informe de gestion 2016 - femcristar - fondo de … · jimmy contreras victor zapata (principal ......
TRANSCRIPT
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Por una economía saludable
INFORME XXXV ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ASOCIADOS
POR DELEGADOS
MARZO 31 DE 2.017
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR 36 AÑOS CONTRIBUYENDO AL BIENESTAR DEL ASOCIADO Y SU
FAMILIA.
JUNTA DIRECTIVA
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
PRINCIPALES SUPLENTES ALVARO CARDONA ALEJANDRO VALENCIA (PRESIDENTE) (SUPLENTE) NORMAN NUÑEZ EDWIN ENRIQUEZ (VICE- PRESIDENTE) (SUPLENTE) MARITZA SERNA ANTONIO DONNEYS (SECRETARIO) (SUPLENTE) WALTER DURAN GELMER A. DIAZ (PRINCIPAL) (SUPLENTE) JESUS M. ACOSTA (PRINCIPAL)
COMITÉ CONTROL SOCIAL PRINCIPALES SUPLENTES MARIA E. ARISMENDI LEONEL ACUÑA (PRESIDENTE) (SUPLENTE) ALFONSO TIGREROS ALEJANDRO MARMOLEJO (PRINCIPAL) (SUPLENTE) JIMMY CONTRERAS VICTOR ZAPATA (PRINCIPAL) (SUPLENTE) REVISOR FISCAL GERENTE DIEGO GONZALEZ CASTILLO SANDRA LILIANA TORO C. T.P. 25539-T CONTADOR CARLOS ANDRES NUÑEZ. T.P. 132137-T COMITÉ RIESGO DE LIQUIDEZ COMITÉ DE APELACIONES
ALVARO CARDONA JORGE VALVERDE GELMER DIAZ JORGE DELGADO SANDRA TORO JHON MORALES
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Señores Asociados FEMCRISTAR La Junta Directiva del Fondo de Empleados Cristar, en uso de sus facultades Legales y Estatutarias y según lo acordado en reunión ordinaria celebrada el 25 de enero de 2017, tal como consta en el acta No 446 de Junta Directiva, se permite convocar a la XXXV Asamblea General Ordinaria de Delegados, la cual se llevará a cabo el día viernes 31 de marzo de 2017 en el Auditorio de Urgencias Médicas, Hora 5:00pm ORDEN DEL DIA 1. Llamado a lista – Verificación Quórum 2. Elección e instalación de la mesa directiva 3. Elección de Presidente-Vicepresidente y Secretario 4. Lectura y Aprobación del Orden del día 5. Lectura y Aprobación del Reglamento Interno de la Asamblea General de Delegados 6. Elección comisión verificadora del Acta 7. Presentación de Informes
a. Informe de Gestión y Balance Social b. Informe Comité de Control Social
11. Presentación Informe Revisor Fiscal y Dictamen 12. Presentación y Aprobación de Estados Financieros año 2.016 13. Presentacion y Aprobación proyecto de Distribución de Excedentes 14. Presentación y Aprobación Reforma de Estatutos. 15. Fijación de honorarios del Revisor Fiscal 16. Proposiciones y Recomendaciones 17. Clausura Anexos: - Informe de Gestión y Balance Social 2016. - Informe Planeación Estratégica - Informe Revisor Fiscal - Informe Comité Control Social 2.016 - Estados Financieros Año 2.016 Atentamente, JUNTA DIRECTIVA
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
INFORME DE GESTION 2016
ALVARO CARDONA – PRESIDENTE
SANDRA LILIANA TORO – REPRESENTANTE LEGAL.
Nuestra misión
Somos la empresa de economía solidaria de los empleados, pensionados y sus hogares, que laboran en las empresas asociadas a Cristar en el orden nacional, cuya finalidad es el desarrollo integral y la calidad de vida, mediante la prestación de servicios sociales, comerciales y de ahorro y crédito eficientes y eficaces, enmarcados dentro del contexto del desarrollo humano sostenible
NUESTRA VISIÓN
Para el año 2022 FEMCRISTAR será la empresa de economía solidaria consolidada y líder que vinculamos empleados y pensionados de las 11 empresas asociadas a Cristar en el orden nacional, contribuyendo al desarrollo humano sostenible de sus asociados, beneficiarios y su entorno y caracterizados por el liderazgo social y emprendedor.
NUESTROS VALORES
PARTICIPACIÓN CONFIANZA
RESPETO RESPONSABILIDAD
SOLIDARIDAD TRANSPARENCIA
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Guadalajara de Buga, Marzo 31 de 2017 Señores DELEGADOS Fondo de Empleados Cristar La Ciudad Desde la Junta Directiva de nuestro Fondo de Empleados agradecemos la confianza depositada en nosotros para que administremos sus aportes; una labor que desempeñamos de manera transparente, justa, honesta y fiel a sus principios doctrinarios, con una base social sólida, que garantice su crecimiento institucional y empresarial con efectiva presencia social. Nos permitimos presentarles el informe de gestión del año 2016 y reiterarles que los resultados, no solo están ceñidos a la rigurosidad de las normas vigentes y las prescripciones de las autoridades de vigilancia y control, sino también al voto de confianza que la base social ha depositado en la Junta Directiva y sus comités de apoyo, equipo de dirección y colaboradores de FemCristar, esto es por Ustedes y para Ustedes nuestros delegados y asociados. Los cambios constantes que se vienen presentando, no solo en el contexto normativo y económico en nuestro entorno, tal como el Decreto 344 de 2,017 sobre Regulación Prudencial para los Fondos de Empleados, nos está mostrando que cada día debemos ser más competitivos y buscar minimizar los riesgos en que pueden incurrir. El riesgo, siempre va a estar vigente y es el factor mayor de incidencia que puede afectar el normal desarrollo de las actividades y/o procesos del Fondo de Empleados. Por tal motivo, debemos concebir la administración de riesgos como una función dentro de la organización, para definir las estrategias que buscan mantener la estabilidad de la institución y la continuidad de las mismas, que se minimicen las pérdidas que se puedan ocasionar por la ocurrencia de dichos riesgos. Para la implementación del plan estratégico basado en nuestras premisas de Sostenibilidad Social - Ambiental – Económica nos distribuimos los cinco Objetivos Estratégicos así: 1. COMUNICACIONAL: Jesús Acosta y Alejandro Valencia 2. FORMATIVO: Walter Durán y Gelmer Díaz 3. ORGANIZACIONAL: Álvaro Cardona y Antonio Donneys 4. EMPRENDIMIENTO: Maritza Serna y Edwin Enríquez 5. SERVICIO SOCIALES: Norman Núñez y Francisco Martínez Cada uno de los grupos priorizó y trabajó en sus proyectos tal como lo pueden observar en el anexo: Informe Planeación Estratégica. Sea ésta la oportunidad para agradecer el compromiso y el trabajo desarrollado por cada uno de los asociados integrantes de la Junta Directiva tanto en la implementación de la Planeación Estratégica como en las demás actividades propias de la Junta Directiva de FEMCRISTAR. Los objetivos que se han marcado es a donde queremos llegar y es por ello que nuestro norte lo enmarca, la perspectiva de la RENTALIDAD SOCIAL. Adicionalmente presentamos para su aprobación el Reglamento actualizado de la Asamblea General de Asociados de Femcristar con las recomendaciones recibidas por parte de Analfe.
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Como podrán constatarlo con la lectura del Balance Social y Económico los resultados del 2016 muestran la utilización de prácticas responsables que apuntan al respeto de los principios que nos rigen de Solidaridad, Responsabilidad, Equidad, Transparencia y Honestidad los cuales permitieron mejorar nuestro servicio, a fin de otorgar a los asociados y sus familias más beneficios sociales y económicos. Sea este nuestro llamado, para que todos y cada uno de los que integramos esta gran familia llamada FEMCRISTAR, y de ustedes Delegados asistente a esta Asamblea, transmitan a sus representados el resultado de la gestión que se está presentando y la proyección de lo que se propone el Fondo de Empleados Cristar. Reciban por parte de la Junta Directiva, Comité de Control Social, Revisor Fiscal y de la administración, un solidario saludo de bienvenida y la invitación permanente para trabajar en forma conjunta, que conllevara al fortalecimiento de nuestro Fondo para el beneficio de los asociados y su grupo familiar que es nuestro principal objetivo. Solidariamente, ALVARO H. CARDONA S. PRESIDENTE JUNTA DIRECTIVA
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Apreciados Asociados: La finalidad del presente informe es dar a conocer los aspectos más relevantes de la gestión social y económica de FEMCRISTAR durante 2016. Año en el que se conmemora el aniversario 36 de su fundación. Organizados en temas tales como base social, salud, educación, bienestar y patrimonio, recreación, solidaridad, empresarialidad, balance económico y estados financieros con sus notas de revelación, la Junta Directiva y el Gerente dan cumplimiento a las disposiciones legales y estatutarias que rigen sobre el particular dando a conocer a la comunidad en general las más importantes realizaciones de FEMCRISTAR durante el periodo. FEMCRISTAR es una gran empresa de economía solidaria que cada año desde 1982 de forma responsable y dinámica realiza actividades, desarrolla programas y busca servicios para suplir las necesidades de toda la comunidad del Fondo en cumplimiento de su misión, El desarrollo integral y la calidad de vida de nuestros asociados y sus familias. Es importante destacar la solidez económica del Fondo llegando a activos por valor de $2.400 millones donde su componente principal (96%) corresponde a las necesidades crediticias de los asociados. Así mismo, el pasivo por $1.270 millones y el patrimonio $1.130 millones están representados en su gran mayoría (94%) por los ahorros de los asociados. Esto demuestra que aun siendo financieramente fuerte, FEMCRISTAR es una empresa social al servicio de los trabajadores vinculados, que cada vez más reconocen y valoran sus servicios como lo indica el crecimiento en número de asociados llegando a 368 al finalizar el año 2016. Durante el último año los asociados recibieron en beneficios más de $210 millones (en promedio $600.000 por cada asociado) por hacer uso de los productos y servicios de Su Fondo, esta suma de ventajas compone el portafolio de Beneficios y la contribución social del Fondo, teniendo en cuenta que el modelo de Economía Solidaria al que pertenece FEMCRISTAR se comporta como un sistema socioeconómico y cultural, conformado por individuos organizados socialmente; es un modelo bajo el cual las organizaciones están regidas por principios como la participación, autogestión, ayuda mutua, trabajo en equipo, cooperación entre otros. Durante la Asamblea General de 2015 se recopilaron propuestas de los asociados participantes que contemplaban diferentes temas los cuales fueron analizados y se tomaron decisiones que fueron puestas en práctica y en conocimiento de los asociados. La Administración del Fondo de empleados llevo a cabo todas las decisiones de la Asamblea General de Asociados realizada el 12 de marzo de 2016 al igual que se efectuó la distribución de Excedentes del ejercicio económico del 2015.
En el campo administrativo hubo los siguientes ajustes:
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
• Implementación Normas NIIFF: Para lo que los Fondo de Empleados estamos obligados a ajustarnos a este nuevo cambio, en el cual aun se sigue trabajando de acuerdo a las normas y a los ajustes que hace la Súper intendencia de Economía Solidaria, presentando estados financieros bajo NIIFF a diciembre 31 de 2016.
• Se han presentado los informes trimestrales oportunamente ante la Superintendencia de la Economía Solidaria dando cumplimiento a la ley, de igual manera ante la Dian.
• Se ha dado cumplimiento a los compromisos legales, de seguridad social dentro de los plazos establecidos por la Ley.
• De igual manera se ha dado cumplimiento con los depósitos constituidos como Fondo de Liquidez sobre los Ahorros Permanentes. Al cierre del año el Fondo de Liquidez tenía un saldo de $32.682.576.87
• La cartera de Crédito se mantiene ajustada con la provisión general del 1% y se encuentra ajustada al cierre de cada ejercicio. Al cierre del año presenta un saldo de $ 23.036.761
• La cartera de crédito se encuentra calificada en categoría A y no presentamos cartera en mora.
En el campo de Bienestar Social, Capacitación y Solidaridad el Fondo de Empleados realizo las siguientes inversiones en sus asociados.
CONCEPTO CANTIDAD VR. AUXILIO-DETALLE TOTAL
Auxilios Funerarios familiares y asociado
10 ½ SMMLV, por fallecimiento de algún integrante de su Grupo Familiar.
$ 5.717.198
Auxilios por Hospitalización en centro.
9 5% diarios de 1 SMMLV hasta 1 SMMLV.
$ 2.579.706
Auxilio asociados por (Pensión, o Retiro con liquidación o de común acuerdo de la Empresa.
8 50%,60% o 100% de 1 SMMLV de acuerdo a la causa.
$3.105.036
Póliza Exequiel Mensual (12)
Pago realizado por el Fondo en un 100%.
$ 20.797.962
Seguro de Cartera
Mensual (12)
Seguro de Cartera de los créditos de los Asociados 100% cubierta por el Fondo
$ 8.901.463
Quinquenios Asociados
49 8% de 1 SMMLV representado en bono.
$2.098.754
Auxilios especiales 3 Jessica Hernández: $20.000.000 en $23.300.000
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
donación para la adquisición de Vivienda de nuestra Ex Asociada, aprobada por Asamblea General de Asociados del 12 de marzo de 2016. Álvaro Cardona: $1.000.000 al Presidente en reconocimiento por su labor y dedicación tomado en estadía un fin de semana en consota aprobado en Asamblea General de Asociados marzo 12.2016 Sandra Liliana Toro: $2.300.000 a la Gerente en reconocimiento como bonificación por 20 años de servicio, aprobado por Junta Directiva en julio de 2016.
Muestra Empresarial y Dia de la Familia
393 110 asociados con sus familias en integración, paga 100% por el Fondo de Empleados, realizada en Octubre En Brisas de los Lagos
$12.831.100
Ciclo Paseo Una mañana de Integración y deporte en Janeiro en Octubre
$850.000
Actividad taller de manualidades
13 Se desarrollaron 24 manualidades cuadros navideños familiares de asociados.
$795.200
Celebración día del padres y de la madre.
340 Se hizo entrega de torta y de una gorra por cada asociado en su respectivo día.
$ 4.404.000
Planeación Estratégica
11 Asesoría, consultoría y desarrollo a la Junta Directiva en el proceso de Planeación Estratégica incluye capacitaciones desarrolladas durante el año 2016
$1.241.067
Capacitaciones presenciales
62 Se dictaron a asociados en Principios Básicos de Economía Solidaria en el mes de febrero.
$2.346.500
Capacitaciones Virtuales
122 Capacitación Virtual a asociados en principios básicos de Economía Solidaria a través de la página web, calificados y certificados por ANALFE, durante el año 2016.
$1.624.000
Capacitaciones Comité de Control Social
6 Capacitación comité de control social básico en funciones y responsabilidades, llevado a cabo en el mes de abril.
$ 728.800
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Capacitación Riesgo de Liquidez
4 Capacitación a comité respectivo en desarrollo formato riesgo de liquidez, llevado a cabo en el mes de mayo.
$800.000
Capacitación en Economía y Finanzas familiares
9 Se hace capacitación en economía y finanzas familiares, llevada a cabo en septiembre de 2016.
$816.000
Capacitación Junta Directiva y Control Social
12 Capacitación Junta Directiva y control Social, funciones y responsabilidades, llevada a cabo en agosto de 2016
$1.748.000
Grupo de Emprendimiento
Se realizó la elaboración de 500 folletos con el grupo de emprendimiento que tienen negocios propios.
$550.000
El cuadro anterior nos muestra una parte de la Inversión Social que hace la entidad por valor de $95.234.786, siendo nuestra principal finalidad. La Junta Directiva y la Administración agradecen el voto de confianza que cada asociado ha depositado para el manejo de los recursos económicos y bienes del Fondo y cuya gestión queda contenida en este informe. Captación de C.D.A.T: Solo para asociados, esta es una forma de beneficiar a los asociados reconociendo una tasa efectiva anual del 10.03%, hasta 13.35% a partir de 2smmlv hasta 146smmlv, tasa que no se encuentra en ninguna parte del mercado, este servicio se implemento hace varios años y ha tenido muy buena aceptación, en el año 2016 cerramos con un saldo de $ 487.315.102. MONTOS: TASA EFECTIVA MENSUAL TIEMPO 2 (SMMLV) hasta 74 (SMMLV) 10.03% – 10.69% 0 – 6M 6 - 12M 75 (SMMLV) hasta 110 (SMMLV) 11.35% – 12.01% 0 - 6M 6 - 12M 111 (SMMLV) hasta 146 (SMMLV) 12.68% - 13.35% 0 – 6M 6 - 12M Ahorro de Navidad: Este ahorro de navidad es de gran importancia en nuestro Balance Social, una forma muy acertada de incentivar a nuestros asociados a ahorrar, comparativo con el año anterior un incremento del 24%
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
siendo muy satisfactorio, es un incentivo para nuestros asociados y un llamado al ahorro, en el año 2016 el reconocimiento de esta tasa fue del 12.68% efectiva anual. CIFRAS COMPARATIVAS DEL AHORRO NAVIDEÑO
2014 INTERESES 2015 INTERESES
2016 INTERESES
$71.381.241 $4.347.631 $125.693.788 $7.761.438 $156.172.385 $8.728.856
En las Graficas que presentamos a continuación podemos ver de una forma clara el comportamiento anual de nuestra entidad. En la de crédito podemos ver como el año 2016 fue un año de prudencia en el crédito de carácter social, puesto que las líneas de vivienda, mejoramiento familiar y préstamo educativo disminuyeron su participación en el total de créditos. La línea de Libre Inversión fue la más alta en participación (40%), y las líneas de consumo se dispararon por el incremento de asociados frente al 2015, así como por la saturación en los créditos sociales que se presentó en el año 2015. La cartera total se incrementó en un 5% frente al año 2015.
CONCEPTO VALOR 2.016 % PART. VALOR 2.015 %
PART. % VAR.
Avance de Sueldo y/o Anticipos $ 78.817.319 3% $ 61.081.637 2% 29%
Avance de Prima $ 638.491.588 24% $ 444.152.731 17% 44% Préstamo L. Inversión $ 1.086.720.759 40% $ 876.810.213 34% 24% Préstamo Vivienda $ 379.100.000 14% $ 406.333.167 16% -7%
MEJORAMIENTO FAMILIAR (Industria, calamidad, salud, vehículo, turismo, mercancías
$ 225.430.800 8% $ 371.431.670 15% -39%
Cupos Especiales (Navidad, Carnet, Seguros) $ 203.604.092 8% $ 190.289.680 7% 7%
Compra de Cartera $ 74.364.001 3% $ 129.430.000 5% -43% Préstamo Educación $ 2.881.850 0% $ 75.168.094 3% -96%
TOTALES $ 2.689.410.409 100% $ 2.554.697.192 100% 5%
SERVICIOS DE CREDITO COMPARATIVO 2.016 vs. 2.015
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
ESTADISTICA BASE SOCIAL
CONCEPTO Año 2015 Año 2016
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Asociados al iniciar el año 267 367
Retiros Voluntarios 7 21
Retiros por desvinculación laboral 19 20
Fallecimiento de Asociados 0 1
Asociados Vinculados en el Año 87 43
TOTAL ASOCIADOS A DICIEMBRE 31 328 368
NAVIDAD
Detalles: Se entregaron 370 detalles (Maletines) a nuestros asociados, por un total de: $25.046.700 Ancheta: Se entregaron a cada uno de los asociados 370 anchetas para un total de $ 26.482.900.
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Auxilio Navideño: Se entregaron a cada uno de los asociados en efectivo un auxilio de navidad distribuidos proporcionalmente al aporte con una tasa nominal anual del 5%, para un total distribuido de $54.675.559.
OTROS INGRESOS
CONVENIOS SERVICIOS DE CREDITOS INTERESE POR FONDO DE LIQUIDEZ
Recibimos por otros ingresos
$6.230.716
Recibimos en intereses por Servicios de Créditos
$ 352.222.966
Recibimos intereses Financieros $441.469.09
El total de las devoluciones de Ahorros y Aportes por el retiro de Asociados en el transcurso del año fueron ($239.486.242). EXCEDENTES: Los recursos generados y aplicados en este período por la operación en el año 2016 fueron los siguientes: RECURSOS FONDO BIENESTAR 2015………………………………$ 22.424.344 RECURSOS GENERADOS EN OPERACIÓN 2016………………....$ 164.992.331 TOTALES RECURSOS PROVISTOS $ 187.744.357 - OBSEQUIO $ 25.046.700 - ANCHETA $ 26.482.900 - AUXILIO DE NAVIDAD $ 54.675.599 - OTROS BENEFICIOS F.B.S. $ 96.488.960 TOTAL, APLICADO $ 202.694.159 TOTAL, EXCEDENTE DEL EJERCICIO A DISPOSICION DE LA ASAMBLEA $ 7.474.542 TOTAL INVERSION FONDO DE BIENESTAR SOCIAL $ 210.138.701
CUADRO DE RECURSOS PROVISTOS
Presentamos un comparativo de los recursos generados por la operación del Fondo de Empleados en los últimos Tres (3) años,
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
PERIODO AHORRO PERMANENTE
APORTES SOCIALES
RECURSOS PROVISTOS
% RENTABIL. AP. + AH.
AÑO 2014 $ 584.279.154 $ 704.670.454 $ 164.418.509 13 AÑO 2015 $ 652.125.154 $ 929.024.786 $ 191.719.837 11
AÑO 2016 $ 680.754.534
$ 1.077.105.378 $ 210.138.701 12
Finalmente les recordamos las pólizas con las que cuenta el Fondo de Empleados como son La póliza Colectiva (Vida Grupo), la Exequial y la de Deudores (Cartera) las cuales son responsabilidad de cada asociado diligenciar sus formatos y estar al día con cada una de ellas, en la página web encuentran de manera detallada la cobertura de cada una, también los invitamos a visitar la página web donde podrán encontrar todo lo relacionado con nuestro Fondo de Empleados y hacer el registro para que puedan consultar sus Estados de Cuenta. WWW.femcristar.com.
FONDO DE EMPLEADOS CRISTAR INFORME DE GESTION JUNTA DIRECTIVA Y GERENCIA
Atentamente SANDRA LILIANA TORO Gerente.