Passez d’un #Objectifmaison à votre propre maison

LA QUESTION DE LA MOTIVATION

VERSION NUMÉRIQUE DISPONIBLE À :GENWORTH.CA

AUTOMNE/HIVER 2019

Acheteur d’une première maison?Le guide PremièreMaison de Genworth Canada vous fournirades renseignements importants qui vous permettront de vivre uneexpérience d’accession à la propriété enrichissante! Visitez Genworth.ca pour télécharger votre exemplaire.

Chez soi à 95% | Pour les Canadiens souhaitant devenir propriétaires, le programme Chez soi à 95% de Genworth Canada offre un financement hypothécaire aux acheteurs admissibles avec une mise de fonds d’à peine 5 %.

PremièreMaison Guide étape par étape pour les acheteurs d’une première maison

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UN CHEZ-SOI PLUS TÔT.

Debbie McPhersonPremière vice-présidente, Ventes et marketing Genworth Canada

Trouvez votre chemin vers l’accession à la propriété

Produit par

P.S. Nous aimerions beaucoup avoir de vos nouvelles en ligne. Vous pouvez vous joindre à la conversation sur Facebook, Twitter et LinkedIn.

L’accession à la propriété est le rêve de nombreux Canadiens. Ce rêve représente la sécurité, la stabilité et l’engagement envers l’avenir, que vous viviez seul, avec d’autres, ou que vous éleviez une famille. Bien que l’accession à la propriété soit un objectif commun, il y a plus d’une voie pour y arriver.

Notre « question de la motivation » présente des stratégies que les acheteurs d’une première maison peuvent utiliser pour trouver leur propre chemin vers l’accession à la propriété. Pour commencer, apprenez comment déterminer quand votre pécule de mise de fonds est assez grand pour acheter (page 5), vers qui se tourner pour obtenir des conseils hypothécaires (page 10), cinq actions influentes pour les acheteurs d’une première maison (page 14), ainsi que la façon d’utiliser les conditions des offres d’achat d’une maison à votre avantage (page 16). En cours de route, nous vous communiquerons des statistiques tirées de l’Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada – après tout, y a-t-il quelque chose de plus motivant que d’entendre ceux qui ont réussi le même cheminement que celui que vous traversez maintenant?

En tant que plus important assureur privé de prêts hypothécaires résidentiels au Canada, Genworth Canada joue un rôle clé en aidant à façonner le marché de l’habitation dynamique au Canada. L’assurance prêt hypothécaire soutient les prêteurs hypothécaires résidentiels du Canada, ce qui facilite l’accession à la propriété pour les acheteurs d’une première maison. Nous sommes impatients de vous aider à trouver votre chemin vers l’accession à la propriété.

Tournez la page et lancez-vous!

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AUTOMNE/HIVER 2019

14 Le processus d’achat Cinq actions influentes

pour les acheteurs d’une

première maison.

12 La recherche d’une maisonComment trouver une

résidence conviviale pour

les locataires.

10 Le financementDouze excellentes

sources de conseils

hypothécaires, classées.

22Liste de contrôleUne liste de vérification

pour vous aider dans

votre recherche

d’une propriété.

8Le rêve d’accession à la propriétéLe mode de vie des

navetteurs vous convient-il?

TABLE DES MATIÈRES

5À l’aide! Des réponses

à vos questions.

6L’avantageStatistiques et faits tirés de l’Étude sur l’accession

à la propriété 2019 de Genworth Canada.

18Boîte à outilsLes avantages et les

inconvénients des dispositifs

de maison intelligente.

20L’aspect communautaireDes bénévoles de Genworth

Canada construisent

des maisonnettes de

jeux uniques pour

une bonne cause.

16 La clôture et l’emménagementLes tenants et aboutissants des

offres d’achat conditionnelles.

Consultez notre guide

PremièreMaison à Genworth.ca

DES RÉPONSES À VOS QUESTIONS

Q: Mon mari et moi économisons depuis

des années pour la mise de fonds de notre

première maison. Comment pouvons-

nous savoir si nous avons économisé

suffisamment d’argent pour amorcer la

recherche d’une maison?

A: Excellente question! Acheter selon vos

moyens constitue l’étape la plus importante en

matière d’accession à la propriété responsable.

Il n’est jamais trop tôt pour jeter les bases de

votre recherche d’une propriété. Commencez

par examiner vos critères en matière de

première propriété : Maison ou copropriété? À

proximité du lieu de travail, ou êtes-vous prêts

à effectuer du navettage? Quel est le nombre

essentiel de chambres à coucher? À mesure

que vous préciser le type de propriété que

vous voulez et dansquelle collectivité, vous

aurez une idée de la fourchette de prix. Utilisez

les calculatrices en ligne de Genworth Canada

pour vous aider à déterminer ce qui est

abordable pour votre ménage, compte tenu de

votre revenu, de votre niveau d’endettement,

des les taux d’intérêt actuels disponibles et

d’autres détails.

Ensuite, esquissez un objectif d’épargne :

Vous pouvez acheter une maison avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 % avec des produits d’assurance prêt hypothécaire comme le programme Chez soi à 95 % de Genworth Canada. N’oubliez pas que les frais de clôture peuvent engloutir de 3 % à 4 % du prix d’achat d’une propriété.

Rendez-vous à votre banque, à votre coopérative de crédit, chez votre courtier ou à votre société de financement hypothécaire pour une consultation individuelle afin de peaufiner vos calculs financiers, d’obtenir des conseils professionnels sur votre budget et de savoir si vous avez économisé suffisamment pour être admissible à une pré approbation de prêt hypothécaire (un incontournable si vous êtes sérieux au sujet de la recherche d’une maison).

Lorsque vous magasinez, essayez de vous en tenir à la basse à moyenne portée de votre budget. Gardez à portée de la main votre liste de priorités et concentrez-vous sur les incontournables, et non sur les fioritures. Rappelez-vous que lorsqu’il s’agit de guerres de surenchère, « gagner » signifie acheter une maison que vous pouvez supporter confortablement, y compris la mise de fonds, les frais de clôture, l’hypothèque, les taxes, les services publics et d’autres coûts.

Comment savoir si vous avez économisé suffisamment pour effectuer une mise de fonds

À L’AIDE!

Genworth Canada Automne/Hiver 2019 5

APERÇU DU PROFIL DES ACHETEURS D’UNE PREMIÈRE MAISON AU CANADA (APM)ET DES RAISONS QUI LES MOTIVENT

Prix

Quartier sécuritaire

Taille/espace de la maison

Style/modèle de la maisonValeur comme investissement/profiter

de la hausse des prix de l’immobilierProximité du travail

Reflective of type of neighbourhoodyou want to raise your kids in

Energy efficiency of home

Features/upgrades

Potential to renovate and resell

45 %

44 %

42 %

36 %

30 %

17 %

16 %

14 %

12 %

50 %Je crois qu’être propriétaire est une bonne décision financière

Je veux être propriétaire pour contrôler ma maison

J’ai économisé assez pour la mise de fonds

J’ai acquis la confiance financière que je pouvais me le permettreJe voulais acheter maintenant avant que le prix

de l’immobilier augmente davantageJe n’aimais pas être locataire

Getting married/moving in together with partner

Got a new job/raise/bonus

Birth of a child

Spoke to a professional who showed that I could afford it

91 %

90 %

84 %

81 %

80 %

77 %

75 %

74 %

73 %

95 %Prix

Quartier sécuritaire

Taille/espace de la maison

Style/modèle de la maisonValeur comme investissement/profiter

de la hausse des prix de l’immobilierProximité du travail

Reflective of type of neighbourhoodyou want to raise your kids in

Energy efficiency of home

Features/upgrades

Potential to renovate and resell

LES PRINCIPALES MOTIVATIONS ÉVOQUÉES QUANT À L’ACHAT D’UNE PROPRIÉTÉ COMPRENNENT LES DÉCISIONS DE NATURE FINANCIÈRE ET LE DÉSIR D’AVOIR LA MAÎTRISE DE LEUR DOMICILE

LES PREMIERS CRITÈRES POUR LE CHOIX D’UNE MAISON COMPRENNENT LE PRIX, LA SÉCURITÉ DU QUARTIER AINSI QUE LA TAILLE DE LA PROPRIÉTÉ ET L’ESPACE QU’ELLE OFFRE

Les répondants les plus susceptibles de déclarer que de posséder une maison est une décision financière judicieuse comprennent ceux qui résident en Colombie-Britannique, à l’extérieur de Vancouver (62 %), les femmes (54 %, contre 46 % pour les hommes), les personnes âgées de moins de 30 ans (57 %), ainsi que celles qui ont acheté leur propriété avec un conjoint ou un partenaire (54 %).

Les personnes qui sont les plus enclines à reconnaître que le prix est important sont celles qui vivent en Ontario, à l’extérieur de Toronto (98 %), les femmes par rapport aux hommes (96 %, contre 93 % pour les hommes), les personnes âgées de plus de 35 ans (96 %), ainsi que celles qui ont acheté leur propriété avec un conjoint ou un partenaire (96 %).

L’AVANTAGE

6 Genworth Canada Automne/Hiver 2019

62 %

Il augmentera

18 %

Il resterale même

12 %

Je ne sais pas/incertain

7 %

Il diminuera

UN PEU PLUS DE SIX APM SUR DIX PENSENT QUE LE PRIX DE L’IMMOBILIER AUGMENTERA AU COURS DES 12 PROCHAINS MOIS

Les répondants les plus enclins àdéclarer que le prix des propriétésdemeurera stable sont ceux qui ontacheté une maison individuelle (21%) et ceux qui ont acheté seuls leurpropriété (21 %).

Les personnes les plus susceptiblesde croire que le prix des maisonsaugmentera sont celles qui habitentToronto (71 %) ou la Colombie-Britannique, à l’extérieur de Vancouver (75 %), les hommes davantage que les femmes (65 % par rapport à 60 %), les immigrants nouvellement arrivés au Canada (71 %) et celles disposant d’une mise de fonds de plus de 20 % (65 %).

Sondage mené auprès de Canadiens âgés de 25 à 40 ans qui ont acheté leur première maison au cours des deux années précédentes*.

*En tout, 1 893 entrevues ont été réalisées auprès de canadiens âgés de 25 à 40 ans qui ont acheté leur première maison au cours des deux années précédentes. Elles ont été menées en ligne entre le 15 février et le 15 mars 2019. Les quotas ont été établis de façon à suréchantil lonner les répondants des régions urbaines avec pondération pour les amener dans les proportions nationales générales.

LA SANTÉ FINANCIÈRE DES APM EST DE LOIN SUPÉRIEURE À LA MOYENNE NATIONALE, ET L’ÉCART S’ÉLARGIT

Cette partie de l’étude a été commanditée en collaboration avec la Canadian Association of Credit Counselling Services (financialfitness.ca).

De bonne à excellente

37 % 49 %859095

100105110115

2015 2016 20182017 2019

98,9 99,5

109,5

100,6

110,8

101,3

111,7

L’écart s’élargit

102,3

APMPopulation générale (Pop. gén.)

Lisez l’enquête complète en ligne à Genworth.ca

GENWORTH CANADA ÉTUDE SUR L’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ 2019

APERÇU DU PROFIL DES ACHETEURS D’UNE PREMIÈRE MAISON (APM) AU CANADA ET DES RAISONS QUI LES MOTIVENT.

© 2019 Genworth MI Canada Inc.

Genworth Canada Automne/Hiver 2019 7

LE MODE DE VIE DES NAVETTEURS

VOUS CONVIENT-IL?

Les grandes villes du Canada offrent de bons emplois, mais ces marchés immobiliers peuvent être concurrentiels. En tant qu’acheteur d’une première maison, il est important de déterminer si vous préférez acheter à proximité de votre lieu de travail ou chercher une propriété plus éloignée de ce dernier. Selon l’Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada, environ un tiers des acheteurs d’une première maison sont disposés à faire la navette pour se rendre au travail, en échange de plus d’espace ou d’un prix de propriété plus bas.

Est-ce que faire la navette vous convient ? Répondez à notre simple questionnaire pour savoir si vous devriez fermer cette porte ou enquêter davantage. Notez vos réponses aux questions suivantes, additionnez vos points, puis découvrez vos résultats après le questionnaire.

AIMEZ-VOUS LE NAVETTAGE?

a) Oui. J’aime conduire sur les autoroutes ou je fais bon usage de mon temps dans les transports en commun.

b) Non. Je n’aime pas conduire sur les autoroutes ou prendre le transport en commun.

c) Parfois. Si la circulation sur l’autoroute est fluide ou que j’ai un trajet direct en train ou en autobus vers la ville, cela ne me dérange pas.

des acheteurs d’une première maison préféreraient une propriété plus petite ou plus chère située plus près du travail, tandis que 32 % préféreraient une propriété moins chère ou plus grande située plus loin du travail*

48 %

DEVEZ-VOUS ÊTRE AU TRAVAIL DE 9 H À 17 H, OU AVEZ-VOUS UN HORAIRE

DE TRAVAIL OU UN LIEU DE TRAVAIL FLEXIBLES?

a) Je travaille à distance et je fixe mes heures de travail.

b) J’ai une certaine flexibilité, mais pas tout le temps.

c) Mes heures et mon lieu de travail sont rigides.

1 2

le rêve d’accession à la propriété

LE RÊVE D’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ

8 Genworth Canada Automne/Hiver 2019

NOTATION pt(s) = point(s)

a) b) c)

Q1 : 2 pts 0 pts 1 pt

Q2 : 2 pts 1 pt 0 pts

Q3 : 0 pts 1 pt 2 pts

Q4 : 2 pts 0 pts 1 pt

Q5 : 1 pt 0 pts 2 pts

RÉSULTATS 0 à 3 pts : Vos rêves d’accession à la propriété ne devraient pas comprendre le navettage. Les facteurs de stress comme la circulation aux heures de pointe, les embouteillages imprévus ou les fermetures de routes pourraient vous laisser moins de temps pour dormir, faire de l’exercice et faire les choses que vous aimez.

4 à 6 pts : Vos rêves d’accession à la propriété ne devraient pas inclure un navettage d’une heure ou plus, à moins que vous ayez un partenaire qui peut travailler plus près de chez vous. Le recrutement d’amis et de membres de votre famille pour vous aider avec certaines choses, par exemple aller chercher les enfants après l’école, peut faciliter votre routine.

7 à 10 pts : Vos rêves d’accession à la propriété pourraient inclure de faire la navette ! Vous êtes à l’aise de trouver de nouvelles façons de répondre à vos priorités. Au moment d’établir le budget, il faut tenir compte de l’incidence de faire de la navette sur les coûts de carburant, de l’assurance automobile et de stationnement.

Conduire : un changement de style de vie

Selon Statistique Canada, 12,6 millions de Canadiens se rendent au travail en voiture. Bien que le trajet moyen soit de 24 minutes, 7 % des navetteurs en voiture – environ 854 000 Canadiens – voyagent 60 minutes ou plus dans les deux sens. Le navettage est un mode de vie qui se développe partout au pays : Le nombre total de navetteurs en voiture augmente, tout comme le nombre de personnes dont le trajet est d’une heure (ou plus).

EST-CE QUE VOUS AVEZ UNE VIE FAMILIALE MOUVEMENTÉE?

a) Oui. Nos journées passent en un clin d’œil!

b) Oui. Mais nous pouvons obtenir de l’aide de notre famille élargie et de nos amis.

c) Non. Notre vie à la maison est plutôt détendue!

TROUVEZ-VOUS DIFFICILE DE RESPECTER LES DIRECTIVES CANADIENNES EN MATIÈRE

D’ACTIVITÉ PHYSIQUE (150 MINUTES D’ACTIVITÉ PHYSIQUE D’INTENSITÉ MODÉRÉE À VIGOUREUSE PAR SEMAINE)?

a) Non. J’ai un travail exigeant physiquement ou je prends toujours du temps pour faire de l’exercice.

b) Oui. Je n’ai pas de temps d’aller m’entraîner au gymnase, et je me rends partout en voiture parce que c’est plus efficace.

c) Parfois. J’essaie de rester actif en marchant pendant ma pause-repas et en utilisant les escaliers au travail.

QUE PENSEZ-VOUS DES CHANGEMENTS À VOS PLANS QUOTIDIENS QUI

SONT INDÉPENDANTS DE VOTRE VOLONTÉ?

a) La vie suit son cours : Les enfants tombent malades, la circulation est déviée, un projet vous oblige à travailler tard. J’évalue et j’interviens au besoin.

b) C’est un énorme facteur de stress. Je n’aime pas que d’autres personnes ou des événements aient une incidence sur ma routine.

c) J’ai l’habitude et j’ai toujours un plan B, comme un autre itinéraire pour me rendre au travail, un sac de sport supplémentaire dans ma voiture, des amis ou des membres de ma famille à qui téléphoner pour aller chercher mes enfants, etc.

3

4

5

Conclusions de l’Étude en collaboration avec

*Source : Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada

Genworth Canada Automne/Hiver 2019 9

69 %

Les acheteurs d’une première maison (APM) pourraient se retrouver inondés d’information une fois qu’ils auront amorcé la première étape du processus d’achat d’une maison : obtenir l’approbation préalable d’un prêt hypothécaire. Ils demandent souvent conseil à de multiples sources. Voici un résumé des 12 sources de conseils hypothécaires les plus courantes, selon le classement des APMs, avec des trucs pour évaluer quelles idées sont les meilleures pour vous.

Courtier ou spécialiste en hypothèques

Bon à savoir : Les courtiers en hypothèques ne sont liés à aucun prêteur, ce qui leur donne accès à un plus grand nombre

d’établissements de crédit et de produits hypothécaires. Les spécialistes en hypothèques travaillent pour un prêteur en particulier, ce qui leur donne une connaissance approfondie des produits hypothécaires d’un prêteur particulier.

Membres de la famille ou amisBon à savoir : Le bouche-à-oreille est un excellent moyen de trouver un professionnel des prêts hypothécaires ou d’entendre parler des expériences des

autres. N’oubliez pas que votre situation financière peut être différente de celle de vos proches et amis (acheter une première maison dans une grande ville par opposition à une maison de retraite à

la campagne, par exemple), alors obtenez plus d’une opinion.

Représentant d’une banque ou d’une coopérative de créditBon à savoir : Un représentant d’une banque ou d’une coopérative de crédit a une connaissance approfondie des produits

hypothécaires de son établissement. En consultant une personne de votre succursale, vous bénéficierez également de renseignements qu’elle pourra obtenir en tenant compte de l’ensemble de votre portefeuille bancaire.

Agent immobilierBon à savoir : Profitez de l’expertise et des relations dans l’industrie de votre professionnel de l’immobilier pour trouver un professionnel des prêts

hypothécaires à intégrer à l’équipe de votre rêve d’accession à la propriété.

des acheteurs d’une première maison ont obtenu l’approbation préalable d’un prêt hypothécaire avant de commencer à chercher une maison*58 %

OÙ OBTENIR DES CONSEILS HYPOTHÉCAIRES

3

69 %

1

77 %

2

75 %

le financement

3

LE FINANCEMENT

10 Genworth Canada Automne/Hiver 2019

Internet (sites Web de finances personnelles, médias)

Bon à savoir : Des conseils tous les jours, 24 heures sur 24. Assurez-vous de consulter des sources médiatiques fiables.

Internet (sites Web d’établissements de crédit)

Bon à savoir : Comparez les produits hypothécaires et les autres choses à savoir à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit. Simplifiez votre processus en réservant une consultation en personne en ligne.

Planificateur ou conseiller financier (non affilié à un établissement de crédit)

Bon à savoir : Ces professionnels peuvent vous aider à comprendre comment l’achat d’une propriété s’accorde avec vos autres objectifs

financiers importants, comme la planification de la retraite.

Outils mobiles (c.-à-d. applications, calculatrices en ligne, etc.)

Bon à savoir : Les applications de téléphone intelligent offrent des conseils en temps réel chaque fois que vous en avez besoin. Consultez l’application Accès-HabitationMC

de Genworth Canada, qui comprend des calculatrices hypothécaires qui peuvent vous aider à évaluer, rapidement, l’abordabilité.

Constructeur ou promoteurBon à savoir : L’achat d’une maison ou d’une copropriété neuve est un processus différent de celui de l’achat d’une propriété existante, de sorte que les constructeurs et les promoteurs sont bien outillés

pour discuter des enjeux si vous assistez à la présentation d’une maison modèle ou d’une vente.

Médias sociaux (blogues financiers personnels)

Bon à savoir : Les blogueurs réputés ont la réputation de mener de solides recherches et de posséder des connaissances professionnelles sur un sujet et une industrie.

Médias traditionnels (journaux, magazines)

Bon à savoir : Les grands médias embauchent des experts pour produire leur contenu financier, sans faire la promotion d’un programme ou de produits par

l’intermédiaire de liens affiliés. Vérifiez toujours la date de tout article pour vous assurer qu’il est récent, car les règles d’admissibilité aux prêts hypothécaires ont changé au cours des dernières années.

Visite d’un salon de l’habitation localBon à savoir : Planifiez une visite en dehors des heures de pointe si vous voulez discuter avec les constructeurs ou les représentants des établissements de crédit, sans la foule.

JOIGNEZ-VOUS À LA CONVERSATION : Qui était votre meilleure source de renseignements hypothécaires? Partagez vos trucs avec nous sur Twitter ou Facebook.

*Source : Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada, classées par ordre de pourcentage d’acheteurs d’une première maison qui les considéraient comme une source importante de renseignements hypothécaires.

4

59 %

5

57 %

6

43 %

7

40 %

8

39 %

9

37 %

4

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4

59 %

Genworth Canada Automne/Hiver 2019 11

Avez-vous déjà pensé à devenir propriétaire chez vous? Si vous êtes propriétaire d’une première maison, vous voudrez peut-être envisager cette option. Un appartement au sous-sol ou un logement au grenier peut générer un revenu mensuel pour compenser votre hypothèque et les coûts d’accession à la propriété, ce qui augmente l’abordabilité et améliore vos résultats financiers.

Lorsqu’elle est bien faite, une maison occupée par le propriétaire et dotée d’un logement distinct de la résidence principale peut être une bouée de sauvetage pour les acheteurs d’une première maison soucieux de leur budget, en particulier dans les marchés de l’habitation concurrentiels. Voici ce que vous devez savoir dès le départ.

ACHETEURS, PRENEZ GARDE

Commencez par consulter les règlements locaux avant de vous lancer dans la recherche d’une propriété, car il est possible que certaines règles municipales en matière d’usage ne permettent pas un logement distinct de votre résidence principale.

De plus, lorsque vous regardez des propriétés, ne présumez pas qu’un appartement préexistant est légal. Assurez-vous qu’il est enregistré auprès de la municipalité. Pour être enregistré, il doit être conforme au code de prévention des incendies et au code du bâtiment, ainsi qu’aux règlements municipaux. Si le logement n’est pas admissible, il peut être long et coûteux de le rendre conforme aux codes.

COMMENT TROUVER UNE RÉSIDENCE CONVIVIALE POUR LES LOCATAIRES

66 %

des Vancouvérois 58 %

des Torontois et des Montréalais

ont dit que la possibilité de louer une partie ou la totalité d’une propriété était un facteur dans leur décision d’achat*

la recherche d’une maison

LA RECHERCHE D’UNE MAISON

12 Genworth Canada Automne/Hiver 2019

caractéristique recherchée. Les locataires qui se déplacent sur deux roues seront reconnaissants de l’accès à un garage, à un porche ou à une allée clôturée, où les vélos peuvent être verrouillés en toute sécurité.

CONSEIL NO 3 : OFFREZ UNE SALLE DE LAVAGE ATTENANTE OU SUR PLACE La salle de lavage est un argument de vente puissant – personne ne veut se rendre à la buanderie en plein hiver. Lorsque vous cherchez une maison, tenez compte des avantages relatifs à la salle de lavage attenante comparativement à sur place. La salle de lavage attenante est plus pratique, car chaque partie dispose de son propre duo laveuse-sécheuse privé, bien que cela n’est peut-être pas toujours possible. Un duo lave-sécheuse superposable est une façon de configurer une salle de lavage dans un petit espace.

CONSEIL NO 4 : OPTIMISEZ LE RANGEMENTLes placards spacieux sont fantastiques, mais ne désespérez pas s’ils ne sont pas présents partout dans une maison. Soyez à l’affût des occasions de rangement supplémentaires. Pourriez-vous réserver de l’espace dans le grenier, le garage ou la remise pour les boîtes, les bacs ou le vélo de votre locataire?

CONSEIL NO 5 : N’OUBLIEZ PAS L’ATTRAIT EXTÉRIEURQui ne veut pas se présenter à sa porte en se disant : « Wow, que je suis content d’être à la maison! » Vous voudrez faire une excellente première impression en éblouissant les locataires potentiels avec une cour avant propre et bien entretenue et un porche bien rangé et fraîchement peint.

Attirez les locataires en appliquant ces normes élevées au logement lui-même, que vous soyez sur le marché d’une propriété clé en main ou que vous prévoyez rénover une maison défraîchie. Des murs fraîchement peints, des planchers et des carreaux brillants, des appareils électroménagers modernes, des fenêtres étincelantes et un éclairage actualisé contribuent tous à créer un appartement dans lequel ils voudront habiter.

Vous pouvez éviter les maux de tête en travaillant avec un courtier immobilier familier avec ce segment du marché local de l’habitation. Son expertise sera inestimable pour guider votre recherche d’une propriété et veiller à ce que le processus se déroule le plus harmonieusement possible. Dans certains cas, il vous permettra également d’afficher des annonces d’appartements à louer par son entremise.

CARACTÉRISTIQUES D’ACHAT

Si l’idée d’avoir des locataires pour vous aider à payer votre hypothèque vous intéresse et que vous êtes prêt à faire preuve de diligence raisonnable, voici cinq conseils pour trouver une résidence conviviale pour les locataires :

CONSEIL NO 1 : RÉFLÉCHISSEZ BIEN À L’EMPLACEMENTL’achat d’une maison dans un endroit où la demande est forte vous permet d’accéder à un plus grand bassin de locataires qualifiés. Vous pourrez aussi percevoir un loyer plus élevé, comparativement à un appartement semblable dans un quartier moins recherché. Qu’est-ce qui fait qu’un emplacement est recherché? La sécurité et la commodité. Pensez à la proximité des transports en commun, des boutiques, des loisirs, des écoles, des parcs et d’autres commodités.

CONSEIL NO 2 : ACCORDEZ LA PRIORITÉ AU STATIONNEMENT DES VOITURES ET DES VÉLOSOutre l’accès au transport en commun, le stationnement sera un enjeu prioritaire pour de nombreux locataires potentiels. Un garage, une entrée de cour, une aire de stationnement ou un autre endroit réservé peut aider à conclure la transaction, que vous viviez en ville, en banlieue ou en milieu rural. Dans de nombreuses collectivités, l’entreposage sécuritaire des vélos est une autre

*Source: Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada

Genworth Canada Automne/Hiver 2019 13

INFLUENTES POUR LES ACHETEURS D’UNE

PREMIÈRE MAISON

Pour la plupart des Canadiens, l’achat d’une maison est le plus gros investissement qu’ils n’ont jamais fait. Cette réalisation est le fruit d’années d’épargne, de sacrifices et de planification à long terme. Réfléchir à ce qui motive votre rêve d’accession à la propriété est l’une des façons de rester concentré pendant le processus. Voici cinq facteurs de motivation courants qui ont stimulé les acheteurs d’une première maison (APM) à faire le saut selon l’Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada. Vous reconnaissez-vous? Dans l’affirmative, poursuivez la lecture pour connaitre les actions influentes des APMs qui peuvent vous aider à vous rapprocher de vos objectifs d’accession à la propriété.

CINQ ACTIONS

le processus d’achat

LE PROCESSUS D’ACHAT

14 Genworth Canada Automne/Hiver 2019

Facteur de motivation des APMs : Croyance qu’être propriétaire d’une maison est financièrement plus sage que de louerAction influente : Échangez les chèques de loyer mensuel

contre des paiements hypothécaires qui permettent d’augmenter la valeur nette de votre propriété. Mettez toutes les chances de votre côté en embauchant un inspecteur d’habitations qualifié pour repérer les problèmes potentiels dans toute maison sur laquelle vous faites une offre. Après tout, si vous avez besoin d’un nouveau toit, ce dernier sera à vos frais, et non aux frais de votre propriétaire.

Facteur de motivation des APMs : Désir d’être propriétaire de sa propre maison pour en avoir la pleine responsabilitéAction influente : Créez un espace fait sur mesure pour votre style

de vie, plutôt que de vous contenter de la conception de quelqu’un d’autre. Le programme Achat avec rénovationsde Genworth Canada peut vous aider à transformer cette maison défraîchie en résidence idéale par le financement des rénovations immédiatement après votre prise de possession de la propriété.

Facteur de motivation des APMs : Épargner suffisamment pour une mise de fondsAction influente : Faites fructifier votre pécule d’épargne plus rapidement. La mise de fonds

moyenne versée par les acheteurs d’une première maison dans l’Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada était de 83 000 $, ou 17,9 % du coût total de la maison. L’assurance prêt hypothécaire permet aux acheteurs d’une première maison admissibles d’acheter une maison avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 %. Parlez à votre professionnel des prêts hypothécaires de la manière dont les produits de Genworth Canada peuvent vous aider à réaliser votre rêve d’accession à la propriété plus tôt.

Facteur de motivation des APMs : Avoir la confiance financière qu’on pourrait se le permettre Action influente : Entrez dans un état d’esprit d’accession à la propriété. Établissez un budget

mensuel qui tient compte des dépenses liées à l’accession à la propriété, comme les paiements hypothécaires, les services publics, l’entretien de la maison, les frais de copropriété et les taxes foncières, ainsi que d’autres obligations mensuelles (dette, garde d’enfants, transport, etc.), afin de savoir ce que vous pouvez vous permettre et de faire des ajustements avant l’achat.

Facteur de motivation des APMs : Volonté d’acheter une maison maintenant avant que les prix augmentent davantageAction influente : Achetez quand vous êtes prêt. Ne laissez pas

l’opinion populaire ou les tendances locales vous effrayer et vous inciter à modifier des plans ou des échéances bien documentés. L’abordabilité, c’est acheter une maison que vous pouvez supporter confortablement à long terme. Obtenez des conseils personnalisés auprès d’un courtier immobilier, d’un agent immobilier, d’un professionnel des prêts hypothécaires ou d’un Planificateur financier. Faire ce qui vous convient? C’est l’action influente fondamentale de l’acheteur d’une première maison!

*Classées par ordre de pourcentage des acheteurs d’une première maison dans l’Étude sur l’accession à la propriété 2019 de Genworth Canada qui ont choisi ces réponses à la question « Parmi les motivations suivantes, lesquelles vous ont amené à acheter une maison plutôt qu’à continuer de vivre là où vous habitiez? Sélectionnez toutes les réponses qui s’appliquent. »

1

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2

50%

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45%

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5

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Il existe deux types d’offres d’achat : une offre ferme, ce qui signifie que vous êtes prêt à acheter la maison telle quelle, et une offre conditionnelle, qui rend votre achat conditionnel au respect de certaines conditions (critères).

Les conditions d’achat les plus courantes des acheteurs d’une première maison sont liées aux inspections du domicile et à l’approbation du financement par le prêteur. Jetons un coup d’œil à ces deux conditions.

COMPRENDRE LES CONDITIONS DES OFFRES D’ACHAT

Vous avez trouvé la bonne maison au bon prix; et maintenant?

La prochaine étape du processus d’achat d’une maison consiste à préparer une offre d’achat. Ce document juridique décrit les conditions

dans lesquelles vous offrez d’acheter la maison du vendeur.

la clôture et l’emménagement

LA CLÔTURE ET L’EMMÉNAGEMENT

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OFFRE D’ACHAT CONDITIONNELLE À L’INSPECTION DU DOMICILE L’embauche d’un inspecteur d’habitations qualifié pour examiner une maison peut vous aider à éviter des problèmes coûteux à l’avenir. L’inspecteur va examiner différentes choses, y compris l’état de la toiture et des fondations, de la plomberie, des installations électriques, du chauffage, de la climatisation et du système CVCA de la maison.

Si l’inspecteur d’habitations identifie des signaux d’alarme, votre offre conditionnelle vous offre les choix suivants :

• Abandonner l’achat

• Demander au vendeur de faire les réparations nécessaires

• Essayer de négocier un prix d’achat moins élevé afin de pouvoir effectuer les réparations après avoir pris possession de la maison

Bien que les acheteurs dans les marchés immobiliers concurrentiels pourraient être tentés de renoncer à cette condition, il est préférable de perdre une maison que d’acheter un gouffre financier auquel vous n’étiez pas préparé.

OFFRE D’ACHAT CONDITIONNELLE À L’APPROBATION DU FINANCEMENT Saviez-vous que la préapprobation du prêt hypothécaire ne garantit pas vraiment que vous recevrez le prêt hypothécaire pour lequel vous avez reçu la préapprobation? C’est exact. Une fois que vous faites une offre pour acheter une maison, votre prêteur doit approuver la propriété que vous achetez, ce qui comprend la

validation du prix d’achat et s’assurer que la propriété répond aux critères du prêteur en matière de biens immobiliers. Pour ce faire, le prêteur peut utiliser différents outils comme des modèles internes ou le recours à un évaluateur pour effectuer l’évaluation foncière. De plus, le prêteur peut demander des documents à l’appui, comme une confirmation du revenu et de la mise de fonds, afin de valider les renseignements fournis sur la demande de prêt hypothécaire. Toute modification de renseignement peut avoir une incidence sur le montant du prêt hypothécaire préapprouvé.

Si l’évaluation est égale ou supérieure à votre prix d’achat, c’est une excellente nouvelle – vous avez le feu vert! Mais si l’évaluation est inférieure au prix d’achat, le prêteur peut vous offrir un prêt hypothécaire moins élevé. Sans l’offre conditionnelle, vous seriez responsable de fournir la différence entre le prix de vente et le prêt hypothécaire plus bas que prévu. Aussi, parce que les prêteurs utilisent la valeur estimative pour déterminer le ratio prêt/valeur (RPV) sur un prêt hypothécaire, une valeur estimative inférieure pourrait entraîner un RPV plus élevé – et des conditions de prêt hypothécaire moins favorables, y compris un taux d’intérêt plus élevé. Avec une offre conditionnelle à l’approbation du financement, vous avez l’option d’abandonner l’achat sans perdre votre dépôt, à condition que vous ayez agi de bonne foi en essayant de satisfaire à cette condition.

La bonne nouvelle est qu’une valeur d’évaluation inférieure ne signifie pas automatiquement la fin de la transaction. Si vous voulez toujours la maison, vous pouvez toujours essayer de renégocier le prix d’achat pour qu’il corresponde davantage à sa valeur marchande. Grâce à la « sortie » que l’offre conditionnelle accorde, vous avez de l’influence quand il s’agit de ramener le vendeur à la table de négociation, afin de pouvoir obtenir la maison que vous voulez, mais à un prix plus juste.

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LES AVANTAGES ET LES INCONVÉNIENTS DE L’AMÉNAGEMENT D’UNE MAISON PLUS

INTELLIGENTE

Les maisons intelligentes gagnent en popularité partout au Canada. Des thermostats aux dispositifs d’éclairage et de sécurité à domicile, en passant par les aspirateurs et le divertissement à domicile, les dispositifs intelligents peuvent permettre aux propriétaires d’économiser du temps, de l’énergie et de l’argent tout en améliorant la sécurité et en les aidant à se sentir davantage chez eux. Mais il y a aussi des compromis, des coûts de démarrage aux préoccupations relatives à la protection de la vie privée. Vous vous demandez quels sont les gadgets intelligents appropriés pour vous? Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de six dispositifs populaires.

1. Haut-parleur intelligentCe qu’il fait : Votre haut-parleur intelligent est le quartier général de la commande vocale de votre maison intelligente.

Dites-lui de jouer votre liste de lecture avec votre service de musique numérique préférée, d’allumer les lumières du garage ou d’abaisser le thermostat à 21 °C, et il se connecte à la plateforme appropriée pour le faire.

Avantages : Commodité; économies d’énergie; utile pour les personnes à mobilité réduite.

Inconvénients : Coût; sécurité (si des pirates informatiques accèdent à vos comptes, ils peuvent faire des ravages en accédant à des dispositifs intelligents comme les serrures de porte, les caméras de sécurité et votre système d’alarme à domicile). 2. Aspirateur robotCe qu’il fait : Il nettoie vos planchers pour que vous n’ayez pas à le faire. Ces aspirateurs fonctionnent selon un horaire programmé, ou au moyen d’une application pour téléphone intelligent ou d’une commande vocale.

Avantages : Commodité; nettoyage sous le lit et dans les endroits difficiles d’accès que nous omettons souvent; valeur de divertissement (Internet offre une foule de vidéos amusantes

BOÎTE À OUTILS

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CONSEIL DE SÉCURITÉ Déjouez les pirates informatiques en optant pour une authentification en deux étapes pour tous les comptes qui l’offrent. Cela garantit que les nouveaux appareils ne pourront pas accéder au compte sans l’entrée d’un code unique qui sera envoyé à votre appareil de confiance (c.-à-d. téléphone intelligent ou ordinateur portatif personnel). Même s’ils connaissent votre mot de passe, les pirates seront bloqués. Intelligent, n’est-ce pas?

d’interactions entre des animaux de compagnie et des aspirateurs robots).

Inconvénients : Pour obtenir les meilleurs résultats, il peut être nécessaire de repasser l’aspirateur à l’occasion; certains animaux de compagnie n’aiment pas les aspirateurs robots; le petit réservoir à poussière peut nécessiter d’être vidé souvent. 3. Ampoules à DEL intelligentesCe qu’il fait : Les ampoules intelligentes permettent de moderniser les lumières et les lampes existantes afin qu’elles puissent être commandées à distance par commande vocale, application pour téléphone intelligent ou détection de mouvement – pas besoin de mettre à niveau vos luminaires ou interrupteurs muraux.

Avantages : Économies d’énergie; commodité; sécurité.

Inconvénients : Si elles sont utilisées sans réseau domestique intelligent, les ampoules intelligentes dépendent du Wi-Fi, ce qui signifie que la réactivité variera en fonction de la vitesse du Wi-Fi à la maison. 4. Caméras de sécurité à domicile intelligentesCe qu’il fait : Ce groupe de produits comprend des caméras intérieures et extérieures, ainsi que des interphones de surveillance, pour voir et enregistrer ce qui se passe lorsque vous êtes à l’extérieur ou dans une autre pièce.

Avantages : Sécurité; tranquillité d’esprit; commodité (vérifiez qui est à la porte afin de pouvoir ignorer les vendeurs – ou vous précipiter pour accueillir le livreur de pizza!).

Inconvénients : Les pirates informatiques peuvent prendre le contrôle de vos caméras, ce qui leur permet de vous regarder; la meilleure façon d’éviter cela est de créer des mots de passe forts pour vos caméras et votre réseau Wi-Fi. 5. Thermostat intelligentCe qu’il fait : Une évolution du thermostat programmable, le thermostat intelligent s’adaptera à vos habitudes de chauffage et de

climatisation, se programmant lui-même afin que vous n’ayez pas à le faire. Le géorepérage et des détecteurs d’occupation optionnels aident à gérer la régulation de la température en temps réel.

Avantages : Économies d’énergie; nul besoin de reprogrammer le thermostat si votre horaire change.

Inconvénients : Un thermostat programmable de base peut être tout ce dont vous avez besoin si vous avez un horaire prévisible ou si vous ne vous souciez pas des réglages manuels. 6. Prise d’alimentation intelligenteCe qu’il fait : Vous avez une lampe, un ventilateur ou un petit appareil qui ne sont pas des dispositifs intelligents? Branchez-les dans ce convertisseur pour les régler selon un horaire, ou activez-les à l’aide d’une commande vocale ou d’une application pour téléphone intelligent.

Avantages : Si vous vous inquiétez constamment d’avoir laissé le fer à défriser ou le fer à repasser sous tension, cette prise peut vous apporter la tranquillité d’esprit que vous n’arriviez pas à atteindre.

Inconvénients : Les coûts peuvent s’additionner pour l’ensemble de la maison; choisissez un modèle mince qui ne bloquera pas les deux espaces d’une prise électrique.

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En plus des maisonnettes de jeux, Genworth Canada a fait un don généreux de 20 000 $ à Habitat pour appuyer son fonds de construction, qui aide à accroître le nombre de logements abordables dans la collectivité. « [Habitat] est notre organisme de bienfaisance de choix », explique Stuart Levings, président et chef de la direction de Genworth Canada. « Nous permettons à des gens d’accéder à des propriétés, et c’est exactement ce que fait cet organisme également. Je suis toujours très fier de savoir que notre entreprise peut redonner à une cause aussi importante. »

Genworth Canada est fière d’avoir organisé le deuxième Playhouse Build Challenge (défi annuel de construction de maisonnettes de jeux) en partenariat avec Habitat pour l’humanité Halton-Mississauga en juin dernier, dans le cadre d’une campagne ayant comme objectif de redonner à des collectivités partout au Canada pendant un mois. Plus de 80 employés de Genworth Canada à Oakville, en Ontario, se sont portés volontaires pour cet événement d’entreprise unique visant à construire sept maisonnettes de jeux pour enfants pour des organismes de bienfaisance locaux.

Une construction qui n’est pas qu’un simple jeu d’enfant

L’ASPECT COMMUNAUTAIRE

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Le Playhouse Build Challenge a permis à des bénévoles de l’ensemble de l’organisation de se réunir et de consacrer plus de 600 heures de créativité et de cœur à la construction de quelque chose d’incroyable pour des organismes de bienfaisance pour enfants locaux. Sept équipes de dix membres ont travaillé sans relâche pendant deux jours pour construire et décorer les maisonnettes de jeux, tandis que d’autres bénévoles ont organisé un barbecue pour les employés afin de célébrer la réussite de la construction. « Cette année, nous avons décidé de réunir des équipes de différents services. Franchement, cela prouve simplement que nous pouvons faire mieux lorsque nous collaborons », déclare M. Levings.

Chacune des maisonnettes de jeux avait un thème différent. Parmi les sept maisonnettes, on comptait une oasis tropicale, une fusée de l’ère spatiale et la maison de rêve d’un jeune joueur de jeux vidéo. Six des maisonnettes de jeux uniques ont été offertes à des organismes sans but lucratif pour enfants de la région d’Halton. Et la septième maisonnette? Un café-restaurant équipé d’une fenêtre de service au volant qui sera mis aux enchères cet automne dans le cadre de la campagne de financement annuelle de Centraide de Genworth, ce qui créera une autre vague positive dans toute la collectivité.

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LISTE DE CONTRÔLE POUR RECHERCHE DE MAISON

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Adresse

Prix demandé

Type de maison

Dimensions du terrain

Nbre de chambres

Votre offre

Pied carré

Nbre de salles de bain

Date d’occupation

Stationnement

Taxes municipales

Chauffage EauÉlectricité

Autres (taxes scolaires, frais de copropriété, etc.)

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Projets de construction/lotissements futurs

État des autres maisons

Attrait

Circulation

Bruit

Pollution

Emplacement - Distance de : Travail

Magasins

Écoles

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Transport en commun

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Lieux de culte

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LISTE DE CONTRÔLE

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Aménagement paysager

Patio / Terrasse / Balcon

Clôture

Caractéristiques spéciales

type / état

p. ex., piscine, arbres

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Apparence Murs et plafonds

Planchers Éclairage

Fenêtres

Portes

Entrée de garage Garage

type

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Fondation

BriqueBois

ParementStucco

Salon

Cuisine

Autres chambres

Sous-sol

Système de chauffage

Autres caractéristiques

Système électrique

Salle à manger

Chambre principale

Salles de bain

type / appareils / espace de rangement

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état / statut

type

p. ex., climatisation, foyer

intensité / câblage

taille / caractéristiques

nbre / taille / rangement

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UN NID ENCORE PLUS DOUILLETTransformez cette maison défraîchie et faites tourner les têtes. Il faut simplement un peu d’amour et le programme AAR.

Le programme Achat avec rénovations (AAR) de Genworth Canada facilite le financement de votre première maison et des rénovations grandement nécessaires en une seule transaction. Obtenez la maison que vous voulez, plus tôt. Voici comment.

DE NOUVELLE MAISONÀ MAISON DE RÊVE.

877.470.4144 | Genworth.ca

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Achat avec rénovationsLorsqu’il suffirait d’une rénovation pour transformer votre maison actuelle en maison idéale, Genworth Canada peut vous aider à réaliser votre rêve. Elle vous permet d’apporter des améliorations personnalisées à votre maison dès que vous en aurez pris possession en vous accordant un prêt hypothécaire abordable et en vous autorisant à verser une mise de fonds débutant à 5 %.

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