The steps to drawing out your

Local Government

Pension Scheme (LGPS) Benefits

Contents

Introduction Step 1       When will you pay my LGPS deferred benefits to me? Step 1.1    Can I take my benefits before they are due to be paid?  Step 1.2    Did you pay extra into your pension through AVC’s that wearranged for you? Step 2       We work out your LGPS benefits and send you a Retirement Pack Step 3       You get your Retirement Pack from us Step 4       You send your Retirement Pack forms to us, with photocopies of any certificates that we have asked you for. Step 5       When will we pay your LGPS benefits to you?

 An overview of how your LGPS benefits are worked out 

If you are thinking of transferring your LGPS benefits to another pension scheme Pension Scams—Help for you Useful ContactsHow to get in touch with us

IntroductionThis guide is for people who stopped paying into the Local Government Pension Scheme (LGPS) before retirement age in the Wiltshire Pension Fund.  

Your deferred benefits are the benefits that you built up when you stopped paying into the LGPS.  Each year since you stopped paying into the LGPS, we have added inflation to your benefits.  This means that they have kept their value.  Your deferred benefits are made up of a yearly pension.  We will pay you a yearly pension for life. If you paid into the LGPS before 1 April 2008 we will also pay you a standard one-off tax-free cash lump sum of money.   

If you want to take payment of your deferred benefits that have been left on hold with us, we aim to process your LGPS benefits as quickly as possible, so that we can tell you what your standard yearly pension will be.  We will also tell you about choosing to exchange some of your yearly pension, so that you can take a one-off tax-free lump sum instead (or take more lump sum, if you will already have a standard lump sum). 

In this guide, we will tell you the steps that we must go through before we can pay your LGPS benefits to you.  We will also tell you when your benefits will normally be paid to you and when you can take them earlier or later than this date.  The latest that you can choose to take payment of your LGPS benefits is your 75th birthday. 

www.wiltshirepensionfund.org.uk

We also give you an overview of the benefits we may pay to your surviving partner if you die, along with some other important things that you need to know. 

This guide tells you a little bit about how we work out your LGPS benefits.  

 

Important things that you need to know This guide is only for people who stopped paying into the LGPS some time ago and are thinking 

of claiming their benefits.  If you are retiring from your job that you are paying into the LGPS and you want to start taking payment of benefits, this is not the right guide for you. There is a separate guide called ‘Retiring from work’ that you can download from the members area on our website.

If you ‘opted out’ of paying into the LGPS, you cannot take payment of your deferred benefits until you leave the job in which you were paying into the LGPS.

The short guide cannot cover every person’s different affairs, and it does not give you any rights under the law.  We will pay you the benefits that the law says we should pay you.  The law includes the LGPS Regulations.

If there is anything that you do not understand, please get in touch with us and we will be happy to explain things to you.

If you are not happy about a decision we make about your LGPS benefits, please let us know and we will do our best to put things right.  If you still do not agree with a decision that we make then you can complain (make a formal appeal under the LGPS Regulations).  If you do want to make a formal appeal, please contact us and we can tell you how to do this.

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Step 1.  When will you pay my LGPS deferred benefits to me?The date that we will normally pay you your benefits depends on when you stopped paying into the LGPS.  

 If you stopped paying into the LGPS on or after 1 April 2014 we will normally pay your LGPS benefits at your State Pension Age (SPA).  You can find out what your SPA is by visiting www.gov.uk/calculate-state-pension .  If your SPA is before you are 65 then your LGPS benefits will normally be paid on your 65th birthday. 

If you left the LGPS before 1 April 2014 we will normally pay your LGPS benefits on your 65th birthday. 

You do not have to take payment of your LGPS benefits on the date that they will normally be paid.  You can choose to delay taking payment of your LGPS benefits any time up to your 75th birthday.  

Step 1.1 Can I take my deferred benefits before they are normally paid?  

There are 2 ways that you can take your deferred benefits early: 

1. Early payment of your benefits because of ill health You can ask for your LGPS benefits to be paid at any age if your health is too bad to do your job.  You must ask your past LGPS employer in writing if they will allow you to take your LGPS benefits early.  Your past LGPS employer will arrange for you to see an independent doctor.  The doctor will assess your health to see if you are able to work in the job that you worked in when you were paying into the LGPS.  If your past employer allows you to take your benefits early because of ill health, your benefits will not be lowered for early payment.  

2. If you stopped paying into the LGPS on or after 1 April 2014 you can choose to take your benefits from your 55th birthday. 

If you stopped paying into the LGPS before 1 April 2014 you can choose to take your benefits from your 60th birthday.

You do not need to ask your past LGPS employer to approve this.

If you stopped paying into the LGPS before 1 April 2014 your past LGPS employer can allow you to take your benefits between the age of 55 and 60.  You can ask them when they would choose to do this (i.e. to see their policy).  

If you choose to take your LGPS benefits before they are normally paid then they will normally be lowered.  This is because we will be paying your benefits early, which means that we will be paying you for longer.  How much they are lowered by depends on how many years early that you choose to take them before they are normally due to be paid. 

As a guide, the percentage that your yearly pension and any one-off tax-free lump sum of money that you have built will be lowered by is shown in the table below:

No. of years 

paid early

Reduction to annual pension (Men)

Reduction to annual pension 

(Women)

Reduction to lump sum (All 

members)0 0.0% 0.0% 0.0%1 5.6% 5.2% 2.9%2 10.8% 10.1% 5.7%3 15.5% 14.6% 8.6%4 20.0% 18.8% 11.2%5 24.0% 22.7% 13.7%6 27.8% 26.4% 16.3%7 31.4% 29.8% 18.7%8 34.7% 33.0% 21.1%9 37.7% 36.1% 23.4%10 40.6% 38.9% 25.6%11 44.2% 42.2% N/A12 47.6% 45.5% N/A13 50.9% 48.6% N/A

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Step 1.1- Can I take my benefits before they are normally paid? (continued).

Example – Mary left her job that she was a member of the LGPS on 31 May 2014 and wants to take her benefits on her 55th birthday.  Her State Pension Age is 65 so she is choosing to take her benefits 10 years early.  This means that her yearly pension will be lowered by 40%.  She joined the LGPS on 1 April 1996 so she has built up a one off tax-free lump sum as well as her yearly pension.  The lump sum will be lowered by 26%.    

Example – David left his job that he was a member of the LGPS on 31 May 2008 and wants to take his benefits on his 60th birthday.  His benefits will normally be paid on his 65th birthday so he is choosing to take his benefits 5 years early.  This means that his yearly pension will be lowered by 25%.  He joined the LGPS on 1 April 1996 so he has built up a standard one-off tax- free lump sum of money as well as his yearly pension.  The lump sum will be lowered by 14%.   

Your past LGPS employer can stop your benefits from having to be lower.  This is known as the employer ‘waiving a reduction’ to your pension for early payment.  You can ask them when they would choose to do this (i.e. to see their policy).   

If you were paying into the LGPS on 30 September 2006, some or all your benefits that are paid early could be protected from being lowered by the ‘Rule of 85’.  The ‘Rule of 85’ is met if your age and LGPS membership in whole years meets at least 85 when you take your LGPS benefits from the age of 60 up to 31 March 2020. 

 

The ’Rule of 85’ does not normally apply if you take your benefits between age 55 and 60 and you stopped paying in the scheme on or after 1 April 2014.  The only way that you can keep your ’Rule of 85’ protection is if your past LGPS employer allows you to keep them.  This is known as ‘switching on’ the rule of 85 for a member drawing their benefits between age 55 and 60.  You can ask them when they would choose to do this (i.e. to see their policy).  

If you want to know more about the ‘Rule of 85’, there is information available on our website (in the Understanding Pensions – Glossary section.)

 

 

 

 

 

 

 

Step 1.2 – Did you pay extra into your pension through AVCs?

If you chose to pay AVCs (Additional Voluntary Contributions) into our ‘in-house’ schemes with Prudential, Clerical Medical or Equitable Life, we will include your AVC options in your retirement pack. Some usual options available are:

To have some or all the AVC fund paid as tax free cash (up to HMRC limits)

Extra yearly pension from us

A mixture of extra yearly pension and a lump sum from us

An annuity (which is a policy that will pay you money each month) either from your in-house AVC company or from another insurance company on the ‘open market’

Transfer your AVCs to make use of ‘Flexible Benefits’. From 6 April 2015, the government introduced ‘Pensions Freedom and Choice’ changes to a scheme that offers flexible benefits. Flexible benefit options include taking 100% cash and flexi-access drawdown. The LGPS does not provide flexible benefits. You can find out more information about the pensions freedom and choice by visiting www.pensionwise.gov.uk 

If you want to buy an annuity or transfer to make use of flexible benefits then you should speak to an Independent Financial Adviser.

You do not have to take payment of your in-house AVCs at the same time as your LGPS benefits but, if you do choose to take your AVCs later, then you will not be able to transfer your fund into the LGPS at that time. This means that the most tax-free lump sum you could take from your AVC would be a quarter (25%) of your AVC fund. You would have to use the rest of your AVC fund to buy an annuity.

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Step 2. - We work out your LGPS(Local Government Pension Scheme) benefits and send you a Retirement Pack

When you tell us that you want to take your benefits or your past LGPS employer tells us that they have approved taking your benefits early, we will check the information we hold on your record.  We will also check that the right inflation increases have been added to your benefits.  This means that your benefits have kept their value from the day that you stopped paying into the LGPS until the day they will be paid. When we are happy that your pension record is correct we will send you a Retirement Pack.

Step 3 – You will receive your Retirement Pack from usYour Retirement Pack will contain:

A Letter - that tells you what is in the     Retirement Pack and shows you your:

Standard Yearly Pension from the LGPS (if you paid into the LGPS before 1 April 2008 we will also pay you a standard one-off tax-free cash lump sum of money).  

Choice to exchange some of your yearly pension, so that you can take a one-off tax-free cash lump sum of money instead.  (Or so that you can take more than the standard lump sum that you will have if you paid into the LGPS before 1 April 2008).

You can choose to take any amount of lump sum up to a quarter (25%) of the total ‘capitalised value’ of your LGPS   benefits (this is the limit set by HM Revenue & Customs).  If you do then each £1 of yearly pension you choose to give up will ‘buy’ you £12 of one-off tax-free lump sum.  

 

 

What is a Retirement Pack?

Your Retirement Pack will tell you the choices you have with your pension and lump sum.

There will also be some forms that you will need to fill in and send back to us.

When will I receive my Retirement Pack?

We aim to send your Retirement Pack to you within 10 working days of you telling us that you want to take your benefits. We also aim to send your Retirement Pack with 10 days of receiving all the relevant information from your past LGPS employer if they have approved you taking your LGPS benefits early (and from the AVC provider if you paid into an in-house AVC fund).

Things you need to know

The one-off tax-free lump sum of money you can have at retirement is often called a ‘Lump Sum Retirement Grant’.

Giving up yearly pension to exchange it for a one-off lump sum is sometimes called ‘commuting’ pension, or ‘commutation’.

If you do choose to give up some of your yearly pension to buy a one-off lump sum (or more lump sum if you will already get a standard lump sum), it will not lower the amount of any Survivor’s pension that we may pay when you die.

The ‘capitalised value’ of your LGPS benefits is:

20 x your yearly pension+ your standard lump sum (if any)+ your in-house AVC fund (if any)

If the ‘capitalised value’ of your LGPS benefits is very small (so that they count as a ‘trivial’ amount under government rules), then we can choose to pay all your benefits to you as a one-off lump sum of money. This is called ‘trivial commutation’. 

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Step 3. - Continued…….

This ‘capitalised’ value can also include any in-house AVCs you may have. Your Retirement Pack will also contain a:

 Statement of your LGPS (Local Government Pension Scheme) benefits – this shows how we work out your LGPS pension (and, any standard lump sum you will have if you paid into the LGPS before 1 April 2008).  It also shows how much LGPS membership you have, the pay figures that we use to work out your pension benefits, and any extra LGPS benefits that you have either paid for or your employer has given to you.

 ‘Action form – on which you tell us if you want to take your standard LGPS benefits, or exchange some of your yearly pension to take a one-off tax-free lump sum of money (or more lump sum if you will already have a standard lump sum).  We will tell you what your standard LGPS benefits are, and also the most one-off tax-free lump sum that you can choose to take.  You must also provide your bank account details on this form in order that we can pay your LGPS benefits in to the required account.  Please also tell us your partnership status.  You will also need to send us photocopies of any birth/marriage/divorce certificates for you and your partner (if you have one).  Please do not send originals to us in case they get lost or damaged in the post.

 ‘My Lifetime Allowance Declaration’ form – on which you must tell us about all savings you have in all pension schemes (except in the State Pension Scheme and possible pensions you are being paid following the death of your spouse or partner), including AVCs, even if they are not being paid to you now.  This is because the law says we must check that the value of all pensions you have does not add up to more than HM Revenue &   Customs’ limit which is called the ‘Lifetime    Allowance’.  The limit is £1 million in the 2016/17 year.  If all your pensions do add up to more than this limit then you might have to pay a Lifetime Allowance tax charge.  

We are not allowed to pay your LGPS benefits 

to you if you do not fill in this form. 

About Survivor’s Pensions – 

if you are legally married, or in a registered same-sex civil partnership – we will pay a Survivors pension to your spouse if you die.  This will not affect the value of the pension or lump sum that we pay to you.

if you are single – we will not pay a Survivor’s pension to a partner if you die.

if you live with a partner (you ‘cohabit’ with them) but you are not legally married to them (or in a registered same-sex civil partnership with them) and you stopped paying into the LGPS on or after 1 April 2008 – we can pay a Survivor’s pension to your partner if your relationship meets particular rules.

If you want to tell us about a partner that you live with – please fill in a ‘Cohabiting Partners Registration Form’. You can find this form on the Forms Page of our website. The form tells you the rules that your relationship must meet.

If you want to know more about Survivor’s pensions, there is information on our website under the Paying In section.

This section also tells you when we can pay a Survivor’s pension to a child who is dependent on you.

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Step 3 – continued………

Your Retirement Pack will also contain an:

 ‘Expression of Wish’ form - if you die and you are under age 75, then we may pay a lump sum death benefit.   

This money is called a Lump Sum Death Grant. 

We can pay this lump sum as well as any Survivor’s pension that we may pay to your spouse or partner, or to a child who is dependent on you.

You can name the people (or organisations) that you would wish us to pay this lump sum of money to if you die.  If you want to do this, fill in the ‘Expression of Wish’ form.  You can find this form on the Forms Page of our website.  

If you want to know more about the Lump Sum Death Grant there is information available on our website under the Paying In section.

 

 

Things you need to know – (continued)…

The value of the Lump Sum Death Grant goes down over the years after you retire.

If you stopped paying into the LGPS before 1 April 1998 we will check to make sure that we paid you the minimum amount of LGPS benefits before you die. The minimum amount of benefits depends on how long you were a member of the LGPS.

If you have more than 10 years LGPS membership it is an amount broadly equal to 1 year’s pay that was used to work out your total LGPS benefits, minus the tax-free lump sum and the pension that we will have paid to you by the day you die.

If you have less than 10 years LGPS membership and you die within 5 years of being paid your LGPS pension it is an amount broadly equal in value to 5 years’ worth of pension, minus the pension that we will have paid to you by the day you die.

If you have less than 10 years LGPS membership and you die after 5 years of being paid your LGPS pension then there is no Lump Sum Death Grant due to be paid.

We will check to see if we will have paid you the minimum LGPS benefits. If we have not paid the minimum benefits we will pay the difference as a Lump Sum Death Grant.

Things you need to know –

What is the advantage of filling in an ‘Expression of Wish’ form?If you fill in the form then any Lump Sum Death Grant might not have to form part of your estate for inheritance tax. Wiltshire Council (as ‘administering authority’ for the Pension Fund) decides who to pay any Lump Sum Death Grant to. This means that, when you die, the people you leave your money to might not have to pay as much tax.

The value of Lump Sum Death Grant goes down over the years after you retire.

If you stopped paying into the LGPS on or after 1 April 2008 the Lump Sum Death Grant is an amount broadly equal in value to 10 years’ worth of pension, minus the LGPS benefits that we will have already paid to you by the day you die.

If you stopped paying into the LGPS between 1 April 1998 and 31 March 2008 the Lump Sum Death Grant is an amount broadly equal in value to 5 years’ worth of pension, minus the pension that we will have paid to you by the day you die. 

Step 4 – You send your Retirement Pack forms to us, along with any certificates that we may have requested

Please make sure that you read the               information in your Retirement Pack carefully, and fill in all the sections on the forms that apply to you.

If we have to write back to you to check       anything, it may delay us being able to pay your LGPS benefits to you.   

Once you have completed all sections of the forms that apply to you, please send your forms back to us, enclosing photocopies of all the certificates that we may have requested. www.wiltshirepensionfund.org.uk

Step 4 - continued……

Step 5 – When will we pay your LGPS benefits to you?

When you have given us all the forms and certificates we need, we will update your pension record.  We will then work out your LGPS benefits in line with your choice to either take the standard LGPS benefits, or exchange some of your yearly pension for one-off tax-free lump sum.  

We aim to write back to you within 5 working days to tell you the actual benefits that we will pay to you. 

Paying your lump sum to you -

Your one-off tax-free lump sum will be paid to you by Wiltshire Council’s payroll team.  They aim to pay this to you within 10 working days of us asking them to. 

We aim to get your lump sum ready to send to Wiltshire Council’s payroll team within 5 working days of you sending your Retirement Pack forms back to us.   

In many cases we manage to beat these 

turnaround times, and we will try to get your 

lump sum payment to you as quickly as we can.  

The payment will go into the bank or building society account that you give us on your ‘My Bank Account’ form (in your Retirement Pack).  You must make sure that you give us the correct Sort Code and Account Number.  If you are not sure, ask your bank or building society to help you fill in the form.

Paying your pension to you -

We will pay you part of your yearly pension each month.  This will be on the 25th of the month.  The payment will go into the bank or building society account that you give us on your ‘My Bank Account’ form (in your Retirement Pack).

If you get your Retirement Pack forms to us by the 6th day of the month, we aim to get a pension payment to you on the 25th of that month.  If we do not get your forms until after the 6th day of the month, then we may not be able to get a pension payment to you until the 25th of the following month.  If this happens we will then pay you all the pension that we owe you, backdated to the day that your pension started.

Some important things about paying your pension –

Tax

We have to take tax from your pension as HM Revenue & Customs tell us to.  They tell us how much to take in a ‘tax code’. 

Until we have a tax code for you we will have to take tax from your pension at ‘Emergency Rate’.  Emergency Rate might mean that you pay more tax than you would do if you had a tax code.  

It will take HM Revenue & Customs about 6 to 8 weeks to tell us the tax code that we should use on your pension.  If it then turns out that you have paid too much tax we can usually pay  

Step 5 – continued……

this back to you with your next monthly 

Things you need to know-

Birth Certificates – if we ask you for a copy of your birth certificate (or for your partner) and you do not have a copy of it, then a Passport, National Identity Card or Driving Licence will do instead.

You will need to send us a photocopy of the part showing your date of birth (or your partners date of birth). Please do not send an original Passport, National Identity Card or Driving Licence to us in case it gets lost or damaged in the post. 

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Things you need to know -

More informationIf you want to know more about how your LGPS benefits built up after 1st April 2014 in the CARE scheme and how they built up before 1st April 2014 in the Final Salary Scheme, you can find this information in the ‘Brief Guide to the LGPS. 

If you worked part-time before 31st March 2014 -Your years and days of LGPS membership go down in line with the part-time hours you worked.  But, when we work out your LGPS benefits, you do not lose out in any way.  This is because the Final Pay we use to work out your LGPS benefits is always the full-time pay that you would have been paid if you had instead worked full-time hours.  

Example: Mary was a member of the LGPS for 6 years up to 31st March 2014.  She worked part-time for 18½ (18.5) hours a week out of 37 (half time) and her pay was £10,000 a year.  For the 6 years that Mary worked, we count her LGPS membership as being 3 years:

6 years x 18.5/37 hours a week = 3 years

But when we work out Mary’s LGPS benefits, we do not use her part-time pay, we use the ‘full-time equivalent’ instead as her ‘Final Pay’:

£10,000 x 37/18.5 = £20,000 Final Pay

Using the full-time pay to work out Mary’s LGPS benefits means that she gets the same benefits that she would have done if we had counted her membership as 6 years, but used her actual part-time pay of £10,000 to work them out instead - as shown below:

Mary’s LGPS pension each year will be:

£20,000 LGPS Final Pay x 3 years LGPS membership x 1/60 LGPS build up = £1,000 (£10,000 actual pay x 6 years x 1/60 = £1,000)

 

pension payment.

 How your pension goes up 

Your pension will go up each year in line with the Government’s measure of inflation (the Consumer Prices Index).

We will send payslips to you in March, April and May, to show you how much your pension goes up by.  

 Payslips

We will not send a payslip to you every month.  We will send a payslip to you for your first month’s pension.  After that we will not normally send you a payslip. 

An overview of how your LGPS benefits are worked outHow pension builds up from 1st April 2014 - If you were in the main section of the LGPS, the amount of pension you built up in your Pension Account each year was the same as 1/49th of the pay you earned in that year (from 1st April to 31st March).

If you were in the 50/50 section of the LGPS, the amount of pension you built up in your Pension Account each year was the same as 1/98th of the pay you earned in that year from (1st April to 31st March).

The pay we used to work out your pension was the pay on which you normally paid contributions.

At the end of every year your Pension Account was revalued.  This means that its value goes up in line with the Government’s measure of inflation.  

If you paid into the LGPS between 1st April 2008 and 31st March 2014 -

For each year of membership you built up from 1st April 2008 to 31st March 2014, your yearly pension is worth 1/60th of your Final Pay.

Final Pay is usually your pay for your final year of scheme membership on which you paid pension contributions.  We can use your pay for one of 

the earlier 2 years if that would be higher.  

If you work part-time your Final Pay will be the full-time pay that you would have been paid if 

you had worked full-time hours.

If you paid into the LGPS before 1st April 2008

For each year of membership you built up to 31st March 2008, your yearly pension is worth 1/80th of your Final Pay.  You also get a standard one-off tax-free Lump Sum Retirement Grant of money.  This lump sum is worth 3 times the yearly pension. 

If you are thinking of transferring your LGPS benefits to another scheme.

www.wiltshirepensionfund.org.uk

Your pension rights in the LGPS are known as ‘safeguarded benefits’ because they are guaranteed.  We will send you a statement of them when you retire.

 If you are a thinking of transferring your safeguarded LGPS benefits to another pension scheme, you need to be aware of this important information:

 The pension scheme that you are transferring to must either be a tax-approved pension scheme or a recognised overseas pension scheme under HM Revenue & Customs rules.

 You cannot transfer your safeguarded benefits out of the LGPS if you are within 1 year of your Normal Pension Age (NPA) or if your employer has ended you job on the grounds of Redundancy, Ill Health or ‘Business Efficiency’.  Your NPA is either your 65th birthday or your State Pension Age if that is later at age 66, 67 or 68. 

 From 6 April 2015 the government introduced ‘Pensions Freedom and Choice’ changes to a scheme that offers flexible benefits.  Flexible benefit options include taking 100% cash, buying an annuity and flexi-access drawdown.  The LGPS does not provide flexible benefits.  You can find out more information about pensions freedom and choice by visiting www.pensionwise.gov.uk 

 

 If you are transferring to a personal pension scheme to take advantage of ‘flexible benefits’ under the Government’s new ‘Freedom & Choice’ policy, and the cash value of your LGPS benefits is more than £30,000 then you must take financial advice from an Independent Financial Adviser (IFA). 

How do I transfer my LGPS benefits?

You will need to ask the pension scheme that you want to transfer to, if they will accept a transfer from the LGPS.  If they will accept a transfer, they will then ask us to give them the cash value of 

your LGPS benefits. 

After we have sent them the cash value of your LGPS benefits they will tell you the benefits that it will buy you in that pension scheme.   

 

 

 

 

 

Choosing an authorised Independent Financial Adviser

You should make sure that you speak to an Independent Financial Adviser who is a ‘Pension Transfer Specialist’. They should ensure that you get proper advice about whether or not it is best for you to transfer.

We cannot tell you which Independent Financial Adviser you should speak to, but if you need help in finding one then you may find the following websites useful as a starting point:

www.unbiased.co.uk

www.vouchedfor.co.uk 

You can check if your adviser is authorised by the Financial Conduct Authority on their website at:

www.fsa.gov.uk/register/firmSearchForm.do 

Things you need to know – You may also be able to get more information about transferring

You can book a telephone appointment with the Pension Advisory Service.  Appointments are free and impartial.  To book an appointment call 0300 330 1001 (from outside the UK: +44 20 3733 3495).  Opening hours are 8am to 10pm every day.  Calls cost the same as a normal call – if your calls are free, it’s included.

Your local Citizens’ Advice Bureau may also be able to tell you about Pension Wise and book a face-to-face appointment: www.citizensadvice.org.uk 

Useful Contacts

State Pension Scheme

Useful Contacts

State Pension Scheme