guide to access credit lines for coffee growers
DESCRIPTION
ÂTRANSCRIPT
02
Introduction
Dear grower,
This Guide, sponsored by the Sustainable Coffee Program (SCP), presents the
main credit lines available in Brazil to help coffee growers to become more
sustainable.
Consumers are becoming even more aware and concerned about conscious
consumption. Therefore, they seek knowledge on sustainability and social
responsibility and evaluate the corporate practices in these areas with critical
eyes. As a result, rural growers who use sustainable practices can be verified or
certified in order to reach different markets, and to increase their profits in the
long run.
Growers who wish to produce in a responsible way need to consider the
sustainability pillars. Adapting the property to do so may increase costs and
require investments; however, there is credit available for that. There are several
programs, federal and state initiatives that provide resources with favorable terms
to producers. Many of these credit lines are not frequently accessed due to lack of
information. In most cases, the credit lines are very interesting with advantageous
repayment conditions and low interest rates. These are the opportunities
presented in this Guide.
The credit lines in this Guide have been divided into focus areas –
Environmental, Social, Economic and Regional – and are described according to
their characteristics.
After identifying an interesting credit line, read the detailed information
about its conditions. The Guide presents the institutions that can be contacted to
access each credit line and includes a link to get more information in the internet.
The Guide will certainly help you to find options to improve your
production and to make it more sustainable.
Enjoy your reading!
03
IntroductionSocial FocusEnvironmental FocusEconomic Focus Regional FocusAccredited BanksMore Information
Pg. 02Pg. 04Pg. 05Pg. 08Pg. 11Pg. 14Pg. 15
Summary
How to use this Guide
SOCIALFOCUS
ECONOMICFOCUS
ENVIRONMENTALFOCUS
The chart below explains how to use the Guide:
Name of the Credit LineÁreas
apoiadaspela linha
REPAYMENT PERIOD GRACE PERIOD INTEREST RATE
Characteristics
CONTRACT LIMIT
Neste espaço é feita uma breve descrição da linha de crédito: a quem se destina, quais são os itens financiáveis, quais os objetivos do programa, entre outros aspectos relevantes.
Indica o prazo total para o pagamento da
operação.
Where to contract:
Indica o prazo para o início do pagamento da
operação.
É a taxa que reajustará o
saldo devedor da operação.
Indica o montante máximo que é possível captar. Os montantes efetivamente captados variam
conforme o projeto apresentado, a análise de crédito do tomador e as
garantias apresentadas.
the institutions that can be reached to contract each credit line are herein indicated. If you have any difficulties while trying to contract any of the lines at those banks, contact the Brazilian Central Bank by calling 0800
Linhas de Crédito
SustentabilidadeCafeicultoresdos
para promoção da
REGIONALFOCUS
Pronaf Mulher
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado à mulher agricultora para investimento em atividades agropecuárias, turismo rural, artesanato e outras atividades no meio rural. As condições variam conforme o perfil do produtor familiar descrito em sua DAP (Declaração de Aptidão ao Pronaf).
2 anos
10 anos
não há
3 - 5 anos
0,5 % a.a.
1 - 2% a.a.
R$ 2.500
R$ 150.000
Pronaf Jovem
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado a filhos de agricultores familiares com idade entre 16 e 29 anos para investimento em atividades agropecuárias, turismo rural, artesanato e outras atividades no meio rural.
10 anos 3 - 5 anos 1% a.a. R$ 15.000
Área deatuação:
Brasil
Área deatuação:
Brasil
04ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
Pronaf Eco
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Financia investimentos de agricultores familiares em: (i) energia renovável; (ii) tecnologias ambientais, como estações de tratamento de água e efluente, compostagem e reciclagem; (iii) armazenamento de água; (iv) silvicultura; e (v) conservação e recuperação de solos.
até 12 anos 3 - 5 anos 1 - 2% a.a. R$ 10.000 - R$ 150.000
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
05
Pronaf Agroecologia
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado a agricultores familiares para investimentos na implantação e manutenção de sistemas de produção agroecológicos ou orgânicos.
10 anos 3 - 5 anos 1 - 2% a.a. R$ 10.000 - R$ 150.000
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
Pronaf Floresta
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado a agricultores familiares para investimentos em:(i) recomposição e manutenção de áreas de preservação permanente e Reserva Legal e recuperação de áreas degradadas; (ii) sistemas agroflorestais; (iii) exploração extrativista ecologicamente sustentável; e (iv) enriquecimento de áreas que já apresentam cobertura florestal.
12 - 20 anos 8 - 12 anos 1% a.a. R$ 15.000 - R$ 35.000
BNDES - INOVAGRO
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado a produtores rurais pessoa física ou jurídica parafinanciar investimentos necessários à incorporação de inovaçãotecnológica nas propriedades rurais, visando ao aumento daprodutividade, à adoção de boas práticas agropecuárias e de gestão da propriedade rural. Entre os diversos itens financiados estão aqueles em conformidade com os Sistemas de Produção Integrada Agropecuária (PI-Brasil).
10 anos 3 anos 3,5% a.a. R$ 1 milhão
Área deatuação:
Brasil
Área deatuação:
Brasil
06ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado no BNDES.
Produtor de Água
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
BENEFÍCIO
É um programa de Pagamento por Serviços Ambientais quebeneficia projetos de conservação de água e solo, como porexemplo, o plantio de matas ciliares ou a conservação dematas nativas. A remuneração aos produtores beneficiados é feita com base nos benefícios gerados em sua proriedade. Os resultados esperados são a redução efetiva da erosão, da sedimentação e o aumento da infiltração de água.
não há não há não háPagamento pelos serviços
ambientais dimensionado deacordo com a tabela devalores do programa.
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Agência Nacional das Águas e outros agentes credenciados na ANA.
07
Plano ABC
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado a produtores rurais com projetos agrícolasaderentes ao Plano ABC (Agricultura de Baixo Carbono) quevisa promover a redução das emissões de gases do efeito estufana agricultura. O projeto e os itens financiáveis devem estar necessariamente associados a um dos programas do Plano ABC: Recuperação de Pastagens Degradadas; Integração Lavoura-Pecuária-Floresta; Sistemas Agroflorestais; Sistema Plantio Direto; Fixação Biológica do Nitrogênio; e Florestas Plantadas.
5 - 15 anos 1 - 8 anosVaria de acordo
com o Plano Agrícolade cada ano-safra
R$ 1 milhão por ano-safra
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Qualquer agente financeiro credenciado no BNDES.
Pronamp - Programa Nacional deApoio ao Médio Produtor Rural
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado aos médios produtores rurais para o financiamentodo custeio e de investimentos. Caracteriza como médio produtor rural aquele que possui pelo menos 80% da renda bruta anual advinda de atividades agropecuárias e cuja renda bruta anual não exceda R$ 1,6 milhão. O programa tem o objetivo de promover o desenvolvimento das atividades rurais dos médios produtores rurais, proporcionando o aumento da renda e a geração de empregos no campo.
até 8 anos 3 anos 4,5% a.a. Investimento - R$ 350.000Custeio - R$ 600.000
FUNCAFÉ - Recuperação de Cafezais
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Linha destinada aos cafeicultores que tiveram pelo menos 10% de suas lavouras danificadas por chuvas de granizo, geadas, vendavais ou outros fenômenos climáticos. A linha financia a recuperação e o replantio da área afetada.
6 anos 3 anos 5,5% a.a. R$3.000/ha ouaté R$400.000/produtor
Área deatuação:
Brasil
Área deatuação:
Brasil
08ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado no Funcafé.
FUNCAFÉ - Financiamentos de Contratosde Opções e Mercados Futuros
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Programa destinado a financiar os custos de transação etaxas relacionados às operações de venda de café por meio demercados futuros e de opções. Entre os itens financiáveis estão o montante depositado como margem de garantia e depósitos adicionais de eventuais ajustes diários em operações de vendas futuras de café, os prêmios pagos em contratos de opção de venda de café e demais taxas.
até 360 dias até 360 dias 5,5% a.a.
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado no Funcafé.
09
FUNCAFÉ - Estocagem
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Linha destinada ao cafeicultor que deseja financiar oarmazenamento e a conservação de seu produto, demodo a possibilitar venda futura em melhores condições de mercado. O produto objeto da estocagem deve permanecer depositado em armazém cadastrado pela CONAB.
360 dias 180 dias 5,5% a.a. R$ 2 milhões
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado no Funcafé.
R$ 80.000
PGPAF - Pronaf Garantia de Preços
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
BENEFÍCIO
Destinado às famílias agricultoras que acessam o Pronaf Custeio ou o Pronaf Investimento. Nos momentos de baixa dos preços, o programa estabelece um desconto no pagamento destes financiamentos que corresponde à diferença entre o preço de mercado e o preço de garantia do produto.
não há não há não há R$ 7.000 ao anopor agricultor familiar
Área deatuação:
Brasil
10
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
Pronaf Mais Alimentos
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado ao agricultor familiar para financiamento de investimentos na modernização da produção. O programa financia a aquisição de máquinas, implementos e novos equipamentos para a correção e recuperação de solos, melhoria genética, irrigação, armazenagem, entre outros.
Área deatuação:
Brasil
ONDE BUSCAR: Qualquer banco credenciado para crédito rural.
10 - 15 anos 3 anos 1 - 2% a.a. R$ 300.000 observado o limitede R$ 150.000 por ano agrícola
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Minas + Seguro
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
BENEFÍCIO
Apoiar o produtor mineiro na contratação de seguro rural para proteção contra as perdas das culturas por fenômenos naturais adversos.O programa paga até 20% do valor do prêmioda apólice de seguro rural.
Área deatuação:Estadual
(Minas Gerais)
ONDE BUSCAR: SEAPA.
não há não há não há R$ 16.000
Campo Sustentável
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
BENEFÍCIO
não há não há não há(i) projeto de uso atual e futuro da propriedade;
(ii) assistência técnica;(iii) mudas de café e espécies nativas; e
(iv) estacas e arames
ONDE BUSCAR: INCAPER - SEAG.
Área deatuação:Estadual
(Espírito Santo)
Programa de assistência técnica e de transferência de insumose mudas destinado a pequenos e médios produtores ruraiscapixabas. O programa visa apoiar os produtores ruraisinteressados em promover, de forma planejada, a conjugaçãodas ações de conservação e recuperação dos recursos naturais, simultaneamente à melhoria da produtividade agrícola, com ganhos econômicos. Os produtores devem se comprometer a executar o projeto elaborado pelos técnicos do INCAPER, regularizar a área de Reserva Legal entre outros compromissos.
Pró Implemento
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado ao agricultor paulista para financiar, com taxa de juros zero, o investimento em equipamentos e implementos agropecuários acopláveis a trator. O agricultor deve possuir renda rural anual de até R$ 1,6 milhão e renda total deaté o dobro de 50% desta renda rural.
6 anos 3 anos não há R$ 150.000
ONDE BUSCAR: Banco do Brasil.
Pró Trator
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Financiamento de um trator com taxa de juros zerada. O programa é destinado a agricultores paulistas com renda rural anual de até R$ 1,6 milhão e com renda total de até o dobro de 50% desta renda rural. O trator financiado deve ter índice de nacionalização mínimo de 60%.
Área deatuação:Estadual
(São Paulo)
ONDE BUSCAR: Banco do Brasil.
6 anos 3 anos não há R$ 138.870 por agricultor
Área deatuação:Estadual
(São Paulo)
12
13
FEAP - Café Paulista
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
O programa financia todos os itens necessários para implantação,manutenção e/ou renovação de lavouras de café, bem comonovos equipamentos e infraestrutura necessária para odesenvolvimento da atividade, conforme definido em projeto técnico. Destinado ao cafeicultor paulista com renda rural anual de até R$ 1,6 milhão e renda total de até o dobro de 50% desta renda rural.
Área deatuação:Estadual
(São Paulo)
ONDE BUSCAR: Banco do Brasil.
7 anos 3 anos 3% a.a. R$ 200.000
FEAP - Gestão de Qualidade
PRAZO CARÊNCIA JUROS
CARACTERÍSTICAS
LIMITE DE CONTRATAÇÃO
Destinado a produtores rurais paulistas que buscam a certificaçãode produtos que possuam métodos diferenciados de produçãoagrícola ou de processamento agroindustrial. O programafinancia o Projeto Técnico de Certificação e a implantação e/ouadequação da infraestrutura, bem como aquisição de equipamentos necessários para o cumprimento das respectivas normas relacionadas às atividades agropecuárias e agroindustriais que se busca certificar.
7 anos 4 anos 3% a.a. R$ 200.000
ONDE BUSCAR: Banco do Brasil.
Área deatuação:Estadual
(São Paulo)
Bancos credenciados no BNDES
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Bancos credenciados no Crédito Rural
Acesse: http://www.bcb.gov.br/htms/creditorural/2012/rel61.pdf
ABC Brasil - ABN AMRO - AFParana - AgeRio - Alfa - Alfa CFI - Badesc
Badesul - Banco do Brasil - Bancoob - Bandes - Banese - Banestes - Banif
Banpara - Banrisul - Bansicredi - Barclays - Basa - BDMG - BES
BI - Bicbanco - BNB - BNP Brasil - Boncred - Bradesco
BRB - BRDE - BRP - BTG Pactual - BTMU - BV Leasing
Caixa - Caixa Geral - Caterpillar - Citibank - CNH
CR Suisse - Credit Agri - Cresol Baser - Cresol SC-RS - Daycoval
Desenbahia - Desenvolve SP - Deutsche - Dibens Leasing - DLL
Fidis - Finep - Goiasfomento - Guanabara - HSBC - Induscred
ING Bank - Itaú BBA - Itaú Unibanco
John Deere - J. Safra - JP Morgan - KDB - KEB - Maxima
Maxinvest - Mercedes - Mizuho - Moneo
MT Fomento - Paraná - Pine - Pto Real - Rabobank - Randon
Rodobens - Safra - Santander - Scania
Scotiabk - Semear - SG Brasil - Standard - Sumitomo
Tribanco - Uniprime - Volkswagen - Volvo
Votorantim
Mais informações acesse:
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Banco Central – Dúvidas (Crédito Rural)http://www.bcb.gov.br/?CREDITORURALFAQ
Pronaf Mulherhttp://por tal.mda.gov.br/por tal/saf/arquivos/view/pronaf/arquivos-tecnicos-plano-safra-13-14/Condi%C3%A7%C3%B5es_do_Cr%C3%A9dito_2013-2014.pdf
Pronaf Jovemhttp://por tal.mda.gov.br/por tal/saf/arquivos/view/pronaf/arquivos-tecnicos-plano-safra-13-14/Condi%C3%A7%C3%B5es_do_Cr%C3%A9dito_2013-2014.pdf
Pronaf Ecohttp://atividaderural.com.br/ar tigos/51db43efe657c.pdf
Pronaf Agroecologiahttp://atividaderural.com.br/ar tigos/51db43efe657c.pdf
Pronaf Florestahttp://por tal.mda.gov.br/por tal/saf/arquivos/view/pronaf/arquivos-tecnicos-plano-safra-13-14/Condi%C3%A7%C3%B5es_do_Cr%C3%A9dito_2013-2014.pdf
BNDES - INOVAGROhttp://www.bndes.gov.br/SiteBNDES/bndes/bndes_pt/Institucional/Apoio_Financeiro/Programas_e_Fundos/inovagro.html
Produtor de Águahttp://produtordeagua.ana.gov.br//
Plano ABChttp://www.agricultura.gov.br/desenvolvimento-sustentavel/plano-abc/financiamento
Pronamp - Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural http://atividaderural.com.br/ar tigos/51db43efe657c.pdf
FUNCAFÉ - Recuperação de Cafezaishttp://atividaderural.com.br/ar tigos/51db43efe657c.pdf
FUNCAFÉ - Financiamentos de Contratos de Opções e Mercados Futuroshttp://atividaderural.com.br/ar tigos/51db43efe657c.pdf
FUNCAFÉ - Estocagemhttp://atividaderural.com.br/ar tigos/51db43efe657c.pdf
Pronaf Mais Alimentoshttp://comunidades.mda.gov.br/por tal/saf/programas/maisalimentos
PGPAF -Pronaf Garantia de Preçoshttp://por tal.mda.gov.br/por tal/saf/programas/pgpaf
Pró Tratorhttp://agricultura.sp.gov.br/programas/147-pro-trator
Pró Implementohttp://agricultura.sp.gov.br/programas/2811-programa-pro-implemento
FEAP Café Paulistahttp://agricultura.sp.gov.br/quem-somos/feap-credito-e-seguro-rural/183-feap-linhas-de-financiamento
FEAP Gestão de Qualidadehttp://agricultura.sp.gov.br/quem-somos/feap-credito-e-seguro-rural/183-feap-linhas-de-financiamento
Minas + Segurohttp://www.agricultura.mg.gov.br/programas-e-acoes/minas-mais-seguro
Campo Sustentávelhttp://www.seag.es.gov.br/default.asp
Contatos do Programa Café Sustentável – IDH:
Site do programa: www.sustainablecoffeeprogram.com
Contato na Holanda: [email protected]
Coordenação do programa no Brasil e elaboração: P&A – www.peamarketing.com.br
Programa Café Sustentável
O Programa Café Sustentável (SCP, em inglês) é uma iniciativa público-privada pré-competitiva global que envolve parceiros da indústria e do comércio, governos, ONGs e instituições verificadoras e certificadoras de sustentabilidade. Nosso objetivo é aumentar o volume de café sustentável produzido e comercializado por meio do alinhamento de investimentos das partes interessadas em programas de apoio aos produtores para melhorar a qualidade de vida, permitir que sejam mais resilientes num mercado mundial em constante mudança e aumentar a produtividade para satisfazer a demanda crescente de maneira sustentável. O Programa foi fundado pela Mondelez International, Nestlé, D.E Master Blenders 1753, Tchibo, Federação Europeia de Café (ECF, em inglês) e a Iniciativa de Comércio Sustentável (IDH, em holandês).