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ACTORES DEL PROYECTO DE BANCA MÓVIL
GAMBIA WOMEN’S FINANCE ASSOCIATION Empowering Women Through Micro Finance
AGENCIA ESPAÑOLA PARA LA COOPERACIÓN INTERNACIONAL Y EL DESARROLLO: CAP2-2011
TOWERPLANE ADVANCED PROJECTS SLL
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GAMBIA WOMEN’S FINANCE ASSOCIATION
“You Don’t have to go to The River The River Will Come to you”
- ONG Gambiana de microfinanzas
- 27 años de historia y 50.000 clientes
- 3 oficinas fijas en Gambia: Banjul, Farafenni y Basse
- 19 Oficiales de crédito
- 31 trabajadores
- 2 Vehículos todoterreno
- 12 motocicletas
- 19 Unidades de Banca Móvil (MBU)
- 4 equipos fotovoltáicos de apoyo a las MBUs
- 19 Oficiales de Crédito formados en Banca Móvil y otro personal del departamento de operaciones.9
- Formados como formadores 2 oficiales de crédito.
- Base de casi 15.000 clientes.
- Más de 5.600 clientes en el Sistema de Banca Móvil
- Más de 300 prestamos gestionados hasta la fecha.
- 2,5 millones de dalasis (42.000€) en circulante para préstamos.
- 96% en devolución de préstamos.
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TOWERPLANE ADVANCED PROJECTS SLL
Nuestra forma de ser como empresa
- Empresa de la economía social: SLL
- Formada por profesionales de distintas especialidades.
- Amplia red colaborativa de profesionales y empresas externas.
- Constante investigación e innovación.
- Creemos en el crecimiento basado en el trabajo y el esfuerzo.
- Nos ponemos en la piel de nuestros clientes. Queremos crecer con ellos.
- Creemos en la solidaridad, el trabajo colectivo y en compartir conocimientos.
Servicios innovadores de telecomunicaciones e internet
- Sistemas de envío de SMS.
- Plataforma de Entrada Electrónica.
- QR Marketing.
- Mobile Banking System: MBS
- Biometric Systems.
- APPs: para teléfonos móviles inteligentes y tabletas.
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PROYECTO DE BANCA MÓVIL
UNA ALTERNATIVA PARA LA EXPANSIÓN EFICIENTE DE LAS MICROFINANZAS COMO INSTRUMENTO PARA LA GENERACIÓN DE INGRESOS Y REDUCCIÓN DE LA POBREZA. EXPERIENCIA PILOTO EN GAMBIA. OBJETIVOS:
Contribución a la disminución de la pobreza mediante la mejora de los mecanismos de microfinanzas empleando las nuevas tecnologías de la información y comunicación, adaptándolas a la realidad de su desarrollo en Gambia.
- Mejor atención a los clientes de GAWFA.
- Aumentar la velocidad de las transacciones.
- Disminución de costes de transacción.
- Transparencia en las operaciones.
- Mayor seguridad de las transacciones.
- Aumento en la capacidad de préstamo.
Mejorar el acceso a las socias de GAWFA al capital y al crédito con el que emprender actividades productivas generadoras de ingreso que alivien la
situación de pobreza.
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PROYECTO DE BANCA MÓVIL
BENEFICIARIOS:
La propia GAWFA, en particular de sus oficiales de créditos (FCO) y demás personal del departamento de operaciones:
- Simplifican, mejoran y ponen al día sus mecanismos de operación.
- Reducción de los tiempos del registro de nuevos clientes y de todas las transacciones financieras.
- Permite aumentar la cartera de clientes, depósitos y préstamos
- Más rapidez y seguridad en las transacciones
- Disponen de una información actualizada e informes operativos de forma inmediata.
- Mejora de la percepción de la imagen de GAWFA por las organizaciones donantes.
Las socias de GAWFA:
- Disponen de mayor seguridad en las transacciones.
o Identificación biométrica
o Recibos con información iconográfica de los importes.
- Reducción de los tiempos de transacciones
- Dispondrán a medio plazo de mayor volumen de préstamos
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APORTACIÓN DEL PROYECTO A LA EMPRESA
Este proyecto ha sido un viaje de doble sentido, donde la empresa ha credido con la incorporación de nuevos valores intanginbles, recibidos durante y después del periodo de desarrollo e implantación del proyecto.
- Ampliación del conocimiento técnico que nos permite acometer nuevos
tipos de proyectos
- Mejora de la imagen ante nuestros clientes y colaboradores.
- Posibles oportunidades de proyectos en el país de cooperación.
- Mejora en el uso de otras lenguas.
- Concimiento de nuevas realidades sociales y culturales.
- Relaciones personales.
- Acuerdo de colaboración con GAWFA en nuevos proyectos de microfinanzas que puedan surgir en la zona.
- Soporte al sistema más allá de 2015.
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DIFICULTADES ENCONTRADAS
Dificultades Soluciones
Comprobación de la identidad de las socias y clientes de GAWFA en las transacciones.
Biometría de huella dactilar. Se evitan suplantaciones de identidad.
No comprensión de las cifras reflejadas en los recibos tradicionales debido al alto índice de analfabetismo entre las mujeres.
Creación de un sistema iconográfico para permitir la comprensión de los importes. Se evitan engaños por discrepancias entre los importes entregados o recibidos y los que figuran en los recibos.
Inestabilidad en las redes de datos móviles con deficiente cobertura en muchos lugares del territorio.
Diseño de una aplicación de BM que puede trabajar desconectada. Permite seguir operando en cualquier parte del territorio. Cuando se dispone de acceso de datos móviles adecuado se intercambia información con servidor de banca móvil.
Escasa cobertura del servicio eléctrico en amplias zonas del territorio.
Utilización de paneles fotovoltaicos para carga de baterías auxiliares.
Alto coste de los paquetes de datos móviles de las compañías operadoras
Algoritmos de máxima optimización de la cantidad de información a intercambiar.
Dificultad en encontrar equipamiento localmente. Máximas garantías en el control de calidad de los dispositivos al estar ensamblados en España directamente por nuestra empresa.
Alto coste de alojamiento de servidores en Gambia y posibilidad de ruptura del servicio.
Mejor precio y control de servidores en el alojamiento y demás servicios de Internet en España.
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BUENAS PRÁCTICAS
- En este proyecto, TAP ha gestionado el presupuesto y en gran medida los tiempos, lo que ha proporcionado una gran independencia durante toda la acción sobre la contraparte local.
- La colaboración de GAWFA. La organización ha estado en todo momento a disposición de nuestros requerimientos, tanto en la fase de desarrollo como en la de prueba e implantación del sistema.
- El valioso apoyo de AECID, tanto en sede como localmente en la relación e intermediación con la contraparte y otros actores (compañías telefónicas, proveedores de Internet, etc.)
- Se ha involucrado a la Universidad de Alicante y en concreto a su Departamento de Sociología para el análisis de impacto sobre la puesta en práctica de nuestro sistema de gestión de microfinanzas y Banca Móvil; estableciendo un antecedente para futuras colaboraciones.
- El mecanismo planteado ha hecho que todos hayamos puesto de nuestra parte y todos hayamos ganado.
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LECCIONES APRENDIDAS
- El aval en las condiciones bancarias españolas de estos años ha sido un gran desafío para una pequeña empresa como la nuestra. Hemos puesto toda nuestra garantía personal en ello.
- Los tiempos en África a veces no casan con nuestras necesidades y las requeridas por la administración respecto a la subvención.
- La debilidad estructural de la contraparte como entidad no bancaria.
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RETOS FUTUROS
Extender el Sistema de Banca Móvil para microfinanzas, adaptándolo a otras realidades y lenguas. Para ello es necesario:
- Buscar y localizar nuevas organizaciones locales de microfinanzas en las que sea viable la implantación del “Moble Banking System”.
- Que las organizaciones localizadas dispongan de fondos propios para la implantación o posibilidad de recibir ayuda de la cooperación internacional.
- Búsqueda de socios, para que a través de APPDs se puedan acometer nuevos y mayores retos.
Ampliar la cartera de servicios asociados al MBS como:
- Desarrollo de un Sistema que posibilite el envío de remesas por parte de terceros a los socios o clientes(*) de las entidades de microfinanzas.
- Desarrollo de herramientas colaborativas de “crowdfunding” permitiendo que personas puedan “invertir” directamente en personas y proyectos de cooperaión de terceros países, habilitando el seguimiento directo del uso de sus aportaciones.
- Desarrollo del Portal de Donantes “online” para conocer en tiempo real la aplicación y resultados en desarrollo de los fondos concedidos a organizaciones de microfinanzas.
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Nuevo proyecto de implantación de Banca Móvil en Senegal con AECID y Caurie Microfinance
04/11/2014
Presentado por:
D. Juan Carlos Sánchez Ferrándiz Director de Proyectos
www.towerplane.com