, BBVA Bancomer presentó la

Cuenta Móvil Express, que utiliza como número de

cuenta bancaria el número de móvil. Sólo se necesi-

ta una identificación válida necesaria para abrir

una cuenta. Gracias a su simplicidad y funcionali-

dad, el lanzamiento del producto ha sido un éxito



rotundo, con gran impacto en los medios locales.

En Perú, BBVA Continental lanzó apps nativas para

iPad y Blackberry en abril del 2011. Posteriormente,

una nueva aplicación que amplía aún más las ca-

pacidades de banca móvil se lanzó al mercado una

nueva aplicación. El lanzamiento de este servicio pi-

onero en Perú fue muy bien recibido. Hay otras ini-

ciativas en Chile (Contigo Chile) y Argentina (BBVA

Banco Francés), donde el grupo presentó una serie

de propuestas basadas en la localización, mediante

las cuales los clientes pueden encontrar las mejores

ofertas locales.

BBVA ha publicado una aplicación de geolocalización para iPhone y Android OS que ayuda al cliente a encontrar la sucursal o cajero más cercano.



BBVA está preparado, situado a la cabeza de la (r)evolución de la banca móvil. El banco centrado en el cliente (CCB) ofrece el marco general de un modelo de negocio al cual la banca móvil se ajusta perfectamente. Para los clientes minoristas, nuestras premiadas soluciones de banca móvil les ofrecen un servicio bancario en cualquier momento y lugar, allanando el terreno para ofertas personalizadas basadas en la localización y abriendo posibilidades a la banca sin sucursales, especialmente para aquellos clientes en mercados con menos presencia.

Como hemos visto, la banca móvil se está

convirtiendo rápidamente en un elemento

clave dentro del altamente complejo y compet-

itivo entorno bancario minorista: no sólo puede

aumentar la eficiencia de los bancos, también

pueden ayudarles a crear un nuevo valor. Por

ello, la banca móvil debería ser una parte inte-

gral del modelo de negocio minorista de todo

banco. Para resumir, empezaremos haciendo

referencia al reciente informe de la EFMA y

McKinsey “Estado actual y futuro de la banca

móvil en Europa” (2011):

Lo móvil tiene el potencial de revolucionar la ex-

periencia de cliente en los servicios financieros

personales. A la cabeza, habitualmente se en-

cuentran organizaciones no bancarias.

Los bancos esperan que la banca móvil trans-

forme el panorama de la banca minorista, pero

admiten que no están invirtiendo o actuando

en consecuencia.

Perspectivas deInnovación



Las características únicas de los dispositivos mó-

viles actuales presentan tres áreas diferenciadas

para la innovación, en márketing y producto: :

banca ultra-conveniente, comercio digital y la

apertura de nuevos mercados y segmentos.

Las oportunidades crearán un significativo campo

de acción para ganar (y perder) cuota de merca-

do, pero el impacto global en la creación de valor

bancario será en el mejor de los casos neutro.

Los bancos deben crear, liderar o seguir el mer-

cado. Solo tendrán éxito realizando una elección

consciente de la estrategia a seguir y adoptar

en consecuencia medidas concretas.

Fuente: EFMA and McKinsey & Co. | The State and Future of Mobile Banking in Europe. Octubre de 2011. p.1.

Así que... Se avecinan pocas oportunidades y

muchos desafíos para los bancos mientras lid-

ian con la banca móvil. Dada la dinámica alta-

mente competitiva del mercado, nadie puede

culpar a los bancos por jugar a “esperar y ver”

para luego tratar de posicionarse en el grupo

de “líderes” sin asumir demasiados riesgos. Sin

embargo, mientras que los bancos están ocu-

pados neutralizando ventajas incrementales

entre ellos, los nuevos competidores entran

en el mercado con nuevos modelos de nego-

cio que crean y capturan valor por medio de

la banca móvil. ¿Qué hacer cuando se compite

en modelos de negocio? De repente, la banca

móvil está transformando el panorama de la

banca minorista.

Banca móvil transformadora

La banca móvil transformadora, generalmente se ofrece a población no bancarizada en las zonas rurales de los

países en desarrollo. Como tal, está relacionada con la inclusión financiera de un segmento de la población mundial

que se encuentra en la “base de la pirámide”. Hasta el momento, muy pocas iniciativas han tenido éxito (solo en

África y Asia - Pacífico). Sin embargo, los éxitos se deben a una serie de particularidades que no son trasladables a

otras zonas como América del Sur. No obstante, hay algunas cuestiones importantes que valdría la pena considerar:

Los bancos y operadores de redes móviles deben de trabajar juntos como asociados.

Las redes de distribución deben incluir agentes externos, ya que proporcionan presencia y reducen significativa-

mente los costes de operación y mantenimiento de la distribución.

Educar y ofrecer apoyo a los agentes son elementos clave para el éxito.

Las cuestiones relativas a las regulaciones específicas de un país deben ser tratadas adecuadamente. En algunas

regiones del mundo, las reglas del juego no son siempre claras.

Los proveedores de tecnología, pueden acelerar considerablemente el despliegue de soluciones bancarias móviles



En profundidadMostramos una lista de enlaces a otros recursos y herramientas que pueden ser de utilidad como complemento a la información ofrecida en el informe de la banca móvil.

Libros y PublicacionesBankable Frontier Associates , World Bank - Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) | Branchless and Mobile Banking Solutions for the Poor: A Survey. Enero de 2011.

Centro de Innovación BBVA | Innovation Edge 1. Enero de 2012.

EFMA and McKinsey & Co. | The State and Future of Mobile Banking in Europe. Octubre de 2011.

Federal Reserve Board of Philadelphia (Julia Cheney) | An Examination of Mobile Banking and Mobile Payments: Building Adoption as Experience Goods?

IDC | Business Strategy: 2011 Consumer Preferences Survey Results - Focus on Mobile Banking. Enero de 2012.

Ignacio Mas and Colin Mayer (Said Business School) | Savings as Forward Payments: Innovations on Mobile Money Platforms. Septiembre de 2011.

Javelin Research | 2012 Mobile Banking Vendor Scorecard: Mobile Banking Has Moved from a “Nice-to-Have” to a “Must Have” Channel. 2011.

Juniper Research | White Paper: Banking on the Mobile. Enero de 2009.

KPMG | Monetizing mobile: How banks are preserving their place in the payment value chain. Julio de 2011.

Market Research | Mobile Banking: State of the Market and Future Opportunities. Noviembre de 2011.

Online Banking Report | Online & Mobile Banking Forecast: 2012 to 2021. Enero de 2012.

Vision Mobile | Mobile Platforms: The Clash of the Ecosystems. Noviembre de 2011.

Yankee Group | Telefónica Smells the Mobile Banking Coffee. Febrero de 2011.



En la WebAite Group | Fraud The Latest Threats. Febrero de 2012.

Bank Technology News | Banks Seek Sticky Relationships from Mobile Apps. Febrero de 2012.

BankInfo Security | Mobile Banking: Consumer Education Needed. Noviembre de 2011.

BankInfo Security | Mobile Banking: The New Risks. Septiembre de 2011.

Communities Dominate Brands | Celebrating 30 Years of Mobile Phones, Thank You NTT of Japan. 2009.

GigaOM | The slow rise of the SoMoClo OS. Febrero de 2012.

ITNews | Gartner casts shadows on mobile banking. Julio de 2011.

ITU (International Telecommunications Union) | Key Global Telecom Indicators for the World Telecommunication Service Sector. Noviembre de 2011.

TNS | Mobile Life: Global Telecoms Insight.

En profundidad



también en este número



Temas de interésEn esta sección puedes encontrar un resumen de las noticias más relevantes de una selección de temas de interés para la industria bancaria. Los resúmenes y la selección han sido preparados por nuestro equipo editorial.

Plataformas bancariasEn esta sección se recomendarán artículos relacionados con las infraestructuras tecnológicas presentes en los principales procesos bancarios, incluyendo soluciones y metodologías como SOA (Arquitectura Orientada a Servicios), WOA (Arquitectura Orientada a Web), plataformas digitales, etc.

Nuevos formatosCon base en los principios del diseño centrado en el entendimiento del usuario, los ‘Nuevos formatos’ ofrecen a los clientes de banca minorista más canales altamente funcionales y específicos, una interfaz consistente, sencilla, colaborativa y universal, procesos inteligentes en tiempo real, soluciones personalizadas, y una relación abierta a las redes sociales y a la web.

La banca móvilAquí podrás encontrar noticias relevantes sobre la banca móvil que, entre otras cosas, permite a los clientes acceder a servicios financieros como transferencias, pagos de facturas, información de cuentas y opciones de inversión.

La empresa 2.0El concepto ‘Empresa 2.0’ habla de la integración de las tecnologías Web 2.0 en los procesos empresariales. En esta sección se ofrecerá información sobre experiencias en este terreno, que por lo general implican una combinación de software social y de tecnologías colaborativas.

Pagos móvilesEsta sección analiza el proceso de usar un dispositivo de mano para pagar por un producto o servicio, ya sea a distancia o en un punto de venta. Se ofrecerá información actualizada sobre los últimos avances en este campo.

Medios socialesUn grupo de aplicaciones basadas en Internet que se apoyan en los fundamentos ideológicos y tecnológicos de la Web 2.0 que permite la creación y el intercambio de contenidos generados por los usuarios. Basado en técnicas de comunicación accesible y escalable, los medios sociales están cambiando sustancialmente la comunicación entre las organizaciones y comunidades, así como las personas.

Marketing digitalEl márketing digital usa todos los canales de publicidad digital posibles para llegar a los consumidores, incluidas las redes sociales, a través de toda la gama de dispositivos y formatos a su alcance: teléfonos móviles, SMS / MMS, pantalla / banners, etc.

Financiación colectivaEl ‘Crowd funding’ es un sistema de financiación colectiva basada en micropagos realizados por los interesados en un proyecto concreto. En otras palabras, el dinero proviene de una amplia gama de individuos y no de una sola entidad. Lee más sobre ello aquí.

El ecosistema de las aplicacionesHay cinco componentes principales en el ecosistema de aplicaciones actuales: la conectividad, dispositivos, plataformas de sistemas operativos, plataformas de aplicaciones y aplicaciones en sí mismas, junto con productos y proveedores de servicios (MEAPs -Mobile Enterprise Application Platforms-, proveedores de servicios para Móviles, etc.)

La era de los ‘gadgets’La combinación de Sensores Inteligentes y Robótica dará lugar a la nueva era de los ‘Gadgets’, marcando el comienzo de una nueva periodo de eficiencia y productividad. Se cree que en 2013 habrá un billón de dispositivos interconectados con sensores inteligentes integrados e incluso con capacidades de Robótica.

Nuevos conceptos bancariosLos bancos de todo el mundo continuamente buscan nuevas vías para fortalecer las relaciones con los clientes, tanto en el mundo virtual como en el físico, incluyendo asistentes virtuales, herramientas de procesamiento del lenguaje natural, nuevas herramientas de marketing, segmentación de perfiles (niños, ‘Generación Y’...), etc… En esta sección se cubren las noticias en este sentido.

Únete y disfrutaEl entretenimiento es una parte integral de nuestras vidas. No sólo queremos vivir más tiempo, sino que también queremos una vida mejor, más completa. En definitiva, queremos disfrutar de nuestras vidas. El acceso al entretenimiento será inmediato, digital y global. El concepto ‘Gamification’ podría ser una manera de fomentar la educación para la salud y la prevención. Los conceptos ‘Infotainment’ y redes sociales ya son una tendencia establecida, y abundan las noticias en torno a ellos.

‘Smart cities’Las ciudades están en continuo crecimiento y la vida urbana está cambiando. En una ciudad inteligente nos encontramos con infraestructuras inteligentes con abundantes sensores que permiten a los “agentes” (ciudadanos, gobiernos y empresas) tomar mejores decisiones basadas en información en tiempo real. Los “agentes” no sólo usan estas innovadoras herramientas, sino que también contribuyen a ella. Como una parte clave del proceso, todos exploraremos las nuevas oportunidades.

Un ejemplo de este cambio es el sistema de transporte urbano. El sistema actual es insostenible, y prevemos un futuro donde seremos capaces de diseñar un transporte que se ajuste a las necesidades de la ciudad y sus ciudadanos. Esto se logrará a través de un cambio físico de los vehículos y de un mayor uso de la información, integrándola como una pieza adicional del transporte de la ciudad.

SaludLos sistemas de salud mundiales están pasando por una profunda transformación. Las presiones financieras sobre la población y las expectativas de los ciudadanos, exigirán la adopción masiva de las nuevas tecnologías para maximizar la eficiencia y crear un nuevo valor. Aquí podrás leer todos los detalles de este asunto.



Temas de interés

¡¿Una tienda de aplicaciones para iBank?! El concepto de la tienda de aplicaciones revolucionará las solucio-nes de core bancario, de acuerdo con Don Free, director de inves-tigación de Gartner. “Utilizando el enfoque de app store se puede fragmentar el sistema de core bancario en partes más pequeñas e impulsar un gran número de innovaciones para el negocio. El enfo-que de tienda app permite acceder a componentes sin necesidad de desarrollarlos. Ahora puedes cambiar los procesos de negocio sin la intervención del departamento de informática”. Con la cre-ciente popularidad de los dispositivos informáticos de bolsillo, este enfoque puede ayudar a los bancos a encontrar nuevas fuentes de ingresos sin alejarse demasiado de sus competencias principales.

Fuente: Don Free (Research Director) Gartner | Febrero de 2012.

Plataformas bancarias

Nuevos formatos

Banca móvil

Empresa 2.0

Pagos por móvil

Medios sociales

Marketing digital

Financiación colectiva

El ecosistema de las apps

La era de los ‘gadgets’

Nuevos conceptos

Únete y disfruta

‘Smart cities’

Salud



El fin de la banca de sucursales

Brett King sabe cómo exponer sus ideas con claridad y valentía: todas las sucursales bancarias (pronto) morirán. “Dejen de discutir si la sucursales todavía tienen una importancia crucial para el cliente medio o no. Hay que darse cuenta de que sólo es un canal a elegir, y cada vez de menor importancia, en sus relaciones bancarias cotidianas”. De acuerdo con King, en el 2015 el canal principal para la banca del día a día será, por or-den de uso:

1. Móvil2. Web3. Cajero automático4. Call Centers5. Sucursales

Fuente: Brett King, “Branch Today, Gone Tomorrow” | Enero de 2012


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Resolviendo el rompecabezas de la generación Y: BBVA Compass pionero en habilitar inscripciones móviles desde un iPhone

Los clientes más jóvenes van directamente a lo móvil, pasando por encima de la banca online. En un movimien-to sin precedentes, la nueva aplicación BBVA Compass permite a los clientes abrir una cuenta bancaria móvil directamente desde su iPhone, proporcionándoles una experiencia bancaria verdaderamente “anytime, anywhere” (en cualquier momento y lugar).De acuerdo con Alejandro Carriles, Vicepresidente Ejecu-tivo y Director de Estrategias móviles y online de BBVA Compass, “pensamos que estamos creando una experien-cia de usuario sin precedentes”. En BBVA la banca móvil no es solo un eficaz punto de con-tacto con el cliente, es un canal completo que acompaña durante las diferentes fases de concienciación, evaluación, compra, entrega y post-venta.

Fuente: Bank Technology News - American Banker | 5 de Marzo del 2012


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¡Socializarse o morir!

La vida útil de una compañía actual es de unos 15 años, según la empresa social Dachis. Las empresas sociales impulsan la adaptación mediante la resolución de problemas empresariales reales, ofreciendo una forma más efectiva de “suministrar colaboración en cadena, gestión del talento, agilidad de negocio, gestión de riesgos y productos más satisfactorios que potencien los beneficios”.

Durante una cumbre celebrada recientemente, un experto en negocios sociales expuso una serie de elementos para conseguir éxito en lo social:

Escuchar, analizar y participar continuamente

Integrar lo social en el flujo de trabajo

Estar preparado para los cambios y lo inesperado

Activar el efecto red

Eliminar las barreras para participar

Posibilitar la participación de todos

Fuente: Forbes | 8 de Marzo del 2012


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¡Anda! ¡Hay mucho dinero en el NFC!

57.000 mil millones de euros... Se dice pronto. Ese será el tamaño del mercado de NFC (Near Field Communications) para pagos móviles en el 2015, según Juniper Research. No es de extrañar que grandes empresas se estén tirando a la piscina para así tener una oportunidad de posicionarse como competidores serios en este mercado tan aparentemente lucrativo. Algunos proyectos NFC notables son Google Wallet, Isis (un esfuerzo conjunto entre AT&T, T-Mobile y Verizon) y Visa PayWave.

Fuente: TechCrunch | 8 de Marzo, 2012


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Pasa de la CNN y haz hueco a Youtube y Vimeo

Para los adultos menores de 30, los medios sociales son claramente la fuente de noticias preferida, desplazando a otros medios tradicionales. Según Pew Research hay “pruebas contundentes de que los adultos jóvenes y sus mayores a veces tienen diferentes prioridades de información y maneras de llegar a ella”....Internet, como plataforma de noticias, es considerado por los jóvenes adultos más de tres veces más importante que cualquier otro medio tradicional como la televisión, periódicos o radio”. Desde que se lanzó el video “Kony 2012”, ha tenido más de 110 millones de visitas en portales como YouTube y Vimeo. Además, las plataformas sociales, especialmente Twitter y Facebook, jugaron un papel esencial en la difusión de información sobre este video.

Fuente: MSNBC | March 2012


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Salud

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Cuando estés preparado para lo social, ¿dónde irás?

Una reciente encuesta indica que el marketing de medios sociales predominará en este año: el 81% de los directores de marketing relacionarán ganancias con inversiones en medios de comunicación social. Pero la pregunta sigue ahí ¿dónde ir? Para ayudar a despejar esta duda, CMO.com consultó a 97th Floor, una compañía de medios sociales y posicionamiento (SEO). Aquí está el top 10:

Twitter

Facebook

flickr

LinkedIn

YouTube

Digg

StumbleUpon

Yahoo

Reddit

Del.icio.us

Fuente: CMO | 10 de Febrero del 2012

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Opportunities are huge, espe-cially for promoting objective press/blog coverage of your brand. Make sure content doesn't read like an ad, or your site might be banned for being overly commercial.

The grandfather of traffic spikes, so become active in the community or find someone who is. If your site is corporate, then consider launching an industry blog on a noncommercial Web domain to establish yourself as a thought leader.

Very good because even if your story doesn't become popular, then your page will still be indexed quickly. If your story does become popular, this is likely the best site in terms of getting linked to by bloggers.

A video sharing website where users can share and upload new videos

Whether you seek to entertain, inform, or both, video is a powerful channel for quickly engaging your customers, responding to complaints, and demonstrating your social-media savvy.

One of the most powerful brand-ing tools on the Web when you build your channel, promote via high-traffic sites, and brand your videos.

Traffic goes to the videos. If the goal is to get traffic back to your site, then add a hyperlink in the video description, but don't expect traffic to correlate closely with video views.

Very good for building links back to your site because videos rank high. Also a tried-and-true way for your brand to gain exposure.

A social networking site for business professionals

Not the primary focus, but cus-tomer engagement opportuni-ties are possible by answering industry-related questions, establishing yourself as an expert in the field.

E�ective for personal branding and demonstrating your organi-zation's professional prowess. Encouraging employees to maintain complete profiles to strengthen your team's reputa-tion is advisable.

Unlikely to drive any significant traffic to your site, though you never know who those few visits might be from -- perhaps a potential client or customer.

Very high page rank -- almost guaranteed on the first page of search results -- especially for your company name or individual employees' names, but that's about it.

An image and video hosting website where community members can share and comment on media

Unnecessary to spend too much time on this, though properly tagged photosets of company events can help customers put a face on the team behind your brand.

Participation in industry-related groups might get your photos, and thus your brand, viewed by people with similar interests, but numbers will be small.

Even if you get tens of thousands of visits to a photo hyperlinked with your URL, click-through rates are among the lowest around.

Heavily indexed in search engines, passing links and page ranks. Also helps images rank higher in Google Images and in building inbound links.

A social networking site where users can add friend, send messsages and build their own profile

Great for engaging people who like your brand, want to share their opinions, and participate in giveaways and contests.

Facebook brand pages are great for brand exposure. Jump-start your brand exposure through the ad platform, or hire a Face-book consultant to help you grow your brand presence.

Traffic is decent and on the rise thanks to share buttons and counters, but don't expect massive numbers of unique visitors to go to your site.

Little to no value, aside from blogs picking up and featuring your posted links. Not worth the time expenditure.

Use keyword search monitor-ing through a program such as Hootsuite, TwitJump or Radian 6 to track what people are saying about you and your competitors.

A microblogging site that enables users to send ‘tweets’, or messages of 140 characters or less

O�ers unique opportunities for Web site integration and to engage with customers in a viral way, helping your company stand out from the masses.

Potential can be large, but promotion is an art form -- promote your brand too heav-ily and turn o� followers, yet don't promote enough and receive little attention.

Value to your site's SEO is limited, but tweets will rank high in search results -- good for ranking your profile name and breaking news, though shortened URLs are of little benefit.

WEBSITE CUSTOMER COMMUNICATION

BRANDEXPOSURE

TRAFFIC TOYOUR SITE SEO

GOOD! OK. BAD!

THE SOCIAL LANDSCAPE2010 IS THE YEAR CMOS WILL HEAVILY INVEST IN SOCIAL MEDIA. HERE’S A GUIDE TO

HELP YOU UNDERSTAND HOW BEST TO LEVERAGE MAJOR SOCIAL MEDIA SITES.

THE CMO’S GUIDE TO:


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¿La tercerización masiva se pasa al “plástico”?

MasterCard y Barclays EEUU se unen para crear “Barclaycard Ring”, la primera tarjeta de crédito de crowdsourcing. Ambos afirman que este producto marcará el principio de una nueva era en el comercio electrónico y las finanzas: los usuarios de esta tarjeta pueden negociar tasas de interés, recompensas y honorarios. La tarjeta ofrece un 8% de interés, sin gastos de mantenimiento o transferencia anuales. Además, el individuo tendrá un lugar visible en el marco financiero de la tarjeta, influirá en la toma de decisiones y tendrá la oportunidad de compartir los beneficios generados por la tarjeta. Barclaycard Ring estará disponible a partir de esta primavera.

Fuente: ZDNet | 5 de Marzo del 2012


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¿Facebook como plataforma proveedora de ecosistemas app?

Facebook, durante el Mobile World Congress mostró su herramienta de diálogo de pago móvil SDK, la cual permite “trabajar a los operadores móviles con los desarrolladores de aplicaciones y así integrar en sus apps la facturación incluida en la factura del operador”. Facebook ya tiene acuerdos con varios gigantes de la telecomunicación como AT&T, Deutsche Telecom, Orange, Telefónica, T-Mobile EEUU, Verizon, Vodafo-ne, KDDI, Softbank Mobile, etc. Todo esto es parte del plan de Facebook para “impulsar su herramienta Open Graph, apartando a los usuarios de plataformas cerradas como iOS, dándoles la oportunidad de descargar aplicaciones que se ejecuten libremente en la red y puedan operar en cualquier plataforma”

Fuente: The Next Web- Social Media | 27 de Febrero, 2012


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Tres millones de iPads vendidos en tres días

El primer iPad necesitó 28 días para vender un millón de unidades. El segundo vendió un millón en el primer fin de semana. El nuevo iPad ha entrado con fuerza: tres millones de iPads vendidos en tres días. En la tienda insignia de la quinta avenida de Nueva York se vendieron 13.000 unidades…¡en las primeras 12 horas! Unos 1.100 iPads por hora o 18 unidades por minuto, esto se traduce en unos ingresos de 10.700 dólares por minuto.

Fuentes: Apple | 19 de Marzo del 2012. Motley Fool | 21 de Marzo del 2012.


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Los cajeros automáticos siguen y seguirán fortaleciéndose

Los cajeros automáticos están preparados para el crecimiento futuro, ya que habrá más transacciones por persona, más efectivo en circulación y menos sucursales, pero sí más cajeros automáticos, lo que para los bancos se traduciría en un incremento de los ingresos totales que generan los cajeros. En concreto, según el informe de ATM Marketplace para tendencias futuras del 2012, para el año 2015 se espera que las transacciones por cajero automático crezcan un 66%.

Fuente: ATM Marketplace | 1 de Marzo del 2012


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Cultura del siglo XXI: los juegos como arte

Los videojuegos han recorrido un largo camino desde sus primeros días a finales de 1970, cuando una rudimentaria “pelota de dos dimensiones que se golpeaba de un lado a otro” suministraba incontables horas de diversión a adolescentes ociosos. El 16 de marzo de 2012, el Museo del arte del Instituto Smithsonian inauguró la exposición “El arte de los videojuegos”, la primera gran exposición dedicada a esta nueva forma de expresión artística. De acuerdo con Chris Melissinos, el comisario del museo y anterior director de juegos de Sun Microsystems “Yo creo que es deber y responsabilidad de la sociedad proteger y nutrir este medio, porque será la siguiente gran forma de expresión, pensamiento, poesía y arte para las generaciones venideras. Todo ello es muy emocionante, y esto supone solo un pequeño paso hacia ese objetivo”.

Fuente: BBC | 16 de Marzo del 2012


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¿El fin de los problemas de aparcamiento?

Es la realidad de la vida urbana: el 33% de los coches se encuentran dando vueltas en círculo alrededor de las calles de la ciudad, como buitres, con la esperanza de encontrar un lugar para aparcar. A la tensión generada a esta situación se suma la contaminación, congestión del tráfico y los accidentes. Una promesa de futuro: una ciudad inteligente con sensores en red instalados en su infraestructura que ayude a los conductores a encontrar aparcamiento más rápida y eficientemente. Un proyecto piloto que está en marcha en San Francisco, California, cuenta con sensores magnéticos instalados en plazas de aparcamiento públicas, garajes y parquímetros inteligentes. La información obtenida de estos sensores se pondrá a disposición del público a través de una aplicación de smartphone.

Fuente: MIT Technology Review | 25 de Enero del 2012


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El impacto socioeconómico de la salud móvil

Telenor encargó a BCG analizar el posible impacto socioeconómico de la salud móvil (mHealth). Las principales conclusiones del estudio concluyen que:

Todo el mundo, o casi todo, tendrán acceso a una infraestructura móvil: 7,4 mil millones de suscripciones móviles estimadas para el año 2015.

La tecnología y el ancho de banda son suficientes, tanto para teléfonos inteligentes como convencionales.

Se están ejecutando más de 500 proyectos de salud móvil a nivel mundial.

Con proyectos de salud móvil, los costos en el cuidado de ancianos se pueden reducir en un 25%.

La mortalidad materna y perinatal puede reducirse en un 30%.

En zonas rurales un médico podría tratar al doble de pacientes.

El cumplimiento del tratamiento para tuberculosis podría ser mejorado de un 30 a un 70%.

Para el 2015, el 30% de los usuarios de smartphones es probable que utilicen “apps del bienestar”.

La recolección de datos y los costos relacionados se pueden reducir en un 24%.

Entre doctores, un smartphone es la tecnología más popular desde el estetoscopio.

Fuente: BCG/Telenor | 28 de Febrero del 2012


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En la siguiente sección resumimos las tecnologías que están llegando y que cambiarán todo, con predicciones de lo que se puede esperar de ellas en la industria financiera.

Tendencias tecnológicas

Alguien responde dentro: SIRIEl sueño de cualquier aplicación basada en la inteligencia artificial es comprender y predecir con precisión las necesidades y preferen-cias del usuario, transformando sus deseos en hechos para de esta manera llevar a cabo sus tareas. Los investigadores y empresas que trabajan en tecnologías de personalización llevan estudiando este asunto desde hace más de diez años. Para su viabilidad, el sistema tendría que obtener primero información sobre el usuario, recabar patrones de comportamiento y predecir cuál sería la acción más adecuada que el usuario pudiera necesitar o desear. Suena muy bien, pero todavía estamos muy lejos de esto.

gPor ahora tenemos a Siri, el asistente per-

sonal digital que Apple ha incluido en

su iPhone 4S, lanzado el otoño del 2011. Siri

ejecuta acciones según las peticiones del

usuario, interactuando mediante el uso del

lenguaje natural y el reconocimiento de voz.

Permite al usuario formular preguntas, obte-

ner información y llevar a cabo tareas utili-

zando las funcionalidades nativas del telé-

fono, que envía correos electrónicos, realiza

llamadas, comprueba, programa, actualiza

citas en la agenda, etc.



UN POCO DE HISTORIA...

Siri apareció como una sencilla aplicación para iPho-

ne en el 2010. En ese momento había otras apps

similares pero menos avanzadas como MyBantu o

Zokem, que también eran, supuestamente, asisten-

tes personales y servicios de recomendación, pero

que quedaron en nada. Sin embargo SIRI era una

cosa importante. Se basaba en el proyecto de inves-

tigación CALO (Asistente Cognitivo que Aprende y

Organiza) de SRI, financiado por la agencia de defen-

sa DARPA. CALO es el mayor proyecto de inteligen-

cia artificial en la historia de EEUU. Con 150 millones

de dólares invertidos por DARPA, el proyecto CALO

estaba centrado en ayudar a las personas a admi-

nistrar grandes cantidades de información relativa

a tareas (correos electrónicos en concreto), como

un asistente de oficina, y generar tareas procesables

para situaciones como la formación de equipos ad-

hoc en escenarios militares.

Cuando era una app, también tuvo más de 30 so-

cios distintos, cuyas interfaces de programación de

aplicaciones (APIs) podían conectarse cuando res-

pondían a una solicitud. Esto incluía servicios como

MovieTickets.com, OpenTable, Evenful, StubHub, Ma-

gic Taxi, Rotten Tomatos, Bing, Google Maps y Yelp.

Ahora, como parte del sistema operativo del iPhone

4S, solo tiene acceso a Yelp, Wolfram Alfa, y Google.

Sin embargo, esta integrado con el correo electróni-

co, llamadas, sms o agenda, y aprende de las accio-

nes del usuario. Puede saber, por ejemplo, qué es

importante para usted sin necesidad de preguntar,

solo basándose en sus operaciones realizadas con

el teléfono. Siri mejora cuanto más se utiliza, apren-

diendo de las preferencias y actividades frecuentes

del usuario y adaptando su respuesta a ellas.

¿PERO POR QUÉ ES (O PODRÍA SER)

TAN IMPORTANTE SIRI?

Porque podría ser la punta del iceberg del futu-

ro de los dispositivos y sus aplicaciones basadas

en inteligencia artificial. El teléfono se convierte

en un sensor que analiza al usuario y su entorno:

utiliza la información disponible en el calendario

del usuario, sistema de correo electrónico, libre-

ta de direcciones y red social, completándola con

un rastreador de actividades basado en la geolo-

calización e información facilitada explícitamente



por el usuario, y generando perfiles de usuario de-

pendientes del contexto. En algún momento, Siri

tendrá acceso a bases de datos y será capaz de

buscar y obtener información externa de terceros

para enriquecer ese contexto, delegando en otras

aplicaciones tareas y servicios.

ESTOS SON LOS PLANES DE APPLE PARA

SIRI ¿CUÁL ES EL RETO?

Como siempre, en el desafío se combinan la re-

copilación de grandes cantidades de datos y su

análisis, para así predecir la actividad del usuario

y su capacidad de ofrecer contexto e información

relevante, la mejora de comprensión de la inten-

ción semántica y el aumento de la capacidad de

las aplicaciones y dispositivos de comunicarse en-

tre ellos para después hacerlo con el usuario.

Apple ha dado el primer paso para presentarlo a

los consumidores ¿quién será el siguiente, Micro-

soft? ¿Google?



No trabaje más, sino de forma más inteligente Gartner define la inteligencia empresarial como “un término genérico que incluye las aplicaciones, infraestructura, herramien-tas y las mejores prácticas que permitan el análisis y acceso a la información para mejorar y optimizar decisiones empresa-riales y de rendimiento. También puede ser expresado de manera más simple: gestión de la información + análisis = inteligencia empresarial. Con lo social, móvil, nube y big data a nuestras puertas, las empresas deberían de pensar seriamente en la BI.

g

Las últimas noticias relacionadas con la inteli-

gencia empresarial señalan a esta macroten-

dencia como prioritaria para BBVA a medio plazo.

Las iniciativas de BI pueden reducir costes, au-

mentar la calidad y disponibilidad de información

y su análisis, y ayudar al usuario a tomar mejores

decisiones.

El uso corporativo de BI incluye: análisis finan-

ciero, monitorización de la actividad empresarial,

previsión, seguimiento de ventas, gestión de re-

laciones con el cliente, optimización de proce-

sos operativos, análisis competitivo, gobierno

corporativo, marketing de producto, gestión de

riesgos, desarrollo de productos y detección de

fraudes. Data Warehousing Institute afirma que

Tu negocio

Tu gestión Tecnologías de la información

Inteligencia empresarial



el uso de BI móvil mejora las ventas de cliente, el

servicio y soporte en un 65% y los beneficios de

autoservicio de cliente en el 45%.

A pesar de este entorno tan desafiante, la inteligen-

cia empresarial se espera que continúe creciendo

durante el 2012. International Data Corporation

(IDC) señala que “el mercado global de herramien-

tas de inteligencia empresarial generó más de 4

mil millones de dólares en ingresos en el segundo

semestre del 2010” (3). Motivado por las deman-

das del mercado, “la tasa de crecimiento anual

compuesta (CAGR) del mercado de plataformas

BI se espera que sea del 8,1% hasta el año 2015”,

según el analista de Gartner James Richardson.

La inteligencia empresarial orienta su futuro hacia

lo social, lo móvil y la nube. Por ejemplo, la prolife-

ración de tablets y dispositivos móviles dará lugar

al desarrollo de la inteligencia empresarial móvil.

Según un estudio de mercado realizado por Dres-

ner Advisory Services, el porcentaje de adminis-

tradores senior que utilizan BI móvil es superior a

82%, siendo del 55% en cargos intermedios.

La proliferación de tablets y dispositivos móviles dará lugar al desarrollo de la inteligencia empresarial móvil.


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Desarrollado por Prodigioso Volcán

(www.prodigiosovolcan.com)

HAN COLABORADO EN LA REDACCIÓN

Y EDICIÓN DE ESTE NÚMERO:

Reyes Bolumar

Fernando Esteve

Antonio García

Eugenio García

Rafael Hernández

Miguel Angel Iñesta

Manuel Jimenez

Carmen López

Luz Martin

Samuel Martín

Manolo Moure

Marcos Pastor

Gerardo Ponte

Jay Reinemann

Alicia Sánchez

Marcelo Soria

Maria Tena

Luis Uguina

Jose Manuel Villa

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