Modernisering van de Beheerfabriek
Internationale trends in Actief Beheer zullen hypotheekbeheer fundamenteel veranderen
Normalebeheersituatie
Beginnendeschulden-problemen
Vroegeachterstanden
variabel
Late achterstanden
0-3 maanden >3 maandenKlant-
proces end-to-end (schulden-
carrière)
Soorten Beheer
Event (scheiding, ontslag, AO, overlijden,
etc.)
Storno (hypotheek)
Default
Default RegresEventVerstrekking
I. (2000-nu)II. 2007-nuIII. 2011-nuIV. 2012-nu
BijzonderBeheer
DebiteurenBeheer
CuratiefBeheer
PreventiefBeheer
variabel
Fase
Benchmark Hypothecaire keten Purpose Management Consulting Oktober 20113
Nederland kent risicovolle hypotheekportefeuille in vergelijking met andere landen
4
Schuld per GDP
Source: EMF, ECB, Housing Statistics in the European Union 2010 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Preventie en Bijzonder Beheer nauw gekoppeld
5
Recidivisme
2
2
Exits (OHV, veiling)
4
Duurzaam herstel3
3
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Instroom (maandelijkse achterstanden)
1 1
Voorraad achterstanden(infectiegraad)
Directe aanhaakpunten preventie in Beheer
6
Voorraad achterstanden(infectiegraad)
Instroom (maandelijkse achterstanden)
Duurzaam herstel
Recidivisme
Exits (OHV, veiling)
1
2
3
Credit scoring en early warning
Recidivisme-programma’s
Nazorg-programma’s
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
7
Modernisering van de hypothecaire beheerfabriek
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Massa en maatwerkMassa ‘One-size-fits-all’
Voorbeeld: de renseigneringsbrief
8 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Nederland bij uitstek geschikt land voor Actief Beheer
9
Moraliteit• Hypotheek is eerste wat klant
niet betaalt bij problemen• Hypotheek is laatste wat klant
niet betaalt bij problemen
Systeem• Non-recourse (los van
restschuld) • Recourse
Verlies• Pijn valt niet bij uitvoerende
servicers (FM & FM)• Pijn valt direct bij
geldverstrekker & NHG
HoogBeperktPreventie- potentieel
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Klant
10
Nederlandse Beheermodel is in transitie
Passief1-size-fits-all
CommunicatieActief, maatwerk,
portal
BriefInzet kanalenMultichannel
Gamified
Historisch (LTV, LTI)DataCredit scoring, up-to-
date, Big Data
EfficiencyAdministratiefOrganisatie
EffectiviteitMultidisciplinair
MutatieInstrumentarium Mutatie, counseling, reconstructie
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
11
Transformatie is onderweg....
Inzet kanalenMultichannel
Gamified• Pilots via meerdere kanalen• ‘Gaming’ moet nog doorbreken
CommunicatieActief, maatwerk,
portal
Stand van zaken
• Komst van de ‘me-portals’• Op klant toegespitst
Instrumentarium Mutatie, counseling, reconstructie
• Eerste stap in counseling en reconstructies
DataCredit scoring, up-to-
date, Big Data• Komst van doorlopende credit scoring• Combineren met externe data
OrganisatieEffectiviteit
Multidisciplinair
Klant
• Nog sterk operations gedreven
• Hogere responsratio’s klanten• Positieve respons op counseling
Trend 1: gamification verhoogt betrokkenheid
12 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Voorbeeld: Florius aflossen of sparen?
13 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Trend 2: ontwikkeling van de Beheer-toolbox
14
Counseling
Advies Omzettingen
Aflos-/bijspaar-mogelijkheden
Klant Product
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
15
Volume
Variety
Velocity
Trend 3: Big Data levert nieuwe inzichten op
BIG DATA
Trend 3: Big Data levert nieuwe inzichten op
16
Niet meer enkel verzekeren, maar ook:• Oogst (datum) advies
(gegeven grond, weer etc.)
• Stand van groei in vergelijking met concurrentie
• Winstvoorspeller• Timing manager (wanneer
water geven etc.)
Big Data-oplossingen voor geldverstrekkers:
• Reconstructievoorstellen voor klanten in achterstand
• Gebruik van langjarige interne en externe informatie
• Maatwerkconstructies verlagen afschrijvingen
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Actief Beheer: hoe ver gaat onze zorgplicht?
17 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Benchmark Hypothecaire keten Purpose Management Consulting Oktober 2011
People want to work at organizations that have a purpose, a deeper dimension of meaning
and usefulness than mere profit or sales.
18
19Sources: BIS; Bundesbank; Central Statistics Office Ireland; FHFA; INSEE; Instituto Nacional de Estadística; Ministerio de Vivienda; NVM; Nationwide; OECD; Office for National Statistics; Standard & Poor’s; Statistics Denmark; Statistics Netherlands; Statistics Sweden; Thomson Reuters; vdpResearch
Met een snel verslechterende economie
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
De Beheerorganisatie van de toekomst
20
CommunicatieActief
Maatwerk
KanalenMultichannel
Gamified
InstrumentariumMutatie,
counseling,reconstructie
DataCredit scoring
Big Data
OrganisatieEffectiviteit
Multidisciplinair
Actieve en betrokken
klanten
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Voorbeeld: de renseigneringsbrief
21 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Preventie en Bijzonder Beheer nauw gekoppeld
22
Voorraad achterstanden(infectiegraad)
Instroom (maandelijkse achterstanden)
1 1
Recidivisme
2
2
Exits (OHV, veiling)
4
Duurzaam herstel3
3
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Ontwikkeling Bijzonder Beheer noodzaakt tot preventie
23
Voorraad achterstanden(infectiegraad)
Instroom (maandelijkse achterstanden)
Duurzaam herstel
Recidivisme
Exits (OHV, veiling)
1
2
4
3
1
2
3
4
Instroom stijgt 1H 2013
Toenemende voorraden
Slechtere cure rates
Hogere afschrijvingen
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Directe aanhaakpunten preventie in Beheer
24
Voorraad achterstanden(infectiegraad)
Instroom (maandelijkse achterstanden)
Duurzaam herstel
Recidivisme
Exits (OHV, veiling)
1
2
3
Credit scoring en early warning
Recidivisme-programma’s
Nazorg-programma’s
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Eén zwaluw....voortgang inmiddels zichtbaar
25 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
26
Inbound-/outbound-activeiten
• Inbound-faciliteiten voor klanten• Outbound-campagnes
Interactievemogelijkheden
• Komst van de ‘me-portals’• Mogelijkheden om berekeningen te maken
Oplossingen• Counseling• Eerste stap in reconstructies
Actievereklanten
• Hogere responsratio’s klanten• Positieve respons op counseling
Credit scoring enanalyse
• Komst van doorlopende credit scoring• Combineren met externe data
Transformatie is onderweg....
Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Transitie
27 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013
Voorbeeld: Florius boetevrij aflossen
28 Actief BeheerIIR Congres
4 september 2013