Electronic Payment System

Course Outline

•Introduction to E-Payment system•Who is payment gateway ?•Understanding transaction fees•Security•Trends•Crypto-currency•Summary•Q/A

Introduction• E-payment or Electronic payment is any

digital financial payment transaction involving currency transfer between two or more parties

• Electronic payments are far cheaper than the traditional method of mailing out paper invoices and then processing payments received.

• For accessing the services online, e-cash is a prime method for secure online payments.

องค์�ประกอบหลั�กของระบบการชำ�าระเง�น1 .ลู�กค้�า (Customer)2. ร้�านค้�า (Trader , Merchant)3. ธนาค้าร้ หร้�อ สถาบั�นทางการ้เง�น ( Issuer, Bank )4. ผู้��ก�าหนดกฎร้ะเบั�ยบัปฏิ�บั�ติ� มาติร้ฐาน

( Authorities )5. เค้ร้�อข่#ายธนาค้าร้ (Payment network)

Clip : Payment Types.mp4

How It works ?

Who is Payment Gateway?

ค์�ณสมบ�ติ�ของผู้��สม�ค์รใชำ�บร�การK-Payment Gateway• เป$นบัร้�ษั�ท/ห�างห&�นส#วนท�(จดทะเบั�ยนในปร้ะเทศไทยถ�กติ�องติามกฎหมาย

ปร้ะกอบัธ&ร้ก�จมาเป$นเวลูา 3 ป-ข่./นไป ม�ทุ�นจดทุะเบ ยนไม#ติ�$ากว่#า 2 ลั�านบาทุ แลูะไม#เค้ยม�ปร้ะว�ติ�เส�ยหายในการ้เป$นสถานท�(ร้ �บับั�ติร้เค้ร้ด�ติก�บัสถาบั�นการ้เง�น ใดๆ มาก#อน

• ท�าการ้ข่ายส�นค้�า/บัร้�การ้ท�(ไม#ผู้�ดกฎหมายแลูะศ�ลูธร้ร้ม โดยธ&ร้ก�จท�(ไม#อน&ญาติ • ม เว่'บไซติ�ของตินเองท�(พั�ฒนาเสร้6จเร้�ยบัร้�อยแลู�วแลูะพัร้�อมเชื่�(อมติ#อก�บัร้ะบับั

ข่องธนาค้าร้ โดยชื่�(อผู้��จดทะเบั�ยนเจ�าข่องเว6บัไซติ9  (Registrant) จะติ�องเป$นชื่�(อ บัร้�ษั�ท/ห�างห&�นส#วน หร้�อเป$นชื่�(อกร้ร้มการ้ผู้��จ�ดการ้/ห&�นส#วนผู้��จ�ดการ้ท�(ม�อ�านาจลูงนามติามหน�งส�อ ร้�บัร้องการ้จดทะเบั�ยนข่องบัร้�ษั�ท/ห�างห&�นส#วน 

ค์#าธรรมเน ยมการใชำ�บร�การ• ค้#าธร้ร้มเน�ยมการ้ใชื่�บัร้�การ้ 3-5% ข่องร้ายการ้ชื่�าร้ะ• จ�านวนเง�นฝากค้�/าปร้ะก�นข่�/นติ�น 200,000 บัาท

Understanding transaction feesค์#าธรรมเน ยมแลัะอ�ติราค์#าบร�การ• ค์#าบร�การใชำ�งานระบบ : 295 บาทุ/เด+อน• ค้#าธร้ร้มเน�ยม : บั�ติร้ VISA, MasterCard 4% แลูะ บั�ติร้ American

Express 4.75% (ย�งไม#ร้วม Vat 7%)• ค้#าธร้ร้มเน�ยมการ้ค้�นเง�น : 300 บัาท/ร้ายการ้ (หากเก�นร้ะยะเวลูา 7 ว�น)

การร�บเง�นรายได�ร�านค์�า• ไทยอ�เพัย9จะสร�ปยอดรายได�ของร�านค์�าในแติ#ลัะเด+อน แลู�วโอนยอดร้ายได�

หลู�งจากห�กค้#าธร้ร้มเน�ยมเข่�าบั�ญชื่�ข่องร้�านค้�าในว�นท�( 10 ข่องเด�อนถ�ดไปเชื่#น ร้�านค้�าข่องค้&ณม�ยอดเง�นร้ายได�เด�อนมกร้าค้มเป$นเง�น 10,000 บัาท ไทยอ�เพัย9จะค้�านวณค้#าธร้ร้มเน�ยมท�(ติ�องห�กออกปร้ะมาณ 400 บัาท แลูะค้งเหลู�อเง�น 9,600 บัาท ซ.(งยอดเง�นน�/จะถ�กโอนเข่�าบั�ญชื่�ข่องร้�านค้�าในว�นท�( 10 ก&มภาพั�นธ9 (ย�งไม#ร้วม Vat 7%)

การค์�านว่ณค์#าธรรมเน ยมส�าหร�บการใชำ�บร�การ

หากม�ลู�กค้�าชื่�าร้ะผู้#าน บ�ญชำ เพย�สบาย ,เง�นสดทุ $จ�ดร�บชำ�าระ , ออนไลัน� แบงค์�ก�.ง เพั�(อชื่�าร้ะค้#าส�นค้�า/ บัร้�การ้ให�ก�บัร้�านค้�า ร้�านค้�าจะเส�ยค้#าธร้ร้มเน�ยมการ้ร้�บัเง�น 3.5% (ไม#ร้วม VAT 7%ข่องค้#าธร้ร้มเน�ยม) หร้�อ 3.75 % (ร้วม VAT 7%) ติ#อ 1 ร้ายการ้ร้�บัเง�นการ้ค้�านวณกร้ณ�ลู�กค้�าชื่�าร้ะด�วยบั�ญชื่�เพัย9สบัายให�ร้�านค้�า สมม&ติ�ลู�กค้�าชื่�าร้ะค้#าส�นค้�าให�ค้&ณ 100 บัาทเม�(อค้&ณกด "ร้�บัเง�น" เข่�าบั�ญชื่�เพัย9สบัาย เส�ยค้#าธร้ร้มเน�ยม 3.5 %= 3.50 บัาท (100 x 3.5%)ภาษั�ม�ลูค้#าเพั�(ม 7 % (ข่อง 3.5%)= 0.25 บัาท (3.50 x 7%)รว่มค์#าธรรมเน ยมทุ $ถู�กห�กทุ�.งส�.น= 3.75 บาทุเง�นทุ $จะเข�าบ�ญชำ เพย�สบายของค์�ณทุ�.งส�.น= 96.25 บาทุ

หากม�ลู�กค้�าชื่�าร้ะผู้#านบ�ติรเค์รด�ติ ประเภทุ ว่ ซ#า, มาสเติอร�, เจซ บ  เพั�(อชื่�าร้ะ ค้#าส�นค้�า / บัร้�การ้ ให�ก�บัร้�านค้�า ร้�านค้�าจะเส�ยค้#าธร้ร้มเน�ยมการ้ร้�บัเง�น 3.745% (ไม#ร้วม VAT 7%ข่องค้#าธร้ร้มเน�ยม) หร้�อ 4% (ร้วม VAT 7%) ติ#อ 1 ร้ายการ้ร้�บัเง�นการ้ค้�านวณกร้ณ�ลู�กค้�าชื่�าร้ะด�วยบั�ติร้เค้ร้ด�ติให�ร้�านค้�า สมม&ติ�ลู�กค้�าจ#ายด�วยบั�ติร้เค้ร้ด�ติ 100 บัาทเม�(อค้&ณกด "ร้�บัเง�น" เข่�าบั�ญชื่�เพัย9สบัาย เส�ยค้#าธร้ร้มเน�ยม 3.74%= 3.74 บัาท (100 x 3.74%)ภาษั�ม�ลูค้#าเพั�(ม 7 % (ข่องค้#าธร้ร้มเน�ยม 3.74%)= 0.261 บัาท (3.74 x 7%)รว่มค์#าธรรมเน ยมทุ $ถู�กห�กทุ�.งส�.น= 4.00 บาทุเง�นทุ $จะเข�าบ�ญชำ เพย�สบายของค์�ณทุ�.งส�.น= 96.00 บาทุ

API Merchant Integration Manual

http://www.paysbuy.com/doc/api_merchant_integration_manual_v3_th.pdf

How does Paypal work?

ระบบค์ว่ามปลัอดภ�ย (Security)

•SSL (Secure Sockets Layer) 128 Bit •ค้วามปลูอดภ�ยการ้ใชื่�บั�ติร้เค้ร้ด�ติด�วย Verified by

trusted site•มาติร้ฐาน PCI DSS (Payment Card Industry

Data Security Standard)

Secure Sockets Layer (SSL)

Verified by trusted site

Verified by trusted site

PCI DSS ค์+ออะไร• PCI DSS เป1นมาติรฐานทุ $ถู�กก�าหนดข3.นเพ+$อเพ�$มการปกป4อง

ข�อม�ลัผู้��ถู+อบ�ติร (Cardholder Data) โดยค้ร้อบัค้ลู&มผู้��ท�(เก�(ยวข่�องก�บัธ&ร้ก�จบั�ติร้ ได�แก# ร้�านค้�า ผู้��ปร้ะมวลูผู้ลูข่�อม�ลู สถาบั�นการ้เง�นผู้��ร้�บับั�ติร้ สถาบั�นการ้เง�นผู้��ออกบั�ติร้ ร้วมถ.งผู้��ให�บัร้�การ้อ�(นๆ ร้วมไปถ.งท&กส#วนท�(เก�(ยวข่�องก�บัการ้เก6บั

• ปร้ะมวลูผู้ลู แลูะส#งข่�อม�ลูข่องผู้��ถ�อบั�ติร้มาติร้ฐานน�/ปร้ะกอบัด�วยค้วามติ�องการ้ข่�/นติ�นเก�(ยวก�บัค้วามม�(นค้งปลูอดภ�ยเพั�(อปกป>องข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้ร้วม 12 ปร้ะการ้ ใน 6 ว่�ติถู�ประสงค์� ป?จจ&บั�นมาติร้ฐาน PCI DSS เป$นร้& #น 2.0 ออกในเด�อนติ&ลูาค้ม พัศ. 2553

ว่�ติถู�ประสงค์� ข�อก�าหนดสร�างแลัะด�แลัร�กษาระบบเค์ร+อข#ายทุ $ม�$นค์งปลัอดภ�ย

1. ติ�ดติ�/งแลูะด�แลูร้�กษัาค้#าติ#างๆข่องไฟร้9วอลูเพั�(อปกป>องข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้2. ห�ามใชื่�ค้#าติ�/งติ�นจากผู้��ข่ายผู้ลู�ติภ�ณฑ์9ส�าหร้�บัร้ห�สผู้#านข่องร้ะบับัแลูะค้#าค้วามม�(นค้งปลูอดภ�ยอ�(นใด

ปกป4องข�อม�ลัผู้��ถู+อบ�ติร 3. ปกป>องข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้ท�(ถ�กบั�นท.กไว�4. เข่�าร้ห�สลู�บัข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้ร้ะหว#างการ้ส#งข่�อม�ลูผู้#านเค้ร้�อข่#ายสาธาร้ณะ

ด�แลัร�กษาโปรแกรมจ�ดการชำ#องโหว่# 5. ใชื่�แลูะปร้�บัปร้&งโปร้แกร้มป>องก�นไวร้�สอย#างสม�(าเสมอ6. พั�ฒนาแลูะด�แลูร้�กษัาร้ะบับัแลูะแอพัพัลู�เค้ชื่�(นติ#าง ๆ ให�ม�ค้วามม�(นค้งปลูอดภ�ย

จ�ดให�ม มาติรการทุ $ร�ดก�มในการเข�าถู3งข�อม�ลั 7. จ�าก�ดการ้เข่�าถ.งข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้เฉพัาะผู้��ท�(จ�าเป$นติ�องร้� �เท#าน�/น8. ก�าหนดบั�ญชื่�ผู้��ใชื่�หน.(งบั�ญชื่�ติ#อหน.(งค้นในการ้ใชื่�งานค้อมพั�วเติอร้99. จ�าก�ดการ้เข่�าถ.งทางกายภาพัย�งข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้

ติรว่จแลัะทุดสอบระบบเค์ร+อข#ายอย#างสม�$าเสมอ 10. ติ�ดติามแลูะเฝ>าด�การ้เข่�าถ.งท&กการ้ใชื่�งานเค้ร้�อข่#ายแลูะข่�อม�ลูผู้��ถ�อบั�ติร้11. ทดสอบัร้ะบับัแลูะข่�/นติอนติ#าง ๆ ในการ้ร้�กษัาค้วามม�(นค้งปลูอดภ�ยอย#าง สม�(าเสมอ

ค์งไว่�ซ3$งนโยบายค์ว่ามม�$นค์งปลัอดภ�ยสารสนเทุศ 12. ค้งไว�ซ.(งนโยบัายท�(ร้ะบั&ถ.งค้วามม�(นค้งปลูอดภ�ยสาร้สนเทศส�าหร้�บัพัน�กงานท&กค้น

 Mobile Point of Sale (mPOS)

Near Field Communication(NFC)

BIOMETRIC PAYMENT

E-WALLET

Clip : What is TrueMoney Wallet -.mp4

Google Wallet

TREND

Gartner Hype Cycle of Emerging Technologies 2014 / 2015

Crypto-currency ค้�ออะไร้?

•Crypto-currency ค้�อเง�นด�จ�ติอลู•ม�ลูค้#าข่องสก&ลูเง�นด�จ�ติอลูข่./นอย�#ก�บัค้วามติ�องการ้ข่อง

ค้นอย#างแท�จร้�ง  •ซ�พัพัลูายท�(ม�อย�#ในสก&ลูน�/นม�อย�#อย#างจ�าก�ด•ย�(งจ�านวนเง�นด�จ�ติอลูสก&ลูน�/นม�มากข่./นในร้ะบับั ค้#าค้วาม

ยากในการ้หาก6จะม�มากข่./น•Clip : Bitcoin ค้�ออะไร้.mp4

Crypto-currency

Release Currency Symbol

2009 Bitcoin BTC

2011 Namecoin NMC

2011 Litecoin LTC

2012 Peercoin PPC

2013 Ripple XRP

2013 Mastercoin MSC

2013 Primecoin XPM

2013 Dogecoin DOGE

2014 Darkcoin DRK

2014 Auroracoin AUR

2014 BlackCoin BC, BLK

BitCoin Payment

• http://www.shopify.com/blog/10480345-75-places-to-spend-your-bitcoins

ข่�อด�ค้�ออะไร้• เพั�(มชื่#องทางการ้ร้�บัชื่�าร้ะเง�นให�ก�บัลู�กค้�า• ไม#ติ�องก�งวลูเร้�(องอ�ติร้าแลูกเปลู�ยน• ไม#ม�ค้#าธร้ร้มเน�ยม

Thank you