bbva innovation edge. monedas virtuales

Adéntrate en el mundo de las monedas

digitales

VIDEO I ENTREVISTA

Tres expertos internacionales nos

dan las claves para poder introducirnos

en el mundo de las monedas digitales.

¿Qué es la tecnología blockchain?

¿En qué áreas puede desarrollarse este

revolucionaria tecnología? y ¿Cuál es

su futuro en los próximos cinco años?

innovation edge | Monedas Digitales | centrodeinnovacionbbva.com

http://youtu.be/mXhgZA3n4Pc

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Lo verdaderamente

novedoso de estas monedas es

su desarrollo tecnológico, la manera

en que cambia de manos ese dinero:

desaparece el intermediario y es el cliente

el que tiene la capacidad de registrar,

garantizar y realizar el pago o el cobro.

MONEDAS DIGITALES

Un futuro que es presente y pasado



Lucía tiene 10 años. Todavía no conoce lo que

es una moneda digital, pero forma parte de la

generación que comenzará a usarlas de for-

ma masiva y cotidiana en un futuro próximo.

Sí que sabe, como otros millones de niños, lo

que es el “dinero de mentira”, con el que se

puede comprar “muchas cosas” en los juegos

móviles o comunidades del estilo del Club

Pengüin. “Es una moneda que está dentro del

teléfono (dispositivo), cuando quieres pagar

se la mandas al cajero o al tendero que tiene

una máquina especial para poder recibir esa

moneda”.

¿Y cómo se la mandas? “Con un mensaje del

móvil, aunque tienes que tener cuidado de no

enseñársela o enviársela a cualquiera porque,

luego, ¿cómo la recuperas?”. La aproximación

de una niña al concepto de moneda virtual

no dista demasiado de la realidad que podría

dibujar un adulto, y es esencial a la hora de

comprender las claves de un fenómeno que

promete transformar la economía. Moneda,

medio de pago y seguridad, tres ejes clave

que resumen uno de los grandes asuntos eco-

nómicos de ahora y de siempre.

Un futuro próximo



De oro, cobre, níquel o planta; virtuales, di-

gitales, criptográficas... La Historia está llena

de monedas de todos los colores, tamaños,

nacionalidades y con toda clase de apelli-

dos desde hace más de dos mil años. El gran

cambio se produce hace pocos siglos, cuan-

do se modifica la manera en que el dinero

cambia de manos mediante las anotaciones

en cuenta. “Los pagos financieros modernos

se realizan reduciendo el balance de la cuen-

ta de un cliente y ampliando la del receptor

por una cantidad equivalente. Este proceso

no ha cambiado desde el s. XVI. La diferen-

cia reside en la tecnología empleada para re-

gistrar esos movimientos”, según explica el

Banco de Inglaterra en un boletín especial sobre monedas digitales. En realidad, se

produce un viaje imaginario y virtual, en el

que los maletines forman parte de prácticas

minoritarias.

En el último medio siglo, esas anotaciones han

pasado de registrarse y comunicarse en pa-

pel, a hacerlo de manera electrónica entre dos

clientes con el banco como testigo, garante e

intermediario de la operación. Eso es el pasa-

do y presente de la banca moderna que aho-

El viaje del dinero siempre ha sido virtual

ra se enfrenta a una nueva revolución. Pero, si

ya existía el dinero virtual, ¿qué traen consigo

las monedas virtuales, como Bitcoin, de las que

todo el mundo habla? Lo nuevo, lo verdadera-

mente novedoso, vuelve a ser el desarrollo tec-

nológico, la manera en que cambia de manos

ese dinero. En esta nueva mutación, sin em-

bargo, parece que desaparece el intermediario

y es el cliente el que tiene la capacidad de re-

gistrar, garantizar y realizar el pago o el cobro.

Aquí desaparece el paso intermedio, el banco

tradicional tal y como se conoce. Un modelo

descentralizado frente a uno centralizado.


http://www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/quarterlybulletin/2014/qb14q3digitalcurrenciesbitcoin1.pdf

http://www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/quarterlybulletin/2014/qb14q3digitalcurrenciesbitcoin1.pdf


Las monedas virtuales parecen otra respues-

ta a una tendencia irrefrenable a mejorar los

procesos y abaratar los costes, que conlleva la

tecnología y globalización. Son, en sí mismas,

crisis y catarsis del viejo modelo económico

basado en fronteras, aduanas, intermediación

y peajes de todo tipo que pueblan las eco-

nomías internacionales, nacionales o locales.

Como toda crisis, son una oportunidad. La po-

sibilidad de que se instaure un nuevo modelo

financiero basado en software y datos es más

real que nunca en este 2015.

Por ejemplo, hoy la mayoría de activos finan-

cieros (acciones, fondos, derivados, depósi-

tos…) solo existen como registros digitales en

los bancos privados o centrales. Las monedas,

también.

Una pequeña parte del dinero en circulación

cobra vida en forma de billetes o monedas me-

tálicas, si bien la mayoría forma parte de los

océanos de la información y datos que viven en

los ordenadores y sistemas informáticos de los

bancos. Son custodios y guardianes de datos.



El bitcoin, como otros cientos de monedas de su especie, pone en cues-

tión este modelo al proponer como moneda un código informático, de

emisión limitada, guardado y registrado por el usuario, pero localizado

y controlado por todos sus usuarios a la vez en tiempo real a través de

sus ordenadores. Es, por tanto, el conjunto de la comunidad de usuarios

quien garantiza que esa moneda existe y ha sido transmitida de una per-

sona a otra.

Es un modelo peer to peer (P2P) que hace innecesaria, al menos en teoría,

la presencia de un intermediario. Detrás de Bitcoin está un diseño tecno-

lógico que permite esa desintermediación, la transmisión punto a punto,

la encriptación de los datos y la firma digital de los mismos. Su transmi-

sión en forma de mensaje, como apps de uso masivo como Telegram

(o Whatsapp), permite vislumbrar que este tipo de aplicaciones jugarán

pronto un papel protagonista en la transmisión de monedas.

En la tecnología está la cuestión



Solo las dos últimas categorías tienen el componente descentralizado que

hace revolucionarias a las monedas virtuales. Sin embargo, estas cuatro

ramas conviven entre sí y se complementan en función de su finalidad. Su

uso todavía es minoritario, pero su desarrollo experimenta un boom de ac-

tividad que involucra a emprendedores, startups, inversores y aceleradoras.

Estamos ante un presente de caos creativo, una jungla de posibilidades y

expectativas en la que todavía no está claro cuál es la especie dominante,

el rey de la selva y quien ejercerá la ley del más fuerte.

Según el Banco de Inglaterra, existen cuatro tipos de innovaciones recientes en materia de pagos electrónicos que, a menudo, se confunden entre sí:

Boom de creación

LAS CARTERAS DIGITALESTipo Google Wallet, Apple Pay....

EL DINERO VIRTUAL Son créditos en juegos o monedas de uso local cuyo uso recuerda a los tiempos de Second Life en 2003

EL DINERO MÓVILEs aquel que se transmite a través del teléfono

LAS MONEDAS DIGITALES Son las conocidas bitcoins



Hoy existen más de 100 monedas cotizadas

con un valor de mercado de 4.000 millones

de dólares, según datos de Coinmarket . A

la sombra del afamado Bitcoin -la moneda de

mayor fama y uso de entre todas ellas- han

surgido cientos de replicas con usos especia-

Cualquiera puede crear una moneda virtual, pero no todas sobrevivirán. Para tener éxito debe contar con:

lizados que van desde el tipo de cambio; los

programas de fidelización; la concesión de

crédito; almacenamiento; la donación; la asig-

nación de la propiedad digital; o la compra de

tiempo, entre otras.

Una masa crítica

suficiente

Una solución a un problema y ofrecer una mejora en la eficiencia

de una actividadUn objetivo

para su existencia

más allá de la especulación

financieraSobre todo, debe ser mejor a

lo que ya existe


http://coinmarketcap.com/#EUR


Bitcoin y sus derivadas cumplen con muchas de estas características:

Solucionan problemas como, por ejemplo, realizar el préstamo o traspaso de un bien o mercancía digital y que esa operación quede registrada de forma fehaciente

Cuentan con una elite de usuarios entre la propia comunidad tecnológica de desarrolladores

Son mejores en el sentido de que consiguen reducir costes



El futuro

¿Cómo será el futuro de las monedas digitales dentro de cinco años? Como

casi cualquier cosa en economía se puede pronosticar y establecer un

modelo de comportamiento. Sin embargo, no tiene sentido mucho sentido

si tenemos en cuenta la evolución reciente de algunas tecnologías y ser-

vicios digitales. Whatsapp o Instagram apenas existían en 2009; hoy son

aplicaciones de uso diario para millones de personas. Facebook, Twitter y

LinkedIn estaban en plena propagación mundial, pero apenas facturaban;

hoy ingresan más de 20.000 millones de dólares anuales entre las tres y

están en beneficios.

¿Alguien daba un duro en 2008 cuando Google puso a trabajar a Android?

Quizá menos que por Chrome OS, el futuro sistema operativo que aspira

a llegar a cientos de millones de ordenadores en todo el mundo y que

puede barrer del mapa a Windows a partir de este 2015. Hace cinco años,

el destino de Microsoft pudo cambiar. Steve Ballmer, entonces CEO de la

empresa, criticó a Google por tener dos sistemas operativos a la vez y cali-

ficó de confusa su estrategia. Su propio empleado Ray Ozzie, arquitecto

jefe de software en Microsoft, le corrigió diciendo: “Android es una apuesta

del pasado, basada en aplicaciones; Chrome es el sistema operativo del

futuro cuando todo esté en la nube”. Desde la visión de 2015, Ozzie acertó



de pleno sobre la verdadera apuesta de futuro de su entonces rival Google,

pero el ejecutivo duró solo dos meses más en Microsoft.

Son muchas las predicciones que nacen todos los días, pero pocas las vec-

es que cristalizan en un fenómeno revolucionario. ¿Hubiese apostado por

Apple por su iPhone de lujo en 2007, por su iPad en 2010 o por su Watch

en 2015? Por tanto, el presente de las monedas virtuales parece ser el Bit-

coin, pero todavía no sabemos cuál será su uso real o si nacerá un sistema

mejorado en los próximos meses o años.

Sin embargo, y en atención a la capacidad que ha tenido históricamente

Hollywood para predecir el uso masivo de un artilugio o servicio tecnológi-

co (tabletas de Startrek (años 80), coches autónomos en Demolition Man

(1995) o las videollamadas de Regreso al futuro…), podemos situar otro fu-

turo para las divisas virtuales: su utilización como monedas de cambio de

tiempo, es decir, de horas, minutos o segundos. En la película In Time (2011)

sus protagonistas van a trabajar y cobran en tiempo. Los ricos gestionan

sus fortunas de tiempo y se compran coches de lujo con unidades de tiem-

po. ¿No es este el bien más preciado y el verdadero motor que mueve las

transacciones comerciales o relaciones laborales? ¿Veremos las monedas

virtuales de tiempo?


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La presión regulatoria a la

que están sometida los bancos,

que están a la espera de una

regulación común sobre esta

tecnología, está dejando en

manos de las startups financieras

el arranque de la innovación con

monedas digitales. Los bancos están

a la expectativa, pero involucrándose

en el proceso con inversiones

y participaciones en empresas

emergentes.

MONEDAS VIRTUALES

La entrada de los bancos en

el sector



La tecnología blockchain supone una nueva

fuente de negocio para los bancos porque

abre una nueva vía de ingresos al transfor-

marse la cadena de valor. Afectaría a todos

aquellos servicios relacionados con el cambio

de activos. Pero el concepto de bitcoin no per-

mite solo eso, sino todo una nueva forma de

entender las finanzas mediante la economía

colaborativa, participativa y entre particulares.

Estas tecnologías que cimentan la creación

de bitcoins permiten la identificación única de

bienes digitales y su transmisión a otra perso-

na o empresa de forma directa. Sin interme-

diarios. Aquí surge una posible amenaza para

los bancos, cuyo negocio se basa, entre otras

cosas, en la provisión de confianza. El margen

típico bancario comprende cobrar por los cré-

ditos (activo o dinero que se presta) algo más

de lo que se paga por los depósitos (pasivo

o dinero que se capta). Lo mismo ocurre por

la comisiones por servicios como el manteni-

miento de cuenta, tarjetas de débito o crédito...

¿QUÉ OCURRE SI YA NO ES NE-CESARIO EL BANCO TAL Y COMO LO CONOCEMOS? Es el planteamiento de la tecnología bitcoin y

por eso una avanzadilla de entidades se han

puesto las pilas para hacer frente a este inquie-

tante futuro.



Ha apadrinado el desarrollo de Coinffein, una startup es-

pañola que lideran Alberto Gómez y Sebastián Ortega,

que pretende ser el bitcoin de la identificación y tran-

sacción de activos financieros, como acciones, fondos

de inversión, materias primas, warrants, opciones, futu-

ros… Se trata de aprovechar la transaccionalidad punto

a punto, peer to peer, que permiten las tecnologías del

estilo bitcoin para que el usuario pueda cubrir todo el

proceso financiero sin tener que echar mano del banco.

Desde la identificación de un activo a la asignación de

la propiedad del mismo a un usuario y la posibilidad de

transmitirlo (venderlo) a otro.



La aproximación del grupo al mundo de bit-

coin ha ido de la mano de su inversión en

startups a través de BBVA Ventures. Su inver-

sión en la aceleradora 500startups, por cuyas

aulas han pasado centenares de startups de

todo tipo, le ha permitido ver de cerca algunos

de los proyectos más innovadores del sector.

De esa firma de Silicon Valley salió, por ejem-

plo, Traity, una firma que pretende ser el DNI

reputacional de Internet y que permite apli-

car técnicas de inteligencia social (basada en

redes sociales) para el scoring en la venta y

concesión de productos financieros como

créditos, entre otros.

Coinbase es la guinda de su cartera de par-

ticipadas, aunque sus vínculos con startups fi-

nancieras son múltiples a través del fondo es-

pecializado Ribbit Capital, en el que el banco

es partícipe destacado. Sumup, una startup

que desarrolla puntos de venta (PoS) o TPVs

para comercios, es otra de sus participadas

destacadas.

Desde BBVA se defiende que el banco del fu-

turo será, más que un guardián de datos, un

intermediario de servicios financieros. Fran-

cisco González, presidente de BBVA, visualiza

al banco del futuro como un impulsor de de-

sarrollo de tecnología para simplificar la expe-

riencia del usuario.

Las adquisiciones de Madiva (Big Data in-

mobiliario) o Simple (finanzas personales y

móviles) amplían sus posibilidades de dar

servicios tecnológicos para no perder el en-

ganche con la evolución del ecosistema fi-

nanciero.



Ha apostado por aliarse con Telefónica en varias coin-

versiones y ha puesto en marcha en este 2015 su primer

fondo especializado en fintech (finanzas y tecnología).

Bajo la marca Innoventures ha comenzado a entrar en

startups y pronto se adentrará también en el sector de

las monedas virtuales. Participa en proyectos como Mo-

nitise, Yaap o Cyanogen, el futuro rival de Android.



Los británicos han puesto en marcha una aceleradora

de proyectos vinculados a las finanzas junto a Techstars.

Entre estas incipientes empresas, el desarrollo de tecno-

logías basadas en bitcoin no es algo desconocido. Pro-

yectos como Crowdestates (hipotecas), Aire (tarjetas),

Gust Pay (pagos) o la española Novicap han pasado por

el edificio de Barclays, que ha tomado una posición de

inversor en ellas y observador de lo que acontece en el

sector y entre las futuras monedas virtuales.

Una de sus mayores áreas de negocio es precisamen-

te el tipo de cambio y su bróker de divisas, uno de los

mayores del mundo en intermediación junto a los UBS,

Deutsche Bank o JPMorgan.



En respuesta a la Convocatoria de Información que

lanzó en noviembre de 2014 el Tesoro del Reino Unido

sobre las monedas digitales, con el fin de analizar el de-

sarrollo de esta tecnología, Citi respondió con un infor-

me --HMT Call for Information on Digital Money . En

esta respuesta oficial, el banco inglés incidía en que la

ausencia de una regulación clara está creando incerti-

dumbre al evitar que jugadores legítimos, como pueden

ser los bancos, puedan entrar en este espacio. Por ello,

en este documento insta a resolver estas incertidumbre

para permitir a los bancos poder tomar decisiones sobre

cómo acercarse a las monedas digitales.


http://www.coindesk.com/uk-treasury-issues-call-information-digital-currencies/

https://es.scribd.com/doc/266008779/Citi-Response-to-the-HMT-Call-for-Information-on-Digital-Money#download


El banco suizo ha decidido apostar por inver-

tir in house en proyectos internos liderados

por sus propios empleados en lugar de exter-

nalizar su innovación en startups. Así, UBS ha

apostado por ello y ha creado un laboratorio

para investigar el potencial de la tecnología

subyacente a bitcoin, al igual que BNY Mellon

y otros bancos.

A principios de 2015, UBS anunció sus inten-

ciones de explorar cómo la tecnología bloc-

kchain puede agilizar las transacciones. Ha

realizado pruebas con smart-bond, un instru-

mento que utiliza esta tecnología para realizar

criptográficamente lo que normalmente haría

el intermediario.

Existen muchos más ejemplos de cómo la

banca está intentando ponerse al día con la

revolución tecnológica que se avecina, pero

las iniciativas se dispersan.

Hasta ahora son las startups que han creado

casas de cambio online, las grandes ganadoras

a corto plazo de la tecnología bitcoin: son ellas

las que comisionan por cada transacción que

se realiza a un lado y otro del Bitcoin, ya sea

convirtiéndola en euros, en yenes o dólares.

Aunque la banca americana, menos visible en

su inversión en startups, en realidad está más

que presente a través de los numerosos fon-

dos especializados de los que es partícipe. No

obstante, hay dos ejemplos que clarifican la

relación de los grandes bancos de EEUU con

la innovación financiera como Bitcoins y otras.

Son ellos, por ejemplo, los principales financia-

dores (aportando capital y crédito) de las pla-

taformas de crédito entre particulares y em-

presas (P2P) más importantes del país, como

Lending Club y OnDeck. La banca estadouni-

dense ya colabora y llega a acuerdos desde

hace años a las startups financieras para de-

sarrollar la parte tecnológica de sus negocios.



Es ésta la fórmula para combatir a los denominados

market makers (creadores de mercado) como los Goo-

gle, Apple o Amazon. Empresas capaces de cambiar en

poco tiempo los hábitos bancarios de los consumidores

a través de sus herramientas y tecnologías.

WhatsApp, propiedad de Facebook, ya está revolucio-

nando las telecomunicaciones en este 2015 con la pro-

pagación masiva de las llamadas de vozIP como hizo

con sus chats frente a los SMS.

También tiene planes para entrar los pagos móviles,

aunque es Apple la señalada para extender el uso ma-

sivo de los pagos electrónicos a través del móvil con su

servicio Apple Pay.

De momento, ambas usarán las infraestructuras de ope-

radoras y bancos tradicionales. Pero, ¿y el día que el de-

sarrollo de bitcoin o de otras tecnologías les permita

poner en contacto a los consumidores sin pasar por el

banco?

La competencia de los market makers


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Para que una lengua o idioma

no muera, las personas deben

hablar y escribir en ella. Para que

una moneda sea una realidad,

lo mismo: debe usarse, tener un

valor y ‘comprar-vender’ con ella.

INSTANTÁNEAS GLOBALES

(Potenciales)casos de éxito en el sistema ‘bitcoin’



En 2015 existen cientos de monedas electrónicas

Sí, cientos. Tantas que es difícil pensar si existen todas esas posibilidades

de uso y necesidades entre las personas (o máquinas) que las van a usar.

Pronto existirán tantas que superarán a las monedas físicas a las que están

llamadas a reemplazar. Sin embargo, todas ellas tienen un uso minoritario y

su consideración como moneda todavía está en cuestión.

El mundo físico en el siglo XXI ha evolucionado hacia cinco monedas prin-

cipales, que agrupan más del 90% de las transacciones como son, en este

orden, el dólar, el euro, el yuan, la libra y el yen. Hay más, pero no son rele-

vantes desde un punto de vista global y no ejercen su influencia salvo en

determinados territorios. Con Internet este enfoque cambia, ya que el ‘terri-

torio’ en sí es global.



MONEDAS l OTROS USOS

BITCOINSSe ha convertido en la marca que da nombre a toda una serie de productos,

como los kleenex a los pañuelos de papel, la Coca-cola al refresco con ese

sabor, o al ‘búscalo en Google’ al hacerlo en Internet. Pero detrás del pro-

tocolo bitcoin han crecido como setas centenares de iniciativas y startups

que pueden convertirse en potenciales éxitos. Lo serán cuando completen

la travesía hasta el uso cotidiano de los usuarios.

innovation edge | Monedas Digitales

centrodeinnovacionbbva.com


NAMECOINCon origen francés (Gerald Boily o Vince Durham están ligados a su con-

cepción), esta ‘moneda’ basada en la tecnología bitcoin es en realidad un

registrador de dominios. Sirve para generar un nuevo sistema de protoco-

los, localización e identificación en Internet de, por ejemplo, el dueño legí-

timo de una web. Sus posibilidades permitirán, entre otras cosas, acelerar

la tediosa tarea de transferir un dominio (sin intermediarios), registrarlo o

reinventar la jerarquía clásica de DNS (Domain Name System) que hoy con-

figura cualquier recurso conectado, ya sea una web o un app. Su estructura

y modo de funcionar es un clon de Bitcoin: 21 millones máximo de unidades

y progresiva creación de las mismas bajo el modo de minería.





DODGECOIN, LITECOINSon innumerables las evoluciones y versiones de bitcoin, pero si hay que

destacar alguna de ellas son estas dos por dos motivos: mejoran la seguri-

dad de otros sistemas (a través de cadenas de código más complejas y con

encriptación anterior) y gozan de un uso más amplio que el resto en cuanto

a su actividad y transaccionalidad. Su volumen de emisión (tope máximo

de monedas en circulación) y minería (creación de la moneda) está menos

limitada.





RIPPLESi bitcoin pretende transferir moneda en forma de código informático, Ripple

es su semejante, pero lo que viaja es crédito financiero. Se trata, por tanto,

de un sistema de crédito P2P basado en la tecnología y concepto de bitcoin.

Sus usuarios se transfieren entre sí estos créditos virtuales cuyo objetivo es,

de nuevo, la eliminación del intermediario (el banco). El propio sistema y sus

usuarios actúan como bancos en forma de comunidad. Son quienes regis-

tran la deuda, garantizan que esta se ha devuelto (o no) y permiten que se

establezcan relaciones de prestamista y prestatario entre ellos.





ETHEREUMPretende proporcionar un protocolo alternativo basado en blockchain para

crear “contratos inteligentes”. Utiliza un lenguaje de programación integrado

turing-complete, que permite escribir “contratos inteligentes” y aplicaciones

descentralizadas donde crear sus propias reglas arbitrarias para la propie-

dad, formatos de transacción y funciones de transición de estados.

Este protocolo va más allá de la ‘moneda’… aborda protocolos de almacena-

miento descentralizado de archivos, computación descentralizada, merca-

dos de predicción descentralizados… y, además, tiene el potencial de incre-

mentar la eficiencia de la industria computacional y proporcionar un gran

impulso a otros protocolos peer-to-peer.






COINBASE El sitio de referencia de intercambio de monedas virtuales“Una divisa que no depende de ningún país… usted puede ser su propio

banco y además puede realizar transacciones en todo el mundo de forma

muy fácil y rápida. O lo que es lo mismo: usted tiene el control y las riendas

de su propio dinero”. Así define Brian Armstrong el funcionamiento de la

startup americana Coinbase, plataforma líder en el sector de compra y ven-

ta de monedas virtuales que nace en 2012 como alternativa al sistema mo-

netario actual, con una regulación marcada por su algoritmo y la confianza

de sus usuarios. Una plataforma que cuenta con 2,5 millones de usuarios.

Con sede en San Francisco, Armstrong -ex informático en Airbnb- fundó

junto a Fred Ehrsam -ex consultor en Goldman Sachs-, la plataforma esta-

dounidense que sirve de cartera virtual y de mediador en comercio elec-

trónico con bitcoin. En 2014 desembarca en 13 países europeos -España,

Francia, Bélgica, Italia, Portugal, Holanda, Austria, Chipre, Finlandia, Grecia,





Convertir dólares a bitcoin y a la inversa a través de tu cuenta bancaria Coinbase mantiene

seguros tus bitcoins

Invertir

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Letonia, Eslovaquia y Malta-. Meses después lo hacía en el Reino Unido-

con el visto bueno de los reguladores de la City, capital financiera inglesa

y europea- y en 2015 está presente en 26 países.

Una expansión que se realiza sobre tres pilares: una cartera de consumo

-monedero bitcoin en línea que permite realizar pagos de manera senci-

lla, anónima y segura-, una plataforma con las API para que los desarro-

lladores puedan construir aplicaciones comerciales bitcoin, y un lugar de

intercambio donde particulares y empresas pueden negociar bitcoin con

las principales divisas. Como explica Armstrong: “Queremos que nuestro

servicio de intercambio sea el que que cuente con la mayor liquidez en

los países, impulsar nuestra API para que la gente desarrolle todo tipo de

aplicaciones y que nuestra Bitcoin Wallet llegue al máximo de naciones”.

En Estados Unidos, su bolsa de intercambio conquista California y Nueva

York, y su nuevo servicio, Instant Exchange, es un seguro contra la volati-

lidad pues permite a los usuarios enviar y recibir pagos en bitcoin elimi-

nando el riesgo de tipo de cambio. Cuando se compra o se envían bitcoin

a otra persona o empresa, es posible pagarlos de inmediato mediante la

divisa local y cuando se reciben bitcoin en la wallet se pueden transformar

directamente en moneda local de forma inmediata sin que la moneda vir-





tual pueda verse sujeta a futuras variaciones del tipo de cambio. Con licen-

cia para operar en 25 estados norteamericanos, Coinbase ofrece transpa-

rencia perfecta en todas sus operaciones para luchar contra el blanqueo

de dinero y su modelo de identificación exhaustiva de los clientes frena

posibles fraudes.

A principios de 2015, BBVA invertía en la cartera virtual de criptomonedas

más grande del mundo, que cuenta con un servicio de intercambio que

permite a los usuarios comprar y vender bitcoin al instante. Lo hacía a tra-

vés de BBVA Ventures -el proyecto de capital riesgo del Grupo BBVA que

invierte en startups que están transformando la industria financiera-. Los

75 millones de dólares de la nueva ronda de financiación Serie C eleva el

capital total logrado por Coinbase hasta los 106 millones de dólares. La

ronda ha sido liderada por DFJ Growth con la participación de inversores

existentes que incluyen a Andreessen Horowitz, Union Square Ventures y

Ribbit Capital. El próximo objetivo de la empresa líder en intercambio de

moneda virtual es la India y asentarse en todo el mercado norteamericano.

“Muchos pensarán que estoy loco pero pienso que bitcoin sobrepasará al

dólar como moneda en los próximos 10, 15 años”, apuesta Armstrong.




GEMINIAquí aparecen dos nombres clave en el ecosistema de Bitcoin. Son Tyler

y Cameron Winklevoss, los rubios gemelos de Harvard que se hicieron fa-

mosos tras su aparición en la película de Facebook como los artífices de la

creación de Facebook. Son dos de los grandes tenedores de bitcoins casi

desde el principio, es decir, estaban arriba de la pirámide cuando estalló la

burbuja y fiebre especulativa de los bitcoins en 2013. Su fortuna en bitcoins

se multiplicó tras invertir una decena de millones de dólares. Ahora quieren

crear una bolsa de bitcoins que compita con otros mercados como el de

Coinbase y permita dar liquidez a la divisa con la incorporación al sistema

de los grandes bancos y hedge funds de Wall Street. Los Winklevoss tam-

bién han invertido en Xapo.






XAPO Detrás de esta marca aparece uno de los apellidos clave de los inicios de la

banca online hace quince años. Es Wenceslao Casares. Es uno de los fun-

dadores de Patagon, el ente online fracasó después de su millonaria venta al

Santander Central Hispano de Emilio Botín, José María Amusátegui y Ángel

Corcóstegui. Sucumbió por adelantarse a su tiempo, pero de entre sus bra-

sas se reavivó la llama del Santander en Internet (hoy Openbank). Con Xapo,

Casares se ha situado a la vanguardia de bitcoin como referente del alma-

cenamiento de monedas virtuales y su concepto de ‘caja fuerte’. Además

ha desarrollado su moneda y pasarela de pagos para usuarios y comercios.

Ha logrado múltiples apoyos como los Winklevoss y fondos como Bench-

mark, Fortress o Ribbit Capital (participado por BBVA). Casares es uno de

los emprendedores fintech más experimentados y ha logrado ‘exits’ como

la venta de su anterior proyecto: la venta de la App de seguridad financiera

Lemon al grupo estadounidense Lifeclock.




COINFFEINEEs una startup española participada por Bankinter y otros fondos de capital

riesgo semilla. Está en fase muy inicial, pero ya ha mostrado sus intencio-

nes en especializarse en un ámbito muy concreto: ser el bitcoin de la iden-

tificación y transacción de activos financieros tales como acciones, fondos

de inversión, materias primas, warrants, opciones, futuros… ¿Cómo? Todavía

está por ver cómo lo hace, pero el concepto de transaccionalidad punto a

punto, peer to peer, que permiten las tecnologías del estilo bitcoin aportan

un nuevo sistema que, teóricamente, hacen innecesaria la presencia de un

depositario o central de liquidación, reduciendo la relación financiera a emi-

sor e inversor.





KANTOX, PEERTRANSFER...Son de los jugadores especializados que mayor éxito han tenido en la es-

cena financiera. Surgidos en Barcelona y Valencia, las dos startups rivalizan

con los bancos en dos segmentos especializados de las finanzas: el envío

de dinero o remesas; y el cambio de divisa para empresas. Bajo ambos pro-

yectos se esconden plataformas peer to peer que usan tecnologías muy

similares a las que propone bitcoin para sus transacciones. Si solo se que-

dasen aquí no cabría mayor historia, pero las dos startups pueden perfecta-

mente crecer en servicios añadidos que les conviertan poco a poco en los

bancos del futuro.






AMAZON COINEl gigante del comercio electrónico está siempre en primera línea de fuego

a la hora de innovar en las compraventas. Y si para ello tiene que tener su

propia moneda virtual, pues adelante. Amazon lanzó en 2013 Coin para do-

tar de descuentos a los usuarios de sus tiendas de contenido digitales como

Kindle (libros), Amazon Store (apps), Instant Video o Music para series, pelí-

culas y material audiovisual. Si bien no ha dado nunca cifras sobre su uso, la

moneda sigue ahí disponible para sus millones de clientes en un momento

clave para el empresa.

Amazon, a través de su programa Prime, está trascendiendo al mundo on-

line y se ha convertido en plataforma logística para sus socios. Prime es un

club de venta privada por suscripción: se paga una cuota y se reciben múl-

tiples servicios. La presencia latente de Amazon Coin puede generar siner-

gias disruptivas en combinación con Prime. No hay que olvidar que el valor

de una moneda está en su uso, su cantidad de usuarios y el tamaño del

mercado de mercancías que se pueden comprar. Amazon contabiliza más

de 20 millones de productos distintos a la venta desde sus páginas.




THE SOCIAL COINDesde esta startup catalana han evolucionado el concepto mercantilista,

para convertir el bitcoin en una moneda enfocada a iniciar cadenas de fa-

vores y acciones altruistas de sus usuarios. La tecnología de encriptación

basada en el concepto de Bitcoin permite seguir y medir el alcance de una

acción social. El proyecto, que tiene base en Barcelona y está formado por

un grupo de jóvenes, se ha financiado con una campaña de crowdfunding

y está a punto de lanzar su app. Empresas como Cisco o Iberdrola han co-

laborado en pilotos para que sus empleados puedan realizar tareas de vo-

luntariado.






DROPCOINOtra moneda con un loable objetivo: remunerar a los creadores de conte-

nido en un presente en el que la ausencia de modelos sólidos de negocio

para los pequeños medios de comunicación impiden una mayor pluralidad

informativa. Mediante un botón, esta startup navarra ofrece la posibilidad

de microdonaciones a los lectores de los propios sitios web.



https://twitter.com/intent/tweet?text=(Potenciales)%20casos%20de%20%C3%A9xito%20en%20el%20sistema%20%E2%80%98bitcoin%E2%80%99%20http://bit.ly/1I2J8RW%20by%20%40cibbva

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MONEDAS DIGITALES

El dilema de la seguridad

Uno de los argumentos principales que esgrimen

los creadores y defensores de las monedas digitales como

medio de pago es la seguridad. ¿Está fundada esta fama de

seguro? Algunos de sus detractores le achacan precisamente

esos fallos de seguridad y los ciberataques sufridos.



Es casi un mantra entre los expertos a la hora

de identificar la mayor amenaza para la ci-

berseguridad de un sistema: eres tú. Sí, es el

propio usuario quien, en algún momento, va a

dejar al descubierto las vulnerabilidades de un

sistema, ya sea empleado, cliente, proveedor o

directivo de una empresa pequeña, grande, un

banco o una institución del más alto nivel. En

términos coloquiales, viene a ser algo así. ‘Ya

puedes poner mil cortafuegos y las mejores

medidas de protección, que siempre habrá un

usuario de tu red que comprometa el sistema

accediendo desde donde no puede o pinchan-

do en el enlace que no debe’. Malware, apps,

webs… Todo son potenciales amenazas.

Teniendo en cuenta este punto de partida, el

Bitcoin y otras monedas digitales estarían lejos

de ser inmunes e infalibles.

P2P, fortaleza y debilidad



La información de la transmisión es

pública (aunque para usuarios avan-

zados) y, por tanto, permite abrir la

puerta a vulnerabilidades que solo

pueden ser solucionadas median-

te herramientas creadas para ello,

como los propios monederos o bi-

lleteros digitales.

La transmisión de esta moneda entre

los usuarios no está cifrada y puede

ser rastreada por otros usuarios. Es

una comunicación ‘en claro’, es decir,

sin cifrado. Esto implica que el ano-

nimato queda reducido solamente

a la identidad del usuario, pero se

puede hacer seguimiento y espiar

su tráfico de transacciones, tanto las

que entran como las que salen.

No es alterable y tiene una identi-

ficación única, lo que ha permitido

también catalogarla como una mo-

neda aunque no lo sea.

La criptomoneda más famosa es un

código informático que no se puede

modificar, al menos, parece imposi-

ble en la teoría. En esta característica

se apoyan los potenciales usos ba-

sados en bitcoin como puede ser la

identificación de la propiedad digital.

No hay una autoridad que garanti-

ce la emisión, los pagos, el valor de

la moneda o su propiedad, sino que

es el propio sistema que forma la

comunidad o red de usuarios quien

garantizaría qué es de quién en tiem-

po real.

Entre pares o particulares, de mane-

ra que su gran fortaleza se convier-

te a la vez en su mayor debilidad.

NO EXISTE UNA AUTORIDAD CENTRAL:

TRANSMISIÓN:

CÓDIGO INFORMÁTICO:

VULNERABILIDAD:

IDENTIFICACIÓN DE LA PROPIEDAD DIGITAL:

SON SISTEMAS P2P:



El mito del anonimato

Bitcoin, como tal, es anónimo porque no re-

quiere identificarse para hacer uso del mismo.

Pero este mito cae derribado a las primeras

de cambio por la posibilidad mencionada de

construir herramientas de rastreo. “Dado que

la cantidad de bitcoins contenidas en cual-

quier dirección es una información pública,

podría deducirse el dinero que posee una

persona específica cuya identidad haya sido

comprometida, o también de dónde llegó di-

cho dinero y cuál fue su destino. Sin lugar a

dudas, esto supondría un grave peligro para

la privacidad (e incluso la integridad) de las

personas en caso de adoptarse Bitcoin de for-

ma masiva”, advierte la agencia de seguridad

Incibe en un informe.

Ese anonimato quedó en cuestión después

de la intervención de Silkroad, el mercado on-

line de mercancías ilegales, como drogas o ar-

mas, en el que se comerciaba con bitcoin. Fue

solo cuestión de tiempo que las autoridades

(en este caso, el FBI de EEUU) estableciese un

mapa de relaciones a partir de la criptomone-

da que conectaba a traficantes, compradores

y los creadores de Silkroad.

Todavía hoy se sigue sin conocer el origen real

del Bitcoin. Un pseudónimo (Satoshi Naka-

moto) enmascara a sus creadores y pioneros.

Esto puede suponer a futuro una debilidad

del sistema, puesto que puede haber sem-

brado desde su creación futuras backdoors

(puertas de atrás) para crear vulnerabilidades,

aunque es algo que puede parecer improba-

ble ya que se trata de tecnología de código

abierto. No obstante, este anonimato también

puede resultar a su vez una fortaleza, ya que

ha permitido centrar el debate en su desarro-

llo y posibilidades, más allá de quién y por qué

lo crearon.




Tasa de robos, ¿cae el mito de la supermoneda?

Por tanto, el grado de vulnerabilidad o segu-

ridad estará ligado a las medidas comple-

mentarias que adopte el usuario como el

monedero digital que utilice para realizar ope-

raciones con bitcoin, tales como transferen-

cias, pagos o su simple almacenamiento. A la

vez, dichas medidas complementarias (mone-

deros, plataformas…) se convierten en nuevas

vías de vulnerabilidad.

El 90% de los robos de bitcoin desde 2009

se realizaron en Mt.Gox, el que fuera el mayor

mercado de cotización de estas criptomone-

das. Entró en quiebra en 2013 tras un ataque

informático y no poder hacer frente a los re-

embolsos de las cuentas de sus clientes. Esa

inseguridad inherente a cualquier plataforma

apunta que las monedas virtuales no son más

seguras que el dinero actual.

Hasta 2014 se calcula que se han robado cer-

ca de 1 millón de bitcoins, con un valor agre-

gado de unos 800 millones de dólares en

función de su cotización en cada momento,

según una compilación publicada en foros

como Bitcointalks. Esta cifra representaría una

tasa de fraude de apenas el 0,3% respecto al

volumen de actividad de bitcoin (más de 54

millones de dólares diarios). Sin embargo, el ra-

tio sería cuatro veces mayor que el fraude en

tarjetas de crédito (0,09%), que mueven más

de 15 billones de dólares en transacciones y

registran robos valoradas en 13.000 millones,

según estimaciones del sector bancario.

fraude 0,3%Tasa de

(en el caso de las tarjetas 0,09%)

54 millones

Volumen de actividad diario

de dolares1 millónSe robaron

de bitcoins en 2014



La explicación es sencilla: el tiempo. Tecnologías como

el bitcoin apenas tienen cinco años de vida, mientras

que los sistemas más tradicionales de pago como las

tarjetas llevan en uso más de medio siglo y siguen per-

feccionándose en términos de seguridad y medidas

contra su uso fraudulento.

Los números absolutos dan a entender una mayor in-

seguridad, aunque en teoría para los ciberdelincuentes

es mucho más difícil atacar una red distribuida entre

millones de usuarios, que hacerlo con un punto neu-

rálgico con gran acumulación de moneda. Son los mo-

nederos y los comerciantes quienes asumen el mayor

riesgo.

La necesidad de ‘bancos digitales’ de nueva generación

o la transformación de los actuales es por ello más que

evidente, así como también la creación de una regula-

ción que aporte seguridad a los usuarios de las futuras

criptomonedas.

¿Por qué se habla de una moneda segura cuando los datos dicen lo contrario?


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CRONOLOGÍA

Desde los orígenesdel ‘bitcoin’

Entre los años de 2007 y 2009 comienza a

gestarse lo que hoy conocemos como bitcoin.

Su nacimiento está envuelto en un halo de

misterio, que hace más atractiva si cabe esta

tecnología. Sus orígenes se nos llevan a un usuario

del que solo se conoce su pseudónimo Satoshi

Nakamoto, al que nadie conoce ni ha visto…



2008

Noviembre

Primera aparición pública de

Bitcoin se produjo en la lista de

correo cryptography2, donde

un usuario con el pseudónimo

«Satoshi Nakamoto» anunció

que había estado trabajando

en un nuevo sistema de dinero

electrónico.

Cronología del bitcoin

Fuentes:

Hitos de bitcoin

Cotizaciones históricas de Bitcoin: Ingresos por minería


http://historyofbitcoin.org/

https://blockchain.info/es/charts/miners-revenue?timespan=all&showDataPoints=false&daysAverageString=1&show_header=true&scale=0&address=


Febrero Un perfil creado en el portal P2P

foundation, también con el nombre

de «Satoshi Nakamoto», publicó

un mensaje: “Bitcoin open source

implementation of P2P currency”,

que abría la puerta a la participación

en la red.

2009

Enero La primera versión de Bitcoin ve

la luz. Comienza la minería de

esta moneda virtual y unos días

más tarde se realiza la primera

transferencia de bitcoins.

Septiembre Se registra el dominio

Bitcoin.org

Octubre Se establece el primer

tipo de cambio o

cotización: 1 dólar será

igual a 1,3 bitcoins.



Mayo Se acepta el primer pago

comercial de Bitcoin. Ese

mismo mes, un usuario

paga 10.000 bitcoins por

una pizza de 25 dólares. Será

la transacción más famosa

de la moneda cuando su

cotización se dispare en 2013

por encima de los 1.000

dólares por bitcoin.

2010

Febrero Se crean MtGox o Bitstamp, que serán

los mayores mercados de bitcoins

y protagonistas de su episodio

especulativo más famoso. Proliferan

las plataformas en las que se puede

comprar y vender divisa virtual.



2011

Febrero Abre Silkroad, el

mercado en bitcoins de

mercancías ilegales.

Junio Wikileaks comienza

a aceptar pagos en

bitcoins. La moneda

virtual se hace famosa,

se convierte en asunto

global y objetivo de

interés de diversos

gobiernos.

Noviembre Se celebra en Praga la primera

gran conferencia internacional

en torno a Bitcoin.



2012

Febrero Cierra Tradehill, el primer gran

mercado de transacciones

de bitcoin por problemas

regulatorios y por una disputa

entre sus usuarios.

Marzo Hackean la plataforma

de alojamiento web

Linode y realizan el

mayor robo de bitcoins

(valorado en más de

200.000 dólares en

aquel momento) a un

grupo de usuarios.

Verano Se fundan Coinbase, Peercoin,

Ripple, tres de las startups más

importantes del ecosistema actual

de la divisa virtual. En este fructífero

verano, Bitinstant plantea crear

tarjetas de débito con bitcoin. Se

produce un boom de proyectos

tecnológicos basado en Bitcoin,

que están enfocados en los usos

de la tecnología y no tanto en su

componente financiero.

Septiembre Se celebra una conferencia en Londres en torno

a la moneda virtual. Más tarde se crea la Bitcoin

Foundation, que actuará como referencia del

ecosistema durante los años siguientes. Wordpress,

la plataforma de creación de webs más usada del

mundo, comienza a aceptar pagos en bitcoins.



2013

Febrero La cotización de bitcoin comienza

a calentarse. Se pagan a 31 dólares

por unidad en Mt.Gox.

Abril Llega la burbuja. Bitcoin supera

por primera vez los 100 dólares

y en cuestión de días supera

los 250 dólares. La industria

financiera, empezando por sus

inversores más agresivos, pone

sus ojos en el Bitcoin ante el

despegue de su cotización.

Octubre Cierra Silkroad tras la

intervención del FBI por la

venta de drogas y blanqueo

de capitales. Se produce

la primera incautación de

bitcoins por parte de las

autoridades y, por tanto, hay

un traspaso de bitcoin a una

cuenta gubernamental.

Diciembre Se superan los 5 millones de

dólares en ingresos por minería

de bitcoin en una sola jornada, un

récord que dispara la participación

en el ecosistema y atrae a nuevos

usuarios. En la misma jornada, el

bitcoin marca un récord en 1.151

dólares por unidad.

En la recta final de 2013 El Banco Central de China

prohíbe en su sistema

financiero el uso de bitcoin.

Otros países como Tailandia se

suman a la prohibición, mientras

que otros gobiernos (Canadá,

Australia, Japón…) optan por

el pragmatismo: permiten

su actividad para gravar con

impuestos el bitcoin como si

fuera un activo financiero más.

Las agencias especializadas en

blanqueo de capitales ponen el

foco en el sistema bitcoin.



2014

Enero El fundador de Bitinstant

y presidente de la Bitcoin

Foundation, Charlie Shrem, es

acusado de blanqueo de capitales

en EEUU.

Febrero Cierra Mt.Gox, el mayor

mercado de bitcoins. Se

desata una ola de pánico en la

cotización del Bitcoin, que se

desploma a 500 dólares, un

50% menos que un mes antes.

Verano Algunas de las startups más

importantes del ecosistema

bitcoin levantan importantes

rondas de financiación para

sus desarrollos. El ecosistema

empieza a profesionalizarse.



2015

Junio El superintendente del Departamento de Servicios

Financieros de Nueva York (New York State

Department of Financial Services – NYDFS), Benjamin

Lawsky, ha dado a conocer la versión final de la

BitLicense , dirigida a las empresas que operan

con Bitcoin y otras criptomonedas en este estado.

Así, para poder operar en Nueva York, las empresas

del ecosistema que custodian fondos de clientes o

intercambian monedas digitales por dólares u otra

divisa tendrán que obtener una licencia. El reglamento

establece una serie de condiciones específicas

para mantener esa licencia al día con respecto a la

protección de los consumidores y al cumplimiento de

la normativa contra blanqueo de capitales, requisitos

de capital, cambios de titularidad y la ciberseguridad.

El bitcoin se estabiliza entre

230 y 280 dólares por unidad.

Ya se han creado 14 millones

de unidades bitcoin, más de

la mitad de los 21 millones

previstos en 2030.


https://www.oroyfinanzas.com/2014/07/bitcoin-nueva-york-borrador-licencia-regulacion-bitlicense/

https://www.oroyfinanzas.com/2014/10/que-es-criptomoneda/

https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=http://www.centrodeinnovacionbbva.com/innovation-edge/monedas-digitales/cronologia-desde-los-origenes-del-bitcoin

https://twitter.com/intent/tweet?text=Cronolog%C3%ADa%20desde%20los%20or%C3%ADgenes%20del%20%E2%80%98bitcoin%E2%80%99%20http://bit.ly/1gCcYRk%20by%20%40cibbva


¿Cómo utilizar una moneda

digital?

VIDEOGRÁFICO

En este vídeográfico

te enseñamos, paso a paso, cómo

debes usar una moneda digital, qué

necesitas para poder utilizarla, dónde

puedes utilizarla y qué operaciones puedes

hacer con tu dinero digital. No te pierdas

este tutorial y aprende de forma

divertida y sencilla cómo ponerte

al día en monedas digitales.


https://www.youtube.com/watch?v=UpU9ozldiOY&feature=youtu.be

https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=http://www.centrodeinnovacionbbva.com/innovation-edge/monedas-digitales/videografico-como-utilizar-una-moneda-digital

https://twitter.com/intent/tweet?text=Videogr%C3%A1fico:%20%C2%BFc%C3%B3mo%20utilizar%20una%20moneda%20digital?%20http://bit.ly/1gCdm2f%20by%20%40cibbva


En profundidadUna lista de enlaces a otras herramientas y recursos útiles que pueden ser de utilidad como complemento a la información ofrecida en el informe ‘Monedas virtuales’.

En la red



Red

Internet of Finance: unleashing the potencial of blockchain technology – Institute of International Finance, Abril 2015.

A Next-Generation Smart Contract and Decentralized Application Platform.

Hitos de bitcoin.

Ingresos por minería.

Citi response to the HMT Call for Information on Digital Money. Diciembre 2014.

PwC. Los medios de pago, un paisaje en movimiento, Junio 2015.

Accenture response: Digital currencies: Call for Information, Diciembre 2014.

Finance Magnates.

CoinDesk.


https://github.com/ethereum/wiki/wiki/White-Paper

http://historyofbitcoin.org/

https://blockchain.info/es/charts/miners-revenue?timespan=all&showDataPoints=false&daysAverageString=1&show_header=true&scale=0&address=

https://es.scribd.com/doc/266008779/Citi-Response-to-the-HMT-Call-for-Information-on-Digital-Money#download

http://www.financemagnates.com

http://www.coindesk.com


1 Temas de interés

En esta sección puedes encontrar un resumen de las noticias más relevantes de una selección de temas de interés para la industria bancaria. Los resúmenes y la selección han sido preparados por el equipo editorial de BBVA Innovation Center.

también en este número

2 Tendencias tecnológicas

En la siguiente sección resumimos las tecnologías que están llegando y que cambiarán todo, con predicciones de lo que se puede esperar de ellas en la industria financiera.

3 Innovación

Destacamos en este apartado algunas de las acciones en las que participa BBVA Innovation Center en materia de innovación y emprendimiento. A través de esta sección también facilitamos acceso directo a los eventos de BBVA Innovation Center.



El 80% de los bancos sustituirá los sistemas centrales en cinco años

Según el informe Invigorating Banking, patrocinado Five Degrees y realizado por Finextra Research, existe un fuerte apoyo para reemplazar el sistema central y llevar a cabo una renovación. El 83% de los encuestados cree que la tecnología existente en su banco ya no puede soportar sus necesidades y otro 89% cree que es inevitable que los bancos modernicen rápidamente los procesos tecnológicos para evitar la pérdida de cuota de mercado.

Así, cuatro de cada cinco bancos creen que tendrán que reemplazar su sistema de banca central entre los próximos tres y cinco años. Además, casi el 90% se muestra a favor de incluir SaaS o servicios basados en la nube como parte de la infraestructura, según esta encuesta realizada a ejecutivos.

Plataformas de core bancario

Nuevos formatos

Banca a través de móviles

Social Business

Pagos a través de móviles

El cliente en el centro

Marcas y Branding

Crowd Finance

Ecosistema App

Gadgetología

Nueva experiencia bancaria

Big Data

El futuro del trabajo

DIY


Temas de interés


http://www.bankingtech.com/284751/80-of-banks-to-replace-core-systems-within-five-years/




https://twitter.com/intent/tweet?text=El%2080%25%20de%20los%20bancos%20sustituir%C3%A1%20los%20sistemas%20centrales%20en%20cinco%20a%C3%B1os%20http://bit.ly/1V6qiND%20by%20%40cibbva

https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=http://www.centrodeinnovacionbbva.com/innovation-edge/monedas-digitales/el-80-de-los-bancos-sustituira-los-sistemas-centrales-en-cinco

Nuevos retos y oportunidades para los bancos Las nuevas tecnologías ya han sido el motor de la transformación de modelos de negocio en diferentes industrias y, por ello, la gran mayoría de los bancos tratan de hacer frente a “la inexorable tendencia hacia un mercado digital, que está cambiando el comportamiento de los usuarios y dando lugar a la aparición de nuevos competidores disruptivos y nuevos modelos de negocio”.

Según una publicación de la Unacc, este nuevo conjunto de empresas está desafiando al sistema establecido reinventando distintas partes del ecosistema de servicios financieros, desde Square como empresa disruptiva en servicios de pagos para puntos

de venta, a ZestFinance, que usa tecnología Big Data para operaciones de calificación de crédito, o Simple, repensando la experiencia de usuario en la banca retail.


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http://www.unacc.com/Portals/0/Otras%20Publicaciones/Libros/Nuevos%20retos%20y%20oportunidades%20para%20los%20bancos.%20Vicente%20Moreno%20Garcia-Mansilla.pdf




https://twitter.com/intent/tweet?text=Nuevos%20retos%20y%20oportunidades%20para%20los%20bancos%20http://bit.ly/1TElNYY%20by%20%40cibbva

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Los ‘millennials’ prefieren la banca móvil Según un informe de Gemalto, el 92% de los jóvenes de esta generación llamada millennial dispone de móvil, un 42% tiene tableta y un 38% tiene los dos dispositivos. Además, siete de cada 10 de ellos se conectan a la Red más de dos horas al día y casi cuatro de cada 10 lo hace más de cinco horas.

Más allá de estos datos de uso cotidiano, este estudio analiza el comportamiento de estos jóvenes con sus servicios financieros. Casi tres de cada 10 encuestados asegura que nunca han ido a una sucursal bancaria. Y es que esta generación se caracteriza por decantarse por lo online: un 62% asegura que utiliza, al menos una vez al mes, la banca móvil, es decir los servicios de su banco a través de su Smartphone o su tableta.


Temas de interés


http://thefinancialbrand.com/50670/millennials-mobile-and-marketing-in-banking/




https://twitter.com/intent/tweet?text=Los%20%E2%80%98millennials%E2%80%99%20prefieren%20la%20banca%20m%C3%B3vil%20http://bit.ly/1K9AtxF%20by%20%40cibbva

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El ‘Social Business’… una empresa rentable El concepto de ‘empresa social’ desarrollado por el profesor Muhammad Yunus, fundador del Banco Grameen y Premio Nobel de la Paz, es el de una empresa autosuficiente financieramente, que tiene el propósito de lograr un objetivo social, ya sea relacionado con la protección del medio ambiente, la promoción de las ciencias o de las artes, etc.

Una de las características de este tipo de empresas que es que reinvierten sus beneficios en el desarrollo de su negocio. Es cierto que no se incrementan las ganancias, pero no se sufren pérdidas. En la actualidad, estas sociedades cuenta con un contexto político económico, social “muy favorable”, porque con la crisis se ha incrementado la necesidad de luchar contra la exclusión y la pobreza.


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http://www.lesechos.fr/idees-debats/cercle/cercle-129434-le-social-business-une-entreprise-rentable-et-non-delocalisable-1104931.php

http://www.lesechos.fr/idees-debats/cercle/cercle-129434-le-social-business-une-entreprise-rentable-et-non-delocalisable-1104931.php


https://twitter.com/intent/tweet?text=El%20%E2%80%98Social%20Business%E2%80%99%E2%80%A6%20una%20empresa%20rentable%20http://bit.ly/1K9EiTB%20by%20%40cibbva

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Barack Obama impondrá el uso de tarjetas Chip&Pin Esta medida aprobada en EEUU favorecerá al sector de pagos móviles y los proveedores europeos. Hay que tener en cuenta que en Estados Unidos todavía se utilizan en su mayoría las tarjetas de banda magnética, un formato mucho menos seguro que el Chip&Pin, ampliamente establecido en Europa.

El presidente de EEUU ha impulsado la aprobación del decreto ley que presiona al gobierno federal para que expida tarjetas EMV de débito y crédito con chip. EMV (Europay, MasterCard y Visa) es un estándar global de seguridad que emplea un chip informático para autenticar las transacciones.

Esto supone una gran oportunidad, sobre todo en el segmento de las pymes, para las compañías de pagos a través del móvil, una vez que sus sistemas sean compatibles con EMV.


Temas de interés


http://www.muycomputerpro.com/2015/03/28/pagos-moviles-2015



http://theconversation.com/c2c-the-next-frontier-in-mobile-payments-is-all-about-trust-36337


https://twitter.com/intent/tweet?text=Barack%20Obama%20impondr%C3%A1%20el%20uso%20de%20tarjetas%20Chip%26Pin%20http://bit.ly/1HA1tAs%20by%20%40cibbva

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La Teoría del Iceberg aplicada a la experiencia de cliente


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La Teoría de Iceberg, basada en el estilo minimalista del escritor Ernest Hemingway, que defiende que el quid de la narración tiene que residir debajo de la superficie y traslucirse. De esta teoría parte la premisa de que una buena experiencia del cliente requiere mucho trabajo: porque si realmente la estrategia está bien trazada, el cliente no debe percatarse del esfuerzo que se está realizando.

Es decir, hay que abordar todos los problemas y ofrecer soluciones al usuario antes de que detecte el problema o, al menos, antes de que perciba que es un problema. El reto es hacer invisible el trabajo que hay detrás para colocar verdaderamente al cliente en el centro de la estrategia empresarial.


Temas de interés


http://www.business2community.com/customer-experience/best-customer-experience-strategies-invisible-01202108

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https://twitter.com/intent/tweet?text=La%20Teor%C3%ADa%20del%20Iceberg%20aplicada%20a%20la%20experiencia%20de%20cliente%20http://bit.ly/1M7vD3q%20by%20%40cibbva

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La fidelidad en Twitter a una marca ¿Por qué sigues a un marca en Twitter? Ésta es una de las preguntas que muchos estrategas de redes sociales de marcas se hacen para conseguir aumentar su número de seguidores. SimplyMeasured ha analizado en un estudio los seguidores de las 10 marcas más populares en Twitter para investigar que tienen en común e intentar entender el comportamiento de un consumidor a la hora de hacer clic a ‘Seguir’. Los resultados reflejan que los internautas siguen a más de una marca y en muchos casos siguen al mismo tiempo a marcas del mismo nicho de mercado, es decir a competidores.


Temas de interés


http://www.puromarketing.com/16/24355/siguen-consumidores-marca-twitter.html

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Conoce el ecosistema de ‘crowdfunding’ Los emprendedores son uno de los grandes beneficiarios del auge del ecosistema financiero P2P, ya que responde a sus necesidades y su demanda de financiación para sus proyectos en sus fases iniciales. En este punto actúan los inversores, que se han convertido en un alternativa al mercado financiero más tradicional, al actuar peer to peer. De hecho, en estas primeras fases de financiación estos inversores suelen ser los llamados Friends & Family, es decir amigos y familiares que creen que en el proyecto del emprendedor.

Pero más allá de estas figuras se encuentran los inversores profesionales: business angel, prestamistas de plataformas crowdlending o incluso donantes o futuros clientes que adelantan la compra del producto o servicio. Por ello, para dar coherencia a este nuevo modelo surgen las plataformas tecnológicas P2P en sus diferentes versiones: crowdfunding, crowdlending, equity crowdfunding, donaciones o recompensas…


Temas de interés


https://www.centrodeinnovacionbbva.com/ebook/ebook-finanzas-p2p-un-ecosistema-alternativo

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Fansino, la ‘app’ ganadora de los Mobile Premier AwardsA pesar de estar en fase beta, Fansino ha sido la aplicación ganadora en los premios de la edición de este año del Mobile World Congress. Es una app del mundo de la música que ayuda a conectar a los artistas con sus fans.

Los artistas pueden saber cuando un fan está escuchando su música y así valorar el impacto que tienen sus canciones y los fans pueden chatear con ellos. Esta app se conecta con Facebook y comprueba las redes sociales de los artistas, así que desde la propia aplicación se pueden ver las últimas novedades publicadas por las estrellas de la música.

Las apps GPSGAY y SATS Mobile Triage han sido las otras de las nominadas a estos premios.


Temas de interés



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El Apple Watch ya está a la ventaAustralia, Canadá, China, España, Francia, Alemania, Hong Kong, Japón, Reino Unido y Estados Unidos han sido algunos de los primeros países en sacar a la venta el nuevo dispositivo de Apple, su reloj inteligente. Es un gadget de alta precisión, que ofrece prestaciones “revolucionarias” de salud y deporte. Ahora está disponible online o mediante reserva en las tiendas Apple Store y determinados Distribuidores Autorizados Apple en China y Japón.

“El Apple Watch abre un nuevo capítulo en nuestra forma de relacionarnos con la tecnología, y creemos que a los clientes les va a encantar”, aseguró Tim Cook, consejero delegado de Apple, en la presentación del dispositivo. Permite al usuario mandar mensajes, leer el email y responder a las llamadas que recibe en el iPhone directamente desde la muñeca. Ofrece hasta 18 hora de autonomía y llega con una solución única para cargarlo que combina la tecnología MagSafe de Apple con la carga por inducción para conectarlo de la forma más rápida y sencilla.




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El ‘social banking’, una nueva experiencia bancaria Surcusales, banca online, banca móvil… son conceptos más o menos asentados entre los usuarios bancarios. Sin embargo, cada vez está tomando más fuerza el llamado social banking como nueva experiencia en la interacción entre cliente y banca. Si hasta ahora los bancos utilizaban las redes sociales para poder monitorear y analizar el comportamiento de sus usuarios, servicios de atención de cliente y, sobre todo, para estrategias de brand marketing, se están empezando a diseñar y desarrollar servicios financieros pensados para las redes sociales. Un ejemplo: el banco indio Kotak Mahindra ha lanzado Jifi, un servicio integrado con las redes sociales para atraer a nuevos usuarios. Es la fusión de Twitter y Facebook con la banca tradicional.


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http://www.kotak.com/personal-banking/accounts-deposits/jifi-account/jifi.html




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La primavera del DataEsta primavera, Madrid se ha convertido en la ciudad de Big Data al reunir a diferentes organizaciones e iniciativas: InnovaChallenge Data Week, la exposición Big Bang Data o el ciclo Vivir en un Mar de Datos, entre otras. Un intenso programa de actividades en el que han participado un gran número de organizaciones e iniciativas para explorar y reflexionar acerca de las prácticas creativas, sociales y políticas que surgen alrededor de esta cultura de los datos.

A través de exposiciones, conferencias, talleres, debates, datathones y visitas guiadas se han tratado temas tan diversos como las técnicas y metodologías de visualización de información y minería de datos, el periodismo de datos, las cartografías colectivas, la recogida participativa de información, las políticas de acceso y reutilización de la información (Open Data, Open Science), las prácticas de transparencia institucional y gubernamental, la economía de los datos, o la seguridad y la privacidad en la red.


Temas de interés



https://twitter.com/intent/tweet?text=La%20primavera%20del%20Data%20http://bit.ly/1DiJtsj%20by%20%40cibbva

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El estrés en la oficina puede causar ataques de pánico en toda la compañía A medida que la economía mundial se transforma, es importante mantener un nivel de equilibrio en el lugar de trabajo. El reto es promover un ambiente libre de estrés en la oficina para infundir el equilibrio, el compromiso y la productividad necesarios.

Según diferentes investigaciones, el 40% de los trabajadores estadounidenses tiene estrés laboral y casi una cuarta parte señala el trabajo como la principal fuente de ansiedad en su vida cotidiana.


Temas de interés


http://loyalty360.org/loyalty-today/article/caution-stress-in-the-office-can-cause-companywide-panic-attacks





https://twitter.com/intent/tweet?text=El%20estr%C3%A9s%20en%20la%20oficina%20puede%20causar%20ataques%20de%20p%C3%A1nico%20en%20toda%20la%20compa%C3%B1%C3%ADa%20http://bit.ly/1CFzrH9%20by%20%40cibbva

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El movimiento TechShop: cómo aprender de electrónica, soldadura o carpintería TechShop fue fundada en 2006 por Jim Newton y Ridge McGhee, un profesor de robótica y un asesor científico, que se inspiraron en la falta de acceso de sus alumnos a las herramientas y equipos necesarios para la robótica. El reto era dar a la gente acceso a la maquinaria y la tecnología abierto sólo para los especialistas.

Cualquier persona puede unirse y tener acceso a varios equipos: máquinas de computación, máquinas de coser industriales, osciloscopios, cortadoras láser, impresoras 3D y todo tipo de equipos de soldadura… Así, en estos grupos se ofrece capacitación sobre el uso de cada herramienta, pero la clave del aprendizaje es que una vez se hayan dominado los fundamentos, todo realmente depende de ti: Do It Yourself.


Temas de interés


http://www.irishtimes.com/business/techshop-high-tech-diy-movement-may-come-to-dublin-1.2156226





https://twitter.com/intent/tweet?text=El%20movimiento%20TechShop:%20c%C3%B3mo%20aprender%20de%20electr%C3%B3nica,%20soldadura%20o%20carpinter%C3%ADa%20http://bit.ly/1Ogikwy%20by%20%40cibbva

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Plataformas de core bancarioLas últimas informaciones sobre infraestructuras tecnológicas presentes en los principales procesos bancarios, incluyendo soluciones y metodologías como SOA (Arquitectura Orientada a Servicios), WOA (Arquitectura Orientada a Web), plataformas digitales, etc.

Nuevos formatosCon base en los principios del diseño centrado en el entendimiento del usuario, los ‘Nuevos formatos’ ofrecen a los clientes de banca minorista más canales altamente funcionales y específicos, una interfaz consistente, sencilla, colaborativa y universal, procesos inteligentes en tiempo real, soluciones personalizadas, y una relación abierta a las redes sociales y a la web.

Banca a través de móvilesAquí podrás encontrar noticias relevantes sobre la banca móvil que, entre otras cosas, permite a los clientes acceder a servicios financieros como transferencias, pagos de facturas, información de cuentas y opciones de inversión.

Social BusinessSocial Business es la integración y el uso de tecnologías sociales por una organización, incluyendo medios sociales, work media, crowd listening, crowd intelligence, crowd working, etc. Siga atento a ver cómo evoluciona este campo.

Pagos a través de móvilesEsta sección analiza el proceso de usar un dispositivo de mano para pagar por un producto o servicio, ya sea a distancia o en un punto de venta. Se ofrecerá información actualizada sobre los últimos avances en este campo.

El cliente en el centroUna organización customer-centric (con el cliente en el centro) entiende a sus consumidores al detalle y es capaz de crear, suministrar y capturar diferentes tipos de propuestas para diferentes grupos de clientes, basándose en el conocimiento que tiene de los mismos.

Marcas y BrandingEl marketing en el mundo moderno tiene muchos canales a su disposición para poder llegar a los consumidores: (smart)phones, tabletas, PCs y (smart)TV. También tiene diferentes maneras de comunicar marcas, como los anuncios tradicionales, los banners, los SMS, MMS, etc.

Crowd FinanceEl ‘Crowd funding’ es un sistema de financiación colectiva basada en micropagos realizados por los interesados en un proyecto concreto. En otras palabras, el dinero proviene de una amplia gama de individuos y no de una sola entidad.

Ecosistema AppHay cinco componentes principales en el ecosistema de aplicaciones actuales: la conectividad, dispositivos, plataformas de sistemas operativos, plataformas de aplicaciones y aplicaciones en sí mismas, junto con productos y proveedores de servicios (MEAPs -Mobile Enterprise Application Platforms-, proveedores de servicios para Móviles, etc.)

GadgetologíaLos gadgets están por todas partes, y parece que hay más y más cada día. Caminamos hacia un entorno de computación contextual, y por lo tanto el número y funciones de los gadgets aumentará (gracias en parte a internet). En esta sección contamos un par de cosas sobre los gadgets.

Nueva experiencia bancariaLos bancos de todo el mundo continuamente buscan nuevas vías para fortalecer las relaciones con los clientes, tanto en el mundo virtual como en el físico, incluyendo asistentes virtuales, herramientas de procesamiento del lenguaje natural, nuevas herramientas de marketing, segmentación de perfiles (niños, ‘Generación Y’...), etc… En esta sección se cubren las noticias en este sentido.

Big DataSe suele decir “lo que se mide, se puede gestionar”. Le tendencia del Big Data ofrece a las organizaciones una oportunidad para gestionar casi todo. Aquí compartiremos algunos casos de captura, selección, almacenamiento, intercambio, análisis y visualización de Big Data.

El futuro del trabajoEl trabajo cada vez trata menos de dónde está uno, sino de lo que hace. El futuro del trabajo es más flexible y colaborativo, y los valores van a jugar un papel importante, especialmente los valores corporativos. El modo en que trabajamos está cambiando rápidamente... permanezca atento

DIYDo It Yourself (DIY), o “hágalo usted mismo” se refiere a la tendencia de “proyectos” realizados por personas bien por motivos creativos/recreativos y/o para ahorrar costes. Esta tendencia comienza a ser realmente interesante a medida que las nuevas tecnologías permiten nuevas funcionalidades, como la impresión en 3D, salud/bienestar, etc., lo que ayuda a empoderar a los individuos. Esto incluso podrá cambiar en el futuro el modo en el que pensamos sobre los negocios

DEFINICIÓN DE LAS SECCIONES



Relojes inteligentes: una nueva forma de hacer aplicaciones“A pesar de todo su poderío tecnológico, el Apple Watch no deja de

ser un smartwatch. Y todavía no está claro para qué sirven los

smartwatch”. Esta frase de Nilay Patel, periodista de The Verge ,

resume bastante bien el punto en el que se encuentra la tecnología

vestible. Es lo último, está de moda, todo el mundo habla de ella,

pero todavía no sabemos exactamente para qué la necesitamos.

El Watch acaba de salir a la venta con unos precios que van desde

los 350 hasta los 15.000 dólares. Es demasiado pronto para saber si

iniciará una revolución como la del iPod, el iPhone y el iPad, pero

muchas grandes empresas del sector tecnológico estaban

esperando a que Apple lanzara su nuevo juguete para ponerse a

experimentar con este tipo de dispositivos.

Es el caso de Citymapper, una aplicación que recomienda a sus

usuarios diferentes rutas para desplazarse por la ciudad a pie, en

bicicleta, en taxi o en transporte público. Citymapper ha sido una de

las primeras aplicaciones en llegar al Apple Watch.

En la siguiente sección se describen las próximas tecnologías que cambiarán todo, con predicciones acerca lo que puede suceder en la industria financiera.

Tendencias tecnológicas


http://www.theverge.com/a/apple-watch-review


En un artículo que publicaron en Medium , los creadores de esta

app explicaban cómo concibieron su versión para smartwatch:

“Hemos descubierto que los usuarios encienden y apagan la

aplicación varias veces cuando la usan”, decían, “esa es la naturaleza

de la información cuando te mueves por la ciudad, necesitas

pequeñas píldoras de información, dependiendo de dónde estás en

ese momento”.

Con esto en mente, han creado una aplicación que te ofrece

información rápida sobre el estado del transporte público, que te

avisa de cuándo te tienes que bajar del tren con un toquecito en la

muñeca y que te ofrece los horarios de salida de los autobuses y

los trenes sin tener que sacar el móvil del bolsillo. Además, afirman

que “usar una aplicación vestible podría ser más seguro”, ya que “la

gente que vive en las ciudades suele moverse demasiado rápido,

cruzando calles, usando escaleras y atravesando masas de gente”.

Lo que cuenta Citymapper nos ayuda a ver los smartwatch a través

de los ojos de un desarrollador. Los relojes inteligentes todavía

no son ordenadores acoplados a nuestro brazo. Son,

más bien, una segunda pantalla para nuestro móvil

(de hecho, muchos de ellos ni siquiera son aparatos

autónomos y necesitan estar conectados a un

smartphone para funcionar). De momento, los

relojes han llegado para ahorrarnos el gesto de

sacar el móvil del bolsillo al consultar el correo y

para monitorizar nuestra actividad física, pero no

se atreven robarle el trono a los teléfonos.


https://medium.com/ios-os-x-development/citymapper-on-apple-watch-843c3e757f58

https://twitter.com/intent/tweet?text=Relojes%20inteligentes:%20una%20nueva%20forma%20de%20hacer%20aplicaciones%20http://bit.ly/1DiK0KY%20by%20%40cibbva

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En el caso del Apple Watch, habría que añadir

cualidades como el motor ‘táptico’, una tecno-

logía que permite dar ‘toques’ en la muñeca del

usuario para advertirle de notificaciones y alertas;

y la corona, un botón que puede funcionar de for-

ma similar a la ruedecilla de un ratón. En los próxi-

mos meses iremos descubriendo qué inventan los

desarrolladores y qué demandan los usuarios: ¿En

qué idioma hablaremos con los relojes? ¿se impon-

drá el control por voz? ¿Aparecerán nuevos gestos

táctiles? ¿Aparecerán nuevos relojes con corona?

¿Qué idioma hablan los relojes?El primer iPhone de Apple fue un producto rompedor por mu-

chos motivos. Uno de ellos fue que inventó un lenguaje comple-

tamente nuevo. Los gestos de los dedos sobre la pantalla táctil

del smartphone cambiaron por completo la forma en que utiliza-

mos la tecnología. Los movimientos que hacemos con el pulgar

y con los índices para pasar páginas, hacer zoom, arrastrar obje-

tos o teclear un mensaje ya son parte de nuestra vida cotidiana

y podemos encontrarlos en todo tipo de productos.

Los relojes inteligentes tienen nuevas características que obli-

gan al usuario a comunicarse con ellos de una forma totalmente

nueva: la pantalla es pequeña, está pensado para echar vistazos

rápidos, el dispositivo está pegado a la muñeca y sólo puede

controlarse con una mano y hay poco espacio para botones

dentro o fuera de la pantalla.



Jorge Piñera, jefe de Desarrollo Mobile de la

compañía española 8fit , está trabajando en

una versión para Watch de su aplicación de fit-

ness. Piñera explica que las posibilidades, de mo-

mento, son bastante reducidas. “Con un iPhone

coges la paleta de herramientas y puedes ha-

cer lo que quieras”, dice, “pero con Watch hay

elementos que puedes modificar muy poco.

Nos sentimos muy limitados, pero creemos

que el resultado va a ser bastante bueno”. En

estas primeras versiones del reloj, Apple quiere

mantener el control y deja poco margen para

experimentar.

Para Jorge Gutiérrez, CEO de la empresa es-

pañola Tecnilógica , la diferencia entre de-

sarrollar para teléfonos y desarrollar para

smartwatch es tan grande como la que hubo

en su momento entre los ordenadores y los

smartphones. “Si más adelante las interfaces

gestuales y de voz mejoran y los relojes pa-

san a ser dispositivos independientes, puede

que aparezcan otros usos y se reduzcan algu-

nas de las diferencias”, apunta Gutiérrez. Rita

Madariaga, lead de desarrollo móvil de Tecni-

lógica, añade que “estamos ante las primeras

versiones de estos dispositivos y hay mucho

que explorar” y también considera que estos

gadgets desatarán todo su potencial cuando

tengan más autonomía.

Pedro Piñera considera que el reloj “no es una

aplicación, es un complemento”, así que las se-

siones de entrenamiento “se empiezan desde

el móvil y se controlan desde el reloj”. 8fit uti-

lizará las notificaciones del Apple Watch para

ofrecer al usuario información sobre su dieta,

mientras que el resto de la app se centrará en

dar información sobre los ejercicios sin que el

usuario tenga que sacar el teléfono del bolsillo.



https://8fit.com/

http://tecnilogica.com


Hace tiempo que muchos hemos dejado de mirar la hora en la muñeca y pasar a mirarla en el teléfonoindica Jorge Gutiérrez

“y ya de paso miramos una notificación, entramos un segundo en Twitter…

Ya nos hemos resignado, damos por hecho que pasa y decidimos no mo-

lestarnos por lo que es una falta de atención de nuestro interlocutor”. Los

smartwatch, dice Gutiérrez, podrían darle la vuelta a este proceso y podrían

convertir el consultar la hora y las notificaciones en algo lo bastante rápido

para que no se le dedique tanta atención.



Piñera comenta que el tamaño de la pantalla “te obliga a seleccionar muy

bien qué información tienes que mostrar y a mostrarla de forma que el

usuario lo tenga todo de un vistazo”. Sin embargo, no cree que haya mu-

cho margen para inventar nuevos gestos táctiles. “Tienes los mismos gestos

que en el iPhone, pero en una pantalla tan pequeña no puedes introducir

un multitouch”, comenta, “Presionando la pantalla te abre un nuevo menú

y han intentado introducir nuevos gestos con la corona, pero no creo que

quepan muchos más”, concluye.

Jorge Gutiérrez también cree que “no hay sitio para tanto gesto” en los relo-

jes inteligentes, pero considera que la corona es uno de los grandes aciertos

del Watch. “Un dedo sobre un smartwatch tapa un 60 ó un 70 por ciento

de la pantalla y un 80 ó un 90 por ciento de la información”, dice, “creo que

toda interacción que pueda pasar de la pantalla a la corona será un acierto

y me sorprendería que los smartwatch de otros fabricantes no empiecen a

incorporar este tipo de controles”.

Entonces, ¿terminaremos vistiéndonos todos con tecnología? Para Pedro Pi-

ñera, “es una incógnita”. “El iPad fue criticado cuando salió, pero Apple hace

un producto de calidad. Es posible que los usuarios de iPhone quieran este

complemento”, asegura. Jorge Gutiérrez cree que van a ser dispositivos “ha-

bituales”, pero no cree que su presencia vaya a ser “tan ubicua” como la de

los smartphones. “En su forma actual van a estar sesgados hacia sectores

con mayor poder adquisitivo, no van a tener tanta penetración”, sentencia.



https://twitter.com/intent/tweet?text=%C2%BFQu%C3%A9%20idioma%20hablan%20los%20relojes%20inteligentes?%20http://bit.ly/1CJ56Hu%20by%20%40cibbva

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NEGOCIOS

Banco digital busca relación estable y a largo plazo con startup. Ofrece compromiso y apoyo. A cambio pide seriedad, talento y ganas de comerse el mundo. ¿Te atreves?

bbvaopentalent.com

http://www.bbvaopentalent.com


Tras el cierre del periodo de inscripción de

startups, este año han participado más de

650 startups procedentes de más de 60 paí-

ses de todo el mundo, destacando el auge de

las startups de USA en la competición, siendo

el país con más representantes por delante

de España, Colombia, México y Reino Unido.

España 143

Colombia 57

UK 48

México 47

USA 166

Mira todos los datos en esta

infografía


http://www.centrodeinnovacionbbva.com/opentalent/infografia-bbva-open-talent-2015-en-datos


Te proponemos ir de la mano, porque como

dice el proverbio africano:

Si quieres ir deprisa camina solo, si quieres llegar lejos, camina acompañado

Ya está en marcha

la 7ª edición de esta competición:



https://www.youtube.com/watch?v=f921PTYftk0


En BBVA estamos comprometidos con la in-

novación. Llevamos más de siete años apren-

diendo junto a los emprendedores. Nos fas-

cina descubrir y potenciar talento, queremos

compartir todo lo que sabemos y estamos

seguros de que también podemos aprender

mucho: sabemos lo que buscas tú, bueno...

eso esperamos, y lo que buscamos nosotros.

Nuestra propuesta de valor se ha enriquecido

cada año para aproximarnos de forma real a ti.

¿Qué te proponemos? Ir de la mano con tu

propuesta innovadora, lo que has construido

para cambiar la industria (comercio electróni-

co, seguridad, pagos móviles, data, etc.), y no-

sotros intentaremos prestarte el apoyo que

necesites para que tengas más opciones de

éxito. Nosotros solo ganamos si tu triunfas.

En septiembre, se van a celebrar los eventos

finales en los que los 60 finalistas tendrán que

competir ante el jurado y el público por ser

uno de los seis ganadores: dos campeones en

cada una de las tres regiones: Europa, Latino-

américa, y USA y resto del mundo.

Cada ganador recibirá 30.000 euros y po-

drá desarrollar un proyecto en colaboración

con BBVA. Un proyecto para aumentar las

posibilidades de éxito de tu startup. En total

más 180.000 euros a repartir entre los seis

ganadores.

No sólo queremos una foto ni un viaje de con-

vivencia contigo. Queremos darte más. Que-

remos que nos des más. Estamos preparando

un programa de inmersión y de interacción

por el que no tengas que abandonar tu nego-

cio demasiado tiempo.


http://www.centrodeinnovacionbbva.com/opentalent/premios


Son dos semanas no consecutivas para cono-

cer a algunas de las mejores empresas de la

industria financiera y para aprovechar los con-

tactos de BBVA para impulsar las posibilidades

de tu negocio. Un programa para poder traba-

jar juntos, para poder conocernos, para saber

qué es lo que necesitas, para colaborar, para

aprender, para poder transformar el ecosiste-

ma financiero.

Además, BBVA ofrece a los ganadores de Open

Talent 2015 la oportunidad de disfrutar de una

experiencia única con los hermanos Roca en

El Celler de Can Roca , mejor restaurante

de mundo 2015, y en La Masía, su centro de

innovación.

Asimismo, BBVA se une con la Alianza para la

Inclusión Financiera (AFI) para crear el Premio

Especial de Inclusión Financiera . Se busca

startups que provean soluciones financieras

digitales para pequeños negocios o clientes

finales con bajos ingresos. El ganador de este

premio viajará a Maputo, Mozambique, a pre-

sentar su proyecto en el Global Policy Forum

en Septiembre de 2015.


http://www.centrodeinnovacionbbva.com/opentalent/el-celler-de-can-roca

http://www.centrodeinnovacionbbva.com/opentalent/premio-especial-de-inclusion-financiera-de-bbva-open-talent-2015

http://www.centrodeinnovacionbbva.com/opentalent/premio-especial-de-inclusion-financiera-de-bbva-open-talent-2015


INNOVAQUOTES

Hace más de un año el Centro de Innovación BBVA empezó a compartir

contenido “inspirador” en forma de citas en las redes sociales. Es un conte-

nido con el que los seguidores de Facebook y Twitter interactuaban mucho

por su carácter motivador.

Tras mucho tiempo publicándolas, y ante la buena acogida de estas citas

inspiradoras, el Centro de Innovación BBVA se ha preguntado, ¿por qué no

creamos una app para ayudarte a encontrar la cita perfecta, para el mo-

mento adecuado?

Descubre #InnovaQuotes, tu generador de citas personalizadas. Es una app de la página de Facebook del Centro de Innovación BBVA, que ha conseguido el Digital

Awards 2015 a la mejor campaña de Redes Sociales. En esta app puedes encontrar centenares de citas que

te inspirarán para innovar y emprender.

InnovaQuotes, una app para inspirarte



WEB

INNOVAQUOTES

Por eso se ha creado InnovaQuotes, una aplicación sencilla que se integra

en Facebook y la web, y que con tan solo responder a cinco preguntas

ofrece una cita personalizada a cada usuario que la necesita.

Es una aplicación responsive a la que se puede acceder desde la web del

Centro de Innovación BBVA o desde la página de Facebook del Centro

de Innovación BBVA.

El 24 de junio, esta app fue galardona con el Premio Digital Awards a la

mejor campaña en Redes Sociales. Estos galardones, están organizados

por OMExpo y eCOMExpo, y premian las mejores soluciones del último año

en marketing digital y comercio electrónico.


http://www.centrodeinnovacionbbva.com/innovaquotes

https://www.facebook.com/centrodeinnovacionbbva

http://www.easyfairs.com/es/events_216/omexpo-ecomexpo-2015_65979/omexpo-2015_66201/expositores-y-productos_62252/digital-awards_80039/

http://www.centrodeinnovacionbbva.com/innovaquotes

https://www.facebook.com/centrodeinnovacionbbva/app_417472611758720?ref=page_internal


Banca móvilLa transformación digital de la Banca está generando nuevos modelos de negocio, sobre todo, relacionados con la movilidad. Es la era de la banca móvil. Startups innovadoras como Simple, Moven, GoBank, Fidor Bank están abriendo el camino hacia la banca móvil y hacia las entidades financieras sin sucursales. Este auge de la movilidad está provocando la transformación digital de la banca.

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Los servicios en la nube Muchos servicios de los negocios ya están en la nube, pero ¿sabes sacarles todo el provecho? Los ciudadanos son muy poco conscientes de la existencia de los servicios en la nube, aunque las empresas apuestan cada vez más por ellos. El cloud computing avanza imparable, su evolución tecnológica a pasos agigantados va a influir en todos los aspectos de la vida diaria.


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Realidad VirtualLa inmersión total en un mundo cada vez más a tu alcance. La realidad virtual ha dejado de ser un sueño de ciencia-ficción para convertirse en una tendencia innovadora por la que están apostando muchas empresas de diferentes sectores industriales, desde la comunicación a la arquitectura. Ya no es una cosa solo de videojuegos: ayuda a tomar decisiones en un mundo que todavía no existe. Éste es uno de sus principales valores.


http://www.centrodeinnovacionbbva.com/ebook/ebook-realidad-virtual


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‘Millennials’El grupo de jóvenes entre 18 y 30 años, los llamados generación del Milenio, están en todos los puntos de mira de todo el mundo. Son el objeto de deseo de muchas de las marcas y en ellos se basan muchas de las nuevas tendencias disruptivas que están cambiando el mercado. En 2017 se estima que representarán el 50% del consumo global del planeta.


http://www.centrodeinnovacionbbva.com/ebook/ebook-asi-es-la-generacion-millennial


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Mejores alternativas a Arduino: del Do it Yourself al Internet de las CosasTejidos inteligentes, drones, robots, ordenadores, weara-

bles caseros, Internet de las Cosas… Desde que Chris An-

derson acuñara el término ‘Do It Yourself’ (DIY) en 2010

en su artículo ‘In the next industrial revolution atoms

are the new bits’ , publicado en la revista Wired, son

muchos los proyectos que han puesto en marcha los

entusiastas del hardware abierto, el software libre y el

crowdsourcing. Anderson lo calificó entonces como la

nueva revolución industrial y, casi cuatro años después,

aquella definición no parece una locura poética.

Raspberry Pi, BeagleBone, Sharks Cove, Minnowboard

MAX, Nanode, Waspmote o LittleBits son algunas de las

alternativas más interesantes a Arduino, el hardware de

código abierto.

Si quieres conocerlas,

sigue leyendo este artículo


http://www.wired.com/2010/01/ff_newrevolution/

http://www.wired.com/2010/01/ff_newrevolution/

http://bbvaopen4u.com/es/actualidad/mejores-alternativas-arduino-del-do-it-yourself-al-internet-de-las-cosas


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El ranking de las mejores soluciones de análisis predictivo para empresasEl análisis predictivo es “un cambio en el jue-

go de los negocios”. La afirmación sería el re-

sumen perfecto del último informe de Forres-

ter Research con su clasificación anual de

las mejores soluciones de análisis predictivo

para empresas .

Ya no hay excusas. Todas las compañías del

mundo tienen a su alcance soluciones de aná-

lisis de datos tan avanzadas y sencillas de usar

que no saber lo que sucederá dentro de seis

meses es pecado mortal.



Saca provecho a los datos con estos cuatro tutorialesMapear datos, visualizarlos en apps geoespa-

ciales y aplicar el aprendizaje automático. Po-

nemos en práctica nuestros conocimientos

con la ayuda de estos vídeos tutoriales:




https://www.forrester.com/The+Forrester+Wave+Big+Data+Predictive+Analytics+Solutions+Q2+2015/fulltext/-/E-res115697



http://bbvaopen4u.com/es/actualidad

https://youtu.be/GGOZdL9f5Rg

https://youtu.be/Ae1X8E2fc4E

https://youtu.be/btd6I4tPpvE

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http://bbvaopen4u.com/es/actualidad/saca-provecho-los-datos-con-estos-cuatro-tutoriales


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