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Investor Relations | page 1Unibanco | 1
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Investor Relations | page 2Unibanco | 2
Agenda
Relações com Investidores
Visão Geral do Unibanco
Atacado
Gestão de Patrimônios
Varejo
Seguros
Responsabilidade Sócio-Ambiental
Governança Corporativa
Análise do Mercado
Desempenho Financeiro
Agenda
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Investor Relations | page 3Unibanco | 3
Visão Geral do Unibanco
Relações com Investidores
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Investor Relations | page 4Unibanco | 4
O Unibanco
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Investor Relations | page 5Unibanco | 5
História
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Investor Relations | page 6Unibanco | 6
Estrutura Organizacional
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Investor Relations | page 7Unibanco | 7
Retorno
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Investor Relations | page 8Unibanco | 8
Cenário Macroeconômico Favorável
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Investor Relations | page 9Unibanco | 9Fonte: Banco Central, FMI
Relação Crédito / PIB
Enorme potencial de crescimento do crédito no Brasil
Penetração de Crédito sobre o PIB
32%
67%85% 94% 100% 101%
111%134% 136%
225%
Chile
Israe
l
Fran
ça
Canad
á
Coréi
a
Itália
Malás
ia
Alem
anha
EUA20062003 2004 2005
Evolução Brasil Comparativo com outros países(1)
Brasil
24% 25% 28% 31%
Jun-07
32%
(1) Dados entre 2005 e 2007
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Investor Relations | page 10Unibanco | 10
Relações com Investidores
Atacado
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Investor Relations | page 11Unibanco | 11
Estratégia
![Page 12: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/12.jpg)
Investor Relations | page 12Unibanco | 12
Rede de Distribuição
![Page 13: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/13.jpg)
Investor Relations | page 13Unibanco | 13
Destaques no Atacado
Top 5 Mercado Câmbio
Exportação
BNDES
Pesquisa Renda Variável
Originação e Distribuição
Liberação no 1S07 no montante de R$ 2,0 bilhões como agente financeiro
do BNDES e 3ª posição no ranking geral
Crescimento de 77% no volume de secundário de Renda Variável
2ª Colocação no Ranking Anbid, em volume distribuído de Renda Fixa
Única instituição brasileira incluída no ranking da revista Institutional
Investor Latin America (II Latam 2007)
Volume de operações de US$ 4,3 bilhões no 1S07
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Investor Relations | page 14Unibanco | 14
Carteira de Crédito
Jun-06 Jun-07
R$ Milhões
21.032
17.995
16,9%
Jun-05
15.381
36,7%
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Investor Relations | page 15Unibanco | 15
Carteira de Crédito + Avais, Fianças e Títulos
Jun-06 Jun-07
R$ Milhões
38.282
33.442
14,4%
Jun-05
23.102
65,7%
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Investor Relations | page 16Unibanco | 16
O Unibanco é um dos principais bancos de investimento do Brasil, com atuação destacada em Renda Variável, Renda Fixa, Fusões e Aquisições e Project Finance
¹ Por número de transações² Em R$ MM
Banco de Investimento
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Investor Relations | page 17Unibanco | 17
Banco de Investimento
O Unibanco é um dos principais bancos de investimento do Brasil, com atuação destacada em Renda Variável, Renda Fixa, Fusões e Aquisições e Project Finance
¹ Por número de transações
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Investor Relations | page 18Unibanco | 18
Relações com Investidores
Gestão de Patrimônios
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Investor Relations | page 19Unibanco | 19
Unibanco Private Bank
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Investor Relations | page 20Unibanco | 20
R$ Bilhões
Distribuição por Segmento
Total: R$ 47,5 bilhões
Corporate 4,6
10%
Institucional 9,7
20%Private 7,2
15%
Distribuição Própria 11,8
25%
Varejo 14,2
30%
26,9
Dez-03
33,0
Dez-04
37,4
Dez-05
43,8
Dez-06
47,5
Jun-07
Ativos sob GestãoR$ Bilhões
Junho 2007
76,6%
8,4%
Unibanco Asset Management
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Investor Relations | page 21Unibanco | 21
Uma carteira de clientes diversificada com forte participação de Fundos de Pensão
147 Clientes
Unibanco Asset Management
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Investor Relations | page 22Unibanco | 22
Principais Prêmios
Unibanco Asset Management
![Page 23: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/23.jpg)
Investor Relations | page 23Unibanco | 23
Principais Prêmios
Unibanco Asset Management
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Investor Relations | page 24Unibanco | 24
Unibanco Asset Management
Principais Prêmios
![Page 25: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/25.jpg)
Investor Relations | page 25Unibanco | 25
Estrategistas Financeiros
A UAM em parceria com o Varejo desenvolveu uma estratégia de venda de
produtos de renda fixa e renda variável para os clientes do segmento
Uniclass
5003.200
2004 2005
(R$ Milhões)
120
1.200
2004 2005
Clientes Atendidos Recursos sob Gestão
Jun-07 Jun-07
18.800
4.960
16.294
2006 2006
3.790
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Investor Relations | page 26Unibanco | 26
Relações com Investidores
Varejo
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Investor Relations | page 27Unibanco | 27
Segmentação e Distribuição
*Agências + PABs + Lojas Fininvest + Pontos de Vendas Empresas de Financiamento de Consumo
Junho 2007
![Page 28: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/28.jpg)
Investor Relations | page 28Unibanco | 28
Evolução da Base de Clientes Em Milhões de Clientes
Banco Universal
6,4
5,0
5,0
1,8
Dez-04
18,2
Dez-05
6,8
5,3
5,3
3,0
20,4
Dez-06
4,3
7,1
4,7
23,8
7,7
4,0
4,1
6,0
Dez-03
14,1
Jun-07
7,3
5,5
24,8
8,0
4,0
Financiamento ao Consumo
Joint-Ventures
com Redes de Varejo
0,9
Jun-95
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Investor Relations | page 29Unibanco | 29
Estratégia no Varejo
![Page 30: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/30.jpg)
Investor Relations | page 30Unibanco | 30
Crédito Pessoal
Crescimento acelerado Crescimento Estável
![Page 31: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/31.jpg)
Investor Relations | page 31Unibanco | 31
Crédito Consignado: Crescimento acelerado
Crédito Consignado – 3 Mercados Principais
Funcionários Públicos aposentados Empresas estatais e entidades governamentais Empresas do setor privado
136,8%
Mar-07 Jun-07
49,7%
12,4%
Jun-06
R$ Milhões
1.55688,1%
496
3.685
2.285
2.461
1.246
1.2151.060
1.400
Créditos AdquiridosCréditos Próprios
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Investor Relations | page 32Unibanco | 32
Folhas de Pagamento
Contas correntes atreladas a Folhas de Pagamento (milhares)
200
300
400
500
600
700
800
900
1.000
1.100
1.200
jan/
05
mar
/05
mai
/05
jul/0
5
set/0
5
nov/
05
jan/
06
mar
/06
mai
/06
jul/0
6
set/0
6
nov/
06
jan/
07
514 1.117117 %
Folhas de Pagamento
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
18.000
jan/
05
mar
/05
mai
/05
jul/0
5
set/0
5
nov/
05
jan/
06
mar
/06
mai
/06
jul/0
6
set/0
6
nov/
06
jan/
07
Atacado Pequenas e Médias Empresas
428 %3.244 17.132
mar
/07
mar
/07
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Investor Relations | page 33Unibanco | 33
Financiamento de Veículos
Jun-06 Jun-07
100
145
Base 100 = 2T06 Base 100 = 2T06
2202T07
142
161
2T07
145
MercadoMercado
Carteira de Veículos
Veículos Leves (unidades 0km financiadas) Veículos Pesados (unidades 0km financiadas)
Base 100 = Junho/2006
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Investor Relations | page 34Unibanco | 34
Market Share – Unibanco Veículos
7,8%
9,0%
3,4%
6,1%
5,0%
3,6%4,4%
dez/ 05 mar/ 06 jun/ 06 set/ 06 dez/ 06 mar/ 07 jun/ 07 jul/ 07
* (unidades 0km)
Veículos Pesados (*)
Veículos Leves (*) A evolução de nossa participação neste mercado
resulta do compromisso com a relação empresarial produtiva que mantemos com os maiores e melhores gestores de distribuição.
Cobrimos 100% dos pontos de venda dos grupos com que operamos.
Estamos hoje presentes ativamente em 50% das concessionárias do Brasil.
Estamos hoje presentes ativamente em 80% das concessionárias do Brasil.
Além da relação empresarial produtiva com a vasta maioria dos pontos de vendas de caminhões e ônibus do Brasil, dedicamos especial atenção às empresas frotistas de todo porte: de pequenos negócios a grandes corporações.
13,6%12,3%
13,8%13,8%11,5% 12,4%
11,7%
dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 jul/07
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Investor Relations | page 35Unibanco | 35
Evolução dos Cartões de Crédito
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Investor Relations | page 36Unibanco | 36
Afiliações
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Investor Relations | page 37Unibanco | 37
+69,7%
145
246
Pontos de venda
+37,3%
169
232
2,5
Jun-04
Aquisição
+200,0%
Afiliações (em milhares)
Número de Cartões (em milhões de unidades)
5,1
7,5
3,3
232226
6,5
Jun-06 Jun-06 Jun-07Mar-07 Jun-07 Mar-06
Jun-05 Jun-06 Dez-06 Jun-07
Hipercard
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Investor Relations | page 38Unibanco | 38
Hipercard
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Investor Relations | page 39Unibanco | 39
Reestruturação da área de Crédito Imobiliário:
Expectativa de crescimento nos próximos anos
- Atuação: Incorporadoras
Construtoras
Imobiliárias
- Maior foco no setor
- Processos de documentação e aprovação de crédito
agilizados
Rede de Agências
Canais Remotos
Crédito Imobiliário
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Investor Relations | page 40Unibanco | 40
%
n.d.Até
1 s.m.De 1
até 2 s.m.De 2
até 3 s.m.De 3
até 4 s.m.De 4
até 5 s.m.Mais de5 s.m.
Déficit Residencial por faixa de renda
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
1 s.m. = R$ 380
Déficit Residencial: 8MM
Mais de 5 s.m.
Mercado Potencial de R$ 32 bilhões
400 mil residências
1,9
29,9
59,8
77,2
87,292,3
100
Crédito Imobiliário
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Investor Relations | page 41Unibanco | 41
Crédito Imobiliário
Elevações recentes pelas principais agências de rating Melhorias na legislação do setor
Algumas questões ainda precisam ser consideradas:
Riscos versus custos de oportunidade1
Descasamento de prazos de vencimento: captação versus crédito2
Ambiente regulatório ainda não testado: falta de precedentes legais3
Ausência de mercado secundário no segmento de crédito imobiliário 5
Ausência de liquidez no mercado de títulos lastreados em crédito imobiliário 6
Dilema: aluguel versus compra 4
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Investor Relations | page 42Unibanco | 42
Relações com Investidores
Seguros
![Page 43: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/43.jpg)
Investor Relations | page 43Unibanco | 43Fonte: SUSEP
Liderança
1997
4,6%
1999
5,1%
2001
8,6%
2003
15,2%
2005
22,7%
27,1%
2006
*Junho de 2007
Evolução da participação de mercado – Riscos Patrimoniais
+ 27,4 p.p.
Responsabilidade Civil de Diretores
Transportes
Responsabilidade Civil
Riscos de Engenharia
1º Lugar
1º Lugar
1º Lugar
1º Lugar
1º Lugar
2º Lugar
1º Lugar
Garantia Estendida
Previdência Corporativa
Riscos Facultativos
32,0%
2007*
Riscos de Petróleo1º Lugar
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Investor Relations | page 44Unibanco | 44
*1S07 Real + 2S07 Orçado
2004 2005 2006 2007*
Resultado FinanceiroResultado Operacional
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Resultado Financeiro e Operacional
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Investor Relations | page 45Unibanco | 45
Mix da Produção por Ramos (%)
0%
20%
40%
60%
80%
100%
20,5
19,2
17,7
18,1
5,05,44,84,25,1
2005
26,1
19,7
19,1
12,9
6,75,44,04,61,5
2006
30,6
19,0
14,4
13,6
6,35,44,93,82,0
2007*
Aeronáutico
SaúdeAcidentes PessoaisTransportesIncêndio
Grandes Riscos
Vida
Auto + Dpvat
Garantia Estendida
Seguros
*1º Semestre 2007
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Investor Relations | page 46Unibanco | 46
Prêmio Ganho
Índice de Sinistralidade
487
650625
2T06 1T07 2T07
33,5%
Lucro Líquido
8869
97
2T06 1T07 2T07
47,3%
2T06
45,0%
2T07
47,3%
1T07
94,0%
2T06
94,6%
2T07
94,4%
1T07
Índice Combinado
Seguros e Previdência Privada
R$ Milhões
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Investor Relations | page 47Unibanco | 47
Relações com Investidores
Responsabilidade Sócio-Ambiental
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Investor Relations | page 48Unibanco | 48
Nosso Foco em Sustentabilidade
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Investor Relations | page 49Unibanco | 49
Instituto Unibanco
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Investor Relations | page 50Unibanco | 50
Por que juventude e Ensino Médio?
Instituto Unibanco
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Investor Relations | page 51Unibanco | 51
Abrangência do Instituto Unibanco na juventude e Ensino Médio
SP: 4 escolas – 5 000 alunosMG: 20 escolas – 20 000 alunosRS: 20 escolas – 20 000 alunos
Qualificar o atendimento educacional oferecido em escolas públicas de Ensino Médio
Oferecer oportunidades de qualificação para o trabalho aos alunos destas escolas
Programa Entre Jovens
RJ: 40 escolas – 20 000 alunosMG: 20 escolas – 10 000 alunosES: 20 escolas – 10 000 alunos
Programa Jovem de Futuro
TOTAL:
85 MIL JOVENS
Melhorar a qualidade do ensino médio nas escolas da rede pública estadual Resgatar jovens do ensino médio com dificuldades específicas nas habilidades e competências que deveriam ter sido alcançadas ao término do ensino fundamental
São tutorados por jovens universitários dos cursos de licenciatura de Matemática e Língua Portuguesa
O Programa consolidou-se com a expansão para MG e RS. Neste último estado, o processo de seleção tornou-se um grande evento, com convite feito diretamente pela Governadora.
Instituto Unibanco
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Investor Relations | page 52Unibanco | 52
Instituto Unibanco
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Investor Relations | page 53Unibanco | 53
Balanço Social
32.956Nº de empregados no final do período 29.504
7.750Nº de admissões durante o período 5.998
367Nº de estagiários 399
2.300Nº de empregados acima de 45 anos 1.944
19.547Nº de mulheres que trabalham na empresa 17.112
41%% de cargos de chefia ocupados por mulheres 33%
2006 2005Indicadores do Corpo Funcional
Gastos Sociais Externos
R$ Milhões
Gastos Sociais Internos 1.094
1.455
2006
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Investor Relations | page 54Unibanco | 54
Relações com Investidores
Governança Corporativa
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Investor Relations | page 55Unibanco | 55
Certificação Sarbanes-Oxley
Em 15 de junho, o Unibanco e a Unibanco Holdings obtiveram
a Certificação SOX, relativa aos controles internos sobre
as demonstrações contábeis consolidadas em US GAAP
Essa conquista reafirma o compromisso do Unibanco com a
qualidade na gestão integrada de processos, riscos e controles,
bem como os altos padrões de governança corporativa adotados
e transparência das demonstrações financeiras
Lei Sarbanes-Oxley
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Investor Relations | page 56Unibanco | 56
As Units do Unibanco valorizaram-se 45%(1)
desde março de 2007
Valor de Mercado(1): R$ 36,3 bilhões
A Unit continua a aumentar sua participação no
Ibovespa. Desde sua inclusão no índice, em maio
de 2005, teve sua participação incrementada em
mais de 130%
Units (UBBR11) versus Ibovespa
Units e GDSs
(1) Em 2 de outubro de 2007
Índice
Ibovespa 2,278
IBrX-50 3,482
IBrX-100 3,041
Índice de Governança Corporativa IGC 3,130
Índice de Sustentabilidade Empresarial ISE* 5,884
(*) Válida para o período de dezembro de 2006 a novembro de 2007
Índice Peso (%)
Setembro a Dezembro -07
GDSs (UBB) versus Dow Jones
UBB: 62%
Dow: 14%
UBBR11:
45%
IBOV:
35%
Mar-07 Mai-07 Jul-07 Set-07
Mai-07 Jul-07 Set-07Mar-07
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Investor Relations | page 57Unibanco | 57
Volume FinanceiroR$ Milhões
Volume Financeiro Médio Diário Negociado(Bovespa e NYSE)
171
44
1T07
215254
85
2T07
339
25
28
2003
3 64
19
2005
83
14
2
16
20011997
12
1
13
11
1
12
1999
41%
15%
34%
Units (UBBR11)
GDSs (UBB)
144
31
2006
175
357
98
3T07
455
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Investor Relations | page 58Unibanco | 58
Programa de Recompra
Corretora contratada
Aplicação de recursos disponíveis, oriundos da conta de “Reservas de
Lucros”
6 meses, a contar do dia 10 de agosto de 2007
Os Conselhos de Administração do Unibanco e da Unibanco Holdings aprovaram a aquisição de ações pelo Unibanco
Objetivo da companhia na operação
Unibanco Investshop Corretora de Valores Mobiliários S.A.
Prazo máximo para realização das operações autorizadas
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Investor Relations | page 59Unibanco | 59
Estrutura Acionária
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Investor Relations | page 60Unibanco | 60
Relações com Investidores
Análise do Mercado
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Investor Relations | page 61Unibanco | 61
Analistas
![Page 62: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/62.jpg)
Investor Relations | page 62Unibanco | 62
Cobertura
![Page 63: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/63.jpg)
Investor Relations | page 63Unibanco | 63
Ratings
![Page 64: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/64.jpg)
Investor Relations | page 64Unibanco | 64
Data de fechamento: 02/10/2007
478,8
Ibovespa 290,5
Bradesco 632,2
Itaú 357,0
0,0
100,0
200,0
300,0
400,0
500,0
600,0
700,0
jul-0
4
set-0
4
nov-
04
jan-
05
mar
-05
mai-0
5
jul-0
5
set-0
5
nov-
05
jan-
06
mar
-06
mai
-06
jul-0
6
set-0
6
nov-
06
jan-
07
mar
-07
mai-0
7
jul-0
7
set-07
Peer Group (Base 100=01/07/2004)
Comparativo de Performance das Ações
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Investor Relations | page 65Unibanco | 65
(Base 100=01/07/2004)
Comparativo de Performance das Ações
100,0
200,0
300,0
400,0
500,0
600,0
700,0
800,0
jul-0
4
set-0
4
nov-
04
jan-
05
mar
-05
mai
-05
jul-0
5
set-0
5
nov-
05
jan-
06
mar
-06
mai-0
6
jul-0
6
set-0
6
nov-
06
jan-
07
mar
-07
mai
-07
jul-0
7
set-07
Sadia 293,2
Pao de Acucar 106,3
Ibovespa 290,5
Gol 173,8
Embraer 140,4
Petrobrás 365,7
LASA 740,5
AMBEV 307,0
Aracruz 155,8
Vale 602,4
478,8
Gerdau 340,4
Data de fechamento: 02/10/2007
0,0
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Investor Relations | page 66Unibanco | 66
O que comprar depois dos 60 mil pontos
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Investor Relations | page 67Unibanco | 67
Relações com Investidores
Desempenho Financeiro
![Page 68: Investor Relations | page 1 Unibanco | 1. Investor Relations | page 2 Unibanco | 2 Agenda Relações com Investidores V isão Geral do Unibanco A tacado](https://reader037.vdocument.in/reader037/viewer/2022110117/552fc0fe497959413d8bb511/html5/thumbnails/68.jpg)
Investor Relations | page 68Unibanco | 68
Desempenho
R$ Milhões
2T07
841
35,9%
1S07
1.422
29,3%
Lucro Líquido
RPLM
638 1.219Lucro Líquido recorrente
203 203Resultado dos eventos não recorrentes
RPLM antes dos eventos não recorrentes 26,7% 25,1%
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Investor Relations | page 69Unibanco | 69
Sumário da Demonstração do Resultado R$ Milhões
Resultado Bruto da Intermediação Financeira
Despesa de Pessoal e Administrativas
Receita de Prestação de Serviços
Provisão para Perdas com Crédito
Resultado Líquido de Intermediação Financeira
Resultado Operacional antes dos eventosnão recorrentes
Lucro Líquido
1S061S07
3.960
1.779
(2.801)
1.983
1.422
(1.069)
5.029
3.440
1.715
(2.675)
1.715
1.068
(1.310)
4.750
Resultado dos eventos não recorrentes 203 -
Lucro Líquido antes dos eventos não recorrentes 1.219 1.068
Alíquota de IR/CS 25% 21%
15,1
3,7
4,7
15,6
33,1
-18,4
5,9
-
14,1
4 p.p.
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Investor Relations | page 70Unibanco | 70
RPLM Anualizado Patrimônio Líquido (R$ Bi)
DesempenhoR$ Milhões
23,0%
8,7
2T05
26,7%(1)
10,8
2T07
24,7%
9,8
2T06 1T07
10,3
25,1%
+ 19,4%
2T07/2T062T07
1.045
1S07
1.983
1S07/1S06
+ 15,6%Resultado Operacional(1)
1S06 1S071S05
9,8
8,7
10,8
21,4%
25,1%(1)
23,6%
+ 16,4%638 1.219 + 14,1%Lucro Líquido(1)
(1) Sem considerar o resultado dos eventos não recorrentes
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Investor Relations | page 71Unibanco | 71
Destaques
Crescimento na carteira de crédito total:
2T07: 9,9% versus 5,5%(SFN);
12 meses: 23,2% versus 21,4%(SFN)
Banco Múltiplo: 19,3% no 2T07 (39,3% em 12 meses)
Cartões de crédito: 9,4% no 2T07 (31,5% em 12 meses)
Carteira de Crédito
Redução de 18,4% nas despesas de provisão, 2T07 versus 2T06, sem perda
de cobertura
Queda no percentual da carteira D-H (5,2% versus 6,9% em junho 2006)
Queda no percentual da carteira non-accrual (4,5% versus 5,3% em junho 2006)
Cobertura de 100% da carteira D-H
Melhora da Qualidade da
Carteira
Ações Volume Financeiro Médio Diário (Bovespa + NYSE): R$ 339 milhões no 2T07 versus R$ 198
milhões no 2T06, representando um incremento de 71%
Valor de Mercado(1): R$ 36,3 bilhões.
Eficiência Operacional
Despesas de Pessoal e Administrativas nas companhias sob gestão direta no 1S07:
- Queda de 4,6% versus 2S06
- Variação de 2,0% versus 1S06, abaixo da inflação de 3,7% (IPCA) no período
- Queda de 7,6% nas Outras Despesas Administrativas versus 2S06
- Despesas de Pessoal estáveis versus 2S06
Destaques
(1) Em 2 de outubro de 2007
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Investor Relations | page 72Unibanco | 72
Indicadores Financeiros
Resultado Líquido da Intermediação Financeira(R$ Milhões)
Total de Ativos (R$ Bilhões) Carteira de Crédito (R$ Bilhões)
Lucro por ação (R$)
104
98
Dez-06
45
1.902
2T06 3T06 4T06
1.724
1T07
102
Mar-07
42
0,210,20
Jun-06 Dez-06 Mar-07
43
0,20
Set-06 Set-06Jun-06
115
1.957 1.884
2T06 3T06 4T06 1T07
0,21
47
Jun-07 Jun-07
2T07 2T07(1)
130 52
2.076 0,23
(1) Sem considerar o resultado dos eventos não recorrentes
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Investor Relations | page 73Unibanco | 73
Evolução da Carteira de Crédito
Sistema Financeiro Nacional
13,9%23,2%9,9%
9,1%21,4%5,5%
1S07 Trimestre 12 meses
23,2%
Mar-07 Jun-07
9,9%
12,0%
Jun-06
Atacado
Varejo
R$ Milhões
41.929
6,9%
17.995
51.644
30.612
21.032
47.001
27.330
19.671
23.934
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Investor Relations | page 74Unibanco | 74
%TrimestreJun-06Mar-07Jun-07
R$ Milhões
Pessoa Física
Financiamento de automóveis
9,9
15,0
23,2
44,7
Pessoa Jurídica 7,2 18,9
Consignado32,112,4
Carteira Total
14,0 30,1
41.929
25.881
16.048
Cartões de crédito
Financeiras de crédito ao consumidor
18.31920.883
28.68230.761
47.00151.644
1.0601.2461.400
4.1174.9475.412
2.8092.7152.762
31,59,4
-1,71,7
1.456Financiamento Imobiliário 1.5451.586 8,92,7
PMEs 7.8869.0119.729 23,48,0
Grandes empresas 17.99519.67121.032 16,96,9
Destaques da carteira
3.9805.0095.759
%12 meses
Créditos Próprios
360,788,14961.2152.285Créditos Adquiridos
Rede de Agências 10,9 16,54.7204.9595.499
49,7 136,81.5562.4613.685
Evolução da Carteira de Crédito
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Investor Relations | page 75Unibanco | 75
2T06 2T07
9,0%
10,7%
7,6%
Margem Financeira após Provisões Margem Financeira
21,8%
27,9%
Despesa de PDD / Margem Financeira
-8,3 p.p.
2T073T06 4T062T06
21,4%
1T07
15,25%
12,00%
Taxa Selic
7,1%
Margem Financeira
29,1%
4T05
23,3%
20,8%
1T07
7,2%
9,3%
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Investor Relations | page 76Unibanco | 76
5,2%6,2%6,9%
Jun-06 Mar-07 Jun-07
Qualidade de Ativos
Carteira D-H / Carteira Total
Cobertura Carteira E-H
Cobertura Carteira D-H
116%109%
92%81%
Jun-06 Mar-07 Jun-07
Jun-06 Mar-07 Jun-07
100%
123%
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Investor Relations | page 77Unibanco | 77
4.626
8.045
5.149
17.820
28.984
94.331
46.804
47.527
53%
Depósitos a vista
Depósitos de poupança
CDBs - Core Deposits
Core Deposits
Depósitos a prazo + Debêntures
Fundos de investimentos e carteiras administradas (B)
Total de Depósitos + Debêntures + UAM (A+B)
Total de Depósitos + Debêntures (A)
Core Deposits / Total de Depósitos
R$ Milhões
5.187
4.201
30.049
41.081
36%
Jun-07 Mar-07 Jun-06
Depósitos e Fundos
4.014
7.510
5.478
17.002
45.606
29.430
92.038
46.432
49%
4.405
13.793
84.923
43.842
15,2 5,0
7,1 55,1
-6,0 22,6
4,8 29,2
-1,5 -3,5
0,8 6,8
4,2 15,7
Anual
Trimestral
2,5 11,1
4 p.p. 17 p.p.
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Investor Relations | page 78Unibanco | 78
Despesas de Pessoal e AdministrativasR$ Milhões
Despesas Administrativas
Despesas de Pessoal
Empresas com Gestão Direta
2T06
771
523
1.294
2T07
781
541
1.322
1T07
778
522
1.300
1,7%
2,2%
1S06
1.526
1.045
2.571
1S07
1.559
1.063
2.622
2S06
1.687
1.061
2.748
-4,6%
2,0%
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Investor Relations | page 79Unibanco | 79
Índice de Eficiência
Receitas
R$ Milhões
Índice de Eficiência Despesas
2T072T04 2T05 2T06 1T07
52,8%
63,3%
47,3%46,9%48,8%
2.997
1.417
1.961
1.242
2.337
1.233
2.872
1.347
2.835
1.384
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Investor Relations | page 80Unibanco | 80
Relações com Investidores
Agenda
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Investor Relations | page 81Unibanco | 81
Agende-se
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Investor Relations | page 82Unibanco | 82