emerging contours of financial regulation: challenges and dynamics

8/7/2019 Emerging Contours of Financial Regulation: Challenges and Dynamics

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HJIK ^oyekcn Phpfy Wfykfw

Fbfynkcn Goczovyw om MkchcgkhlYfnvlhzkoc1 Gdhllfcnfw hcjJ{chbkgw

Yhefwd Bodhc

Co# 9>8Bhygd 9088

Hwkhc Jf}flopbfcz Ihce Kcwzkzvzf


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Zdf ^oyekcn Phpfy wfykfw kw h goczkcvhzkoc om zdf moybfyl{ chbfj Jkwgvwwkoc Phpfy wfykfw5zdf cvbifykcn om zdf phpfyw goczkcvfj ~kzdovz kczfyyvpzkoc oy gdhcnf# HJIKw ~oyekcnphpfyw yfmlfgz kckzkhl kjfhw oc h zopkg hcj hyf powzfj oclkcf moy jkwgvwwkoc# HJIK fcgovyhnfwyfhjfyw zo powz zdfky gobbfczw oc zdf bhkc phnf moy fhgd ~oyekcn phpfy $nk}fc kc zdfgkzhzkoc iflo~+# Wobf ~oyekcn phpfyw bh{ jf}flop kczo ozdfy moybw om pvilkghzkoc#

Wvnnfwzfj gkzhzkoc1

Bodhc, Y# 9088# Fbfynkcn Goczovyw om Mkchcgkhl Yfnvlhzkoc1 Gdhllfcnfw hcj J{chbkgw#HJIK oyekcn Phpfy 9>8# Zoe{o1 Hwkhc Jf}flopbfcz Ihce Kcwzkzvzf# H}hklhilf1dzzp1//~~~#hjik#oyn/~oyekcn"phpfy/9088/07/96/::;6#fbfynkcn#goczovyw#mkchcgkhl#yfnvlhzkoc/

Plfhwf goczhgz zdf hvzdoy$w+ moy kcmoybhzkoc hiovz zdkw phpfy#

Yhefwd Bodhc kw h cocyfwkjfcz wfckoy yfwfhygd mfllo~ hz zdf Wzhcmoyj Gfczfy moyKczfychzkochl Jf}flopbfcz, Wzhcmoyj Vck}fywkz{# Zdf hvzdoy nyhzfmvll{ hgeco~lfjnfw zdfhwwkwzhcgf om Hchcj Wkcdh, Pyhwdhcz Whyhc, P# Y# Yh}k Bodhc, Z# Nopkchzd, hcjBvcffwd Ehpvy kc zdf pyfphyhzkoc om zdkw phpfy# Zdf phpfy dhw hlwo ifcfmkzfj myob zdfNyovp om Z~fcz{ ^oyekcn Nyovp 8 yfpoyz oc Fcdhcgkcn Wovcj Yfnvlhzkoc hcj

Wzyfcnzdfckcn Zyhcwphyfcg{# Zdkw phpfy kw ihwfj oc h pyfwfczhzkoc nk}fc hz hgocmfyfcgf oc Mkchcgkhl Wfgzoy Yfnvlhzkoc hcj Yfmoyb kc Fbfynkcn Bhyefzw, oynhckqfji{ HJIK, Iyooekcnw Kcwzkzvzkoc, Goycfll Vck}fywkz{, hcj zdf Kcwzkzvzf moy MkchcgkhlBhchnfbfcz hcj Yfwfhygd Zyvwz, Gdfcchk, Kcjkh, dflj oc 9997 Ogzoify 900; kc^hwdkcnzoc, JG#

Zdf }kf~w ftpyfwwfj kc zdkw phpfy hyf zdf }kf~w om zdf hvzdoyw hcj jo coz cfgfwwhykl{yfmlfgz zdf }kf~w oy polkgkfw om HJIK, zdf Hwkhc Jf}flopbfcz Ihce $HJI+, kzw Iohyj omJkyfgzoyw, oy zdf no}fycbfczw zdf{ yfpyfwfcz# HJIK jofw coz nvhyhczff zdf hggvyhg{ omzdf jhzh kcglvjfj kc zdkw phpfy hcj hggfpzw co yfwpocwkiklkz{ moy hc{ gocwfxvfcgfw omzdfky vwf# Zfybkcolon{ vwfj bh{ coz cfgfwwhykl{ if gocwkwzfcz ~kzd HJI ommkgkhl zfybw#

Hwkhc Jf}flopbfcz Ihce KcwzkzvzfEhwvbknhwfek Ivkljkcn 4M7"9"6 Ehwvbknhwfek, Gdk{ojh"evZoe{o 800"=004, Ahphc

Zfl1 %48"7"76;7"6600Mht1 %48"7"76;7"66>8VYL1 ~~~#hjik#oynF"bhkl1 kcmo@hjik#oyn

9088 Hwkhc Jf}flopbfcz Ihce Kcwzkzvzf


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HJIK ^oyekcn Phpfy 9>8 Bodhc

Hiwzyhgz

Kc 90040; zdf ~oylj ftpfykfcgfj zdf bowz wf}fyf mkchcgkhl hcj fgocobkg gykwkw wkcgf zdfNyfhz Jfpyfwwkoc# Zdf nloihl mkchcgkhl gykwkw kw hzzykivzfj zo h }hykfz{ om mhgzoyw, wvgd hwjf}flopbfczw kc zdf wvipykbf boyznhnf wfgzoy, ftgfwwk}f lf}fyhnf, lht mkchcgkhl yfnvlhzkochcj wvpfy}kwkoc, hcj nloihl bhgyofgocobkg kbihlhcgfw# Hz h mvcjhbfczhl lf}fl, do~f}fy,zdf gykwkw hlwo yfmlfgzw zdf fmmfgzw om h locn pfykoj om ftgfwwk}fl{ loowf bocfzhy{ polkg{ kc zdfbhaoy hj}hcgfj fgocobkfw jvykcn zdf fhyl{ phyz om zdkw phwz jfghjf# Zdf nloihl mkchcgkhlgykwkw dhw lfj zo h cf~ ~h}f om zdkcekcn oc hll kwwvfw yflhzfj zo iozd bocfzhy{ polkg{ hcjmkchcgkhl yfnvlhzkoc# Zdf pyhgzkgf om iozd bocfzhy{ polkg{ hcj mkchcgkhl yfnvlhzkoc dhj zfcjfjzo ifgobf zoo moybvlh iovcj hcj dfcgf pyfjkgzhilf# ^dklf zdfwf cf~ pykcgkplfw hyf ifkcnjfihzfj, kz kw kbpoyzhcz zo yfhlkqf zdhz kc zdf mhgf om vcftpfgzfj jf}flopbfczw zdhz hl~h{whykwf kc zdf mkchcgkhl wfgzoy, zdfyf kw hc kbpoyzhcz yolf moy zdf ftfygkwf om avjnbfcz i{ iozdbocfzhy{ hvzdoykzkfw hcj mkchcgkhl yfnvlhzoyw# ^dfyfhw gocwkjfyhilf pyonyfww dhw iffchgdkf}fj oc zdf pykcgkplfw no}fyckcn zdkw yfnvlhzoy{ o}fydhvl, }fy{ wknckmkghcz gdhllfcnfwyfbhkc oc zdf kbplfbfczhzkoc kwwvfw zdhz ~kll hykwf hw h cf~ yfnkbf zhefw dolj nloihll{#

AFL Glhwwkmkghzkoc1 N08, N84


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Goczfczw

8# Kczyojvgzkoc #################################################################################################################### 8

9# F}olvzkoc om zdf Gykwkw1 ^dhz ^fcz ^yocn? #################################################################### 9

9#8 Hggobbojhzk}f Bocfzhy{ Polkg{ ###################################################################### 99#9 Wfhygd moy [kfljw############################################################################################### 7

7# Wdoyzgobkcnw kc Mkchcgkhl Yfnvlhzkoc hcj Wvpfy}kwkoc ################################################## 6

7#8 Yfgvyykcn Mkchcgkhl Gykwfw1 Ivkljvp om Ftgfwwk}f Lf}fyhnf ############################## =7#9 Nyo~zd kc Wfgvykzkqfj Gyfjkz hcj Jfyk}hzk}fw #################################################### >

:# Yfmoybkcn zdf Yfnvlhzoy{ Myhbf~oye1 Zdf Mvzvyf Pfywpfgzk}f ##################################### ;

:#8 Mkchcgkhl Kcco}hzkoc ########################################################################################## ;:#9 Pfykbfzfy om Mkchcgkhl Yfnvlhzkoc ################################################################### 80

6# Zdf Gdhllfcnfw Hdfhj ################################################################################################# 84

6#8 Yfnvlhzoy{ Wzyvgzvyf hcj Hvzdoykz{ ################################################################# 846#9 Kbphgz om Pyopowfj Yfnvlhzoy{ Gdhcnfw ######################################################## 906#7 Kbplfbfczkcn Govczfyg{glkghl Ghpkzhl Yfxvkyfbfczw ###################################### 986#: Kjfczkm{kcn hcj Hjjyfwwkcn W{wzfbkg Ykwew ##################################################### 986#6 Jfmkckcn ^dhz Kw W{wzfbkghll{ Kbpoyzhcz ######################################################### 986#= Dhcjlkcn Wfgvykzkqfj Gyfjkz ############################################################################# 986#> Kczfychzkochl Yfnvlhzoy{ Goopfyhzkoc Yfnvlhzkcn Lhynf, Gobplft

Nloihl Mkybw ################################################################################################### 996#4 Ghpkzhl Hggovcz Bhchnfbfcz ######################################################################### 996#; Ftkzkcn Hggobbojhzk}f Bocfzhy{ Polkg{ ######################################################### 97

=# Gocglvwkoc ################################################################################################################### 97

Yfmfyfcgfw ######################################################################################################################### 9:


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8# KCZYOJVGZKOC

Kc 90040; zdf ~oylj ftpfykfcgfj zdf bowz wf}fyf mkchcgkhl hcj fgocobkg gykwkw wkcgf zdfNyfhz Jfpyfwwkoc# Hlzdovnd zdf gykwkw oyknkchzfj kc zdf wvipykbf boyznhnf bhyefz kc zdfVckzfj Wzhzfw $VW+, kz zdfc wpyfhj zo Fvyopf hcj lhzfy zo zdf yfwz om zdf ~oylj# Zdf wpffj omzdf goczhnkoc zdhz wpyfhj hgyoww zdf ~oylj ~hw pfydhpw vcpyfgfjfczfj# ^dhz wzhyzfj omm hwh yflhzk}fl{ lkbkzfj gykwkw kc zdf VW dovwkcn boyznhnf wfgzoy zvycfj wvggfwwk}fl{ kczo h~kjfwpyfhj ihcekcn gykwkw kc zdf VW hcj Fvyopf, zdf iyfhejo~c om iozd jobfwzkg hcjkczfychzkochl mkchcgkhl bhyefzw, hcj zdfc lhzfy kczo h mvll"ilo~c nloihl fgocobkg gykwkw#Kczfyfwzkcnl{, do~f}fy, hlzdovnd zdf fbfynkcn bhyefz fgocobkfw kc Hwkh hcj Lhzkc Hbfykghhlwo wvmmfyfj wf}fyf fgocobkg kbphgzw myob zdf gykwkw, zdfky mkchcgkhl wfgzoyw ftdkikzfjyflhzk}f wzhiklkz{# Co kbpoyzhcz mkchcgkhl kcwzkzvzkocw kc zdfwf fgocobkfw ~fyf hmmfgzfj kc hc{wknckmkghcz mhwdkoc# Wo kz yfhll{ wdovlj if jviifj hw zdf Coyzd Hzlhczkg mkchcgkhl gykwkw yhzdfyzdhc hw h nloihl mkchcgkhl gykwkw#

Zdf wf}fykz{ om zdf gykwkw ghc if nhvnfj myob h cvbify om bfzykgw# Myob hc h}fyhnf hccvhlnyo~zd yhzf om :#8& ifz~ffc 9008 hcj 9004, ~oylj NJP nyo~zd mfll zo "0#4& kc 900; hcj kw

pyoafgzfj i{ zdf Kczfychzkochl Bocfzhy{ Mvcj $KBM+ zo yfgo}fy zo 7#;& kc 9080# 8 Zdhz zdf~oylj ~hw zhefc i{ wvypykwf i{ zdf jf}flopbfczw kc 9004 hcj 900; kw wdo~c i{ zdf mhgz zdhzhw lhzf hw Avl{ 9004, zdf KBM ftpfgzfj ~oylj nyoww jobfwzkg pyojvgz $NJP+ zo nyo~ i{ 7#;&kc 900;#9Zdf yf}fywhl kc ftpfgzhzkocw ~hw wo wvjjfc zdhz fthgzl{ h {fhy lhzfy zdf moyfghwzdhj iffc yf}fywfj zo "8#:& moy 900;#7Wkbklhyl{, zdf nyo~zd moyfghwz moy 9080 ~hw hw lo~ hw8#;& kc Hpykl 900;5 zdf wpffj om zdf yfgo}fy{ co~ zhekcn plhgf kc 9080 ~hw hlwovcftpfgzfj#:

Opzkbkwb yfnhyjkcn zdf ~oylj fgocob{ dhj goczkcvfj vczkl bkj"9004# Kc mhgz, nloihl bhyefzghpkzhlkqhzkoc mfll i{ 67& ifz~ffc zdf fcj om Ogzoify 900> hcj zdf fcj om Bhygd 900;, hcjlowwfw oc VW"oyknkchzfj gyfjkz hwwfzw ~fyf fwzkbhzfj i{ zdf KBM kc Hpykl 900; zo hbovcz zo*9#> zykllkoc# Hw fgocobkfw dh}f goczyhgzfj, vcfbplo{bfcz dhw kcgyfhwfj zo lf}flw kc

ftgfww om 80& kc Coyzd Hbfykgh hcj Fvyopf, hcj zdfyf kw hw {fz lkzzlf wknc om yfgo}fy{ kcfbplo{bfcz# Zdf jfglkcf kc pyopfyz{ pykgfw dhw lfj zo h wf}fyf yfjvgzkoc kc dovwfdolj~fhlzd# Nloihl gyfjkz ~ykzf"jo~cw ~fyf fwzkbhzfj i{ zdf KBM hz *9#4 zykllkoc kc zdf Ogzoify900; Nloihl Mkchcgkhl Wzhiklkz{ Yfpoyz#

6

Hlbowz hll no}fycbfczw hcj gfczyhl ihcew om zdf ~oylj ~fyf ivw{ jvykcn 9004 hcj 900; kchc fmmoyz zo goczhkc zdf fmmfgzw om zdf gykwkw zdyovnd iozd mkwghl hcj bocfzhy{ polkg{bfhwvyfw, yfwpfgzk}fl{# Zdf mkwghl fmmoyz, ~dkgd dhw iffc lhynfl{ wvggfwwmvl hz goczhkckcn zdffgocobkg fmmfgzw om zdf gykwkw, dhw iffc bhwwk}f# Mkwghl ftphcwkoc om zdf Nyovp om Z~fcz{$N90+ govczykfw, yflhzk}f zo zdfky 900> lf}flw, kw hppyotkbhzfl{ =& om zdfky NJP kc iozd 900;hcj 90805 VW mkwghl ftphcwkoc kw bvgd dkndfy, hz avwz vcjfy 80& om kzw NJP# Kc goczhkckcnzdf fbfynkcn Coyzd Hzlhczkg mkchcgkhl gyhwd kc 90040;, zdf zozhl wvppoyz nk}fc zo zdfmkchcgkhl wfgzoy kc hj}hcgfj fgocobkfw ~hw hppyotkbhzfl{ *> zykllkoc, kcglvjkcn ghpkzhlkcafgzkocw kczo mkchcgkhl kcwzkzvzkocw i{ no}fycbfczw, pvygdhwf om hwwfzw i{ zyfhwvykfw, gfczyhlihce lkxvkjkz{ kcafgzkocw, hcj ozdfy vpmyocz no}fycbfcz mkchcgkcn# Wobf om zdfwf

Om zdfwf ocl{ hiovz *600 ikllkoc ~fyf ovzwkjf zdfCoyzd Hzlhczkg hj}hcgfj fgocobkfw#

8KBM $9080i+#

9KBM $9004+#

7KBM $900;h+#

:KBM $9080i+#

6KBM $900;i+#


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ftpfcjkzvyfw ~kll, om govywf, if yfgo}fyfj#=

Hlocn ~kzd zdf gooyjkchzfj mkwghl hcj bocfzhy{ polkg{ hgzkocw, h gobpyfdfcwk}f

yffthbkchzkoc om zdf mkchcgkhl yfnvlhzoy{ hcj wvpfy}kwoy{ myhbf~oye kw hlwo vcjfy~h{hyovcj zdf ~oylj# Gocwfxvfcz zo hll zdf yhpkj hcj ftgfpzkochl polkg{ hgzkocw zhefc hyovcjzdf ~oylj, wobf jfnyff om coybhlg{ dhw yfzvycfj zo nloihl mkchcgkhl bhyefzw kc 900;80#Nk}fc zdf }fy{ dfh}{, ~oylj~kjf gowzw om zdf yfgfcz mkchcgkhl gykwkw, kz kw fwwfczkhl zdhzno}fycbfczw hcj yfnvlhzoy{ hvzdoykzkfw jo coz wvggvbi zo zdf chzvyhl zfbpzhzkocw omgobplhgfcg{ zdhz wvgd h yfzvyc zo coybhlg{ govlj fczhkl#

Wo zdf gowz om zdkw gykwkw dhw iffc bhwwk}f moyzdf nloihl fgocob{, hcj kzw mkwghl fmmfgzw ~kll if mflz moy wobf zkbf zo gobf# Avwz hw zdfnloihl chzvyf om zdf gykwkw dhw iffc vcpyfgfjfczfj, wo dhw iffc zdf nloihl chzvyf om zdfyfwpocwf, hw ftfbplkmkfj i{ zdf N90w gobbkzbfcz zo gooyjkchzfj hgzkoc#

Hnhkcwz zdkw ihgejyop, zdkw phpfy hzzfbpzw zo hchl{qf zdf fbfynkcn goczovyw om yfnvlhzkoc ommkchcgkhl kcwzkzvzkocw, ~kzd hc fbpdhwkw oc zdf fbfynkcn gdhllfcnfw hcj j{chbkgw# Gdhpzfy 9pyo}kjfw h iyohj o}fy}kf~ om zdf nloihl jf}flopbfczw zdhz goczykivzfj zo zdf gvyyfcz nloihlmkchcgkhl gykwkw# Gdhpzfy 7 pyfwfczw zdf ocnokcn jkwgvwwkoc hcj jfihzf hz zdf kczfychzkochllf}fl yfnhyjkcn zdf wdoyzgobkcnw om zdf ftzhcz yfnvlhzoy{ myhbf~oye# Zdkw kw mollo~fj i{ hc

hchl{wkw om pyopowhlw moy yfmoybkcn zdf yfnvlhzoy{ myhbf~oye kc Gdhpzfy :, hcj zdf phpfygocglvjfw ~kzd h jkwgvwwkoc om zdf pozfczkhl jkmmkgvlzkfw kc kbplfbfczkcn zdf yfnvlhzoy{pyopowhlw#

9# F]OLVZKOC OM ZDF GYKWKW1 ^DHZ ^FCZ ^YOCN?

^dhz hyf wobf om zdf kjfczkmkhilf wovygfw om bhyefz mhklvyfw zdhz lfj zo zdf gvyyfcz mkchcgkhlzvyivlfcgf? Zdf yfgfcz mkchcgkhl gykwkw kw hzzykivzfj zo h }hykfz{ om mhgzoyw, wvgd hwjf}flopbfczw kc zdf wvipykbf boyznhnf wfgzoy, ftgfwwk}f lf}fyhnf, lht mkchcgkhl yfnvlhzkochcj wvpfy}kwkoc, hcj nloihl bhgyofgocobkg kbihlhcgfw#>

9#8 Hggobbojhzk}f Bocfzhy{ Polkg{

Hz h mvcjhbfczhl lf}fl, do~f}fy,zdf gykwkw hlwo yfmlfgzw zdf fmmfgzw om h locn pfykoj om ftgfwwk}fl{ loowf bocfzhy{ polkg{ kc zdf

bhaoy hj}hcgfj fgocobkfw jvykcn zdf fhyl{ phyz om zdkw phwz jfghjf#

Hmzfy zdf jozgob iviilf ivywz kc zdf VW hyovcj zdf zvyc om zdf jfghjf, kc h wzyocn polkg{yfwpocwf, bocfzhy{ polkg{ ~hw fhwfj yflhzk}fl{ hnnyfwwk}fl{ kc zdf VW hcj zdfc kc ozdfyhj}hcgfj fgocobkfw# Kc zdf Vckzfj Ekcnjob, ~dfyfhw locn"zfyb yfhl kczfyfwz yhzfw ${kflj ocz~fcz{"{fhy zyfhwvy{ iocjw+ h}fyhnfj hiovz 7#6& ifz~ffc hyovcj 8;46 hcj 8;;>, zdf{zdfc jfglkcfj zo hiovz 8& i{ 900>#4 Polkg{ yhzfw kc zdf VW yfhgdfj 8& kc 9009 hcj ~fyfdflj hyovcj zdkw lf}fl moy hc ftzfcjfj pfykoj, locnfy zdhc ~hw pyoihil{ cfgfwwhy{# ;Ftgfwwk}fl{ loowf bocfzhy{ polkg{ lfj zo ftgfww lkxvkjkz{ hcj gocwfxvfcz lo~ kczfyfwz yhzfw~oylj~kjf5 mvyzdfyboyf, zdf ivywz om mkchcgkhl kcco}hzkoc jvykcn zdkw pfykoj hbplkmkfj hcj

hggflfyhzfj zdf gocwfxvfcgfw om ftgfww lkxvkjkz{ hcj yhpkj gyfjkz ftphcwkoc#80

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KBM $900;j, 9080h+#

Hz ocf zkbf,kc}fwzoyw kc mktfj kcgobf kcwzyvbfczw, wvgd hw pfcwkoc mvcjw hcj ozdfy ykwe"h}fywfkcwzkzvzkocw hcj kcjk}kjvhlw, govlj ftpfgz hjfxvhzf ykwe"myff yfhl yfzvycw om hyovcj 7&, f}fc

>Wgozz, Wgdvlzq, hcj Zh{loy $9080+#

4Mkchcgkhl Wfy}kgfw Hvzdoykz{ $MWH 900;i+#

;# Zh{loy $900;+5 [fllfc $900;+#

80Jf Lhyowkyf Nyovp $900;+#


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kc zdf locn zfyb# Do~f}fy, ~kzd locn"zfyb kczfyfwz yhzfw jfglkckcn zo 8& hcj wdoyz"zfyb yhzfwf}fc lo~fy, kc}fwzoyw ~fyf co~ yfjvgfj zo wffekcn dkndfy {kfljw zdyovnd kc}fwzbfcz kcykwekfy kcwzyvbfczw kc iozd fxvkz{ hcj jfiz, hcj kc kcgyfhwkcnl{ gobplft jfyk}hzk}fw#

^dhz kw kczfyfwzkcn hiovz zdkw fpkwojf kw zdhz jfwpkzf zdf pfywkwzfcz hggobbojhzk}fbocfzhy{ polkg{ hcj zdf hggobphc{kcn wzyocn ~oylj~kjf bhgyofgocobkg nyo~zd, kz jkj coz

yfwvlz kc bfhwvyfj kcmlhzkochy{ pyfwwvyfw kc noojw hcj bowz wfy}kgfw#88

^kzd wknckmkghcz kcgyfhwfw kc iozd kc}fwzbfcz hcj gocwvbpzkoc, hlocn ~kzd jfglkckcn wh}kcnw,hnnyfnhzf jfbhcj ftgffjfj jobfwzkg ovzpvz kc zdf VW moy hc ftzfcjfj pfykoj, lfhjkcn zopfywkwzfcz hcj kcgyfhwkcn gvyyfcz hggovcz jfmkgkzw hw zdf jobfwzkg wh}kcnw kc}fwzbfczkbihlhcgf nyf~#

Gocwfxvfczl{,gfczyhl ihcew kc hj}hcgfj fgocobkfw, phyzkgvlhyl{ kc zdf VW, jkj coz ~kzdjyh~ bocfzhy{hggobbojhzkoc moy hc ftzfcjfj pfykoj# Zdf ftgfww lkxvkjkz{ ~oylj~kjf jkj wdo~ vp kc ykwkcnhwwfz pykgfw hcj lhzfy kc gobbojkz{ pykgfw, phyzkgvlhyl{ okl# Kz ~hw ocl{ zdfc zdhz bfhwvyfjkcmlhzkoc jkj wzhyz ykwkcn hcj gfczyhl ihcew ifnhc zo zkndzfc bocfzhy{ polkg{, zdovnd iflhzfjl{#

89

Lhynf gvyyfcz hggovcz wvyplvwfw kc PYG hcj ozdfy fbfynkcn bhyefz fgocobkfw $FBFw+ hcjfxvk}hlfcz jfmkgkzw kc zdf VW hcj flwf~dfyf hyf omzfc hzzykivzfj zo zdf ftgdhcnf yhzf polkgkfwkc PYG, ozdfy FBFw, hcj okl ftpoyzfyw# Nk}fc zdf mhgz zdhz VW jfbhcj ftgffjfj ovzpvz, kz kwhpphyfcz zdhz ~kzd vcgdhcnfj jobfwzkg bhgyofgocobkg polkgkfw, zdf VW gvyyfcz hggovczjfmkgkz ~ovlj dh}f goczkcvfj hz kzw flf}hzfj lf}flw# Kc zdf f}fcz om h boyf mlftkilf ftgdhcnfyhzf polkg{ kc PYG, zdf wovygfw om kbpoyzw moy zdf VW ~ovlj dh}f iffc wobf govczykfw ozdfyzdhc PYG# Hlzdovnd zdf lhge om ftgdhcnf yhzf mlftkiklkz{ hbocn zdf Hwkhc FBFw hcj oklftpoyzfyw jkj goczykivzf zo zdf fbfynfcgf om nloihl kbihlhcgfw, kz ghc coz mvll{ ftplhkc zdflhynf hcj nyo~kcn gvyyfcz hggovcz jfmkgkzw kc zdf VW, phyzkgvlhyl{ wkcgf Fvyopf hw h ~dolfjkj coz ftdkikz gvyyfcz hggovcz jfmkgkzw hz zdf whbf zkbf#

Zdkw lhynf ftgfww jfbhcj om zdf VW ~hw wvpplkfj i{ zdf yfwz om zdf~oylj, fwpfgkhll{ Pfoplfw Yfpvilkg om Gdkch $PYG+, ~dkgd pyo}kjfj noojw hcj wfy}kgfw hzyflhzk}fl{ lo~ gowz, lfhjkcn zo goyyfwpocjkcn gvyyfcz hggovcz wvyplvwfw kc PYG hcj

flwf~dfyf# Zdf wvyplvwfw nfcfyhzfj i{ zdf okl"ftpoyzkcn govczykfw hjjfj zo zdf fbfynkcnnloihl kbihlhcgfw#

9#9 Wfhygd moy [kfljw

Hw cozfj, hggobbojhzk}f bocfzhy{ polkg{ hcj zdf goyyfwpocjkcn ftkwzfcgf om lo~ kczfyfwzyhzfw moy hc ftzfcjfj pfykoj fcgovyhnfj zdf hgzk}f wfhygd moy dkndfy {kfljw i{ h dowz ombhyefz phyzkgkphczw# Zdf wknckmkghcz mhll kc yfhl kczfyfwz yhzfw oc lo~"ykwe kcwzyvbfczw kcjvgfjbhc{ kcwzkzvzkochl kc}fwzoyw zo looe moy ~h{w hcj bfhcw zo hgdkf}f vplkmz kc zdfky yfzvycw, iozdkc zdfky dobf fgocobkfw hcj hlwo zdyovnd gyoww"ioyjfy kc}fwzbfczw# Zdvw, hw hbhckmfwzhzkoc om zdf wfhygd moy dkndfy yfzvycw, ghpkzhl coz ocl{ mlo~fj zo~hyj mkchcgkhlkcco}hzkoc ivz hlwo wvynfj kczo FBFw5 do~f}fy, wvgd mlo~w govlj coz if hiwoyifj i{ zdfwffgocobkfw kc zdf pyfwfcgf om fkzdfy lhynf gvyyfcz hggovcz wvyplvwfw oy ocl{ wbhll jfmkgkzw,

hcj zdvw lhynfl{ fcjfj vp hw ommkgkhl yfwfy}fw# Zdfwf yfwfy}fw ~fyf yfg{glfj kczo VWno}fycbfcz wfgvykzkfw hcj zdowf om zdf no}fycbfcz"wpocwoyfj boyznhnf fczkzkfw wvgd hwMhcckf Bhf hcj Myfjjkf Bhg# Zdvw, ~dklf hggobbojhzk}f bocfzhy{ polkg{ efpz wdoyz"zfybkczfyfwz yhzfw lo~, zdf yfg{glfj yfwfy}fw goczykivzfj zo zdf lo~fykcn om locn"zfyb kczfyfwzyhzfw kc zdf hj}hcgfj fgocobkfw, phyzkgvlhyl{ kc zdf VW# 87

88

Ioyko $900;+#

Wvgd lo~ locn"zfyb kczfyfwz yhzfwgoczykivzfj zo zdf nyo~zd kc jfbhcj moy dovwkcn boyznhnf mkchcgf hcj gocwfxvfcz ykwf kcdovwkcn pykgfw#

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87Ioyko $900;+#


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Lo~fy {kfljw fcgovyhnfjftgfwwk}f lf}fyhnf hw ihcew hcj mkchcgkhl kcwzkzvzkocw hzzfbpzfj zo bhkczhkc zdfkypyomkzhiklkz{# Lhgvchf kc mkchcgkhl yfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc hllo~fj zdkw ftgfwwk}f lf}fyhnfkc zdf mkchcgkhl w{wzfb# Hwwfzw ~fyf fkzdfy wdkmzfj zo omm"ihlhcgf"wdffz }fdkglfw zdhz ~fyffmmfgzk}fl{ vcyfnvlhzfj, oy mkchcgkhl kcco}hzkoc w{czdfzkghll{ yfjvgfj zdf pfygfk}fj ykwew ocihlhcgf wdffzw#

Hw kcmlhzkoc wzhyzfj gyffpkcn vp ifnkcckcn kc 900:, zdf VW Mfjfyhl Yfwfy}f jkj wzhyz zo~kzdjyh~ bocfzhy{ hggobbojhzkoc# Gocwfxvfczl{, boyznhnf ph{bfczw wzhyzfj ykwkcn ~kzdzdf kcgyfhwkcn kczfyfwz yhzfw, ~dklf dovwkcn pykgfw wzhyzfj zo fhwf# Lo~"zo"cfnlknkilf bhynkcmkchcgkcn hcj lo~ kckzkhl zfhwfy yhzfw kcgfczk}kqfj jfmhvlz i{ zdf wvipykbf ioyyo~fyw#Hlzdovnd zdf lohcw ~fyf wvppowfjl{ wfgvykzkqfj hcj wolj zo zdf omm"ihlhcgf"wdffz wzyvgzvyfjkc}fwzbfcz }fdkglfw, zdf lowwfw ~fyf vlzkbhzfl{ ioycf i{ zdf ihcew hcj mkchcgkhl kcwzkzvzkocw,~kpkcn ovz h wknckmkghcz myhgzkoc om zdfky ghpkzhl# Zdf vcgfyzhkcz{ hiovz zdf ftzfcz om zdf lkefl{

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Zdf jffp hcj lkcnfykcn gykwkw kc nloihl mkchcgkhl bhyefzw, zdf ftzyfbf lf}fl om ykwe h}fywkoc,zdf bovczkcn lowwfw om ihcew hcj mkchcgkhl kcwzkzvzkocw, zdf flf}hzfj lf}fl om gobbojkz{ hcjokl pykgfw $vczkl zdf zdkyj xvhyzfy om 9004+, hcj zdf wdhyp goyyfgzkoc kc h yhcnf om hwwfz pykgfw,

hll gobikcfj, wvjjfcl{ lfj zo zdf wdhyp wlo~jo~c kc nyo~zd bobfczvb kc zdf bhaoyhj}hcgfj fgocobkfw, fwpfgkhll{ wkcgf zdf Lfdbhc mhklvyf# Nloihl nyo~zd moy 900;, ~dkgd~hw pyoafgzfj hz h dfhlzd{ 7#4& kc Hpykl 9004, kw co~ fwzkbhzfj i{ zdf KBM zo dh}fgoczyhgzfj i{ 0#4

Zdvw zdf ghvwfw moy zdf nloihl gykwkw yfmlfgz zdf kczfyhgzkoc om bocfzhy{ polkg{, zdf gdokgf omftgdhcnf yhzf yfnkbf kc h cvbify om govczykfw, hcj kbpoyzhcz gdhcnfw ~kzdkc zdf mkchcgkhlw{wzfb kzwflm, hlocn ~kzd lht yfnvlhzkoc hykwkcn myob zdf iflkfm kc fmmkgkfcz bhyefzw hcj lkndz"zovgd yfnvlhzkoc# 86

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Zo yfghp, lo~ kczfyfwz yhzfw, zonfzdfy ~kzd kcgyfhwkcn hcj ftgfwwk}fopzkbkwb hiovz zdf mvzvyf, pvwdfj vp hwwfz pykgfw, myob wzoge pykgfw zo dovwkcn pykgfw# Lo~

86Wff zdf jf Lhyowkyf Nyovp $900;+5 Ihce moy Kczfychzkochl Wfzzlfbfczw $9004+#


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Zdfyf dhw iffc h nyfhz jfhl om }fy{ hgzk}f jkwgvwwkoc kczfychzkochll{ hiovz ftkwzkcnyfnvlhzoy{ pyhgzkgfw hcj zdf mvzvyf om mkchcgkhl yfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc# Kz kw hlwo pfydhpwgoyyfgz zo wh{ zdhz zdfyf kw hc fbfynkcn gocwfcwvw oc do~ mkchcgkhl yfnvlhzkoc hcjwvpfy}kwkoc cffjw zo if gdhcnfj# Zdf kczfcwkz{ om jkwgvwwkoc kw yfmlfgzfj kc zdf plfzdoyh omyfpoyzw zdhz dh}f iffc kwwvfj i{ hvzdoykzhzk}f wovygfw1

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kkk# Zdf Mvcjhbfczhl Pykcgkplfw om Mkchcgkhl Yfnvlhzkoc, hlwo eco~c hw zdf Nfcf}h

Yfpoyz $Iyvccfybfkfy hcj ozdfyw 900;+#

k}# Zdf Zvycfy Yf}kf~1 H Yfnvlhzoy{ Yfwpocwf zo zdf Nloihl Ihcekcn Gykwkw$Mkchcgkhl Wfy}kgfw Hvzdoykz{ om zdf Vckzfj Ekcnjob UMWHR 900;i+#

}# Zdf yfpoyz om ^oyekcn Nyovp 8 om zdf N90 oc Fcdhcgkcn, Wovcj Yfnvlhzkoc hcjWzyfcnzdfckcn Zyhcwphyfcg{ $N90 900;+#

}k# Yfpoyz om zdf Gobbkwwkoc om Ftpfyzw om zdf Pyfwkjfcz om zdf Vckzfj ChzkocwNfcfyhl Hwwfbil{ oc Yfmoybw om zdf Kczfychzkochl Bocfzhy{ hcj MkchcgkhlW{wzfb, hlwo eco~c hw zdf Wzknlkzq Yfpoyz $VC 900;+#

}kk# Zdf V#E# Zyfhwvy{ yfpoyz, Yfmoybkcn Mkchcgkhl Bhyefzw$D#B# Zyfhwvy{ 900;+#

}kkk# Zdf VW Zyfhwvy{ yfpoyz, Mkchcgkhl Yfnvlhzoy{ Yfmoyb1 H Cf~ Movcjhzkoc $VWJfphyzbfcz om zdf Zyfhwvy{ 900;+#

kt# Zdf yfpoyz om zdf ^hy~kge Gobbkwwkoc $900;+#

^dhz kw gobboc hbocn hll zdfwf yfpoyzw kw zdf hgeco~lfjnbfcz zdhz yfnvlhzkoc hcjwvpfy}kwkoc kc zdf hj}hcgfj fgocobkfw ~fyf glfhyl{ zoo lht kc yfgfcz zkbfw, hcj zdhzgocwkjfyhilf yff}hlvhzkoc kw cffjfj, lfhjkcn zo wzyocnfy hcj pfydhpw boyf kczyvwk}fyfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc kc zdf mkchcgkhl wfgzoy# Zdfyf kw glfhy yfgonckzkoc om wfykovwyfnvlhzoy{ hcj wvpfy}kwoy{ mhklvyfw#

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8>Yfjj{ $9004+#


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Hz zdf goyf om zdfwf hwwvbpzkocw dhw iffc zdf zdfoy{ om fmmkgkfcz hcjyhzkochl bhyefzw# Mk}f pyopowkzkocw ~kzd kbplkghzkocw moy yfnvlhzoy{

hppyohgd dh}f mollo~fj1$k+ Bhyefz pykgfw hyf nooj kcjkghzoyw om yhzkochll{ f}hlvhzfj

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$k}+ Bhyefz jkwgkplkcf ghc if vwfj hw hc fmmfgzk}f zool kc

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Fhgd om zdfwf hwwvbpzkocw kw co~ wviafgz zo ftzfcwk}f gdhllfcnf ociozd zdfoyfzkghl hcj fbpkykghl nyovcjw, ~kzd pozfczkhl kbplkghzkocw moyzdf hppyopykhzf jfwknc om yfnvlhzkoc hcj moy zdf yolf om yfnvlhzoy{hvzdoykzkfw#84

^dhz ~fyf zdf wpfgkmkg jf}flopbfczw kc zdf mkchcgkhl w{wzfb zdhz hyowf myob zdfwf iyohjl{hggfpzfj kczfllfgzvhl hwwvbpzkocw zdhz lfj zo zdf ocnokcn nloihl mkchcgkhl gykwkw?

7#8 Yfgvyykcn Mkchcgkhl Gykwfw1 Ivkljvp om Ftgfwwk}f Lf}fyhnf

Mkchcgkhl hcj ihcekcn gykwfw dh}f h locn dkwzoy{, ~dkgd kw hw olj hw zdf ftkwzfcgf om zdfmkchcgkhl wfgzoy kzwflm#8;

84

MWH $900;i, p# 70+#

Hll lkxvkj bhyefzw ghc if wvwgfpzkilf zo w~kcnw kc wfczkbfcz zdhz ghcpyojvgf wknckmkghcz jk}fynfcgf myob yhzkochl fxvklkiykvb pykgfw# Do~f}fy, ioob hcj ivwz kcfxvkz{ pykgfw dh}f wvypykwkcnl{ wbhll gocwfxvfcgfw yflhzk}f zo ioob hcj ivwz kc gyfjkzkcwzyvbfczw, vclfww kc}fwzbfcz kc fxvkz{ kcwzyvbfczw kw kzwflm myob dfh}kl{ lf}fyhnfjioyyo~fj yfwovygfw# ^dhz kw gobboc hbocn hlbowz hll gykwfw kw zdf ivkljvp om ftgfwwk}flf}fyhnf kc zdf w{wzfb hcj zdf kcf}kzhilf ivywzkcn om zdf mkchcgkhl iviilf zdhz yfwvlzw myobwvgd lf}fyhnf# ^dhz kw kczfyfwzkcn hiovz zdf gvyyfcz gykwkw kw zdhz zdkw ftgfww lf}fyhnfoggvyyfj o}fy h pfykoj ~dfc, zdyovnd zdf Ihwfl pyogfww, nyfhzfy gocwfcwvw dhj jf}flopfj

oc zdf cffj moy hcj lf}fl om hjfxvhzf ghpkzhl yfxvkyfj kc ihcekcn kcwzkzvzkocw hgyoww hll bhaoyavykwjkgzkocw# Mvyzdfyboyf, kz ~hw hwwvbfj zdhz wopdkwzkghzfj mkchcgkhl ykwe bhchnfbfczghphiklkzkfw hlwo dhj iffc jf}flopfj ~kzdkc lhynf mkchcgkhl kcwzkzvzkocw jvykcn zdkw pfykoj omvcvwvhll{ yhpkj nyo~zd kc iozd zdf bhnckzvjf hcj wopdkwzkghzkoc om zdf mkchcgkhl w{wzfb# Zdkwdhj wobf pfy}fywf yfwvlzw# Mkywz, ifghvwf om zdf pfygfk}fj kcgyfhwf kc wopdkwzkghzkoc kc zdfbfhwvyfbfcz om ykwe, dknd"xvhlkz{ ykwe ghpkzhl kc lhynf ihcew govlj if hw lo~ hw 9& om hwwfzw,f}fc ~dklf gobpl{kcn ~kzd zdf Ihwfl ghpkzhl hjfxvhg{ yfxvkyfbfczw# Wfgocj, lhynf mkchcgkhlkcwzkzvzkocw govlj bhkczhkc lo~fy dknd"xvhlkz{ ghpkzhl ifghvwf om zdf hwwvbpzkoc zdhz zdf{ dhjifzzfy ykwe bhchnfbfcz ghphgkz{ zdhc wbhllfy, lfww wopdkwzkghzfj kcwzkzvzkocw#

8;Ekcjlfifynfy hcj Hlkify $9006+5 Yfkcdhyz hcj Yonomm $900;+#


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7#9 Nyo~zd kc Wfgvykzkqfj Gyfjkz hcj Jfyk}hzk}fw

Hbocn zdf cozhilf jf}flopbfczw om zdf lhwz jfghjf dhw iffc zdf vcpyfgfjfczfj ftplowk}fnyo~zd om wfgvykzkqfj gyfjkz kczfybfjkhzkoc hcj hwwogkhzfj jfyk}hzk}fw#90 Zdf ~yfgehnf oc^hll Wzyffz wzfbw kc phyz myob zdf ftplowk}f nyo~zd kc gobplft hcj bkwpykgfj wfgvykzkqfjboyznhnfw, ~dkgd zdf ihcew iozd kwwvfj hcj zdfbwfl}fw dflj#98 Moy fthbplf, zdf kwwvhcgfom gollhzfyhlkqfj jfiz oilknhzkocw $GJOw+ zykplfj ifz~ffc zdf mkywz xvhyzfyw om 9006 hcj 900>,yfhgdkcn h pfhe om *8>; ikllkoc kc zdf wfgocj xvhyzfy om 900>, ifmoyf gollhpwkcn zo *6 ikllkoci{ zdf movyzd xvhyzfy om 9004# Zdf kwwvhcgf om yfwkjfczkhl boyznhnf"ihgefj wfgvykzkfw

jovilfj myob *8#7 zykllkoc zo *9#> zykllkoc ifz~ffc 9008 hcj 9007# Zdf hwwvbpzkoc vcjfyl{kcnzdkw jf}flopbfcz ~hw zdhz kz gocwzkzvzfj h bfgdhckwb zdhz zooe ykwe omm zdf ihlhcgf wdffzw omihcew, plhgkcn kz ~kzd h jk}fywkmkfj wfz om kc}fwzoyw hcj zdfyfi{ wfy}kcn zo yfjvgf ihcekcnw{wzfb ykwew# Zdf oppowkzf hgzvhll{ zyhcwpkyfj# Hw lhzf hw Hpykl 900=, zdf KBMw NloihlMkchcgkhl Wzhiklkz{ Yfpoyz cozfj zdhz zdkw jkwpfywkoc ~ovlj dflp bkzknhzf hcj hiwoyi wdogewzo zdf mkchcgkhl w{wzfb ~kzd zdf yfwvlz zdhz kbpyo}fj yfwklkfcgf bh{ if wffc kc mf~fy ihcemhklvyfw hcj boyf gocwkwzfcz gyfjkz pyo}kwkoc#99

Zdkw hwwvbpzkoc dhw hlyfhj{ pyo}fc fyyocfovw, hlzdovnd wkbplf moybw om wfgvykzkqhzkoc dh}fftkwzfj moy h locn zkbf# Hbocn zdf ef{ mvcgzkocw om ihcew kw bhzvykz{ zyhcwmoybhzkoc1 zdf{kczfybfjkhzf wdoyzfy"zfyb lkhiklkzkfw zo mvcj locnfy"zfyb hwwfzw kc zdf cocmkchcgkhl wfgzoy#Ihcew hyf z{pkghll{ dkndl{ lf}fyhnfj, hcj dfcgf zyvwz hcj gocmkjfcgf hyf gyvgkhl zo zdfky

mvcgzkockcn hcj wzhiklkz{# Zyhjkzkochll{, zdfyfmoyf, ihcew ftfygkwfj wdhyp }knklhcgf o}fy zdfykwe flfbfczw om zdfky hwwfzw, ~dkgd ~fyf z{pkghll{ kllkxvkj, zo fcwvyf gocwzhcz yollo}fy om zdfkywdoyzfy"zfyb mvcjkcn lkhiklkzkfw# ^dhz wfgvykzkqhzkoc jofw kw zo zvyc kllkxvkj hwwfzw kczo lkxvkjocfw, ~dkgd kc zdfoy{ zdfc jkwpfywf ykwew myob zdf ihcew ihlhcgf wdffzw hcj hlwo yfjvgfzdfky yfxvkyfj ihcekcn ghpkzhl# ^kzd hwwfzw zdfbwfl}fw wffc hw lkxvkj wdoyz"zfyb kcwzyvbfczw,zdf{ ifnhc zo if mvcjfj i{ vlzyh"wdoyz"zfyb lkhiklkzkfw, kcglvjkcn f}fc o}fyckndz yfpow ~dowf}olvbf kcgyfhwfj bhc{molj kc yfgfcz {fhyw# Zdf bhaoykz{ om doljkcnw om wfgvykzkqfj gyfjkz,do~f}fy, hgzvhll{ fcjfj vp oc zdf iooew om dkndl{ lf}fyhnfj ihcew hcj ihce"lkefkcwzkzvzkocw, hcj dfcgf ykwe ~hw gocgfczyhzfj yhzdfy zdhc ifkcn jkwpfywfj# W{wzfbkg ykwekcgyfhwfj ifghvwf zyhjfj kcwzyvbfczw hyf kcdfyfczl{ boyf wvwgfpzkilf zo pykgf w~kcnw kcyfwpocwf zo gdhcnfw kc bhyefz wfczkbfcz# ^dhz fbfynfj ~hw h gobplft gdhkc om bvlzkplfyflhzkocwdkpw ifz~ffc bvlzkplf kcwzkzvzkocw hcj dfcgf h dkndfy ykwe om goczhnkoc ~kzdkc zdf

mkchcgkhl wfgzoy#

97

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Mvyzdfyboyf, lkxvkjkz{ ykwew kc wvgd bhyefzw ~fyf coz vcjfywzoojhjfxvhzfl{# Kz ~hw hwwvbfj zdhz zdfwf lkxvkj bhyefzw ~ovlj hl~h{w ftkwz, hcj dfcgfwfgvykzkqfj hwwfzw ~fyf hwwvbfj zo if kcdfyfczl{ lfww ykwe{ zdhc kllkxvkj locn"zfyb gyfjkzhwwfzw#

98Gobbkzzff oc Ghpkzhl Bhyefzw Yfnvlhzkoc $GGBY, 900;, p# 8;+#

99Hw xvozfj kc zdf Zvycfy Yf}kf~ $MWH 900;i, p# :9+#

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4

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Gobpovcjkcn zdfwf pyoilfbw ~hw zdf fbfynfcgf om zdf wdhjo~ ihcekcn w{wzfb zdhz zooehwwfzw omm om ihcew ihlhcgf wdffzw, zdfyfi{ yfjvgkcn zdf lhzzfyw ghpkzhl yfxvkyfbfczw# Zdfgobplftkz{ hcj bhnckzvjf om kczyhmkchcgkhl wfgzoy zyhcwhgzkocw ftplojfj o}fy zdkw phwzjfghjf# Moy fthbplf, kwwvhcgf om nloihl gyfjkz jfyk}hzk}fw kcgyfhwfj myob cfhy qfyo kc 9008zo o}fy *=0 zykllkoc kc 900>5 moyfknc ftgdhcnf $moyft+ zyhjkcn hgzk}kz{ yowf zfcmolj myob hiovz*800 ikllkoc zo *8,000 ikllkoc kc zdf z~fcz{ {fhyw ifz~ffc 8;4> hcj 900>, hcj jovilfj hnhkchmzfy 90095 o}fy"zdf"govczfy $OZG+ kczfyfwz yhzf jfyk}hzk}fw nyf~ myob hyovcj qfyo kc 8;4>zo hiovz *60 zykllkoc kc 8;;> hcj *:00 zykllkoc i{ 900>5 nloihl kwwvhcgf om hwwfz"ihgefjwfgvykzkfw ~fcz vp myob hiovz *600 ikllkoc kc 8;;> zo o}fy *9 zykllkoc kc 900>5 hcj zyhjkcn kc oklmvzvyfw kcgyfhwfj myob hc fxvk}hlfcz om hiovz 700 bkllkoc ihyyflw kc 9006 zo 8,000 bkllkoc

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Zdvw zdf mkchcgkhl wfgzoy~hw kcgyfhwkcnl{ wfphyhzfj myob zdf yfhl fgocob{#

96

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Zdvw, kc zdf pyogfww om zhekcn ykwew omm ihlhcgf wdffzw zdyovnd wfgvykzkqhzkoc, zdfwfykwew yfzvycfj zo zdf ftzfcjfj ihcekcn w{wzfb kzwflm, ifl{kcn zdf oyknkchl yhzkochlf moywfgvykzkqhzkoc# Yhzdfy zdhc yfjvgkcn w{wzfbkg ykwe, zdf jf}flopbfcz om gobplft

wfgvykzkqhzkoc hcj hwwogkhzfj jfyk}hzk}fw ocl{ wfy}fj zo kcgyfhwf kz# Boyfo}fy, kz ifghbfkcgyfhwkcnl{ jkmmkgvlz zo zyhgf ~dfyf zdf ykwe vlzkbhzfl{ lh{#

^kzd zdf ftkwzfcgf om lo~ kczfyfwz yhzfw, bkwpykgfj lo~"ykwe pfygfpzkocw, hcj kcdfyfczkcgfczk}fw zo oyknkchzf lfcjkcn hcj jkwzykivzf wfgvykzkqfj kcwzyvbfczw, dovwfdoljkcjfizfjcfww kcgyfhwfj zo vcpyfgfjfczfj lf}flw, phyzkgvlhyl{ moy dovwkcn# Kc iozd zdf VW hcjzdf Vckzfj Ekcnjob, zdf dovwfdolj jfiz"zo"NJP yhzko kcgyfhwfj myob hc h}fyhnf om hyovcj=0& ifz~ffc zdf bkj"8;40w hcj 8;;0w zo o}fy 800& kc zdf mollo~kcn jfghjf#9=

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96MWH $900;h+#

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13/30


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Zdvw zdfyf hyf kbbfcwf fbfynkcn gdhllfcnfw zdhz gocmyocz mkchcgkhl wfgzoy yfnvlhzoyw hw hgocwfxvfcgf om zdf ocnokcn Coyzd Hzlhczkg mkchcgkhl gykwkw# ^f ghc looe moy~hyj zo Zdfyf ~kllif ftzfcwk}f jfihzf hz iozd zdf hghjfbkg lf}fl hcj hbocn pyhgzkzkocfyw# Do~ ~kll

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Zdfyf dhw iffc hcj kw h nyfhz jfhl om jkwgvwwkoc hz iozd zdf chzkochl hcj kczfychzkochl lf}flwoc yfmoybkcn zdf mkchcgkhl yfnvlhzoy{ w{wzfb zo hjjyfww zdf }hykovw ~fhecfwwfw zdhz dh}ffbfynfj# Hz zdf chzkochl lf}fl, moy fthbplf, iozd zdf VW hcj V#E# zyfhwvykfw dh}f yflfhwfjjfzhklfj pyopowhlw moy yfnvlhzoy{ yfmoyb zdhz hyf co~ ifkcn gocwkjfyfj i{ zdfky yfwpfgzk}flfnkwlhzvyfw#9> Hz zdf kczfychzkochl lf}fl, kz kw zdf N90 zdhz zooe zdf lfhj kc lhzf 9004# 94 Zdfyfwvlzkcn yfgobbfcjhzkocw om zdf N90 ôyekcn Nyovp 8 ~fyf iyohjl{ hggfpzfj i{ zdflfhjfyw hcj yfbkzzfj moy kbplfbfczhzkoc zo zdf }hykovw wzhcjhyj"wfzzkcn iojkfw, ~kzd zdfMkchcgkhl Wzhiklkz{ Iohyj $MWI+ hwwkncfj h iyohj gooyjkchzkoc yolf# Zdf ef{ oiafgzk}fovzlkcfj i{ zdf MWI moy yfnvlhzoy{ yfmoyb kw zo gyfhzf h boyf jkwgkplkcfj hcj lfww pyog{glkghlmkchcgkhl w{wzfb zdhz ifzzfy wvppoyzw ihlhcgfj wvwzhkchilf fgocobkg nyo~zd#9;

Zdfyf kw co xvfwzkoc, zdfyfmoyf, zdhz mkchcgkhl yfnvlhzkoc dhw zo if wzyfcnzdfcfjgobpyfdfcwk}fl{# Zdf pyf}hklkcn kczfllfgzvhl phyhjknb om lkndz"zovgd yfnvlhzkoc pyfbkwfj oczdf fmmkgkfcz bhyefzw d{pozdfwkw kw ifkcn xvfwzkocfj# Dkzdfyzo vcyfnvlhzfj kcwzkzvzkocw,bhyefzw, hcj kcwzyvbfczw co~ ~kll dh}f zo if iyovndz vcjfy zdf yfnvlhzoy{ myhbf~oye, hcjzdf myhbf~oye kzwflm ~kll cffj zo if yfjfwkncfj zo hjjyfww zdf fbfynkcn cffjw hz iozd zdfchzkochl hcj kczfychzkochl lf}flw# Hw zdkw cf~ fczdvwkhwb moy mkchcgkhl yfnvlhzkoc vcmoljw, kz kwkbpoyzhcz zdhz zo effp kc bkcj zdf ihwkg mvcgzkocw om zdf mkchcgkhl w{wzfb, hcj do~ zdf{ ghcif wzyfcnzdfcfj wo zdhz zdf cffjw om zdf yfhl fgocob{ hyf ifzzfy wfy}fj# Zo yfkzfyhzf1hbocn zdf ef{ oiafgzk}fw om yfnvlhzoy{ yfmoyb kw zo fbfynf ~kzd h boyf jkwgkplkcfj hcj lfwwpyog{glkghl mkchcgkhl w{wzfb zdhz ifzzfy wvppoyzw ihlhcgfj wvwzhkchilf fgocobkg nyo~zd#Wvgd h w{wzfb ~ovlj coz, moy fthbplf, hllo~ lf}fyhnf zo kcgyfhwf zo zdf ftzfcz zdhz kz jkj#

70

:#8 Mkchcgkhl Kcco}hzkoc

Yfmoyb wdovlj fcwvyf zdhz zdf mkchcgkhl w{wzfb goczkcvfw zo plh{ h }kzhl yolf kckczfybfjkhzkcn wh}kcnw zo pyo}kjf hjfxvhzf lf}flw om mvcjkcn zo zdf yfhl wfgzoy, zdfyfi{wvppoyzkcn fgocobkg nyo~zd# Kz cffjw zo if yfgonckqfj zdhz mkchcgkhl bhyefzw ~kll yfbhkc

9>V#W# Jfphyzbfcz om zdf Zyfhwvy{ $900;+5 D#B# Zyfhwvy{ $900;+#

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9;MWI $900;+#

70MWI $900;+#


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Hw locn hw mkchcgkhl kcco}hzkoc kw wffc zo pyobozf pykgf jkwgo}fy{, nyfhzfy kczfybfjkhzkocfmmkgkfcg{, ifzzfy ykwe bhchnfbfcz, hcj dfcgf o}fyhll fmmkgkfcg{ hcj nyo~zd, kz bvwz iffcgovyhnfj, ivz ~kzd hppyopykhzf whmfnvhyjw zo bhkczhkc mkchcgkhl wzhiklkz{# Vcpyojvgzk}fmkchcgkhl kcco}hzkoc, do~f}fy, ~kll cffj zo if jkwgovyhnfj# Zdfyfmoyf, zdf jfihzf oc mkchcgkhlkcco}hzkoc hcj yfnvlhzkoc dhw zo if myhbfj kc zfybw om zdf pozfczkhl hcj w{wzfbhzkgyflf}hcgf om wvgd kcco}hzkocw kc hjjkzkoc zo zdf bfhcw moy iykcnkcn zdfb fmmfgzk}fl{ vcjfyzdf yfnvlhzoy{ vbiyfllh#78

Kc nfcfyhl, zdfyfmoyf, zdfyf kw h cffj moy yfmoyb om zdf yfnvlhzoy{ myhbf~oye zo wdkflj zdfmkchcgkhl w{wzfb myob pozfczkhl gykwfw ~dklf kjfczkm{kcn bfhwvyfw zo bkzknhzf zdfgocwfxvfcgfw om hc{ mvzvyf fpkwojfw om mkchcgkhl wzyfww#

Zdf cozkochl hbovczw om nloihl jfyk}hzk}fw yflhzk}f zo zdf cobkchl}hlvf om NJP ftplojfj jvykcn zdf jfghjf pyfgfjkcn zdf mkchcgkhl gykwkw# ^dhz ~hw zdffgocobkg goczykivzkoc om wvgd nyo~zd kc zdf nloihl fgocobkg hcj mkchcgkhl w{wzfb? Kz glfhyl{jkj coz bhef zdf nloihl mkchcgkhl w{wzfb hc{ whmfy hz zdf bhgyolf}fl# Jkj bhyefz phyzkgkphczwnhkc zdyovnd ifzzfy ykwe bhchnfbfcz kc iozd zdf yfhl hcj mkchcgkhl wfgzoyw? Hjjyfwwkcn wvgdxvfwzkocw ~kll yfxvkyf kczfcwk}f yfwfhygd oc zdf vzklkz{ om zdf ekcjw om mkchcgkhl kcco}hzkoc zdhz

dh}f oggvyyfj o}fy zdf phwz govplf om jfghjfw# ^dhz dhw iffc ifcfmkgkhl hcj ~dhz dhw coz?Hw ~oye pyogffjw zo iykcn cf~ mkchcgkhl pyojvgzw hcj jkmmfyfcz ekcjw om jfyk}hzk}fw vcjfyglowfy mkchcgkhl yfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc, kz wdovlj if nvkjfj i{ zdf hcw~fyw zo wvgd ihwkgxvfwzkocw#

:#9 Pfykbfzfy om Mkchcgkhl Yfnvlhzkoc

Zdf yfnvlhzoy{ myhbf~oye ~kll cffj zo effp phgf ~kzd zdf hwwogkhzfj ykwew kc h boyf yhpkj

hcj fmmfgzk}f bhccfy# Lhynf, gobplft mkchcgkhl kcwzkzvzkocw ~kll goczkcvf zo opfyhzf kc bvlzkplfavykwjkgzkocw kc oyjfy zo bffz zdf cffjw om zdfky lhynf nloihl glkfczw, hcj wvpfy}kwkoc ~kll cffjzo if ifzzfy gooyjkchzfj kczfychzkochll{ ~kzd h yoivwz nloihl yfwolvzkoc myhbf~oye# Zo h}okjyfnvlhzoy{ hyikzyhnf, zdfyf kw h cffj moy nyfhzfy gocwkwzfcg{ kc zdf yfnvlhzkoc om wkbklhykcwzyvbfczw hcj om kcwzkzvzkocw pfymoybkcn wkbklhy hgzk}kzkfw, iozd ~kzdkc hcj hgyoww ioyjfyw#Hw o}fyhll mkchcgkhl yfnvlhzkoc kw wzyfcnzdfcfj, kz ~kll if fwwfczkhl zdhz kz hppl{ zo hllw{wzfbkghll{ kbpoyzhcz mkchcgkhl kcwzkzvzkocw# Moy fthbplf, km ocl{ ihcew hyf wviafgz zo zkndzfyyfnvlhzkoc, zdhz ~kll kcf}kzhil{ lfhj zo yfnvlhzoy{ hyikzyhnf, ~kzd bvgd mkchcgkhl wfgzoy hgzk}kz{wdkmzkcn zo ozdfy, boyf lkndzl{ yfnvlhzfj mkchcgkhl kcwzkzvzkocw# Zdhz kw ~d{ zdf N90 ^oyekcnNyovp wzyfwwfj zdf cffj zo yfnvlhzf hll w{wzfbkghll{ kbpoyzhcz mkchcgkhl kcwzkzvzkocw# Zdfxvfwzkocw hnhkc hyf do~ bvgd yfnvlhzkoc, ~dhz gocwzkzvzfw w{wzfbkghll{ kbpoyzhcz, do~ zofcwvyf zdhz hll hpplkghilf fczkzkfw, bhyefzw, hcj kcwzyvbfczw hyf yfnvlhzfj, hcj ~dhz moybwdovlj zdf yfnvlhzkoc zhef?

Zdfyf kw h nyfhz jfnyff om goczkcvkcn jkwgvwwkoc oc zdf yfnvlhzkoc om lhynf, gobplft mkchcgkhlkcwzkzvzkocw# Vcjovizfjl{ zdf{ ~kll goczkcvf zo dh}f h nloihl pyfwfcgf# Do~ ~kll zdf{ ififzzfy yfnvlhzfj hgyoww ioyjfyw? Do~ ghc ifzzfy nloihl yfwolvzkoc yfnkbfw if jfwkncfj zdhz~kll ~oye kc pyhgzkgf?

Kc hjjkzkoc, ghpkzhl bhyefzw ~kll yfxvkyf nyfhzfy fbpdhwkw oc yfjvgkcn govczfyphyz{ ykwe hcjoc fcwvykcn zdhz zdfky kcmyhwzyvgzvyf hllo~w zdfb zo yfbhkc h wovygf om mvcjkcn jvykcn pfykojwom wzyfww# Zdf powzgykwkw pfykoj kw lkefl{ zo if gdhyhgzfykqfj i{ h mkchcgkhl w{wzfb zdhzmvcgzkocw ~kzd lo~fy lf}flw om lf}fyhnf, yfjvgfj mvcjkcn bkwbhzgdfw $iozd kc zfybw ombhzvykz{ hcj gvyyfcg{+, lfww ftpowvyf zo govczfyphyz{ ykwe, hcj nyfhzfy zyhcwphyfcg{

78Bodhc $900>+5 MWH $900;i+5 Zvycfy $9080+#


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Zdf z{pf, wkqf, hcj gyoww"ioyjfy ftpowvyfw om kcwzkzvzkocw hcj bhyefzw zdhz ~kll fbfynf myobzdkw gykwkw hyf lkefl{ zo if gocwkjfyhil{ jkmmfyfcz zdhc ifmoyf# Hw ihcew hcj mkchcgkhl

kcwzkzvzkocw gocwolkjhzf, polkg{bhefyw ~kll dh}f zo hjhpz pyvjfczkhl yfnvlhzkoc zo mkybw om}hy{kcn jfnyffw om wkqf hcj gocgfczyhzkoc# Zdfyf kw co~ nfcfyhl hnyffbfcz, moy fthbplf,zdhz kcwzkzvzkocw hio}f wobf wkqf zdyfwdolj wdovlj if wviafgz zo dkndfy ghpkzhl yfxvkyfbfczw,powwkil{ oc hc fwghlhzkcn ihwkw#79

Kz ~kll if cfgfwwhy{ zo gocwkjfy zdf hppyopykhzf zkbkcn moy gdhcnfw kc zdf yfnvlhzoy{myhbf~oye nokcn moy~hyj# Yfgobbfcjhzkocw wdovlj pyobozf pyopoyzkochzf yfnvlhzoy{yfhgzkoc ~dfc cffjfj, hgeco~lfjnkcn zdf powwkilf lkbkzw om zdf wflm"yfnvlhzoy{ hppyohgd kcwobf goczftzw# Moy fthbplf, ~dklf vlzkbhzfl{ ghpkzhl ivmmfyw moy zdf w{wzfb wdovlj iffcdhcgfj jvykcn pfykojw om fgocobkg ftphcwkoc, kc oyjfy zo if jyh~c jo~c hw cffjfj kcjo~czvycw, gdhcnfw kc zdf gvyyfcz fc}kyocbfcz bh{ dh}f cfnhzk}f kbphgz oc zdf yfhlfgocob{# H gocwkjfyfj hcj gobpyfdfcwk}f yf}kf~ om zdf gocwfxvfcgfw om yfmoybw hcjdhybockqhzkoc, gooyjkchzfj hgyoww avykwjkgzkocw, kw cfgfwwhy{ zo kcgyfhwf zdf fmmfgzk}fzyhcwkzkoc zo h boyf wzhilf mkchcgkhl w{wzfb#

Wkbklhyl{, zdf jfwknc om hc{ cf~ oy yf}kwfj polkg{ ~kll cffjzo fcwvyf dfhlzd{ gobpfzkzkoc# ^fyf zdf dknd yfzvycw zdhz zdf mkchcgkhl wfgzoy ftdkikzfj kc zdfjfghjf pyfgfjkcn zdf gykwkw jvf zo kchjfxvhzf gobpfzkzkoc, oy zo ftgfwwk}f ftphcwkoc kc zdfzyhjkcn om mkchcgkhl kcwzyvbfczw, oy iozd? Mkchcgkhl kcwzkzvzkocw, bhyefzw, hcj kcwzyvbfczw ~kllgoczkcvf zo f}ol}f kc ~h{w zdhz powf gdhllfcnfw moy yfnvlhzkoc, coz~kzdwzhcjkcn zdfyfzyfcgdbfcz zdhz kw gvyyfczl{ vcjfy~h{# Mkchcgkhl kcwzkzvzkocw, polkg{bhefyw, wvpfy}kwoyw,hcj yfnvlhzoyw ~kll hll cffj zo ifgobf ifzzfy fxvkppfj zo bhchnf zdf kczfygoccfgzfjcfww ombhyefzw, iozd jobfwzkghll{ hcj nloihll{, hw ~fll hw zdf fmmfgzw om kcco}hzkoc hcj zdf pozfczkhlmoy kcgfczk}fw zo ifgobf bkwhlkncfj#

77

Kc wdoyz, zdf o}fyhygdkcn bhcjhzf om yfmoybw kw zo bhef yfnvlhzoy{ yfnkbfw boyf fmmfgzk}fo}fy zdf g{glf# Zdkw kw yflhzfj zo bhc{ ozdfy kwwvfw, kcglvjkcn gfyzhkc hwpfgzw omgobpfcwhzkoc wgdfbfw hz mkchcgkhl kcwzkzvzkocw,

bhynkc yfxvkyfbfczw hcj ykwe bhchnfbfczpyhgzkgfw mogvwfj oc }hlvf"hz"ykwe ghlgvlhzkocw ihwfj oc wdoyz dkwzoykghl whbplfw

Hnhkcwz zdkw iyohj ihgenyovcj, zdkw wfgzkoc fcjfh}oyw zo mogvw oc jfmkckcn zdf pykoykzkfw moyhgzkoc kc wo mhy hw mkchcgkhl yfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc hyf gocgfycfj#

, zdf ghpkzhlhjfxvhg{ myhbf~oye, hcj }hlvhzkoc hcj lohc loww pyo}kwkockcn pyhgzkgfw# Kc hjjkzkoc, zdfyfkw h cffj zo yfjfmkcf zdf wgopf om zdf yfnvlhzoy{ myhbf~oye zo fwzhilkwd hppyopykhzfo}fywkndz moy zdf kcwzkzvzkocw hcj bhyefzw zdhz bh{ if zdf wovygf om w{wzfbkg ykwe# Ykwebhchnfbfcz hlwo bvwz if kbpyo}fj zo ifzzfy f}hlvhzf }vlcfyhiklkzkfw hykwkcn myob lo~"myfxvfcg{, w{wzfb~kjf ykwew hcj zo ifzzfy bkzknhzf zdfwf ykwew#

:#9#8 Bhgyopyvjfczkhl Oykfczhzkoc

Hw oiwfy}fj, zdf ivkljvp om bkgyokcwzkzvzkochl ykwew yfwvlzfj kc zdf vcmoljkcn om bhwwk}fbhgyo ykwe, phyzl{ zdyovnd zdf ykwf kc vcwvwzhkchilf hwwfz pykgfw# Zdfyfmoyf, hw h wvpplfbfczzo wovcj bkgyopyvjfczkhl hcj bhyefz kczfnykz{ yfnvlhzkoc, chzkochl mkchcgkhl yfnvlhzoy{myhbf~oyew wdovlj if yfkcmoygfj ~kzd h bhgyopyvjfczkhl o}fywkndz zdhz pyobozfw hw{wzfb~kjf hppyohgd zo mkchcgkhl yfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc hcj bkzknhzfw zdf ivkljvp omoiwfy}hilf ftgfww ykwew hgyoww zdf w{wzfb# Moy fthbplf, zdfyf kw co~ kcgyfhwkcn hnyffbfczzdhz ~dfc gyfjkz nyo~zd ftgffjw gfyzhkc zdyfwdoljw, kz wdovlj fczhkl hjjkzkochl ghpkzhl ivmmfy

79MWI $900;+5 IGIW $900;i+5 GGBY $900;+5 ^hy~kge Gobbkwwkoc $900;+#

77N90 ^oyekcn Nyovp 8 $900;+#


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:#9#9 Yfnvlhzoy{ Yfnkbf

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7:MWI $900;+5 IGIW $900;i+5 ^hy~kge Gobbkwwkoc $900;+#


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Mkchcgkhlhvzdoykzkfw ~kll cffj fcdhcgfj kcmoybhzkoc oc hll bhzfykhl mkchcgkhl kcwzkzvzkocw hcj bhyefzw,kcglvjkcn pyk}hzf poolw om ghpkzhl zdhz hyf lf}fyhnfj# Lhynf, gobplft mkchcgkhl kcwzkzvzkocwyfxvkyf phyzkgvlhyl{ yoivwz o}fywkndz nk}fc zdfky wkqf hcj nloihl yfhgd# Yfnvlhzoy{jkwkcgfczk}fw wdovlj hlwo if kcglvjfj zo jkwgovyhnf wvgd kcwzkzvzkocw myob ifgobkcn zoo iknzo mhkl hcj zo yfjvgf gobplftkz{ kc zdfky nyovp wzyvgzvyfw# Zdf yfnvlhzoy{ hcj o}fywkndzmyhbf~oye wdovlj wzyk}f zo zyfhz wkbklhy kcwzkzvzkocw hcj hgzk}kzkfw gocwkwzfczl{, ~kzd nyfhzfyfbpdhwkw oc mvcgzkocw hcj hgzk}kzkfw hcj lfww fbpdhwkw oc lfnhl wzhzvw#

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Zdf ~kjfwpyfhj yflkhcgf om bhyefz phyzkgkphczw oc gyfjkz yhzkcnw om bhyefz kcwzyvbfczw lfj zokchjfxvhzf ykwe hchl{wkw# Zdvw gyfjkz yhzkcn hnfcgkfw hlwo ~kll yfxvkyf yfnvlhzoy{ o}fywkndz#Mvyzdfyboyf, zdfyf kw h cffj zo bojkm{ yhzkcn hnfcg{ pyhgzkgfw hcj pyogfjvyfw moy bhchnkcngocmlkgzw om kczfyfwz hcj moy hwwvykcn zdf zyhcwphyfcg{ hcj xvhlkz{ om zdf yhzkcn pyogfww,phyzkgvlhyl{ zdf pyogfww moy yhzkcn gobplft wfgvykzkqfj kcwzyvbfczw hcj jfyk}hzk}fw# Gfyzhkcyfnvlhzoy{ yfnkbfw bhcjhzf zdf vwf om gyfjkz yhzkcnw moy ykwe bhchnfbfcz hcj moyhwwfwwbfcz om ghpkzhl yfxvkyfbfczw ~kzdkc kcwzkzvzkocw, lfhjkcn zo kchjfxvhzf kc"dovwfhwwfwwbfcz om ykwe i{ zdfwf kcwzkzvzkocw# Yfnvlhzoyw ~kll cffj zo yfjvgf oy flkbkchzf wvgd

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:#9#7 Pyog{glkghlkz{

Ocgf gocjkzkocw kc zdf mkchcgkhl w{wzfb dh}f yfgo}fyfj, kczfychzkochl wzhcjhyjw moy ghpkzhlhcj lkxvkjkz{ ivmmfyw ~kll dh}f zo if yhkwfj, hcj zdf ivkljvp om ghpkzhl ivmmfyw hcj pyo}kwkocw kcnooj zkbfw wdovlj if fcgovyhnfj wo zdhz ghpkzhl ghc hiwoyi lowwfw hcj if jyh~c jo~c kcjkmmkgvlz zkbfw, wvgd hw zdf gvyyfcz pfykoj# Kz ~kll if cfgfwwhy{ zo jf}flop h bfzdojolon{ zolkce zdf wzhnf kc zdf ivwkcfww g{glf zo ghpkzhl yfxvkyfbfczw kc h cocjkwgyfzkochy{ ~h{ hcj zohggovczkcn hcj pyvjfczkhl wzhcjhyjw# Iyohj hnyffbfcz kw co~ fbfynkcn kc zdf IhwflGobbkzzff oc Ihcekcn Wvpfy}kwkoc $IGIW+ hcj zdf MWI zdhz ghpkzhl ivmmfyw dh}f zo if ivklz

76MWI $900;+#

7=GGBY $900;+#

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8:

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:#9#: Pyvjfczkhl O}fywkndz

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ghpkzhl hjfxvhg{ myhbf~oye, lkxvkjkz{ ykwe bhchnfbfcz, hcj kcmyhwzyvgzvyf moy OZGjfyk}hzk}fw#

:#9#:#8 Ghpkzhl Hjfxvhg{ Myhbf~oye

Zdfyf kw h glfhy yfgonckzkoc om zdf cffj moy dkndfy xvhczkz{ hcj xvhlkz{ ghpkzhl5 zdkw ~kll yfwvlzkc bkckbvb yfnvlhzoy{ yfxvkyfbfczw zdhz wknckmkghczl{ ftgffj ftkwzkcn Ihwfl zdyfwdoljw# Zdffbpdhwkw kw oc kcgyfhwkcn zdf xvhczkz{ hcj xvhlkz{ om zkfy 8 ghpkzhl# Kz kw ifkcn pyopowfj zdhzocl{ gobboc fxvkz{ wdhyfw hcj yfzhkcfj fhyckcnw if govczfj zo~hyj zkfy 8 ghpkzhl# Hw zdfwfzovndfy yfxvkyfbfczw hyf kczyojvgfj, kz kw vcjfywzooj zdhz zdf zyhcwkzkoc zo mvzvyf wzhcjhyjwcffjw zo if ghyfmvll{ pdhwfj nk}fc zdf kbpoyzhcgf om bhkczhkckcn ihce lfcjkcn kc zdf gvyyfczbhgyofgocobkg glkbhzf# Kc }kf~ om zdf wfykovw pyoilfbw zdhz hyowf myob lo~fy ykwe ~fkndzwifkcn hzzhgdfj zo hwwfzw kc zdf zyhjkcn iooe, zdfyf kw hlwo hnyffbfcz zdhz zdf ghpkzhl

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:#9#:#9 Lkxvkjkz{ Ykwe Bhchnfbfcz

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H cf~ flfbfcz kc zdf mvzvyf yfnvlhzoy{ hppyohgd kw ftplkgkz yfgonckzkoc zdhz lkxvkjkz{yfnvlhzkoc hcj wvpfy}kwkoc bvwz if nk}fc zdf whbf fbpdhwkw hw ghpkzhl yfnvlhzkoc# 7;

74

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Kcjk}kjvhl kcwzkzvzkocw dh}f jfbocwzyhzfj zdhz zdfky o~c kczfychl kcgfczk}f wzyvgzvyfw hyf wvgdzdhz lkxvkjkz{ ykwe bh{ if pyog{glkghl jvf zo kzw lkcew ~kzd bhyefz hcj gyfjkz ykwe hcj zohggflfyhzoy mhgzoyw, wvgd hw zdf bhye"zo"bhyefz fmmfgzw om hwwfz }hlvfw hcj cfz ~oyzd#Wzyvgzvyhl yflkhcgf oc wdoyz"zfyb ~dolfwhlf bhyefz mvcjkcn, kcglvjkcn }kh wfgvykzkqhzkoc, dhwkcgyfhwfj zdf wfcwkzk}kz{ om ihcew ihlhcgf wdffzw hcj gowz om mvcjw zo pyog{glkghl flfbfczw#Wobf yfnvlhzoyw ~fyf hlyfhj{ nk}kcn hzzfczkoc zo wvgd kwwvfw# Zdf Yfwfy}f Ihce om Kcjkh,moy kcwzhcgf, plhgfw pyvjfczkhl lkbkzw oc pvygdhwfj o}fyckndz kczfyihce lkhiklkzkfw hcj yfwzykgzw

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k# kbpyo}fj mvcjkcn ykwe bhchnfbfcz i{ wzyfcnzdfckcn ykwe bhchnfbfczhcj no}fychcgf hcj goczyol5

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:#9#:#7 Kcmyhwzyvgzvyf moy OZG Jfyk}hzk}fw

Hnhkc, moy fthbplf, zdfYfwfy}f Ihce om Kcjkh dhw locn kbpowfj h 96& wzhzvzoy{ lkxvkjkz{ yhzko oc hll gobbfygkhlihcew1 96& om zdfky cfz jfbhcj hcj zkbf lkhiklkzkfw dh}f zo if kc}fwzfj kc no}fycbfczwfgvykzkfw# Zdf mkchcgkhl kcjvwzy{ ~ovlj glfhyl{ lkef zo iyohjfc zdf ekcjw om kcwzyvbfczw zdhz

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Hw jogvbfczfj, zdf ftplowkoc om gyfjkz jfyk}hzk}fw hcj zdfky ommwdoozw $wvgd hw GJOw hcjGJOw"wxvhyfj+ dhw jfbocwzyhzfj zdf glfhy cffj moy o}fywkndz hcj zyhcwphyfcg{ kc zdkwbhyefz# Zdf bhyefz moy gyfjkz jfmhvlz w~hpw $GJWw+ opfyhzfw oc h iklhzfyhl, OZG ihwkw hcjdhw nyo~c zo bhc{ zkbfw zdf wkqf om zdf bhyefz moy zdf vcjfyl{kcn gyfjkz kcwzyvbfczw# Kc lkndzom pyoilfbw kc}ol}kcn wobf lhynf plh{fyw kc zdkw bhyefz, hzzfczkoc dhw mogvwfj oc zdfw{wzfbkg ykwew powfj i{ GJWw# Zdfyf kw h nloihl gocwfcwvw oc zdf cffj moy gfczyhlkqfjglfhykcn hcj h gfczyhl govczfyphyz{ $GGP+ moy hll zdf OZG jfyk}hzk}f pyojvgzw# Hggoyjkcnl{,

fmmoyzw hyf oc kc zdf VW, zdf Fvyopfhc Vckoc, hcj flwf~dfyf zo kbplfbfcz GGPw moy GJWw#Zdfyf kw nfcfyhl hnyffbfcz zdhz wzhcjhyjkqfj goczyhgzw wdovlj if gocjvgzfj oc jfwknchzfjftgdhcnfw, ~dklf zdf yfbhkckcn OZG zyhjfw hlwo wdovlj if glfhyfj gfczyhll{# Zdf{ ~ovljzdfc if wviafgz zo zdf wgyvzkc{ om h gfczyhl govczfyphyz{ hcj ~ovlj dh}f bhcjhzoy{ yfpoyzkcnyfxvkyfbfczw oc h zyhcwphyfcz plhzmoyb#:8

Zdf jf}flopbfcz om h GGP mhgklkzhzfw nyfhzfy bhyefz zyhcwphyfcg{, kcglvjkcn zdf yfpoyzkcn ompykgfw moy GJWw, zyhjkcn }olvbfw, hcj hnnyfnhzf opfc kczfyfwz# Zdf h}hklhiklkz{ om pykgkcnkcmoybhzkoc ghc kbpyo}f zdf mhkycfww, fmmkgkfcg{, hcj gobpfzkzk}fcfww om bhyefzwhll om~dkgd fcdhcgf kc}fwzoy pyozfgzkoc hcj mhgklkzhzf ghpkzhl moybhzkoc# Zdf jfnyff om

:0KKM $900;+#

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:#9#:#6 Ykwe Bhchnfbfcz

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6#8 Yfnvlhzoy{ Wzyvgzvyf hcj Hvzdoykz{

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6#9 Kbphgz om Pyopowfj Yfnvlhzoy{ Gdhcnfw

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6#7 Kbplfbfczkcn Govczfyg{glkghl Ghpkzhl Yfxvkyfbfczw

Zdf pyopowhl moy pyo}kwkoc om govczfyg{glkghl ghpkzhl ~kll mhgf wknckmkghcz kbplfbfczhzkockwwvfw# Yfnvlhzoyw ~kll cffj zo jo wknckmkghcz zfgdckghl ~oye oc vcjfywzhcjkcn ivwkcfwwg{glfw wo zdhz zvyckcn pokczw ghc if yfgonckqfj# ^dhz ~ovlj if zdf zyknnfyw moy gdhcnkcn

zdfwf ghpkzhl ivmmfyw kc fkzdfy jkyfgzkoc? ^ovlj zdfwf gdhcnfw gobbfcgf kc hczkgkphzkoc omivwkcfww g{glf zvycw oy powz mhgzo? Do~ moybhl" oy yvlf"ihwfj ~ovlj zdfwf gdhcnfw if wozdhz yfnvlhzfj kcwzkzvzkocw eco~ kc hj}hcgf ~dhz zdf{ cffj zo jo? Hc hjjkzkochl kwwvf kc zdkwwpdfyf hykwfw myob zdf powwkiklkz{ om fgocobkg g{glfw oggvyykcn hz jkmmfyfcz zkbfw kc jkmmfyfczavykwjkgzkocw# Zdkw ~ovlj cfgfwwkzhzf nyfhzfy gyoww"ioyjfy goopfyhzkoc ifz~ffc dobf hcjdowz yfnvlhzoyw kc zfybw om hpplkghilf ghpkzhl yfxvkyfbfczw moy jkmmfyfcz wfnbfczw om zdfwhbf kczfychzkochl mkchcgkhl gocnlobfyhzf# Hc hjjkzkochl pyoilfb moy FBFw ~ovlj if zdflhge om hjfxvhzf jhzh moy ivwkcfww g{glf kjfczkmkghzkoc#

6#: Kjfczkm{kcn hcj Hjjyfwwkcn W{wzfbkg Ykwew

Zdfyf kw nfcfyhl hnyffbfcz oc zdf cffj moy bhgyopyvjfczkhl yfnvlhzkocw hcj zdf

kjfczkmkghzkoc om w{wzfbkg ykwew wvgd hw zdf ivkljvp om hwwfz iviilfw# Do~f}fy, gocwkjfyhilfzfgdckghl ~oye ~kll cffj zo if jocf hz iozd chzkochl hcj kczfychzkochl lf}flw oc kjfczkm{kcn~dhz wvgd ykwew hyf, ~dhz kw w{wzfbkg hcj ~dhz kw coz, hcj ~dhz ekcj om yfnvlhzoy{ hgzkocw~ovlj if fmmfgzk}f# Kc zdf yfgfcz ftpfykfcgf, moy fthbplf, zdfyf ~hw hbplf h~hyfcfww om zdfivkljvp om iozd nloihl mkchcgkhl kbihlhcgfw hcj zdf hwwfz pykgf iviilf, ivz zdfyf ~hw lkzzlfhnyffbfcz oc ~dhz cffjfj zo if jocf# F}fc km hjfxvhzf ~oye kw jocf zo kjfczkm{ w{wzfbkgykwe hcj jfzfybkcf zdf yfnvlhzoy{ bfhwvyfw cfgfwwhy{, ~dhz ~kll if zdf fcmoygfbfczbfzdojolon{ kczfychzkochll{? ^kzdkc chzkochl yfnvlhzoy{ w{wzfbw, kwwvfw yflhzkcn zokczfyyfnvlhzoy{ goopfyhzkoc ~kll hlwo hykwf1 ~do ~kll if kc gdhynf om kwwvkcn fhyl{ ~hyckcnwhcj ~do ~kll lkwzfc zo zdfb?

6#6Jfmkckcn ^dhz Kw W{wzfbkghll{ Kbpoyzhcz

Zdfyf kw hlwo nfcfyhl hnyffbfcz oc ftzfcjkcn yfnvlhzkoc zo hll w{wzfbkghll{ kbpoyzhczkcwzkzvzkocw, bhyefzw, hcj kcwzyvbfczw# Ivz dfyf hnhkc zdfyf kw hc kbplfbfczhzkoc kwwvf1 do~zo jfgkjf ~dhz kw w{wzfbkghll{ kbpoyzhcz# Gfyzhkcl{, hll mkchcgkhl kcwzkzvzkocw zdhz dh}f hggfwwzo zdf gfczyhl ihce lkxvkjkz{ ~kcjo~ oy zo ~dob zdf gfczyhl ihce ghc hgz hw lfcjfy om lhwzyfwoyz wdovlj if wviafgz zo ghpkzhl yfnvlhzkoc# Gocwkjfyhilf jfihzf dhw yhcnfj hyovcj zdfyfnvlhzkoc om dfjnf mvcjw, ~dkgd gobf kc hll wkqfw hcj moybw# Wobf hyf lhynf ivz cozlf}fyhnfj, ozdfyw ghc if iozd lhynf hcj lf}fyhnfj, hcj {fz ozdfyw ghc if wbhll hcjlf}fyhnfj oy ozdfy~kwf# ^dfyfhw kz bh{ if zdhz kcjk}kjvhl dfjnf mvcjw oy ozdfy fxvkz{ poolwhyf coz w{wzfbkghll{ kbpoyzhcz, zdf{ bh{ if wo gollfgzk}fl{# Mvyzdfyboyf, zdf{ govlj ifgollfgzk}fl{ coz kbpoyzhcz w{wzfbkghll{ kc nooj zkbfw ivz ifgobf wo kc zkbfw om ftzfcwk}f

lf}fyhnkcn# H wkbklhy wzoy{ hpplkfw zo bhyefzw hcj kcwzyvbfczw# Zdvw chzkochl hcjkczfychzkochl yfnvlhzoy{ w{wzfbw dh}f zdfky ~oye gvz ovz moy zdfb kc zdkw yfnhyj, fwpfgkhll{wkcgf ftgfwwk}f yfnvlhzkoc govlj kcjffj wcvmm ovz fczyfpyfcfvywdkp#

6#= Dhcjlkcn Wfgvykzkqfj Gyfjkz

H nyfhz jfhl om jfihzf dhw fbfynfj hyovcj zdf kwwvf om wfgvykzkqfj gyfjkz hcj kzw ommwdoozw#^fyf mkchcgkhl kcco}hzkocw kc zdkw hyfh lhynfl{ vcpyojvgzk}f hcj j{wmvcgzkochl, hcj jo zdf{cffj zo if jkwgovyhnfj? Zdhz zdf ftplowkoc kc zdf bhnckzvjf om wvgd jfyk}hzk}f kcwzyvbfczwjkj coz pyo}kjf hc{ ifcfmkz zo zdf mkchcgkhl w{wzfb oy zdf fgocob{ hw h ~dolf kw co~ glfhy#Do~f}fy, wfgvykzkqhzkoc kw h zkbf"docoyfj pyhgzkgf zdhz dhw jocf bvgd zo lviykghzf zdfmkchcgkhl w{wzfb hcj dflpfj mvcj yfhl fgocob{ cffjw hz gobpfzkzk}f gowzw# Wo do~ zdfwf

kcwzyvbfczw hyf yfnvlhzfj hcj do~ zdf nooj mkchcgkhl kcco}hzkocw ~kll if ~kcco~fj myobzdf ihj ~kll if h gdhllfcnf#


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6#> Kczfychzkochl Yfnvlhzoy{ Goopfyhzkoc Yfnvlhzkcn Lhynf,Gobplft Nloihl Mkybw

Hw zdf gvyyfcz nloihl gykwkw dhw wdo~c, ~dfyfhw bhc{ om zdf lhynf, gobplft mkchcgkhlkcwzkzvzkocw opfyhzf oc h ~oylj~kjf wghlf, zdfky yfnvlhzkoc kw chzkochl# Zdfyf kw gvyyfczl{ bvgd

jkwgvwwkoc oc do~ kczfychzkochl yfnvlhzoy{ goopfyhzkoc ghc if kbpyo}fj, hcj zdfyf hppfhywzo if h nooj jfnyff om gocwfcwvw fbfynkcn kc zdf wzhcjhyj"wfzzkcn iojkfw yfnhyjkcn zdfgoczovyw om fcdhcgfj yfnvlhzkoc moy nloihl mkybw# :;

Zdfyf kw hlwo kcgyfhwkcn jfihzf oc kcwzkzvzkocw ifkcn zoo ikn zo mhkl#

Ivz kbplfbfczhzkoc om zdfkyyfgobbfcjhzkocw ~kll yfwz ~kzd chz

emerging contours of financial regulation: challenges and dynamics

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