DesenvolvimentoDesenvolvimento dada AplicaçãoAplicaçãoparapara AprovaçãoAprovação do do LimiteLimite de de

CréditoCrédito FinanceiroFinanceiro de de umaumaEmpresaEmpresa TêxtilTêxtil BaseadoBaseado emem

RedeRede NeuralNeural

Acadêmico: Edson Vander de SouzaProf. orientador: Dr. Oscar Dalfovo

Universidade Regional de BlumenauCentro de Ciências Exatas e Naturais

Departamento de Sistemas e Computação

2

Roteiro da apresentaçãoRoteiro da apresentação

� Introdução

� Objetivos

� Fundamentação teórica

� Redes Neurais

� Gestão Financeira

3

Roteiro da apresentaçãoRoteiro da apresentação

�Contexto atual

� ERP - SINGE

� Módulo Financeiro

�Desenvolvimento do trabalho

� Especificação

� Técnologias e ferramentas utilizadas

� Considerações Finais

� Conclusão

� Extensões

4

IntroduçãoIntrodução

�Contextualização

� Redes Neurais

� Limite de crédito

5

IntroduçãoIntrodução

ObjetivoObjetivo GeralGeral

O objetivo deste trabalho é o desenvolvimento de uma aplicação para aprovação do limite de crédito financeiro de uma empresa têxtil baseado em Rede Neural, direcionado a área financeira, para

desempenhar e facilitar a tarefa de análise e concessão de crédito para pessoas jurídicas.

6

Introdução Introdução

ObjetivosObjetivos EspecíficosEspecíficos

a) gerar arquivo com dados para agilizar na liberação e na análise de crédito do cliente;

b) disponibilizar informações dos clientes com os créditos aprovados e reprovados;

c) demonstrar os critérios de análise utilizados pela RNA para aprovação do limite de crédito financeiro.

7

� Redes Neurais Artificiais� Inicio� Modelos� Treinamento

� Neurônio Artificial� Pesos dos Neurônios� Disposição em camadas

� Rede Neural Artificial Utilizada� Perceptron Multicamada – FeedForwad

� Baseados em Perceptrons� Treinamento (Backpropagation)

Fundamentação TeóricaFundamentação Teórica

RedesRedes NeuraisNeurais

8

� Riscos� Perda e ganho

� Crédito� Confiança

� Políticas de Crédito� Quanto maior o risco menor o limite

� Limites de Crédito� Quanto o cliente merece de crédito� Quanto se pode oferecer de crédito� Quanto se deve conceder de crédito

Fundamentação TeóricaFundamentação Teórica

VisãoVisão GeralGeral dada GestãoGestão FinanceiraFinanceira

9

Fundamentação TeóricaFundamentação Teórica

Trabalhos CorrelatosTrabalhos Correlatos

� Maciel (2005) apresenta uma análise de um sistema de uma Cooperatiava de crédito da região do sudoeste do Paraná.

� Heinzle, Feiten e Weissheimer (2003) apresentam um estudo que consiste em desenvolver um protótipo que auxilie na determinação do limite de crédito que poderá ser concedido à uma pessoa física, minimizando o risco de inadimplência.

� Franco (2001) apresenta um trabalho de que lida com inadimplência financeira na área de concessão de crédito rotativo.

10

Sistema Atual Sistema Atual ERP SINGEERP SINGE

11

Desenvolvimento do Trabalho Desenvolvimento do Trabalho Requisitos principais do problemaRequisitos principais do problema

� O usuário deverá ser capaz de alimentar os dados na rede;

� Possibilitar o treinamento manual ou automático da RNA através dos dados alimentados;

� A aplicação deverá analisar o limite de crédito do cliente;

� Possibilitar visualizar o relatório com os clientes com crédito aprovado ou reprovado.

12

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoEspecificaçãoEspecificação

Usuários

Incluir Dados

Treinar Rede Neural

Verificar Limite de Crédito

Visualizar Relatório

13

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoEspecificaçãoEspecificação

14

ImplementaçãoImplementaçãoTecnologiasTecnologias e e ferramentasferramentas utilizadasutilizadas

� XSeed/Java

� Microsoft SQL – Server

� Power Designer

15

ImplementaçãoImplementaçãoOperacionalidadeOperacionalidade

16

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoOperacionalidadeOperacionalidade

17

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoOperacionalidadeOperacionalidade

18

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoOperacionalidadeOperacionalidade

19

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoOperacionalidadeOperacionalidade

20

DesenvolvimentoDesenvolvimento do do trabalhotrabalhoOperacionalidadeOperacionalidade

21

Considerações finaisConsiderações finais

ConclusõesConclusões� Com o desenvolvimento deste trabalho observou-se que a empresa pode possibilitar o treinamento da RNA automaticamente e manualmente;

� Grande melhoria na agilidade e segurança na liberação de crédito dos clientes;

� Ser inteiramente implantada ao sistema SINGE da empresa;

� Poder compreender melhor sobre RNAs.

22

Considerações finaisConsiderações finais

ExtensõesExtensõesa) implantar a aplicação em outras áreas da empresa, podendo ser na

área comercial aplicando-se na rotina de análise de pedidos no setor de vendas;

b) avaliar, através de pesquisas, em que medida o mercado atual vemadotando as técnicas de redes neurais artificiais. Verificando quais ferramentas o mercado está utilizando atualmente, e avaliando essas ferramentas;

c) aprimorar a aplicação a partir da inclusão de novas funções, commais dados afim de melhorar a análise do limite de crédito;

d) integrar a aplicação com outros softwares de ERP existentes no mercado, podendo ser, tanto na área financeira como em outra área.