contenido - banco occidental de descuento · 2018-10-04 · del banco central de venezuela (bcv)...

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Carta del Presidente

Junta Directiva

Informe de la Junta Directiva

Estados Financieros

Informe de los Contadores Públicos Independientes

Informe de los Comisarios

Informe de los Auditores Internos

Soporte Corporativo

Dirección Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo

VP de Prevención de Legitimación de Capitales y el Finaciamiento al Terrorismo

VPE de Negocios

VPE Bancas Especializadas

VPE Desarrollo de Negocios

VP de Negocio Adquiriente

VP de Canales

VP de Mercadeo

VPE de Procesos de Crédito

VPE de Transformación y Medios

VPE de Talento Humano

Dirección Ejecutiva de Relaciones Institucionales

VP de Comunicaciones Corporativas

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario

Informe del Auditor Interno Defensoría del Cliente y Usuario Bancario

Reclamos y denuncias de Usuarios de Servicios Bancarios

Disposición de canales electrónicos

Red de oficinas

Bancos corresponsales

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Contenido

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Carta del Presidente • Mensaje a los accionistas

Víctor J. Vargas Irausquín

Estimados accionistas

Víctor J. Vargas Irausquín

Presidente

Directores Principales

Renato Martínez

José A. Gil Yepes

Tito Cabrera Bello

Milagro González

Antoneido Ferrer

Vicente Lozano

Raúl Baltar

Ernesto Valbuena

Directores Suplentes

Marianella Méndez

Alberto Cortés

Francisco D´Agostino

Luis Alfonso De Borbón

Junta DirectivaA junio 2018

En BOD iniciamos este 2018 con el mismo compromiso de siempre con nuestros empleados y con el país. Nos mantenemos como un banco que suma esfuerzos para contribuir con el desarrollo, no solo del sistema financiero, sino del resto de los sectores productivos de Venezuela, a través de nuestra gestión al servicio de los venezolanos. En las páginas siguientes presentamos el informe que resume nuestra memoria financiera, durante el primer semestre de este año:Es importante destacar que los porcentajes de evolución del banco, tanto en materia de cartera de inversiones como en cartera de crédito, se situaron en 6.537,95% y 2.322,80% respectivamente, lo que le posicionó en los lugares 4 y 5 respectivamente del ranking del sistema financiero. Asimismo, BOD se posicionó en el quinto lugar de la cartera de créditos del primer semestre de 2018, con 104,87 billones de bolívares otorgados. Este resultado, ubica al BOD entre los bancos que concentran el 87,4% del total cartera superior en 6,2 puntos porcentuales al compararlo con junio 2017.Por otra parte, durante este período, a diferencia del comportamiento de la morosidad del sistema, se refleja una mejora de 0.03 puntos en el índice de morosidad del banco, pasando de 0,12% a 0.09%, lo cual se traduce en la fidelidad de nuestros clientes con sus responsabilidades crediticias.Como una muestra más de arraigo y compromiso, el BOD evidenció un crecimiento de Bs. 20.274.393 MM (4.195,17%) en su patrimonio, generando un aumento de Bs. 483.279 MM hasta Bs. 20.757.762 MM.Como complemento de la gestión financiera, el BOD dio continuidad a su inquebrantable compromiso con la sociedad venezolana, a través de programas sociales de emprendimiento,

salud y cultura. Durante este primer semestre, nuestra acción social apoyó a más de 700 emprendedores de los programas Dale luz verde a tu idea y Formación Empresarial BOD y a más de 500 bebés prematuros con el Programa Método Madre Canguro; además de dar aportes para emergencias de salud a nuestros trabajadores y su núcleo familiar. En paralelo, seguimos apostando a los creadores venezolanos a través del Centro Cultural BOD, que durante este período recibió en sus salas a más de 100 mil personas. Nos hemos concentrado en crecer como banco porque nos interesa el crecimiento de cada uno de ustedes como miembros de una institución financiera que, día a día, hace historia en el país. Por esta razón, esta memoria y cuenta es nuestra manera de dejar constancia de nuestro trabajo y, sobre todo, del esfuerzo de quienes formamos parte del BOD para seguir sumando al bienestar de los venezolanos.

9 •• 8

El precio del barril de petróleo venezolano prosiguió su recuperación al crecer en USD 10,51/barril (18,59%) durante el lapso analizado (dic. 17-jun. 18), exhibiendo en esta ocasión un precio de cierre de USD 67,06 a junio 2018 vs. USD 56,55 por barril mostrado al cierre del segundo semestre 2017. De persistir esta alza sostenida en los precios, ello permitirá la percepción de divisas adicionales al país, toda vez que la petrolera estatal tiene previsto un plan de recuperación con las refinerías que permitirá usar la capacidad ociosa de la industria y que promovería una elevación en la producción nacional de petróleo. Asimismo, algunos especialistas, prevén ajustes en los precios del petróleo hacia el cierre del año 2018 pues “…se espera que la OPEP y Rusia determinen un aumento de 1 millón de bpd en su producción conjunta que se concretará hacia fines de año, y un alza adicional de 500.000 bpd para el 1er semestre de 2019” 1.El precio del barril Brent se ubicó al cierre de junio 2018 en USD 76,41 / barril, mientras que el WTI cerró con un precio de USD 70,68 / barril.El comportamiento del mercado petrolero durante los tres últimos años se muestra en el gráfico siguiente:

Fuente: Ministerio del Poder Popular de Petróleo y Minería (MPPPM).

· Evolución de Precios del Petróleo ·Jun.15 - Jun. 18 · USD/Barril

Precio Venezuela Cesta OPEPMar.17 Jun.17 Sep.17 Dic.-17 Mar.18 Jun.18Dic.16Sep.16Jun.16Mar.16Dic.15Sep.15Jun.15

0

2010

30

5060

9080

110

40

70

100

120

44,98

60,29

34,3834,0145,75 42,78

51,37 50,4345,36

53,1461,56 63,67

67,06

72,76

56,55 59,09

40,8347,8144,90 42,95

39,73 38,8130,33 29,72

56,35

41,10

Señores accionistas:

Al cierre del primer semestre del año 2018, las variaciones más importantes ocurridas en algunos de los principales indicadores macroeconómicos fueron:

Dando continuidad a su comportamiento expansivo, mostrado durante los últimos períodos, la liquidez monetaria presentó un crecimiento significativo al aumentar en 1.366,75% respecto al semestre previo, lo que la llevó a ubicarse en Bs. 1.867.879.696 MM respecto a Bs. 127.348.135 MM, cifra con la cual cerró el ejercicio 2017. Nuevamente este desempeño resultó muy superior al obtenido al cierre del segundo semestre 2017 cuando dicha alza se ubicó en 466,50% en relación a junio 2017. Tal y como ha venido ocurriendo en los períodos anteriores, esta evolución fue promovida en buena medida por el comportamiento de los depósitos a la vista, los cuales crecieron en Bs. 1.585.899.773 MM (1.465,99%), lo que representó el 91,42% del crecimiento del dinero y el 91,12% de la evolución de la liquidez monetaria. Para este primer semestre del año, las monedas y billetes también aumentaron su cuantía, en esta ocasión en Bs. 21.123.561 MM (300,70%) mientras los depósitos de ahorro transferibles hacían lo propio al incrementarse en Bs. 127.678.556 MM (1.114,67%). La variación de estos rubros representó el 1,22% y 7,36% respectivamente del crecimiento del dinero. La actuación conjunta de estos tres componentes generó una elevación del dinero en el orden del 1.369,59% equivalente a Bs. 1.734.701.891 MM. El cuasi dinero, por su parte, también prosiguió con su carácter alcista por sexto semestre consecutivo, elevándose en esta ocasión en Bs. 5.829.670 MM (845,17%) respecto a diciembre 2017. Visto de manera consolidada, la evolución de este agregado monetario (liquidez monetaria) durante el último año (junio 2017–junio 2018) experimentó un alza de Bs. 1.845.399.951 MM, equivalentes a un 8.209,17% durante ese lapso.

Liquidez Monetaria (MM de Bs.)Barril Venezolano (Dólares/Barril)(*)Reservas Internacionales (Millones de US$)Inflación Acumulada (Base Dic. 2007 = 100)Inflación (**)Desempleo (***)Tipo de Cambio (Bs. por $) /DICOM

1.867.879.69667,068.457

N.DN.DN.D

115.000

127.348.13556,559.665

N.DN.DN.D

3.345

Junio2018

Diciembre2017Variable

Fuente: BCV, INE, Ministerio del Poder Popular para el Petróleo. (*) A partir del mes de septiembre 2017 la cotización de los precios del crudo venezolano fue establecido en yuanes.(**) La última publicación de cifras oficiales de inflación corresponden al cierre del año 2015(***) La última publicación de la Tasa de desempleo ocurrió en abril 2016.

1.861.360.265126.658.3741.734.701.891

1.369,59%

139.132.96211.454.406127.678.5561.114,67%

1.694.078.884

108.179.1101.585.899.773

1.465,99%

28.148.4197.024.858

21.123.561300,70%

I Sem. 2018II Sem. 2017

Var. Abs.Var. Rel.

6.519.431689.761

5.829.670845,17%

1.867.879.696127.348.1351.740.531.561

1.366,75%

DineroDepósitos de Ahorro

Transferibles

Depósitos a la Vista

Monedas y Billetes

(1)

Cuasidinero (2)

Liquidez Monetaria

Liquidez monetaria en Poder del Público (en MM Bs.)

(1) Se refiere a las monedas y billetes puestos en circulación por parte del BCV, menos las monedas y billetes de las instituciones financieras bancarias.(2) Incluye Depósitos de ahorro no transferibles; bonos financieros y quirografarios; y certificados de participación. Fuente: BCV - Gerencia de Estadísticas Económicas, Departamento de Estadísticas del Sector Financiero.


Según cifras publicadas por el BCV, las reservas internacionales reflejaron una contracción de USD 1.208 MM durante el lapso bajo análisis. Esto representó una involución del orden del 12,50%, al descender de USD 9.665 MM a USD 8.457 MM. En cuanto al índice inflacionario, el ente emisor no ha publicado cifras al respecto durante el presente año, por lo que no se cuenta con cifras oficiales sobre la materia, correspondiendo al cierre del año 2015 los últimos registros publicados.Asimismo, la última información oficial publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la tasa de desempleo, corresponde al mes de abril 2016, cuando dicho indicador se ubicó en 7, 30%. La tasa de cambio se mantiene regulada por el Banco Central de Venezuela. El 26 de enero de este año fue publicado en la Gaceta Oficial N° 41.329 el Convenio Cambiario N° 39 donde se establece el nuevo funcionamiento del Sistema de Divisas Complementarias (Dicom), su modalidad de compra y la participación de las empresas y personas naturales en las subastas. Uno de los elementos que más resaltó en el documento emanado del Banco Central de Venezuela (BCV) fue la derogación en su artículo 37 del Convenio Cambiario N° 35, en el que se determinaba el funcionamiento del Sistema de Divisas Protegidas (Dipro) cuyo tipo de cambio desde su creación, el 9 de marzo de 2016, fue de Bs. 10 y se utilizaba para importaciones prioritarias como alimentos y medicinas.Con la eliminación de este tipo de cambio, el país volvería a tener un solo precio legal del bolívar frente al resto de las divisas internacionales y sería el Dicom, que solo permitirá a las personas naturales comprar 420 euros trimestrales y 1.680 anuales. En el caso de las personas jurídicas podrán adquirir como máximo 340.000 euros mensuales o su equivalente en otra moneda extranjera.La cartera de inversiones bruta del sistema financiero venezolano, para el cierre del primer semestre 2018, registró una expansión de Bs. 646.572.991 MM (15.244,39%) respecto a diciembre 2017, moviéndose desde Bs. 4.241.385MM hasta un monto de Bs. 650.814.375 MM. De manerasimilar, la car tera de créditos bruta evolucionó en

Bs. 1.190.933.391 MM (2.865,47%), al pasar de Bs. 41.561.505 MM a Bs. 1.232.494.896 MM. Contrario al resultado del semestre previo, en esta ocasión este crecimiento estuvo acompañado de un incremento en el indicador de morosidad, el cual se ubicó en 0,20%, lo que evidencia una desmejora del 0,14% en la calidad de la cartera al elevarse desde un índice de 0,06% que mostraba al cierre del segundo semestre 2017. Los porcentajes de evolución del BOD, tanto en materia de cartera de inversiones como en cartera de crédito, se situaron en 6.537,95% y 2.322,80%, lo que le posicionó en los lugares 4 y 5 respectivamente del ranking del sistema financiero. En cuanto al índice de morosidad del banco, éste presentó una mejora de 0,03 puntos porcentuales pasando de 0,12% a 0,09%, resultando opuesto este comportamiento al alza que se operó en el sistema en su conjunto.

Sistema Financiero(Millones de Bs.)

Cartera de Inversiones Bruta Provisión InversionesInversiones CedidasCartera de Créditos Bruta Provisión CarteraCartera Inmovilizada (1)Depósitos del Público Cuenta Corriente Cuenta de Ahorro Depósitos a Plazo OtrosDepósitos GobiernoOtros Financiamientos ObtenidosGestión OperativaPatrimonio

Junio 2018

650.814.375(454.940)

-1.232.494.896

(28.290.089)0,20%

2.196.421.8261.951.788.278

142.651.2262.713.856

99.268.465239.980.002201.936.115

-356.442.919

Diciembre 2017

4.241.385(154)

-41.561.505

(892.780)0,06%

129.851.859111.710.070

12.005.733213.879

5.922.17713.802.270

1.213.436-

4.675.053

Fuente: Sistema SAIF. (1) Cartera Vencida y en Litigio / Cartera Bruta Total

1 Preciopetroleo.net

11 •• 10

En materia de captaciones, los depósitos del público para el sistema financiero crecieron en Bs 2.066.569.967 MM (1.591,48%), impulsados principalmente por el comportamiento de las cuentas corrientes, las cuales avanzaron en Bs. 1.840.078.208 MM (1.647,19%). Esto vino a representar el 89,04% del aumento de las captaciones. A continuación, aparecen las cuentas de ahorro con un alza de Bs. 130.645.493 MM (1.088,19%), contribuyendo en un 6,32% con el crecimiento de las captaciones. Seguidamente se muestran los depósitos a plazo, cuya cuantía aumentó en Bs. 2.499.977 MM (1.168,87%), aportando el 0,12% al auge de los depósitos del público. Finalmente, el rubro “otros” (que agrupa a las restantes modalidades de depósitos del público) evidenció un avance del orden de Bs. 93.346.288 MM (1.576,22%) que contribuyó con 4,52% de las captaciones.Los depósitos oficiales del sistema financiero en su conjunto también vieron elevar su importe, al incrementarse en Bs. 226.177.732 MM (1.638,70%), mientras que los otros financiamientos obtenidos ascendieron en Bs. 200.722.679 MM (16.541,68%). El patrimonio del sistema financiero mostró una vez más un importante ascenso, ubicándose en esta ocasión en el orden de Bs. 351.767.866 MM (7.524,36%), moviéndose de Bs. 4.675.053 MM para diciembre 2017 hasta Bs. 356.442.919 MM al cierre de junio 2018, siendo influenciado este crecimiento principalmente por la actualización de la posición neta en M/E mantenida por las Instituciones Financieras del Sector Bancario, al tipo de cambio oficial autorizado por el Banco Central de Venezuela, durante el primer semestre 2018, originando en el caso del BOD, un crecimiento de Bs. 20.274.393 MM (4.195,17%) en lo atinente al patrimonio, cuyo saldo al cierre del primer semestre del año 2018 se ubicó en Bs. 20.757.762 MM.

· Resultados del Banco Occidental de Descuento, C.A. Banco Universal, al cierre de junio 2018.

VPE de Operaciones ContablesA continuación, se muestra un resumen del balance general correspondiente al cierre del primer semestre de 2018 y se presentan las principales variaciones.

· Inversiones en Títulos ValoresAl 30 de junio 2018 las inversiones en títulos valores alcanzaron la cifra de Bs. 10.428.424 MM, mostrando un comportamiento ascendente en comparación con el cierre del mes de diciembre 2017 del 6.537,95%, y según su clasificación quedó conformada en: inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 73,66%, inversiones en títulos valores disponibles para la venta 14,10%, inversiones de disponibilidad restringida 10,08%, inversiones en otros títulos valores 2,09% y colocaciones en el Banco Central de Venezuela 0,07% del total de la cartera.

· Cartera de CréditosAl 30 de junio 2018 la Cartera de Créditos Bruta ascendió a Bs. 104.870.122 MM, observándose un incremento de Bs. 100.541.648 MM, lo que representa un 2.322,80 % al compararlo con el semestre anterior; y la composición según su situación quedó de la siguiente manera: créditos vigentes se posicionaron en Bs. 104.772.770 MM, créditos vencidos se situaron en Bs. 97.236 MM y en créditos reestructurados en Bs. 116 MM. En cuanto a la calidad de los activos, el índice de morosidad resultó en 0,09%.Respecto a los distintos sectores de actividad económica la cartera bruta para el primer semestre 2018 se ubicó así: comercial 92,59%, agrícola 5,76%, manufactura 0,91%, hipotecaria 0,03%, microcréditos 0,58% y turismo 0,12% del total de la cartera.Para el primer semestre del año los cumplimientos de los niveles requeridos en lo que a las carteras de crédito reguladas se refiere se situaron de la siguiente manera:

· Captaciones del PúblicoEn captaciones se alcanzó la cifra de Bs. 144.365.940 MM, lo que corresponde a un incremento de 1.601,49% con respecto al cierre de diciembre 2017. En términos absolutos se detalla en los siguientes productos: depósitos en cuenta corriente Bs. 126.607.006 MM, cuentas de ahorros Bs. 17.191.744 MM, depósitos a plazo Bs. 92.888 MM, y otras obligaciones a la vista Bs. 474.302 MM.

· PatrimonioEl Patrimonio total del banco al cierre de junio 2018 se ubicó en Bs. 20.757.672 MM, con un aumento de Bs. 20.274.393 MM, es decir, un 4.195,17% superior al semestre anterior, correspondiente a los resultados obtenidos durante el semestre, el cual resultó en Bs. 3.574.431 MM.El índice de capital de riesgo (Basilea) se ubicó en 20,25%; mientras que el índice de solvencia patrimonial se situó en 15,90 % para el semestre finalizado en junio 2018.De conformidad con lo establecido en el artículo 30 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario durante el período comprendido desde el 01/01/18 al 30/06/18, el banco no otorgó operaciones que excedieron el cinco por ciento (5%) del patrimonio del banco.

II. Estado de ResultadosLas cifras mostradas a continuación corresponden al acumulado del primer semestre 2018:

· Resultado NetoDurante el primer semestre del año 2018, la gestión administrativa y financiera de B.O.D., C.A. Banco Universal generó un resultado neto de Bs. 3.574.431 MM, producto de una exitosa intermediación financiera.

· Margen Financiero BrutoEl margen financiero bruto alcanzó al cierre del mes de junio 2018 un monto de Bs. 6.457.413 MM, lo que representa un incremento de Bs. 6.091.898 MM, con relación al monto obtenido al cierre del semestre anterior.

· Ingresos FinancierosLos ingresos financieros se ubicaron en Bs. 6.826.224 MM al finalizar el primer semestre. Los ingresos asociados a la cartera de crédito representaron 95,81% del total de los ingresos financieros, con un incremento de Bs. 6.128.350 MM, mientras que los ingresos financieros productos de las inversiones en títulos valores constituyeron un 4,03% del total de los ingresos financieros con un incremento de Bs. 271.243 MM con relación a diciembre 2017.

· Gastos FinancierosAl cierre de junio 2018 los gastos financieros acumularon Bs. 368.811 MM. Cabe destacar que de estos gastos el 99,84 % corresponde a gastos por captaciones del público y 0,16 % a otros financiamientos obtenidos.

· Gastos de TransformaciónLos gastos de transformación al cierre de junio 2018 totalizaron en Bs. 1.667.388 MM, mostrando un incremento de Bs. 1.539.971 MM respecto al cierre del semestre anterior.La composición de los gastos de transformación corresponde a gastos de personal del 52,72%, los gastos generales y administrativos 43,44%, gastos por aportes a FOGADE 3,45 % y gastos por aportes a SUDEBAN 0,39% y del total del rubro.Como siempre, agradecemos la colaboración recibida de parte de todos los empleados de la institución y la labor realizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Comisión Nacional de Valores y demás entes controladores y gremiales durante el semestre finalizado. Adjunto al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre terminado el 30 de junio 2018, así como el dictamen de los contadores públicos independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, los cuales se someten a la consideración de la Asamblea.

Maracaibo, Julio 2018.

La Junta Directiva


AgrícolasHipotecariosMicrocréditosTurismoManufactura

32,87% 1,91%

14,13% 3,00%

22,13%

28,00% 20,00%

3,00% 2,50% 8,00%

6.043.678.361.27016.539.444.017

611.414.788.605129.840.757.725957.798.291.589

Créditos Monto Junio 2018

% CumplimientoJunio 2018

% RequeridoJunio 2018

*Expresado en MM Bs.Total CarteraRegulada 7.742.732.199.190

Fuente: SAIF

· Cartera Inmovilizada · Junio 2015 - Junio 2018BOD Sistema Financiero

Jun-15 Dic-17Dic-15 Jun-16 Jun-17Dic-160,00%0,15%0,30%

0,60%0,75%

1,05%1,20%

0,90%

0,45%

1,35%1,50%

0,42% 0,28%0,27% 0,26% 0,17% 0,06%

0,20%

1,01%

0,51% 0,41% 0,42%0,33%

0,12%

0,09%

Jun-18

13 •• 12

DISPONIBILIDADEfectivoBanco Central de VenezuelaBancos y otras instituciones financieras del paísBancos y corresponsales del exteriorOficina matriz y sucursalesEfectos de cobro inmediato(Provisión para disponibilidades)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancariasInversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringidaInversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores)

CARTERA DE CRÉDITOSCréditos vigentesCréditos reestructuradosCréditos vencidosCréditos en litigio(Provisión para cartera de créditos)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadasInversiones en sucursales(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)

BIENES REALIZABLESBIENES DE USOOTROS ACTIVOSTOTAL DEL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORASACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZACUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat)OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORROPARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORASOTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICODepósitos a la vista Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Cuentas corrientes según convenio cambiario Nº20 Depósitos y certificados a la vistaOtras obligaciones a la vistaObligaciones por operaciones de mesa de dineroDepósitos de ahorroDepósitos a plazo Títulos valores emitidos por la instituciónCaptaciones del público restringidasDerechos y participaciones sobre títulos valores

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELACAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DEVIVIENDA Y HABITATOTROS FINANCIAMIENTOS OBNTENIDOSObligaciones con instituciones financieras del país hasta un añoObligaciones con instituciones financieras del país a más de un añoObligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un añoObligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un añoObligaciones por otros financiamientos hasta un añoObligaciones por otros financiamientos a más de un año

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERAINTERESES Y COMISIONES POR PAGARGastos por pagar por captaciones del públicoGastos por pagar por obligaciones con el BCVGastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por pagar por otros financiamientos obtenidosGastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por pagar por otras obligacionesGastos por pagar por obligaciones subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOSOBLIGACIONES SUBORDINADASOTRAS OBLIGACIONESTOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA

PATRIMONIOCAPITAL SOCIAL Capital pagado

OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONESAPORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOSRESERVAS DE CAPITALAJUSTES AL PATRIMONIORESULTADOS ACUMULADOSGANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOSVALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA(ACCIONES EN TESORERÍA)TOTAL DEL PATROMONIOTOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIOTOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

Activo • Expresado en Bs. Pasivo y Patrimonio • Expresado en Bs.Jun 2018 Dic 2017Dic 2017

51.085.857.850.197467.730.925.586

42.073.579.846.296211.632.548.630

4.661.024.694.5450

3.671.889.835.140 0

10.428.424.364.196

7.250.734.0000

1.470.323.330.6347.681.775.331.9771.051.475.599.442

217.599.368.1430

103.006.639.667.875104.772.769.905.524

116.329.71697.235.990.302

01.863.482.557.667

2.500.288.257.2800

893.263.914.9771.608.660.875.724

4.242.821.4940

(5.879.354.915)

8.400.276.030.4458.400.276.030.445

00

7.221.137415.633.453.167

7.456.066.601.353183.293.193.445.650

6.709.755.645.744799.103.115.643

0

77.724.504.707

16.548.209147.246.969.512.409

35.457.564

Jun 2018

144.365.940.064.723126.607.005.775.001

91.385.997.184.63531.553.620.009.777 2.083.121.395.9721.584.267.184.617

474.301.686.0950

17.191.744.105.04792.888.294.580

0204.000

0

0

0611.424.363.429

611.424.363.42900000

471.021.000.2752.007.953.329

1.927.263.5160

51.03580.638.778

000

17.085.128.298.28200

162.535.521.680.0380

2.379.674.8352.379.674.835

0140.001.430.000391.924.160.417

16.851.791.047.9293.430.435.353.208

(58.859.900.777)0

20.757.671.765.612183.293.193.445.650

4.448.047.699.193128.860.919.817

4.181.873.118.9683.148.394.739

426.798.2720

133.738.467.3970

157.102.987.882

22.026.348.0000

42.096.869.89338.975.765.018

265.790.90253.738.214.069

0

4.249.044.520.0584.323.162.706.083

165.049.1845.146.241.686

0 (79.429.476.895)

135.340.945.4440

1.977.294.830134.093.042.326

218.671.2410

(948.062.953)

13.093.027.92413.093.027.924

00

25.805.681239.390.417.378203.740.775.662

9.445.786.179.222

316.758.634.07695.520.161.954

0

25.011.159.610

16.711.0925.111.066.610.293

37.211.029

8.484.699.517.8677.096.339.062.2064.689.908.516.0812.263.307.163.705

174.119.959142.949.262.461

29.463.939.2490

1.210.328.884.491148.567.427.921

0204.000

0

0

05.050.867.338

5.050.867.33800000

252.498.8761.130.976.002

1.130.936.9530

2.66036.389

000

471.373.153.33400

8.962.507.013.4170

2.379.674.8352.379.674.835

020.001.430.00034.469.118.342

129.790.838.476295.783.938.969

854.165.1830

483.279.165.8059.445.786.179.222

Estados Financieros

· Balance general del semestre terminado al 30 de junio de 2018

15 •• 14

• PATRIMONIO • RENTABILIDAD

• SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS • LIQUIDEZ

• GESTIÓN ADMINISTRATIVA

Diciembre 2017

17,82 10,97

1,78 35,39

7,57

x 100 x 100

x 100 x 100

x 100

x 100 x 100

x 100 x 100

x 100

294,52 86,15

0,09 36,41

23,49

Patrimonio + Gestión Operativa Resultado Neto

Provisión para cartera de créditos Disponibilidades

Gastos de personal + Gastos operativos

Activo Total Activo promedio

Cartera de créditos bruta Captaciones del público

Activo productivo promedio

Activo Improductivo Resultado Neto

Cartera inmovilizada bruta Disponibilidades + Invs. títulos valores

Gastos de personal + Gastos operativos

Patrimonio + Gestión Operativa Patrimonio promedio

Cartera de crédito bruta Captaciones del público

Ingresos financieros

Fuente: cifras contables tomadas del balance

del instituto.

INGRESOS FINANCIEROSIngresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarIngresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursalesIngresos por oficina principal y sucursalesOtros ingresos financieros

GASTOS FINANCIEROSGastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por otros financiamientos obtenidosGastos por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por obligaciones subordinadasGastos por otras obligacionesGastos por oficina principal y sucursalesOtros gastos financieros

MARGEN FINANCIERO BRUTOIngresos por recuperaciones de activos financierosGastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades

MARGEN FINANCIERO NETOOtros ingresos operativosOtros gastos operativos

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

GASTOS DE TRANSFORMACIÓNGastos de personalGastos generales y administrativosAportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección BancariaAporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

MARGEN OPERATIVO BRUTOIngresos por bienes realizablesIngresos por programas especialesIngresos operativos variosGastos por bienes realizablesGastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversosGastos operativos varios

MARGEN OPERATIVO NETOIngresos extraordinarios Gastos extraordinarios

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOSImpuesto sobre la renta

RESULTADO NETOAPLICACIÓN DEL RESULTADO NETO: RESERVA LEGAL UTILIDADES ESTATUTARIAS JUNTA DIRECTIVA FUNCIONARIOS Y EMPLEADOSOTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOSAPORTE LOSEP

• Expresado en Bs. Jun 2018 Dic 2017

6.826.224.299.6288.670.270.697

275.024.203.3826.540.121.330.096

1.890.961.55500

517.533.898

368.810.888.462368.228.582.192

00

582.242.8350000

63.435

6.457.413.411.1661.167.992.640

1.790.152.822.528 1.790.152.822.528

0

4.668.428.581.2781.656.698.955.091

187.941.827.742

6.137.185.708.627

1.667.387.760.646879.112.382.588724.248.350.021

57.441.925.0606.585.102.977

4.469.797.947.981553.691

011.346.461.289

18.584.5430

559.964.078.947

3.921.162.299.4710

11.331.369.500

3.909.830.929.971335.399.492.955

3.574.431.437.016357.443.143.701

10.000.00010.000.000

011.898.374

3.216.978.293.31339.211.622.995

416.150.019.2151.178.973

3.780.853.165411.771.054.746

329.370.86700

267.561.464

50.634.165.57949.917.197.213

00

118.404.581598.500.000

000

63.785

365.515.853.636873.738.820

55.958.023.54155.958.023.541

0

310.431.568.915125.958.654.112

33.585.839.466

402.804.383.561

127.416.590.61145.053.254.85568.802.032.54212.051.650.248

1.509.652.966

275.387.792.9503.010

083.893.484.639

18.584.5430

27.519.959.206

331.742.736.8500

108.359.980

331.634.376.87081.876.575.663

249.757.801.20724.975.780.121

1.400.0001.400.000

011.898.374

224.780.621.0873.317.427.369

Tipos de Fideicomisos(Expresado en Bs.)

InversiónGarantíaAdministraciónCaracterísticas MixtasOtrosTotal

Personas Naturales

9.075.271237

86.203.3000 0

95.278.808

Personas Jurídicas

7.270.621.50843.130

483.880.260.8586.502.468

0491.157.427.964

Administración Central

00

48.416.969 00

48.416.969

Administraciones Públicas, Estatales, Municipales

y del Distrito Capital

1.399.604.3260

260.149.409.43100

261.549.013.756

Entes descentralizados y otros organismos con

régimen especial

4.757.7620

29.932.256.84600

29.937.014.607

Total

8.684.058.86643.367

774.096.547.4036.502.468

0782.787.152.105

• Patrimonio asignado de los Fideicomisos

• Principales Indicadores Financieros

Estados Financieros

· Balance general del semestre terminado al 30 de junio de 2018

Inversiones cedidasCartera agrícola del mesCartera agrícola acumuladaCaptaciones de entidades oficialesMicrocréditosCréditos al Sector Turismo según la legislación vigenteCréditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de ViviendaCréditos otorgados a la actividad manufactureraIndice de Solvencia Patrimonial

05.165.003.195.8366.065.378.990.2709.601.178.543.350

611.414.788.605129.840.757.725

20.660.984.760957.798.291.589

17,82%

Diciembre 2017

17 •• 16

Informe Contadores Públicos Independientes

19 •• 18


21 •• 20


• 22

• Informes de gestión

Informe del Auditor Interno

P R I M E R S E M E S T R E 2018

SOPORTE CORPORATIVO

25 •• 24

El BOD, a través de la Dirección Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo (DEAIR), fundamenta la función de riesgo en el contexto normativo y regulatorio enmarcado en su

modelo de negocio, que permite una visión global de la administración y gestión de los riesgos. En el desempeño de sus funciones dispone de políticas, estrategias y metodologías acordes con las mejores prácticas para identificar, medir, monitorear, controlar y revelar los riesgos asumidos, que permiten la incorporación de medidas de mitigación necesarias, así como, garantizar el perfil de riesgo establecido por el Comité de Riesgos y la Junta Directiva, como órganos que acompañan en la función de control y supervisión, sentando las bases para la gestión integral de riesgos.Adicionalmente, la DEAIR, a través de las gerencias que la conforman, llevó a cabo procedimientos y acciones en los distintos tipos de riesgo, resaltando durante este semestre lo siguiente: En el ámbito de las actividades sujetas a riesgo de mercado, enfatizó en la evaluación de las contrapartes para el establecimiento de los límites de riesgo de las operaciones del BOD y Fideicomiso, apoyada en las estimaciones estadísticas de los indicadores del Sistema Financiero Nacional, proporcionando información oportuna a la alta dirección para la toma de decisiones; cumpliendo con lo solicitado por el organismo regulador, se emitieron los informes de evaluación de la exposición del riesgo de las contrapartes, de las garantías que se derivan en moneda extranjera, de acuerdo al perfil de riesgo del banco y a los lineamientos de la Junta Directiva. Igualmente, se han elaborado informes de análisis de instrumentos de inversión, calculado y analizado los resultados del VaR, CVaR y los escenarios de estrés de la cartera a trading, basado en el uso de modelos acorde con las mejores prácticas, permitiendo el control de las operaciones y una exposición al riesgo prudente y conservadora, cónsona con las actividades de negociación del banco.Se realizó el control y la cobertura de la liquidez a través de las mediciones de la liquidez estructural (RALE), liquidez estructural ajustada (RALEA), la cobertura respecto a la concentración de las captaciones del público, la estabilidad de las fuentes de fondeo, el costo de los fondos (pool pasivo) y las

brechas de liquidez en sus escenarios contractual, esperado y estresado, apoyando la toma de decisiones por parte de las unidades tomadoras de riesgos.Se continúa con la estimación de la porción volátil, la evaluación estadística del comportamiento histórico del RACOCAP, así como, el pronóstico de las cuentas activas y pasivas, insumos para la estimación de los indicadores RALE y RALEA y, además, la estimación mensual del riesgo de crédito y pruebas de estrés a través del modelo econométrico.Se elaboraron los informes de Administración de Riesgo Operacional y los reportes de Riesgo de Incidentes Operacionales, Fideicomiso y Riesgo en Oficinas; así como, fueron presentados asuntos de interés ante el Comité de Riesgo Operacional.

Para el primer semestre del año 2018, la Vicepresidencia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo del Banco Occidental de Descuento,

Banco Universal, C.A., ejecutó satisfactoriamente el 100% de las actividades planificadas en el Plan Operativo Anual, el cual se encuentra estructurado en cuatro grandes áreas:1. Programa Anual de Cumplimiento Normativo en materia de PLCFT, el cual se llevó a cabo en un 100%.2. Programa Anual de Inspección de Oficinas y Áreas Sensibles, para el cierre del segundo trimestre del año 2018, donde a nivel nacional se ejecutaron un total de 51 visitas de inspección (43 Oficinas y 8 áreas centrales), a fin de verificar el cumplimiento de la resolución 119-10.3. Programa Anual de Adiestramiento, que logró capacitar a un total de 2.590 empleados en diversos segmentos, los cuales fueron atendidos bajo las distintas modalidades de adiestramiento, esto con la finalidad de promover la concientización de los empleados y brindarle las herramientas necesarias que les permitan detectar alertas tempranas, así de esta manera, minimizar los riesgos de LC/FT y del mismo modo incentivar al personal para que mantenga como norte de sus funciones el cumplimiento de las competencias y valores éticos establecidos por la institución.

4. Estrategias Comunicacionales dirigidas a clientes internos (empleados) mediante el afianzamiento de la cultura de cumplimiento. Se realizaron actividades interactivas (trivias) donde se incentivó la participación con obsequios corporativos, utilizando como medio de comunicación el correo interno a través del cual se abordaron los preceptos contenidos en el nuevo Código de Ética y temas básicos de PCLC/FT; así mismo, a nuestros clientes externos a través de la actualización de información en redes sociales.

Al cierre del primer semestre del año 2018, se atendieron 881 solicitudes de información emanadas de organismos judiciales y administrativos, que se traducen en la revisión de 8.424 registros entre personas naturales y jurídicas (clientes y no clientes) garantizando de esta manera el cumplimiento de las obligaciones establecidas en la Ley de las Instituciones del Sector Bancario, minimizando riesgos legales y posibles sanciones. Es importante destacar que todas las solicitudes de información fueron respondidas dentro de los lapsos de tiempo establecidos.Se gestionaron oportunamente las solicitudes realizadas por parte de Auditoria Externa y SUDEBAN relativas a sus revisiones periódicas, demostrando a través de los resultados obtenidos el cumplimiento de los procesos manejados por la vicepresidencia, lo cual permitió brindarle a la institución una línea de defensa y control de los riesgos en materia de PCLC/FT. Se mostró a la Junta Directiva, tal como lo indica la normativa prudencial, los informes de gestión correspondiente al primer y segundo trimestre del año 2018. Asimismo, se presentó para su aprobación el nuevo Código de Ética para Empleados BOD, el cual realza los nuevos valores de la institución.

Dirección Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo

VP de Prevención de Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo

AVANCE I SEMESTRE 2018 PROGRAMA ANUAL DE ADIESTRAMIENTO

1.994

Elearning

77

Cine ForoEmpleados

149Conversatorios

Empleados

333

Mesas de trabajocon Empleados

de Oficinas

5Asistencia

EmpleadosUPCLC/FT

AdiestramientoInternacional

15

Cine ForoEmpleadosUPCLC/FT

17EmpleadosUPCLC/FT

27 •• 26

“Foco en el Cliente”, palabras que han marcado nuestra estrategia de negocios en el año 2018. Al cierre del primer semestre del año, el balance ha sido positivo con el logro de nuestras metas proyectadas para este año en las distintas áreas del negocio, en el cual se han emprendido acciones estratégicas claves orientadas hacia nuestro cliente como centro de actuación, haciendo énfasis de nuestra presencia en toda la cadena de valor de nuestros clientes.Dando cumplimiento a los objetivos planteados para el negocio este año, nuestra fuerza de ventas a nivel nacional, ha logrado un crecimiento en captaciones de 1.503%, lo que representa un importante esfuerzo de 1.363% sobre el mismo periodo del año anterior, capitalizando de forma rentable el flujo de liquidez del mercado.

Ratificando que nuestra meta tiene como principal norte el crecimiento sostenido y rentable, los indicadores al cierre del semestre certifican una buena gestión del costo de fondos, el cual ha disminuido en -0.71 puntos, para cerrar el mes de junio de 2018 en 2,05 %, apoyados en la gestión de nuestro rendimiento de crédito, el cual se ubica cercano al 23%.En relación a las Carteras de Crédito, se obtuvo un crecimiento promedio de 2.397% en un mercado que se caracterizó por una expansión monetaria en el sistema financiero, con su cúspide al final del semestre. Esta cartera cerró en junio para la Banca Comercial en Bs. 53.831.216 MMM, para Banca Empresas en Bs. 32.911.187 MMM, y para Banca Privada en Bs. 12.303.645 MMM.

Con relación al índice de morosidad se alcanzó un importante cumplimiento de la meta para ubicarse al cierre del semestre en 0,08%, lo que representa una disminución de 0,11% con respecto al segundo semestre 2017; evidenciando una mejora en la calidad de la cartera otorgada y eficiencia en la normalización.En el mismo orden de ideas, atendiendo los objetivos previstos para el primer semestre del año, Banca Empresas desarrolló un plan de acción dirigido a ofrecer los mejores términos de calidad y rentabilidad posibles. La meta en pasivos, costos de fondos y morosidad fue debidamente atendida y cumplida en su totalidad.En términos de pasivo, los depósitos mostraron una tendencia creciente ubicándose, para el cierre del semestre, en Bs. 14.218.680 MMM, lo que determinó un crecimiento del 4.369% interanual. Para esa misma fecha en el año 2017, estos fueron de Bs. 318.131 MM.El costo de fondos de Banca Empresas se ubicó en 0,09% al 30/06/2018, presentando una tendencia a la baja en comparación con el año 2017, cuyo índice presentado fue de 1,61% para el 31/12/2017. Por otra parte, en el área de Banca Privada en términos de pasivo, los depósitos mostraron una tendencia creciente, ubicándose para el cierre del semestre, en Bs. 5.295.623 MMM, lo que determinó un crecimiento del 10.638% interanual. Para esa misma fecha en el año 2017, los depósitos fueron de Bs. 49.315 MM, obteniendo de esta forma un cumplimiento de los objetivos planteados a nivel nacional, logrado gracias a la aplicación sistemática del modelo de negocio y de atención diseñada para la banca, orientado a ofrecer un portafolio de productos de inversión acorde a las necesidades de nuestros clientes, manteniendo nuestra promesa básica de atención personalizada y confidencial.

El costo de fondos de la Banca Privada se ubicó en 1,53% al 30/06/2018. Este índice era de 3,90% para el 31/12/2017. La cartera de crédito, al 30/06/2018, mostró un crecimiento ubicándose en Bs. 12.303.645 MMM, es decir un 17.960% más en relación a la misma fecha en el año 2017.Por su parte la Vicepresidencia de Eficiencia Comercial, en aras de fortalecer los servicios que ofrece el banco y apuntando a la optimización de recursos, logró la masificación de la digitalización de firmas, con la finalidad de visualizar las firmas en Global FS el mismo día de la formalización de la apertura de cuenta o modificación de la misma. Este proceso llevó al logro de objetivos estratégicos basados en la eficiencia operacional, destacándose la agilización y estandarización del proceso, reducción de costos y carga operativa en la oficina, disminución del tiempo del proceso de recepción y captura de firmas de los clientes, así como la disminución en la devolución de cheques por el motivo “Firma No Registrada”, debido a la efectiva disponibilidad de las firmas en tiempos tempranos, luego de abierta o modificada la cuenta.A través de una estrategia de seguimiento y la aplicación de actividades de supervisión en la red de oficinas por parte del equipo de Subgerentes de Servicio, se logró una mejora en la calificación de auditoria logrando que 17 de 28 oficinas que representan el 61% de las evaluadas durante este primer semestre, presentaran una mejoría en la calificación obtenida.

Con el propósito de cumplir con lo establecido por la Ley del Cumplimiento Fiscal sobre Cuentas Extranjeras: Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), entre los meses de febrero y mayo se dio entrada en la Plataforma Bancaria Global Fs al ajuste relacionado al Registro de Datos de los Clientes con indicios FATCA (Persona Jurídica), el cual fue masificado en la red de agencias y contempló modificaciones en los procesos de:

actualización de datos de los clientes, modificación de cuenta, registro de clientes y apertura de cuenta.Como una medida para dar cumplimiento a la Resolución Nro. 18-03-01 emanada del Banco Central de Venezuela y bajo el Decreto Nro. 3.332 en el marco del Estado de Excepción y Emergencia Económica, se dio inicio al Proyecto de Reconversión Monetaria, donde de la mano con las diferentes áreas del banco se efectuó la planificación y ejecución de adecuaciones tecnológicas y pruebas requeridas para certificar los cambios a las transacciones objeto de afectación durante el proceso de reconversión. Se lograron adecuar y certificar 59 transacciones de nuestra plataforma Global FS, representando el 100% del cumplimiento del objetivo. Así mismo, se logró la capacitación del 73% del personal de las agencias y a la fecha el equipo de la VP de Eficiencia Comercial continúa sumando esfuerzos para lograr el cumplimiento de esta meta dentro de las nuevas fechas establecidas para la salida del nuevo cono monetario.

VPE de Negocios

Ene 18226.126

8.557.5171.472.631

Feb 18536.917

12.911.6863.099.861

Mar 18894.006

19.929.8055.225.661

Abr 181.005.51933.271.2055.133.793

May 182.357.33960.534.53113.399.901

Jun 185.295.623

100.700.34114.218.680

PrivadaComercialGrandes Empresas

CAPTACIONES DEL PÚBLICO - BS. MMM · ENE - JUN 2018

1.503% de crecimiento

· Evolución de las Auditorias en Oficinas 1er.Semestre del Año 2018 ·

Oficinas%

Mejoraron Se Mantuvieron Desmejoraron0 0

2

4

8

20%

10

30%6

10%

1240%

1450%

1660%

18 70%

6

21% 518%

1761%

Ene 18538.339

2.085.1073.164.738

Feb 181.257.46912.911.6864.584.642

Mar 182.260.0409.800.9825.939.379

Abr 183.832.61620.026.4427.639.714

May 186.270.17435.142.50316.305.941

Jun 1812.303.64553.831.21632.911.187

PrivadaComercialGrandes Empresas

CARTERA DE CRÉDITO - BS. MMM · ENE 18 - JUN 18

2.397% de crecimiento

01731

3153711

50587783

142372626266570

113107179200

14253293943102

81

163165256283

Gerentes Regionales de ServicioSubgerentes de Servicio

Supervisores de CajaCajeros

Ejecutivos de ServicioPromotor OperativoAuxiliar Operativo

Gerentes de NegociosAsesores Pyme

Asesores PreferentesEjecutivos de Negocios

ADIESTRAMIENTO DEL PERSONAL

Pdte.

670

27%

Listos

1.810

73%

Total

2.481

100%

Personal

Totales

%

29 •• 28

VPE Bancas Especializadas

Durante el primer semestre del 2018, a fin de impulsar el crecimiento del Banco fueron integradas a la VPE de Bancas Especializadas: la Banca Corporativa y Energía y Petróleo; las

cuales, junto con la Banca Institucional y Fiduciaria y la Banca Hipotecaria, conforman la nueva estructura de esta Vicepresidencia Ejecutiva. Por lo que respecta a la Banca Institucional y Fiduciaria se ha mantenido un crecimiento sostenido en los pasivos incrementando su cadena valor como parte del servicio de pago a proveedores brindado a sus clientes. Según cifras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), al cierre del mes de junio de 2018, los depósitos oficiales totales de BOD se ubicaron en 9.601.179 millones de bolívares, mientras que para el cierre del mes de diciembre 2017 se ubicaban en 798.110 millones de bolívares, lo que representa un crecimiento del 1.103% durante el semestre. Los activos de fideicomiso en el primer semestre del 2018 se ubicaron en 799.103 millones de bolívares representando un incremento del 736.58% con respecto al mes de diciembre 2017. Los ingresos producto de las comisiones fiduciarias y de los negocios colaterales suman más de 1.388 millones de bolívares durante el primer semestre de 2018, lo que representa un 194,76% en relación con el segundo semestre de 2017. La Banca Hipotecaria centró sus esfuerzos en la cancelación de los créditos hipotecarios a corto plazo, que se encontraban paralizados y/o representaban riesgos latentes de siniestralidad, logrando así la cancelación de varios casos.Igualmente fueron tramitadas 1.084 liberaciones de hipoteca durante el referido semestre.

(Cifras en millones de Bolívares)

CAPTACIONES OFICIALES BOD · Evolución 1º semestre 2018

Ene 18

1.114

Feb 18

2.138.561

Mar 18

3.207.688

May 18

8.175.707

Abr 18

3.040.220

Jun 18

9.601.179

(Cifras en millones de Bolívares)

Ene 18 Feb 18 Mar 18 May 18Abr 18 Jun 18

113.173

ACTIVOS DE FIDEICOMISOS - Evolución 1º semestre 2018

134.589 141.547282.452

548.023799.103


· Negocio Emisor Para el primer semestre del año 2018, la Vicepresidencia de Negocio Emisor, estuvo orientada a implementar acciones dirigidas a recuperar la rentabilidad, incrementar la efectividad del portafolio emisor y optimizar su desempeño comercial.Dentro de esta perspectiva, en primera instancia se efectuó una depuración de tarjetas que no estaban presentado actividad comercial, con la finalidad de reducir costos por mantenimiento de cuentas. Se procedió a la cancelación de 85.537 tarjetas de las distintas franquicias que componen el portafolio. Con esta medida se logró obtener un ahorro de USD $36.659.En relación a la optimización de los límites de crédito, se ejecutaron diversas propuestas masivas de incrementos de límites, atendiendo a un total de 976.579 tarjetas, correspondientes a las franquicias MasterCard, Visa y American Express®, cubriendo así un 47% del total del portafolio emisor.Como resultado de estas acciones hemos alcanzado, en el primer semestre 2018, un crecimiento en cartera de Bs. 3.964 millardos. En cuanto a facturación pasamos de Bs. 124 millardos en diciembre 2017 a tener una facturación en junio 2018 de Bs. 3.181 millardos. La facturación acumulada en el primer semestre 2018 asciende a 5.984 millardos de bolívares. El total de transacciones por mes se ha incrementado de 1.010.537 en enero a 1.802.295 en junio, representando un crecimiento del 78%.Por su parte nuestro aliado comercial Loyalfeel, como resultado de la optimización de los límites de crédito correspondientes a las tarjetas asociadas a sus programas Destinos Venezuela y Experiencias, muestra un incremento en su facturación que pasó de Bs. 1.068 millones en enero a Bs. 11.481 millones en junio, siendo la facturación acumulada en el primer semestre de Bs. 28.753 millones. El total de transacciones mensual pasó de 41.483 en enero a 74.869 en junio, creciendo un 80%. Las comisiones sobre facturación pagadas a BOD por Loyalfeel ascienden en el primer semestre a Bs. 4.447 millones.

· Negocio Adquiriente Al cierre del primer semestre 2018, la facturación acumulada lograda a través de los 52.672 puntos de ventas y otros dispositivos instalados en los establecimientos afiliados a BOD, alcanzó un volumen de Bs. 233.612.383 MM, registrándose un crecimiento del 10.221% con respecto al cierre del primer semestre 2017.Estos resultados de facturación nos permitieron mantenernos como el tercer banco facturador en puntos de venta del sistema financiero.

De igual forma, durante estos seis meses, a través de los puntos de venta se procesaron 253.253.669 transacciones, lo que representa un crecimiento del 69% respecto al mismo periodo de 2017.En el primer semestre del 2018 la Vicepresidencia del Negocio Adquiriente gestionó la colocación de 2.047 puntos de venta, entre sustitución de averiados y nuevas afiliaciones, donde la estrategia estuvo orientada a clientes potenciales dentro de las industrias de mayor transaccionalidad.Por otra parte, se establecieron alianzas comerciales con las empresas Carropago, Ecotelve y Pago Aquí, para la colocación de puntos de venta móviles y convencionales a costo cero para el banco. A través de estos logramos incorporar 5.026 POS y otros dispositivos a nuestra red, que generaron una facturación de Bs. 19.319.986 MM en el mes de junio de 2018, gracias a un total de 10.448.540 transacciones realizadas.Asimismo, se dio continuidad al cobro de tarifa por concepto de reembolso por costo de operación de terminales de Punto de Venta, logrando recaudar ingresos por Bs. 53.291 MM.Entre los logros de este semestre, también figura la instalación de redes LAN, mediante la utilización de routers distribuidos en: 65 bajo la propiedad de BOD y 217 adquiridos por los clientes, disminuyendo de manera gradual el impacto generado por los costos de dicho servicio.De igual forma, en este periodo se incorporó la Gerencia de Liquidacion e Intercambio a la Vicepresidencia de Negocio Adquirente, a través de la cual se realizaron los análisis a reclamos que permitieron normalizar las liquidaciones pendientes de 2017 por Bs. 15.918 MM.

· Banca TelefónicaPara el primer semestre de 2018 el canal Centro de Contacto a través de los agentes de atención telefónica reflejaron una disminución de un 35% en la cantidad de llamadas recibidas, alcanzando un total de 2.176.836 llamadas atendidas con un nivel de atención superior al 80%. En el IVR (Interactive Voice Response) se reflejó un crecimiento en la cantidad de llamadas o gestiones de los clientes de un 16%, logrando atender para el primer semestre 18.108.971 solicitudes bajo el proceso de automatización, manteniendo este tipo de gestión como preferencia de nuestros clientes, ofreciendo una atención oportuna a los requerimientos por este canal.

31 •• 30


Base de cifras %

· Canales Físicos ATM Para el primer semestre de 2018 en el canal físico de cajeros automáticos (ATM), siguiendo los lineamientos estratégicos de la institución y considerando las limitantes para dispensar efectivo por el canal, se logró mantener los estándares del servicio por ATM garantizando la disponibilidad del resto de las funcionalidades, ejecutando un promedio mensual de 5.626.871 operaciones de las cuales el 88% representa operaciones de consultas de clientes BOD y otros bancos. De igual forma, se procedió a la migración del cono monetario extendido sobre el 30% de nuestra base instalada, actividad realizada por talento humano BOD que representó un ahorro de Bs. 119.000.000,00.

Base de cifras %

· Canales Digitales Durante este periodo se logró aumentar el uso de los canales digitales en un 276% con relación al mismo periodo del año 2017 (BOD Internet, NBD y APP Móvil, Banca Móvil), alcanzando más de 630 MM de transacciones al cierre del mes de junio de 2018. En Banca Digital se gestionaron 86 MM de transacciones promedio mensual, realizadas por 1.200.000 clientes, representando un aumento 231% con relación al primer semestre del año 2017. Adicional, se implementó la autogestión de clave de acceso (recuperación de la clave de Internet) con métodos de seguridad robustos que garantizan el acceso a los usuarios, así como la reducción de llamadas o visitas que genera este proceso en un operador del Centro de Contacto o agencia respectivamente.Es relevante señalar, que a través de la aplicación NBD App, en abril del 2018 se implementó como nueva funcionalidad “Directorio Global” permitiendo al cliente afiliar nuevos beneficiarios, impulsando un incremento significativo de

transacciones para el primer semestre de 108.336.997, con un promedio de 320 mil clientes activos mensuales. En cuanto a Pago Express BOD, se presenta un acumulado de 4.5 MM en transacciones con más de 12 mil clientes activos para el cierre de este semestre.

5.626.8716.926.724 1.299.853 19%

ATM

Diferencia20182017

VP Mercadeo y Producto

Promoción Pensionados (Etapa final enero)· Objetivo: Promover el uso de tarjeta de débito en el segmento de

pensionados BOD con el propósito de derivar las transacciones de la

oficina a los canales digitales.

· Target: Pensionados BOD. · Período: Enero.

· Medios: RRSS, web, radio regional y nacional, prensa y semanarios.

· Monto de Inversión: Sin costo de inversión en esta etapa.

Pago Express BOD· Objetivo: Continuando con el plan de derivación de clientes a los canales

electrónicos, este servicio busca disminuir el consumo de efectivo a través de

una aplicación que permite el pago inmediato interbancario.

·Target: Clientes BOD, Persona Natural. · Período: Vigente.

· Medios: RRSS, web y radio.

· Monto de Inversión: Bs. 66.300.073.

Recarga POS Movistar · Objetivo: Ofrecer a los clientes Movistar una nueva alternativa de recarga telefónica a través de los puntos de venta BOD.·Target: Clientes BOD y público en general.· Medios: RRSS y web.· Período: Marzo de 2018 – Vigente..· Monto de Inversión: No generó costos.

Pagos de Impuesto Sobre la Renta · Objetivo: Incrementar el número de pagos de ISLR mediante operaciones electrónicas a

través de nuestro canal web con el propósito de derivar el pago tradicional del impuesto

sobre la renta realizado en oficinas hacia la Banca Digital BOD.

·Target: Clientes BOD naturales y jurídicos.. · Período: Marzo – Mayo 2018.

· Medios: web, RRSS y radio.

· Monto de Inversión: Bs. 30.552.600.

Pago de Impuesto Municipales · Objetivo: Impulsar la recaudación de tributos de las distintas Gobernaciones e Impuestos Municipales de las Alcaldías y organismos adscritos a nivel nacional, a través de la red de oficinas comerciales. ·Target: Dirigida a clientes y no clientes naturales y jurídicos· Medios: RRSS y web del banco.· Período: Febrero – Marzo. · Monto de Inversión: No generó costos.

Pensionados II Fase Derivación de Canales Electrónicos· Objetivo: Derivar a este segmento de clientes al uso de los distintos canales del Banco, específicamente Puntos de Venta y página Web.· Target: Dirigido a pensionados BOD.· Medios: RRSS, web y stickers para oficinas.· Período: Abril 2018 - Vigente.· Monto de Inversión: Bs. 216.216.000.

2.176.83618.108.971

3.373.03915.574.395IVR

1.196.2032.534.576

35%16%

CCA

Operador

Diferencia20182017

33 •• 32

La Vicepresidencia Ejecutiva de Crédito dirige los procesos para el análisis y otorgamiento de los productos que componen la cartera activa del banco. Estas funciones de gran importancia para la intermediación financiera,

se ejecutan siguiendo estrictos controles en cumplimiento a los lineamientos establecidos por las leyes, circulares y resoluciones vigentes que rigen el desarrollo de la actividad financiera.Con objeto de alcanzar la demanda de los productos, la VPE cuenta con una estructura funcional de alta competencia, dinámica y comprometida con la institución y sus clientes, la cual se encuentra compuesta por áreas de análisis, inspección y seguimiento especificas por productos crediticios, dependencias que brindan el soporte operativo al proceso, áreas de cobranza extrajudicial; además la VPE dispone estratégicamente de personal altamente capacitado en cuanto al control post-crédito, encargados de velar por el correcto control interno de las operaciones activas, así como el cálculo de sus provisiones en cumplimento de las normas de clasificación establecidas por los entes reguladores de la actividad financiera, esta excelente estructura de amplia gama garantiza la intermediación financiera y brinda a nuestra captación la seguridad que representa utilizar los servicios financieros del BOD Banco Universal.Las acciones de la estructura de la VPE, en conjunto a su sinergia a nivel organizacional, permitieron un crecimiento continuo de la institución tanto a nivel crediticio como funcional. El incremento continuo de la cartera de créditos se vio representado por su calidad y rentabilidad. Durante el primer semestre del 2018, el banco liquidó la cantidad de 9.888 operaciones de crédito por un monto de Bs. 104.826.963.998.808,00. Esta demanda financiera exhibe la aceptación de la población a nivel nacional de los productos que se ofrecen, los cuales, por su amplitud complementan sus necesidades de financiamiento.

La cartera de créditos en el último semestre experimentó un crecimiento de Bs. 100.541 MMM, lo que representa un incremento del 2.322,80%, es importante destacar el impacto en la cartera, evidenciado en la disminución de sus niveles de morosidad en 0.03% e incrementando su cobertura de mora en 194,57%. El mejoramiento continuo de la cartera tiene sus motivos en un adecuado análisis de riesgo desde el pre y el post crédito, así como una apropiada cobranza extra judicial, la cual se encuentra acompañada de una correcta política de castigos, cuyas desincorporaciones contables de cartera se efectúan al 100% contra las provisiones mantenidas que, según las normativas de clasificación, se deben constituir a las obligaciones de los clientes en condición de vencimiento con objeto de garantizar la intermediación financiera.

Se destacó la atención a las carteras dirigidas por el Estado a los sectores micro empresariales, agropecuario, turístico, manufacturero e hipotecario en acatamiento de las leyes y resoluciones que establecen sus porcentajes de cumplimiento, así como la importancia que tiene para la economía venezolana el empuje de estos sectores que para el cierre del semestre representan el 7.39% de la cartera de créditos.

VP Mercadeo y Producto VP de Procesos de Crédito

2.322,80%Morosidad

0,03%Cobertura de Mora

194,57%

CRECIMIENTO DE CARTERA DE CRÉDITO · Primer semestre- 2018

Agropecuario ComercialManufacturaMicrocréditos Turismo

Total

2495691

233919

6

988870.980

97.088.203.893.036,50 6.327.545.207.438,50

924.758.245.000,00362.064.153.333,22124.392.500.000,00

104.826.963.998.808,00

ProductosCant.

LiquidacionesMonto

Liquidado

Fideicomiso· Objetivo: Ofrecerle a clientes naturales, jurídicos y público en general el portafolio de fideicomisos BOD como alternativa financiera para el rendimiento de su dinero. · Target: Dirigido a personas naturales y jurídicas, público en general.· Medios: RRSS y web.· Período: Abril 2018 - Vigente.

· Monto de inversión: No generó costos.

Cash Management· Objetivo: Ofrecerle al segmento de clientes jurídicos un conjunto de soluciones financieras de pagos y cobranzas para optimizar la gestión administrativa de la empresa u organización.· Target: Dirigido a clientes jurídicos. · Período: Mayo 2018 -Vigente. · Medios: web y RRSS. · Monto de inversión: No generó costos.

Microcrédito· Objetivo: Promover la captación de nuevos emprendedores a través de la adjudicación microcréditos.·Target: Dirigido pequeñas y grandes empresas, así como personas natural o jurídica.· Medios: web y RRSS.· Período: Mayo 2018 – Vigente.· Monto de Inversión: No generó costos.

Reconversión Monetaria 2018· Objetivo: Informar al público en general todo lo referente a nuevo Cono Monetario. ·Target: Dirigido a clientes BOD y público en general.· Medios: publimails, RRSS, web, IVR, afiches y volantes.· Período: Mayo 2018 - Vigente.· Monto de Inversión: Bs. 10.134.432.000.

Campañas 1er Semestre 2018 en medios masivosCuenta Solución Joven – P2P – ISLR

Solución Joven: TV Abierta (José Vicente Hoy): Bs. 118.260.000,00Radio Nacional (104.1 FM Mundial) (Kyss 101.5 FM): Bs. 96.960.000,00Total Inversión: 215.220.000,00

P2P:Web (segurosybanca.com – Grupo el Sumario): Bs. 33.228.000,00Radio Nacional (Kyss 101.5 FM): Bs. 21.090.000,00Total Inversión: 54.318.000,00

ISLR:Web (segurosybanca.com – Grupo el Sumario): Bs. 28.936.800,00Radio Nacional Kyss 101.5 FM (Pata Medina): Bs. 63.270.000,00Total Inversión: 92.206.800,00

35 •• 34

VPE de Crédito

Durante el semestre en presentación, el banco constituyó provisiones por Bs. 1.796 MMM, de los cuales Bs. 17.499 MM corresponden a provisiones específicas para capital y rendimientos de cartera, Bs. 1.015 MMM en provisión genérica y Bs. 763 MMM en provisión anticíclica, lo que representa un incremento del 2.246.08% con relación a las provisiones mantenidas al mes de diciembre 2017, incremento en constitución cuyo objeto es el cumplir con requerimientos propios de los productos activos resultantes del análisis situacional, económico, financiero y crediticio que se ejecuta a la cartera, en cumplimiento de las normas que se desprenden de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, regulando el riesgo crediticio para lo cual el banco exigió su cumplimento, con motivo de disminuir los niveles de incumplimiento de sus clientes por efecto de la colocación crediticia.

En consecuencia, la VPE de Crédito culminó el primer semestre con un alto nivel de rentabilidad financiera, resultados que marcan solo el inicio de una gestión que constantemente se transforma con el objetivo de fortalecer su desempeño, el cual se encuentra enmarcado en una dirección que fomenta el análisis de indicadores de gestiónorientando constantemente sus líneas de mando con el objetivo de estimular su desempeño.

17 MMM

1.015 MMM

763 MMM

PROVISIONES DE CARTERA DE CRÉDITO · Primer semestre 2018

ESPECÍFICA

GENÉRICA

ANTICÍCLICA

1.796 MMM

SECTOR MANUFACTURERO

SECTOR AGROPECUARIO

SECTOR MICROEMPRESARIAL

SECTOR TURÍSTICO

CARTERA HIPOTECARIA

Representación 1.223%



Representación 571%

Bs. 885MMMBs. 5.793.6MMM

Bs. 570MMM

Bs. 110MMM

Bs. -4.528MMM

CARTERAS OBLIGATORIAS · Variación Dic 17 - Jun 18

Representación -42%

VPE de Transformación y Medios

La Vicepresidencia Ejecutiva de Transformación y Medios, conformada por las unidades de Tecnología, Transformación Organizacional, Operaciones Banco y Operaciones Fideicomiso, muestra un resumen de sus

principales logros del primer semestre del año 2018, guiados por los principios subyacente contenidos en los conceptos de pensamiento sistémico y mejora continua, persiguiendo con nuestra gestión brindar una mejor experiencia para nuestros clientes y mayor eficiencia organizacional. Dando cumplimiento al decreto 24 publicado en Gaceta Oficial 41.366 del 22 de marzo de 2018, el BOD constituyó un equipo multidisciplinario de trabajo integrado por representantes de las unidades de Negocios, Canales, Operaciones, Contraloría, Comunicaciones, PMO, Contabilidad y Tecnología, quienes lideraron las actividades que permitieron adecuar las distintas plataformas tecnológicas, los procesos, reportes y bases de datos; con la intención de permitir que la clientela pueda realizar sus operaciones habituales después del día 20 de agosto, fecha pautada para llevar a cabo la reconversión monetaria que elimina cinco ceros de la moneda.Agregando valor a nuestros clientes, se actualizó la funcionalidad del Directorio Global única en la banca venezolana, la cual brinda la facilidad de agregar, eliminar y modificar sus beneficiarios permitiéndole realizar, desde la comodidad de su celular a través de la aplicación Banca Digital BOD, transferencias y pagos de TDC, tanto propios como de terceros, posicionándonos como líderes en innovación en la banca digital.A través de nuestra Cuenta Corriente Digital BOD se agrega valor a la experiencia desde el punto de vista digital y se destaca una notoria reducción en la impresión de cheques al cierre de junio 2018, cuando cierra con una cifra de 706.500 cheques, un 90% menor en comparación al primer semestre del año anterior. Esto obedece a una estrategia de brindar a nuestra clientela un portafolio de soluciones de banca digital donde destacamos nuestra APP financiera, el servicio de Pago Express BOD (conocido en el mercado como P2P), nuestra innovadora página web, en las que nuestra clientela ha encontrado cómodas y seguras soluciones para sustituir el uso del cheque.Apuntando a la eficiencia y excelencia operacional en la administración del efectivo, se mantuvieron los esfuerzos en el manejo de centros de acopio regionales, permitiendo optimizar los gastos de custodia, apuntando a la reducción y eficiencia de este concepto.

El Ejecutivo Nacional anunció en marzo del 2018 la desmonetización del cono monetario vigente y la entrada de la reconversión monetaria con el nuevo Bolívar Soberano. BOD dio inicio en el mes de abril a una primera fase del proceso de desmonetización, con la recolección y posterior depósito en el BCV de las piezas iguales o inferiores a Bs. 100,00.En cuanto a las operaciones fiduciarias, al cierre del primer semestre del año 2018 la institución cuenta con la administración de 8.366 fideicomisos activos con un capital administrado de Bs. 783 MMM. Cabe destacar la ejecución de gestiones de pagos con abonos a las cuentas financieras de los clientes por Bs. 252 MMM a través de 124.784 transacciones, manteniendo publicaciones diarias de estados de cuentas y pagos dos veces al día en menos de 24 horas.La cartera de inversiones de Fideicomiso BOD tuvo un crecimiento sostenido durante el primer semestre del 2018. Al 30/06/2018 cierra con un saldo de Bs. 382 MMM, esta cifra comparada con el saldo al cierre del 31/12/2017 de Bs. 36 MMM representa un incremento en términos porcentuales del 950,40 %, producto de las constituciones y aportes de nuestros fideicomitentes activos.

37 •• 36

Como parte de los beneficios para nuestros colaboradores en el primer semestre se beneficiaron 44 empleados otorgándoles los siguientes créditos:

TRABAJADORES

CRÉDITOS Y POLÍTICAS SALARIALES

VPE de Talento Humano VPE de Talento Humano

COMPENSACIÓN Y BENEFICIOS

Se efectuaron tres jornadas de alimentación en la sede Dirección Central Caracas y dos jornadas en la sede de Dirección Central Maracaibo, favoreciendo a más de 1.200 colaboradores.Se puso en marcha el servicio de transporte para los empleados con cinco rutas en la ciudad capital y cinco rutas en Maracaibo.

Para mantener la competitividad de nuestro paquete de compensación y beneficios con respecto a las mejores prácticas del mercado, se efectuaron cuatro incrementos salariales, adicionalmente en el mes de marzo se otorgó una bonificación por alimentación y en el mes de abril un bono por desempeño.

JORNADAS DE PREVENCIÓN

· Gestión del área salud ocupacional En los servicios médicos, sedes BOD Maracaibo y Caracas se atendieron un total de 761 colaboradores por consultas. Se realizaron 948 evaluaciones médicas pre empleos y una jornada de salud en la Torre BOD La Castellana, donde se realizaron evaluaciones nutricionales y de riesgo de factores cardiovasculares a 137 colaboradores. El ausentismo laboral por enfermedad en el primer semestre se ubicó en 1,8%.Se realizó seguimiento a las evaluaciones médicas ocupacionales. Se realizaron 41 evaluaciones de puestos de trabajo.

· Reporte de trabajadores integrados con discapacidad.22 trabajadores con discapacidad a nivel nacional, registrados y certificados ante CONAPDIS (Consejo Nacional para las Personas con Discapacidad).

ACTIVOS (FIJOS)CONTRATADOS

% (VS. PLANTILLA FIJA)EDAD PROMEDIO: 37 AÑOS

HOMBRES2.627

4.03800,00%

MUJERES1.411

EMPLEADOSCAPACITACIÓN Y FORMACIÓN

En el primer semestre del 2018 la Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano ha brindado la oportunidad de formar a un total de 3.740 empleados, en su modalidad presencial (406) y virtual (3.334), lo que representó 9.000 horas de formación en las siguientes áreas de conocimiento:Se inició la formación en Cash Management, con el reto de potenciar nuestras soluciones financieras.Se continuó con la formación en el Modelo de Competencias BOD, que nos dará un lenguaje común para evaluar, fijar metas de crecimiento, y dar retroalimentación de manera precisa y objetiva, estimulando la documentación de la conducta para apoyar las conversaciones entre los líderes, sean gerentes o vicepresidentes y sus reportes directos y, lograr de esta manera la correcta identificación de fortalezas y áreas de oportunidad así como los acuerdos para la mejora

y el desarrollo de habilidades y competencias.Adicionalmente se invirtió en desarrollar a nuestra gente BOD en áreas de diversa índole, cubriendo necesidades específicas de las áreas del corporativo.A nivel virtual se han certificado bajo la modalidad e-learning a 3.334 empleados tanto del área de negocios como de las áreas corporativas, a través de la plataforma de autoaprendizaje Mi Espacio BOD, en los programas regulatorios de: Prevención Control Legitimación de Capitales / Financiamiento al Terrorismo (PCLC/FT), Programa de Seguridad y Salud Laboral (SSL), Seguridad de Activos de la Información (SAI), Programa de Seguridad de la Información para usuarios AMEX; más los programas de: Inducción Corporativa BOD y Customer Relationship Management (CRM).

TIPO DE CRÉDITOVIVIENDA

REMODELACIÓN VIVIENDAVEHÍCULO

N° CRÉDITOS11303

MONTO MM BS.528.100.000,00804.020.522,011.104.000.000,00

CRÉDITOS

39 •• 38

VPE de Talento Humano

En relación al Programa de “Pasantías BOD” se ofreció la oportunidad de prácticas profesionales a 26 personas (12 empleados y 14 estudiantes externos) y se cuenta con 63 Aprendices INCES, que reforzaron sus conocimientos en oficios bancarios.En relación al tema de cultura corporativa se realizó el Estudio de Valores y Cultura en el Grupo Financiero BOD, donde 300 colaboradores de Allbank (Panamá) y Bancamérica (República Dominicana) participaron en la encuesta en línea que se aplicó para conocer su opinión sobre la cultura actual vs la deseada, con el fin de impulsar la estrategia de negocios del grupo financiero.

Posteriormente, producto de los resultados del estudio, se diseñó una estrategia de intervención cultural, donde se presentaron los resultados, conclusiones y recomendaciones por empresa, y se acordó un plan de trabajo con los líderes de cada país.En Venezuela se actualizó el Código de Ética, potenciando los nuevos valores BOD, e incorporando nuevos artículos y secciones, y se desplegó una campaña comunicacional para la práctica de los valores BOD, inspiradora y motivadora para nuestros colaboradores.

Se realizaron diversas actividades para impulsar la marca empleadora BOD y encontrar el talento necesario para cubrir nuestras posiciones vacantes, ofreciendo oportunidades de crecimiento profesional, en nuestras sedes ubicadas en Caracas, Valencia, Maracay y Maracaibo. Durante este semestre tuvimos la oportunidad de participar en las ferias de empleo y pasantías de la Universidad Católica Andrés Bello, Universidad Rafael Urdaneta y el

Instituto Universitario de Administración y Gerencia, con el fin de captar talento joven, además de esto, se llevó a cabo nuestra 1ra. Feria de Empleo BOD en los espacios abiertos de la Torre BOD La Castellana. A lo largo de estas actividades hemos podido atender un total de 1.380 personas interesadas en formar parte de la nuestra organización, de las cuales 80 personas han pasado a formar parte de nuestra gente BOD.

CAPACITACIÓN Y FORMACIÓN

Durante este semestre se dio inició el proceso de Gestión de Desempeño 2018, logrando un 80% de cumplimiento en su primera fase de fijación de objetivos, así mismo se llevó a cabo la implantación de nuestro Sistema Automatizado de Evaluación de Desempeño (SAED) en el resto de los bancos del Grupo Financiero BOD.

CULTURA DE DESEMPEÑO

Dirección Ejecutiva Relaciones Institucionales

El BOD en su gestión de Responsabilidad Social Empresarial dirigida a la comunidad, impulsa acciones que fortalecen las capacidades de los venezolanos que construyen día a día un mejor país. A continuación,

se presenta un balance de los principales resultados que evidencian el compromiso de esta institución financiera con el desarrollo de Venezuela.

· Centro de Emprendedores BODEn el mes de febrero se hizo entrega de los premios a los ganadores de la cuarta edición del programa “Dale luz verde a tu idea”. Participaron 520 emprendedores y se otorgaron 50 millones de bolívares como capital semilla a los proyectos ganadores. A nivel de Ideas de negocio se seleccionaron los proyectos “Closettine” (web de economía colaborativa, para la venta de ropa, calzado y accesorios de mujer usados en buen estado) y “Social In” (servicio para el análisis cualitativo, de lo que se expresa en las redes sociales, sobre productos o servicios). Los ganadores en la categoría de Innovación Social fueron los proyectos “¡Quiérete!, toma las riendas de tu vida” (programa de formación online y presencial en técnicas estéticas, cuidado corporal y hábitos alimenticios para adolescentes con cáncer) y “Ccs en 365” (promoción de recorridos guiados por los patrimonios históricos de la ciudad de Caracas). De igual manera, recibieron una mención especial los proyectos “City Wallet” (plataforma virtual para micropagos de servicios como: estacionamientos, cantinas, trasporte público, entre otros) y “Cuidador Express” (Plataforma web que facilita a las familias la búsqueda y contratación de profesionales del cuidado médico a domicilio).En el mes de abril a través del programa de Formación Empresarial BOD se capacitaron con el Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA) más de 200 micros y pequeños empresarios de Caracas, quienes tuvieron la oportunidad de ampliar sus conocimientos y desarrollar habilidades y destrezas en: fijación de precios como estrategia empresarial, estrategias para aumentar las ventas y resiliencia y manejo de crisis.En junio la Fundación BOD participó en la presentación de los resultados de crecimiento empresarial de emprendedores nacionales en el marco del proyecto “Accelerate 2030” del año 2017, fortaleciendo sus planes de negocio y de emprendimiento social de la mano del Impact Hub Caracas, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y Total Oil. En dicha actividad resultó seleccionado un emprendedor apoyado en el programa Dale Luz Verde a tu Idea, como lo es “Cuidador Express”.

· Programa Madre CanguroLa Fundación BOD, en alianza con la Maternidad Concepción Palacios y El Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia, Unicef, continúa trabajando en la implementación del Programa Método “Madre Canguro”. Durante este periodo se atendieron 557 bebes prematuros y se llevó a cabo la entrega de 120 kits contentivos de faja, ropa para recién nacidos e información general sobre el método.

· Acciones Solidarias El banco a través de la Fundación BOD brinda apoyo económico a sus colaboradores para solventar emergencias en el área de salud. En el primer semestre de 2018 se otorgaron aportes a trabajadores por un monto de Bs. 5.093.480.919,98, contribuyendo con su salud y la de su núcleo familiar.

· PatrociniosLos patrocinios nos permiten fortalecer la capacidad de gestión de organizaciones con fines sociales, tanto públicas como privadas. En este período se otorgaron aportes por un monto de Bs. 7.225.000.000,00.

Centro Cultural BOD

· Artística y CorporativaDurante el primer semestre de 2018, el Centro Cultural BOD superó los desafíos y alcanzó las metas planteadas en relación con la programación de eventos y espectáculos de alto nivel, dirigidos a los distintos segmentos de público, ratificando así su posicionamiento y prestigio.• 370 funciones teatrales, que van del formato más clásico a las propuestas más experimentales, a las que asistieron 57.843 espectadores.• 68 conciertos, entre los cuales destacan las producciones propias como los ciclos desarrollados en la Sala Experimental: Viernes Musicales, Domingos en la Experimental, así como los exitosos conciertos homenajes y tributos: Ellas son Bolero, Siempre Juan Gabriel, Las 2 Rocío. La programación musical fue disfrutada por un total de 22.914 personas.• En los primeros seis meses del año, también destacaron musicales como La Gala del Reino Encantado y Visa para un Sueño que, durante seis y nueve funciones respectivamente, convocaron una audiencia de 5.220 personas.• En febrero se inició una programación de conferencias y talleres con conferencista destacados como Carlos Fraga, Irrael Gómez, Bhagavan Vásquez, Hernán Hernández, entre otros, que contó con la asistencia de 5.006 personas.

41 •• 40

Dirección Ejecutiva Relaciones Institucionales

• Entre los meses de mayo y junio se celebró una nueva temporada BOD en la UCAB, parte del convenio institucional establecido entre las instituciones en 2015. A lo largo de cuatro semanas, se programaron seis espectáculos teatrales que fueron disfrutados por 1.200 miembros de la comunidad ucabista, aproximadamente. Una actividad adicional fue el patrocinio de la Voz UCAB 2018, evento celebrado en el Aula Magna de la UCAB con una asistencia de 430 personas. • En el ámbito corporativo, se inició una campaña de captación de clientes y eventos que dio resultados positivos, evidenciados en la realización de 47 eventos entre febrero y junio, incluyendo entre estos, cinco funciones privadas de espectáculos artísticos, producidos por el Centro Cultural BOD para clientes externos, en alianza con productores habituales de la institución.

·Artes Visuales y FormaciónCon el propósito de ampliar el alcance y compartir con el público los contenidos de la publicación editada en el marco del 25 Aniversario del Centro Cultural, se presentó la exposición: Un camino hecho para seguir caminando. La muestra reúne cerca de cien fotografías de exposiciones, conciertos, obras de teatro, espectáculos de danza y eventos literarios, además de una selección de publicaciones y carteles editados por el Centro Cultural en más de 25 años de gestión.Durante el primer semestre de 2018, se dio inicio al proyecto La pared joven, desarrollado en colaboración con Artepunto, con el propósito de ofrecer un espacio para la exhibición de las propuestas plásticas de artistas emergentes. El espacio se inauguró con la muestra Caligrafías Vegetales de Ana Vanessa Urvina, y continuó con la exposición Punto de Encuentro de Diego Cárdenas.En alianza con la Asociación Venezolana de Psicoterapia (AVEPSI) se llevaron a cabo las primeras tres conferencias del ciclo de charlas Avepsi le habla a la comunidad, dirigidas a ofrecer una opinión experta sobre tópicos de interés colectivo, relacionados con la salud mental y el bienestar.

43 •• 42

· Gerencia de Comunicaciones InternasDurante el primer semestre de 2018 se puso en marcha el plan estratégico de comunicaciones internas que busca generar contenido de interés a los colaboradores de la organización, utilizando para ello diversos canales electrónicos como el correo corporativo y pantallas digitales. En ese sentido, se publicaron 2 ediciones de la revista corporativa Amigo BOD, 2 ediciones del boletín Retos y Negocios en un nuevo formato digital, así como 26 entregas del boletín semanal digital Amigo BOD. Además, se elaboraron más de 100 comunicados con información relacionada con beneficios, actividades y temas de interés general. Se planificaron y ejecutaron 4 campañas internas, destacando la campaña informativa sobre la Reconversión Monetaria. Como parte de nuestro compromiso de innovar para ser mejores, durante el primer trimestre del año se implementó “BOD Noticias - Pantallas digitales”, las cuales suman un nuevo canal de comunicación para mantener informados a nuestros los colaboradores. Se han elaborado y publicado más de 150 piezas en las carteleras digitales.

· Gerencia de Comunicaciones ExternasManteniendo el objetivo estratégico de contribuir al posicionamiento de la entidad, la Gerencia de Comunicaciones Externas en el transcurso del primer semestre del 2018 realizó distintas notas de prensa difundidas en medios de comunicación y el portal Centro de Noticias BOD acerca de los diversos productos y servicios que ofrece, apalancando cada una de estas informaciones bajo las principales líneas de acción comunicacional previamente establecidas en donde BOD:• Es el banco del emprendedor venezolano en constante crecimiento e innovación.• Se ubica entre el top cinco de bancos privados en el ranking financiero.• Tiene un fuerte compromiso social con Venezuela, enfocado hacia las áreas de emprendimiento, cultura, salud y educación.De igual modo la Gerencia de Comunicaciones Externas apoyó la gestión comunicacional de diversas áreas del banco por medio de estrategias comunicacionales dirigidas principalmente a los respectivos públicos externos de cada unidad.

· Gerencia de Comunicaciones Digitales Durante el primer semestre del 2018, las redes sociales del banco se convirtieron en el principal canal de comunicación de cara al cliente, que ha servido para la promoción de productos y servicios, la difusión de noticias relacionadas con el grupo financiero y la atención oportuna ante las dudas e inquietudes de los seguidores y usuarios.Considerando la importancia de nuestra presencia en estas plataformas, se realizó una reestructuración en la grilla de contenidos, dejando Twitter como un espacio exclusivamente informativo y de atención al cliente. Mientras que en Instagram y Facebook, se aprovechó el comportamiento receptivo de los usuarios en estas redes para continuar posteando temas como emprendimiento, presencia nacional y arte y cultura.El crecimiento de nuestra comunidad virtual se mantiene de forma orgánica, ya que los seguidores llegan a nuestras cuentas buscando directamente al banco y no a través de publicidad o influenciadores. Es importante mencionar que la mayor interacción se genera en cuanto a solución de requerimientos y solicitud de información general de los productos y servicios que ofrecemos.Si bien se ha observado un incremento considerable en la interacción negativa hacia el funcionamiento de nuestras tarjetas de crédito y banca en línea, los clientes y usuarios agradecen la atención y solución a sus requerimientos a través de las redes sociales. Con lo cual nuestra estrategia de comunicación está enfocada principalmente en la atención eficaz y eficiente y la difusión oportuna de contenido que minimice las interrogantes e incomodidades de nuestros seguidores.Al cierre de este periodo tuvo lugar la publicación aniversario del banco, con la que se buscó acentuar el compromiso que tiene el BOD con el desarrollo del país y su respaldo a los nuevos comienzos, a las oportunidades de emprender y realizar los sueños.

VP Comunicaciones Corporativas VP Comunicaciones Corporativas

45 •• 44

La Defensoría del Cliente y Usuario Bancario del BOD para el periodo comprendido entre enero – junio 2018, recibió 1.006 solicitudes de reconsideración de los clientes y usuarios, requiriendo la revisión de su reclamo o queja

por estar inconformes con la respuesta recibida de la Unidad de Atención al Cliente.Como resultado de ésta revisión, fue reiterada la no procedencia de un total de 583 casos (58% de las reconsideraciones); mientras que un total de 416 casos (41%), fueron decididas como procedentes, quedando solo 7 casos (1%) en proceso o pendientes por decisión. Igualmente, durante el primer semestre de 2018 un total de 896 clientes y usuarios acudieron ante la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario para presentar quejas por distintos motivos (no representan reclamos pecuniarios). Al respecto, un total de 592 (66%) fueron declaradas como no procedentes; mientras que 293 (33%), fueron decididas como procedentes, quedando solo 11 casos (1%) pendientes por resolver.

· Recomendaciones o propuestas presentadas a la Junta DirectivaProducto del trabajo diario y la gestión realizada para el análisis de las solicitudes de reconsideración de reclamos no procedentes, la Defensoría del Cliente recaba y procesa información que le permite identificar incidencias que ocurren en procesos operativos y funcionales del banco, que son reportadas a las áreas encargadas a fin de ser atendidas. Entre las recomendaciones presentadas por el Defensor del Cliente y Usuario Bancario a la Junta Directiva durante el primer semestre del año 2018, destacan:1. Dar continuidad a la campaña comunicacional dirigida a los clientes y usuarios, relacionada con los aspectos de seguridad necesarios para el adecuado uso de los canales electrónicos que el banco pone a su disposición, incluyendo el servicio de banca por internet, puntos de venta y cajeros automáticos, entre otros.

2. Reforzar la campaña comunicacional dirigida a los clientes y usuarios para informar sobre las funciones del Defensor del Cliente y Usuario Bancario, haciendo énfasis en que se trata de un área revisora que se encarga de atender y resolver las solicitudes de reconsideración de los casos previamente declarados como no procedentes por la Unidad de Atención al Cliente.

José Alberto HernándezDefensor del Cliente y del Usuario Bancario

EstadoProcedentesNo ProcedentesEn ProcesoTotal

Casos416583

71006

%41%58%1%

100%

SOLICITUDES DE RECONSIDERACIÓN

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario Informe del Auditor Interno

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MesEnero 2018

Febrero 2018Marzo 2018

Abril 2018Mayo 2018Junio 2018

1ºSem 2018

ANÁLISIS NO PROCEDENTES PROCEDENTES RECIBIDOSCantidad

1.8812.574

6.1078.8406.695

26.097

Monto Bs.865.502.284

2.464.118.470

8.277.090.65028.833.115.56028.707.898.130

69.147.725.093

Cantidad330341227348127108

1.481

Monto Bs.155.120.623211.390.061245.381.973377.505.272295.868.781229.044.458

1.514.311.167

Cantidad3.4392.394

10.64520.084

4.57411.948

53.084

Monto Bs.1.213.282.6401.322.092.909

12.102.075.58023.953.386.776

7.529.350.51340.411.087.567

86.531.275.986

Cantidad5.6505.309

10.87226.53913.54118.751

80.662

Monto Bs.2.223.905.5463.997.601.440

12.347.457.55332.607.982.69836.658.334.85469.348.030.156

157.193.312.247

• Tarjeta de Débito

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios

Disposición de canales electrónicos y de autoservicio

AmazonasAnzoáteguiApureAraguaBarinasBolívarCaraboboCojedesDelta AmacuroDistrito CapitalFalcónGuáricoLaraMéridaMirandaMonagasNueva EspartaPortuguesaSucreTáchiraTrujilloVargasYaracuyZuliaTotales

027

529

51560

30

6719

923

924

61210

79

2063

167535

0000000000000000000000000

027

529

51560

30

6719

923

924

61210

79

2063

167535

42.424

2152.8491.3381.9396.877

52727

8.1351.711

4092.5561.0633.184

5011.3361.052

7271.4351.235

474417

12.33752.672

52.073

2042.5351.2631.6726.128

53811

5.8341.654

4032.2631.0012.863

3971.0111.003

6211.4511.256

409361

11.67046.626

Estado Oficina Remoto Total POS Comercios

• Cajeros Automáticos • Puntos de Venta

Cantidad376474

446349296

1.941

Monto Bs. 44.521.43272.301.645

69.514.731294.463.084361.495.552

842.296.445

Cantidad192

77303281

153565

Monto Bs.16.816.58411.197.840

7.680.58214.703.81135.790.311

413.952.691500.141.819

Cantidad342242124186179

711.144

Monto Bs.44.682.12726.019.21119.024.71425.652.16828.548.25753.828.222

197.754.699

Cantidad910793154664609520

3.650

Monto Bs. 106.020.144

109.518.69726.705.296

109.870.710358.801.652829.876.465

1.540.192.963

• Tarjeta de Crédito

MesEnero 2018



1ºSem 2018

ANÁLISIS NO PROCEDENTES PROCEDENTES RECIBIDOS

Cantidad530390

744716490

2.870

Monto Bs. 626.333.878

548.528.783

4.024.976.70814.973.174.87912.027.381.376

32.200.395.624

Cantidad594510325324582324

2.659

Monto Bs.702.128.736882.277.754

1.354.313.1721.581.617.5805.741.726.5628.609.287.724

18.871.351.529

Cantidad588466379779431568

3.211

Monto Bs. 145.632.945

1.189.880.913317.337.862

1.895.472.7792.040.760.7789.388.071.917

14.977.157.193

• Productos

Cantidad1.7121.366

7041.8471.7291.382

8.740

Monto Bs.1.474.095.5602.620.687.4501.671.651.0337.502.067.066

22.755.662.21930.024.741.017

66.048.904.345

MesEnero 2018



1ºSem 2018

ANÁLISIS NO PROCEDENTES PROCEDENTES RECIBIDOS

49 •• 48

Anzoátegui

Las GarzasAv. Intercomunal Andrés Bello. Vía Puerto La Cruz, Barcelona. Sector Las Garzas - Puerto La Cruz – Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-2872197/2871990

AnacoSector Pueblo Nuevo. Av. Zulia entre calles Barinasy Apure. Centro Profesional Anaco, planta baja. Anaco-Edo. Anzoátegui. Central: (0282)-4255075/4254406

Puerto La CruzAv. Municipal entre calles Maneiro y Carabobo, Edif. Torre Porteña planta baja. Puerto La Cruz-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-2654809/4187131

El TigreAv. Francisco de Miranda Sur e/c 11 y 12, Edificio BOD. El Tigre – Edo. Anzoátegui. Central: (0283)-2315656/2357245

LecheríaCentro Empresarial Lechería, Local PB 01.Lechería – Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-6008902/6008903

Taquilla PDVSA Complejo JoseComplejo Petroquímico Jose, PDVSA Gas, portón N°7, Barcelona-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-4226758

Barcelona Av. IntercomunalAv. Intercomunal Andrés Bello C.C. Las Garzas,locales 5 y 6. Barcelona-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-2861778/2860168

5 de Julio Puerto La CruzAv. 5 de julio C/C calle Las Flores, Edif. Cupic PB, local 43. Puerto La Cruz-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-2644700/2644701

El Tigre CentroCalle Guayana C/C Brasil, Edif. Banco del Orinoco. El Tigre-Edo. Anzoátegui. Central (0283)-2354526/2354527

Makro Puerto La CruzAv. Principal Pozuelo. Puerto La Cruz-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-2659757/2680297

Puerto PírituCalle Bolívar N°32, Puerto Píritu-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-4412406/4412408

Barcelona CentroCalle Eulalia Buroz (frente a la plaza Bolívar, al lado de Hidrocentro), Barcelona-Edo. Anzoátegui. Central: (0281)-2749551/2748838

PariaguánCalle Comercio, Edif. Banco del Orinoco, (frente a la Plaza Bolívar), Pariaguán-Edo. Anzoátegui. Central: (0283)-8820472/8820064

Anaco Av. MéridaAvenida Zulia cruce con avenida Mérida, Edif. Banco del Orinoco, planta baja (frente a la Alcaldía). Anaco-Edo. Anzoátegui. Central (0282)-4240211/4241622

Apure

San Fernando de ApureAv. Libertador, Edif. La Torraca, Boulevard Paseo Libertador. San Fernando-Edo. Apure. Central: (0247)-3428189/3412837

San Fernando de Apure IntercomunalC.C. Mercatradona Plus local 16, 17 y 18. San Fernando – Edo. Apure. Central: (0247)-3427188/2340088

Aragua

MagdalenoCalle Páez C.C. Magdaleno locales 1-2-3. Magdaleno – Edo. Aragua. Central: (0244)-4411201/4411202

Univ. Bicentenaria AraguaAutopista Intercomunal Turmero, sede principal de San Joaquín de TurmeroEdo. Aragua. Central: (0243)-2170264/2691608

Maracay La MoritaAv. Intercomunal de Turmero, C.C. Coche Aragua, local 5 PB. Maracay – Edo. Aragua. Central: (0243)2695108/2695389

Maracay Las DeliciasAv. Las Delicias. Urb. La Arboleda. Residencias Halab Building, PB. Maracay – Edo. Aragua. Central: (0243)-2420833/2420230

CaguaEntre calles Cajigal y Sabana Larga. C.C. Star Center, local 67, módulo 7, PB. Cagua- Edo. Aragua. Central: (0244)- 3961376/3962389

La VictoriaEntre calles Francisco Loreto y Rivas Dávila. C.C. Victoria, locales A1 y A2. La Victoria – Edo. Aragua. Central: (0244)-4174147/4174148

Maracay Los SamanesAv. Bermúdez con cruce av. Aragua, C.C. Maracay Plaza, planta alta locales 40C y 41C, Urb. El Centro. Maracay – Estado Aragua. Central: (0243)-2346745/2345291

Maracay CentroAv. Soublette Sur N° 20, Edif. Corp Banca entre calle Páez y Miranda frente al Faro.Maracay – Edo. Aragua. Central: (0243)-2400358/2400351

HyperjumboAv. Fuerzas Armadas c/c Av. Casanova Godoy, C.C. Hyperjumbo, PB. Locales 19-20-21. Nivel Plata. Maracay-Edo. Aragua. Central: (0243)-2328043/2327694

Palo NegroPasaje 5 de Julio c/c 23 de febrero, frente a la Plaza Bolívar.Palo Negro-Edo. Aragua. Central: (0243)-267939/2673248

Stadium La VictoriaAv. Victoria c/c Dr. Vicentelli, C.C. Yole, locales 1 y 2 (frente al Stadium Municipal). La Victoria-Edo. Aragua. Central: (0244)-3220211/3222066

TurmeroEdif. Torre Capaso, Calle Mariño c/c Ricaurte. Turmero – Edo. Aragua. Central: (0244)-6633015/6634802

Las Delicias – MaracayAv. Principal Las Delicias c/c Av. José María Vargas, Torre Las Delicias. Maracay –Edo. Aragua. Central: (0243)-2416909/2415644

Cagua CentroCalle Froilán Correa, cruce con calle Sucre, Edif. Oram 7. Cagua – Edo. Aragua. Central: (0244)-3958360/3958376

Maracay AraguaUrb. El Centro c/c Av. Aragua, C.C. Maracay Plaza locales N° 1, 2, 3, 4 y 5. Maracay – Edo. Aragua. Central: (0243)-23508604311226

Barinas

Alto BarinasC.C.Cima, Av. Los Andes con Av. Andrés Bello. Altos Barinas- Edo. Barinas. Central: (0273)-5002416/2417

BarinasAv. Medina Jiménez, entre calles Cedeño y Arismendi, Edif. BOD. Barinas – Edo. Barinas. Central: (0273)-5325226/4153110

Plaza del EstudianteAv. Libertad esquina calle Camejo. Barinas- Edo. Barinas. Central: (0273)-5528937/5529052

Bolívar

Orinokia MallC.C. Orinokia Mall, Alta Vista, nivel Oro, local 033. Parcela 255, entre prolongación Av. Las Américas con Guayana. Central: (0286)-9234765/9234817

Puerto OrdazAvenida principal de Castillitos vía Caracas cruce con calle Topossi, Edif. Banco Unión, sector Castillitos. Puerto Ordaz- Edo. Bolívar. Central: (0286)-9231606/9239722

Ciudad Bolívar Paseo Meneses c/c calle Vidal Edif. Johanna, PB. Ciudad Bolívar- Edo. Bolívar. Central: (0285)-6543910/6546131

Makro Puerto OrdazAvenida Guayana, al lado del C.C. Orinokia.Puerto Ordaz- Edo. Bolívar. Central: (0286)-9624964/9621662

AlcasaZona Industrial Matanzas Edif. Administrativo n° 2 (al lado de la planta de Alcasa). Puerto Ordaz-Edo. Bolívar. Central: (0286)-9940602/9941644

Puerto Ordaz Alta VistaAv. Cuchivero c/c calle Caruachi, Edif. Seguros Orinoco, PB, Urb. Alta Vista. Puerto Ordaz-Edo. Bolívar. Central: (0286)9650242/9650328

UnarePaseo Caroní c/c Cupire, C.C. Unare II. Puerto Ordaz-Edo. Bolívar. Central: (0286)-9511396/9525851

San FélixCalle Sucre, C.C. Mariño (frente a la Plaza Miranda). San Félix-Edo. Bolívar. Central: (0286)-9710335/9711250

ChiricaAv. Manuel Piar, Sector 1° de Mayo, C.C. Dos Ríos, local n° 15 (frente a Hielos Parra). San Félix-Edo. Bolívar. Central: (0286)-9344712/9342712

Carabobo

Av. Bolívar ValenciaAv. Bolívar c/c Peñalver, Edif. Valenap. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-6186056/6186057

MichelenaAv. Lara. C.C. Paseo Lara, nivel PB, Parroquia San Blas. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-6186053/6186054

IsabelicaAv. Henry Ford c/c Carretera Nacional, C.C. Paseo Las Industrias. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8382873/8329209

BejumaCalle Páez c/c Anzoátegui, local 1. Bejuma – Edo. Carabobo. Central: (0249)-4147087/7934133

Valencia CentroAv. Montes de Oca, c/c Independencia,Centro Empresarial Torre Araujo, local L-9. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8597292/6186093

La EsmeraldaParque Residencial La Esmeralda. C.C. La Esmeralda, local 12, módulo C. San Diego-Edo. Carabobo. Central: (0241)-6186081/6186082

GuigueCentro Comercial Roppolo- La Bella, Av. Bolívar sector casco de Guigue. Guigue-Edo. Carabobo. Central: (0245)-3411869

Viña PlazaAv. Juan Uslar c/Av. Carabobo. Urb. La Viña. Centro Corp. La Viña Plaza, local 11. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0241)-6186040/6186041

GuacaraDistribuidor Guacara, Autopista Regional del Centro. C.C. y Profesional Guacara Plaza, local 50. Guacara- Edo. Carabobo. Central: (0245)-5647939/4154234

Flor AmarilloAv. Principal de Flor Amarillo, C.C. El Alboral, locales 48 y 49. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8781101/8785824

La CandelariaAv. Lisandro Alvarado c/c Benedetti, C.C. Torinoco, locales N° 08-09-10. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8359032/8359345

El ParralCalle Río Orinoco, C.C. Piazza, local 11, nivel PB. Urb. El Parral. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8254663/8245443

NaguanaguaCarretera Nacional Valencia-Puerto Cabello. Colonia Rural de Bárbula. C.C. Villas del Norte, locales 11 y 12. Central: (0241)-6186055/8677908

CamorucoAv. Bolívar Norte. C.C. y Profesional El Camoruco, local 1 PB. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8244789/8245218

Centro Italo-VenezolanoUrb. La Trigaleña, Av. 91 N° 132-371. Centro Social Italo Venezolano. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8435411/8433602

Metrópolis ValenciaAutopista Regional del Centro. C.C. Metrópolis, nivel Sol, local M-1-204. San Diego-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8584570/8585394

Sambil ValenciaUrbanización Ciudad Jardín Mañongo. Centro Sambil Valencia, nivel Mañongo, local MA7. Naguanagua - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8585196/8588417

Red de oficinas

51 •• 50

Refinería El PalitoAutopista Interestelar Morón-Puerto Cabello, Complejo Refinería El Palito, Edif. Principal, PB. Puerto Cabello-Edo. Carabobo. Directo: (0242)-3603592

Faces Universidad de CaraboboAv. Perimetral Este, Universidad de Carabobo, módulo de Servicios, entre edificio de Educación y edificio Faces, local 1. Naguanagua - Edo. Carabobo. Central: (0241)-6186051/6179498

MorónCentro Comercial De Ramos PB. Av. Yaracuy. Morón – Edo. Carabobo. Central: (0242)-3723273/3722705

San José De TarbesUrb. San José de Tarbes, Av. 138A entre calles 96 y 97, N°138-41. Torre BOD, PB. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8218025/8217727

Valencia Zona IndustrialAv. Michelena. C.C. Neverí. Valencia-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8218025/6186059

Puerto CabelloCalle Augusto Brand. Urb. Residencial Cumboto Norte. C.C. Cumboto, Local 8 y 9.Puerto Cabello-Edo. Carabobo. Central: (0242)-4150231/4150233

Alcaldía de San DiegoAv. Intercomunal San Diego, entre El Morro 2 y La Esmeralda. C.C. San Diego. San Diego-Edo. Carabobo. Central: (0241)-8720480/8721125

Instituto Autónomo El PuertoCalle Puerto Cabello c/c calle Zea, Instituto Autónomo El Puerto, PB. Puerto Cabello-Edo. Carabobo. Central: (0242)-3616882/3618203

Kromi MarketCentro Comercial Quinta Avenida, local L-07,PB. Urb. Prebo 2. Valencia-Edo. Carabobo. Directo: (0241)-6186090/8257440

Aeropuerto ValenciaAv. Diego Ibarriben Borges, Zona Industrial Sur, Aeropuerto Arturo Michelena, Edif. Terminal Nacional. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8389192

MañongoCentro Comercial Vía Veneto, local R-9, nivel Roma, Av. Principal Mañongo. Naguanagua – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8432233/8435940

Kromi Market MañongoUrb. Ciudad Jardín Mañongo, manzana n° 2, calle 1 parcela 2-01 y 2-02. Naguanagua-Edo. Carabobo. Directo: (0241)-8431314/8435656

Torre PlatiniumUrbanización San José De Tarbes, Av. 138 A, entre calles96 y 97. Torre BOD, Frente al Parque Negra Hipólita. Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8203513

Sambil Valencia IIC.C. Sambil Valencia, Nivel Mañongo, locales MA-03 y MA-04. Naguanagua - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8573163/8488417

Metro LaraCentro Comercial Metro Lara, Av. Bolívar Sur, c/c Calle Silva n° 93-23. Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8317013/8316920

Taquilla Gran Bazar CentroCalle Comercio con Av. Carabobo, C.C. Gran Bazar Centro, PB, local N° LC-21, Parroquia Candelaria. Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0241)-4516384

El ViñedoAv. Bolívar Norte, C.C. Multicentro El Viñedo. Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8245023/8210106

La Quizanda Zona IndustrialProlongación Av. Michelena, C.C. Atlas, local 8A y 9B. Zona Industrial Norte. Valencia - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8320039/8320110

Naguanagua Av. UniversidadAv. Universidad, C.C. San Andrés local 8 al 12. Naguanagua - Edo. Carabobo. Central: (0241)-8670011/8670908

Montalbán – CaraboboCalle Bolívar c/c Carabobo, Edif. Centro,frente a la Plaza Bolívar. Montalbán – Edo. Carabobo. Central: (0249)-7985217/7985439

Puerto Cabello CentroCalle Plaza con Mariño, C.C. Consolidado, local Lb-1. Puerto Cabello - Edo. Carabobo. Central: (0242)-3614434/3615696

Santa Rosa – ValenciaAv. Las Ferias, Edif. Polo Sur, locales 1, 2 y 3. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8472628/8472742

PreboAv. Andrés Eloy Blanco c/c Av. 137, C.C. Escorpio. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8201162/8201155

TocuyitoCalle Sucre N° 23, municipio Libertador. Tocuyito – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8941688/8941685

MetroplazaCarretera Vía San Diego, Urb. Los Arales, C.C. Metroplaza, locales pb-02 y pm-02. San Diego – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8710496/8713937

Patio El TrigalC.C. Patio El Trigal local 100 y 101, Av. Mañongo entre calle Apolo y Neptuno. Urb. Trigal Norte. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8420466/8420713

Makro TocuyitoAv. Nueva Valencia, distribuidor San Luis, frente al Mercado de Mayorista, municipio Libertador. Valencia – Edo. Carabobo. Central: (0241)-8314673/8314370

Distrito Capital

Caracas CentroEsquinas de Marrón a Cují. Edif. Seguros Caracas, PB. Caracas- Distrito Capital. Central: (0212)-5643771/5643902

Los Palos GrandesPrimera calle con primera avenida, Edif. Don Pedro. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-7143424/2858024

C.C. Sambil CaracasCentro Comercial Sambil, nivel Libertador local 38. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2656342/2655446

Macaracuay PlazaCentro Comercial Macaracuay Plaza, nivel C1, local 3. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212) 2561445/2560934

BoleítaAv. Principal Rómulo Gallegos, c/c Av. Principal de Boleíta, Torre Boleíta. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-7143418/7143419

Quinta CrespoAv. Baralt, frente al Mercado de Quinta Crespo. Torre Gavi, local 2 PB y mezzanina. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-7143418/7143419

PropatriaEntrada de la Urb. Casalta con Av. Bolívar y Atlántico. C.C. Propatria, local 5C, nivel 1. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-8701163/8702484

Santa MónicaAv. Las Ciencias c/c calle Pedro Emilio Coll, Resd. Santa Mónica Suites, PB, Urb. Santa Mónica. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212) – 6610023/6614656

MetrocenterAv. Baralt con Av. Universidad, locales M-21 al M-30. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-4829640/4847310

La Trinidad – CaracasParcelamiento Sorocaima, calle San Enriquecon calle Amana, Urb. La Trinidad. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9444723/9434942

Caracas El RosalEl Rosa. Av. Venezuela con calle Mohedano, Torre BOD, local n° 1. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9016252/9016247

Alcaldía de BarutaBoulevard Córdova entre Plazas Bolívar y Plaza El Cristo. Edif. Nueva sede Alcaldía de Baruta. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9455393

Taquilla Alcaldía de SucreAv. Francisco de Miranda, Centro Cívico Miranda, PB, Urb. Los Dos Caminos. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-3112322

Parque HumboltAutopista Prados del Este, Av. Parque Humbolt, Centro Empresarial Parque Humbolt, nivel PB. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9764337

La CastellanaAv. José Ángel Lamas, C/C Calle San Felipe, La Castellana, Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)- 2063195/2063856

Universidad Católica Andrés Bello (UCAB)Av. Teherán sede UCAB Planta Baja. Montalbán, Municipio Libertador, Parroquia La Vega. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-3133551

Los CortijosAv. Principal De Los Cortijos De Lourdes. 2Da. Trasversal Centro Empresarial Los Senderos. P.B. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)- 2374766/2379161

ChacaoAv. Francisco De Miranda Edif. Colmena P.B. Chacao - Edo. Miranda. Central: (0212)-2662581/ 2666655

Bello MonteAv. Leonardo Davinci, Edf. Pigalle, P.B. Colinas De Bello Monte. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-7532139/7532239

City MarketAv. Abraham Lincon, Calle Union y Calle Villaflor C.C. City Market, Nivel Feria Locales 303 al 308. Boulevard De Sabana Grande. Caracas - Distrito Capital. Central: (0212)-7627445/7612196

El ParaísoAv. José A. Páez, Entre Av. H Y D, Edif. El Triángulo, P.B. Caracas - Distrito Capital. Central: (0212)-4615132/ 4515707

La YaguaraAvenida principal de La Yaguara con calle seis. Centro Empresarial Melo, planta baja, frente al vivex, La Yaguara. Caracas - Distrito Capital. Central: (0212)-4717687/4716581

CatiaBoulevard España Entre Calles Flores y Panamericana, N° 2, Catia. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-8722458/8720628

Cumbres CurumoAv. Principal De Cumbres De Curumo, C.C.Cumbres De Curumo, Local C, P.B. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9784333/9784933

Bello CampoAv. José Félix Sosa, C/C Calle Coromoto C.C. Bello Campo, P.B Locales 27 Y 28. Bello Campo. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-613979/2651043

CocheAv. Intercomunal El Valle. Centro Comercial Coche, Zona A, Local 86, P.B. Caracas - Distrito Capital. Central: (0212)-6814505/6814601

El MarquésAv. Fco. De Miranda, Unicentro El Marqués, Nivel 1, P.B. Local 104 Y 107 El Marqués. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2715434/2715222

El CementerioAv. Principal El Cementerio, Frente Av. Los Carmenes, Edf. Bancencof Frente A La Bomba Los Totumos. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-6318860/6318342

Paseo Las MercedesC.C. Paseo Las Mercedes, Nivel Mezzanina Local N1-B2. Las Mercedes. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9916613/9914675

La Urbina CBZona Industrial, Sector Sur, Calle 9, Manzana B-6, Edif. Mundaca, La Urbina. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2426660/2425971

CatiaAv. Sucre Edif. La Industria frente a la estación del Metro Agua Salud. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-8611543/8648358

San MartínAv. San Martin, Centro Comercial Los Molinos Locales 25 Al 28 Nivel Mezz. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-4614379/4518708

San BernardinoAv. Panteón Con Gamboa, Centro Clínico Profesional Caracas. Caracas - Distrito Capital. Central: (0212)-5741109/5746109

Red de oficinas

53 •• 52

El CafetalAv. Raúl Leoni, C.C. Plaza Las Américas, Nivel Mezz., Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9852058/9853872

Los Dos CaminosAv. Fco. De Miranda, C/C Calle Guanches, Edif. Valencia Ii, P.B. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2355866/2350678

Campo AlegreAv. Fco. De Miranda, Torre Europa, Mezz. Norte, Urb. Campo Alegre. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9515366/9515255

C.C.C. TamanacoUrb. Chuao, Av. La Estancia C.C.C.TAMANACO, Sector Nueva Etapa, Local H05, Piso P.B. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9594059/9591457

Nueva GranadaAv. Nueva Granada Cruce Con Av. Roussvelt, Edif. Selfex. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-6334244/6330285

La Candelaria CaracasAvenida La Industria, edificio Casa D Italia, planta baja (paralelo al elevado de San Bernardino). Caracas- Distrito Capital. Central: (0212)-5713310/5715510

La Trinidad Zona IndustrialAvenida Gonzalez Rincones, edificio Centro-Ven, locales 8 y 9, planta baja, zona industrial La Trinidad. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-9446058/9446089

Usi La CastellanaQuinta San Remo, Calle José Ángel Lamas, entre avenida San Felipe. La Castellana Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2062846/2062847

Sambil Caracas IICentro Comercial Sambil, Plaza El Arte, Nivel Autopista, Local Ac-48. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2645567/2633086

BlandínTorre Corp Banca, Edif. Anexo, entre calle Mohedano y Blandín, Planta Baja. La Castellana. Caracas – Distrito Capital. Central: (0212)-2061993/2063511

Falcón

Deltaven CardónCentro De Refinación Cardón, Entrada Puerta 1. Punto Fijo - Edo. Falcón. Directo: (0269) -4156272

Punto FijoAv. Jacinto Lara Entre Calles “C” Y “D” Esq. Av. Pumarrosa. Punto Fijo - Edo. Falcón. Central: (0269) -2450043/2476764

Las VirtudesUrb. Las Virtudes, Centro Comercial Las Virtudes, antiguo local de Mueblería Líder La Nacional, cerda de Mc Donald, PB Locales E 3-2. Punto Fijo – Edo. Falcón. Central: (0269)-4102052/4102053

CoroCalle Ampres. Edif. Ansana. Centro Comercial Buchivacoa. Coro - Edo. Falcón. Central: (0268) -2531853/2532538

La Vela de CoroCalle Falcón, Esquina Briceño, Edificio Alcaldía Del Municipio Colina. La Vela - Edo. Falcón. Directo: (0412)-7902886

Sambil ParaguanáCentro Comercial Sambil Paraguaná, PB Local L-30 y L-32 Av. Intercomunal Ali Primera, Sector Curva de Sabino. Punto Fijo – Edo. Falcón. Central: (0269)-4101302/4101303

Federación Calle Iturbe Entre Calles Falcón Y Zamora,Edif. Marilina Planta Baja. Coro, Edo. Falcón. Central: (0268)-2513816/2525490

Punto Fijo CentroCalle Falcón, esquina calle Bolivia, edificio Corp Banca. Punto Fijo – Edo. Falcón. Central: (0269)-2457011/2464004

Guárico

CalabozoAv. Octavio Viana, al lado del Centro Comercial Climar, locales PB. Calabozo - Edo. Guárico. Central: (0246)-8719712/8720760

San Juan De Los Morros – Vía VenetoAv. Bolívar E/Calles Cendrea Y José Félix Rivas, C.C. Vía Veneto. San Juan De Los Morros – Edo. Guárico. Central: (0246)-4316340/4316505

San José de GuaribeCalle Urdaneta Frente A La Plaza Bolívar, Entre Calle Miranda Y Sucre. San José De Guaribe - Edo. Guárico. Central: (0238)-4441335/4441354

Valle de La PascuaCentro Comercial Pascua Center, Av. Las Industrias Cruce Con Calle Los Paramos. Valle De La Pascua – Edo. Guárico. Central: (0235)-3419440/3421426

San Juan De Los MorrosAv. Bolívar C/C Calle Salías Centro Profesional La Galería, Local 13 P.B. San Juan De Los Morros – Edo. Guárico. Directo: (0246)-4320635

Lara

ArcaCarrera 31 Con Av. Vargas. Centro Comercial Arca, Locales 11 Y 12. Barquisimeto - Edo. Lara. Central: (0251)-2332034/2332456

CabudareAv. Principal La Mata, Cruce Con Calle San Rafael. Centro Comercial Cabudare, Local No. 14-B. Municipio Cabudare - Edo. Lara. Central: (0251)-2626804/2627548

Barquisimeto CentroCarrera 18 Esq. Calle 27. Edif. Torre Campanario. Barquisimeto - Edo. Lara. Central: (0251)-2317466/2317311

Barquisimeto Zona IndustrialAv. Las Industrias Vía Mercabar Zona Industrial II. Barquisimeto - Edo. Lara. Central: (0251)-2691322

Barquisimeto EsteAv. Lara Centro Comercial Río Lama, Locales 5, 6 Y 7. Barquisimeto - Edo. Lara. Central: (0251)-2532453/2530346

Metrópolis BarquisimetoCentro Comercial Metrópolis, locales 237, 238, 239 y 240. Av. Florencio Jiménez con Av. La Salle. Barquisimeto – Edo. Lara. Central: (0251)-2666068/2666984

Sambil BarquisimetoAv. Venezuela con Argimiro Bracamonte. Centro Comercial Sambil, Locales L- 02. Barquisimeto, Edo Lara. Central: (0251)-2675784/2513249

Taquilla Los PróceresAv. Venezuela, cruce con Av. Los Leones, prolongación calle José M. Ochoa, detrás de la Brigada, C.C. Los Próceres, nivel 1, local 28, área de feria bancaria. Barquisimeto - Estado Lara. Central: (0251)-8511026

Usi BarquisimetoAv. Los Leones con calle los Comuneros, Centro Comercial Paris, Nivel Paris piso 2, Barquisimeto, Estado Lara. Directo: (0251)-4201817

Barquisimeto SedeAv. Vargas con Av. 20, Torre Corp Banca. Barquisimeto - Edo. Lara. Central: (0251)-2300481/2300411

CaroraAv. Francisco De Miranda con Av. La Feria, Edif. Sorgo. Carora - Edo. Lara. Central: (0252) 4210133

Barquisimeto Av. 19Carrera 19 esquina calle 35, edificio Inca. Barquisimeto – Edo. Lara. Central: (0251)-5140811/5140812

MercabarZona Industrial III, Mercado Mayorista De Barquisimeto, Centro Financiero Mercabar, Local N°4. Barquisimeto- Edo. Lara. Central: (0251)-2690317/2690854

QuíborCalle 9 Entre Av. 6 Y 7. Quíbor - Edo. Lara. Central: (0253)-4910431/4910633

Mérida

Mérida La HechiceraVía Principal De La Hechicera, Centro Comercial La Hechicera, Planta Baja. Mérida - Edo. Mérida. Central: (0274)-2441701/2447351

Mérida ViaductoAv. Cardenal Quintero Entre Principal Viaducto Campo Elías Y Av. Los Próceres. C.C. Viaducto. Mérida - Edo. Mérida. Central: (0274)-2447049/4162221

MéridaAv. Gonzalo Picón E/Calle 37 Y Av. Francisco De Miranda. Sector Glorias Patrias. Edif. Park Hotel. Mérida - Edo. Mérida. Central: (0274)-2620986/2620939

Mérida Las AméricasAv. Las Américas Edif. Corp Banca. Mérida, Edo. Mérida. Central: (0274)–2637767/2631821

Miranda

El HatilloCalle La Paz, N° 28 frente a la Plaza Bolívar, El Hatillo - Edo. Miranda. Central: (0212)-9611612 /9611907

Santa LucíaCalle Bolívar Entre Calles Transversales 5 Y 6. Santa Lucía - Edo. Miranda. Central: (0239) -2181654/2187932

GuatireAv. Intercomunal Guarenas - Guatire. Centro Comercial Buenaventura, Local C-35. Guatire - Edo. Miranda. Central: (0212)-3811256/7155534

San Antonio de los AltosKilómetro 14 En La Carretera Panamericana. C.C. La Colina, Local C1-09. San Antonio De Los Altos - Edo. Miranda. Central: (0212)-3726296/3729408

Guatire PlazaAv. Bermúdez, Centro Comercial Guatire Plaza (Frente Al Centro Comercial Castillejo) Nivel 2 Locales 62, 63 Y 64. Guatire - Edo. Miranda. Central: (0212)-3414612/3415279

Santa Teresa del TuyCentro Comercial Paseo del Tuy, carretera La Raiza, Zona Industrial Mevica parcela 1 diagonal a McDonald, a 50mtrs de los fiscales de tránsito, Sector La Vaquera. Santa Teresa del Tuy - Estado Miranda. Central: (0239)-2324243/2324251

CaucaguaCalle Acevedo Al Lado De La Casa Parroquial. Caucagua - Edo Miranda. Central: (0234)-6621286 -6621287

Los TequesAv. La Hoyada, Centro Comercial La Hoyada, P.B Locales 2, 3 Y 4. Los Teques - Edo. Miranda. Central: (0212)-3224748/3225668

Guatire CentroCalle Bermúdez Con Calle Sta. Rosalia, Edf. Bancenco. Guatire - Edo. Miranda. Directo: (0212)-3441887/3445636

CharallaveCalle Bolívar Entre Zamora Y Santana, Edif. Corp Banca, P.B. Charallave - Edo. Miranda. Central: (0239)-2480041/2480042

San José de Río ChicoCalle Bolívar Con Calle Junín N° 148. San José De Barlovento - Edo. Miranda. Fax: (0212) 3446419

GuarenasUrb. Doña Menca De Leoni, Av. Martin Vera Guerra, C.C. Miranda Local 1. Guarenas - Edo. Miranda. Central: (0212)-3624158/3621040

La CascadaCarretera Panamericana Km 21, Centro Comercial La Cascada N° 17 Piso. 1 Local N-17. Carrizal - Edo. Miranda. Central: (0212)-3831854/3838153

Makro GuarenasAvenida Intercomunal Guarenas – Guatire. Guarenas - Edo. Miranda. Central: (0212)-3811701/ 3810162

Los SalíasAv. Los Salias, centro comercial OPS, nivel mezzanina, local 56. San Antonio de los Altos - Edo. Miranda. Central: (0212)-3724478/3722682

Monagas

MaturínCalle Azcue. Edificio Fiorello (Frente A La Plaza Piar). Maturín - Edo. Monagas. Central: (0291) -3153250/3611872

Red de oficinas

55 •• 54

Maturín La AvanzadoraAv. Bolívar (Frente A la Redoma Juana La Avanzadora). Maturín - Edo. Monagas. Central: (0291)-3153250/3611872

Nueva Esparta

Sambil MargaritaAv. Luisa Cáceres De Arismendi, C. C. Sambil, Local Rs-21. Pampatar. Isla De Margarita - Edo. Nueva Esparta. Central: (0295)-2628777/2627964

La VelaC.C. La Vela, calle los Uveros, Av. Guayacan. Porlamar – Edo. Nueva Esparta. Central: (0295)-3111313/2623866

Parque Costa AzulAv. La Auyama, Urbanización Costa Azul, Centro Comercial Parque Costa Azul, local LA1‐03, Municipio Maneiro. Pampatar ‐ Estado Nueva Esparta. Central: (0295) ‐4007302/4007303

Punta de PiedrasCalle Colón Nro. 73 Punta De Piedras - Edo. Nueva Esparta. Central: (0295)-2398135/2398223

PorlamarCalle Velásquez C/C Calle Fraternidad. Porlamar - Edo. Nueva Esparta. Central: (0295)-2631923/2638111

Galerías FenteAv. 4 De Mayo, C.C. Galerías Fente, Mezzanina. Porlamar – Edo. Nueva Esparta. Central: (0295)-2618134/2614808

Juan GriegoCalle La Marina Entre Calles Bolívar Y Aurora, Edif. Banco Del Orinoco. Juan Griego. Edo. Nueva Esparta. Central: (0295)-2530694/2535715

Portuguesa

AcariguaAv. 31 (Libertador) Esq. Con Calle 34. Acarigua - Edo. Portuguesa. Central: (0255)-6223833 /6150370

Buenaventura MallAv. Municipal - Sector Araure C.C. Buenaventura Mall. Acarigua - Edo. Portuguesa. Central: (0255)-6659422/6659641

Acarigua Plaza BolívarCalle 31 Con Av. 32 Alianza Frente A La Plaza Bolívar. Acarigua - Edo. Portuguesa. Central: (0255)-6210022/6211317

TurénAv. Ricardo Pérez Zambrano, Edif. Corp Banca. Turen - Edo. Portuguesa. Central: (0256)-3210630/3211084

GuanareAv. Unda Esq. Carrera 8 Al Lado C.C. Cada. Guanare - Edo. Portuguesa. Central: (0257)-2515366/2510777

Sucre

CumanáAv. Bermúdez Con Av. Perimetral Edif. Don Jesús Nro. 21 (Frente Al Cada).Cumaná - Edo. Sucre. Central: (0293)-4311389/4334790

CarúpanoCalle Guiria Con Calle Carabobo, Edif. Mv, P.B. Carúpano - Edo. Sucre. Central: (0294)-3310944/3321882

Táchira

Edif. BOD San CristóbalEntre Av. 7 “Isaías Medina Angarita” y Carrera 8 Edif. B.O.D. San Cristóbal - Edo. Táchira. Central: (0276)-3419349/3424301

San CristóbalCalle 9 entre Carrera 23 Y 24. Barrio Obrero.San Cristóbal - Edo. Táchira. Central: (0276)-3555355/3555213

Sambil San CristóbalAv. Libertador, Sector Sabana Larga, Centro Comercial Sambil, Nivel Autopista, Local T-17. San Cristóbal - Edo. Táchira. Central: (0276)-3412162/3413075

San Cristóbal5ta. Avenida con cruce calles 7 y 8, edificio Torre E. San Cristóbal – Edo. Táchira. Central: (0276)-3430457/3437571

Trujillo

Sabana De MendozaAv. Las Flores Con Calle De La Estación. Edificio Don Camilo. Sabana De Mendoza - Edo. Trujillo. Central: (0271)-6694051/6690952

BoconóCalle Miranda, E/Calles Páez Y Vargas. Boconó - Edo. Trujillo. Central: (0272)-6520591/6521326

CarvajalAv. Principal De Carvajal, Callejón No. 1,C.C. Vista Park, Locales Pb-05 Y Pb-06. Municipio San Rafael De Carvajal - Edo. Trujillo. Central: (0271)-2440161/2441366

ValeraCalle 8 Entre Av. 7 Y 8. Valera - Edo. Trujillo. Central: (0271)-2214521/2215062

Las AcaciasAv. Bolívar Con Esq. Calle 17. Valera - Edo. Trujillo. Central: (0271)-2313164/2310716

Santa IsabelCalle Principal De Santa Isabel. Edificio Don Joaquín P.B. Santa Isabel - Edo. Trujillo. Central: (0271)-7595980/4500015

La Puerta (Valera)Centro Comercial Valle Verde Local 7. La Puerta - Edo. Trujillo. Central: (0271)-4150322

TrujilloCalle Comercio Con Calle Cruz Verde. Trujillo - Edo. Trujillo. Central: (0272)-2360444

Valera La PlataAvenida Bolívar con cruce Calle 5, sector La Plata, Edificio Corp Banca. Valera – Edo. Trujillo. Central: (0271)-2216043 – 2257329

Vargas

Aduana Aérea De MaiquetíaSector Cabo Blanco, frente a los bloques de la Urb. Monte Sano. Parroquia Maiquetía - Edo. Vargas. Directo: (0212)-3315966

Red de oficinas

NaiguatáAv. José María Vargas, Edif. Tina, P.B., Naiguatá - Edo. Vargas. Central: (0212)-3372342/3371903

El JunquitoCarretera El Junquito, Km 23 Calle Real, Lado Oeste De La Plaza Bolívar. El Junquito – Edo. Vargas. Central: (0212)-4121813/4121114

La GuairaAv. Soublet, Frente Al Terminal De Puerto de La Guaira, Sector El Cantón - Edo. Vargas. Central: (0212)-3321076/3314247

Catia La MarUrb. Balnerio Catia La Mar, calle 10 cruce con calle 5, local 233 detrás del automercado 3 estrellas. Catia La Mar - Edo. Vargas. Central: (0212) -3169884

Yaracuy

San Felipe CBAv. La Patria C/C 2Da. Av. (Frente Al C.C. Aracoy). San Felipe - Edo Yaracuy. Central: (0254)-2341672/2313060

Zulia

San LorenzoSan Timoteo, Estación De Llenado De Pdvsa. Mene Grande - Edo. Zulia. Directo: (0267)-4147100

Bajo GrandeSan Francisco El Bajo, Estación De Llenado De Pdvsa. San Francisco - Edo. Zulia. Directo: (0261)-2011076-79

El TablazoComplejo Petroquímico El Tablazo. Los Puertos De Altagracia - Edo. Zulia. Central: (0261)-6144229/7502866

Multiamigo Cumbres de MaracaiboCircunvalación Nº 2 Con Av. 59, Urbanización Cumbres De Maracaibo. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7932945/7186545

Ferretería EpaAv. 33 Circunvalación Nº 1, Ferretería Epa C.A., Sector La Florida. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7186918

Caja SecaCarretera Panamericana, Frente A La Plaza Silsa. Caja Seca - Edo. Zulia. Central: (0271)-7722159/7721758

Sambil MaracaiboAv. Guajira. Centro Sambil Maracaibo, Nivel Lago, Entrada Guajira, Locales L1 Y L2. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7431796/7438030

Puertos de AltagraciaAv. 6 Con Prolongación Calle 6 Los Puertos De Altagracia - Edo. Zulia. Central: (0266)-3210733/3210895

Sambil MultiserviciosAv. Guajira. Centro Sambil Maracaibo, Nivel Lago, Entrada Chinita, Locales L79 Y L80, Planta Baja. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7430468/7435178

CarrasqueroCalle Principal Carrasquero Esq. Av. Bolívar, Frente A La Plaza Bolívar, Al Lado De La Jefatura Civil. Carrasquero - Edo. Zulia. Central: (0262)-9940820/9940963

Luz CabimasAv. Universidad Frente Al Palacio Episcopal, Univ. Del Zulia, Núcleo Cabimas. Cabimas - Edo. Zulia. Directo: (0264)-2411666

Alcaldía de MaracaiboCalle 85, Paseo Ciencias, Frente A La Plaza Bolívar, Edif. Alcaldía De Maracaibo, Planta Baja. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7233487

De Cándido a CabimasAvenida Universidad Con Calle Chile, (Antiguo Local Nasa) Víveres De Cándido. Cabimas - Edo. Zulia. Directo: (0264)-2412101

Taquilla Móvil II El GuayaboCarretera Encontrados – El Guayabo, Km. 52, Receptoría Lácteos Y Carnicol Simón. Edo. Zulia. Central: Central: 0275)-9302953

Central ParkAv. Circunvalación No. 2 Esquina Con Av. 12. Urb. La Paragua. Conjunto Comercial Central Park. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-8007122/8007124

El MojánAv. 7 (Principal) Con Calle 24. El Moján - Edo. Zulia. Central: (0262)-8720423/8720603

Principal MaracaiboCalle 77 (5 De Julio) Esq. Av. 17 (Baralt). Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-75005043 /7502206

USI Torre BODTorre BOD, Piso 1 (Ofic. Interna) Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7502482/7502235

Bella VistaAv. 4 (Bella Vista) Entre Calles 79 Y 80. Maracaibo. Edo. Zulia. Central: (0261)‐2009820/2009811

Los HaticosAv. 17 Los Haticos. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7652034/7653676

El TránsitoAv. 28 La Limpia. Antiguo Bambi. Sector Los Postes Negros. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7833535/7514740

Las MercedesAv. Bella Vista. Esq. Av. Universidad, Edificio Las Mercedes. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186517/7186518

CabimasAv. Principal No. 3 Edif. B.O.D. Cabimas - Edo. Zulia. Central: (0264)-8150192/8150194

Ciudad Ojeda IntercomunalAv. Intercomunal Entre Av. Bolívar y Alonso De Ojeda.Ciudad Ojeda - Edo. Zulia. Central: (0265) -4150290/6620620

LagunillasAv. “U” Edif. B.O.D. Lagunillas - Edo. Zulia. Central: (0265)-4150293/6731194

Santa BárbaraAv. Bolívar Santa Bárbara - Edo. Zulia. Central: (0275)-5553039/5550938

57 •• 56

La LimpiaAv. 28 La Limpia No. 74-71. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7549471/7172967

Puente CristalAv. 14 Y 14A. Esq. Calle 95. C. C. Puente Cristal, Locales 5-6. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186528-7233703

MachiquesCalle Santa Teresa, Esq. Av. Bermúdez. Machiques - Edo. Zulia. Central: (0263)-4731881 /4730834

Zona Industrial – MaracaiboAv. Circunvalación 2, Diagonal Al Hotel Maruma, Frente A La Estación De Servicio Mobil. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7361950/7368278

Delicias NorteAv. 15 Prolongación Delicias. Centro Comercial Paseo Delicias Norte. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7416636/7186538

La ConcordiaAv. Principal Las Cabillas Fondo Carretera “J”. Centro Comercial Mauro.Cabimas - Edo. Zulia. Central: (0264)-3713753/3713735

San MiguelCircunvalación No. 2. C. C. Ogaret Shopping Center. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7879908/7186594

Calle 72Calle 72 Esq. Av. 3G Sector La Lago. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7922920/7923131

Cecilio AcostaCalle 67 “Cecilio Acosta” Con Av. 8 A Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7981625/7989263

SabanetaAv. Principal Sabaneta. C. C. “Centro Del Sol”. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186557/7862860

Curva De MolinaAv. 28 (La Limpia) Con Calle 79. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7533210/7533277

Villa Del RosarioCalle Donaldo Blanco García, Entre Calles Municipal y Concepción. Rosario De Perijá - Edo. Zulia. Central: (0263)-4511985/4145104

Nasa SurZona Industrial. Calle 148 Con Av. 68. C. C. Nasa Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7363587/7360340

Nasa NorteAv. Fuerzas Armadas C. C. Centro Norte. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186523/7428791

Mene GrandeAv. Independencia. Diagonal A La Guardia Nacional. Centro Comercial Petrolero.Mene Grande - Edo. Zulia. Central: (0267)-8761838/8761137

Ciudad Ojeda CentroAv. Bolívar Esquina Con Calle Sucre, Edificio BOD. Ciudad Ojeda - Edo. Zulia. Central: (0265)-6315441/4150157

NáuticoAv. El Milagro, Frente Al Club Náutico. Edificio Náutico. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7931610/7186526

Centro Lago MallAv. 2 El Milagro. Centro Comercial Lago Mall. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7923653

CasiguaCalle Venezuela (Frente Al Comando De La Guardia Nacional). Casigua - Edo. Zulia. Central: (0275)-4146147/4146123

Galerías Mall – MaracaiboCentro Comercial Galerías Mall, Nivel Pb. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7781154 /7186567

La ConcepciónAv. Principal La Concepción, Sector Los Cocos. La Concepción - Edo. Zulia. Central: (0262)2432624/2432264

AeropuertoAeropuerto Internacional La Chinita, Lobby Principal. San Francisco - Edo. Zulia. Central: (0261)-7180760/7350630

Edificio MirandaEdificio Miranda Planta Baja. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186527/7222604

De Cándido Delicias NorteCircunvalación No. 2 Con Prolongación Delicias Centro Comercial Víveres De Cándido. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186642

Corpoelec Fuerzas ArmadasAv.15 entre calles 34 y 41 Edificio Enelven nro.34-167 Sector Fuerzas Armadas. Maracaibo -Estado Zulia. Central: (0261)-7904218

Lagunillas Muelle SurMaraven Sur Lagunillas.Lagunillas - Edo. Zulia. Directo: (0265)-4150231/4150234

Hospital UniversitarioHospital Universitario Pasillo Central. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7186553

Hospital General de CabimasAv. Principal Andrés Bello, Hospital General De Cabimas. Cabimas - Edo. Zulia. Directo: (0264)-8150198

Materno Infantil San FranciscoCalle 22 Sector San Ramón, San Francisco - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7186520

Hospital General ColónAv. Bolívar Al Lado De La Guardia Nacional. Municipio Colón - Edo. Zulia. Directo: (0412)-0796278

El MenitoSector El Menito. Edificio Pdvsa. Módulo 1 Lagunillas - Edo. Zulia. Central: (0265)-4150236/ 6620625

Multiamigo 72Calle 72 Esq. Av. 3G-84. Sector La Lago. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7932945/7186545

Salto ÁngelAv. 3H Con Calle 79, Centro Comercial Salto Ángel. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7932912/7931329

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Puerto de MaracaiboAv. 2 El Milagro, Puerto De Maracaibo. Maracaibo – Edo. Zulia. Central: (0414)-6212986/7232830

Rectorado LuzAv. La Guajira Frente Al Hospital Universitario De Maracaibo. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186646

De Cándido La LimpiaFinal Av. La Limpia, Centro Comercial La Limpia Plaza. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7186643

Clodomira MaracaiboAv. Bella Vista. Esquina Calle 72. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7985723/7186534

MercamaraVía Palito Blanco. Mercado De Mayorista. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7361552

Santa RitaCentro Comercial Don Diego Cardozo, Av. 1 (Pedro Lucas Urribarri), diagonal a la plaza de Bolívar, Municipio Santa Rita - Estado Zulia. Central: (0264)–9344629/9344566

Centro Cívico CabimasCentro Cívico De Cabimas, Sector Punta Icotea, Av. Principal De Cabimas, Edificio No. 2, P.B. Cabimas - Edo. Zulia. Directo: (0264)-2416085/8150214

USI Torre FinancieraTorre BOD, Piso 1 (Ofic. Interna). Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7502482/7502235

Plaza BaraltPlaza Baralt Con Calle Comercio. Edificio Mac Gregor, P. B. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7221258/7186649

Clínica FalcónCalle 85 Falcón Con Av. 8 Santa Rita. Clínica Falcón, Planta Baja. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7186644/4113157

Lago Mall IIAv. 2 El Milagro, Centro Lago Mall. Nivel Avenida, Local Ac-17. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7935324/7935056

Multiservicios GaleríasCalle 79, con Av. La Limpia, Entre Av. 62 Y 63, C.C. Galerías, Nivel PB, Locales 6, 7, 8, 9 Y 28 Maracaibo – Edo. Zulia. Central: (0261)-7781602/7785371

Taquilla de Cándido La LagoCalle 72 Con Avenida 3C, C.C. La Lago. Maracaibo – Edo. Zulia. Central: (0261)-7935155

Multiservicios Zona IndustrialAv. Circunvalación 2 Nº 115-102, Edificio Hilera Ii, Planta Baja. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7357197/7353377

SiaceAv. 4 Bella Vista Con Calle 66 Y 67, Centro Comercial Costa Verde, Local Pa11. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-7937622

Alcaldía Jesús Enrique LossadaBoulevard Francia Con Avenida Bolívar, Diagonal A La Guardia Nacional, Sede Los Servicios Públicos De La Alcaldía. La Concepción - Edo. Zulia. Directo: (0262)-2432131

C.C. El SamánC.C El Samán Entre Los Km. 9 Y 11, con Av. 50 Con Calle 200 . Urb. El Caujaro. San Francisco - Edo. Zulia. Central: (0261)-7346151/7346150

De Cándido Ciudad OjedaC.C. Ojeda Plaza, Avenida Intercomunal Esquina Avenida Bolívar, Local N02. Central: (0265)-6626982

Simón BolívarCalle 103 entre Av. 14 y 15, Sector Mercado Periférico, Centro Comercial Simón Bolívar, locales Nª PB 141 a PB 147. Maracaibo - Edo. Zulia. Directo: (0261)-2011152/2011027

Multiservicios 5 de julioCalle 77 esquina con Av. 17. Maracaibo - Edo Zulia. Central: (0261)-3007310

Taquilla Móvil III – ExpozuliaMaracaibo, Complejo ferial Grano de Oro, Expozulia. Maracaibo – Edo. Zulia. Central: (0412)-6060230

Ciudad Ojeda PlazaCalle Bolívar con Calle Vargas, Edif. Primero (frente a la Plaza Bolívar). Ciudad Ojeda -Edo. Zulia. Central: (0265)-6624333/6629779

El VarillalSector Sabaneta, calle 100 con Av. 55, C.C. El Varillal. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7860660/7863517

Maracaibo NorteAv. 15 prolongación Delicias Norte, Edif. Corp Banca frente al C.C. Paseo Las Delicias. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7401203/7401226

La FuenteAvenida Independencia c/c calle El Muelle Shell C, La Fuente, local 18-A, PB. Cabimas -Edo. Zulia. Central: (0264)-2416373

Makro MaracaiboAvenida La Limpia, frente al edificio Miranda, Pdvsa. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7831698/7834767

Clínica ParaísoAvenida Universidad, Torre Promotora Paraíso, PB. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7434755

Costa VerdeAv 4 Bella Vista, con calle 67, Cecilio Acosta. Edif General de Seguros, PB. Maracaibo - Edo. Zulia. Central: (0261)-7921769.

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