nbj_06_2012

6(97)

июнь2012

СПЕЦПРОЕКТ: Гарегин Тосунян. 10 лет во главе АРБ стр. 77–94

Success StoriesSuccess Stories 39

Cover-vkleyka.indd 1Cover-vkleyka.indd 1 01.06.12 22:2401.06.12 22:24

Cover-vkleyka.indd 2Cover-vkleyka.indd 2 01.06.12 21:3701.06.12 21:37

001-003_pominal'nik.indd 1001-003_pominal'nik.indd 1 01.06.12 15:2001.06.12 15:20

АЛЕКСАНДР ТОРШИН

председатель Наблюдательного совета, первый заместитель председателя Совета Федерации

ГАРЕГИН ТОСУНЯН

заместитель председателя Наблюдательного совета, президент Ассоциации российских банков

ДМИТРИЙ АНАНЬЕВ

первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам

СЕРГЕЙ ВАСИЛЬЕВ

заместитель председателя госкорпорации Внешэкономбанк

РУСЛАН ГРИНБЕРГ

директор Института экономики РАН

АНТОН ДАНИЛОВ-ДАНИЛЬЯН

председатель экспертного совета «Деловой России»

АРКАДИЙ ДВОРКОВИЧ

заместитель председателя Правительства РФ

МИХАИЛ ЕРМАКОВ

вице-президент Банка ЗЕНИТ

ГАГИК ЗАКАРЯН

президент КБ «ЮНИАСТРУМ»

ЮРИЙ ЗЕЛЕНСКИЙ

начальник Главного управления Банка России по Саратовской области

ВИТАЛИЙ ИГНАТЕНКО

генеральный директор ИТАР–ТАСС

ПАВЕЛ МЕДВЕДЕВ

советник председателя

Банка России

АННА ПОПОВА

заместитель руководителя Аппарата Правительства РФ

ВЛАДИМИР КИЕВСКИЙ

исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков

АЛЕКСЕЙ УЛЮКАЕВ

первый заместитель председателя Банка России

АЛЕКСАНДР ШОХИН

президент Российского союза промышленников и предпринимателей

Ге не раль ный ди ре к тор, руководитель проекта: Елена Елисеенкова

Ре дак ция:Главный редактор: Анастасия Скогорева [email protected]

Заместитель главного редактора, шеф-редактор раздела «Банки и бизнес»:

Анфиса Храмова [email protected]

Заместитель главного редактора, шеф-редактор раздела «Upgrade»:

Оксана Дяченко [email protected]

Журналист: Эрмина Котанджян [email protected]

Арт-директор: Николай Пантелеев [email protected]

Дизайнер-верстальщик: Андрей Бутов [email protected]

Корректор: Полина Скойбеда

Издатель: ООО УК «Национальный Банковский Журнал»

Заместитель генерального директора: Елена Балабаева [email protected]

Директор по рекламе: Марина Кирьянова [email protected]

И. о. коммерческого директора: Анна Богданова [email protected]

Директор по работе с ключевыми клиентами: Анна Боброва [email protected]

Директор по спецпроектам: Елена Кудимова [email protected]

Директор по развитию: Мария Садкова [email protected]

Директор по продвижению: Анна Полушина [email protected]

PR-менеджер: Светлана Полозкова [email protected]

Административная группа: Сергей Ромасенко, Александр Федоров

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

Деловые центры и гостиницы в Москве: «Романов двор», «Чайка Плаза», «Олимпик Плаза»,

«Президент-отель», «Даев Плаза», «Арбат», «Рэдиссон Славянская», «Балчуг Кемпински», «Конгресс

Парк-Отель Волынская», «Золотое кольцо», ЦМТ, «HINES», «МОСЭНКА ПЛАЗА», «Моховая, 7»,

«Столешников» и др.

Деловые центры и гостиницы в Санкт-Петербурге: «Прин», «Таймс», «Аскольд», «Паллада»,

«Октябрьская», «Невский, 38», «Адмирал», «Сити-центр», «Гайот», «Шереметьев», «Информ-футуре»,

«Маршал», «ТВ-полис», «Софийский», «Нарвский» и др.

Аэропорты: Шереметьево-1, 2; Внуково-1, 2; Домодедово, Пулково, Сочи.

Авиакомпании: «Трансаэро», «Домодедовские авиалинии» и на бортах бизнес-авиации.

Адрес редакции: 107045, Москва, Колокольников пер., д. 22, стр. 5. Тел/факс: (495) 221-8815. Почтовый адрес: 127473, Москва, Суворовская площадь, дом 1.Сайт: www.nbj.ru; e-mail: [email protected]. Тираж 35 000 экз. Отпечатан в типографии Lietuvos rytas. Материалы, отмеченные знаком , публикуются на коммерческой основе. Редакция не несет ответственности за достоверность информации в материалах, опубликованных на правах рекламы. При использовании материалов ссылка на Национальный Банковский Журнал обязательна.

© NBJ (Национальный Банковский Журнал), 2012

Свидетельство на товарный знак № 436049

Выходит ежемесячно.

Учрежден по инициативе Ассоциации

российских банков (АРБ).

Зарегистрирован в Федеральной службе

по надзору в сфере связи,

информационных технологий и массовых

коммуникаций (Роскомнадзор).

Свидетельство о регистрации

ПИ № ФС77-39520

№6 (97)июнь 2012


4 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ июнь 2012

хочу сказать...

Наверное, вы, уважае-

мые читатели и партнеры

НБЖ, уже привыкли к то-

му, что практически в каж-

дом номере есть матери-

ал, который публикуется

в формате «билингва»: в

русскоязычной и англоя-

зычной версиях. Июнь-

ский номер 2012 года выбивается из этого ряда:

впервые с момента появления журнала на свет

было принято решение напечатать переводы всех

ключевых статей – и в разделе «Банки и бизнес»,

и в разделе «Upgrade».

Почему «англонасыщенным» стал именно

июньский номер? Ответ прост: журнал будет

представлен на XVI Петербургском международ-

ном экономическом форуме (ПМЭФ 2012) – од-

ном из главных деловых мероприятий в России.

Ни для кого не секрет, что Форум проходит под па-

тронажем Президента РФ, и в его работе активно уча-

ствуют не только представители российской биз-

нес-элиты, но и гуру иностранного бизнеса, главы

крупнейших западных компаний, инвестицион-

ных фондов, банков и т.д. Скрепя сердце, прихо-

дится признать очевидный факт: русский язык

еще не стал языком международного общения.

Поэтому мы стремимся облегчить жизнь участ-

никам форума, предложив им наши статьи в фор-

мате «билингва». Так у них будет возможность

больше узнать о российском банковском секторе,

о компаниях, предоставляющих банкам различ-

ные услуги. Узнать – и, возможно, в дальнейшем

использовать эти знания на благо себе и на благо

банков и компаний, о которых рассказывается

в нашем журнале.

Скептики, наверное, ехидно улыбнутся после

прочтения этих слов: у иностранных бизнесменов

сейчас полно забот и проблем, им не до того, что-

бы интересоваться российскими активами, каки-

ми бы привлекательными те ни были. Возьму на

себя смелость не согласиться с этим мнением.

У России, как мы все хорошо помним, не получи-

лось стать «тихой гаванью» в 2008–2009 годах.

Но сейчас многие из ошибок, сделанных перед

тогдашним кризисом, исправлены, многие уроки

выучены – и, несмотря на дурные вести из-за кор-

дона, наша экономика пока не демонстрирует ни

кризисных явлений, ни признаков дестабилиза-

ции. Конечно, налицо отток капитала, и по-

прежнему наше благополучие очень сильно увяза-

но с динамикой мировых цен на нефть. Но факт

остается фактом: если в Афинах и Мадриде бушу-

ет кризис, то в Москве – во всяком случае, пока –

все спокойно.

Рискну высказать еще одно соображение:

кризисы приходят и уходят, а хорошо управляе-

мые компании, реализующие четкие и продуман-

ные стратегии развития, остаются на рынке. Бо-

лее того – многим из них удается расти и подни-

маться по ступеням в различных рейтингах как

раз в годы кризиса. В рамках главной темы июнь-

ского номера мы осветили опыт таких банков, да

и весь наш номер пронизан одной общей идеей:

успех возможен! Кризисы могут лишь оттянуть

его наступление, но не предотвратить.

Анастасия СКОГОРЕВА,

главный редактор NBJ

004-005_Hochu.indd 4004-005_Hochu.indd 4 01.06.12 21:2301.06.12 21:23

июнь 2012 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ 5

обратная связь

004-005_Hochu.indd 5004-005_Hochu.indd 5 01.06.12 15:2201.06.12 15:22


содержание

ТЕМА НОМЕРА:

история успеха 34–64

хочу сказать… 4

БАНКИ И БИЗНЕС

но во сти 12

новый проектплатежные процессы будущего

банк УРАЛСИБ презентовал новый бизнес-продукт –

банковские платежные терминалы, подключенные

к системе переводов денежных средств City+ 16

мероприятияконгресс-отели начинают и выигрывают… 17

о бизнесе и о себе инновационность

как оружие

в конкурентной борьбе

А. КОНСТАНДЯН (Промсвязьбанк):

«Наши конкурентные преимущества

– в выстраивании взаимоотношений

с клиентом» 18

возвращаясь к напечатанному законна ли коллекторская деятельность?

эксперты обсуждают заявление начальника управления

защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова

о незаконности коллекторской деятельности в сфере

сбора долгов физлиц 32

2.

> кто стремится – тот растет! 35

> рейтинг роста банков по чистым активам с 2008 по 2012 год 43

> ТОП-100 самых прибыльных российских банков 50

> А. МАЛЬЧЕВСКИЙ (РФК): «Ни одна компания не должна «застывать» – чтобы остаться на рынке, она обязана меняться вместе с рынком, постоянно отвечая на его вызовы» 52

> А. ШАРОНОВ (НБД-Банк): «Мы были, есть и будем банком, который работает с малым и средним бизнесом. Это – стратегическое для нас направление» 58

> Д. МАЛЫШЕВ (Софрино Банк): «Мы стремимся быть универсальным высокотехнологичным банком» 62

> что в итоге? 64

006-010_Soderzhanie.indd 6006-010_Soderzhanie.indd 6 01.06.12 21:0401.06.12 21:04

внешний облик дизайнерский образ банка 66

внешний облик Г. БАНДУРКИНА (Группа Компаний «Астарта»):

«Банковский офис – акцент на экологичность» 70

мероприятияВенский партнерский Форум системы

«Золотая Корона – Денежные переводы» 74

финансы без границ Россия заняла первое место в мире по росту трафика SWIFT 76

СПЕЦПРОЕКТ

десять лет во главе АРБпоздравления президенту

Ассоциации российских банков

Гарегину Тосуняну от НБЖ

и делового сообщества 77–94

бан ков ский ка лен дарь – май-2012 128

июнь 2012 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ

рекл

ама

! СПЕЦПРОЕКТ



содержание

UPGRADE: МО ДЕР НИ ЗА ЦИЯ И РАЗ ВИ ТИЕ Специальное приложение 95–127

АвтоматизацияФронт-офис как визитная карточка банка 96

Автоматизация А. МАКЕЕВ (AT Consulting): «На всех фронт-офисных проектах задачи по построению интеграциии по получению качественных клиентских данных требуют самого пристального внимания» 102

Лидеры рынка Что такое частное «облако» для банка?Уникальный опыт Межрегионального центра информатизации (МЦИ) Банка России и компании «Инфосистемы Джет»: реализованный на практике проект по построению облачного решения 108

Безопасность Проблемы рынка систем ДБО 112

Безопасность К. СИДОРОВА (Factura.ru): «Переработка интерфейса части систем ДБО в плане приведения его в соответствие с современными визуальными и пользовательскими требованиями – это ключевая задача ближайшего времени» 114

На шаг вперед Н. КОЖЕМЯКИН (ISBC): «Индивидуальный дизайн банковских карт как инструмент продвижения банка в социальных сетях» 116

Документооборот Р. ЛОТФУЛЛИН (Райффайзенбанк): «СЭД CompanyMedia в Райффайзенбанке» 118

Лидер рынка SAP в России: 20 лет спустя 120

На шаг вперед Комплексные решения компании «Huawei» открывают мир бесконечных возможностей 122

Новости 124

Мероприятия 126

ENGLISH VERSION

about business and personal profileA. KONSTANDYAN (Promsvyazbank): “Our competitive advantage is the establishing of relationships with clients” 26

main theme He who aspires – grows! 39

main theme Ratings of Bank Growth by Net Assets from 2008 to 2012 46

main theme TOP-100 Most Profitable Russian Banks 51

main theme A. MALCHEVSKY (RFC): "No company should "stagnate" – in order to stay in the market it should change together with the market and constantly react to its challenges" 55

main theme A. SHARONOV (NBD-Bank): “We were, we are and we will be a bank, working with the small and medium business. That is a strategic direction for us” 60

main theme D. MALYSHEV (Sofrino Bank): “We aim at becoming universal high-tech bank” 63

image Design Image of the Bank 68

image G. BANDURKINA ("Astarta" Group of Companies): “Bank office is a focus on environment friendliness” 72

Automation Front Office as the Bank's Business Card 100

Automation A. MAKEEV (AT Consulting): “Tasks on construction of integrity and reception of high quality clientele data within all the front office projects require the greatest attention” 105

Step forward N. KOZHEMYAKIN (ISBC): "Bank cards with individual design as a bank tool of promotion in social networks" 117

Docflow R. LOTFULLIN (Raiffeisenbank): “CompanyMedia EDMS in Raiffeisenbank” 119

Market leader SAP in Russia: 20 Years After 121


2.

И БИЗНЕС18

Главная тема: success stories. Каким банкам

удалось использовать кризисный и посткри-

зисный периоды для роста и укрепления

своих позиций на рынке

34Возвращаясь к напечатанному: эксперты

обсуждают заявление Олега Прусакова о неза-

конности коллекторской деятельности

в сфере сбора долгов физлиц

32

Интервью президента Промсвязьбанка Артема

Констандяна – о планах банка по повышению

капитализации, по развитию розницы, креди-

тования МСБ и крупного бизнеса

011_Shmu_bizn.indd 11011_Shmu_bizn.indd 11 01.06.12 18:5701.06.12 18:57

12 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ июнь 2012банки и бизнес

новости банки и бизнес

ЦБ РФ ожидает замед-ления темпа роста вкладов населения до 12–15%Банк России ожидает в 2012

году замедления темпа роста

депозитов населения в рос-

сийских банках до 12–15%,

сообщил первый замести-

тель председателя ЦБ РФ

Алексей Улюкаев. В 2011

году объем банковских

вкладов населения вырос на

21%, в 2010-м – на 31,3%.

«Сейчас у нас есть умерен-

ный рост депозитной базы.

Думаю, что в этом году бу-

дет порядка 12–15%. Это

вполне комфортный рост,

он сопоставим с ростом

кредитной активности –

рост кредитования будет

порядка 20%», – сказал

Алексей Улюкаев в интер-

вью радио «Эхо Москвы».

Алексей Улюкаев напомнил,

что объем депозитов населе-

ния в российских банках

в настоящее время составля-

ет порядка 12 трлн рублей.

При этом 94% вкладов под-

падают под требования за-

кона о страховании, то есть

их размер не превышает 700

тыс рублей.

Первый зампред ЦБ отме-

тил достаточно высокую

платежную дисциплину рос-

сийских заемщиков-физлиц.

«Наши люди даже в период

кризиса выполняли доволь-

но хорошо свои обязатель-

ства. Откровенно говоря,

можно было ожидать более

низкой платежной дисципли-

ны на фоне острого положе-

ния. Процент необслужива-

емых долгов хоть и вырос

в разы, но по сравнению

с другими странами остается

вполне умеренным. Это об-

надеживающая ситуация», –

сказал Улюкаев.

Минфин РФ призывает эмитентов активизиро-ваться в обсуждении финансового законо-дательстваРоссийским эмитентам стоит

быть активнее в обсуждении

финансового законодатель-

ства, такое пожелание вы-

сказал на конференции бир-

жи ММВБ-РТС «Диалог

прогнозы

обсуждения

Новый Скоринг Бюро от Equifax: у «плохих» заемщиков не остается шансов

Бюро кредитных историй «Экви-

факс Кредит Сервисиз», круп-

нейшее на российском рынке,

разработало новую модель ско-

ринга, позволяющую более эф-

фективно выявлять «плохих» за-

емщиков, – Скоринг Бюро 2.0.

Система способна прогнозиро-

вать возникновение у заемщика

просроченной задолженности

более 90 дней в течение последу-

ющих 12 месяцев.

В течение последних двух лет количество кредитных исто-

рий физических лиц активно растет. Пропорционально

этому растет и число выдаваемых банками кредитов. Ко-

личественные и качественные изменения в базе данных

бюро послужили причиной пересмотра существующей ско-

ринговой модели с целью повышения качества оценки за-

емщиков.

Высокая точность оценки риска является результатом ис-

пользования актуальных и качественных данных бюро.

При разработке Скоринга Бюро 2.0 было проанализирова-

но более 100 независимых переменных. Объективность

оценки заемщика достигается благодаря сбалансированно-

му учету как отрицательных, так и положительных факто-

ров в кредитной истории.

Эффективность новой модели, ее возможность дифференци-

ровать заемщиков на «хороших» и «плохих» по сравнению

с предыдущей версией Скоринга Бюро повысилась на 20%.

Скоринг Бюро 2.0. имеет широкую область применения

в финансовых организациях в области выдачи кредитов и сбо-

ра задолженности и может служить в качестве единого ин-

струмента оценки риска неплатежей. Разработанная специ-

ально для российского рынка модель универсальна для

всех видов портфелей: потребительские кредиты, кредит-

ные карты, автокредиты и ипотечные кредиты и т.д.

Использование продукта Скоринг Бюро 2.0 позволит банкам

повысить скорость принятия решений и увеличить количе-

ство одобрений при сохранении приемлемого уровня риска.

Олег ЛАГУТКИН,

генеральный директор

БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»

В ходе разработки Скоринга Бюро 2.0 мы использовали большую выборку реальных данных из нашей базы – это миллионы кредитных историй. Все они были проанали-зированы на определенную дату и через 12 месяцев ква-лифицированы как «хорошие» или «плохие» в соответ-ствии с поведением заемщиков. Такой подход позволил достичь нового уровня точности прогноза.

012-15_Rus_news.indd 12012-15_Rus_news.indd 12 01.06.12 21:2501.06.12 21:25

июнь 2012 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ 13банки и бизнес

между эмитентами и инвесто-

рами» замминистра финансов

РФ Алексей Саватюгин.

По его словам, в настоящее

время российские компании-

эмитенты высказывают свою

позицию по изменениям

в финансовом законодатель-

стве в последнюю очередь –

и это несмотря на то, что

в ряде случаев эти изменения

напрямую касаются перспек-

тив развития бизнеса компа-

ний-эмитентов. В качестве

примера, подтверждающего

это, Алексей Саватюгин при-

вел Закон «О центральном

депозитарии», который долго

обсуждался профучастника-

ми рынка ценных бумаг.

«До принятия закона в дис-

куссии по этому закону при-

нимали участие регистрато-

ры, депозитарии и регулято-

ры друг с другом. После того

как закон был принят, мы

стали получать письма от

наших крупнейших эмитен-

тов. Как выяснилось, их

мнение во многом не совпа-

дает с мнением профучаст-

ников, но было уже слиш-

ком поздно», – сказал он.

По словам Саватюгина, в на-

стоящее время в Госдуме

и Правительстве РФ рас-

сматривается достаточное

количество законопроектов

и нормативных актов, требую-

щих активного участия ком-

паний — эмитентов ценных

бумаг. В частности, речь идет

о законопроекте об облига-

ционерах, принятом в пер-

вом чтении в 2009 году в ка-

честве антикризисной меры

против дефолтов по обли-

гациям; законопроекте,

предусматривающем ответ-

ственность членов совета ди-

ректоров за принятие реше-

ний; законе о секьюритиза-

ции активов; законопроекте

по упрощению процедуры

эмиссии ценных бумаг.

«Призываю эмитентов от-

слеживать эти законопроек-

ты и своевременно высказы-

вать свою позицию по ним»,

– заявил, подводя итог свое-

му выступлению, заммини-

стра финансов.

Совет Федерации при-звал реформировать систему государствен-ного финконтроляНазрела необходимость

в комплексном реформирова-

нии системы государственно-

го финансового контроля

и определении единых крите-

риев его осуществления, гово-

рится в постановлении Совета

Федерации о проблемах над-

зора за реализацией законо-

дательства в сфере финансо-

во-бюджетного контроля.

Этой теме был посвящен пра-

вительственный час на засе-

дании палаты, перед сенато-

рами по данному вопросу вы-

ступили глава Минфина

Антон Силуанов и глава Рос-

финнадзора Сергей Павленко.

Как отмечают сенаторы в по-

становлении, Росфиннадзор

недостаточно эффективно

взыскивает штрафы за нару-

шения бюджетного и валют-

ного законодательства.

предложения

рекл

ама



новости банки и бизнес

В тренде – адаптационные специалисты

Факультет финансов и банков-

ского дела РАНХиГС осуществля-

ет подготовку и переподготовку

специалистов в сфере финансово-

денежных отношений. Внимание

акцентируется на многоуровне-

вых программах включенного обучения, отвечающих прин-

ципу непрерывности высшего образования, представленно-

го, во-первых, бакалавриатом (направление «Экономика»,

профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ,

аудит»), во-вторых, специалитетом (специальность «Фи-

нансы и кредит», специализации «Банковское дело», «Фи-

нансовый менеджмент», «Рынок ценных бумаг и биржевое

дело»), в-третьих, магистратурой (программы «Менеджмент

в финансово-кредитных институтах», «Банки, финансы, ин-

вестиции», «Учет, анализ, аудит», «Финансы, денежное об-

ращение и кредит»).

Студентам предоставляется возможность получения квали-

фикационных аттестатов и двойных дипломов в бизнес-

школах Швейцарии, Великобритании. Дополнительное об-

разование представлено двумя программами: «МВА Global

Finance&Banking» по системе «двойной диплом» с участием

Швейцарской бизнес-школы, а также получением Certificate

American Bankers Association, МВА «Бизнес, эккаунтинг

и право». Мировой финансовый кризис обусловил необхо-

димость повышения адаптационных возможностей специа-

листа, потому факультет предложил начать сертификацию

специалистов в областях риск-менеджмента, внутреннего

контроля и в ряде других направлений профессиональной

деятельности.

Седа НАСИБЯН,

декан ФФБ РАНХиГС,

д-р экон. наук

За 2009–2010 годы задол-

женность по уплате штрафов

увеличилась более чем в 44

раза, до 316,6 млрд рублей,

а задолженность с истекшим

сроком исковой давности

в три года – более чем в 23

раза, до 11 млрд рублей.

Сенаторы отметили также,

что Росфиннадзор из-за от-

сутствия административных

регламентов не исполняет

государственные функции

по контролю и надзору за

работой органов государ-

ственного финконтроля в

регионах и по внешнему

контролю качества работы

аудиторских организаций.

Для повышения качества

управления бюджетным

процессом сенаторы предло-

жили ужесточить меры при-

нуждения за нарушения

бюджетного законодатель-

ства, установить правовые

основы государственного

финконтроля, а также еди-

ные требования к определе-

нию степени эффективности

использования бюджетных

средств.

Минфин настаивает на запрете наличных расчетов по сделкам на сумму свыше 600 тыс рублей

Минфин в ближайшее время

предложит ряд мер, направ-

ленных на продвижение без-

наличных расчетов в России,

заявил министр финансов

Антон Силуанов.

«Предложение, которое мы

сейчас на экспертном уровне

рассматриваем, – рекомен-

довать при определенных

расчетах, которые превыша-

ют 600 тысяч рублей и бо-

лее, использовать только

безналичную систему», – за-

явил глава Минфина.

«Наверно, при совершении

крупных имущественных по-

купок, автомобилей нет смыс-

ла приходить с большим ко-

личеством денег наличными,

есть целесообразность рассчи-

тываться в безналичном по-

рядке», – добавил Силуанов.

«Целый ряд моментов, кото-

рые мы будем предлагать

реализовывать, заключается

в следующем – увеличить

обязанность торговых точек,

которые имеют большие

торговые площади и оборот,

принимать карточки пла-

тежных систем, чтобы иметь

возможность рассчитывать-

ся в безналичном порядке.

Это было бы более правиль-

ным, это прозрачно, и во-

прос «серого» бизнеса, тене-

вой экономики как раз во

многом связан с функциони-

рованием большого количе-

ства наличных денег в РФ»,

– считает Силуанов.

Еще одно предложение Мин-

фина касается перехода на

выплату всех зарплат на кар-

точные счета. «Мы считаем –

в первую очередь, это касает-

ся бюджетников, работников

государственных органов, –

что надо переходить на пол-

ную выплату заработной пла-

ты на карточные счета», – озву-

чил позицию Министерства

Антон Силуанов.

А. Турбанов: ситуация с банком «Холдинг-Кредит» подрывает доверие населения к финансово-кредитным организациям

Ситуация с московским бан-

ком «Холдинг-Кредит», у ко-

торого после отзыва лицензии

не обнаружились базы данных

о вкладчиках и кредиторах,

мнения



новости

подрывает доверие населения

к российским банкам, считает

глава Агентства по страхова-

нию вкладов (АСВ) Алек-

сандр Турбанов.

Входивший в третью сотню

российских банков Холдинг-

Кредит был лишен лицензии

в середине мая, после того как

регулятор зафиксировал мно-

гочисленные факты неиспол-

нения кредитной организаци-

ей обязательств перед

вкладчиками и другими

кредиторами. По состоянию

на начало апреля объем вкла-

дов физлиц в банке превышал

7 млрд рублей, однако к мо-

менту отзыва лицензии эта

сумма могла сократиться на

несколько миллиардов.

Источник в ЦБ РФ ранее со-

общил агентству «Прайм»,

что регулятор подозревает

руководство Холдинг-Креди-

та в выводе активов, для

осуществления которого

были уничтожены или укра-

дены электронная база кли-

ентов и документация банка.

В ряде СМИ после этого со-

общения появилась инфор-

мация, что сотрудники банка

– уроженцы Таджикистана

«уронили вдребезги» сервер,

на котором хранилась вся

база данных. Кроме того, ме-

неджеры Холдинг-Кредита

утверждали, что сначала на

этот сервер вылилась жид-

кость из кондиционера.

«Еще как-то можно понять,

но не оправдать, естественно,

действия банкиров, которые

скрывают свои активы. Они

почему-то убеждены, что ак-

тивы банка являются их соб-

ственностью, о своих обяза-

тельствах перед кредиторами

они зачастую забывают. Но

зачем уничтожать реестр обя-

зательств перед вкладчиками,

по которым АСВ производит

расчеты? По-моему, это пол-

ный цинизм, – заявил глава

Агентства. – Можно себе

представить, какой серьезней-

ший удар это нанесет по дове-

рию вкладчиков к банкам».

Лучший финансист города Оренбурга рабо-тает в банке ОРЕНБУРГ3 мая в Оренбурге состоя-

лось награждение победите-

лей ежегодного муници-

пального конкурса «Человек

года». Основная цель кон-

курса – определение в раз-

ных отраслях лучших работ-

ников, ведущих активную

созидательную деятельность

и внесших существенный

вклад в социально-экономи-

ческое развитие областного

центра, а также получивших

общественное признание их

заслуг перед городом.

В номинации «Финансист

года» победителем стала за-

меститель председателя

правления ОАО «БАНК

ОРЕНБУРГ» Ольга Пересы-

пайло. Задачами конкурса

в этой номинации являются

оценка эффективности и си-

стематизация опыта дея-

тельности финансовых ра-

ботников города Оренбург,

добившихся наилучших по-

казателей в 2011 году.

Фотографии победителей,

представляющих разные

профессии, украсят город-

скую доску почета в архи-

тектурно-парковом ком-

плексе «Гордость и слава

Оренбурга».

По со об ще ни ям СМИ

и корр. НБЖ

кадры



новый проект банки и бизнес

Банк УРАЛСИБ совместно с компани-ей DORS 25 мая презентовал банкам-партнерам новое решение в части организации собственной сети бан-ковских платежных терминалов (БПТ) для сбора и обработки перево-дов денежных средств, оплаты услуг, кредитов, пополнения банковских и телефонных счетов и совершения многих других операций.

В эпоху глобализации, когда особенно

ценится универсальность и оператив-

ность операций, которые клиенту при-

ходится совершать зачастую по не-

сколько раз в день, новый продукт бан-

ка УРАЛСИБ особенно актуален: он

призван облегчить, максимально упро-

стить и расширить количество прово-

димых операций. Внедрение банков-

ского терминала для банков-партнеров

позволит их клиентам сократить время

на выполнение одной задачи в несколь-

ко раз – до 2-5 минут.

Новое бизнес-решение основыва-

ется на системе City+, которую банк

успешно эксплуатирует с 2006 года.

City+ позволяет осуществлять прием

и обработку денежных переводов и пе-

реводов, производимых в рамках опла-

ты различных услуг, в офисах продаж

банка УРАЛСИБ и в офисах его партне-

ров. Проект банковских платежных тер-

миналов реализуется совместно с ком-

панией DORS – ведущим российским

производителем банкоматов и банков-

ских платежных терминалов, который

выполняет весь комплекс работ по по-

ставке терминалов, разработке и вне-

дрению необходимого прикладного

программного обеспечения, сервисно-

му обслуживанию оборудования.

На презентации банк УРАЛСИБ

продемонстрировал преимущества ис-

пользования банковского платежного

терминала для банков-партнеров: воз-

можность построения собственного ко-

миссионного розничного бизнеса с ис-

пользованием сервисов системы City+,

организация нового дистанционного

канала продаж, позволяющего увели-

чить пропускную способность офисов

банков-партнеров и получить дополни-

тельный комиссионный доход. За счет

использования электронных устройств

банки-партнеры смогут снизить нагруз-

ку на кассовый операционный офис

примерно на 20%.

Банк, ставший партнером УРАЛСИБа

по данному проекту, подключается к си-

стеме City+, после чего клиент банка-

партнера может совершать любые опе-

рации с помощью наличной и безналич-

ной оплаты через терминал УРАЛСИБа:

совершать платежи мобильным опера-

торам и интернет-провайдерам; оплачи-

вать спутниковое ТВ, штрафы, обучение,

детские сады, ПИФы; совершать денеж-

ные переводы по системам «Золотая ко-

рона», Unistream, Contact, Western Union

и пр. Также клиенты смогут пополнять

счета, погашать кредиты и пр. Термина-

лы будут изготовлены с учетом дизайна,

выбранного банком-партнером. Систе-

ма включает в себя более 5 тыс феде-

ральных и региональных поставщиков

услуг. Планируется, что к концу 2012

года их число превысит 7 тыс.

Отличительными особенностями

банковского терминала являются эрго-

номичный дизайн, удобное расположе-

ние слотов и органов управления, осна-

щение терминала вандалоустойчивыми

криптоклавиатурами, мультивалютный

купюроприемник с возможностью уда-

ленной прошивки, возможность сверхдли-

тельной работы при отключении элек-

тропитания, антискимминговая защита,

сейф I класса устойчивости к взлому,

широкие возможности по конфигуриро-

ванию системы видеонаблюдения, при-

кладное программное обеспечение.

Подключение банков-партнеров к

программе планируется осуществить с 15

июня 2012 года.

УРАЛСИБ, начиная с 1996 года,

предоставляет спонсорские программы

для банков, развивающих собственный

карточный бизнес.

На сегодняшний день банк УРАЛ-

СИБ – крупнейший в России банк-

спонсор, услугами которого пользуются

свыше 240 банков-партнеров, реализую-

щих собственные программы по эмис-

сии и обслуживанию карт международ-

ных платежных систем Visa и MasterCard.

Терминальная сеть устройств, в которых

держатели карт банка УРАЛСИБ и его

банков-партнеров могут обслужиться

с льготной комиссией, составляет свыше

9000 банкоматов, 6500 пунктов выдачи

наличных и 30000 торгово-сервисных

предприятий.

Эрмина Котанджянтекст

банк УРАЛСИБ презентовал новый бизнес-продукт – банковские платежные терминалы, подключенные к системе переводов денежных средств City+

платежные процессы будущего

демонстрация работы банковского платежного терминала

016_Uralsib.indd 16016_Uralsib.indd 16 01.06.12 15:0901.06.12 15:09


банки и бизнес мероприятия

конгресс-отели начинают и выигрывают…

В мире информационных технологий все больше компаний, достигнувших определенного уровня развития, нуждаются в организации мероприятий для развития бизнеса, таких как встречи руководителей, презентации, конференции и пресс-конференции, конгрессы или другие события.

Организация мероприятия, будь то небольшая конференция

или огромный саммит, – сложный и многогранный процесс,

деятельность для человека-оркестра, способного предусмотреть

если не все, то практически все. Просчитать и учесть каждую

деталь. Выбрать удобную и функциональную площадку,

обеспечить техническое сопровождение, правильно сплани-

ровать и организовать рабочее время и пространство, начи-

ная от встречи и размещения участников, заканчивая под-

готовкой кофе-брейка и банкета.

Спектр конференц-услуг, предлагаемых рынком Санкт-

Петербурга, поистине огромен. Помимо конгресс-центров

площадками для организации событий становятся гостини-

цы, дворцы, рестораны, выставочные и спортивные комплек-

сы. Выбор обуславливается форматом мероприятия, место-

положением площадок и спектром предоставляемых допол-

нительных услуг.

СЕРВИС РЕШАЕТ ВСЕ

Основной тенденцией спроса на организацию мероприятий

является качественная и профессиональная организация меро-

приятия «под ключ». «Бизнес стремится к комплексности ус-

луг, к возможности получить полный спектр услуг за меньшие

деньги и избежать дополнительных сложностей, – отмечает

генеральный управляющий отеля Park Inn by Radisson Прибал-

тийская Санкт-Петербург Лидия Вишневска. – Единый органи-

затор, такой как крупный отель, может обеспечить лучшую

координацию. Именно поэтому компании, задумавшие органи-

зовать мероприятие, все чаще выбирают конгресс-гостиницы.

Не последнюю роль для клиента играют опыт и профессиона-

лизм команды отеля, особенно когда речь идет о крупных ме-

роприятиях. Здесь мы берем на себя всю организацию и отвеча-

ем за все. Более того, как крупный игрок рынка, мы развиваем

эту тенденцию, стремясь вперед, предлагая дополнительные

комплексные услуги в организации мероприятий».

ПОЧЕМУ ИМЕННО КОНГРЕСС-ОТЕЛЬ?

Эксперты отмечают, что спрос на услуги отелей как крупней-

ших конференц-площадок по-прежнему остается на высоком

уровне. Как правило, спектр подобных услуг широк: это арен-

да различных по размеру залов, способных принять меропри-

ятие любого формата, а также аренда необходимого оборудо-

вания, возможность разместить иностранных и иногородних

делегатов и участников конференции, возможность организа-

ции банкета или кофе-брейка непосредственно в ресторанах

на базе отеля, услуги бизнес-центра, трансфер гостей и орга-

низация их отдыха. Сегодня многие конгресс-отели в Санкт-

Петербурге предлагают подобные конференц-услуги. Круп-

нейшим среди них является Park Inn by Radisson Прибал-

тийская Санкт-Петербург, располагающий 26 современно

оборудованными конференц-залами вместимостью от 5 до

1500 делегатов, способный разместить в комфортабельных,

выполненных в стиле Park Inn by Radisson номерах с видом на

залив и на город более 2400 гостей. Развитая инфраструктура,

статус и опыт работы команды отеля помогут реализовать

мероприятие на самом высоком уровне.

Софья Морозтекст

рек

лам

а

017_Pribalt.indd 17017_Pribalt.indd 17 01.06.12 15:0901.06.12 15:09


о бизнесе и о себе банки и бизнес

Промсвязьбанк, входящий в ТОП-15 крупнейших российских банков, при-влек к себе внимание наблюдателей тем, что в прошлом году продемон-стрировал рекордную за всю историю существования прибыль, а в этом го-ду первым из частных банков провел

размещение выпуска еврооблигаций на внешних рынках капитала. О том, за счет чего банку удалось улучшить свои финансовые показатели, и о том, каково было размещаться в условиях очередного обострения «греческого гриппа», рассказал в интервью НБЖ президент Промсвязьбанка Артем КОНСТАНДЯН.

НБЖ: Артем Георгиевич, первый во-прос, с которого мы традиционно начи-наем интервью «О бизнесе и о себе», – с какими результатами банк завершил прошлый год, и каковы результаты его деятельности за первый квартал теку-щего года?

А. КОНСТАНДЯН: Результаты прошло-

го года мы объявили и прокоммен-

тировали какое-то время назад. Мо-

гу с чувством удовлетворения повто-

рить, что они являются рекордными

за всю историю Промсвязьбанка, на-

пример, прибыль составила 5,2 млрд

рублей по МСФО. Это приблизи-

тельно в 1,5 раза выше максималь-

ного показателя, который банк про-

демонстрировал в докризисный пе-

риод.

НБЖ: В этом году вы надеетесь повто-рить этот результат или, возможно, превзойти его?

А. КОНСТАНДЯН: Сейчас мировая эко-

номика и мировые финансовые рын-

ки переживают, как хорошо известно,

период нестабильности. Сложно про-

гнозировать, как ситуация будет раз-

виваться дальше: вероятность выхода

Греции из еврозоны очень высока,

а последствия этого выхода для миро-

вой экономики и мировых финансов

сложно просчитать. Поэтому сейчас

трудно что-либо обещать. Но если

абстрагироваться от этих внешних

факторов, то можно прогнозировать,

что результаты деятельности банка,

возможно, будут даже лучше, чем в

прошлом году.

НБЖ: А на чем основан этот прогноз?

инновационность как оружие в конкурентной борьбе

А. КОНСТАНДЯН: «Наши конкурентные преимущества – в выстраивании взаимоотношений с клиентом»

Анастасия Скогоревабеседовала

018-025_Promsviszbank.indd 18018-025_Promsviszbank.indd 18 01.06.12 14:5801.06.12 14:58


о бизнесе и о себебанки и бизнес

А. КОНСТАНДЯН: В числе прочих фак-

торов на результатах деятельности

за первый квартал 2012 года: при-

быль Промсвязьбанка составила 1,8

млрд рублей по МСФО.

НБЖ: Вы указали на то, что в этом году ситуацию осложняют внешние негативные факторы. Но ведь 2011 год тоже был совсем не простым, учи-тывая и снижение кредитного рей-тинга США, и эскалацию долгового кризиса в Европе. Тем не менее вы сказали, что банку удалось устано-вить рекорд по прибыли – за счет ка-ких направлений бизнеса или иных факторов это было достигнуто?

А. КОНСТАНДЯН: Знаете, никакого чу-

да не произошло. Развивались все

линии бизнеса, основной вклад в до-

ходы внесло, как обычно, обслужи-

вание корпоративных клиентов. При

этом нам как раз удалось сохранить

прежним уровень чистой процент-

ной маржи в «корпорате» – 3,9%.

Это неплохой результат.

НБЖ: Особенно если учесть, что боль-шинство банков сегодня жалуется на падение маржи в этом сегменте. Мо-жет, то, что Промсвязьбанку удалось избежать этого падения, и есть чудо?

А. КОНСТАНДЯН: Нет, это результат

нормальной постоянной системной

работы. Признаюсь честно – у

Промсвязьбанка не очень много

конкурентных преимуществ, выра-

жающихся в чем-то материальном.

У нас в отличие от банков с государ-

ственным участием или «дочек»

иностранных финансово-кредитных

групп нет доступа к дешевому фон-

дированию, соответственно, мы не

можем предлагать клиентам ставки

по кредитным продуктам по ставкам

ниже среднерыночных. Наши конку-

рентные преимущества лежат в иной

плоскости: банк четко выстраивает

взаимоотношения с клиентами и ка-

чественно управляет внутренними

процессами.

ПОРТФЕЛЬ МСБ БАНК БУДЕТ НАРАЩИВАТЬ КАК ОРГАНИЧЕСКИМ ПУТЕМ, ТАК И ПУТЕМ ПРИОБРЕТЕНИЯ ПОРТФЕЛЕЙ ДРУГИХ ИГРОКОВ РЫНКА

НБЖ: Когда мы говорим о «корпора-те», то имеем в виду обслуживание крупных и средних компаний?

А. КОНСТАНДЯН: Да. Что касается МСБ,

то в этом направлении банк действи-

тельно достиг впечатляющих ре-

зультатов. По итогам прошлого года

портфель кредитов МСБ вырос на

43%. Но это тоже результат не чуда,

а кропотливой постоянной работы

банка. Половина этого роста обеспе-

чена традиционной органической

деятельностью банка по обслужива-

нию малых и средних предприятий,

половина – результат приобретения

в прошлом году портфеля банка

ТРАСТ.

НБЖ: В прошлом году об этой сделке много говорили на рынке как о доста-точно успешной. Вы планируете про-должать наращивать портфель МСБ за счет приобретения аналогичных порт-фелей у других банков?

А. КОНСТАНДЯН: Мы не исключаем та-

кой возможности, искали и сейчас

ищем портфели, отвечающие нашим

требованиям. Хотя, должен честно

сказать, я думаю, что таких портфе-

лей на сегодняшний день на рынке не

очень много.

НБЖ: То есть ставку вы все-таки дела-ете на органичный рост направления МСБ, а не на рост в результате покупки портфелей других банков?

А. КОНСТАНДЯН: В нынешних услови-

ях – да. Хотел бы добавить, что об

успешности нашей деятельности в этом

сегменте можно судить и по следую-

щему показателю: если по размеру

активов Промсвязьбанк входит в ТОП-

15 крупнейших банков страны, то по

объему кредитования малого и сред-

него бизнеса – в ТОП-5.

НБЖ: А то, что кредитование малого и среднего бизнеса традиционно рас-сматривают у нас как достаточно риско-ванное направление банковского биз-неса, вас не смущает? Ведь часто мож-но услышать, что банкиры жалуются на непрозрачность компаний МСБ, на не-достоверность их отчетности и т.д.

А. КОНСТАНДЯН: Согласен, что уровень

прозрачности малых предприятий в Рос-

сии заметно уступает уровню прозрач-

ности аналогичных по размеру компа-

ний в европейских странах и даже

уровню прозрачности деятельности

и отчетности наших средних и круп-

ных предприятий. Ну что ж, банки

должны уметь работать с любыми

клиентами, если хотят показывать

прибыль и развивать собственный

бизнес. Скидывать со счетов МСБ

нельзя, потому что компании, принад-

лежащие к этому сектору, составляют

огромный пласт клиентской базы:

только в Промсвязьбанке обслужива-

ется более 70 тысяч клиентов – компа-

ний МСБ. При этом только 10 тысяч из

них являются заемщиками.

НБЖ: Любопытное соотношение.

А. КОНСТАНДЯН: На мой взгляд, это

вполне объяснимый факт. Обслужива-

ние МСБ не означает, что все наши

клиенты из этого сегмента автомати-

чески являются заемщиками банка.

И наша стратегия ориентирована не на

то, чтобы превратить всех клиентов

в заемщиков – хотя, не скрою, именно

кредитование МСБ генерит для банка

основной доход в этом сегменте, – а на

то, чтобы максимально расширить пе-

речень продуктов, которые мы пред-

лагаем малым и средним компаниям.

Вернемся к вашему вопросу о ри-

скованности кредитования МСБ. Со-

гласен – риски здесь довольно высоки.

Но давайте задумаемся вот над ка-

ким фактом. Европейский банк рекон-

струкции и развития с момента своего

выхода на наш рынок – и задолго до

того, как он стал миноритарным акци-

онером Промсвязьбанка, – всячески




рекомендовал российским финансово-

кредитным институтам работать с ма-

лым и средним бизнесом. Он это делал

потому, что хорошо понимал: кредито-

вание малого и среднего бизнеса с точ-

ки зрения соотношения «риск – до-

ход» является ничуть не менее привле-

кательным направлением для банков,

чем работа с крупными компаниями.

НБЖ: К тому же конкурентная борьба в сегменте МСБ, наверное, не такая острая, как в «корпорате».

А. КОНСТАНДЯН: Я бы так не сказал. Ко-

нечно, в сфере обслуживания корпора-

тивного бизнеса сейчас наблюдается

самая острая конкуренция между бан-

ками. Тем не менее и в сегмент МСБ

многие наши коллеги пошли не вчера.

Успеха здесь удалось добиться далеко

не всем, но работать с малыми и сред-

ними компаниями пытаются…

НБЖ: Практически все банки, во всяком случае, из ТОП-100.

А. КОНСТАНДЯН: Да. Более того, мы пред-

видим дальнейшее обострение конку-

рентной борьбы хотя бы потому, что

Сбербанк уже анонсировал серьезные

планы по освоению этого сегмента.

Для нас, конечно, это не повод, чтобы

сворачивать свою деятельность здесь,

но мы понимаем, что работа предстоит

серьезная, и очень многое будет зави-

сеть от качества предоставляемого

сервиса.

НАМ УДАЛОСЬ ПРАКТИЧЕСКИ ПОЛНОСТЬЮ ОЧИСТИТЬ РОЗНИЧНЫЙ ПОРТФЕЛЬ БАНКА ОТ ПРОБЛЕМНЫХ ССУД

НБЖ: Как-то получилось, что мы сразу заговорили о «корпорате» и МСБ. Мож-но ли на основании этого сделать вы-вод, что рознице Промсвязьбанк уделя-ет сейчас меньше внимания, чем этим направлениям бизнеса?

А. КОНСТАНДЯН: Как сказать… С одной

стороны, темпы роста розничного биз-

неса в Промсвязьбанке значительно

уступали в прошлом году темпам роста

МСБ. Портфель кредитов МСБ вырос,

как я уже говорил, на 43%, портфель

розницы – всего на 14%, что значитель-

но меньше среднего показателя по рын-

ку. Но здесь сыграло роль не отсутствие

у нас интереса к рознице, а тот факт, что

было осуществлено несколько сделок

по продаже портфелей проблемных

ссуд, накопленных банком еще в докри-

зисный период. В прошлом году мы

продали таких старых долгов на сумму

более 10 млрд рублей, тем самым прак-

тически полностью освободившись от

бремени проблемных розничных кре-

дитов. Если убрать эффект от этих про-

даж, то показатель роста розничного

портфеля был бы по итогам 2011 года

совсем иным и превысил бы 40%.

НБЖ: А что является вашим конкурент-ным преимуществом в рознице? Есть ли здесь материальная составляющая?

А. КОНСТАНДЯН: И здесь наши основ-

ные преимущества – это качество об-

служивания и отношение к клиентам.

Профессионализм, дружелюбие, готов-

ность помочь. То есть простые челове-

ческие эмоции, которых ждет любой из

нас. Развивая в себе эти качества, банк

приобретает главное – доверие. Также

мы преобразуем наши офисы, чтобы

они были удобны клиентам: делаем

бесплатный wi-fi, ставим детские угол-

ки, вводим публичные стандарты каче-

ства и следим за их выполнением.

НБЖ: Поскольку вы упомянули факт про-дажи портфелей проблемных ссуд, то хотелось бы задать следующий вопрос: не секрет, что сейчас идут дискуссии о законности коллекторского бизнеса. Роспотребнадзор, например, отстаивает достаточно радикальную точку зрения: переуступка банками долгов физических лиц коллекторским агентствам, по мне-нию службы, не соответствует россий-скому законодательству. Если эта пози-ция восторжествует и будет юридически закреплена, банки, с вашей точки зре-ния, могут серьезно пострадать?

А. КОНСТАНДЯН: Надеюсь, что этот во-

прос носит теоретический характер,

и всерьез перспективу запрета коллек-

торского бизнеса никто не рассматри-

вает. Насколько нам известно, законо-

датели сейчас работают над законом

о коллекторском бизнесе, что мы всяче-

ски приветствуем, так же как привет-

ствуем и работу над законопроектом

«О потребительском кредитовании».

Не скрою, не все положения этих до-

кументов нас удовлетворяют, но, по

моему убеждению, любой порядок луч-

ше, чем стихия.

Что касается коллекторов, то их

работа – неотъемлемая часть разви-

тых финансовых систем. И поскольку

мы движемся в направлении развития

нашей финансовой системы, то я не

вижу ни возможности, ни необходи-

мости запрета коллекторского бизне-

са. Другое дело, что деятельность ком-

паний, работающих в этом сегменте,

должна приобретать более цивилизо-

ванные формы. Сейчас очень много

претензий связано, с одной стороны,

с поведением некоторых коллекторов,

а с другой стороны, с нарушением За-

кона «О персональных данных». Пер-

вую проблему, я надеюсь, урегулирует

принятие закона о коллекторской дея-

тельности, вторая уже сейчас находит-

ся в стадии регулирования. Конечно,

банкам приходится серьезно пере-

сматривать свои процессы при пере-

даче портфелей проблемных ссуд кол-

лекторам по агентской или цессион-

ной схемам. Это требует и временных,

и финансовых затрат. Но в любом

случае продажа портфелей «плохих»

долгов коллекторам – куда более вы-

годный для банков способ решения

проблемы, чем оставление этих дол-

гов на балансах.

НБЖ: Еще в начале нашей беседы о роз-нице хотела задать вам уточняющий вопрос: когда мы говорим об этом направлении деятельности банка, то подразумеваем кредиты наличными, кредитные карты и автокредиты? Ипо-тека подпадает под определение роз-ницы?




А. КОНСТАНДЯН: Да. Если говорить кон-

кретно о розничной линейке нашего

банка, то в нее входят все перечисленные

вами продукты за исключением автокре-

дитов. Автокредитованием мы после

кризиса не занимаемся и реанимировать

это направление пока не планируем.

НБЖ: А в чем причина этого? Автокре-дитование, на ваш взгляд, плохо пока-зало себя во время кризиса?

А. КОНСТАНДЯН: В том числе и поэтому.

Автокредитование, безусловно, один

из самых низкодоходных продуктов

в кредитной линейке. Это бы еще ни-

чего – ипотеку тоже никто из банкиров

не относит к высокодоходным направ-

лениям бизнеса. Но ипотека в период

кризиса с точки зрения качества кре-

дитного портфеля проявила себя очень

хорошо – и это несмотря на тяжелое

финансовое положение, в которое по-

пали многие заемщики. А вот с авто-

кредитами возникали серьезные про-

блемы, невзирая на наличие обеспече-

ния, паспортов транспортных средств

и т.д. Естественно, мы сделали для себя

выводы: доходность продукта низкая,

риски, напротив, высоки.

Что касается ипотеки, то я не хо-

тел бы подробно расписывать все ее

плюсы – это было сделано задолго до

меня. Но укажу еще один позитивный

момент: клиенты, привлекающие ипо-

течные кредиты, часто становятся ак-

тивными потребителями и других бан-

ковских продуктов.

НБЖ: И с учетом этих факторов выбор был сделан в пользу реанимации ипо-теки. Насколько я помню, во время кризиса Промсвязьбанк полностью свер-нул выдачу ипотечных кредитов.

А. КОНСТАНДЯН: Не только ипотечных.

Мы примерно на полтора года ушли из

розницы, за это время полностью пере-

строили бизнес-процессы и, как видите,

вполне успешно вернулись. Объем ипо-

течных кредитов, выданных Промсвязь-

банком за период с февраля 2011 года,

к настоящему моменту серьезно превы-

сил докризисный показатель. Особенно

удачной была вторая половина 2011 го-

да: банком было выдано ипотечных кре-

дитов на сумму 2,9 млрд рублей, по ито-

гам всего года – 3,6 млрд рублей. По на-

шим прогнозам, в этом году ипотечный

портфель банка может превысить 10

млрд рублей – конечно, при условии, что

мировые финансовые рынки будут себя

более или менее нормально чувствовать.

НБЖ: А вы рефинансируете выданные кредиты через программы АИЖК?

А. КОНСТАНДЯН: Нет, мы не пользуемся

инструментами рефинансирования, ко-

торые предлагает агентство. На это

есть целый ряд причин, но, пожалуй,

главная из них – те объемы ипотеки,

которые есть на сегодняшний день,

практически не влияют на показатели

ликвидности банка. Поэтому мы – во

всяком случае, пока – не испытываем

необходимости в рефинансировании

ипотеки, но, учитывая динамичный

рост нашего ипотечного портфеля,

рассматриваем возможность его секью-

ритизации по программе АИЖК.

СТРАХИ, ЧТО ГОСБАНКИ ПОДОМНУТ ПОД СЕБЯ РЫНОК, НЕ ОПРАВДАЛИСЬ

НБЖ: Я помню, что в рамках первого интервью, которое вы дали НБЖ в 2010 году, вы много говорили о факторинге

и торговом финансировании как о двух наиболее перспективных направлени-ях бизнеса Промсвязьбанка. Сейчас вы относитесь к ним так же, или по мере нормализации ситуации в банковском секторе на первый план все же выходят классические банковские продукты?

А. КОНСТАНДЯН: Нет. Факторинг и тор-

говое финансирование – по-прежнему

наши флагманские продукты. Их плюс

в том, что они являются более привле-

кательными, чем стандартные корпо-

ративные продукты, – и с точки зре-

ния чистой маржи, и с точки зрения

размеров дополнительного комисси-

онного дохода. Если говорить о тор-

говом финансировании, то доля

Промсвязьбанка в сегменте импорт-

ных аккредитивов составляет сейчас

более 6%, что немного ниже показате-

ля двухгодичной давности. При этом

совокупная доля продуктов междуна-

родного финансирования в общем кре-

дитном портфеле банка остается на ста-

бильном уровне в районе от 12% до

13%. Зато в сегменте экспортных ак-

кредитивов наша доля выросла за про-

шлый год на 5% и теперь составляет

порядка 15% за 2011 год, показатель же

первого квартала этого года – 20,22%.

Это говорит о том, что Промсвязьбанк

занимает на рынке торгового финан-

сирования очень серьезные позиции,

как, впрочем, и на рынке факторинга.

об успешности нашей деятельности в сегменте МСБ можно судить и по следующему показателю: если по размеру активов Промсвязьбанк входит в ТОП-15 крупнейших банков страны, то по объ-ему кредитования малого и среднего бизнеса – в ТОП-5




НБЖ: Когда мы говорили про МСБ, вы от-метили, что сейчас в этот сегмент либо уже вошли, либо пытаются войти практи-чески все крупные и средние банки. Скла-дывается впечатление, что то же самое можно сказать и о рынке факторинга.

А. КОНСТАНДЯН: Это направление биз-

неса, конечно, не столь популярно, как

МСБ, однако не могу не признать, что

привлекательность факторинга в гла-

зах банков растет – как раз в силу

факторов, которые я назвал выше.

И, конечно, обостряется борьба за кли-

ента. Не могу не отметить активизации

на этом рынке ВТБ. В результате по-

купки ТрансКредитБанка ВТБ вплот-

ную приблизился к Промсвязьбанку

и стал одним из лидеров рынка бан-

ковского факторинга.

НБЖ: Интересный момент: когда мы говорили о МСБ, вы упомянули об ам-бициозных планах Сбербанка по осво-ению этого направления бизнеса. В сег-менте факторинга, по вашим словам, сопоставимым игроком с Промсвязь-банком становится группа ВТБ. Госбан-ки наступают и сильно осложняют вам жизнь?

А. КОНСТАНДЯН: Я бы так не сказал. Сей-

час практически во всех сегментах, по

всем направлениям деятельности на-

блюдается серьезная конкуренция,

в том числе и со стороны банков с госу-

дарственным участием. В МСБ, напри-

мер, нам, конечно, приходится считать-

ся с ВТБ24. Но это не означает, что

частные банки исчерпали свои возмож-

ности и готовятся сдать позиции. Пом-

ните, как пять лет назад многие экспер-

ты озвучивали пессимистичные про-

гнозы – мол, придут нерезиденты, и места

для национальных частных банков не

останется? Эти опасения не реализова-

лись. Наступил кризис, госбанки полу-

чили колоссальную поддержку со сто-

роны государства, к ним «перетекла»

значительная часть вкладов физлиц,

и все заговорили о том, что «госы» по-

домнут под себя весь рынок. Этого, как

можно убедиться, анализируя сегод-

няшнюю ситуацию, не случилось, и вряд

ли случится в будущем.

НБЖ: Справедливости ради стоит отме-тить, что поддержку в период кризиса получили не только «госы», но и «част-ники» – возможно, не в тех объемах, как госбанки, но все же…

А. КОНСТАНДЯН: В сопоставимых с «го-

сами» объемах поддержку получила

только одна частная финансово-кре-

дитная организация – Альфа-Банк.

Остальные частные банки получали

поддержку преимущественно в виде

доступа к дополнительной ликвидно-

сти, не в форме вливаний в капитал.

Но сейчас важно не то, кто и как полу-

чал поддержку, а то, что страхи об

«огосударствливании» нашего банков-

ского рынка не оправдались: доля гос-

банков, например, на рынке вкладов

частных лиц перестала расти и даже

начала потихоньку сокращаться.

Давайте посмотрим на другой сег-

мент рынка, который мы сегодня уже

обсуждали: корпоративное кредитова-

ние. Здесь конкуренция между банками

наиболее остра, и далеко не всегда пред-

ложение конкурента можно «перебить»,

предложив клиенту более низкий уро-

вень ставок по кредитным продуктам.

Так вот, даже в этом сегменте мы фор-

мируем такой портфель, какой сами

считаем нужным, выдаем столько кре-

дитов, сколько считаем правильным.

НБЖ: То есть не испытываете дефицита хороших заемщиков?

А. КОНСТАНДЯН: Не испытываем. Ска-

жу честно – могли бы выдавать и боль-

ше кредитов, но с учетом маржиналь-

ности бизнеса и имеющихся рисков

считаем нормальными нынешние объ-

емы выдачи. Никакие госбанки нам

развивать это направление бизнеса не

препятствуют.

МЫ НЕ УПУСТИЛИ СВОЕ «ОКНО ВОЗ-МОЖНОСТЕЙ»

НБЖ: Не хотелось бы сразу уходить от вопроса о господдержке, оказанной банкам во время кризиса. Сейчас – и с этого началась наша беседа – тоже непростой период, когда кризисных яв-лений в нашей экономике вроде бы еще нет, а опасений по поводу прихода вто-рой волны кризиса более чем достаточ-но. Если посмотреть на результаты по-следних аукционов РЕПО, проводимых Центробанком, то можно убедиться, что банки наращивают объемы ликвидно-сти. По вашему мнению, это можно рас-сматривать как сигнал о скором наступле-нии кризиса?

А. КОНСТАНДЯН: Скорее как сигнал о

том, что банки не исключают такой

факторинг и торговое финансирование – по-прежнему наши флагманские продукты. Их плюс в том, что они являются более привле-кательными, чем стандартные корпоративные продукты, – и с точки зрения чистой маржи, и с точки зрения размеров дополнительного комиссионного дохода




возможности. Я уже говорил, что ситу-

ация с Грецией остается неясной, и все

участники рынка понимают, что риски

мировой финансовой системы за по-

следние несколько недель сильно воз-

росли. Поэтому и банки, и регуляторы

на всякий случай готовятся к реализа-

ции худшего из возможных сценариев.

В этом случае ликвидность всем при-

годится. А если говорить о крупней-

ших игроках нашего рынка, то у них,

насколько я могу судить, перебоев с лик-

видностью не наблюдается.

НБЖ: Под ликвидностью обычно понима-ются краткосрочные денежные средства, которыми располагает банк. А как обсто-ит дело с капиталом – в данном случае у Промсвязьбанка? Насколько я помню, в прошлом году банк привлек кредит на

сумму в 3,5 млрд рублей от своего мино-ритарного акционера в лице Европейско-го банка реконструкции и развития.

А. КОНСТАНДЯН: Когда мы говорим о ка-

питале, то нужно, в первую очередь,

сказать, что в конце прошлого года

банком была осуществлена дополни-

тельная эмиссия акций на 4 млрд

рублей, в которой участвовали наши

мажоритарные акционеры и пропор-

ционально своей доле – ЕБРР. В до-

полнение к этому мы привлекли субор-

динированный кредит от ЕБРР, о ко-

тором вы упомянули. Таким образом,

капитальная база банка существенным

образом выросла.

НБЖ: А зачем понадобился такой объем дополнительного капитала?

А. КОНСТАНДЯН: Капитала для банка

никогда не бывает много. Более того

– аналитики, на мой взгляд, часто спра-

ведливо указывают на низкий уровень

достаточности капитала Промсвязьбан-

ка как на наш конкурентный недоста-

ток. Хотя я не совсем согласен с их

выводами, но мы к ним прислушива-

емся и стараемся повышать достаточ-

ность капитала.

Если рост продолжится, то при-

быль будет становиться все более су-

щественным источником увеличения

капитала банка. Хотя новые вливания

в капитал также возможны – рост рын-

ка и бизнеса банка диктуют такую не-

обходимость.

НБЖ: Весной Промсвязьбанк также раз-местил пятилетние еврооблигации на




сумму 400 млн долларов. На вопрос, с какой целью это было сделано, вы уже фактически ответили, поэтому задам дру-гой – как вы оцениваете результаты этого размещения? Не секрет ведь, что банк размещал облигации не в самый удачный момент, когда мировые финансовые рынки уже начинало трясти от очередно-го приступа «греческого гриппа».

А. КОНСТАНДЯН: Вы правы, момент ока-

зался непростым, и, на мой взгляд,

размещение данного выпуска евро-

облигаций было самым сложным из

всех размещений, когда-либо осущест-

вленных Промсвязьбанком. Волатиль-

ность сыграла свою роль, мы действи-

тельно размещались, когда рынки уже

начинали «барахлить». Тем не менее

я считаю, что сделка по размещению

еврооблигаций оказалась удачной –

был зафиксирован достаточный спрос

на инструменты со стороны инвесто-

ров, еврооблигации были проданы по

разумной цене, с приемлемой доход-

ностью.

НБЖ: Полагаю, что сделку по размеще-нию еврооблигаций готовят не за день и даже не за месяц. Почему в качестве времени размещения был выбран именно конец апреля – предполага-лось, что рынки в это время не будут «барахлить», или решили не дожи-даться, пока они стабилизируются?

А. КОНСТАНДЯН: Знаете, еврооблигации

обычно размещаются в периоды так

называемых «окон» – когда ситуация

на рынках относительно стабильна,

а аппетиты инвесторов достаточно вы-

соки. Эти «окна» могут длиться неде-

лю, месяц – по-разному. На заре своей

банковской карьеры я думал, что этот

термин – «окно возможностей» – ско-

рее аллегория, чем реальная действи-

тельность. Но жизнь показала, что все

так и есть: «окно» по определению

бывает ограниченным, когда оно за-

кроется, предсказать практически не-

возможно. В случае с размещением

наших еврооблигаций могу сказать,

что в начале апреля ситуация была со-

всем неплохой. Затем в силу известных

событий «окно» начало закрываться…

НБЖ: Но Промсвязьбанку все же уда-лось в него проскочить.

А. КОНСТАНДЯН: Во всяком случае, уда-

лось его не упустить.

ОПРЕДЕЛЕННАЯ ФОРА У ЧАСТНЫХ ИГРОКОВ ЕЩЕ ЕСТЬ

НБЖ: Последние вопросы, которые хо-телось бы задать в рамках нашей бесе-ды, связаны с тем, что Промсвязьбанк позиционирует себя как инновацион-ный банк. Поясните, пожалуйста, что стоит за этой формулировкой, потому

что зачастую возникает ощущение, что это не более чем некий красивый тер-мин, такой же как «банк будущего».

А. КОНСТАНДЯН: Очень хороший во-

прос. Возможно, для кого-то так оно

и есть, но для Промсвязьбанка иннова-

ции – один из ключевых элементов

стратегии. Мы действительно видим

себя как технологического и инноваци-

онного лидера российской банковской

отрасли. А что конкретно означает тер-

мин «инновационный банк»? На мой

взгляд, в первую очередь, умение четко

и быстро реагировать на все изменения,

происходящие на нашем рынке.

НБЖ: Реагировать с точки зрения ИТ-составляющей бизнеса?

А. КОНСТАНДЯН: Это как раз распро-

страненное заблуждение: когда мы

произносим слова «инновационный

банк», то подразумеваем под этим го-

раздо более масштабное явление, чем

технологически «продвинутый» банк.

Инновации – это технологии, которые

делают жизнь людей легче и удобнее.

Эти технологии могут иметь отноше-

ние к ИТ-решениям и ИТ-системам,

а могут касаться совершенно иных

аспектов деятельности банков.

Мир меняется с сумасшедшей ско-

ростью, так же быстро меняются по-

требности клиентов. Инновационный

банк – это финансово-кредитная ор-

ганизация, которая может соответ-

ствовать этим переменам. Это умение,

по моему убеждению, является глав-

ным конкурентным преимуществом,

которым располагают сейчас россий-

ские частные банки – не все, но неко-

торые – по сравнению с госбанками

и «дочками».

НБЖ: Ну, госбанки довольно быстро подтягиваются в этом вопросе к част-ным банкам, достаточно взглянуть на «Сбер».

А. КОНСТАНДЯН: Несомненно, это так. Но

я уверен, что определенная фора у веду-

щих частных игроков еще есть.

развивались все линии бизнеса, основной вклад в доходы внесло, как обычно, обслуживание корпоративных клиентов. При этом нам как раз уда-лось сохранить прежним уровень чистой процент-ной маржи в «корпорате» – 3,9%


банки и бизнес

Уважаемые коллеги!

В течение 5 лет каждый сентябрь мы встречались со многими из вас на российском Национальном Банковском Фестивале в Черногории. Это стало не только доброй традицией, но и знаковым событием в жизни банковско-го сообщества. Однако любой проект требует развития и новизны. В этом году мы предлагаем переместить мероприятие в соседнюю Хорватию, опыт экономических преобразований которой показателен для стран бывшего соцлагеря. Несмотря на вхождение в Евросоюз, Хорватия и Черногория остаются единственными безвизовыми окнами в Европу для граждан Российской Федерации.Российский Национальный Банковский Фестиваль этого года будет проходить 13–16 сентября в Дубровнике – городе, который входит в число 100 самых знаменитых городов мира. Главная тема Форума-2012 – «Российские банки в условиях финансовой неустойчивости миро-вой экономики». В обсуждении примут участие представители Банка России, Государственной думы и Совета Федерации РФ, руководители российских банков, профильных министерств и ведомств, известные ученые – эксперты в области экономики. Как всегда, на Форум приедут и зарубежные гости – представители банковских ассоциаций и банки-ры-практики.Место проведения: Hotel Excelsior Dubrovnik 5* – лучший отель на всем Средиземноморье. И не только по возможностям проведения бизнес-фору-мов, но и по блистательному живописному месторасположению. Здесь во время деловых визитов останавливались королева Елизавета, Маргарет Тэтчер, Эдвард Кеннеди, Вацлав Гавел и другие известные деятели.Из предыдущего фестивального формата в программе обязательно останутся и традиционный теннисный турнир «Большой Банковский Кубок-2012», и праздник общения, позволяющий выявить личные каче-ства и таланты наших коллег в самых разных сферах – спорте, творче-стве и т.д.Просим Вас предусмотреть даты проведения Форума в своем рабочем графике и приглашаем принять участие в этом уникальном международ-ном проекте.

С уважением, президент Ассоциации российских банков, президент Национального банковского клуба Тосунян Г.А.

исполнительный директор Национального банковского клуба Панина Т.Г.

МЕСТО ВСТРЕЧИ ИЗМЕНИТЬ МОЖНО!

6-й Российский НациональныйБанковский Форум13–16 сентября 2012 г.Хорватия, Дубровник,Hotel Excelsior Dubrovnik 5*(безвизовый въезд)

По вопросам участия обращаться в исполнительную дирекцию НБК:

тел. +7(499)654 05 80 +7 (499)654 05 81 +7 (499)654 05 82моб. +7(985)765-36-15 +7 (499)502-63-10 +7(929)589-92-65

e-mail: [email protected]

Следите за дополнительной информацией на сайте АРБ

www.arb.ru

реклама


26 NATIONAL BANKING JOURNAL june 2012banks and business

about business and personal profile

banks and business

Promsvyazbank, one of TOP-15 Rus-sian banks attracted the observes’ at-tention by the demonstration of its last year profit, the largest one dur-ing the whole history of its existence and by this year it was one of the first

private banks which performed Eu-robond issue placement at foreign capital markets. The reasons of its fi-nancial results increase and the in-vestment atmosphere during another “Greek influenza attack” were de-scribed by Promsvyazbank president Artem KONSTANDYAN in the interview taken by NBJ.

NBJ: Artem Georgievich, the first tradi-tional question of "Business and per-sonal profile" interview: what were the bank financial results for the last year and for the first quarter of this year?

A. KONSTANDYAN: The results of the last

year were declared and commented some

time ago. I may repeat again with pleas-

ure that these results are the record ones

for all Promsvyazbank history. For exam-

ple, according to IFRS the profit made 5,2

billion rubles which exceeds the maxi-

mum value demonstrated by the bank at

pre-crisis period about 1,5 times.

NBJ: Do you hope to repeat this result or probably overcome it by this year?

A. KONSTANDYAN: As a matter of well

known fact nowadays the world economy

and world financial markets experience the

instability period. It is difficult to predict

the further development of the situation:

the chances of Greece to exit from euro-

zone are very high. And it is difficult to es-

timate the results of such exit for the world

economy and the world financial system.

That’s why it is difficult to promise any-

thing right now. But, if to abstract from

these external factors, it is possible to pre-

dict that results of activity of bank, proba-

bly, even will be better, than last year.

NBJ: What are the reasons of such a pre-diction?

A. KONSTANDYAN: Financial activity re-

sults concerning the first quarter of the

year 2012 demonstrate it besides other

factors: Promsvyazbank profit made 1,8

billion rubles according to IFRS.

NBJ: You mentioned that this year situa-tion is complicated by external negative

Innovation as competitive process weapon

A. KONSTANDYAN: “Our competitive advantage is the establishing of relationship with clients”

Anastasia Skogorevainterviewed by

026-031_Promsviszbank_Engi.indd 26026-031_Promsviszbank_Engi.indd 26 01.06.12 21:1601.06.12 21:16

june 2012 NATIONAL BANKING JOURNAL 27banks and business


banks and business

factors. Although the year 2011 was also difficult one taking into account the USA credit rating decrease and the Europe debt crisis escalation. But despite all these facts you said that the bank managed to achieve some record profit. What business lines or other factors helped to achieve it?

A. KONSTANDYAN: There was no marvel, you

know. All business lines were developed and

the main source of income became the client

service as usual. This allowed us to keep the

former level of interest for a corporate net

margin – 3,9%. It’s a good result.

NBJ: Especially if you take into account that most banks nowadays complain the margin decrease of this segment. Maybe the marvel reveals in the avoidance of this fall by Promsvyazbank?

A. KONSTANDYAN: No. It’s the result of

normal and constant systemic work.

Frankly speaking Promsvyazbank does

not have a lot of material competitive

advantages. Despite the banks partially

owned by the state or the subsidiary

credit and financing companies we do not

have any access to cheap funding. That’s

why we may not propose to our clients

the credit product rates which are less

than market average ones. Our competi-

tive advantages are different ones. These

advantages concern the establishing of

clear relations with clients and quality

management of internal affairs.

BANK WILL INCREASE ITS SME PORTFO-LIO ORGANICALLY AND ALSO BY ACQUI-SITION OF OTHER MARKET PLAYER PORT-FOLIOS

NBJ: When we talk of corporate clients, do we mean the servicing of large and average companies?

A. KONSTANDYAN: Yes. As of SME the bank

attained considerable results. The last year

results showed that SME credit portfolio

increased by 43%. And that’s not a marvel

but the result of a hard constant work of the

bank. The half of this increase is provided by

traditional organic activity of the bank ser-

vicing small and average enterprises. The

second half was made due to the last year

acquisition of the TRUST bank portfolio.

NBJ: Last year there was a lot of talk about this deal on the market as a successful one. Do you intend to continue SME port-folio increase at the cost of similar portfo-lios acquisition from other banks?

A. KONSTANDYAN: We take into account

such a possibility. We were looking and

are looking now the portfolios meeting

our demands. Although frankly speaking

I don’t think that there is a lot of such

portfolios on the market nowadays.

NBJ: So, you bet on organic increase of SME activity and not on the increase due to portfolio of other banks acquisition?

A. KONSTANDYAN: Yes – because of the

present conditions. I also want to add that

the success of our activity can be judged

by the following aspect: if the asset vol-

umes allow Promsvyazbank to be in the

list of TOP-15 largest banks of the coun-

try, the credit volumes of small and aver-

age business allow Promsvyazbank to be

in the list of TOP-5 largest banks.

NBJ: Do not you feel confused by the fact that small and average business credit-ing is traditionally considered as rather risky one? You may often hear that bankers complain about the non-trans-parency of SME companies, about the unreliability of their reports, etc.

A. KONSTANDYAN: I agree with the fact that

the transparency level of small companies

in Russia is considerably less than the

transparency level of such companies in

Europe which even increase the transpar-

ency level of our average and large compa-

nies. Well, banks should work with any

clients if they want to show profit and de-

velop their own business. We can’t refuse

from SME as the companies of this sector

make a huge layer of the client base: only

Promsvyazbank has more than 70 thou-

sand clients from SME companies. And

only 10 thousand of them are borrowers.

NBJ: It’s an interesting correlation.

A. KONSTANDYAN: In my opinion it’s quite

an explicable fact. SME servicing doesn’t

mean that all our clients of this sector are

the bank loaners. And our strategy is not

in making loaners from all our clients,

although SME crediting brings main part

of the profit within this segment, but in

expanding the list of products which we

propose to small and average companies.

Let’s talk again about risky SME cred-

iting. I admit that we have considerably

high risks there. But let’s think over the

following fact. The European Bank of Re-

construction and Development by all

means recommended Russian financial

and credit institutions to work with small

and average companies when it entered

the market and long before the moment it

became the minor shareholder of Promsvy-

azbank. The EBRD did so as it perfectly

understood that small and average busi-

ness crediting from the “risk-profit” point

of view is as attractive bank activity as the

work with large companies.

NBJ: Besides the rivalry in this SME seg-ment is not probably so hard as in “cor-porate” sector.

A. KONSTANDYAN: Wouldn’t say so. Of

course, there is a considerable rivalry be-

tween the banks concerning the corporate

business servicing. Nevertheless many of

our colleagues entered SME segment a

long time ago. Not everyone managed to

attain a success there, but they try to work

with small and average companies…

NBJ: It’s true for almost all banks. In any case it is evident for the banks of TOP-100 list.

A. KONSTANDYAN: Yes, that’s true. Moreo-

ver we predict the further hardening of the

rivalry as Sberbank has already announced

its serious plans of this segment develop-

ment. Of course, it’s not the reason for us

to reduce our activity here, but we under-

stand that there is a lot of work to be done

and the situation will depend mostly on

the quality of the provided services.




banks and business

WE’VE ALMOST MANAGED TO CLEAR THE RETAIL BANK PORTFOLIO FROM PROB-LEMATIC LOANS

NBJ: It happened so that we immediately started to discuss corporate clients and SME. Can we state on this basis, that Promsvyazbank pays less attention to retail aspects nowadays in comparison with these aspects of business?

A. KONSTANDYAN: Well, it’s difficult to an-

swer this question unequivocally. On the

one part retail business rate increase in

Promsvyazbank are decreased considerably

in comparison with SME increase rates last

year. SME credit portfolio augmented by

43%, as I already mentioned, and the retail

portfolio increased only by 14%. Such num-

ber is considerably less than the average

market indicator. Such situation was not

because of our lack of interest for retail but

the fact of making several deals of selling

problematic loan portfolios accrued by the

bank during pre-crisis period. Last year we

sold more than 10 billion of such debts and

thereby we are almost out of problematic

retail credits. If we do not take into account

the effect of such sales, the retail portfolio

growth increase would be quite another one

exceeding 40% at the end of the year 2011.

NBJ: And what is your competitive ad-vantage in retailing? Do you have a ma-terial component here?

A. KONSTANDYAN: Our main advantage

here is the service quality and the treating

of clients. Our basic factors are profession-

alism, friendliness and the readiness to

help. These are simple human emotions,

which any of us expects. The bank attains

trust by the development of such qualities.

Also we change our offices in order to

provide our clients with comfort: we give

them free Wi-Fi, special places for chil-

dren, take into account the public quality

standards and follow their fulfillment.

NBJ: As you mentioned the fact of prob-lematic loan portfolios sale I would like to ask you the following question: it’s not a secret, that the validity of collec-

tion agency business is discussed nowa-days. Rospotrebnadzor, for example, supports quite a radical point of view: the transfer of private person debts to collector agencies does not correspond with Russian legislation. If such a posi-tion wins and will be accepted by the law will banks suffer immensely?

A. KONSTANDYAN: I hope this issue is quite

a theoretical one and that no one considers

the collector business prohibition serious-

ly. As far as we know the legislators work

over the collector business issue nowadays

which we support by all means as the work

over “Consumer crediting” law. I won’t

deny that not all the statements of such

documents satisfy us but in my opinion

any order is better than chaos.

And the collectors’ works is an inte-

gral part of the developed financial sys-

tems. As far as we plan to develop our fi-

nancial system I don’t see any chance or

necessity of collector business prohibition.

But the companies’ activity working with-

in this segment should attain more civi-

lized forms. That’s quite another question.

Nowadays a lot of claims on the one part

concern collectors’ behavior and the viola-

tion of “Personal Data” law on the other

part. I hope that the first problem will be

solved by the ratification of collector activ-

ity law which is already regulated. Of

course the banks have to reconsider seri-

ously the processes of problematic loans

transfer to collectors via agent or assign-

ment schemes. Such measures demand fi-

nancial and time costs. In any case the sale

of “bad debts” to collectors is much more

profitable way of the problem solution,

than keeping these debts on the balances.

NBJ: At the beginning of our conversa-tion about retailing procedures I wanted to ask you a clarification question: when we talk about this type of the bank ac-tivities, do you mean cash crediting, credit cards and car loans? Does mort-gage refer to retail crediting?

A. KONSTANDYAN: Yes, it does. If we consider

the retail line of our bank it comprises all

mentioned products except for car loans.

We do not provide car loans after crisis and

we don’t plan to revive such service.

NBJ: And what’s the reason of it? Did the car loan demonstrate bad results during the crisis period?

A. KONSTANDYAN: That is also the reason.

Car loans are the least profitable products

among other credit lines. The low profita-

bility is not the main reason. The mortgage

is not considered by any bankers as a

highly profitable business line. But mort-

gage showed very good results during the

crisis period from the credit portfolio point

of view. And all this despite difficult finan-

cial conditions experienced by many loan-

ers. But we had serious problems with car

loans despite of security, registration cer-

tificates, etc. Of course, we concluded the

following: the product profitability is low

and the risks are high.

As for mortgage I do not want to de-

scribe all its advantages in detail. They

were described long ago. But I want to

specify one more positive moment: the

clients wo attract mortgages often become

active consumers of other bank products.

NBJ: And taking into account these fac-tors the choice was made to restore the mortgage service. As far as I remember, Promsvyazbank completely ceased the mortgage crediting during crisis period.

A. KONSTANDYAN: We ceased not only

mortgage crediting. We did not provide

retail services for a year and a half. During

this time we completely reconstructed all

business process and came back quite suc-

cessfully, as you see. The mortgage credit

volume issued by Promsvyazbank since

the February of 2011 has been seriously

increased the pre-crisis period values by

now. The second half of the year 2011 was

especially successful when the bank issued

mortgages to the sum of 2,9 billion rubles.

And the results of the year 2011 showed

the mortgages to the sum of 3,6 billion

rubles. We predict that the mortgage port-

folio of this year may increase 10 billion

rubles provided more or less stable condi-

tion of the world financial markets.




banks and business

NBJ: Do you refinance the credits issued by AHML programs?

A. KONSTANDYAN: No, we do not use the

refinancing tools proposed by the agency.

We have a lot of reasons not to use them.

But the main reason is the following: the

mortgage volumes which we have nowa-

days almost do not influence the bank li-

quidity values. That’s why we don’t feel

the necessity of mortgage refinancing but

taking into account the dynamic increase

of our mortgage portfolio we consider the

possibility of it securitization according

to AHML program.

THE FEARS OF MARKET CONTROL BY STATE BANKS WERE NOT CONFIRMED

NBJ: I remember that during the first inter-view which you gave to NBJ in 2010 you talked a lot about factoring and trade fi-nancing as about two most perspective tendencies of Promsvyazbank business. Do you treat them as before or the stabiliza-tion of the bank sector demand to promote first of all some classic bank products?

A. KONSTANDYAN: Not at all. Factoring and

trade financing are still our most progres-

sive products. Their advantage concerns

their attractiveness. They are more attrac-

tive than standard corporate products as by

the net margin point of view so as by addi-

tional commission profit. If we take into ac-

count the trade financing the Promsvyaz-

bank share of import credits makes more

than 6%, which is slightly less than the value

of the two year period. And the total share

of international financing products within

the general bank credit portfolio remains

stable and makes about 12-13%. But the

export credit segment has augmented our

share during the last year by 5%, and now it

makes about 15% for the year 2011 and the

value of this year first quarter makes

20.22%. These facts mean that Promsvyaz-

bank has very serious positions at trade fi-

nancial and factoring markets.

NBJ: When we discussed SME, you men-tioned that almost all large and average banks have already entered or try to en-

ter this segment. It looks like the same may be told about factoring market.

A. KONSTANDYAN: Of course, this business

line is not so popular as SME one, but I

can’t deny that the factoring attractive-

ness is growing due to the abovemen-

tioned factors. And, of course, the strug-

gle for clients becomes sharper. I can’t

but notice the VTB bank activity increase

within this sector. Because of TransCred-

itBank purchase VTB bank became a

close rival for Promsvyazbank and one of

the bank factoring leaders.

NBJ: One interesting moment: when we talked about SME, you mentioned Sber-bank ambitious plans concerning the de-velopment of this business line. According to your words VTB group becomes a compa-rable player along with Promsvyazbank in the factoring segment. Do state banks ap-proach and seriously complicate your life?

A. KONSTANDYAN: I wouldn’t say so. Nowa-

days almost all segments and all business

lines experience serious rivalry including the

rivalry from the state banks. For instance,

we should take into account VTB24, when

we talk about SME. But it doesn’t mean that

the private banks are ready to give up and do

not have any chances. Do you remember,

when five years ago lots of experts gave pes-

simistic predictions concerning the arrival of

non-residents and the disappearance of the

national private banks? These fears were not

realized. The crisis came up and state banks

received a huge support from the state. The

state banks received a considerable number

of private deposits and everyone told that

state banks will capture the whole market.

These predictions didn’t happen if you ana-

lyze the present situation and they hardly

happen in the future.

NBJ: Frankly speaking not only state banks but also private banks received the state support during crisis period. May be they didn’t get as huge support as the state banks but nevertheless…

A. KONSTANDYAN: Only one financial and

credit company received the support in

amounts comparable to the respective

amounts of the state banks. It was Alfa-

Bank. All other private banks received the

support in the form of additional liquidity

access, but not in the form of capital in-

vestment. But nowadays not the banks and

the ways of support are important but the

fact that the fears concerning the seizure

of the market by state banks were not con-

firmed. For example, the state banks share

at private deposit market ceased to grow

and even start to reduce little by little.

Let’s look at the other market seg-

ment which we’ve discussed already: cor-

porate crediting. The rivalry here is espe-

cially sharp and not always the rivalry

proposal may be outbargained by lower

credit rates. So, even within this segment

we form such a portfolio which we con-

sider to be necessary and give out as

much credits as we consider necessary.

NBJ: So you don’t feel the deficiency of good borrowers?

A. KONSTANDYAN: No, we don’t. Frankly

speaking, we may give out more credits

but today volumes of credits are consid-

ered as normal taking into account busi-

ness marginality and the existing risks.

State banks do not prevent us from the

development of this business line.

WE DIDN’T MISS OUR CHANCES

NBJ: I do not want to leave the question concerning the state support provided to the banks during crisis period. Nowadays, and that’s the moment from which we start our discussion, we also have not an easy period when we don’t have any crisis events in our economy but there is more than enough fears of the second crisis wave ar-rival. If we consider the last REPO auctions results performed by Central Bank we may be sure that the banks increase their liquid-ity volumes. May such a fact be considered as a signal to a soon crisis arrival?

A. KONSTANDYAN: It’s rather the signal that

the bank does not exclude such a possibil-

ity. I already told that the Greece situation

is not clear and all market participants




banks and business

understand that the world financial system

risks during last several weeks have in-

creased immensely. That’s why the banks

and regulators are preparing just in case

for the worst of possible scenarios. In this

case the liquidity will be of use to every-

one. And if we take into account the larg-

est players of our market they do not have

any liquidity problems as far as I know.

NBJ: The liquidity means as a rule short-term cash assets the bank possesses. And what about Promsvyazbank capital? As far as I remember last year the bank took the credit to the amount of 3,5 bil-lion rubles from its minor shareholder on behalf of the European Bank of Re-construction and Development.

A. KONSTANDYAN: When we talk about

capital we should first of all mention that

by the end of the last year the bank per-

formed an additional share emission to

the amount of 4 billion rubles with the

participation of major shareholders and

EBRD. Moreover we took a subordinate

credit from EBRD, which we mentioned

before. Thus, the capital base of the bank

has considerably increased.

NBJ: Why do you need such an amount of additional capital?

A. KONSTANDYAN: There is never enough

capital for the bank. Moreover, analytics

state a low level of capital sufficiency in

our bank and tell that it’s competitive

disadvantage. And in my opinion such a

statement is quite fair. Although I do not

quite agree with their conclusions but we

take their opinion into account and try to

increase the capital sufficiency.

If the increase continues the profit will

be more considerable source of the bank

capital increase. Although new capital invest-

ments are also possible the bank market and

business increase dictate such a necessity.

NBJ: Promsvyazbank also placed 5-year Eurobonds during spring time to the amount of 400 billion dollars. You’ve al-ready answered the question concerning the purpose of such a measure. So I’ll

give you another one: what’s your pre-diction concerning the results of such placement? It’s not a secret that the bank placed its bonds not at the very successful moment when the world fi-nancial market started to shiver from a new fit of the “Greek influenza”.

A. KONSTANDYAN: You are right. It was a

difficult moment. And in my opinion the

placement of this Eurobond issue was the

most difficult of all placements which

were ever placed by Promsvyazbank. Vol-

atility played its role and we were placing

the bonds when the markets started to

shiver. Nevertheless I consider the Eu-

robond placement deal became a success-

ful one. There was enough demand on the

tools from investor part. The Eurobonds

were sold at reasonable price with a rea-

sonable profit.

NBJ: I suppose that Eurobond placement deal is prepared not in a day and even not in a month. Why did you decide to place the bonds by the end of April? Did you suppose that the markets wouldn’t be shivering at this period or you did you decide not to wait the stabilization mo-ment?

A. KONSTANDYAN: You know, Eurobonds

are usually placed during so called “break

periods” when the market situation is

considerably stable and the investor ap-

petites are rather high. These “break peri-

ods” may last for a week, a month, it de-

pends. When I started to work at the bank

sector I thought that this term means the

“chance period” and that it’s rather an al-

legorical term than a real thing. But the

life proved otherwise: the break is limited

and it’s impossible to tell when it’s fin-

ished. In the case of our Eurobond place-

ment I may say that the beginning of

April was quite a good situation. Then the

break started to end because of the well

known events...

NBJ: But Promsvyazbank managed to use it.

A. KONSTANDYAN: At least we’ve managed

not to lose it.

PRIVATE PLAYERS STILL HAVE CERTAIN ODDS

NBJ: The last questions which I want ask within this interview are connected with the Promsvyazbank positioning as an in-novative bank. Explain, please, the meaning of this term as very often it looks like a fine expression as, for exam-ple, “the bank of the future”.

A. KONSTANDYAN: It’s a very good ques-

tion. Maybe some banks use such term as

a fine expression but Promsvyazbank

considers innovations as a key element of

its strategy. We actually position our-

selves as a technological and innovative

leader of the Russian bank sector. What is

specifically meant by the term “innovative

bank”? In my opinion it’s the ability to

react clearly and quickly to all changes

taking place on our market.

NBJ: To react on the basis of the busi-ness IT-component?

A. KONSTANDYAN: It’s quite a spread delu-

sion. When we say “innovative bank”, we

mean by this a more widespread phenom-

enon than a technologically advanced

bank. Innovations are the technologies

making people life easier and more com-

fortable. These technologies may refer to

IT-solutions and IT-systems and may

concern quite different aspects of the

bank activities.

The world changes rapidly and the

client demands also change fast. Innova-

tion bank is a credit financial company

which may perfectly react to these chang-

es. This ability in my opinion is the com-

petitive advantage which Russian private

banks have. Not all but some of them in

comparison with state banks and its sub-

sidiaries.

NBJ: Well, state banks rather quickly re-act to private bank changes. You may consider Sberbank for instance.

A. KONSTANDYAN: It’s quite true, of course.

But I am sure that the leading private play-

ers still have certain odds.



возвращаясь к напечатанному



законна ли коллекторская деятельность?

Олег ПРУСАКОВ,

начальник управления защиты

прав потребителей

Роспотребнадзора

Я вообще не уверен в необходи-мости существования института коллекторов применительно к отношениям с заемщиками-гражданами. От себя могу только сказать следующее: нормами гражданского права урегулиро-вана, в частности, так называе-

мая факторинговая деятельность, подразумевающая работу с просроченной задолженностью. Это отдельный вид дея-тельности, и вся законодательная база для его осуществле-ния выстроена. А когда мы говорим, что банк формирует портфель долгов и передает его коллектору, да еще по дого-вору уступки требования, – это полное беззаконие.Мы поэтому и разъясняем гражданам, что они могут и долж-ны обращаться в суды с исками о признании незаконными сделок по переуступке их долгов третьим лицам.

в майском номере НБЖ за 2012 год было опубликовано интер-вью начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова, в рамках которого в числе прочих тем обсуждался вопрос о законности коллектор-ского бизнеса (в сфере сбора долгов физических лиц – клиен-тов банков) и о том, к каким последствиям для банковской системы может привести объяв-ление коллекторской деятельно-сти незаконной.

Олег КОГАН,

директор по взысканию просроченной

задолженности

В международной практике коллектор-

ский бизнес не запрещают, а регулиру-

ют, понимая, что коллекторы – неотъ-

емлемая часть финансово-кредитной

системы. Важно понимать, что роль коллекторских агентств не

ограничивается только взысканием долгов, их вклад в улучше-

ние финансовой дисциплины плательщиков и повышение фи-

нансовой грамотности населения в России крайне недооценен.

Законодательный запрет коллекторов негативно ска-

жется на возможности банков зарабатывать, но все издерж-

ки данного запрета в конечном счете будут оплачиваться

клиентами. Условия кредитных договоров станут жестче,

процентные ставки выше, и уровень доступности кредитных

средств для потребителей снизится. Последствием законо-

дательного запрета на коллекторскую деятельность станет

общее ухудшение условий кредитования для населения.

Елена ФЕТИСОВА,

начальник управления внесудебной

работы с проблемными активами

Не надо забывать, что основной при-

чиной возникновения просроченной

задолженности зачастую являются не

только умышленные действия по от-

ношению к банкам, но и факторы социально-экономического

характера, вызывающие финансовые трудности у заемщиков.

Законодательный запрет коллекторского бизнеса и, зна-

чит, исчезновение возможности регулировать взаимоотно-

шения между заемщиком, банком и коллекторской компа-

нией может привести к тому, что банкам придется обра-

щаться в судебные органы по всем имеющимся долгам.

Данный фактор, в первую очередь, может снизить возмож-

ности заемщиков урегулировать вопрос о погашении задол-

женности в досудебном порядке (путем реструктуризации

задолженности). Более того, заемщик дополнительно вы-

нужден будет выплатить судебные издержки.

Альфа-Банк Росгосстрах Банк

032-033_Prusakov.indd 32032-033_Prusakov.indd 32 01.06.12 21:4301.06.12 21:43


возвращаясь к напечатанному



Вадим СТАРШИНОВ,

начальник управления разработки

розничных продуктов

В настоящее время в стране уже

сформировался коллекторский биз-

нес, и на данный вид деятельности

есть достаточно большой спрос. Как

известно, бизнес коллекторских агентств

напрямую связан с потребностью банков в уменьшении

просроченной задолженности, и далеко не всегда банк

имеет возможность эффективно работать с просроченны-

ми кредитами.

Формальный запрет на ведение коллекторского биз-

неса приведет не к фактическому его запрету, а к пере-

ходу в другую плоскость, в частности, к распространению

нелегальных способов взимания задолженности, напри-

мер, с помощью угроз причинения вреда здоровью и жиз-

ни должника или здоровью и жизни его близких.

Необходимо законодательно регулировать коллек-

торский бизнес, а не запрещать его.

Запрет коллекторского бизнеса – это шаг назад в фор-

мировании цивилизованного рынка взыскания долгов.

Светлана КРОШКИНА,

заместитель председателя правления

С учетом того, что при кредитова-

нии физических лиц банки исполь-

зуют денежные средства, привлечен-

ные от тех же физических лиц в ка-

честве депозитов, вопрос

своевременного возврата заемных

средств не теряет актуальности. Возвратность кредитов

является одним из принципов кредитования, и банки

обязаны предпринимать действия по взысканию задол-

женности и по реализации прав, вытекающих из наличия

обеспечения по ссуде.

В то же время приходится учитывать и свои издерж-

ки, чтобы затраты на обслуживание и возврат розничных

кредитов не превышали возможный полученный доход

и не приводили к удорожанию кредитов для населения.

Банк – это кредитная организация, оказывающая

финансовые услуги населению, в том числе и по выдаче

кредитов. А розыск и работа с проблемными заемщиками

в большей степени является сферой деятельности про-

фессиональных коллекторских агентств. Любой процесс

эффективен тогда, когда им занимаются профессионалы.

Передача проблемных кредитов в работу коллектор-

ских агентств по агентскому договору позволяет банкам

снижать затраты на проведение мероприятий по возврату

задолженности и повышать эффективность ее возврата.

Запрещать деятельность коллекторских агентств нет

необходимости, так как рынок сам регулирует деятель-

ность компаний, их успешность и востребованность.

Запрет коллекторского бизнеса может привести к тому,

что банки будут вынуждены увеличивать затраты на созда-

ние или усиление собственных служб, занимающихся воз-

вратом, что, в свою очередь, повысит издержки. Это неми-

нуемо приведет к повышению ставок по кредитам и уже-

сточению требований к заемщикам при получении

кредитов, а значит, повлияет на доступность кредитов для

населения.

Константин КАРИЧЕВ,

управляющий директор

организационно-правовой дирекции

Законодательный запрет на деятель-

ность коллекторов по сбору просро-

ченной задолженности физлиц перед

кредитными организациями привел

бы банки к необходимости оператив-

но создавать собственные коллекторские подразделения.

Но не все банки к этому готовы. На период перестройки

работы у некоторых кредитных организаций возможен

рост просрочки.

Инвестбанк

Инвестторгбанк

Нордеа Банк

справка

В начале апреля 2012 года в СМИ появилась информация о том, что законопроект «О взыскании просроченной задолженности физических лиц» (прежнее название – «О коллекторской дея-тельности») содержит ряд норм, сводящих, по мнению экспер-тов, на нет саму суть деятельности по взысканию просрочки «физиков» в досудебном порядке. В частности, речь идет о том, что должник вправе потребовать от взыскателя (креди-тора или его агента по сбору задолженности) прекращения непосредственного с ним взаимодействия. Коллектору, полу-чившему соответствующее уведомление, больше нельзя будет звонить должнику и приходить к нему домой. Взыскатель (со-трудник банка или коллекторского агентства) сможет только отправлять письма по обычной или электронной почте, а так-же СМС-сообщения.

032-033_Prusakov.indd 33032-033_Prusakov.indd 33 01.06.12 14:4201.06.12 14:42


> с. 34 > с. 64

многим российским банкам, несмотря на трудности кризисного и пост-кризисного периодов, удалось продемонстрировать уверенный рост, потому что:

теманомера

была выбрана успешная бизнес-модель, причем зачастую не играло прин-ципиальной роли, являлась ли она монолайнеровой или универсальной

проводилась взвешенная политика риск-менеджмента, что позволило бан-кам избежать резкого роста доли «плохих долгов» в кредитных портфелях

несмотря на снижение доходов в острый период кризиса, банки продол-жали совершенствовать технологическую составляющую своего бизнеса

и главное:

акционеры, несмотря на снижение маржинальности банковского бизнеса, про-должали вкладывать средства в его развитие

история успеха

034-038_TN_zahod.indd 34034-038_TN_zahod.indd 34 01.06.12 14:3601.06.12 14:36


2008–2012 годы оказались нелегким временем для российских банков: сначала им пришлось противостоять кризису, порожденному ипотекой subprime в США, потом преодоле-вать последствия этого кризиса. И даже сейчас «нет мира под олива-ми»: ситуация в экономике России более или менее стабильна, однако на горизонте постоянно маячит угроза второй волны, эскалации долгового кризиса в Европе и т.д. Тем не менее для многих финансово-кредитных организаций все эти фак-торы не стали помехой для устойчиво-го роста. Успехи первой десятки бан-ков всегда на виду и, как считают эксперты, легко объяснимы: боль-шинство из этих организаций являют-ся банками с госучастием. Но есть

и другие примеры: участники рынка, не входящие в десятку , двадцатку, в ТОП-50 или даже в ТОП-100, в пери-од с 2008 по 2012 год существенно на-растили свои показатели чистых акти-вов и поднялись в рейтингах на не-сколько десятков, а то и сотен ступеней (если сравнивать их показа-тели в рейтингах РБК «Крупнейшие банки России по чистым активам в 2008 году» и «TOP-500 банков по чистым активам на 1 января 2012 года»). НБЖ решил детально изучить их опыт, что-бы понять, в чем же секрет успеха.

ЧЕРЕЗ ЧЕТЫРЕ ГОДА ЗДЕСЬ ВЫРОС ГОРОД-САД!

Чистые активы 500 крупнейших банков

России за минувший год выросли на

26,29%, достигнув по состоянию на 1 ян-

варя 2012 года отметки в 39,24 трлн

рублей. Стоит отметить, что, начиная

с 2009 года, участники рынка еще не де-

монстрировали столь впечатляющих

темпов роста. Примечательно еще и то,

что в 2011 году наблюдался резкий взлет

показателя объема активов у первой де-

сятки, что также стало своеобразным

рекордом за весь посткризисный период.

Первая пятерка лидеров и их по-

зиции в рейтинге за период, прошед-

ший с 2008 года, не изменились: каж-

дый из пяти крупнейших государствен-

ных банков тем или иным способом

использовал бюджетные средства и ад-

министративные ресурсы для наращи-

вания объемов своей деятельности.

«Госам» помог и имидж непотопляе-

мых банков, которые всегда могут рас-

считывать на поддержку сверху, поэто-

му нет ничего удивительного в том, что

именно на эти банки приходится сей-

час основная доля вкладов населения.

За пределами первой пятерки про-

изошли следующие изменения: ВТБ24

Ри

сун

ок:

Дм

итр

ий

Ди

вин

кто стремится – тот растет!

многие финансово-кредитные организации в России демонстрируют уверенные темпы роста, несмотря на обилие негативных внешних и внутренних факторов

Анфиса Храмоватекст



тема номера

обогнал Альфа-Банк и поднялся на 6 ме-

сто, ЮниКредит Банк переместился с 8 на

7 место, Райффайзенбанк спустился с 8

на 10 место. Во вторую десятку крупнейших

банков вошли две «дочки» иностранных

финансово-кредитных групп: Нордеа

Банк переместился с 26 на 18 место,

а Ситибанк – с 25 на 20. Существенно

укрепили позиции в рейтинге по объему

чистых активов банк «Россия», подняв-

шийся за период с 2008 по 2012 год с 33

на 17 место, и банк «Санкт-Петербург»,

переместившийся с 21 на 16 место.

Дальше – больше. Банки, распола-

гающиеся за пределами первой двад-

цатки, – конечно, не все, но многие –

продемонстрировали еще более впечат-

ляющий рост. Московский Кредитный

Банк совершил взлет с 55 места в 2008

году до 21 места в 2011 году. Банк «ГЛО-

БЭКС» поднялся с 49 на 29 место, Москов-

ский Индустриальный Банк – с 45 на 34

место, банк Восточный экспресс – с 78

на 35 место, БИНБАНК – с 47 на 36.

СКБ-Банк – с 71 на 39. Транскапитал-

банк – с 58 на 40 место. СМП Банк –

с 94 на 47 место. Уральский банк ре-

конструкции и развития – с 62 на 48

место. Новикомбанк – с 81 на 49 место.

Инвестторгбанк – с 77 на 52 место.

Внешпромбанк – с 92 на 54 место.

Одним из рекордсменов стал банк

«Открытие», который поднялся сразу

на 88 ступенек с 119 на 31 место и вошел

в 50 крупнейших банков. Это, впрочем,

никого не удивило: «Открытие» в пери-

од с 2008 по 2012 год прославился ря-

дом сделок M&A, поглотив сначала Рус-

ский Банк Развития, а затем банки Гу-

бернский и Петровский (бывший

ВЕФК). Стоит отметить и тех, кто вошел

в сотню крупнейших банков с существен-

ным перемещением вверх: банк «Рос-

сийский Капитал» поднялся со 124 на 67

место, Азиатско-Тихоокеанский Банк –

со 128 на 70 место, Меткомбанк – со 109

на 79 место, НОТА-Банк – со 163 на 81

место, ЦентроКредит – со 104 на 83 ме-

сто, Фондсервисбанк – со 114 на 85 ме-

сто, банк «Таврический» – со 135 на 91

место, Москомприватбанк – со 137 на 92

место, банк «Кубань Кредит» – со 134 на

96 место, НС Банк – со 125 на 99 место,

Экспресс-Волга – со 130 на 100 место.

Стремительный рост продемонстриро-

вал банк «Интеркоммерц», преодолев-

ший за четыре года 255 ступенек (с 352

на 97 место) и также вошедший в ТОП-

100 крупнейших банков России.

ВЫИГРЫВАЕТ ТОТ, КТО НАСТУПАЕТ

Что же позволило перечисленным бан-

кам – и не только им – существенно

увеличить активы и подняться в верх-

нюю часть рейтинга?

В ходе кризиса главным стремлени-

ем банкиров было увеличение капитала,

считает руководитель направления бан-

ковских рейтингов Moody's Interfax

Rating Agency Михаил Матовников.

«Многие банки, которые прорвались

вперед с 900-ых, 800-ых или 700-ых по-

зиций в рейтингах, «убегали» от отзыва

лицензии. Как решали их проблему ак-

ционеры, отдельный вопрос. Может

быть, не все из этих увеличений капита-

ла были реальными, может быть, люди

просто «нарисовали схемы», и ЦБ еще

придется с этим бороться. Но в любом

случае очевидно одно: собственники

банков пытались увеличить капитал

своих организаций до такой величины,

которая позволила бы банкам чувство-

вать себя спокойно», – поясняет Миха-

ил Матовников. И добавляет, что эта

проблема «бегства» от отзыва лицензии

остается актуальной и сейчас, когда на

повестке дня обсуждение вопроса о воз-

можном увеличении минимального ка-

питала финансово-кредитных организа-

ций до 1 млрд рублей (в соответствии

с одним из предложений, содержащихся

в «Стратегии 2020», уже к 2013 году).

«Если уж привлекать средства, то не для

того, чтобы пасть жертвой следующей

чистки», – подчеркивает эксперт.

Довольно ощутимую роль в каче-

стве фактора, способствующего повы-

шению отдельных банков по рейтинго-

вой лестнице, сыграл такой механизм,

как санация. В конце 2008 года и в 2009

году несколько финансово-кредитных

организаций были отданы на оздоров-

ление более успешным игрокам рынка,

в результате наблюдалась смена состава

акционеров в санируемых банках. До-

статочно распространенным, как отме-

чает начальник аналитического управ-

ления Национального рейтингового

агентства Карина Артемьева, был вари-

ант, когда тот или иной банк выступал

в роли консолидатора проблемных бан-

ковских активов, покупая и присоеди-

няя их к себе. «Благодаря этому увели-

чивался капитал, росла география при-

сутствия, расширялись клиентская база

и возможности банка по кредитованию.

Если в рамках консолидации речь шла

о присоединении активов, не являющих-

ся участниками ССВ, то присоединен-

ные банки получали в результате сдел-

ки доступ к фондированию со стороны

физических лиц, наращивали пассив-

ную базу и при поддержке своих новых

акционеров обретали дополнительные

возможности по развитию кредитова-

ния», – резюмирует специалист.

Что касается крупных и крупнейших

банков из ТОП-100, то их рост был во

многом обеспечен сделками в сегменте

слияний и поглощений. В качестве наи-

более яркого примера этому можно при-

вести ВТБ, который в 2008 году отставал

от Сбербанка России чуть ли не в два раза

по размеру кредитного портфеля. К 2012

году группе удалось сократить этот раз-

рыв до минимума за счет сделок по при-

обретению ТрансКредитБанка и Банка

Москвы. То же самое можно сказать

и о банке Восточный экспресс, который

переместился с 78 на 35 место в рейтинге

по величине чистых активов за счет

агрессивной стратегии на рынке M&A.

«Еще один фактор роста – развитие

розничного бизнеса, – считает руково-

дитель отдела рейтингов кредитных

институтов рейтингового агентства

«Эксперт РА» Станислав Волков. – Как

правило, небольшие банки начинают

с кредитования наличными или с ипо-

теки, выдаваемой по стандартам АИЖК

или по стандартам крупных банков,




которые покупают ипотечные портфе-

ли. Менее распространенный сценарий

– акцент на кредитование малого и сред-

него бизнеса (рыночного, т.е. не связан-

ного с кредитованием бизнеса акционе-

ров). Эта модель характерна для многих

региональных банков. Но она позволя-

ет вырасти в несколько раз, если одно-

временно расчищается конкурентное

поле – например, закрываются регио-

нальные отделения Сбербанка».

Старший директор аналитической

группы по финансовым организациям

Fitch Ratings Александр Данилов счита-

ет, что можно выделить несколько групп

банков, совершивших прорыв, – для

каждой из таких групп сработали свои

факторы успеха. «Банк «Россия», банк

«Открытие», МДМ Банк увеличили

объемы чистых активов в результате

сделок по слияниям и поглощениям.

Связь-Банк, КИТ Финанс и банк «ГЛО-

БЭКС» заняли нынешние позиции в рей-

тингах благодаря тому, что они были

приобретены государственными струк-

турами (ВЭБом, АСВ, ОАО «РЖД»)

и реабилитированы, в том числе за счет

наполнения балансов и развития бизне-

са. Банк «Русский Стандарт», банк «Ре-

нессанс», банк «Тинькофф Кредитные

Системы» поднялись за счет кредитова-

ния физических лиц. Решающими здесь

оказались такие факторы, как спрос на

бытовые товары, автомобили, в мень-

шей степени на ипотеку, низкая закре-

дитованность населения, а также более

высокие по сравнению с корпоратив-

ным кредитованием уровни ставок», –

объясняет специалист.

Среди факторов роста Александр

Данилов называет также наличие под-

держки банков со стороны ЦБ (в форме

беззалоговых аукционов и иных ин-

струментов рефинансирования), а так-

же возможность участвовать в тендерах

на размещение депозитов госкомпаний.

Не стоит, по мнению эксперта, сбрасы-

вать со счетов и деловые и личные связи

акционеров с представителями власти.

Быстрый рост малых банков зачастую

обеспечивался фактором старта с низ-

кой базы: в этом случае даже неболь-

шой прирост объемов активов в абсо-

лютном выражении приводит к скачку

через несколько ступенек в рейтинге.

АКЦИОНЕРЫ ИМЕЮТ ЗНАЧЕНИЕ

Все опрошенные НБЖ эксперты соглас-

ны в одном: темпы развития банков

и в целом будущее кредитно-финансовых

организаций зависят от того, насколько

серьезно относятся акционеры к дан-

ным активам. Рассматривают ли они

банки, которыми владеют, исключи-

тельно как некий обслуживающий пер-

сонал или как самостоятельный бизнес,

способный генерить прибыль.

В период с 2008 по 2012 год, как от-

мечают эксперты, стало очевидным, кто

из акционеров настроен всерьез, а кто

увлекался банковским делом только по-

тому, что в докризисный период один

рубль вложенных акционерами средств

мог увеличиваться на 10 рублей. Маржа

банковского бизнеса снижается, и про-

исходит разумный отсев акционеров:

собственники, которых не устраивает

нынешнее положение дел, либо сворачи-

вают свой банковский бизнес, либо «за-

бывают» о нем, либо стремятся продать

по оптимальной, с их точки зрения, цене.

На этом фоне важным фактором

капитализации банков становится появ-

ление нового стратегического инвестора

из числа международных финансовых

институтов (таких, например, как Меж-

дународная финансовая корпорация,

IFC) или крупных государственных или

частных структур, считает старший

партнер финансовой группы аудитор-

ской практики CPA BDO Антон Ефре-

мов. «Полученные от акционеров и при-

влеченные на рынке средства необходи-

мо выдавать в виде кредитов достаточно

надежным заемщикам. И вот здесь важ-

ное значение приобретают качество об-

служивания и технологичность бизнес-

процессов. То есть для обеспечения ро-

ста бизнеса и удержания достигнутых

банком позиций необходимо сочетание

двух важнейших факторов: наличия

средств акционеров и способности раз-

мещения средств в надежные кредиты

и инструменты с достаточной доходно-

стью», – поясняет Антон Ефремов.

«Важное значение имеет возмож-

ность акционеров поддерживать необ-

ходимый уровень капитализации бан-

ка, потому что доходность не всегда

поспевает за ростом активов, и без до-

полнительных инъекций капитала рост

может затормозиться. Банки, показав-

шие наибольшие темпы роста, как пра-

вило (за исключением специализиро-

ванных ритейловых банков, где доход-

ность очень высокая) получали новый

капитал от акционеров», – заметил

Александр Данилов.

УНИВЕРСАЛ ИЛИ МОНОЛАЙНЕР?

Как в докризисный период, так и сейчас

банки используют совершенно разные

модели построения бизнеса. Это может

быть универсальная модель или моно-

лайнерная, сконцентрированная на

ограниченном числе продуктов и услуг.

Как показала практика российского

рынка, наиболее устойчивыми, в том

числе в условиях кризиса, являются

универсальные банки. Организации,

делавшие акцент на развитие розницы,

традиционно демонстрируют более вы-

сокий уровень доходности, однако им,

по мнению большинства опрошенных

экспертов, приходится тяжелее в кризис-

ные времена, когда возникает дефицит

Для обеспечения роста бизнеса и удер-жания достигнутых банком позиций необходимо сочетание двух важ-нейших факторов: наличия средств акционеров и способности размеще-ния средств в надежные кредиты и инструменты с достаточной доход-ностью.




ликвидности, а уровень просрочки быстро

растет из-за ухудшения финансового по-

ложения заемщиков.

По мнению партнера отдела по ока-

занию аудиторских услуг в финансовом

секторе КПМГ в России и СНГ Марины

Малютиной, в России, конечно, есть

примеры, демонстрирующие успешность

как универсальной, так и монолайнеро-

вой модели. «Многие банки, сфокусиро-

вавшиеся на определенных операциях,

сумели оптимизировать свои процессы

и выстроить очень успешный бизнес. И на-

оборот, небольшие банки, которые пы-

тались объять весь возможный спектр

операций, в результате не смогли обеспе-

чить эффективность своей работы. С дру-

гой стороны, если говорить о крупных

банках, то необходимо учитывать, что

клиенты ожидают от них универсальной

линейки продуктов, и здесь возможности

выбора между универсальной и моно-

лайнеровой моделью зачастую просто

нет», – поясняет специалист.

«Вопрос, разворачивать ли полно-

ценную линейку банковских продуктов,

становится критически важным для

банка, когда он уже вошел в ТОП-200 по

активам и выбирает стратегию дальней-

шего развития. Понятно, что, выбрав на

этом этапе модель монолайнера, банк

сразу задает пределы своего роста, а так-

же принимает повышенные риски, свя-

занные со слабой диверсификацией биз-

неса. По этой причине банков, которые

можно отнести к чистым монолайне-

рам, среди крупных финансово-кредит-

ных организаций не очень много», –

объяснил Станислав Волков.

Антон Ефремов (CPA BDO) также

считает более эффективной универсаль-

ную модель, но с определенной специали-

зацией, которая зависит от имеющихся

у конкретного банка опыта и технологий

обслуживания каких-то конкретных от-

раслей, групп клиентов, сегментов рынка.

«Это может быть серьезным фактором

конкурентного преимущества. Например,

не все банки успешно занимаются розни-

цей, у каких-то финансово-кредитных ор-

ганизаций есть успешный опыт работы

с клиентами ВПК или нефтегазового сек-

тора либо с государственными предприя-

тиями, другие имеют опыт и технологии

работы с клиентами малого и среднего биз-

неса или торговли», – рассказывает эксперт.

Александр Данилов (Fitch Ratings), со

своей стороны, считает, что с точки зре-

ния роста активов избранная банком мо-

дель бизнеса большого значения не име-

ет, поскольку спрос на услуги сохраняется

как со стороны корпоративных клиентов,

так и со стороны физических лиц.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ О ТЕХНОЛОГИЯХ!

Еще одна характерная черта посткризис-

ного периода – для удержания достигну-

тых позиций и продолжения роста в кон-

курентной среде без внедрения и посто-

янного обновления высоких технологий

не обойтись. Карина Артемьева (Нацио-

нальное рейтинговое агентство) уточня-

ет, что применение высоких технологий

позволяет банкам оптимизировать биз-

нес-процессы и обеспечить повышение

продаж на фоне снижения трудозатрат.

Высокотехнологичный банковский биз-

нес также позволяет более динамично

и адекватно принимать решения и кон-

тролировать динамику изменения бан-

ковских показателей и рисков. Послед-

ний аспект очень важен: российские бан-

ки еще не забыли тех времен, когда

неправильно оцененные риски привели

к крушению одних игроков рынка и по-

ставили на грань выживания других.

Все большую роль начинает играть

и такой фактор, как защищенность бан-

ковских операций, подчеркивают экс-

перты. Утечки персональных данных

или средств со счетов больно бьют по

репутации банков, препятствуют при-

току новых клиентов и заставляют ста-

рых присматривать другие организации

для размещения своих средств.

Особенно важны высокие техноло-

гии для банков, специализирующихся

на ритейле, или для крупных универ-

сальных финансово-кредитных органи-

заций, осуществляющих на ежедневной

основе большое количество операций.

Без сложной технологической платфор-

мы успешное построение такого бизнеса

просто невозможно, указывают экспер-

ты. «Для небольших корпоративных

банков с ограниченным количеством

клиентов и операций этот фактор стано-

вится менее существенным, хотя по ме-

ре роста конкуренции его значение бу-

дет возрастать», – замечает Александр

Данилов (Fitch Ratings).

Впрочем, как считает Марина Малю-

тина (КПМГ в России и СНГ), у этой меда-

ли есть и обратная сторона. Высокие тех-

нологии, как известно, применяют в своей

работе не только банки, но и организации,

с которыми банкам все чаще приходится

сталкиваться в конкурентной борьбе: си-

стемы платежных терминалов, платежные

системы в Интернете и т.д. Поэтому фи-

нансово-кредитным организациям при-

ходится зачастую руководствоваться со-

ветом из сказки «Алиса в Зазеркалье»:

надо очень быстро бежать, чтобы оста-

ваться на месте. Это влечет за собой не

только увеличение расходов на приобре-

тение новых высокотехнологичных реше-

ний – иногда банки из страха отстать от

конкурентов недостаточно тщательно

анализируют преимущества, которые они

смогут получить от использования того

или иного ИТ-продукта или ИТ-услуги.

Впрочем, как считает Михаил Ма-

товников (Moody's Interfax), о высоких

технологиях задумываются банки, уже

достаточно высоко поднявшиеся по рей-

тинговой лестнице. «Технологии не

играют особой роли в той части списка,

где находятся банки с двумя десятками

корпоративных клиентов и несколькими

сотнями клиентов – физических лиц», –

поясняет эксперт. Если акционеры будут

вкладывать средства в дальнейшее раз-

витие таких банков, то, конечно, вопрос

ИТ-обеспечения и для них рано или

поздно выйдет на повестку дня. Причем

лучше бы рано, чем поздно: конкуренция

не стоит на месте, и спрятаться от более

сильных игроков теперь невозможно да-

же в отдаленных регионах, где до поры

до времени находили себе поле для дея-

тельности многие малые банки.



The years 2008–2012 proved to be hard times for the Russian banks: first they had to stand up to the crisis generated by the subprime mortgages in the U.S., then overcome the consequences of this crisis. And even now, "there is no peace under the olive trees": the situa-tion in the Russian economy is more or less stable, but constantly looming on the horizon is the threat of the "sec-ond wave", debt crisis escalation in Eu-rope, etc. Nevertheless, for many fi-nancial and credit organizations all these factors did not become an obsta-cle to a sustained growth. The success-es of the “top ten” banks are always in sight and, as experts suppose, can be easily explained: most of these organi-zations are banks with state participa-tion. But there are other examples as well: certain market participants out-side the TOP-10, TOP-20, TOP-50 or even TOP-100 have significantly in-creased their net asset values in the period between 2008 and 2012, having climbed dozens, or even hundreds of steps in the rankings (if we compare their standings in the RBC ratings “Largest Russian Banks by Net Assets in 2008” and “TOP-500 Banks by Net Assets at January 1, 2012”). NBJ de-cided to study their experience to un-derstand the secret of their success.

AFTER FOUR YEARS, A GARDEN CITY BLOSSOMED HERE!

The net assets of the 500 largest Russian

banks have increased by 26.29% over the

past year, reaching the mark of 39.24 tril-

lion rubles as of January 1, 2012. It should

be noted that since 2009, the market par-

ticipants have never demonstrated such

impressive growth rates. It is also note-

worthy that in 2011 a sharp increase in the

assets volumes of the TOP-10 banks was

observed, which in its own way became

a record of the entire post-crisis period.

The top five leaders and their posi-

tions in the rankings have not changed for

the period since 2008: each of the five larg-

est state-owned banks in one way or an-

other has used the budget and administra-

tive resources to increase the volume of

their business.

Helpful to the state-owned banks was

also their image of unsinkable enterprises

that can always rely on the support from

the government, so it is small wonder that

these banks now account for the majority

of the household deposits.

Outside the top five, certain changes

have occurred: VTB24 has drawn ahead of

Alfa Bank and up to the 6th position, Uni-

Credit Bank has moved from the 8th to the

7th position, Raiffeisenbank went down

from the 8th to the 10th position. The sec-

ond ten largest banks included two "daugh-

ters" of the foreign financial credit groups:

Nordea Bank has moved from the 26th to

the 18th position, and Citibank – from the

25th to the 20th. With their net asset rank-

ings significantly improved, Rossiya Bank

has risen from the 33rd to the 17th position

over the period from 2008 to 2012, and

Saint Petersburg Bank has moved from the

21st to the 16th position.

More to come. The banks from outside

the top twenty – not all of them, of course,

but many – have demonstrated an even

more impressive growth. Moscow Credit

Bank has soared from the 55th position in

2008 to the 21st position in 2011. CLOBEX

Bank has moved up from the 49th to the

29th position, Moscow Industrial Bank –

from the 45th to the 34th position, Orient

Express Bank – from the 78th to the 35th

position, BINBANK – from the 47th to the

36th position, SKB-Bank – from the 71st to

the 39th position, TransCapitalBank –

from the 58th to the 40th position, SMP

Bank – from the 94th to the 47th position,

Ural Bank for Reconstruction and Develop-

ment – from the 62nd to the 48th position,

Novikombank – from the 81st to the 49th

position. Investtorgbank – from the 77th to

the 52nd position, Vneshprombank – from

the 92nd to the 54th position.

OPEN Bank broke a kind of a record

having leaped over 88 steps at once – from

the 119th to the 31st position, entering the

top 50. This, however, surprised no one:

during the period from 2008 to 2012 OPEN

Bank became famous for a number of trans-

actions with M&A, having first taken over

Russian Development Bank, and then

He who aspires – grows!

Despite the abundance of negative external and internal factors, many financial and credit organizations in Russia show strong growth

Anfisa Khramovatext by

039-042_TN_zahod_engl.indd 39039-042_TN_zahod_engl.indd 39 01.06.12 17:5701.06.12 17:57


main theme

Gubernsky and Petrovsky (former EEFC)

banks. We should also note those who en-

tered the top-100 largest banks with a sig-

nificant upward progress: Russian Capital

Bank has risen from the 124th to the 67th

position, Asian-Pacific Bank – from the

128th to the 70th position, Metcombank –

from the 109th to the 79th position, Nota-

Bank – from the 163rd to the 81st position,

CentroCredit – from the 104th to the 83rd

position, FundserviceBank – from the 114th

to the 85th position, Tavrichesky Bank –

from the 135th to the 91st position, Moscom-

privatbank – from the 137th to the 92nd

position, Kuban Credit Bank – from the

134th to the 96th position, NS Bank – from

the 125th to the 99th position, Express-

Volga – from the 130th to the 100th posi-

tion. A rapid growth has been demonstrated

by Interkommerz Bank that has got over

255 steps (from the 352nd to the 97th posi-

tion) within four years and entered the top

100 largest banks in Russia.

HE WHO ADVANCES – WINS

What enabled the said banks – and not

only them – to significantly increase their

assets and climb to the top of the rankings?

During the crisis, the bankers mostly

aspired to increase the capital, believes the

Head of Bank Ratings for Moody's Interfax

Rating Agency, Mikhail Matovnikov.

“Many banks that broke forth from

the 900th, 800th and 700th positions in

the rankings were “running away” from the

license revocation. How their shareholders

solved their problems is a separate ques-

tion. Maybe not all of those capital in-

creases were real, maybe it was just that

"schemes were drawn" and the Central

Bank will yet have to deal with that. But in

any case, one thing is clear: the bank own-

ers were trying to increase the capitals of

their organizations to the point that would

let the banks feel safe,” explains Mikhail

Matovnikov. He adds that this problem of

"escaping" license revocation remains to-

day, when the minimum capital for the fi-

nancial and credit institutions is being de-

bated to be increased to 1 billion rubles

(according to one of the proposals con-

tained in the "Strategy 2020" – already by

2013). “If we raise funds at all, then cer-

tainly not to fall victim to the next purge,”

emphasizes the expert.

As a contributing factor to the indi-

vidual banks’ increased ratings, quite a

significant role was played by such a mech-

anism as reorganization. At the end of

2008 and in 2009 several financial and

credit institutions were put under control

of more successful market players, which

resulted in the change of shareholding in

the banks being reorganized. Fairly com-

mon, as the Head of Analytical Depart-

ment of the National Rating Agency Karina

Artemyeva notes, was the variant when

one or the other bank would act as a con-

solidator of the distressed bank assets by

buying and attaching them to itself. “Due

to that, the bank’s capital increased, and its

presence, customer base and lending capa-

bilities expanded. If the consolidation in-

volved acquisition of assets that were not

participants in the Deposit Insurance Sys-

tem, then as a result of the transaction the

consolidated banks gained access to fund-

ing from individuals, built up their passive

base and with the support of their new

shareholders took on additional opportu-

nities for the development of lending,”

sums up the expert.

Regarding the large and the largest

banks from the top 100 list, their growth

has been largely due to the transactions in

the segment of mergers and acquisitions.

The prime example is VTB, which in 2008

lagged behind Sberbank almost twice in

terms of the loan portfolio size. By 2012,

the group managed to cut this gap to a

minimum by acquiring TransCreditBank

and Bank of Moscow. The same can be said

about Orient Express Bank that moved

from the 78th to the 35th position in the

net assets value rankings due to the aggres-

sive strategy in the M&A market.

“Another factor of growth is the devel-

opment of the retail business,” says Stan-

islav Volkov, the Head of Credit Institutions

Rating Division of “Expert RA” Rating

Agency. “As a rule, smaller banks start with

cash lending or mortgages granted accord-

ing to the AHML standards or the standards

of major banks buying mortgage portfolios.

A less common scenario is the emphasis on

lending to small and medium business

(market business, i.e. not associated with

lending to the shareholders’ businesses).

This model is typical of many regional

banks. But it allows you to grow several

times if at the same time the competitive

field clears up – for example, the regional

Sberbank departments shut down”.

Alexander Danilov, Senior Director of

the Financial Institutions Analytical Group

for Fitch Ratings, believes that there are

several groups of banks that have made a

breakthrough – and for each of such groups

different success factors have worked.

“Rossiya Bank, OPEN Bank, MDM Bank

have increased their net assets as a result of

mergers and acquisitions. Svyaz-Bank, KIT

Finance and GLOBEX Bank have climbed

to their current ranking positions due to the

fact that they were purchased by govern-

ment institutions (VEB, Deposit Insurance

Agency, Russian Railways JSC) and reha-

bilitated, including by way of balance re-

plenishment and business development.

Russian Standard Bank, Renaissance Bank,

Tinkoff Credit Systems Bank have advanced

thanks to lending to individuals. The factors

that turned out to be decisive are the de-

mand for household goods, cars, to a lesser

extent – for mortgages, low debt load on the

population, and higher rates as compared to

the corporate lending,” explains the expert.

Among the growth factors named by

Alexander Danilov are the availability of

support from the Central Bank (in the

form of unsecured auctions and other refi-

nancing instruments), as well as the op-

portunity to participate in tenders for the

placement of state corporations’ deposits.

In the expert’s opinion, one also shouldn’t

count out the shareholders’ business and

personal relations with the public authori-

ties. The rapid growth of the small banks

was often due to the low base start factor:

in this case, even a small increase in the as-

sets would in absolute terms lead to a leap

over a number of steps in the rankings.



main theme

SHAREHOLDERS MATTER

All the experts polled by NBJ agree on one

thing: the pace of the banks’ development

and generally the future of the credit and

financial institutions depend on how seri-

ously the shareholders take these assets.

Whether they consider the banks they own

solely as auxiliaries or as independent

businesses that can generate profits.

According to the experts, in the period

between 2008 and 2012 it became clear

which of the shareholders were taking it

seriously, and which of them had engaged in

the banking business only because in the

pre-crisis period one ruble invested by the

shareholders could have been converted in-

to 10 rubles. The banking business margin is

being reduced, which results in a reasonable

attrition of shareholders: the owners not

satisfied with the current state of affairs are

either closing up their banking businesses,

or “forgetting” about them, or trying to sell

them at the best, in their opinion, price.

Against this background, an important

bank capitalization factor is the emergence

of a new strategic investor from among the

international financial institutions (such as

the International Finance Corporation,

IFC), or large public or private institutions,

in the opinion of the Senior Partner of the

Financial Audit Practice Group of CPA

BDO Anton Efremov, “the funds obtained

from the shareholders and raised at the

market must be given out as loans to fairly

reliable borrowers". "And here the quality

of service and adaptability of business pro-

cesses become very important. That is, in

order for the bank to ensure business

growth and retention of the positions

reached, a combination of two major fac-

tors is required: availability of shareholders’

funds and ability to place funds in safe loans

and instruments with sufficient income,”

explains Anton Efremov.

“It is important for the shareholders to

be able to maintain the required level of

capitalization of the bank, because the

yield does not always keep pace with the

growth of the assets, and without addi-

tional injections of capital the growth may

slow down. The banks which showed the

highest growth rates, as a rule (except for

the specialized retail banks, where the yield

реклама



main theme

is very high), obtained fresh capital from the

shareholders,” notes Alexander Danilov.

ALL-ROUNDER OR MONOLINER? Both in the pre-crisis period and now, the

banks are using completely different business

models. It can be a universal model or a

monoline one focused on a limited number of

products and services. As the Russian market

practice has shown, the universal banks are

the most stable, in the times of crisis as well.

The organizations focused on the develop-

ment of retail traditionally show higher levels

of profitability, but they, as the majority of the

experts polled believe, face harder times dur-

ing the crisis when there is a shortage of li-

quidity and the level of non-performing loans

is growing rapidly because of the deteriorat-

ing financial condition of the borrowers.

In the opinion of the Partner for the

Financial Sector Audit Services for KPMG

in Russia and CIS Marina Malyutina, in

Russia, of course, there are examples dem-

onstrating success of both universal and

monoline models. “Many banks focused on

specific operations were able to optimize

their processes and build a very successful

business. In contrast, certain small banks

that tried to encompass the entire spectrum

of the possible operations failed to ensure

the effectiveness of their work as a result.

On the other hand, if we talk about the ma-

jor banks, it must be noted that they are

expected by the customers to offer a versa-

tile product line, and here often there is

simply no choice between the universal and

the monoline model at all,” says the expert.

“The question of whether to deploy a full

range of banking products becomes critical

for the bank when it has already entered the

top-200 by assets, and is selecting the strategy

for further development. It is clear that by

selecting a monoline model at this stage, the

bank immediately sets the limits of its growth,

at the same time taking increased risks associ-

ated with the low business diversification. For

this reason, the banks which can be character-

ized as pure monoliners are not too many

among the major financial organizations,”

Stanislav Volkov explaines.

Anton Efremov (CPA BDO) also finds

the universal model more efficient, but with

a particular specialization depending on the

particular bank's available expertise and

technology for the provision of services to

certain specific industries, customer groups,

market segments. “It might be an important

competitive advantage factor. For example,

not all banks have been successfully engaged

in retail, some banks have a successful expe-

rience of work with the customers from the

military-industrial complex or oil and gas

sector or with public enterprises, while oth-

ers possess the experience and technology to

work with the small and medium business or

trade customers,” says the expert.

Alexander Danilov (Fitch Ratings), in

his turn, believes that in terms of asset growth,

the business model chosen by the bank is not

of great importance, as the demand for the

services is preserved both on the part of the

corporate clients and individuals.

DO NOT FORGET ABOUT TECHNOLOGY!

Another feature of the post-crisis period is

that you cannot maintain your positions

and continue to grow in a competitive en-

vironment without implementing and con-

tinuously updating advanced technologies.

Karina Artemyeva (National Rating Agen-

cy) notes that the use of high technology

enables the banks to streamline their busi-

ness processes and ensure increased sales

with reduced labor costs. The high-tech

banking business also allows for more dy-

namic and appropriate decision-making

and control over the bank performance

and risk change dynamics. The latter as-

pect is very important: the Russian banks

have not yet forgotten the days when the

improperly assessed risks led to the col-

lapse of some players, and put others on

the brink of financial disaster.

Also becoming ever more important is

the factor of the banking transactions secu-

rity, the experts emphasize. The leakages

of personal data or funds from the ac-

counts adversely impact the banks’ reputa-

tion, preventing the inflow of the new cus-

tomers and forcing the existing ones to

look about for other organizations to place

their funds.

Advanced technologies are especially

important for the banks specializing in retail,

and for the large universal financial and

credit organizations performing a large

number of transactions on a daily basis. It is

impossible to build such business without a

sophisticated technological platform, the ex-

perts say. “For small corporate banks with a

limited number of customers and transac-

tions this factor becomes less significant, al-

though with the competition becoming more

intense its importance will be increasing,”

says Alexander Danilov (Fitch Ratings).

However, according to Marina Malyu-

tina (KPMG in Russia and CIS), this medal

has its reverse side. Advanced technologies

are known to be used not only by the banks

but also by the organization increasingly

encountered in the competition with the

banks: payment terminal systems, Internet

payment systems, etc. Therefore, the finan-

cial and credit institutions often have to

follow the advice from the fairy tale

“Through the Looking Glass”: take all the

running you can do to keep in the same

place. This not only entails increased costs

to acquire new high-tech solutions – some-

times out of the fear of falling behind the

competitors the banks fail to thoroughly

analyze the benefits they can get from using

a particular IT product or IT service.

However, according to Mikhail Ma-

tovnikov (Moody's Interfax), only the banks

that have climbed the rankings ladder high

enough start thinking about the advanced

technologies. “Technologies don’t make great

difference in that part of the list where there

are banks with a couple of dozen corporate

clients and several hundreds of individual

clients,” explains the expert. If the sharehold-

ers continue investing in the further develop-

ment of these banks, then, of course, the IT-

support issue will come up for them as well

sooner or later. And it better be sooner rather

than later: the competition is not standing

still, and it is impossible now to “hide” from

the stronger players even in the remote re-

gions where many small banks were able to

carry on business so far.



764 163 601 Банк Сбережений и Кредита

836 239 597 Балтика

928 393 535 Развитие

721 203 518 Рост

734 335 399 ВПБ

740 357 383 Ренессанс

807 444 363 Окский

557 235 322 БХК

754 440 314 Мосуралбанк

404 108 296 Московский Областной Банк

599 304 295 Банк БЦК-Москва

759 480 279 Гринфилдбанк

497 219 278 БКС – Инвестиционный Банк

700 438 262 Еврокоммерц

678 420 258 Агросоюз

352 97 255 Интеркоммерц

718 465 253 Северный Кредит

572 322 250 Транснациональный банк

649 402 247 Тихоокеанский Внешторгбанк

437 192 245 Национальный Клиринговый Центр

645 406 239 Город

600 364 236 Банк БФТ

441 209 232 Алтайэнергобанк

486 260 226 РусНарБанк

533 310 223 Автоторгбанк

621 400 221 Банк Расчетов и Сбережений

598 389 209 Аскольд

561 367 194 Русский Инвестиционный Альянс

592 399 193 Новопокровский

574 382 192 Софрино

330 139 191 Пушкино

390 201 189 Советский

547 360 187 Крокус-Банк

340 155 185 Образование

522 337 185 Евроситибанк

524 340 184 Солид Банк

568 386 182 Мой Банк. Ипотека

321 144 177 Росэнергобанк

495 321 174 Волжский социальный банк

Ме

сто

в

ре

йти

нге

20

08

го

д

Ме

сто

в

ре

йти

нге

20

12

го

д

Ко

ли

че

ств

о«

взя

тых»

по

зиц

ий

Банки

1 2 3 4

Ме

сто

в

ре

йти

нге

20

08

го

д

Ме

сто

в

ре

йти

нге

20

12

го

д

Ко

ли

че

ств

о«

взя

тых»

по

зиц

ий

Банки

1 2 3 4

Рейтинг роста банков по чистым активам с 2008 по 2012 год

543 370 173 Промтрансбанк

465 295 170 ОПМ-Банк

650 481 169 Траст Капитал Банк

552 391 161 Клиентский

554 395 159 Вокбанк

255 102 153 ТКС Банк

601 448 153 Инвестиционный Союз

341 189 152 Банк Китая (Элос)

531 383 148 Нэклис-Банк

283 136 147 Замоскворецкий

446 300 146 Славия

506 362 144 Экономикс-Банк

271 130 141 Тойота Банк

612 477 135 Кузнецкий

635 500 135 Венец

294 160 134 Русский Строительный Банк

386 255 131 Евромет

584 454 130 Москва-Сити

590 461 129 Коммерческий Банк Развития

353 226 127 Маст-Банк

374 250 124 СИАБ

581 458 123 Бум-Банк

551 429 122 Банк ЗЕНИТ Сочи

288 167 121 ИнтерПрогрессБанк

413 294 119 Росавтобанк

608 489 119 Уральский Межрегиональный Банк

414 297 117 Банк Финам

613 496 117 Невский народный банк

368 252 116 Рублев

427 318 109 Банк Развития Технологий

526 418 108 Торгово-строительный банк

567 459 108 Дом-Банк

383 276 107 Башинвест

492 385 107 Севзапинвестпромбанк

540 435 105 Спецсетьстройбанк

478 375 103 Промрегионбанк

461 359 102 Дагэнергобанк

457 356 101 Новобанк

202 103 99 Банк БФА

043-045_TN_tablica.indd 43043-045_TN_tablica.indd 43 01.06.12 22:0901.06.12 22:09


430 333 97 Монолит

388 293 95 АФ Банк

582 488 94 Еврокредит

230 137 93 Смоленский Банк

411 319 92 Актив Банк

463 374 89 Банк Развития Региона

475 387 88 Финансовый Стандарт

500 412 88 Век

119 31 88 Открытие

299 212 87 Первомайский (Краснодар)

318 231 87 Держава

586 499 87 Милбанк

257 171 86 Вятка-банк

432 346 86 Автоградбанк

290 206 84 Огни Москвы

482 398 84 Ами-Банк

546 462 84 Интеркредит

163 81 82 Нота-Банк

519 437 82 Веста

525 443 82 РБА

264 184 80 Региональный Кредит

266 187 79 Легион

384 305 79 Тусарбанк

261 183 78 Балтийский Банк Развития

351 273 78 БайкалБанк

548 470 78 Синко-Банк

356 279 77 МКБ

449 372 77 Генбанк

284 208 76 ЭнергоМашБанк

460 384 76 Витас Банк

553 478 75 МКБ им. С. Живаго

370 298 72 Нико-Банк

359 289 70 Экспресс-Тула

333 264 69 Гарант-Инвест

272 204 68 Аверс

400 332 68 Миллениум Банк

534 466 68 Региональный Кредитный Банк

199 132 67 Кольцо Урала

328 261 67 Вега-Банк

178 112 66 Народный кредит

249 185 64 Аресбанк

274 211 63 Эллипс Банк

537 474 63 Роял Кредит Банк

436 376 60 Дил-банк

185 126 59 Приморье

128 70 58 Азиатско-Тихоокеанский Банк

124 67 57 Российский Капитал

234 177 57 Развитие-Столица

509 452 57 Алтайкапиталбанк

237 182 55 Александровский

268 213 55 Газэнергобанк

314 259 55 СЭБ Банк

244 190 54 ИнтехБанк

225 173 52 Гута-Банк

287 236 51 Адмиралтейский

309 258 51 Белгородсоцбанк

399 349 50 Профит Банк

532 484 48 Уралприватбанк

94 47 47 СМП Банк

417 371 46 СКА-Банк

419 373 46 Белгородпромстройбанк

137 92 45 Москомприватбанк

379 334 45 Проминвестбанк

135 91 44 Таврический

155 111 44 Межтопэнергобанк

315 271 44 Акцепт

78 35 43 Восточный Экспресс Банк

476 433 43 Хакасский Муниципальный Банк

490 447 43 Прадо-Банк

134 96 42 Кубань Кредит

217 175 42 ИнвестКапиталБанк

210 169 41 ПСКБ

456 415 41 БайкалИнвестБанк

420 380 40 Ермак

187 148 39 Левобережный

535 494 39 Республиканский Кредитный Альянс

159 121 38 Фора-Банк

312 274 38 Экспресс

322 284 38 Башкомснаббанк

195 158 37 БыстроБанк

171 135 36 МБА-Москва

401 366 35 Ассоциация

55 21 34 Московский Кредитный Банк

152 119 33 Банк Кредит Свисс (Москва)

209 176 33 БПФ

71 39 32 СКБ-Банк

1 2 3 4 1 2 3 4



81 49 32 Новикомбанк

157 125 32 Примсоцбанк

310 278 32 Данске банк

317 285 32 Унифин

373 341 32 Руссобанк

375 343 32 БТФ

109 79 30 Меткомбанк

130 100 30 Экспресс-Волга

114 85 29 Фондсервисбанк

451 423 28 Нижневолжский Коммерческий Банк

452 424 28 Ураллига

491 463 28 Межтрастбанк

147 120 27 Первый Республиканский Банк

453 426 27 Кранбанк

125 99 26 НС Банк

143 117 26 Крайинвестбанк

77 52 25 Инвестторгбанк

179 154 25 БТА-Казань

311 286 25 Метробанк

523 498 25 Уссури

158 134 24 БФГ-Кредит

438 414 24 Мордовпромстройбанк

496 473 23 Земский банк

162 140 22 Альта-Банк

89 68 21 Пересвет

104 83 21 ЦентроКредит

49 29 20 Глобэкс

335 315 20 Ижкомбанк

193 174 19 Курскпромбанк

444 425 19 Промэнергобанк

95 77 18 Совкомбанк

473 455 18 РегионИнвестБанк

409 392 17 Зернобанк

33 17 16 Россия

87 71 16 Балтинвестбанк

196 180 16 Европейский трастовый банк

361 345 16 Кремлевский

165 150 15 Мой Банк

259 244 15 Расчетно-Кредитный Банк

62 48 14 УБРиР

459 445 14 Инкаробанк

43 30 13 Национальный Банк Траст

391 378 13 Чувашкредитпромбанк

455 442 13 Оргбанк

174 162 12 Спурт

45 34 11 Московский Индустриальный Банк

47 36 11 Бинбанк

292 281 11 Международный Банк Развития

369 358 11 Московский Нефтехимический Банк

422 411 11 Камский Коммерческий Банк

442 431 11 Транспортный

73 63 10 Всероссийский Банк Развития Регионов

97 87 10 Инвестбанк

117 107 10 СДМ-Банк

324 314 10 Банк на Красных Воротах

334 324 10 Банк Казани

348 338 10 Сиббизнесбанк

69 60 9 Мастер-Банк

227 218 9 Алеф-Банк

469 460 9 Аспект

51 43 8 БНП Париба

61 53 8 Юниаструм Банк

65 57 8 Авангард

248 240 8 Интрастбанк

477 469 8 Система

80 73 7 Локо-Банк

172 165 7 Энергобанк

346 339 7 Муниципальный Камчатпрофитбанк

30 24 6 Ханты-Мансийский Банк

57 51 6 РосЕвроБанк

86 80 6 Металлинвестбанк

110 104 6 Челябинвестбанк

120 114 6 Далькомбанк

262 256 6 Новосибирский Муниципальный банк

21 16 5 Банк Санкт-Петербург

25 20 5 Ситибанк

42 37 5 ОТП Банк

118 113 5 Саровбизнесбанк

232 227 5 СтарБанк

251 246 5 Европейский

304 229 5 КС Банк

439 434 5 Уралпромбанк

454 449 5 Мастер-Капитал

Источник: рейтинги РБК «Крупнейшие банки России в 2008 году» и «TOP-500 банков по чистым активам на 1 января 2012 года»

1 2 3 4 1 2 3 4



764 163 601 CredSberBank

836 239 597 Baltica

928 393 535 Razvitie

721 203 518 Rost

734 335 399 VPB

740 357 383 Renaissance

807 444 363 Oksky

557 235 322 BHC

754 440 314 MosUralBank

404 108 296 MosOblBank

599 304 295 BCC-Moscow Bank

759 480 279 GreenfieldBank

497 219 278 BKS – Investent Bank

700 438 262 Eurocommerz

678 420 258 Agrosoyuz

352 97 255 Intercommerz

718 465 253 Severny Credit

572 322 250 Transnational Bank

649 402 247 Pacific Vneshtorgbank

437 192 245 National Clearing Center

645 406 239 City

600 364 236 BFT Bank

441 209 232 Altayenergobank

486 260 226 RusNarBank

533 310 223 Avtotorgbank

621 400 221 Bank of Settlements and Savings

598 389 209 Askold

561 367 194 Russian Investment Alliance

592 399 193 Novopokrovsky

574 382 192 Sofrino

330 139 191 Pushkino

390 201 189 Sovetsky

547 360 187 Crocus-Bank

340 155 185 Obrazovanie

522 337 185 Eurocitybank

524 340 184 Solid Bank

568 386 182 My Bank. Ipoteka

321 144 177 Rosenergobank

495 321 174 Volzhsky Social Bank

Pla

ce i

n a

ra

tin

g2

00

8

Pla

ce i

n a

ra

tin

g2

01

2

Nu

mb

er

of

po

siti

on

s g

ain

ed Bank

1 2 3 4

Pla

ce i

n a

ra

tin

g2

00

8

Pla

ce i

n a

ra

tin

g2

01

2

Nu

mb

er

of

po

siti

on

s g

ain

ed Bank

1 2 3 4

Ratings of Bank Growth by Net Assets from 2008 to 2012

543 370 173 Promtransbank

465 295 170 OPM-Bank

650 481 169 Trans Capital Bank

552 391 161 Klientsky

554 395 159 Vocbank

255 102 153 TKS Bank

601 448 153 Investment Union

341 189 152 Bank of China (Eluosi)

531 383 148 Necklace-Bank

283 136 147 Zamoskvoretsky

446 300 146 Slavia

506 362 144 Economix-Bank

271 130 141 Toyota Bank

612 477 135 Kuznetsky

635 500 135 Venets

294 160 134 RusStroyBank

386 255 131 Euromet

584 454 130 Moskva-City

590 461 129 KBR Bank

353 226 127 Must-Bank

374 250 124 SIAB

581 458 123 Boom-Bank

551 429 122 Bank ZENIT Sochi

288 167 121 InterProgressBank

413 294 119 Rosavtobank

608 489 119 Ural Interregional Bank

414 297 117 Finam Bank

613 496 117 Nevsky Narodny Bank

368 252 116 Rublev

427 318 109 Bank of Development of Technologies

526 418 108 Trade Construction Bank

567 459 108 Dmo-Bank

383 276 107 Bashinvest

492 385 107 Sevzapinvestprombank

540 435 105 Spetssetstroybank

478 375 103 Promregionbank

461 359 102 Dagenergobank

457 356 101 Novobank

202 103 99 BFA Bank

046-049_TN_tablica_Engl.indd 46046-049_TN_tablica_Engl.indd 46 01.06.12 22:1001.06.12 22:10


430 333 97 Monolit

388 293 95 AF Bank

582 488 94 Eurocredit

230 137 93 Smolensky Bank

411 319 92 Active Bank

463 374 89 Bank for Region Development

475 387 88 Financial Standard

500 412 88 Vek

119 31 88 Otkritie

299 212 87 Pervomaysky (Krasnodar)

318 231 87 Derzhava

586 499 87 Milbank

257 171 86 Vyatka-Bank

432 346 86 Avtogradbank

290 206 84 Ogni Moskvy

482 398 84 Ami-Bank

546 462 84 Intercredit

163 81 82 Nota-Bank

519 437 82 Vesta

525 443 82 RBA

264 184 80 Regional Credit

266 187 79 Legion

384 305 79 Tusarbank

261 183 78 Baltic Development Bank

351 273 78 BaikalBank

548 470 78 Sinko-Bank

356 279 77 MKB

449 372 77 GenBank

284 208 76 EnergoMashBank

460 384 76 Vitas

553 478 75 Zhivago Bank

370 298 72 Niko-Bank

359 289 70 Express-Tula

333 264 69 Garant-Invest

272 204 68 Avers

400 332 68 Millenium Bank

534 466 68 Regional Credit Bank

199 132 67 Koltso Urala

328 261 67 Vega-Bank

178 112 66 Narodny Credit

249 185 64 Aresbank

274 211 63 Ellips Bank

537 474 63 Royal Credit Bank

436 376 60 Deal-Bank

185 126 59 Primorye

128 70 58 Asian-Pacific Bank

124 67 57 Rossiysky Capital

234 177 57 Development-Capital

509 452 57 Altaycapitalbank

237 182 55 Alexandrovsky

268 213 55 Gazenergobank

314 259 55 SEB Bank

244 190 54 IntechBank

225 173 52 Guta-Bank

287 236 51 Admiralteysky

309 258 51 Belgorodsotsbank

399 349 50 Profitbank

532 484 48 Uralprivatbank

94 47 47 SMP Bank

417 371 46 SKA-Bank

419 373 46 Belgorodpromstroybank

137 92 45 Moscomprivatbank

379 334 45 Prominvestbank

135 91 44 Tavrichesky

155 111 44 Mezhtopenergobank

315 271 44 Akcept

78 35 43 Orient Express Bank

476 433 43 Khakass Municipal Bank

490 447 43 Prado-Bank

134 96 42 Kuban Credit

217 175 42 InvestCapitalBank

210 169 41 PSKB

456 415 41 BaikalInvestBank

420 380 40 Ermak

187 148 39 Levoberezhny

535 494 39 Republic Credit Alliance

159 121 38 Fora-Bank

312 274 38 Express

322 284 38 Bashcomsnabbank

195 158 37 BystroBank

171 135 36 MBA-Moscow

401 366 35 Assotsiatsiya

55 21 34 Moscow Credit Bank

152 119 33 Bank Credit Suisse (Moscow)

209 176 33 BPF

71 39 32 SKB-Bank

1 2 3 4 1 2 3 4



81 49 32 Novikombank

157 125 32 Primsotsbank

310 278 32 Danske Bank

317 285 32 Unifin

373 341 32 Russobank

375 343 32 BTF

109 79 30 Metcombank

130 100 30 Express-Volga

114 85 29 FundServiceBank

451 423 28 Nizhnevolzhsky Commercial Bank

452 424 28 Uralliga

491 463 28 Mezhtrustbank

147 120 27 First Republic Bank

453 426 27 Kranbank

125 99 26 NS Bank

143 117 26 Krayinvestbank

77 52 25 Investtorgbank

179 154 25 BTA-Kazan

311 286 25 Metrobank

523 498 25 Ussuri

158 134 24 BFG-Credit

438 414 24 Mordovpromstroybank

496 473 23 Zemsky Bank

162 140 22 Alta-Bank

89 68 21 Peresvet

104 83 21 CentroCredit

49 29 20 GLOBEX

335 315 20 Izhcombank

193 174 19 Kurskprombank

444 425 19 Promenergobank

95 77 18 Sovcombank

473 455 18 RegionInvestBank

409 392 17 Zernobank

33 17 16 Rossiya

87 71 16 Baltinvestbank

196 180 16 European Trust Bank

361 345 16 Kremlevsky

165 150 15 My Bank

259 244 15 Raschetno-Kreditny Bank

62 48 14 UBRiR

459 445 14 Inkarobank

43 30 13 National Bank TRUST

391 378 13 Chuvashcreditprombank

455 442 13 Orgbank

174 162 12 Spurt

45 34 11 Moscow Industrial Bank

47 36 11 B&N BANK

292 281 11 International Development Bank

369 358 11 Moscow Petrochemical Bank

422 411 11 Kamsky Commercial Bank

442 431 11 Transportny

73 63 10 Russian Regional Development Bank

97 87 10 Investbank

117 107 10 SDM-Bank

324 314 10 Bank Na Krasnykh Vorotakh

334 324 10 Bank of Kazan

348 338 10 Sibbusinessbank

69 60 9 Master-Bank

227 218 9 Alef-Bank

469 460 9 Aspect

51 43 8 BNP Paribas

61 53 8 Uniastrum Bank

65 57 8 Avangard

248 240 8 Intrustbank

477 469 8 System

80 73 7 Loco-Bank

172 165 7 Energobank

346 339 7 Municipal Kamchatprofitbank

30 24 6 Khanty-Mansiysk Bank

57 51 6 RosEuroBank

86 80 6 Metallinvestbank

110 104 6 Chelyabinvestbank

120 114 6 Dalcombank

262 256 6 Novosibirsk Municipal Bank

21 16 5 Bank Saint Petersburg

25 20 5 Citybank

42 37 5 OTP Bank

118 113 5 Sarovbusinessbank

232 227 5 StarBank

251 246 5 Evropeysky

304 229 5 KS-Bank

439 434 5 Uralprombank

454 449 5 Master-Capital

Source: RBC ratings «Largest Russian Banks in 2008»and «TOP-500 Banks by Net Assets at January 1, 2012»

1 2 3 4 1 2 3 4


рекл

ама



№ Банк

Пр

иб

ыл

ь

на

1 я

нв

аря

2

01

2 г

од

а

(мл

н р

уб.)

Пр

иб

ыл

ь

на

1 я

нв

аря

2

01

1 г

од

а

(мл

н р

уб.)

Изм

ен

ен

ие

(%

)

ТОП-100 самых прибыльных российских банков

1 Флексинвест Банк 163,68 0,26 61901,14

2 Американ Экспресс Банк 466,92 4,55 10161,98

3 МАК-Банк 41,07 0,8 5014,94

4 Национальный банк Траст 1 923,98 41,62 4522,95

5 Москомприватбанк 344,47 8,45 3977,49

6 НАФТАБАНК 91,83 2,27 3952,60

7 Банк Сбережений и Кредита 221,59 5,58 3867,68

8 Кедр 390,98 10,13 3759,66

9 Белгородпромстройбанк 32,15 1,04 2976,46

10 Майский 28,27 1,11 2446,49

11 Финансовый Стандарт 401,11 16,18 2379,18

12 Первоуральскбанк 32,78 1,49 2098,79

13 Конфидэнс Банк 51,11 2,82 1713,80

14 СМП Банк 2 857,74 165,88 1622,82

15 Инвестсоцбанк 32,75 1,93 1595,24

16 Онлайн Банк 104,38 6,2 1584,84

17 Ренессанс 101,06 6,05 1569,80

18 Союз 1 820,75 116,7 1460,15

19 Жилстройбанк 53,16 3,49 1423,30

20 Пойдем! 423,58 27,95 1415,35

21 БТФ 54,72 4,01 1265,83

22 Мниб 88,63 6,84 1195,13

23 Интрастбанк 62,16 4,81 1191,59

24 Интеркоммерц 521,97 42,59 1125,52

25 Акция 60,16 5,08 1083,40

26 НБД-Банк 351,13 30,64 1045,95

27 Таатта 40,06 3,55 1028,71

28 ОПМ-Банк 87,99 8,16 978,84

29 Промсвязьбанк 5 119,52 475,9 975,75

30 Вэлкомбанк 24,32 2,33 945,61

31 Советский 595,23 58,63 915,26

32 КИТ Финанс Инвестиционный банк

2 166,22 231,09 837,39

33 БХК 114,24 14,41 693,03

34 ВУЗ-Банк 280,22 36,53 667,17

35 Международный финансовый клуб

255,99 33,65 660,80

36 Сумитомо Мицуи Рус Банк 217,58 28,74 657,07

37 Дил-банк 60,75 8,09 651,31

38 БМВ Банк 1 141,26 153,19 644,97

39 ТКС Банк 2 218,22 307,35 621,72

40 ЕвроситиБанк 24,39 3,41 614,50

41 Рублев 42,22 5,95 609,99

42 Русский Торговый Банк 34,54 5,15 570,21

43 Балтийский Банк 863,07 128,78 570,18

44 Бинбанк 1 482,91 223,82 562,56

45 Экспресс-Кредит 24,96 3,83 551,80

46 Банк Казани 28,14 4,43 535,55

47 Месед 41,14 6,52 531,21

48 Рост 159,93 25,4 529,60

49 Столичный Кредит 40,1 6,45 522,12

50 Уралпромбанк 39,1 6,36 514,88

51 Вологжанин 76,43 12,9 492,37

52 Кузбасский Губернский Банк – Банк Кузбасса

75,47 13,16 473,29

53 Татсоцбанк 69,67 12,61 452,62

54 СМАРТБАНК 44,19 8,03 450,49

55 Сиббизнесбанк 24,54 4,56 438,32

56 Экспресс 70,62 13,65 417,26

57 УБРиР 2 976,89 587,94 406,32

58 Ставропольпромстройбанк 181,32 36,08 402,48

59 Росинтербанк 26,9 5,66 375,00

60 СИАБ 203,54 43,19 371,24

61 Прайм Финанс 121,8 25,93 369,77

62 Международный Фондовый Банк

38,87 8,48 358,04

63 Республиканский банк 151,68 33,13 357,82

64 Ренессанс Капитал 2 136,80 471,45 353,24

65 ИнвестКапиталБанк 247,24 56,86 334,80

66 Томскпромстройбанк 33,81 7,78 334,30

67 Балтинвестбанк 479,76 111,54 330,14

68 Новобанк 76,56 18,21 320,50

69 Тальменка-банк 23,08 5,49 320,47

70 Стромкомбанк 22,62 5,49 312,00

71 Запсибкомбанк 1 043,78 257,69 305,06

72 ФорБанк 39,85 9,95 300,75

73 АНКОР БАНК 29,37 7,4 297,00

74 Сибнефтебанк 115,2 29,02 296,96

75 Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)

182,61 47,55 284,01

76 Альфа-Банк 11 209,40 2 993,43 274,47

77 Центр-инвест 1 024,90 277,21 269,72

78 СКБ-Банк 1 640,58 467,25 251,12

79 Тойота банк 409,07 116,57 250,92

80 Инвестбанк 249,08 71,54 248,18

81 Балтика 73,58 21,29 245,55

82 Росбанк 8 544,85 2 516,71 239,52

83 КИВИ Банк 203,87 60,07 239,38

84 РосЕвроБанк 1 922,29 573,67 235,09

85 Витас Банк 68,36 20,63 231,38

86 Банк24.ру 402,52 122,96 227,37

87 Башкомснаббанк 54,26 16,75 223,95

88 МТИ-Банк 24,04 7,53 219,12

89 УралКапиталБанк 24,91 7,83 218,15

90 Пушкино 110,75 34,84 217,90

91 АК Барс 1 871,36 596,79 213,57

92 Связной Банк 736,43 234,91 213,50

93 Морской Банк 342,37 109,82 211,74

94 Евромет 127,42 41,38 207,90

95 Волго-Камский Банк 28,44 9,39 202,91

96 КБК-Банк 46,35 15,42 200,58

97 Стройиндбанк 51,74 17,6 194,06

98 Ижкомбанк 58,79 20,02 193,61

99 Кип-Банк 45,61 15,6 192,39

100 Япы Креди Банк Москва 146,8 50,66 189,75

Рейтинг РБК «TOP-500 прибыльных банков в 2011 году»

050_051_TN_tablica2.indd 50050_051_TN_tablica2.indd 50 01.06.12 22:1101.06.12 22:11


№ Bank

Pro

fit

as a

t Ja

nu

ary

1,

20

12

(mln

ru

b.)

Pro

fit

as a

t Ja

nu

ary

1,

20

11

(mln

ru

b.)

Mar

gin

(%)

TOP-100 Most Profitable Russian Banks

1 Flexinvest Bank 163,68 0,26 61901,14

2 American Express Bank 466,92 4,55 10161,98

3 MAK-Bank 41,07 0,8 5014,94

4 National Bank TRUST 1 923,98 41,62 4522,95

5 Moscomprivatbank 344,47 8,45 3977,49

6 NAFTABANK 91,83 2,27 3952,60

7 SberCredBank 221,59 5,58 3867,68

8 Kedr 390,98 10,13 3759,66

9 Belgorodpromstroybank 32,15 1,04 2976,46

10 Maysky 28,27 1,11 2446,49

11 Financial Standard 401,11 16,18 2379,18

12 Pervouralskbank 32,78 1,49 2098,79

13 Confidence Bank 51,11 2,82 1713,80

14 SMP Bank 2 857,74 165,88 1622,82

15 Investsotsbank 32,75 1,93 1595,24

16 Online Bank 104,38 6,2 1584,84

17 Renaissance 101,06 6,05 1569,80

18 Soyuz 1 820,75 116,7 1460,15

19 Zhilstroybank 53,16 3,49 1423,30

20 Poidem! 423,58 27,95 1415,35

21 BTF 54,72 4,01 1265,83

22 Mnib 88,63 6,84 1195,13

23 Intrustbank 62,16 4,81 1191,59

24 Intercommerz 521,97 42,59 1125,52

25 Actsia 60,16 5,08 1083,40

26 NBD-Bank 351,13 30,64 1045,95

27 Taatta 40,06 3,55 1028,71

28 OPM-Bank 87,99 8,16 978,84

29 Promsvyazbank 5 119,52 475,9 975,75

30 Welcome-Bank 24,32 2,33 945,61

31 Sovetsky 595,23 58,63 915,26

32 KIT FinanceInvestment bank

2 166,22 231,09 837,39

33 BHC 114,24 14,41 693,03

34 VUZ-Bank 280,22 36,53 667,17

35 International Financial Club

255,99 33,65 660,80

36 Sumitomo Mitsui Rus Bank 217,58 28,74 657,07

37 Deal-Bank 60,75 8,09 651,31

38 BMW Bank 1 141,26 153,19 644,97

39 TKS Bank 2 218,22 307,35 621,72

40 EurocityBank 24,39 3,41 614,50

41 Rublev 42,22 5,95 609,99

42 Russian Trade Bank 34,54 5,15 570,21

43 Baltiyskiy Bank 863,07 128,78 570,18

44 B&N BANK 1 482,91 223,82 562,56

45 Express-Credit 24,96 3,83 551,80

46 Bank of Kazan 28,14 4,43 535,55

47 Mesed 41,14 6,52 531,21

48 Rost 159,93 25,4 529,60

49 Stolichny Credit 40,1 6,45 522,12

50 Uralprombank 39,1 6,36 514,88

51 Vologzhanin 76,43 12,9 492,37

52 Kuzbssky Gubernsky Bank – Bank of Kuzbass

75,47 13,16 473,29

53 Tatsotsbank 69,67 12,61 452,62

54 SMARTBANK 44,19 8,03 450,49

55 Sibbusinessbank 24,54 4,56 438,32

56 Express 70,62 13,65 417,26

57 UBRiR 2 976,89 587,94 406,32

58 Stavropolpromstroybank 181,32 36,08 402,48

59 Rosinterbank 26,9 5,66 375,00

60 SIAB 203,54 43,19 371,24

61 Prime Finance 121,8 25,93 369,77

62 International Fund Bank 38,87 8,48 358,04

63 Republic Bank 151,68 33,13 357,82

64 Renaissance Capital 2 136,80 471,45 353,24

65 InvestCapitalBank 247,24 56,86 334,80

66 Tomskpromstroybank 33,81 7,78 334,30

67 Baltinvestbank 479,76 111,54 330,14

68 Novobank 76,56 18,21 320,50

69 Talmenka-Bank 23,08 5,49 320,47

70 Stromcombank 22,62 5,49 312,00

71 Zapsibcombank 1 043,78 257,69 305,06

72 ForBank 39,85 9,95 300,75

73 ANKOR BANK 29,37 7,4 297,00

74 Sibneftebank 115,2 29,02 296,96

75 Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJ (Eurasia)

182,61 47,55 284,01

76 Alfa-Bank 11 209,40 2 993,43 274,47

77 Center-Invest 1 024,90 277,21 269,72

78 SKB-Bank 1 640,58 467,25 251,12

79 Toyota Bank 409,07 116,57 250,92

80 Investbank 249,08 71,54 248,18

81 Baltica 73,58 21,29 245,55

82 Rosbank 8 544,85 2 516,71 239,52

83 QIWI Bank 203,87 60,07 239,38

84 RosEuroBank 1 922,29 573,67 235,09

85 Vitas 68,36 20,63 231,38

86 Bank24.ru 402,52 122,96 227,37

87 Bashcomsnabbank 54,26 16,75 223,95

88 MTI-Bank 24,04 7,53 219,12

89 UralCapitalBank 24,91 7,83 218,15

90 Pushkino 110,75 34,84 217,90

91 AK BARS 1 871,36 596,79 213,57

92 Svyaznoy Bank 736,43 234,91 213,50

93 Morskoy Bank 342,37 109,82 211,74

94 Euromet 127,42 41,38 207,90

95 Volgo-Kamsky Bank 28,44 9,39 202,91

96 KBK-Bank 46,35 15,42 200,58

97 Stroyindbank 51,74 17,6 194,06

98 Izhcombank 58,79 20,02 193,61

99 Keep-Bank 45,61 15,6 192,39

100 Yapi Kredi Bank Moscow 146,8 50,66 189,75

RBC rating «TOP-500 Profitable Banks in 2011»

050_051_TN_tablica2.indd 51050_051_TN_tablica2.indd 51 01.06.12 22:1101.06.12 22:11



Структура акционерного капитала Бан-ковского холдинга Республиканской Финансовой Корпорации претерпела радикальные изменения: президент РФК Александр МАЛЬЧЕВСКИЙ стал ма-жоритарным акционером холдинга, по-лучив 80% акций. О том, как будет раз-виваться бизнес РФК дальше, какие за-дачи ставятся перед банковскими участниками холдинга – Мособлбан-ком, Республиканским Банком и Инрес-банком, – Александр МАЛЬЧЕВСКИЙ рассказал в интервью НБЖ.

НБЖ: Александр Анджеевич, с чем свя-заны перемены в структуре акционер-ного капитала РФК?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Я бы не стал говорить

о каких-то особых переменах. Да, ко

мне перешел мажоритарный пакет ак-

ций, но это не означает, что стратегия,

которой придерживается РФК, ради-

кально изменится. Преемственность

курса сохранится.

НБЖ: В том числе сохранится и нынеш-няя организационная структура хол-динга?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Я хотел бы, чтобы вы

меня правильно поняли: изменения, ко-

нечно, будут, но не глобальные. Проце-

дуры будут стандартизироваться, дея-

тельность компании – оптимизиро-

ваться, это нормальный естественный

процесс развития любого бизнеса. Ни

одна компания не должна «застывать»

– чтобы остаться на рынке, она обязана

меняться вместе с рынком, постоянно

отвечая на его вызовы. Но пока нас

устраивает выбранная стратегия, она

доказала свою эффективность. Мы бу-

дем продолжать развивать региональ-

ную сеть, поддерживать малый и сред-

ний бизнес в регионах. Кроме того, ос-

новной задачей станет повышение

капитализации холдинга. Особое вни-

мание при этом будет уделяться повы-

шению качества управления и общей

прозрачности всех бизнес-структур.

НБЖ: Банковский холдинг РФК, на-сколько нам известно, существует уже несколько лет. Расскажите, пожалуй-ста, подробнее о его структуре: какие компании входят в состав РФК?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Прежде всего, три

банка: Мособлбанк, Республиканский

Банк и Инресбанк. Также в состав хол-

динга входят сеть ломбардов, страхо-

вая компания, медиа-группа, сеть ту-

ристических компаний, строительный

сектор, инвестиционная компания, про-

изводственные предприятия, конно-

спортивный клуб и многое другое. Как

видите, участники холдинга – это ком-

пании, работающие в самых разных

сферах бизнеса.

НБЖ: Мособлбанк хорошо известен на рынке, меньше на слуху два других бан-ковских участника холдинга – Республи-канский Банк и Инресбанк.

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Что касается Республи-

канского Банка, то он специализируется

на обслуживании корпоративных кли-

ентов – так было и до того, как он был

приобретен, и впоследствии. В бли-

жайшее время начнется процесс объ-

единения Республиканского Банка с

Мособлбанком. У Инресбанка другое

профильное направление деятельности:

он специализируется на предоставле-

нии гражданам и компаниям услуг ин-

вестбанкинга. На наш взгляд – и миро-

вой опыт подтверждает это – модель

разделения классического банкинга

и инвестиционного банкинга является

правильной. Эта модель позволяет нам

разделять риски и, соответственно, бо-

лее эффективно ими управлять. А на-

шим клиентам она дает возможность

самостоятельно выбирать, какие про-

дукты приобретать – более рискован-

ные или консервативные.

НБЖ: Правильно ли я понимаю, что объединение Инресбанка с Мособлбан-ком не планируется?

РФК – стабильное развитиеА. МАЛЬЧЕВСКИЙ: «Ни одна компания не должна «застывать» – чтобы остаться на рынке, она обязана меняться вместе с рынком, постоянно отвечая на его вызовы»


052-054_TN_Mosoblbank.indd 52052-054_TN_Mosoblbank.indd 52 01.06.12 14:2601.06.12 14:26



А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Нет, таких планов у нас

нет. Как я уже сказал, разделение клас-

сических банковских и инвестицион-

ных рисков, на наш взгляд, очень удач-

ная бизнес-модель.

НБЖ: А объединение Мособлбанка и Республиканского Банка призвано усилить корпоративный блок в Мособлбанке?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Да. За годы работы Ре-

спубликанского Банка был собран пул

корпоративных клиентов, многие из ко-

торых уже давно сотрудничают с банком.

НБЖ: Вернемся к вопросу о структуре акционеров РФК. Итак, вы теперь не только президент РФК, но и мажоритар-ный акционер холдинга. Что изменилось для вас лично в связи с этим?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Не слишком многое.

Пожалуй, возросла ответственность за

принятие решений, и, конечно, появи-

лись новые возможности в деле рефор-

мирования структуры холдинга.

НБЖ: Во время подготовки к нашей беседе я узнала, что БХ РФК является членом вли-ятельной международной организации – Brussels International Banking Club. В чем заключается членство РФК в этом клубе, какие преимущества это дает холдингу и входящим в его состав компаниям?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: БХ РФК стал членом

клуба не так давно – год назад. Что ка-

сается преимуществ, то они носят ско-

рее интеллектуальный, чем матери-

альный характер. Брюссельский меж-

дународный банковский клуб – это

площадка для обсуждения актуальных

тем и общения. У нас появилась воз-

можность обмениваться опытом с рос-

сийскими и иностранными коллегами,

перенимать лучшие практики. Плюс к это-

му участие в клубе позволяет нам при-

влекать новых партнеров. Так что в ито-

ге это интеллектуальное общение, ко-

нечно, оборачивается для нас вполне

зримыми финансовыми выгодами.

НБЖ: Не секрет, что для многих россий-ских банков в последнее время снова стала актуальной проблема ликвидности, а для некоторых финансово-кредитных органи-заций – проблема капитала. Участие в клу-бе облегчает решение этих проблем?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Теоретически, возмож-

но, да. С практической точки зрения ни

для одного из трех банков, входящих

в холдинг РФК, эти проблемы не актуаль-

ны. Если посмотреть финансовую отчет-

ность Мособлбанка, Республиканского

Банка и Инресбанка, то можно убедиться,

что все три актива выполняют и даже пе-

ревыполняют в два-три раза нормативы

по ликвидности и капиталу, установлен-

ные ЦБ. Естественно, особенно впечатля-

ющие результаты деятельности демон-

стрирует Мособлбанк, который по ряду

показателей входит в ТОП-100 крупней-

ших российских банков.

НБЖ: Здесь как раз логично перейти к сле-дующему вопросу: в этом году Мособ-лбанку исполнилось 20 лет. Как банк отмечает это событие?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Для нас весь 2012 год

– это год 20-летия Мособлбанка. Это не

разовое событие: мы проводим меропри-

ятия и конференции во всех регионах,

где представлен наш банк. В частности,

активно сотрудничаем с Вольным эконо-

мическим обществом Подмосковья и вы-

ступаем партнером программ Мини-

стерства культуры Московской области.

Поддерживаем детский спорт, сотрудни-

чаем с Московской городской организа-

цией ВФСО «Динамо»…

НБЖ: 20 лет – зрелый возраст для рос-сийской финансово-кредитной органи-зации, учитывая молодость нашего бан-ковского рынка. С какими результатами Мособлбанк подошел к своему юбилею?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Думаю, результаты

очевидны всем: если в 2006 году о банке

не было известно практически никому,

то теперь на него обращают внимание

и «коллеги по цеху», и СМИ. Узнавае-

мость банка растет, и это, конечно,

очень приятно.

НБЖ: Растет, наверное, не в последнюю очередь за счет того, что Мособлбанк располагает разветвленной сетью фили-алов и офисов. А уж если брать все три банка, входящие в холдинг РФК…

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: У Инресбанка сеть как

раз небольшая, что логично – это инвести-

ционный банк, и у него, как я уже говорил,

несколько иная модель развития, чем

у Мособлбанка и Республиканского Банка.

Мособлбанк все эти годы наращивал свою

сеть, поскольку нашей задачей было

создать для клиентов максимально ком-

фортные условия осуществления операций.

При этом в случае с Мособлбанком мы

делали акцент на открытии новых офисов

в небольших населенных пунктах. Инрес-

банк, напротив, ориентируется на города-

миллионники, где спрос на услуги ин-

вестиционного банкинга довольно высок.

НБЖ: В среднесрочной перспективе вы сохраните акцент на открытии новых офисов Мособлбанка в небольших горо-дах или все же будете наращивать его сеть за счет «миллионников»?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: В данном случае мы

также не планируем радикально менять

концепцию бизнеса. По всем нашим по-

казателям видно, что выбранная нами

модель успешно работает. К тому же, на

наш взгляд, эта модель отвечает идее,

которая неоднократно озвучивалась и на

правительственном уровне, и на уровне

банковских ассоциаций – необходимо-

сти банкизации всей страны. Нам эта

идея импонирует, и по мере сил мы

участвуем в ее реализации.

НБЖ: В одном из своих интервью, опубли-кованном на портале Bankir.ru в 2010 году, вы говорили о планах Мособлбанка стать финансовым супермаркетом. Сохра-няется ли эта целевая установка, или, может, она уже реализована?




А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Она априори не мо-

жет быть реализована полностью: на

рынке всегда будут появляться новые

продукты. На сегодняшний день поми-

мо наиболее расхожих продуктов мы

через сеть Мособлбанка предлагаем на-

шим клиентам ипотечные кредиты, ус-

луги страхования, сотрудничество с фак-

торинговыми компаниями, услуги в сфе-

ре пенсионного страхования и т.д.

НБЖ: То есть для вас создание финансо-вого супермаркета – достижимая цель. Не секрет ведь, что на рынке есть экс-перты, считающие, что это не более чем красивая формулировка.

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Не могу согласиться

с ними. Модель финансового супер-

маркета существует и является вполне

реализуемой. Ведь что такое супермар-

кет в традиционном смысле этого сло-

ва? Магазин, в котором можно купить

все, от хлеба до клея. Почему же не

может существовать банк, в котором

клиент сможет приобрести любые ус-

луги и финансовые продукты – бан-

ковские, страховые, инвестиционные

и т.д.? Конечно, для создания такого

супермаркета требуется время: новые

продукты нельзя инкорпорировать в ли-

нейку банка за день-два. Но создание

финансового супермаркета вполне воз-

можно как результат постоянной про-

думанной работы.

НБЖ: Когда банки заявляют о начале работы над такими проектами, они обычно акцентируют внимание на том, что финансовые супермаркеты создают-ся, прежде всего, для того, чтобы клиент мог получать все необходимые ему про-дукты и услуги в одном окне – точнее, в одном офисе…

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Да. Клиент не должен

уходить из банка недовольным тем, что

не смог найти в линейке ту или иную

услугу или продукт. Если это происхо-

дит, то лояльность клиента к банку осла-

бевает или полностью исчезает. А наша

цель не только в том, чтобы люди про-

должали обращаться к нам, но в том,

чтобы через 20–30 лет на обслуживание

в Мособлбанк пришли их дети и внуки.

В конце концов, в западных странах

именно так и происходит – кто сказал,

что так не может быть в России?

НБЖ: В конце прошлого года СМИ очень много писали о проведении Мособлбан-ком дополнительной эмиссии и о весьма оригинальном способе размещения этой эмиссии. Тогда вспомнили даже несколь-ко подзабытый термин – «народное IPO». Что подвигло Мособлбанк к выбору такой модели размещения акций?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Хочу сразу уточнить:

размещения в прямом смысле этого

слова, как оно предусмотрено действу-

ющим законодательством, не проис-

ходило. У нас скорее происходило

обращение ценных бумаг, которое

осуществлялось в два этапа. Сначала

акции предлагались действующим кли-

ентам, сотрудникам и партнерам бан-

ка, затем – всем желающим. Целью

первого этапа было поощрить клиен-

тов, сотрудников и партнеров, проде-

монстрировать уважение и благодар-

ность банка за их лояльность. Я не

вижу ничего необычного в этом реше-

нии и в наших действиях.

НБЖ: Необычным был скорее второй этап, когда банк стал предлагать клиен-там свои акции в офисах наряду с вкла-дами и кредитами.

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: А что здесь необыч-

ного? В странах с развитой экономикой

это нормальная практика, ни у кого не

вызывающая нареканий. Результатом

двух этапов размещения стало появле-

ние у банка почти 37 тыс новых акцио-

неров и существенное увеличение его

капитала.

НБЖ: На каком из этих двух этапов при-шло больше акционеров – на первом или на втором?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Конечно, на втором.

На первом этапе количество будущих

акционеров было фиксированным, на

втором все зависело от активности

спроса в отделениях. Интерес к нашему

предложению со стороны клиентов ока-

зался достаточно высоким, причем сум-

мы вложений сильно различались –

люди приобретали от одной акции до

нескольких сотен.

НБЖ: И все же такой способ размещения не совсем привычен для российских банков.

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Мы сразу говорили,

что так называемое «народное IPO» –

это подготовка банка к обычному IPO.

Так и произошло: наши акции уже раз-

мещены на ММВБ на внесписочной

основе.

НБЖ: Последний вопрос, который хоте-лось бы задать, – вы в этом году стали кандидатом экономических наук. Как вам удается сочетать научную деятель-ность и управление таким огромным холдингом, как РФК?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Конечно, работа в РФК

несколько тормозила процесс написа-

ния диссертации, но я не жалею об

этом. Поскольку тема моей работы свя-

зана с банковской деятельностью, то по

мере управления холдингом у меня по-

являлась возможность дорабатывать дис-

сертацию и совершенствовать ее.

НБЖ: Есть ли планы продолжать зани-маться научной деятельностью?

А. МАЛЬЧЕВСКИЙ: Да, по мере сил и воз-

можностей. Недавно, например, меня

пригласили в попечительский совет Го-

сударственного университета управле-

ния. Для меня это очень интересная

перспектива, поскольку появляется

возможность и более активно зани-

маться научной деятельностью, и гото-

вить профессиональные кадры для на-

шей страны.



main theme

The share capital structure of the Bank holding Republic Financial Corporation experienced radical changes: RFC president Alexander Malchevsky became a majority shareholder of the holding acquiring 80% of its shares. During his interview with NBJ journal Alexander MALCHEVSKY told about further development of RFC business and the issues set for bank holding members – Mosoblbank, Republic Bank and Inresbank.

NBJ: Alexander Andgeevich, what are the reasons of changes for RFC share capital structure?

A. MALCHEVSKY: I wouldn’t mention any

serious changes. Yes, I acquired the major-

ity stake but it doesn’t mean that tradi-

tional RFC strategy will be changed radi-

cally. The continuity of policy will be kept.

NBJ: Including the current holding struc-ture?

A. MALCHEVSKY: I would like to be un-

derstood correctly. Of course, there will

be some changes but not global ones.

Procedures will be standardized and

company activities will be optimized. It’s

a normal and natural process of any

business development. No company

should stagnate in order to stay in the

market. Any company should change

together with the market and constantly

react to its challenges. But for the time

being we are satisfied with the chosen

strategy. It has proved its effectiveness.

We will continue to develop our regional

network and support small and average

business within regions. Besides, the

main task of the holding will be its capi-

talization increase. And special attention

will be paid to management quality in-

crease and general transparency of all

business structures.

NBJ: As far as we know RFC bank holding was established several years ago. Tell us, please, about its structure in detail. What are the companies of this RFC hold-ing?

A. MALCHEVSKY: First of all three banks –

Mosoblbank, Republic Bank and Inres-

bank. The holding also comprises pawn-

shop chain, insurance company, media

group, the chain of tourist companies,

construction sector, investment company,

production enterprises, horse racing sport

club and many other companies. As you

may see the holding members are quite

different companies working in different

business areas.

NBJ: Mosoblbank is well known bank on the market. The other two members of the bank holding – Republic Bank and Inresbank – are less known.

RFC – stable developmentA. MALCHEVSKY: “No company should “stagnate” – in order to stay in the market it should change together with the market and constantly react to its challenges”


055-057_TN_Mosoblbank_engl.indd 55055-057_TN_Mosoblbank_engl.indd 55 04.06.12 10:4804.06.12 10:48


main theme

A. MALCHEVSKY: As for Republic Bank it

served corporate clients before the acquisi-

tion and after it. In the nearest future there

will be the merging process of Republic

Bank and Mosoblbank. Inresbank per-

forms a different range of activities: it

provides investment services to private

and legal persons. In our opinion – and the

world experience proves it – the model of

classical banking and investment banking

division is true. It allows us to share risks

and this measure consequently provides

more effective risk management. And our

clients have the possibility to choose what

products are best for them – the risky or

traditional ones.

NBJ: As far as I understand there will be no merging of Inresbank and Mosoblbank, right?

A. MALCHEVSKY: No, we don’t have such

plans. As I already mentioned the differen-

tiation of classic bank risks and investment

risks is a very good business model.

NBJ: And the merging of Mosoblbank and Republic Bank is necessary to enhance Mosoblbank corporate business?

A. MALCHEVSKY: Yes. In the course of the

years the Republic Bank gathered the pool

of corporate clients. Many of them have

been working with the bank for a long time.

NBJ: Let’s discuss RFC structure issue again. So, you are not only RFC president but also a majority shareholder of the holding. What changes do you feel per-sonally in this respect?

A. MALCHEVSKY: I don’t feel any serious

changes concerning my work. Probably

my liability for making decisions has in-

creased and of course new possibilities

appeared concerning holding structure re-

forming process.

NBJ: When I was preparing our interview I managed to know that BH RFC is the mem-ber of the important international or-

ganization – Brussels International Bank-ing Club. What’s the sense of RFC mem-bership for this club and what advantages does it provide to the holding and its companies?

A. MALCHEVSKY: BH RFC became the club

member a year ago. It’s not a long period.

As for the advantages they are rather intel-

lectual than material ones. The Brussels

International Banking Club is place for

communication and current issues discus-

sion. We’ve acquired the opportunity of

experience sharing with Russian and for-

eign colleagues and adopting best practic-

es. Moreover this club membership allows

us to attract new partners. Thus such intel-

lectual communication gives us quite cer-

tain financial profits, of course.

NBJ: It’s not a secret that many Russian banks started to experience the liquidity problem again and some of financial credit organizations have the problems concerning capital. Does the membership of the abovementioned club allow to ease such problems’ decision?

A. MALCHEVSKY: Yes, it’s possible, theo-

retically. Practically none of three RFC

holding banks has such problems. If you

look through the financial statements of

Mosoblbank, Republic Bank and Inres-

bank you may make sure that all three

assets overcome the liquidity and capital

standards determined by Central Bank

two or three times. Of course, Mosoblbank

which comes into the TOP-100 list of the

largest Russian banks according to a

number of indicators demonstrates espe-

cially impressive results.

NBJ: And now it’s quite logical to pose the next question: this year Mosoblbank had its 20th anniversary. How did the bank celebrate it?

A. MALCHEVSKY: The whole year 2012 for

us is the year of Mosoblbank 20th anniver-

sary. It’s not a single event: we perform the

events and conferences in all the regions

where our bank has its subsidiaries. Par-

ticularly we are in active cooperation with

an Independent economic organization of

Moscow region and act as the partner of

the Moscow region culture ministry pro-

grams. We support child sport programs

and cooperate with RSAPC “Dynamo” city

organization…

NBJ: 20 years is quite a mature age for Russian financial credit organization tak-ing into account the youth of our bank market. What were Mosoblbank anniver-sary results?

A. MALCHEVSKY: In my opinion the results

are evident to everyone: almost no one

knew about this bank in 2006. And now

mass media and our colleagues pay atten-

tion to it. The bank popularity rises and it’s

very pleasant, of course.

NBJ: Mosoblbank popularity also in-creased in no small measure because of its vast subsidiary and office network. And if we take into account all three RFC holding banks…

A. MALCHEVSKY: Inresbank, for example,

has quite a small network and it’s rea-

sonable as this bank is an investment one

and as I already mentioned it has some

different development model in compar-

ison with Mosoblbank and Republic

Bank. Mosoblbank was developing its

network all these years as we planned to

create the most comfortable conditions

of operation fulfillment. In the case of

Mosoblbank we developed new office

opening within small communities. In-

resbank specializes on the cities with

population exceeding one million which

have a rather high demand on invest-

ment services.

NBJ: During medium-term period will you keep the accent on the development of Mosoblbank new offices in small commu-nities or are you planning to increase its network in cites with the population ex-ceeding one million?



main theme

A. MALCHEVSKY: In this case we do not plan

to change the business conception radically.

All our indicators show that the chosen

model works successfully. Besides in our

opinion this model corresponds to the idea

which was several times mentioned by the

government and bank associations and

which concerns the necessity of banking

system establishment all over the country.

We are impressed by this idea and we par-

ticipate in its development to the best of our

abilities.

NBJ: In one of your interviews published by Bankir.ru portal in 2010 you told that Mosoblbank is planned to become a financial supermarket. Do you preserve such a policy or have you already realized this purpose?

A. MALCHEVSKY: It can’t be completely re-

alized a priori: new products will always

appear on the market. Nowadays besides

widespread products we propose to our

clients by Mosoblbank network mortgage

credits, insurance services, cooperation

with factoring companies, retirement in-

surance services, etc.

NBJ: Thus, the creation of financial su-permarket is quite an attainable purpose for you. It’s not a secret that there are market experts who consider this idea just as a fine expression.

A. MALCHEVSKY: I can’t agree with them. Fi-

nancial supermarket model exists and can be

realized by all means. What’s supermarket in

the traditional meaning of this word? It’s a

store where you can buy everything: starting

from bread and ending by glue. Why can’t we

have a bank where a client can buy any ser-

vices and financial products – banking, in-

surance, investment ones, etc.? Of course,

you need time to create such a supermarket:

new products can’t be incorporated in bank

line within a day or two. But the creation of

financial supermarket is quite possible as the

result of constant and considered work.

NBJ: When banks declare the beginning of such projects they usually accentuate the

idea of financial supermarket creation to provide the client all necessary products and services in one place or office if more exactly…

A. MALCHEVSKY: Yes. A client shouldn’t

leave the bank unsatisfied by the fact that

he couldn’t find the service or product he

needed. If it happens the client’s loyalty

reduces or completely disappears. And our

purpose not only to hold the client but also

make his children and grandchildren come

to Mosoblbank in 20–30 years. In fact

there is such tendency in western coun-

tries. Who said that it’s not possible in

Russia?

NBJ: At the end of last year mass media wrote a lot of additional emission per-formed by Mosoblbank and about the original way of this emission offering. Event the forgotten term “National IPO” was remembered then. What made Mosoblbank to choose such a model of share placement?

A. MALCHEVSKY: I would like to make a

correction here: there was no direct offer-

ing in the strict sense of this word provided

by applicable legislation. We rather had

some securities circulation which was per-

formed in two steps. First of all the shares

were proposed to actual bank clients, bank

partners and employees and then they

were proposed to everyone. The purpose

of the first step was the client, employee

and partner stimulation and the demon-

stration of the bank respect and gratitude

for their loyalty. I don’t see anything ex-

traordinary in our decisions and our ac-

tivities.

NBJ: The second step was more extraordi-nary when the bank started to propose to clients its shares along with deposits and credits.

A. MALCHEVSKY: And what’s extraordinary

here? In the developed countries it’s a nor-

mal practice which doesn’t give any rise to

complaints. The result of such two-step

offering is the appearance of almost 37

thousand additional shareholders and the

considerable increase of bank capital.

NBJ: What step attracted more sharehold-ers: the first or the second one?

A. MALCHEVSKY: The second, of course.

During the first step the number of share-

holders was constant. And during the sec-

ond step everything depended on the in-

tensity of the demand in subsidiaries. The

client interest to our proposition was rath-

er high. And the investment sums differed

immensely. People acquired from one up

to several hundred shares.

NBJ: Nevertheless such a way of offering is not very common for Russian banks.

A. MALCHEVSKY: We told at the beginning

that the so-called “National IPO” is just the

bank preparation to the ordinary IPO. And

it happened: our shares have been already

placed at MICEX on non-listed basis.

NBJ: And the last question I would like to ask. You became a candidate of economic sciences this year. How do you manage to perform scientific activity along with the management of such a huge holding as RFC?

A. MALCHEVSKY: Of course, the work in

RFC holding hindered the work on my dis-

sertation but I don’t regret about it. As far

as the topic of my dissertation was con-

nected with my banking activity I had the

chance to improve my work and develop it

during the holding management.

NBJ: Are you planning to continue your scientific activity?

A. MALCHEVSKY: Yes, to the best of my

abilities. Recently I have been invited to the

guardian council of the State management

university. It ‘s a very interesting perspec-

tive for me as I have the chance to perform

my scientific work more actively and pre-

pare specialists for our country.




За двадцать лет существования НБД-Банка многое изменилось как на бан-ковском рынке, так и внутри кредит-ной организации – появились новые программы, продукты, партнеры, кли-енты. Банк преодолел два крупных кризиса, собрал отличную команду со-трудников. При этом основная цель его деятельности – всесторонняя под-держка регионального малого и сред-него бизнеса – осталась неизменной. О деятельности банка в интервью НБЖ рассказал председатель правле-ния НБД-Банка Александр ШАРОНОВ.

НБЖ: В этом году НБД-Банк отмечает свое двадцатилетие. Для российских банков 20 лет – очень знаменательная дата, учи-тывая молодость национального банков-ского рынка. В связи с этим первый во-прос: расскажите, пожалуйста, о важней-ших достижениях банка за этот период.

А. ШАРОНОВ: За двадцать лет у нас сфор-

мировалась собственная объемная кли-

ентская база, сложились доверительные

партнерские отношения со многими

клиентами. В НБД-Банке очень устойчи-

вый коллектив: примерно треть сотруд-

ников работает в банке свыше 10 лет.

Банк имеет широкий круг институ-

циональных кредиторов как внутри Рос-

сии, так и по всему миру, обладает хоро-

шими международными рейтингами.

Рассматривая совокупность всех

этих факторов, можно с уверенностью

сказать, что мы состоялись как кредит-

ная организация и в настоящее время

представляем собой достаточно устой-

чивый региональный банк.

НБЖ: Летом прошлого года сразу два рейтинговых агентства – Moody’s Inves-tor Service и РусРейтинг – повысили кредитные рейтинги НБД-Банка. Какие факторы учитывали агентства при при-нятии решений?

А. ШАРОНОВ: Я думаю, что рейтинго-

вые агентства Moody’s Investor Service

и РусРейтинг оценили результаты на-

шей работы по улучшению качества

кредитного портфеля.

Не секрет, что с начала кризиса, то

есть с конца 2008 года, ухудшение ма-

кроэкономических показателей сказа-

лось на положении многих предприятий,

соответственно, финансовое положение

многих банков стало более сложным,

и качество кредитного портфеля снизи-

лось. Последующие за этим годы – 2010

и 2011 – не прошли напрасно. Нам при-

шлось немало потрудиться, и результа-

ты, достигнутые банком за этот период,

были соответствующим образом оцене-

ны – рейтинговые агентства повысили

нам рейтинги. Это дало нам возмож-

ность обеспечивать фондирование (при-

влекать ресурсы для кредитования мало-

го и среднего бизнеса) по более интерес-

ным ценам. В свою очередь, это означает

хорошие возможности для дальнейшего

развития бизнеса.

НБЖ: Вашему банку удалось продемон-стрировать в 2011 году очень впечатляю-щий рост по показателям прибыли по сравнению с 2010 годом. Расскажите, пожалуйста, о том, за счет чего был до-стигнут этот рост.

А. ШАРОНОВ: Я полагаю, что в данном

случае сработал эффект заниженной

базы при сравнении с предыдущим пери-

одом. В 2009 и 2010 годах в банке шла

работа по формированию резервов под

кредиты, качество которых снизилось

с начала кризиса, к концу 2010 года этот

процесс был фактически завершен. В 2011

году мы вышли на показатели прибыли,

сопоставимые с теми, что были до кри-

зиса. Поэтому и возникло такое соотно-

шение между показателями 2010 года

и показателями 2011 года.

НБЖ: Какие направления бизнеса НБД-Банк рассматривает как ключевые?

А. ШАРОНОВ: Мы были, есть и будем

банком, который работает с малым

и средним бизнесом. Это направле-

ние для нас стратегическое, это наша

целевая клиентская аудитория.

НБЖ: НБД-Банк является региональ-ным банком. Какова, по вашим оцен-кам, сейчас ситуация с конкуренцией в тех сегментах банковского бизнеса, где вы работаете?

двадцать лет развития бизнеса

А. ШАРОНОВ: «Мы были, есть и будем банком, который работает с малым и средним бизнесом. Это – стратегическое для нас направление»


058-059_TN_NBD.indd 58058-059_TN_NBD.indd 58 01.06.12 14:2401.06.12 14:24



А. ШАРОНОВ: Конкуренция на рынке

усиливается, и с течением времени она

будет только расти. Это нормальная

ситуация: для того и существуют конку-

ренты, чтобы не стоять на месте, дви-

гаться вперед. Одновременно у регио-

нальных банков в части работы с ма-

лым и средним бизнесом всегда было,

есть и будет конкурентное преимуще-

ство как перед федеральными россий-

скими банками, так и перед западными

кредитными организациями.

НБЖ: И в чем же заключается это конку-рентное преимущество?

А. ШАРОНОВ: Региональный банк всегда

ближе к заемщику в «точке» принятия ре-

шения. Соответственно, мы имеем воз-

можность более оперативно и гибко реаги-

ровать на специфику каждого заемщика,

на его уникальные потребности или осо-

бенности. Любая крупная структура обяза-

на быть строго форматированной, иметь

должным образом прописанные бизнес-

процессы. Однако чем жестче прописаны

процессы, тем меньше гибкость и тем

сложнее учитывать специфику отдельного

клиента. Здесь нужно выбирать: либо кон-

вейер, либо «индивидуальный пошив».

НБЖ: НБД-Банк стал победителем в номи-нации «Кредитование малого и среднего бизнеса» по итогам Нижегородской бан-ковской премии-2011. Как изменился порт-фель кредитов МСБ за последнее время?

А. ШАРОНОВ: Портфель кредитов МСБ

в 2011 году по сравнению с 2010 годом

увеличился примерно на 26%. По итогам

I квартала 2012 года кредитный порт-

фель НБД-Банка вырос почти на 5%.

Как я уже говорил, мы считаем

МСБ самым перспективным направле-

нием с точки зрения развития бизнеса

нашего банка. И в этой уверенности нас

поддерживают следующие цифры: в Ни-

жегородской области сейчас уже 36%

населения занято в малом и среднем

бизнесе, хотя еще 15 лет назад доля та-

кого населения составляла всего 5-7%.

Но в европейских странах аналогичный

показатель достигает 60%, так что Рос-

сии в этом отношении еще есть куда

расти.

рекл

ама

058-059_TN_NBD.indd 59058-059_TN_NBD.indd 59 01.06.12 17:1801.06.12 17:18


main theme

Over the NBD-Bank’s twenty years much has changed both in the bank-ing market and inside the credit organization – new programs, prod-ucts, partners, clients have appeared. The Bank has overcome two major cri-ses, and assembled a great team of professionals. However, its main business line – comprehensive sup-port of the regional small and medi-um business – remained unchanged. In the following interview Alexandr SHARONOV, Chairman of Board of NBD-Bank, told NBJ about the Bank’s activities.

NBJ: This year NBD-Bank is celebrating its twentieth anniversary. For Russian

banks 20 years is a remarkable age, given youth of the national banking market. In this regard – the first ques-tion: will you please tell us about the Bank’s most significant achievements over this period?

A.SHARONOV: Over the twenty years we

have accumulated our own extensive cli-

ent base, developed trust partnership

relations with many clients. NBD-Bank

has a very stable staff: about one third of

the employees have been working for the

Bank for more than 10 years.

The Bank has a wide network of

institutional lender both inside Russia

and worldwide, has good international

ratings.

Considering the aggregate of all

these factors, we can positively say that

we have made it as a credit organization,

and that currently we are a considerably

stable regional bank.

NBJ: Last year two rating agencies – Moody’s Investor Service and RusRating – all at once upgraded NBD-Bank’s rat-ing. Which factors were taken into account by these agencies when making such decision?

A. SHARONOV: I believe Moody’s Investor

Service and RusRating did justice to the

results of our efforts to improve the cred-

it portfolio quality. It’s not a secret that

since the breakout of the crisis (late

2008) the deterioration in macroeco-

nomical performance affected many

enterprises, and respectively the financial

standing of many banks became tougher,

and the credit portfolio quality deterio-

rated. The years that followed – 2010 and

2011 – were not in vain. We had to do a

lot of work, and the bank’s eventual per-

formance in this period was evaluated on

its merits – the rating agencies upgraded

our ratings. This enabled us to provide

funding (raise funds to credit small and

medium business) at more interesting

prices. In turn, this implies good

opportunities for the further development

of business.

NBJ: In 2011 your Bank managed to demonstrate an impressive growth of profits as compared to the year 2010. Please tell what enabled you to achieve that growth.

A. SHARONOV: I suppose what came into

action in that case was the effect of an

undervalued base as compared with the

previous period. In 2009 and 2010 the

Bank was forming reserves for the cred-

its whose quality deteriorated with the

outbreak of the crisis, and by the late

2010 this process was almost complete.

In 2011 we achieved the profit perfor-

mance comparable to the pre-crisis one.

That is why such difference between the

performance indicators in 2010 and 2011

appeared.

NBJ: Which business directions are viewed by NBD-Bank as the key ones?

A. SHARONOV: We were, we are, and we

will be a bank working with the small and

medium business. That is a strategic

direction for us, that is our target client

audience.

NBJ: NBD-Bank is a regional bank. According to your estimates, what is the current competitive situation in the bank-ing business areas you are engaged in?

Twenty Years of Business Development

A. SHARONOV: «We were, we are and we will be a bank, working with the small and medium business. That is a strategic direction for us»


060-061_TN_NBD_eng.indd 60060-061_TN_NBD_eng.indd 60 01.06.12 16:3501.06.12 16:35


main theme

A. SHARONOV: The market competition aris-

es, and it’s going to become only tougher

over time. That’s a normal situation: that’s

what competitors are for, not to let us and

make us move forward. At the same time in

what concerns the work with the small and

medium business the regional banks have

always had, and will continue to have a

competitive advantage over both the federal

Russian banks and the western credit

organizations.

NBJ: And what is that competitive advan-tage about?

A. SHARONOV: A regional bank is always

closer to the borrower at the «decision

point».

Respectively, we can more promptly

and flexibly respond to the specifics of each

given borrower, to its unique requirements

or features. Any major structure must be

strictly formatted and have duly established

business processes. However, the more

rigid the processes are, the less is the

flexibility, and the harder it is to respond to

the special needs of any given client. Here

one has to choose between the “conveyor’

and the “custom made”.

NBJ: NBD-Bank won in the nomination «Lending to small and medium business» following the results of the Nizhny Novgorod Bank Award-2011. How did the small and medium business credit portfo-lio change lately?

A. SHARONOV: The small and medium

business credit portfolio grew by 26% in

2011 as compared with 2010. Following

the results of the 1st quarter of 2012

NBD-Bank’s credit portfolio increased

by almost 5%. As I said earlier, we believe

small and medium business to be the

most promising direction in terms of our

Bank’s business development. And what

makes us sure of that is the following

figures: already now in Nizhny Novgorod

region 36% of the population is engaged

in the small and medium business, while

15 years ago such population’s share was

as much as 5-7%. But in the European

countries the same figure reaches 60%,

which means that Russia still has room to

grow.

рекл

ама

060-061_TN_NBD_eng.indd 61060-061_TN_NBD_eng.indd 61 01.06.12 16:3601.06.12 16:36



Софрино Банк – это современный уни-версальный банк, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Всегда учитывая индивидуальные по-требности клиентов, Софрино Банк постоянно расширяет и совершенству-ет предлагаемые продукты и програм-мы. О факторах, которые способству-ют столь успешному продвижению банка на рынке, в интервью НБЖ рассказал председатель правления Софрино Банка Дмитрий МАЛЫШЕВ.

НБЖ: Дмитрий Константинович, Софрино Банку удалось за период с 2008 по 2012 год подняться почти на 200 позиций в рей-тингах по объему чистых активов. За счет чего был достигнут такой впечатляющий рост, какие факторы, с вашей точки зре-ния, сыграли определяющую роль?

Д. МАЛЫШЕВ: 2008 год стал для нас опре-

деляющим, потому что он позволил

понять – мир изменился, и возврата

к прошлому уже не будет. В такой си-

туации мы тоже не могли оставаться

прежними, и главное, что мы сделали

– перестроили работу подразделений

банка таким образом, чтобы оставать-

ся на связи с клиентами 24 часа в сутки

7 дней в неделю. Мы действительно

работаем без выходных и праздников,

поэтому стали по-настоящему ближе

к клиентам. Вполне логичными резуль-

татами всех произошедших перемен

явились рост базы по размещению

средств и увеличение активов банка.

Хочу особо отметить те изменения,

которые произошли в наших коммуни-

кациях с клиентами. Это внедрение си-

стемы CRM и расширение call-центра,

который работает круглосуточно. Те-

перь у клиентов есть возможность в «лич-

ном кабинете» видеть продвижение

своей кредитной заявки «по инстан-

циям». Мы сделали кредитный процесс

более открытым.

Важным фактором нашего роста

я считаю динамичную модернизацию ли-

нейки продуктов. Мы, например, креди-

туем практически любой рентабельный

бизнес, систематизируя его для себя

и выделяя в отдельный класс. Многие

банки занимаются автокредитованием,

мы также выдаем кредиты, но не только

на приобретение автомобиля, но и «до-

мов на колесах», кемпингов и т.д.

Такая совокупность различных

факторов и привела к впечатляющим

результатам роста.

НБЖ: Софрино Банк является универ-сальным банком, тем не менее, наверное, есть направления бизнеса, которым банк уделяет преимущественное внимание?

Д. МАЛЫШЕВ: Безусловно, у нас есть

клиенты, с которыми мы тесно работа-

ем, это Российский союз поставщиков

металлопродукции – солидная и ува-

жаемая организация, объединяющая

металлотрейдеров и производителей

металлопродукции.

Последние два года мы отдаем пред-

почтение такому высокомаржинальному

продукту, как тендерный кредит. Тысячи

предприятий хотят участвовать во все

возрастающем государственном заказе,

иногда не имея собственных средств, но

располагая возможностью обеспечить

этот заказ. Они обращаются в наш банк,

который старается оказать им всяческое

содействие.

НБЖ: За счет чего, с вашей точки зре-ния, средние банки могут сейчас конку-рировать с государственными финансо-во-кредитными организациями и круп-ными частными банками?

Д. МАЛЫШЕВ: Мы сейчас открываем

представительства в 30 городах РФ. За

последние два месяца я посетил порядка

20 городов. Приведу в пример ситуацию

в Ярославле, где мы скоро откроемся.

В этом регионе произошла смена губерна-

тора, главы города, управляющего офи-

сом Россельхозбанка, урезаны полно-

мочия Сбербанка. То есть ранее су-

ществовавшие связи уже нарушены.

И для нас, средних банков, это хороший

момент выйти на рынок региона. Сход-

ная ситуация и в других областях.

НБЖ: Каковы планы банка на средне-срочную перспективу?

Д. МАЛЫШЕВ: Отставать от рынка для

нас недопустимо. Опережать его тоже

нет смысла, поскольку можно оказаться

в зоне риска. Поэтому мы выбираем

золотую середину – двигаться в рыноч-

ном тренде, выполняя все требования

надзора. Наши приоритеты останутся

неизменными: клиентоориентирован-

ность, современные технологии и высо-

копрофессиональный персонал.

Софрино Банк развивается в рыночном тренде

Д. МАЛЫШЕВ: «Мы стремимся быть универсальным высокотехнологичным банком»

Оксана Дяченкобеседовала

062_TN_Sofrino2.indd 62062_TN_Sofrino2.indd 62 01.06.12 13:3401.06.12 13:34


main theme

Sofrino Bank is a modern universal bank that proposes wide range of financial services for individuals and legal enti-ties. Individual needs are always taken into account, Sofrino Bank keeps it con-stantly developing and improving pro-vided products and programs. The fac-tors which constitute this successful promotion are mentioned in the NBJ interview with Dmitriy MALISHEV, board chairman of Sofrino Bank.

NBJ: Dmitriy Konstantinovich, during the period from 2008 to 2012 Sofrino Bank has managed to rise through 200 positions in the net assets ratings. What was the cause of such significant growth, which factors from your point of view played the most important role?

D. MALYSHEV: The year 2008 was

decisive for us, during this year we

managed to understand that the world

has changed and that there will be no

coming back to the past. In this situation

we could not stay as before and the most

important thing that we have achieved is

that we have reorganized the work of

bank branches – this allowed us to stay

in touch with our clients 24 hours a day,

7 days a week. We are really working

without weekends or holidays; this

made us definitely closer to the clients.

The other logical result of the

implemented changes is the growth of

the database for distributing bank

means and increasing bank assets.

I would like to outline the changes in

our client communications. CRM system

implementation and 24-hour call center

extension is an example of this. Now it is

possible for clients to monitor the path of

personal credit application regarding the

steps, this can be done in “private room”.

We made the credit process more open.

Significant factor of our growth is

dynamic modernization of product range.

For example, we are crediting nearly

every profitable business using systematic

approach and separating it into particular

category. Lots of banks are performing

car crediting procedures, but as for us, we

also issue credit money for mobile homes,

campings etc., i.e. not only cars.

Such synergy of various factors has

led to impressive growth results.

NBJ: Sofrino Bank is the universal bank, however, probably there is a business trend which is prior for the bank?

D. MALYSHEV: Absolutely, we have clients

who we are closely working with, such as

Russian suppliers’ union of metal

manufacturers – well-established and

respected organization which unites

metal traders and metal manufacturers.

For the past two years we prefer

such a high-marginal product as ten-

dered credit. Thousands of companies

want to participate in the growing gov-

ernment orders while not having enough

funds on their own, but being capable of

providing the order. They come to our

bank and we try to help them as much as

we can.

NBJ: From your point of view, how is it possible for average banks to compete with government financial and credit organization and big private banks?

D. MALYSHEV: Today we are opening

representative offices in 30 Russian cities.

For the past two months I have visited

about 20 cities. As an example I can use

the Yaroslavl situation, we will soon open

there. Governor replacement took place

in this region, as well as replacement of

city major and manager of Rossselkhozbank

office, Sberbank powers are now reduced.

That is, earlier existing links were

destroyed. And this is a good moment for

us, average banks, to enter the regional

market. Similar situation can be observed

in other regions as well.

NBJ: What are the average priority plans of the bank on the middle-term perspec-tive?

D. MALYSHEV: We cannot allow ourselves

to fall behind from the market. There is no

sense in running ahead of it, as then we can

find ourselves in the risk zone. This is why

we chose the golden mean – move in the

direction of market trend while meeting all

requirements of supervision authorities.

Our priorities remain as before: aiming at

clients, modern technologies and highly

professional personnel.

Sofrino Bank is developing in the market trend

D. MALYSHEV: “We aim at becoming universal high-tech bank”

Oksana Dyachenkointerviewed by

063_TN_Sofrino_eng.indd 63063_TN_Sofrino_eng.indd 63 04.06.12 10:5004.06.12 10:50



лучшее знание специфики региона (или регионов)

присутствия, что позволяет банкам минимизировать

риски кредитования как населения, так и предприятий

высокая скорость принятия решений по кредитным

заявкам, что объясняется меньшей централизацией

бизнеса, чем у крупных игроков рынка

наличие «пула» лояльных клиентов, которые об-

служиваются в банках уже несколько лет, а в ряде

случаев – с момента рождения банковской системы

но не стоит забывать, что:все эти преимущества могут быть сведены на нет или, во

всяком случае, минимизированы, если сохранится тен-

денция к укрупнению банковского бизнеса – в том чис-

ле и за счет повышения норматива минимального капи-

тала финансово-кредитных организаций

что в итоге?проведенное НБЖ исследование показало,

что острая конкурентная борьба не мешает подниматься

по рейтинговой лестнице ни банкам, занимающим

лидирующие позиции на рынке, ни малым и средним

банкам. В пользу последних зачастую работают

такие факторы, как:

064-065_TN_vyhod.indd 64064-065_TN_vyhod.indd 64 01.06.12 21:0901.06.12 21:09

рек

лам

а

064-065_TN_vyhod.indd 65064-065_TN_vyhod.indd 65 01.06.12 13:3201.06.12 13:32


внешний облик банки и бизнес


Рабочая зона финансовой организа-ции должна быть комфортной и со-временной. В ней должно быть место для работы с финансовыми докумен-тами, оснащенное современной орг-техникой, и место для работы с посе-тителями, принадлежащими к различ-ным клиентским группам – mass, VIP и т.д. Не стоит забывать и о том, что банк по определению является храни-лищем крупных денежных средств и других ценностей. Поэтому, рас-сматривая вопросы дизайна офисного интерьера, необходимо решить три основные задачи: во-первых, убе-диться в функциональности помеще-ния, во-вторых, обеспечить удобство работы с клиентами банка и, в-третьих, создать комфортные условия для сотрудников.

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ

Сколь ни странным это может показать-

ся, по оборудованию банковского офиса

зачастую можно определить не толь-

ко специфику работы организации,

но и ее «историческую родину». На-

пример, в США банки обустраиваются

в расчете на мгновенную финансовую

помощь, когда большинство вопросов

можно решить по телефону. Поэтому

там руководство финансово-кредитных

организаций не стремится создать бога-

тый антураж, а вместо этого уделяет

большое внимание унификации и эко-

номичности помещений. Для создания

внешнего облика офисов используются

недорогие материалы, быстровозводи-

мые и мобильные конструкции.

Европейские банкиры придержива-

ются другой точки зрения. Для них ди-

зайнерский образ банка – эксклюзив-

ная работа, при которой для каждого

заказчика создается индивидуальный

стиль с использованием дорогих, ка-

чественных и редких материалов. Такая

точка зрения подкреплена более чем

500-летним стажем работы европей-

ских банков и многовековым опытом

общения с клиентами.

Российские финансово-кредитные

организации гораздо моложе своих аме-

риканских и европейских «собратьев»,

поэтому нет ничего удивительного в том,

что они перенимают какие-то стандар-

ты оформления у американских банков,

а какие-то – у европейских коллег.

Правда, европейский стиль пока прева-

лирует. В современной России, конечно,

тоже можно найти банки, специализи-

рующиеся на быстром обслуживании

клиента, например на выдаче момен-

тальных кредитов. Для таких подраз-

делений достаточно стойки ресепшн,

небольшого офисного помещения и на-

дежной save-зоны. Для этих целей в ор-

ганизации внутреннего пространства

банков широко используются офисные

перегородки различных типов, чаще

всего легко устанавливаемые конструк-

ции. Однако, повторимся, все же банки

быстрого обслуживания в России пока

скорее исключение, чем правило. По-

этому вопросам дизайна большинство

финансово-кредитных организаций у нас

уделяет повышенное внимание.

Конечно, при выборе оформления

офисов играет роль и другой фактор –

стремление банков к подчеркиванию

своей индивидуальности, своего отли-

чия от достаточно многочисленных кон-

курентов. Любая точка продаж банков-

ских продуктов и услуг должна соответ-

ствовать принятым корпоративным

стандартам, то есть ее оформление не-

обходимо выдержать в рамках единого

дизайнерский образ банка

офис банка – самая достоверная визитная карточка организации, по которой можно определить как отношение компании к сотрудни-кам и клиентам, так и ключевые аспекты ее деятельности


066-067_Design.indd 66066-067_Design.indd 66 01.06.12 19:3201.06.12 19:32


внешний обликбанки и бизнес


дизайнерского решения. Это должно вы-

ражаться в основных цветах оформле-

ния, логотипах, рекламных вывесках.

Основная задача такого оформления –

повышение узнаваемости банков в глазах

клиентов и в идеале повышение лояль-

ности клиентов к выбранному ими банку.

КОМФОРТ КАК ФАКТОР ВЫБОРА

Любая разработка интерьера банков

подразумевает разделение используе-

мой площади на две зоны: фронт-офис

и бэк-офис.

Фронт-офис или, как часто его на-

зывают, open space – та часть банка, где

происходит непосредственное обслужи-

вание клиентов. В связи с этим фронт-

офис должен быть просторным во из-

бежание суеты и толкотни. Соответ-

ственно, речь должна идти о достаточно

большом помещении, не разделенном

капитальными стенами. Стандартное

оформление фронт-офисов – различ-

ные типы офисных перегородок, мягкая

мебель для ожидания, информацион-

ные стойки, кассовые окна. Это про-

странство с легкостью трансформирует-

ся посредством стационарных перего-

родок для организации изолированных

рабочих мест операционного персонала

банка. Широко применяются и мобиль-

ные перегородки – с их помощью «зо-

нирование» организовывается в макси-

мально сжатые сроки. Таким образом,

комфорт создается не только для посе-

тителей банка, но для его служащих.

Основной задачей дизайнерского

решения для данной зоны становится

создание приятной и непринужденной

психологической атмосферы для клиен-

та. Эксперты признают, что фактор ком-

форта посетителя приобретает все боль-

шее значение: конкуренция между бан-

ками растет, продуктовые «линейки»

становятся идентичными, а это означа-

ет, что свой выбор клиенты все чаще де-

лают по принципу «нравится – не нра-

вится». Конечно, как это было и раньше,

одним из главных факторов выбора бы-

вает качество обслуживания человека во

фронт-офисе. Но наряду с этим посети-

тели начинают уделять внимание тому,

как они проводят время до момента пре-

доставления им консультации или мо-

мента совершения запрошенной опе-

рации. С учетом этого корректируются

и идеи оформления внутреннего ин-

терьера: банкиры и дизайнеры стремят-

ся делать офисы банков не только макси-

мально просторными, но и подбирать

определенные цвета, мебель и даже ков-

ровые покрытия.

ВТОРОЙ ПЛАН – ПО СЧЕТУ, НО НЕ ПО ВАЖНОСТИ

Бэк-офис – внутренняя рабочая зона

банка – представляет собой кабинеты

банковских сотрудников и руководи-

телей. Она также делится на две части:

личные кабинеты и специальные по-

мещения для хранения документов,

денежных средств и прочих ценностей.

Для создания интерьера кабинетов

сотрудников применяются типичные

принципы дизайна офисных помеще-

ний. Комфорт и удобство должны быть

обеспечены за счет использования со-

временной офисной мебели. Такую ме-

бель отличает повышенная стойкость

к износу, к ударным и механическим

воздействиям. Современная офисная ме-

бель зачастую обладает специальными

эргономичными формами и размерами.

В зонировании кабинетных помеще-

ний большим успехом пользуются стаци-

онарные перегородки, которые позволя-

ют создать изолированное пространство

для работы отделов или руководителей.

Часто применяется дизайнерское реше-

ние, когда часть перегородок является

«глухой» (высотой до самого потолка),

а часть – укороченной. Укороченные пе-

регородки призваны улучшить естествен-

ную циркуляцию воздуха в помещении,

что немаловажно для сотрудников, про-

водящих на рабочих местах минимум

8 часов ежедневно.

Для организации кабинетов руко-

водителей высокого ранга использу-

ются перегородки с навесными пане-

лями и перегородки, декорированные

шпоном из ценных пород дерева. Цель

очевидна – банки стремятся подчеркнуть

индивидуальный образ помещений сво-

их топов, сделать акцент на респекта-

бельности и эксклюзивности таких

офисов. Однако необходимо учиты-

вать не только богатую индивидуаль-

ность помещения, но и его полнейшую

звукоизоляцию. Конфиденциальность

информации – обязательное условие

любого банка. Она может обеспечи-

ваться с помощью звукоизоляцион-

ных перегородок, которые предостав-

ляют возможность проводить деловые

встречи и переговоры.

Во многих банковских структурах

существует отдельное направление по

работе с VIP-клиентами. Дизайн таких

помещений – неотъемлемая часть об-

служивания дорогих гостей. Помимо

необходимости описанной выше кон-

фиденциальности и звукоизоляции

VIP-зоны должны отражать индивиду-

альный подход к клиенту, демонстри-

ровать посетителю высокий уровень

банковской корпоративной культуры.

Оформление специальных поме-

щений, предназначенных для хране-

ния документов и других ценностей,

save-зон, депозитариев и т.д. не требу-

ет изысканного вкуса и дорогостоящих

материалов. Но это не значит, что дан-

ная задача является для банков менее

сложной. При оборудовании save-зон

необходимо соблюдать повышенные

требования безопасности, поэтому на

первый план выходит обеспечение

прочности конструкции и пожарной

безопасности. Для этого могут быть ис-

пользованы противопожарные пере-

городки, обладающие высокой степе-

нью теплоизоляции и герметичностью,

а также массивные двери.

акцент

При выборе оформления существенную роль играет немаловажный фактор – стремление банков к подчеркиванию своей индивидуальности, своего отли-чия от многочисленных конкурентов, потому необходимо выдержать в рам-ках единого дизайнерского решения все точки продаж банка.

066-067_Design.indd 67066-067_Design.indd 67 01.06.12 19:3301.06.12 19:33

68 NATIONAL BANKING JOURNAL june 2012

image banks and business

banks and business

The working area of a financial insti-tution must be both comfortable and modern. It should include a space for the work with the financial docu-ments outfitted with modern office equipment, and a space to work with the visitors of various client groups – mass, VIP, etc. It shouldn’t be forgot-ten that a bank is, by definition, a re-pository of large amounts of money and other valuables. Therefore, when considering the office interior design, one must solve three major problems: firstly, verify the functionality of the room, secondly, ensure convenient work with the bank’s customers, and thirdly, create comfortable conditions for the employees.

NATIONAL FEATURES

Strange as it may seem, not only the

specifics of the bank’s business, but also its

“homeland” may be judged by the outfit of

its office. For example, in the U.S. banks are

homing in with a view to immediate finan-

cial assistance, when the majority of issues

can be settled over the phone. Therefore, the

management of the financial and credit or-

ganizations there do not seek to create a rich

entourage, but instead place greater empha-

sis on the universalization and efficiency of

the premises. Inexpensive materials, prefab-

ricated and portable structures are used in

creating the office interiors.

The European bankers stick to a dif-

ferent point of view. For them, the design

of a bank is an exclusive job, in which

each customer's individual style is created

with the use of expensive, high-quality

and rare materials. This view is supported

by more than 500 years of the European

banks’ work, and centuries of customer

service experience.

The Russian financial and credit or-

ganizations are much younger than their

American and European "peers", so it is

not surprising that they adopt some design

standards from the U.S. banks, and other

– from the European colleagues. However,

the European style prevails as yet. In mod-

ern Russia, of course, the banks specializ-

ing in fast customer services, such as in-

stant credits, can also be found. A recep-

tion desk, a small office space and a secure

safe zone suffice for such banks. For this

purpose, office partitions of different types,

often easily installable constructions are

widely used in the organization of the

banks’ internal space. But, again, fast ser-

vice banks in Russia are rather an excep-

tion than a rule. Therefore, most of our fi-

nancial and credit organizations pay spe-

cial attention to the design issues.

Of course, when choosing the office

design, another factor matters as well – the

banks’ desire to emphasize their individual-

ity, their difference from the numerous

competitors. Any point of sale of the bank’s

products and services must be consistent

with the corporate standards, that is, its

outfit must accord with the uniform design

solution. This should consist in the basic

color scheme, logos, and advertising signs.

The main objective of such design is to im-

prove the bank awareness and, ideally, to

enhance the customer’s loyalty to the bank.

COMFORT AS FACTOR OF CHOICE

Any bank interior development in-

volves the division of the occupied area

into two zones: the front office and the

back office.

Design Image of the Bank

Ermina Kotandjantext by

The office of the bank is the most reliable business card, by which one can tell the company's attitude to its employees and customers, as well as the key aspects of its activity

068-069_Design_eng.indd 68068-069_Design_eng.indd 68 01.06.12 19:3301.06.12 19:33


The front office (or the open space, as

it is often called) is the part of the bank

designated for the direct customer servic-

es. Because of that, the front office must be

spacious in order to avoid hustle and bus-

tle. Accordingly, it should be a large

enough area not divided with main walls.

The standard design of the front offices

includes various types of office partitions,

furniture for the waiting area, information

desks, and cash office windows. This space

is easily transformed with fixed partitions

used to make isolated workplaces for the

bank’s operations staff. Portable partitions

are also widely used – they allow for

prompt “zoning”. Thus, comfort is created

not only for the bank’s visitors, but for its

employees as well.

The main challenge of the design so-

lution for this area is to create a convenient

and relaxed psychological atmosphere for

the clients. The experts admit that the visi-

tors’ comfort factor is gaining importance:

the competition between the banks is in-

tensifying, the product lines are becoming

more similar, which means that the cus-

tomers are increasingly making their

choice on a “like – dislike” basis. Of course,

as it was before, one of the main choice

factors is the quality of service in the front

office. But along with that, visitors are be-

ginning to pay attention to how they spend

their time until the moment they get advice

or the requested transaction is performed.

With this regard, the interior design ideas

are being adjusted: the bankers and the

designers seek not only to make the bank

offices spacious, but also to select specific

colors, furniture and even carpets.

BACK OFFICE – LAST BUT NOT LEAST

The back office – the inside working

area of the bank – comprises the offices of

the staff and the managers. It is also di-

vided into two parts: personal offices and

special rooms for the storage of docu-

ments, cash and other valuables.

Typical office design principles are

used to create the interiors of the staff of-

fices. Comfort and convenience are to be

ensured by the use of modern office furni-

ture. Such furniture is distinguished by

high resistance to wear, shock and me-

chanical stress. The modern office furni-

ture is often characterized by special ergo-

nomic shapes and sizes.

Fixed partitions allowing for the iso-

lated spaces for departments or managers

are successfully used in zoning the office

premises. A design solution is often used

where some of the partitions are “solid”

(up to the ceiling), while the others are

“shortened”. The short partitions are de-

signed to improve the natural air circula-

tion in the room, which is important for

the employees spending at least 8 hours

daily at their workplaces.

In the outfitting of the top-rank ex-

ecutives’ offices partitions with hinged

panels and partitions decorated with fine-

wood veneer are used. The aim is obvious

– the banks seek to emphasize the unique

image of their top executives’ premises, to

focus on the respectability and exclusive-

ness of such offices. However, not only the

rich individuality of the rooms, but also

their complete sound insulation must be

considered. The confidentiality of infor-

mation is an indispensable condition of

any bank. It may be ensured with sound-

proof partitions enabling to conduct busi-

ness meetings and negotiations.

Many banking institutions have sepa-

rate VIP-client service divisions. The de-

sign of their premises is an integral part of

the VIP services offered to the honored

guests. In addition to the confidentiality

and sound insulation requirements de-

scribed above, VIP-areas should reflect the

individual approach to the customers,

demonstrate the high level of the bank’s

corporate culture.

The fit out of the special rooms de-

signed for the storage of documents and

other valuables, safe zones, depositories,

etc., does not require refined taste and ex-

pensive materials. But that does not mean

the task is less complicated for the banks.

Outfitting the safe zones suggests stricter

security requirements, and therefore en-

suring structural strength and fire safety

becomes of foremost significance. For this

purpose, fire walls with a higher thermal

insulation and pressure-sealing levels, as

well as massive doors are used.

068-069_Design_eng.indd 69068-069_Design_eng.indd 69 01.06.12 19:3401.06.12 19:34


внешний облик банки и бизнес


На сегодняшний день практически каждый банковский офис – это технологически оснащенное и ультрасовре-менное помещение, в котором четко соблюдены не только специализированные и общепринятые строительные нор-мы и правила, но и внедрены самые актуальные новинки в области оформления интерьеров. Одним из трендов се-годня является тенденция к устойчивой архитектуре. Именно поэтому Группа Компаний «Астарта» предлагает комплексный набор услуг для грамотного объединения экологических новинок в области оснащения банковско-го пространства. «Зеленые» тенденции выражаются в про-ектировании и строительстве зданий, в которых эффек-тивное использование энергоресурсов достигается за счет применения инновационных технических решений.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЙ БАНК

Умный банковский офис – это современный формат поме-

щения, оснащенного интегрированными инженерными си-

стемами для комфортной и эффективной работы компании.

Одной из новых разработок Группы Компаний «Астар-

та» в области умного офиса являются smart-перегородки.

К примеру, за счет перегородок с электрохромным стеклом

можно с помощью одного нажатия выключателя сделать

прозрачное помещение непрозрачным.

Данные системы «умных» перегородок пользуются в бан-

ках особой популярностью при оформлении переговорных

комнат и кабинетов руководителей. Они позволяют создать

конфиденциальное помещение без помощи жалюзи, меха-

нических затеняющих экранов или штор. Кстати, данные

типы перегородок уже сегодня установлены Группой Ком-

паний «Астарта» в ряде кабинетов филиалов Сбербанка

России – давнего надежного партнера компании.

Еще одной новинкой являются фосфоресцирующие пе-

регородки, которые, благодаря свойствам накапливать днев-

ной свет и излучать его в темноте, позволяют существенно

сэкономить на ночном и аварийном освещении.

Особый интерес представляют touch-screen конструкции

и перегородки с обратной проекцией. Данные свойства создают

из обычной, на первый взгляд, переговорной комнаты ориги-

нальный презентационный зал с возможностью демонстриро-

вать материалы непосредственно на стеклянных стенах.

Интересны и экологичны энергосберегающие свето-

прозрачные системы, сохраняющие необходимый темпера-

турный режим в помещении без дополнительных затрат на

электроэнергию.

Задача данных конструкций заключается не только в соз-

дании визуального эффекта, но и в существенном увеличе-

нии функциональных характеристик перегородок. К тому

же решения с применением smart-стекла позволяют умень-

шить потери тепла и сократить расходы на кондициониро-

вание и освещение.

ЗДОРОВЫЙ БАНКОВСКИЙ ОФИС

В рамках эко-тенденции особо актуально наряду с примене-

нием энергосберегающих технологий использовать эколо-

гически чистые природные строительные материалы. К ним

относятся стекло и алюминий, из которых выполнены все

системы перегородок. Дерево широко используется в отдел-

ке кабинетов руководителей, переговорных и презентацион-

ных залов, а также при производстве офисной мебели. На-

туральный камень особо распространен при оформлении

стоек ресепшн и комнат для приемов VIP-клиентов.

Совместно с энергосберегающими технологиями под-

ход к применению натуральных материалов в отделке бан-

ковских офисов эффективно поддерживает здоровый ми-

кроклимат помещений.

А здоровую рабочую атмосферу создают технологии,

применяемые в звукоизоляционных, цельностеклянных и ста-

ционарных системах перегородок. Конструкции позволяют

не допускать распространения звуков в соседние помеще-

ния, поддерживать оптимальную температуру и обеспечи-

вать необходимое освещение.

Кроме того, комплексные технологии «здорового» офи-

са, поставляемые Группой Компаний «Астарта» в области

вентиляции, фильтрации и кондиционирования, использу-

ются при очистке воздуха от вредных испарений, газов и мел-

кодисперсных частиц пыли.

банковский офис – акцент на экологичность

Галина Бандуркина, президент Группы Компаний «Астарта»

070-071_Astarta.indd 70070-071_Astarta.indd 70 01.06.12 16:4001.06.12 16:40


внешний обликбанки и бизнес


ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТЬ

Строительство зданий с низким потреблением энергии воз-

можно в случае использования в помещении большого коли-

чества стеклянных конструкций – дверей, окон, перегородок,

– позволяющих сэкономить электроэнергию за счет прозрач-

ности конструкций. Актуально в данном случае и оформле-

ние офисов open space с помощью мобильных систем пере-

городок. При этом в помещении используется единая система

освещения, вентиляции и кондиционирования.

Таким образом, благодаря широкой линейке продукции

и сети надежных поставщиков в своих проектах Группа

Компаний «Астарта» объединяет самые современные тех-

нологии, реализуя комплексные и экологически целесо-

образные интерьерные решения как в отдельных офисах,

так и в целых зданиях.

Группа Компаний «Астарта» работает на отечественном

рынке уже более 12 лет, успешно предоставляя полный спектр

услуг по дизайну, проектированию, производству многофунк-

циональных конструкций на основе систем перегородок на

базе собственного производственно-складского комплекса.

Штат высококвалифицированных специалистов компании

позволяет осуществлять работы по реконструкции помеще-

ний в максимально короткие сроки. В числе клиентов компа-

нии такие банки, как Сбербанк России, банк Возрождение,

Московский Нефтехимический банк, Москомприватбанк,

Миллениум Банк, Банк Русский Стандарт, банк Зенит, МДМ

Банк, Московский банк реконструкции и развития, Москов-

ский Индустриальный Банк, Московский кредитный банк,

НОМОС-Банк, Проминвестрасчет, Юниаструм Банк и др.

Контактная информация:

Группа Компаний «Астарта»

+7 (495) 741 30 25

www.peregorodka.ru

070-071_Astarta.indd 71070-071_Astarta.indd 71 01.06.12 16:4001.06.12 16:40

72 NATIONAL BANKING JOURNAL june 2012

image banks and business

banks and business

Nowadays almost every bank office is a technologically equipped and ultra modern premise, where not only special-ized and common construction regulations and standards are met, but also the most acute novelties of interior design are implemented. One of the current trends is a drive towards the stable architecture. That's why "Astarta" Group of Companies offers a set of services for a skilful combination of ecological novelties for the bank area equipment. "Green" tendencies are expressed in design and construction of buildings, where the efficient use of power resources is achieved due to the application of innovation technical solutions.

INTELLECTUAL BANK

An intellectual bank office means the up-to-date layout of the

premise being equipped with integrated engineering systems for

the convenient and efficient work of the company.

Smart partitions are one of the new developments of "Asta-

rta" Group of Companies in the area of intelligent office. For

example, thanks to the electro-chromic glass partitions one can

make a transparent premise to be an opaque area through a sin-

gle pressing against the switch.

Such systems of "intelligent" partitions are extremely popular

when decorating the negotiation rooms and rooms for the tops.

They enable creating a confidential premise through no use of

venetian blinds, mechanically shading screens or curtains. By the

way, such types of partitions are currently installed by "Astarta"

Group of Companies in a number of rooms of Sberbank of Russia's

affiliates being a long-standing reliable partner to the company.

Another novelty lies in phosphorescent partitions which ow-

ing to the properties of day light accumulation and emitting the

same at dark provide a significant economy for night-time and

emergency illumination.

Touch-screen structures and back-projection partitions are

of special interest. These properties make an authentic road-

show hall with an option to display the materials directly on glass

walls out of an ordinary, from the first sight, negotiation room.

Power-saving translucent systems that preserve the essential

temperature mode in the premise without extra costs for electric-

ity are also of interest and are environmentally friendly.

The above structures are aimed not only at creation of a

visual effect, but also at a considerable growth of functional fea-

tures of partitions. By the way, smart-glass solutions allow re-

ducing heat losses and cut down the expenses for air-condition-

ing and lighting.

HEALTHY BANK OFFICE

It is highly acute to use environmentally friendly natural con-

struction materials in addition to the application of power-saving

technologies within the framework of eco-trend. These are the

glass and aluminium being used to manufacture all the parti-

tions' systems. Wood is widely used to decorate the rooms for

officials, negotiation rooms and road-show halls, as well as for

production of office furniture. Natural stone is wisely spread for

decoration of reception desks and VIP clientele reception rooms.

Along with the power-saving technologies, an approach to

usage of natural materials for decoration of bank offices supports

the healthy microclimate of premises efficiently.

A healthy working air is created by the technologies as used

in sound-insulating, solid glass and stationary systems of parti-

tions. The structures make it possible to prevent the sound

propagation into neighbouring areas, to support the optimal

temperature and ensure the required illumination.

Besides, the complex technologies of the "healthy" office as

supplied by "Astarta" Group of Companies for ventilation, filtra-

tion and air-conditioning are used to purify the air against haz-

ardous evaporations, gases and fine-dispersed dust particles.

POWER EFFICIENCY

Construction of buildings with the low level energy consumption

is possible in case that we use a great number of glass structures in

the premise: doors, windows, partitions, that make it possible to

save up electricity due to the transparency of structures. Here we

think it topical to decorate open space office through use of mobile

systems for partitions. Alongside a unified system for illumination,

ventilation and air-conditioning is used in the premise.

Thus, thanks to a wide range of products and network of

reliable suppliers, "Astarta" Group of Companies in its projects

unites the most up-to-date technologies implementing the com-

Bank office is a focus on environment friendliness

Galina Bandurkina, President of "Astarta" Group of Companies

072-073_Astarta_eng2.indd 72072-073_Astarta_eng2.indd 72 01.06.12 16:4201.06.12 16:42

june 2012 NATIONAL BANKING JOURNAL 73

imagebanks and business

banks and business

plex and ecologically expedient interior solutions both in de-

tached offices and in entire buildings.

"Astarta" Group of Companies has been working at the do-

mestic market for more than 12 years, successfully providing a full

spectrum of services on design, projecting, production of multi-

functional structures on basis of partition systems in terms of its

own manufacturing and storing complex. Our personnel consist-

ing of highly qualified specialists allow performing the works on

reconstruction of premises in the shortest possible periods.

Among the company's customers there are such banks as Sber-

bank of Russia, Renaissance Bank, Moscow Petro-chemical Bank,

Moscomprivatbank, Millennium Bank, Russian Standard Bank,

Zenit Bank, MDM Bank, Moscow Industrial Bank, Moscow

Credit Bank, NOMOS-Bank, Prominvestraschet, Uniastrum

Bank, etc.

Contact details:

"Astarta" Group of Companies

+7 (495) 741 30 25

www.peregorodka.ru

реклама

072-073_Astarta_eng2.indd 73072-073_Astarta_eng2.indd 73 01.06.12 16:4201.06.12 16:42


мероприятия банки и бизнес

Венский партнерский Форум системы «Золотая Корона – Денежные переводы»

19–22 апреля 2012 года состоялся II деловой Форум системы «Золотая Корона – Денежные переводы». Цен-тральным мероприятием Форума ста-ла конференция «Оптимизация биз-нес-процессов и повышение доходно-сти сервиса денежных переводов в современном банке». В этот раз ме-стом проведения Форума был выбран один из красивейших и аристокра-тичных городов Европы – столица Австрии Вена, чей очаровательный облик позволил гармонично объеди-нить насыщенную деловую програм-му с незабываемой культурной частью события.

В мероприятии приняли участие более

ста делегатов – представителей банков-

партнеров системы «Золотая Корона –

Денежные переводы» из России и стран

СНГ. Основными темами обсуждения

стали: денежные переводы как необхо-

димая составляющая розничного про-

дуктового портфеля банка; инновации

в области сервиса денежных переводов;

технологии повышения доходности бан-

ка; маркетинговые инструменты, спо-

собствующие развитию услуги; планы

технологического развития Системы.

В динамичной, живой дискуссии

прошли в рамках программы Форума

и два «круглых стола», посвященные

внутрироссийскому рынку денежных

переводов и оптимизации бизнес-про-

цессов в банке.

Директор системы «Золотая Корона

– Денежные переводы» Иван Ситнов от-

мечает: «Именно в сегменте внутрирос-

сийских переводов мы видим сейчас по-

тенциал роста для себя – как по размерам

сети, так и по объему переводов. Мы

прикладываем серьезные усилия к изме-

нению предпочтений клиентов на этом,

на первый взгляд, сложившемся и устояв-

шемся рынке. Сейчас размах сети Систе-

мы только в России превышает 17 тыс

пунктов, в прошлом году к нам присоеди-

нились более 80 российских банков,

в I квартале текущего года начали работу

в Системе сразу несколько многофилиаль-

ных финансовых организаций из числа

крупнейших, и работа по установлению

стратегических партнерских отношений

продолжается в интенсивном режиме».

Благодаря проведенной предвари-

тельно большой организационной ра-

боте по сбору предложений от банков-

участников содержательную часть ме-

роприятия удалось сделать максимально

актуальной и интересной для всех

участников Форума.

Финалом Форума стало награжде-

ние ведущих партнеров системы «Зо-

лотая Корона – Денежные переводы»

в России и странах СНГ. Всего почет-

ными дипломами Системы были на-

граждены 19 банков-партнеров.

По отзывам участников, Форум не

только стал эффективной деловой

площадкой для обсуждения самых ак-

туальных вопросов по развитию услу-

ги, но и помог сформировать новый

взгляд на тенденции и перспективы

бурно развивающегося рынка денеж-

ных переводов.

Софья Морозтекст

Диплом «За весомый вклад в успешное развитие Системы на Украине» получает представитель ПАО ВТБ Банк, директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов Марина Терейковская

074-075_Zol_Korona.indd 74074-075_Zol_Korona.indd 74 01.06.12 16:4401.06.12 16:44


мероприятиябанки и бизнес

Иван Ситнов, директор системы «Золотая Корона – Денежные переводы», выступал модератором конференции

Диплом «Лидер среди новых партнеров 2011 года» получает председатель правления Леноблбанка Татьяна Хрулева

Начальник управления розничного бизнеса банка «Кольцо Урала» Денис Белогуров

Председатель правления ОАО «Башинвестбанк» Ольга Чудинова

074-075_Zol_Korona.indd 75074-075_Zol_Korona.indd 75 01.06.12 16:4401.06.12 16:44


финансы без границ банки и бизнес


В апреле в Москве прошло ежегод-ное Общее собрание Российской на-циональной ассоциации SWIFT (РОССВИФТ). Главной темой собра-ния стало развитие и совершенство-вание национальной платежной си-стемы. По результатам 2011 года Россия оказалась лидером роста среди 210 стран – участниц SWIFT.

Мероприятие, в котором приняли уча-

стие более 350 представителей банков

и финансовых организаций, открыл пред-

седатель Комитета РОССВИФТ, пред-

седатель правления ЮниКредит Банка

Михаил Алексеев. В своем докладе

«Итоги работы РОССВИФТ в 2011

году» он обозначил основные тенден-

ции развития SWIFT в России. По ко-

личеству пользователей SWIFT Россия

занимает второе в мире место, уступая

по данному показателю только США.

По состоянию на 20 апреля 2012 года

эта цифра составила 558 пользователей

– ведущих кредитных, финансовых

учреждений и корпораций. SWIFT

охватывает 70 городов России, распо-

ложенных в девяти временных зонах.

Крупнейшим пользователем SWIFT

в РФ является Сбербанк, который вхо-

дит в первую сотню лидеров по трафику

SWIFT в мире. Второе место занимает

группа ВТБ. Рост трафика России со-

ставил 34,4%, (увеличение общемиро-

вого трафика SWIFT – 9,9%). Россия

занимает первое место в мире по росту

отправленных и полученных сообще-

ний. За 2011 год наша страна поднялась

с 22 на 18 место в мировом рейтинге по

трафику SWIFT, обогнав Австрию, Да-

нию, Южную Корею и Норвегию.

«Как вы знаете, Россия стала чле-

ном ВТО, и уже в текущем году мы

сможем оценить, как это отразится на

развитии межбанковских отношений

с нашими иностранными коллегами.

Перед Россией стоит еще одна сложная

задача – присоединение к международ-

ной валютно-обменной системе CLS.

В реализации этой одной из важней-

ших для российской финансовой ин-

дустрии инициатив Банк России может

полностью полагаться на всесторон-

нюю поддержку и содействие со сторо-

ны нашей Ассоциации», – заявил в ходе

своего выступления Михаил Алексеев.

Первый заместитель председателя

Банка России Владислав Конторович

сделал доклад о развитии сервисов

платежной системы Банка России, а так-

же о включении Банка России в состав

Группы G22 – международного объе-

динения ведущих центральных банков

мира по надзору за SWIFT.

В ходе работы собрания были об-

суждены вопросы реализации Концеп-

ции развития SWIFT в России до 2015

года. Как сообщил управляющий дирек-

тор РОССВИФТ Степан Кузнецов, ос-

новными целями Концепции являются

«эффективная локализация» и развитие

SWIFT в интересах российских пользо-

вателей, содействие созданию в Москве

международного финансового центра

и обеспечению статуса региональной

резервной валюты российскому рублю.

В качестве приоритетной задачи также

определено повышение уровня взаимо-

действия РОССВИФТ со SWIFT.

Россия заняла первое место в мире по росту трафика SWIFT


справка

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) основано в 1973 году. На сегодняшний день SWIFT – веду-щая организация в сфере платежей и рас-четов, объединяющая более 10 000 бан-ков и корпораций из 210 стран. Ежегодно через SWIFT проходит более 4,4 млрд финансовых сообщений.

Председатель Комитета РОССВИФТ Михаил Алексеев и первый заместитель председателя Банка России Владислав Конторович

Управляющий директор РОССВИФТ Степан Кузнецов

076_Rosswift.indd 76076_Rosswift.indd 76 01.06.12 20:3901.06.12 20:39

спецпроект

ВО ГЛАВЕ АРБ

Поздравления президенту Ассоциации российских банков Гарегину Тосуняну от НБЖ и делового сообщества

78

077_Spec.indd 77077_Spec.indd 77 01.06.12 18:5701.06.12 18:57

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ июнь 2012

юбилей Гарегина Тосуняна

«Нас уже начинают воспринимать как госструктуру, позицию которой кому-

то хотелось бы сделать управляемой. Но ни у кого язык не повернется ска-

зать, что АРБ ангажирована. Кто-то, может, считает меня авторитарным

руководителем, но мне авторитаризм глубоко претит, я сторонник расширен-

ного публичного диалога. Поэтому наш стол, за которым сидят представите-

ли как крупных, так и небольших банков во время обсуждения идей, круглый»

ТОСУНЯН Гарегин Ашотович

Член-корреспондент Российской академии наук, заслуженный деятель науки Российской Федерации, профессор, доктор юридических наук, кандидат физико-мате-матических наук;президент Ассоциации российских банков (c 18 июня 2002 г.);председатель совета Московского банков-ского союза (МБС);председатель Всероссийского совета региональных банков-ских объединений

юбилей

78

Уважаемый Гарегин Ашотович!

Есть даты, которые важны не только для людей,

празднующих их, но и для всего российского

общества. Одна из таких дат – ваш профессио-

нальный юбилей: ровно 10 лет прошло с того

дня, как вы были избраны президентом Ассоци-

ации российских банков. С тех пор АРБ невоз-

можно представить без вас, так же как невоз-

можно представить без вас всю историю разви-

тия национальной банковской системы.

В поздравлениях, направленных в ваш адрес

и опубликованных в рамках спецпроекта, отме-

чаются ваши безусловный профессионализм,

огромные знания в самых различных областях

науки и приверженность принципам. Мы хотели

бы наряду с этими качествами отметить другие:

вашу удивительную человечность, способность

сострадать другим и поддерживать тех, кто стал-

кивается с трудностями и проблемами. Думаем,

что не погорячимся, если скажем: не было слу-

чая, чтобы Ассоциация бросила организацию,

являющуюся ее членом, на произвол судьбы.

И это не только принципиальная позиция АРБ, но,

прежде всего, ваше отношение к делу и людям!

От лица всего коллектива НБЖ мы желаем вам

в этот прекрасный день не только счастья и здо-

ровья, но и того, чтобы люди относились к вам

так же, как вы относитесь к ним – тепло, душев-

но, с пониманием и готовностью поддержать

в трудные минуты.

С уважением,

генеральный директор,

руководитель проекта НБЖ

Елена Елисеенкова

главный редактор НБЖ

Анастасия Скогорева

078-094_Tosunian_1.indd 78078-094_Tosunian_1.indd 78 01.06.12 16:5001.06.12 16:50


юбилей «Одна из важнейших функций Ассоциации – доносить до регулятора инте-

гральное видение участников рынка и служить буфером между банками и ре-

гулятором. Такой буфер необходим и той, и другой стороне. Если участни-

ки рынка хотят донести до регулятора свое мнение по тому или иному вопро-

су, то наша задача – выделить самое важное и отбросить второсте-

пенное»


Те 10 лет, что прошли со дня избрания вас прези-

дентом Ассоциации российских банков, вместили

в себя целую эпоху в развитии национальной бан-

ковской системы. Достаточно сравнить ее унылый

ландшафт десятилетней давности с мощной, цве-

тущей кредитной индустрией, действующей в стра-

не сегодня. Ваш личный вклад в ее становление

огромен.

Вы заложили основы отечественного банковского

права. Вы – один из авторов Системы страхования

вкладов, вернувшей банкам доверие нации. Благо-

даря вашим усилиям банки сделались ключевы-

ми участниками процессов модернизации не толь-

ко экономики, но и быта, а также сознания милли-

онов наших сограждан. Ваши идеи и инициативы

были востребованы правительством и Банком Рос-

сии в драматические месяцы 2008–2009 годов,

легли в основу программы противостояния финан-

совому кризису.

Вы все эти годы представляли банковскую отрасль,

защищали ее интересы не просто как лоббист,

а, прежде всего, как гражданин. Вас всегда отлича-

ло понимание, что сильная финансовая система –

одна из составляющих суверенитета страны. И что

кредитный бизнес зиждется на интересах не только

банкиров, но также клиентов и заемщиков. Сегодня

Ассоциация российских банков – одна из наиболее

влиятельных общественных организаций страны,

к мнению которой прислушиваются президент, пра-

вительство и законодатели.

Искренне желаю вам новых успехов в вашей бла-

городной деятельности.

С огромным уважением и наилучшими пожеланиями,

председатель Счетной палаты Российской Федерации

Сергей Степашин


Центральный банк Российской Федерации ис-

кренне поздравляет вас с 10-летием работы в

должности президента Ассоциации российских

банков.

Банк России высоко ценит ваш вклад в работу

Ассоциации российских банков и в развитие

банковской системы страны в целом. Ассоциа-

ция активно занимается защитой интересов

банковского сообщества и конкретных банков.

При этом многие инициативы Ассоциации вы-

ходят за рамки узкокорпоративных интересов

банковского сообщества. Ассоциация ведет ра-

боту по формированию современного банков-

ского сектора, ориентированного на оказание

гражданам и предприятиям разнообразных и ка-

чественных банковских услуг с использованием

современных финансовых и информационных

технологий. Важной, особенно с учетом резуль-

татов последствий международного кризиса,

является работа Ассоциации по формированию

в обществе благоприятного имиджа российско-

го банковского сектора.

Банк России отдает дань вашему умению и стрем-

лению слушать и слышать разные мнения, ис-

кать и находить разумный баланс при выработ-

ке подходов к решению проблем. Ваши нерав-

нодушие, искренность и принципиальность в от-

стаивании идей, в необходимости реализации

которых для блага страны вы убеждены, сниска-

ли вам заслуженный авторитет и уважение.

От Банка России и от себя лично желаю вам

здоровья, сил для достижения поставленных

целей, успехов в реализации задуманного и сча-

стья. Пусть достигнутые на сегодня результаты

станут отправной точкой на пути к новым свер-

шениям!


председатель Центрального банка

Российской Федерации

Сергей Игнатьев




От всей души поздравляю вас с 10-летием со дня

избрания президентом Ассоциации российских

банков!

Вы являетесь талантливым, авторитетным и опыт-

ным руководителем, последовательным в убежде-

ниях, ответственным при принятии решений. Ваша

деятельность на посту руководителя ведущей бан-

ковской ассоциации позволяет отечественным

банкам не только чувствовать уверенность в завтраш-

нем дне, но и осознавать свою роль в укреплении

экономики страны. Глубоко убежден в том, что

становление российской банковской системы бы-

ло бы невозможно без ваших энергии, креативно-

сти и профессионализма.

Рад тому, что между Ассоциацией и нашим Агент-

ством сложились и постоянно крепнут отношения

конструктивного взаимодействия. Надеюсь, что эта

хорошая традиция останется неизменной.

Желаю вам доброго здоровья, удачи и успехов во

всех начинаниях, благополучия, долгих лет плодот-

ворного служения благородному делу консолида-

ции банковского сообщества, укрепления доверия

вкладчиков и инвесторов к российским банкам.



Агентства по страхованию вкладов

Александр Турбанов

Давным-давно в советской прессе шла горячая дис-куссия: кто матери-родине полезней и милей – фи-зики или лирики? Подразумевалось, что эти стихии несовместны.И правда, обычно несовместны. Но бывают редкие поразительные исключения. Одно из них (единствен-ное мне известное) – это Гарегин Ашотович Тосунян. Получивший классическое естественно-научное об-разование (и, следовательно, воспитание), он и ведет себя, как правило, как физик в прямом и фигуральном смысле слова: считает, соизмеряет, мучает слушате-лей жесткими логическими конструкциями. И вдруг что-то обрывается. Для меня в первый раз оборва-лось так: Гарегин Ашотович выступает перед отцами-основателями АРБ в те баснословные года, когда он еще был первым вице-президентом Ассоциации, и аб-солютно недвусмысленно поддерживает идею созда-ния Системы страхования банковских вкладов, хотя отцы-основатели так же недвусмысленно против. Основатели повели себя как физики: посчитали рас-ходы на создание системы и приняли рациональное

решение, а Гарегин Ашотович – как лирик: не учел даже свой личный интерес – нравиться самым влия-тельным членам банковского объединения, а стал го-ворить о каком-то эфемерном доверии.Потом обрывалось много раз. Ближайший к сегод-няшнему дню случай – это рождение абсолютно гуманитарной идеи финансового омбудсмена. Лад-но меня – тоже физика по происхождению – убе-дил, но заразил ею двоих самых важных в нашем царстве-государстве людей, которым из-за каждоднев-ного беличьего колеса не до лирики.Для построения краткосрочных планов банковско-му сообществу нужен лидер, умеющий считать, для перспективных – умеющий мечтать. Хорошо, когда и то и другое – в одном флаконе. Десять лет тому назад Ассоциация сделала удачный выбор, с чем я ее и поздравляю.

С уважением,советник председателя Банка России

Павел Медведев


Примите поздравления с 10-летием вашей рабо-

ты на посту президента Ассоциации российских

банков.

Позвольте выразить вам свое глубокое уважение

за ту огромную работу, которую вы делаете на

благо развития современного российского бан-

ковского сектора как одной из главных составля-

ющих финансовых рынков в Российской Федера-

ции для сохранения его стабильности. И от всей

души пожелать крепкого здоровья, счастья, неис-

сякаемого оптимизма и энергии, долгих лет пло-

дотворной работы.

Хотелось бы отметить огромную заслугу Ассоциа-

ции и лично вашу, как президента, в налаживании

конструктивного диалога между банковским со-

обществом и ФАС России.

Искренне желаю вам всегда быть позитивно на-

строенным на достижение поставленных целей.


заместитель руководителя ФАС России

Андрей Кашеваров




Коллектив факультета финансов и банковского

дела Академии народного хозяйства и государ-

ственной службы при Президенте РФ искренне

поздравляет вас с 10-летним юбилеем работы на

посту президента Ассоциации российских банков.

Ваши высокий профессионализм, организаторский

талант, креативность и смелость в формировании

новаторских предложений, огромное человеческое

обаяние – основа тех весомых результатов, которых

вы добились во всех сферах своей многогранной де-

ятельности: в бизнесе, науке, образовании, обществен-

ной жизни страны. Мы высоко ценим ваше участие

в деле развития российского законодательства, регу-

лирующего национальную финансовую систему,

в создании таких жизненно важных для нее институ-

тов, как Система страхования вкладов, институт фи-

нансового омбудсмена и др. Это позволило повысить

доверие к банкам, обеспечить их адекватное склады-

вающимся условиям внешней и внутренней среды

развитие. Ваши оптимизм, умение создавать ком-

фортную зону для развития талантов, позитивный

заряд вселяют уверенность в окружающих вас людей,

вдохновляя их на творческие успехи.

Ставшие под вашим руководством доброй традицией

мероприятия АРБ способствуют установлению коопе-

рационных и интеграционных связей, гармонизации

международных и национальных требований к раз-

витию банковской системы, обеспечивая высокие

темпы ее вхождения в мировую финансовую среду.

Желаем вам крепкого здоровья, плодотворной ра-

боты, счастливых и добрых перемен.


декан ФФБ РАНХиГС, д-р экон. наук

Седа Насибян


Позвольте поздравить вас с 10-летием со дня вступле-

ния в должность президента Ассоциации россий-

ских банков. Ваши общественная деятельность,

поддержка и развитие российской банковской

системы – достойный пример служения россий-

скому обществу. Ассоциацию под вашим руковод-

ством всегда отличала активная позиция в укрепле-

нии национальной банковской системы, развитии

отечественной экономики и финансов, потому она

имеет солидную репутацию.

Десять лет успешной работы – это показатель вы-

сокого профессионализма и вместе с тем стабиль-

ности и устойчивости. Заданный вами динамичный

стиль работы, верно выбранная стратегия и взве-

шенная политика позволили Ассоциации в непро-

стых условиях прошедших лет стать влиятельной

общественной организацией банковской системы

России и войти в число наиболее надежных струк-

тур российского банковского сектора. Вы по праву

являетесь ярким лидером российского банковско-

го сообщества.

Вам, Гарегин Ашотович, хочу пожелать новых свер-

шений, процветания и благополучия, плодотвор-

ной деятельности, больших успехов во всех ваших

начинаниях.


председатель Комитета ТПП РФ

по финансовым рынкам

и кредитным организациям,

д-р экон. наук, профессор

Яков Миркин


От всей души поздравляю вас с десятилетним юби-

леем пребывания на посту президента АРБ!

Десять лет – впечатляющий срок, в течение кото-

рого любой успешный руководитель обретает не

только опыт, но и огромные профессиональные

знания и умение решать любые, даже самые слож-

ные задачи. Вы – как раз один из таких людей. В ва-

шем активе впечатляющие достижения, такие как

создание Системы страхования вкладов, участие

в разработке и принятии законов, имеющих пер-

востепенное значение с точки зрения развития

российского банковского сектора, учреждение в Рос-

сии института финансового омбудсмена.

Я высоко ценю тесные партнерские отношения, сло-

жившиеся между Ассоциацией российских банков

и МСП Банком. Вы как никто другой понимаете, ка-

кую роль играет малый и средний бизнес в обеспече-

нии устойчивости нашей экономики, как важно ока-

зывать ему поддержку, в том числе и за счет предо-

ставления доступных кредитных услуг. Надеюсь, что

АРБ и в дальнейшем будет нашим союзником при

решении вопросов, касающихся поддержки МСП.

Примите мои сердечные поздравления и самые наи-

лучшие пожелания в этот знаменательный день. Же-

лаю вам доброго здоровья, неиссякаемых сил и энер-

гии, больших успехов в профессиональной и научной

деятельности, а также мира и счастья в семье!


председатель правления

ОАО «МСП Банк»

Сергей Крюков



юбилей Уважаемый Гарегин Ашотович!

От лица всех сотрудников Промсвязьбанка и от

себя лично хочу поздравить вас со знаменатель-

ным юбилеем! Ровно 10 лет вы возглавляете Ассо-

циацию российских банков.

Безусловно, для того чтобы руководить организа-

цией, объединяющей под своей эгидой конкурен-

тов по бизнесу – таких разных, порой таких непри-

миримых, – нужны серьезные организаторские

способности, колоссальная работоспособность,

прекрасное знание специфики рыночных отноше-

ний и, конечно, недюжинный дипломатический

талант. Могу искренне сказать, что всеми этими

достоинствами, равно как и многими другими, вы

обладаете в полной мере. Неслучайно за эти 10

лет Ассоциация закрепила за собой безоговороч-

ное право называться главным некоммерческим

институтом России в банковской сфере, стала ор-

ганизацией, к чьему мнению прислушиваются не

только участники банковского сообщества, но и фи-

нансовые власти нашей страны.

Промсвязьбанк много лет является членом Ассоциа-

ции, и я уверен, что наши отношения останутся таки-

ми же дружественными, а наше сотрудничество – не

менее плодотворным, чем это было до сих пор!

С юбилеем!


президент ОАО «Промсвязьбанк»

Артем Констандян


Разрешите поздравить вас с 10-летним юбилеем

на посту главы Ассоциации российских банков.

А учитывая, что именно вы стояли у истоков АРБ

еще в самом начале 1990-х годов, этот срок можно

смело увеличивать вдвое.

Прошедшие годы стали целой эпохой для Ассоци-

ации. Сейчас АРБ – это самое уважаемое и автори-

тетное банковское объединение, структура, к голо-

су которой прислушиваются на самом высоком

уровне и которая вносит существенный вклад в раз-

витие финансовой системы нашей страны. Это за-

кономерный результат той ежедневной, планомер-

ной деятельности, которую ведет АРБ.

Серьезным испытанием для всех нас, безусловно,

стал финансовый кризис. Во многом благодаря

тому, что АРБ всегда удавалось поддерживать кон-

структивный диалог банковского сообщества с ре-

гуляторами, в этот период объективных сложно-

стей финансовая система смогла получить необхо-

димую и своевременную поддержку со стороны

государства. Ваши несомненные лидерские каче-

ства позволяют АРБ выступать в качестве консоли-

дирующей силы, способной в партнерском ключе

влиять на решение самых острых вопросов.

От лица всей Банковской группы ЗЕНИТ желаем вам

такой же неутомимой энергии, активной жизненной

позиции, и, конечно, личного удовлетворения от той

огромной и важной работы, которую вы совершаете!


председатель совета директоров Банка ЗЕНИТ

Алексей Соколов

председатель правления Банка ЗЕНИТ

Кирилл Шпигун


Позвольте от всего коллектива Пробизнесбанка и от

себя лично поздравить вас с 10-летием пребыва-

ния в должности президента Ассоциации россий-

ских банков.

Ваша плодотворная работа во главе одной из самых

авторитетных общественных организаций является

значительным вкладом в развитие банковского дела

в России. Благодаря вашим усилиям решались и ре-

шаются наиболее актуальные вопросы развития бан-

ковской системы, проводится большая законопроект-

ная работа. За это десятилетие были достигнуты зна-

чительные результаты во взаимодействии кредитных

организаций и их клиентов, найдены эффективные

способы сотрудничества государства и банковского

сообщества, АРБ стала основой делового партнерства

и взаимного доверия в банковской среде.

Заслуженный авторитет, высокий профессиона-

лизм, знания, талант, настойчивость, богатый жиз-

ненный опыт – вот слагаемые успеха вашей много-

летней деятельности.

Уверен, что вы и впредь продолжите делать все

возможное для совершенствования российской

банковской системы.

В этот праздничный день хочу пожелать удачи, успеха,

обретения новых верных и надежных партнеров

и единомышленников, неиссякаемой энергии и опти-

мизма. Пусть на вашем профессиональном пути будет

как можно меньше препятствий и как можно больше

интересных задач и грандиозных планов и свершений.



ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Александр Железняк




От имени коллектива Юниаструм Банка и от себя

лично сердечно поздравляю вас со столь замеча-

тельной датой.

Для российского банковского сектора прошедшие

10 лет – это целая эпоха. Эпоха расцвета, активно-

го развития, преодоления трудностей, накопления

опыта – все это время вы поддерживали нас, эф-

фективно решая задачи, связанные с защитой ин-

тересов российских банков и c созданием среды,

благоприятной для их работы.

Благодаря вашим личным и профессиональным

качествам АРБ сегодня уверенно стоит во главе

банковского сообщества нашей страны, достойно

представляя его как перед лицом государственных

структур РФ, так и на международной арене. Ваши

неиссякаемая энергия, острый ум, склонность к но-

ваторству, авторитет внутри банковского сообще-

ства и на государственном уровне помогают вам

добиваться самых высоких целей, внедрять луч-

шие мировые практики, поддерживать баланс ин-

тересов государства, банков и населения.

Все годы нашего знакомства меня восхищает ваша

способность находить выход из самой сложной ситу-

ации и верное решение любой нестандартной задачи.

В этот замечательный день позвольте пожелать

вам крепкого здоровья, долгих лет жизни, личных

и профессиональных успехов в очень важной и слож-

ной работе на благо банковского рынка и эконо-

мики России.


президент КБ «Юниаструм Банк» (ООО)

Гагик Закарян


От имени руководства ОАО «БИНБАНК» и от себя

лично поздравляю вас с юбилеем –

10-летием успешной работы на посту президента

Ассоциации российских банков!

10 лет – не просто круглая дата, а свидетельство

кропотливой работы, побед и достижений. Нахо-

дясь во главе крупнейшего банковского объедине-

ния России, вы внесли существенный вклад в раз-

витие финансового сектора, оказывая всесторон-

нюю помощь и координируя усилия в решении

задач, стоящих перед банковским сообществом.

Заслуженный авторитет и доверие коллег, партне-

ров и единомышленников – результат вашего вы-

сокого профессионализма, целеустремленности,

энергии и приверженности своему делу.

Присоединяясь к многочисленным поздравлени-

ям, желаю вам крепкого здоровья, благополучия

и осуществления всех планов!


президент, председатель правления

БИНБАНКа

Микаил Шишханов


От всего сердца поздравляю вас с 10-летним

юбилеем со дня вашего избрания на пост прези-

дента Ассоциации российских банков.

У вас за плечами большой опыт работы в эконо-

мической сфере, государственной и обществен-

ной деятельности. Вы внесли серьезный вклад

в становление кредитно-финансовой системы и раз-

витие современных экономических отношений,

укрепление инвестиционной привлекательности

страны на международном рынке.

Деятельность Ассоциации способствует повыше-

нию доступности и качества банковских услуг,

совершенствованию законодательства в финан-

совой сфере.

Многие компании благополучно пережили непро-

стые экономические времена благодаря вашему

профессиональному участию и поддержке.

Ваши обширные знания, богатый опыт, замеча-

тельные деловые и человеческие качества сни-

скали заслуженный авторитет и уважение.

Желаю вам здоровья, счастья, успехов во всех

начинаниях и исполнения намеченных планов.

Выражаю искреннюю признательность за дело-

вое сотрудничество, доверие и надежность в на-

ших отношениях.


президент Ханты-Мансийского банка

Дмитрий Мизгулин




Коллектив нашего банка поздравляет вас с про-

фессиональным юбилеем – 10-летием со дня из-

брания вас на должность президента Ассоциации

российских банков!

Вас отличают высочайший профессионализм, це-

леустремленность, поразительная трудоспособ-

ность и креативность. Под вашим руководством

Ассоциация российских банков не просто успешно

и динамично развивалась, она превратилась в си-

лу, с которой считаются и на национальном, и на

международном уровне.

Благодаря вашей неустанной деятельности был на-

лажен конструктивный диалог между властью и бан-

ковским сообществом – диалог, позволяющий совмест-

но решать самые сложные проблемы, с которыми

сталкивается финансовая система нашей страны.

Нельзя не упомянуть, сколько вы лично сделали для

предотвращения эскалации кризиса в 2008–2009

годах: благодаря вашей настойчивости, мудрым со-

ветам и рекомендациям удалось не допустить появ-

ления массовых проблем у банков в этот сложный

период. Система выстояла, а АРБ еще раз наглядно

доказала свою эффективность и значимость для

российской банковской системы.

Желаем вам крепкого здоровья, душевной гармо-

нии и оптимизма, успехов и удачи во всех начина-

ниях. Вы человек высоких моральных качеств и бла-

городных стремлений, достойный пример для всех

участников нашего банковского сектора.


председатель правления ВЛБАНК (ОАО)

Сергей Равич


От всей души поздравляю вас с 10-летним юбиле-

ем на посту президента Ассоциации российских

банков! Этот юбилей – не просто очередная дата.

За ней – годы плодотворной работы, заслуженное

уважение коллег, безупречная деловая репутация

и многочисленные достижения возглавляемой ва-

ми Ассоциации.

От имени всех сотрудников и клиентов Абсолют

Банка хочу выразить уважение и благодарность за

ваш весомый вклад в формирование благоприят-

ных условий для развития отечественного финан-

сово-кредитного рынка. Позвольте поблагодарить

вас за ваши профессионализм, энергичность и оп-

тимизм! Благодаря вашим усилиям работа кредит-

ных организаций становится не только более упо-

рядоченной, но и более приятной.

Мы искренне рады возможности пожелать вам

крепчайшего здоровья, процветания, профессио-

нальных достижений, творческих задач и успеш-

ного их решения. А также реализации всех планов,

семейного благополучия, бодрости духа и счастья!


председатель правления Абсолют Банка

Николай Сидоров


Примите мои сердечные поздравления в связи с де-

сятилетним юбилеем вашего руководства Ассоци-

ацией российских банков.

Эти десять лет не были простыми ни для националь-

ной экономики, ни для российского банковского

сектора, а сложные времена, как известно, призыва-

ют к руководству людей, способных решать самые

насущные и трудоемкие проблемы. Вы, безусловно,

один из таких людей. Ваш вклад в дело налаживания

конструктивного диалога между банковским сооб-

ществом, Банком России и другими регуляторами

финансового рынка неоценим. Вы помогали нахо-

дить и претворять в жизнь самые сложные решения.

Хотелось бы особо отметить вашу принципиаль-

ность в работе с банками и с регуляторами рынка.

За все 10 лет, в течение которых вы руководите

Ассоциацией, не было случая, чтобы вы изменили

свое мнение по тому или иному вопросу под дав-

лением сверху. Вы обладаете поразительным уме-

нием убеждать оппонентов в правоте ваших взгля-

дов и доносить до банков точку зрения регулиру-

ющих организаций, а до регуляторов – точку зре-

ния банков. Вы заслужили огромное уважение со

стороны участников банковской системы как за

ваш высочайший профессионализм, так и за уди-

вительное знание дела, которому вы служите.

Неиссякаемого вам здоровья и энергии, душевно-

го тепла и счастья!


председатель правления банка

ООО КБ «Огни Москвы»

Алексей Николаенко




От всего коллектива банка Таатта и от меня лично примите самые

теплые и искренние поздравления в день 10-летия вашей работы

в должности президента Ассоциации российских банков!

Финансовый мир постоянно сталкивается с новыми вызовами

и проблемами. Долгосрочный успех банковского бизнеса в этих

условиях, в первую очередь, зависит от стратегического мыш-

ления, гибкости в решениях, энергии и профессионализма тех,

кто защищает интересы банков. Вы как раз относитесь к числу

таких людей. За 10 лет, прошедших со дня вашего избрания

на пост главы АРБ, вы продемонстрировали все эти качества,

а также поразительный талант руководителя, который не из-

меняет вам даже в самых напряженных и сложных ситуациях.

Благодаря вашему профессионализму Ассоциация российских

банков заняла прочные позиции как одна из самых авторитет-

ных общественных организаций. Значительно выросло число

членов Ассоциации – как банковских, так и нефинансовых ор-

ганизаций. Мы высоко оцениваем ваш вклад в развитие отечествен-

ного банковского дела и надеемся на то, что и дальше это раз-

витие будет успешным – в том числе благодаря вам лично.

Желаю вам крепкого здоровья, благополучия и долгих лет пло-

дотворной работы. Пусть и впредь ваши энергия и целеустрем-

ленность способствуют реализации самых перспективных идей

и замыслов!


председатель правления АБ Таатта ЗАО

Иван Пантазьев


От всей души поздравляю вас с профессиональ-

ным юбилеем – десятилетием со дня избрания

вас на должность президента Ассоциации рос-

сийских банков.

Вы возглавили АРБ в период становления нацио-

нальной банковской системы. При вашем непо-

средственном участии были разработаны стан-

дарты качества банковской деятельности и стан-

дарты корпоративной этики. Ассоциация под ва-

шим руководством выполнила за эти десять лет

важную задачу доработки законов, регулирую-

щих банковскую деятельность.

Огромное вам спасибо за сохранение и развитие

региональных банков!

По вашей инициативе был создан первый в Рос-

сии институт финансового омбудсмена, в рамках

которого банки и их клиенты могут разрешать

споры и устранять взаимные претензии без кон-

фликтов и судебных разбирательств.

Здоровья вам, душевного тепла и счастья! Наде-

юсь, что еще долгие годы вы будете успешно ра-

ботать на благо российской банковской системы!


президент АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО)

Галина Хаустова


От имени коллектива НБД-Банка и от себя лично от

всей души поздравляю вас с 10-летним юбилеем

работы на посту президента Ассоциации россий-

ских банков!

Под вашим талантливым руководством Ассоциа-

ция смогла поддержать банковскую систему и с

честью преодолеть все трудности и последствия

всех российских и мировых кризисов. Благодаря

профессионализму и нестандартным подходам к по-

ставленным задачам, внимательной и качествен-

ной работе с партнерами АРБ сегодня – убеди-

тельный пример того, что в России есть граждан-

ское общество, способное отстаивать свои интере-

сы и интересы страны в целом.

Хочу подчеркнуть ваши особые заслуги перед бан-

ковским сообществом. Вы внесли огромный вклад

в создание таких важнейших институтов, как Система

страхования вкладов, институт финансового омбуд-

смена. На протяжении всех этих 10 лет вы неустан-

но работали над повышением стандартов качества

банковской деятельности. В кризисные периоды во

многом благодаря вам банковская система получи-

ла столь необходимую ей поддержку, выправилась

и продолжила работу на благо российской эконо-

мики, на благо каждого гражданина страны.

Искренне желаю вам счастья, благополучия, ду-

шевного комфорта, успехов в любых начинаниях.

И пусть день вашего юбилея станет для вас не

днем подведения итогов, а днем определения но-

вых целей и планов на будущее!


председатель правления ОАО «НБД-Банк»

Александр Шаронов




От имени всего коллектива банка «Кубань Кредит»

поздравляю вас с десятилетием вашего избрания на

пост президента Ассоциации российских банков!

Все эти годы вы работаете с полной самоотдачей,

делаете все возможное для развития финансо-

вой системы России. Это под силу только человеку

с огромной энергией и волей.

За время, в течение которого вы являетесь руководи-

телем АРБ, Ассоциация превратилась в одно из самых

влиятельных профессиональных сообществ России.

Она играет активную роль в становлении и разви-

тии отечественной банковской системы, настойчи-

во и последовательно отстаивает интересы финансо-

во-кредитных организаций, стремится решать наибо-

лее сложные и важные для банков вопросы.

Хочется выразить вам особую благодарность за со-

трудничество, поддержку и отстаивание интересов

региональных банков. Вы наиболее глубоко понима-

ете важность их существования с точки зрения по-

ступательного развития национальной экономики.

Высокий уровень профессионализма, многолетний

добросовестный труд и успешная научная деятель-

ность обеспечили вам авторитет и уважение всего

банковского сообщества. Желаю вам крепкого здо-

ровья, неиссякаемой энергии, успехов во всех де-

лах и начинаниях!


председатель наблюдательного совета

КБ «Кубань Кредит» ООО

Виктор Бударин


Примите самые теплые поздравления от имени со-

вета директоров, правления и всего коллектива

банка «Западный» по поводу вашего профессио-

нального юбилея – 10-летия со дня избрания на

пост президента Ассоциации российских банков.

Все это время вы остаетесь человеком, преданным

интересам АРБ и российской банковской системы.

В непростые для экономики России времена Ассо-

циация под вашим руководством прошла через

нелегкие испытания. Но никакие трудности не за-

ставили ее отступиться от принципиальных пози-

ций, построенных на основе взвешенного подхода

и здравого смысла. АРБ всегда выполняла приня-

тые на себя обязательства. Ассоциация смогла

наладить постоянный конструктивный диалог

между регуляторами и участниками банковского

рынка. В рамках этого диалога обе стороны стре-

мятся прислушиваться к мнению друг друга, учи-

тывать его при принятии решений и при разработ-

ке своих бизнес-стратегий. Во всем этом есть ваша

личная огромная заслуга, уважаемый Гарегин

Ашотович!

Желаем вам крепкого здоровья, семейного счастья,

неиссякаемых жизненных сил и успешных творче-

ских идей! Надеемся, что еще долгие годы Ассоци-

ация российских банков будет иметь в вашем лице

опытного и мудрого руководителя!


председатель совета директоров

ОАО Банк «Западный»

Дмитрий Леус


Примите искренние поздравления с 10-летием на

посту главы АРБ.

Ваш вклад в развитие банковского дела в Россий-

ской Федерации неоценим! Вы всегда принимае-

те активное участие в формировании взаимовы-

годного сотрудничества, делового партнерства

участников финансовой сферы.

Ваши профессиональный опыт, энергия, настой-

чивость, управленческий талант позволяют до-

биваться значительных достижений на этом от-

ветственном посту.

Благодаря вашей заинтересованности в благопо-

лучии банковского сектора России, благодаря

тому, что вы сделали и делаете для развития со-

трудничества с зарубежными банками, их союза-

ми и ассоциациями, мы можем с уверенностью

смотреть в будущее.

Желаем вам благополучия, крепкого здоровья,

стабильности, быстрых и смелых решений, дело-

вых успехов и дальнейшей плодотворной работы.


председатель правления ЗАО КБ «КЕДР»

Кирилл Ситро




От имени руководства, всего коллектива ОАО «ЧЕ-

ЛИНДБАНК» и от себя лично позвольте поздравить

вас с десятилетним юбилеем пребывания на посту

президента Ассоциации российских банков!

Трудно переоценить тот вклад, который вы внесли

в деятельность АРБ. Являясь самым крупным и ав-

торитетным объединением финансово-кредитных

учреждений России, выражая интересы как круп-

ных системообразующих игроков банковской сфе-

ры, так и небольших российских банков, Ассоциа-

ция все эти годы под вашим руководством прово-

дила законотворческую работу, активно способ-

ствовала повышению качества банковских услуг,

достойно представляла российское банковское

сообщество на международной финансовой арене.

Ваш жизненный путь вызывает искреннее ува-

жение. Вы заслуженно пользуетесь репутацией

талантливого, профессионального управленца,

энергичного и ответственного человека, всегда

настроенного на поиск новых, оригинальных, кон-

структивных решений.

ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» очень высоко оценивает ре-

зультаты сотрудничества с АРБ и по-настоящему

дорожит сложившимися отношениями с вами. Мы

искренне ценим ту реальную помощь, которую вы

оказываете региональным банкам.

В день вашего профессионального юбилея желаю

вам здоровья, счастья, дальнейших успехов, новых

профессиональных побед и свершений!


председатель правления,

генеральный директор ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Михаил Братишкин


С искренней радостью поздравляем вас с очеред-

ным юбилеем на посту президента Ассоциации

российских банков.

10 лет – не просто время со дня начала вашей

работы в качестве главы АРБ, не только очеред-

ной этап в вашей насыщенной и успешной про-

фессиональной карьере. Это годы, в течение ко-

торых вы, как президент общественной банков-

ской организации, заслужили безупречную дело-

вую репутацию, уважение коллег и доверие партне-

ров. Вам удалось создать мост между регулятора-

ми и участниками банковского рынка, наладить

между ними конструктивный диалог. Не сомнева-

юсь, что это было нелегко, особенно в тяжелые

для рынка периоды, но вы никогда не поступа-

лись своими принципами и убеждениями, всегда

четко и последовательно отстаивали интересы

банковского сектора и российской экономики в це-

лом. Вы с честью выдержали испытание време-

нем и стали для своих партнеров эталоном успеш-

ности, надежности и стабильности.

В этот знаменательный день хочу пожелать вам

крепкого здоровья и счастья. Пусть оптимизм и уве-

ренность в своих силах будут поддерживать вас

в течение долгих лет!

С огромным уважением,

президент ООО «ВНЕШПРОМБАНК»

Лариса Маркус


Позвольте поздравить вас с профессиональным

юбилеем. Десять лет в должности президента Ас-

социации российских банков – знаменательная

дата не только для вас, но и для всего российского

банковского сообщества.

Сейчас, когда банки в России и в мире переживают

не лучшие времена, хочется от всей души поблаго-

дарить вас за те выверенные, точные и очень сво-

евременные действия, которые предпринимает

Ассоциация российских банков. Финансово-кре-

дитные организации в нашей стране продолжают

доказывать свою жизнеспособность и стрессоу-

стойчивость во многом благодаря этой неустанной

работе и тем предложениям и рекомендациям, ко-

торые сформулировали лично вы.

Ваши усилия вывели Ассоциацию российских бан-

ков в лидеры отечественных банковских объеди-

нений. Сегодня Ассоциация пользуется безуслов-

ным доверием, заслуженным авторитетом и безу-

пречной репутацией в российском банковском

сообществе.

Желаем вам новых свершений, счастья, здоровья

и благополучия!


президент

Всероссийского банка

развития регионов

Григорий Курцер




От всего коллектива Акционерного Коммерческого

Банка «ВЕК» и от меня лично примите самые ис-

кренние и теплые поздравления в честь десятилет-

него юбилея вашей плодотворной работы на посту

президента Ассоциации российских банков!

Ваши преданность делу, высочайший уровень ком-

петенции, глубокое знание самых насущных про-

блем рынка, индивидуальный подход к каждому

участнику Ассоциации сформировали максималь-

но комфортный эмоциональный климат в нашей

совместной работе.

Банк «ВЕК» высоко оценивает ваш вклад в дея-

тельность Ассоциации, которая, являясь крупней-

шим объединением финансовых институтов Рос-

сии, играет огромную роль в развитии и совер-

шенствовании банковского законодательства.

АРБ оказывает существенную и, что особенно

важно, постоянную информационную и консульта-

ционную помощь банкам – членам Ассоциации.

Вы обладаете поразительной индивидуальной энер-

гией, огромными знаниями, умением вести диалог

и добиваться результата. То, что именно вы нахо-

дитесь у «штурвала» Ассоциации, позволяет участ-

никам рынка с оптимизмом смотреть в будущее,

зная, что в трудную минуту они всегда смогут об-

рести поддержку и найти понимание с вашей сто-

роны.

Желаю вам крепкого здоровья, оптимизма и неиз-

менных успехов в вашей деятельности на благо

укрепления национальной банковской системы!


председатель правления АКБ «ВЕК»

Олег Скрыль


От имени правления СКБ-банка и от себя лично

от всей души поздравляю вас с 10-летием в

должности президента Ассоциации российских

банков!

Все эти годы вы были и остаетесь связующим

звеном между банками и регулятором, выполняя

важнейшую миссию лица банковского сообще-

ства. Благодаря сочетанию глубоких академиче-

ских и практических знаний, профессиональных

навыков, дипломатичности и настойчивости вам

удается отстаивать интересы кредитных органи-

заций на самом высоком уровне. В любые годы

все мы, представители банковского сообщества,

могли рассчитывать на вашу поддержку.

Уровень профессионализма и деловой этики, ко-

торый вы задаете всем нам личным примером,

способствует повышению статуса профессии

банкира и совершенствованию банковской си-

стемы в целом.

Примите пожелания доброго здоровья вам и ва-

шим близким, ярких профессиональных успехов,

поддержки коллег!



ОАО «СКБ-банк»

Владимир Пухов


От имени ФПК «Гарант-Инвест», коммерческого

банка «Гарант-Инвест» и от себя лично хочу по-

здравить вас с этим замечательным юбилеем –

10-летием во главе Ассоциации российских

банков!

Доверие, уважение и авторитет, которые вы за-

служили, – результат вашей плодотворной рабо-

ты на благо российской банковской системы.

Ваши многолетний опыт и преданность делу, по-

стоянный поиск решений актуальных вопросов

вносят неоценимый вклад в развитие и становле-

ние банковского дела в России. Под вашим руко-

водством Ассоциация российских банков стала

одним из самых значимых профессиональных

сообществ страны и играет заметную роль в эко-

номической жизни общества.

Искренне желаю вам удачи, здоровья, неиссякае-

мой энергии и оптимизма! Пусть все ваши заме-

чательные качества человека и профессионала

будут залогом успеха во всем, а жизнь будет

полна новых свершений и радостных событий!



КБ «Гарант-Инвест»

Алексей Панфилов



юбилей


Примите самые искренние поздравления с 10-летием со дня

вступления в должность президента Ассоциации российских

банков.

За эти годы Ассоциация вместе со всей банковской системой

России прошла через нелегкие испытания, но неизменно стро-

ила свои отношения с банками и государственными регулиру-

ющими органами на принципах долгосрочного партнерства

и сотрудничества. АРБ на деле, а не на словах доказала, что она

способна воздействовать на принятие важнейших решений во

благо развития экономики страны. Во всем этом есть огром-

ная заслуга ее руководителей и, прежде всего, ваша личная

заслуга!

Хочется пожелать вам успехов во всех сферах деятельности,

осуществления всего задуманного и дальнейшего процвета-

ния. А также – здоровья, счастья, душевных и физических сил,

энергии, оптимизма и удачи!

Коллектив ЗАО «Метробанк»


От имени всего коллектива Трансстройбанка ис-

кренне поздравляем вас с замечательным юбиле-

ем – 10-летием вашего пребывания на посту пре-

зидента Ассоциации российских банков!

Разносторонняя, результативная деятельность Ассоци-

ации неотделима от личности ее президента. Именно

под вашим руководством АРБ стала главным выразите-

лем и проводником интересов российского банков-

ского сообщества, приобрела тот авторитет, который

позволяет ей оказывать серьезное влияние на разви-

тие и укрепление национальной банковской системы.

Вот уже десять лет вы возглавляете Ассоциацию

и ведете неустанную работу на благо банковского

рынка: благодаря АРБ банки имеют возможность

решать свои проблемы, и особенно это заметно

в трудные кризисные времена.

Примите нашу благодарность за высокий профес-

сионализм, неравнодушие, умение видеть и эф-

фективно решать как глобальные стратегические

вопросы, так и локальные задачи отдельных бан-

ков. Мы очень дорожим многолетними дружески-

ми отношениями с вами и высоко оцениваем ре-

зультаты сотрудничества нашего банка с возглав-

ляемой вами Ассоциацией.

Желаем вам крепкого здоровья, насыщенной инте-

ресными событиями жизни, сохранения и преумно-

жения творческих сил, реализации грандиозных про-

ектов и начинаний.


президент Трансстройбанка

Петр Читипаховян

председатель правления Трансстройбанка

Граат Арзуманян


Позвольте поздравить вас с профессиональным юбилеем.

На протяжении всех 10 лет, в течение которых вы возглавляете

Ассоциацию российских банков, вы демонстрируете высокий

профессионализм, поразительное умение решать самые слож-

ные проблемы банковской системы, непредвзятый подход ко

всем актуальным вопросам рынка и постоянную готовность

приходить на помощь банкам – членам АРБ в сложные для них

минуты. За все это я хочу искренне поблагодарить вас!

Хотелось бы также отметить огромный вклад, который вы лично

внесли в повышение доступности банковских услуг для населения

и предприятий нашей страны, в дело укрепления доверия к банкам

со стороны клиентов. Это стало результатом многолетней кропот-

ливой работы, несомненно, потребовавшей от вас много сил. Зато

теперь мы можем с гордостью констатировать, что российская

банковская система соответствует лучшим мировым стандартам,

а по таким параметрам, как устойчивость и надежность не отстает

от своих аналогов в странах с развитой экономикой.

Еще раз поздравляю вас, Гарегин Ашотович, с профессиональ-

ным юбилеем. Желаю вам не останавливаться на достигнутом.

Потенциал АРБ очень высок, так пусть он реализуется в новых

достижениях, важных и для Ассоциации, и для рынка в целом.

Желаю вам здоровья и процветания!


председатель правления МАК-банка

Александр Предеин




ЗАО «Солид Банк» от всей души поздравляет вас с

10-летним юбилеем профессиональной деятельности.

Ассоциация играла и играет важную роль в фор-

мировании современной банковской системы Рос-

сии, способствует развитию цивилизованного биз-

неса, укрепляет доверие населения к российским

банкам посредством повышения финансовой гра-

мотности российских граждан, проводит большую

законопроектную работу по внесению изменений

и дополнений в законодательные акты. Благодаря

вашему профессиональному руководству Ассоци-

ация представляет собой высокоорганизованную

финансовую силу, оказывающую существенное

влияние на процессы, происходящие в банковской

сфере нашей страны.

Возглавляя Ассоциацию, вы проявили лучшие каче-

ства дальновидного финансиста, умение действовать

в постоянно меняющихся социально-экономических

условиях, оперативно решать проблемы банковской

системы. Мы уверены, ваш опыт и неиссякаемая энер-

гия будут и впредь способствовать реализации новых

перспективных проектов, направленных на дальней-

шее развитие и укрепление банковской системы РФ.

В этот знаменательный день желаем вам и воз-

главляемой вами Ассоциации новых достижений,

реализации всех намеченных планов и перспек-

тивных проектов. Примите искренние пожелания

крепкого здоровья, благополучия и процветания!


председатель правления ЗАО «Солид Банк»

Светлана Мединская


Примите самые искренние и сердечные поздрав-

ления c вашим профессиональным юбилеем!

Банковское сообщество страны, в развитии кото-

рого вы принимаете столь деятельное участие,

ценит вас за уникальные организаторские способ-

ности, умение находить оптимальные пути реше-

ния возникающих проблем, постоянное стремле-

ние действовать в интересах общего дела – даль-

нейшего развития финансово-кредитной системы

России.

И в годы кризиса, и в годы экономического вос-

становления Ассоциация российских банков, кото-

рую вы возглавляете вот уже десять лет, всегда

оставалась вместе с банками, активно защищая их

интересы на самых разных уровнях.

Вашу роль как президента Ассоциации невозмож-

но преуменьшить – вам удалось объединить раз-

ных людей в эффективно действующий коллектив,

создать единую команду единомышленников.

Желаем вам дальнейшей результативной работы

и больших успехов в осуществлении политики, ори-

ентированной на обеспечение стабильности и на-

дежности банковской системы для наших клиен-

тов и вкладчиков.

Позвольте от имени Мособлбанка и от себя лично

поблагодарить вас и пожелать крепкого здоровья,

благополучия, творческого вдохновения и удачи!



АКБ МОСОБЛБАНК ОАО

Геннадий Селезнев


От имени всего СМП Банка и от себя лично поздрав-

ляю вас с важной датой – 10-летием со дня избрания

на пост президента Ассоциации российских банков!

Ваш приход на эту должность, безусловно, дал но-

вый импульс развитию Ассоциации. Вы руководи-

те ей уже в течение почти половины срока ее су-

ществования и за время своей работы многого

добились. Можно без преувеличения сказать, что

10 лет вашего нахождения у руля АРБ – время ее

непрестанного развития.

Ассоциация российских банков – настоящий «голос

банковского сообщества». Ваша деятельность имеет

большое значение для российских банков, так как

АРБ является посредником между нами и обществом.

АРБ успешно взаимодействует с финансовыми вла-

стями, в том числе с регулятивными органами, и вно-

сит весомый вклад в становление российской бан-

ковской системы. Этому в немалой степени способ-

ствует ваш личный профессионализм.

Не могу не упомянуть и о том, что АРБ выполняет

важную образовательную функцию, реализуя про-

екты по повышению финансовой грамотности на-

селения и способствуя тем самым развитию эконо-

мики страны.

Желаю вам дальнейших профессиональных успе-

хов и реализации самых амбициозных и интерес-

ных начинаний!


президент-председатель правления

СМП Банка

Дмитрий Калантырский




Примите наши самые сердечные поздравления по случаю ваше-

го 10-летнего служения на очень ответственном и нелегком

посту президента Ассоциации российских банков.

Вы – человек огромной энергии и воли, умеющий зажигать

своими идеями и банкиров, и представителей регулирующих

структур, и экспертов. В банковском сообществе вас хорошо

знают как высококвалифицированного специалиста и талант-

ливого руководителя. Благодаря вашим усилиям и знаниям

российский банковский рынок выстоял в периоды различных

финансовых и экономических кризисов и сейчас продолжает

уверенно расти и развиваться. Поэтому нет ничего удивитель-

ного в том, что все эти десять лет вы пользуетесь заслуженным

авторитетом и безграничным уважением со стороны коллег.

Мы дорожим сложившимися между нами добрыми отношения-

ми, высоко ценим вашу деятельность и уверены в расширении

нашего плодотворного сотрудничества в будущем. Также мы

уверены в том, что вы в течение еще долгих лет будете возглав-

лять Ассоциацию на благо российского финансового рынка,

экономики и граждан нашей страны!

От всей души желаем вам удачи и успехов в осуществлении всего

задуманного, сил и здоровья, неиссякаемой энергии и благополучия!



Русского Земельного Банка

Александр Григорьев


Поздравляю вас со столь символичным професси-

ональным юбилеем – десятилетием со дня вашего

избрания на должность главы Ассоциации россий-

ских банков!

На протяжении всех этих лет АРБ стабильно раз-

вивалась, демонстрируя умение четко выражать

позицию российского банковского сообщества по

всем актуальным для данного сектора проблемам.

Сегодня Ассоциация является истинным рупором

и защитником финансово-кредитных организа-

ций и компаний, сотрудничающих с банками. Все

это – безусловная заслуга ее руководителя, су-

мевшего сплотить вокруг себя команду профес-

сионалов высочайшего уровня и объединить бан-

ковские и небанковские организации под «кры-

лом» Ассоциации.

В своем поздравлении я также хотел бы отметить

энциклопедичность ваших знаний и широту ваших

интересов. В отличие от некоторых руководителей

вы не замыкаетесь на решении локальных задач,

имеющих значение исключительно для банковско-

го сектора. Вы внесли огромный вклад в развитие

такого направления фундаментальной науки, как

банковское право, сделали чрезвычайно много

для повышения доверия к банкам со стороны рос-

сийских граждан и предприятий.

Желаю и впредь добиваться всех поставленных

целей, здоровья, счастья и удовлетворения от про-

деланной работы!


президент МСНО-НП «Общество

профессиональных экспертов и оценщиков»

Евгений Палочкин


Примите самые искренние поздравления со зна-

менательной датой – вашим профессиональным

юбилеем! За те десять лет, что вы возглавляете

Ассоциацию российских банков, она превратилась

в самое влиятельное профессиональное объеди-

нение в России, которое работает вместе со струк-

турами власти и решает стоящие перед кредитны-

ми организациями задачи в интересах банковско-

го сообщества и государства.

Невозможно переоценить роль вашей личности

в становлении базовых принципов и основных меха-

низмов функционирования национального банков-

ского рынка. Ваша неиссякаемая энергия стала ис-

точником для продвижения самых передовых и ак-

туальных идей в финансовой отрасли. Так, именно

вы стояли у истоков создания такого важнейшего

института, как бюро кредитных историй. На сегод-

няшний день уже невозможно себе представить ци-

вилизованный банковский бизнес без БКИ!

Позвольте выразить глубокое уважение к вашей

эрудиции, умению аргументированно полемизиро-

вать и готовности прийти на помощь коллегам.

Хочется также отметить вашу удивительную спо-

собность органично сочетать руководство Ассоци-

ацией с научной и преподавательской работой.

Мы желаем вам плодотворной, интересной и разно-

сторонней деятельности, здоровья и успешной реа-

лизации всех ваших планов. Пусть вас всегда окру-

жают верные друзья и коллеги-единомышленники!



Национального бюро кредитных историй

Александр Викулин




От всего сердца поздравляем вас с профессиональным юбиле-

ем. Прошло 10 лет с тех пор, как вы были избраны на долж-

ность президента Ассоциации российских банков. На эти годы

выпало достаточно много испытаний. Ваши глубочайшие зна-

ния, мудрость, увлеченность делом принесли реальные и в выс-

шей степени впечатляющие результаты. Значение и масштаб

вашей деятельности получили широкое признание, а Ассоци-

ация российских банков под вашим руководством упрочила

статус не просто консультативной организации, а организа-

ции, с мнением которой считаются все высшие органы власти.

Можно смело сказать, что ваше имя вписано в историю ста-

новления и развития банковской системы России.

Ваши эрудиция и кругозор уникальны, а помощь в различных

ситуациях бесценна. Все банковское сообщество испытывает

к вам чувство глубокого уважения за то, что занимаемая

должность для вас не просто ежедневный труд, а отдача

огромных сил делу на благо всего общества.

Желаю в любых ситуациях идти вперед и всегда чувствовать

себя уверенно, пусть любимое дело всегда занимает особое

место в вашей жизни. Здоровья, счастья и благополучия!


и.о. председателя правления

ООО КБ «Анелик РУ»

Александр Воронин


От лица всей компании и от себя лично хочу поздра-

вить вас с 10-летним юбилеем работы в должности

президента Ассоциации российских банков.

За годы работы вы заслужили всеобщее уважение

и восхищение своей трудоспособностью, энергич-

ностью, энтузиазмом и жизнерадостностью. 10 лет

– это внушительная цифра, особенно если учесть,

что эти годы оказались для национального банков-

ского рынка и для российской финансовой системы

в целом периодом становления и успешного разви-

тия. Ваш профессиональный юбилей – серьезный

повод оценить кропотливый труд профессионала,

его победы и достижения. Вы всегда успешно и

мудро решаете самые насущные организаторские

и управленческие задачи, способствующие развитию

банковского дела. Благодаря вашей неустанной

деятельности возглавляемая вами АРБ стала надеж-

ным партнером не только для банков, но и для

компаний нефинансового сектора, оказывающих

банкам различные услуги для развития их бизнеса.

Хочу от всей души пожелать вам дальнейших по-

бед, неограниченных возможностей и высоких

результатов! Пусть в вашей душе в этот день царит

по-настоящему радостная атмосфера! Наша ком-

пания очень дорожит сложившимися между нами

добрыми отношениями, высоко ценит вашу дея-

тельность и надеется на расширение плодотворно-

го сотрудничества.


коммерческий директор ЗАО «САГА Технологии»

Оксана Калашникова


Примите мои искренние поздравления в связи с ва-

шим профессиональным юбилеем!

Десять лет, в течение которых вы возглавляете Ас-

социацию российских банков, стали очень важным

периодом и для российской экономики, и для на-

ционального банковского сектора. В течение всех

этих лет АРБ наглядно демонстрировала умение

идти в ногу со временем и решать самые актуаль-

ные проблемы для банков и компаний, сотруднича-

ющих с финансово-кредитными организациями.

Мне особенно хотелось бы поблагодарить вас, Га-

регин Ашотович, за то, какое внимание вы лично

и возглавляемая вами организация уделяете про-

блеме совершенствования информационных тех-

нологий в банковском секторе в целом, а также

внутрибанковской бухгалтерии и управлению пер-

соналом, автоматизацией которых, в частности,

занимается наша компания.

Будучи кандидатом физико-технических наук, вы,

как никто другой, понимаете, как тесно связан

успех банковского бизнеса с автоматизацией про-

цессов управления, подготовки отчетности и оцен-

ки рисков. Надо отдать вам должное – вы понима-

ли всю важность и актуальность этой проблемы

задолго до появления кризисных явлений в бан-

ковском секторе страны.

Желаю вам добиться новых профессиональных

побед. Здоровья вам и счастья!


генеральный директор ЗАО «Компас СПб»

Нина Якобсон




От лица Группы Компаний «Астарта» поздравляю

вас с вашим профессиональным юбилеем!

Вы возглавляете Ассоциацию российских банков

половину всего срока ее существования. Благода-

ря вашим поразительным знаниям, огромному

опыту, интуиции, умению решать сложнейшие про-

блемы АРБ за эти годы превратилась во влиятель-

нейшую общественную организацию, к мнению

которой прислушиваются и банки, и компании,

сотрудничающие с банками, и регуляторы рынка,

и эксперты с мировыми именами.

Хотелось бы также отметить, сколько за эти де-

сять лет было сделано вами для укрепления до-

верия к банкам со стороны граждан России. При

вашем активном участии были созданы два жиз-

ненно необходимых института – Система страхо-

вания вкладов и институт первого финансового

омбудсмена в России. Вы, как никто другой, по-

нимаете, насколько важны для стабильности бан-

ковской системы доверие людей и отсутствие у них

негативного опыта, полученного в результате об-

щения с банками.

Желаем вам дальнейших успехов во всем – в рабо-

те, в личной жизни, в научной деятельности. Сча-

стья вам и здоровья, поддержки друзей и коллег

во всех делах и начинаниях. Уверена, что вы еще

долгие годы будете возглавлять Ассоциацию, и так-

же уверена, что на любом другом поприще вы бу-

дете приносить огромную пользу российской эко-

номике, банковскому сектору, науке.


президент Группы Компаний «Астарта»

Галина Бандуркина


Поздравляю вас с десятилетним юбилеем на посту

президента Ассоциации российских банков.

Объединяя в своих рядах как крупные системообра-

зующие финансовые организации, так и средние

и малые банки, Ассоциация под вашим руковод-

ством наработала солидный опыт и завоевала бес-

спорный авторитет в деловых кругах. АРБ стала

оплотом профессионального сообщества, опреде-

ляющим стратегию развития отечественного бан-

ковского сектора и представляющим его интересы

на международной арене.

Ассоциацией под вашим руководством была реа-

лизована масштабная программа по повышению

финансовой грамотности населения, созданы ин-

ститут финансового омбудсмена, Система страхо-

вания вкладов. Как представители банковского

сообщества, мы целиком и полностью поддержи-

ваем эти инициативы.

Таких успехов АРБ достигла во многом благодаря

вашим личным качествам: умению прислушивать-

ся к мнению людей и учитывать эти мнения при

принятии решений, готовности прийти на помощь

тем, кто в ней нуждается. Хочется также отметить

вашу удивительную отзывчивость, доброту, откры-

тость и искренность в общении – и в то же время

твердость характера и верность принципам.

В день юбилея хочется пожелать, чтобы ваши опыт,

талант и личные качества позволяли вам и впредь

успешно реализовывать любые задачи и претво-

рять в жизнь самые грандиозные проекты!


председатель правления ООО «Камкомбанк»

Розалия Габдуллина


От всей души поздравляю вас с 10-летним профес-

сиональным юбилеем!

Сложно перечислить все, что вы сделали для россий-

ского банковского рынка за эти годы: при вашем

активном участии была создана Система страхова-

ния вкладов, учрежден первый в нашей стране ин-

ститут финансового омбудсмена, были разработаны

стандарты деятельности банков, сформулированы

принципы деловой этики, которых теперь придер-

живаются все уважающие себя финансово-кредит-

ные организации. Ассоциация российских банков за

эти 10 лет превратилась в мощную силу, с которой

считаются и к которой прислушиваются, в рупор

банковского сообщества и его мозговой центр.

Направляю вам свои искренние пожелания даль-

нейших успехов, здоровья и счастья! Особо хочет-

ся отметить, что вы – один из тех людей, которые

своим личным примером вдохновляют банкиров.

Ваши работоспособность, широкий круг интере-

сов, верность принципам, готовность прислушать-

ся к чужому мнению поразительны. Не меньшее

восхищение вызывает ваша отзывчивость: вы при-

надлежите к числу тех людей, которые никогда не

оставят друга в беде и никогда не толкнут упавше-

го, даже если с этим человеком вас не связывала

личная дружба и разделяли идейные разногласия.

Повторюсь – счастья, здоровья и успехов вам, до-

рогой Гарегин Ашотович! Пусть удача сопутствует

вам во всех начинаниях!


президент Первого Республиканского Банка

Дмитрий Демидов




Разрешите от себя лично и от всего коллектива

Софрино Банка сердечно поздравить вас с юбиле-

ем – десятилетием пребывания на посту президен-

та Ассоциации российских банков!

Мы уверены, что российское банковское сооб-

щество высоко оценивает ваш вклад в деятель-

ность Ассоциации, которая всесторонне укрепля-

ет банковскую систему нашей страны. Ваши

усилия всегда были направлены на то, чтобы

деятельность кредитно-финансовых организа-

ций отвечала высоким требованиям современ-

ной рыночной экономики, чтобы банки работа-

ли на основе современных профессиональных

стандартов.

10 лет – это прекрасный повод оценить результаты

деятельности. Оглядываясь назад, можно сказать,

что сформулированная при вашем активном участии

стратегия развития банковской системы успешно

осуществляется на практике, способствуя эконо-

мическому росту России и преодолению послед-

ствий кризисных явлений.

От всей души желаем вам новых профессиональных

успехов, здоровья, счастья и уверенности в будущем!


председатель правления Софрино Банка

Дмитрий Малышев


Примите сердечные поздравления в связи со зна-

менательной датой – десятилетним юбилеем ва-

шего пребывания в должности президента АРБ!

Наглядным и неоспоримым доказательством успеш-

ности вашей деятельности на этом посту являются

позитивные изменения, произошедшие за эти 10

лет как в самой Ассоциации, так и на российском

банковском рынке в целом.

Вам в полной мере присущи таланты государствен-

ного деятеля: умение организовать людей, огром-

ная работоспособность, приверженность идеям

и принципам. Благодаря вашему знанию дела, гра-

мотному управлению и правильному подбору спе-

циалистов мы всегда встречаемся с качественным

подходом к решению насущных вопросов со сто-

роны Ассоциации. Многие наши коллеги – как

представители банков, так и представители небан-

ковских компаний – знают, что, обратившись к вам,

они встретят понимание, доброжелательность и ком-

петентность. Ассоциация влияет на сложные про-

цессы, обеспечивая полноценное развитие бан-

ковской отрасли – одной из важнейших для эконо-

мики нашей страны.

Желаем вам и вашим близким крепкого здоровья,

долгих лет жизни, благополучия, стабильности и про-

цветания. Неиссякаемой вам энергии, успехов во

всех начинаниях и воплощения в жизнь самых

смелых планов!


генеральный директор ООО «Феррум Про»

Андрей Шитов


АвтоматизацияФронт-офис как визитная карточка банка 96

Алексей Макеев (AT Consulting): «Проект по полной автоматизации фронт-офиса охватывает все каналы, при помощи которых банки и клиенты взаимодействуют друг с другом» 102

Лидеры рынкаМЦИ Банка России и компания «Инфосистемы Джет»: реализация проекта по построению облачного решения в банковской сфере 108

БезопасностьПроблемы рынка систем ДБО 112

Новости 124

095_IT_Shmuc.indd 95095_IT_Shmuc.indd 95 01.06.12 21:2601.06.12 21:26

96 upgrade НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ июнь 2012

UPGRADE АВТОМАТИЗАЦИЯ

Текст: Оксана Дяченко

Пресловутая клиентоориентирован-ность бизнеса стала одним из главных постулатов, декларируемых банками в своих стратегиях развития и програм-мах. И здесь, конечно, очень важно, насколько быстро и качественно рабо-тает в банке фронт-офисная система, которая как раз и проектируется для того, чтобы организация работы с кли-ентами была более эффективной.

С одной стороны, фронт-офис – это под-

разделение банка, непосредственно об-

щающееся с клиентами и имеющее от-

ношение, в первую очередь, к продажам

и маркетингу, то есть своего рода визит-

ная карточка компании. И от того, на-

сколько четко будет организована его

работа, зависит во многом успех бизнеса.

С другой стороны, фронт-офис давно

уже перестал быть просто структурным

подразделением банка и начал рассматри-

ваться как бизнес-процесс по обработке

заявки клиента на получение той или иной

банковской услуги. Причем неважно, ка-

ким образом клиент обращается в банк –

через отделение, выделенную точку про-

даж, контакт-центр, платежный терминал,

банкомат, систему мобильного или интер-

нет-банкинга. Таким образом, фронт – это

не только рабочее место операциониста,

но и система, покрывающая работу всех

сотрудников офиса (кассиров, операцио-

нистов, клиентских менеджеров, операто-

ров контактного центра), все дистанцион-

ные каналы обслуживания.

Быстрый рост числа клиентов, по-

явление новых банковских продуктов

и развитие каналов их доставки предъяв-

ляют к фронт-офисному решению очень

жесткие требования как в области нара-

щивания объемов бизнеса, так и в сфере

взаимодействия с другими информаци-

онными системами.

ХАРАКТЕРИСТИКИ СИСТЕМЫ

Каждый банк стремится к тому, чтобы

обеспечить своим клиентам максималь-

ное количество способов доступа к бан-

ковским услугам, сократить время обслу-

живания и при этом соблюсти должный

уровень качества предоставляемого сер-

виса. Высокая степень автоматизации

процесса взаимодействия с клиентом и глу-

бокая интеграция систем, обеспечиваю-

щих эту автоматизацию, – необходимые

факторы для достижения этих целей.

Задача фронтальной системы – орга-

низовать работу сотрудника в одном окне

и с единым типом интерфейса, убрав

множество фронтальных приложений

информационной системы банка. При та-

ком раскладе вся нужная информация

находится в одном приложении – это

может быть тонкий клиент на базе како-

го-либо Web-браузера, например Internet

Explorer. Такая система позволяет быстро

реагировать на запросы клиентов и ис-

пользовать весь объем данных, существу-

ющих в кредитной организации.

Современный фронт-офис должен

обладать определенным набором харак-

теристик, которые особенно важны по-

купателям таких систем, считает вице-

президент Банка БКФ Михаил Геворков.

К таким характеристикам, в первую оче-

редь, относятся возможность работы че-

рез тонкого клиента на небольших кана-

лах, легкость сопряжения с основным

операционным днем банка и, конечно,

гибкость и легкость системы в настройке.

«При выборе фронт-офисной системы

в нашем банке мы руководствовались

всеми вышеперечисленными принципа-

ми», – отмечает Михаил Геворков.

Вице-президент, директор департа-

мента информационных технологий бан-

ка «Ренессанс Кредит» Андрей Эзрохи

среди наиболее важных моментов, опре-

деляющих выбор решений для автомати-

зации фронт-офисов банков, называет

востребованность функций перекрестных

продаж, персональное отношение к кли-

енту (что так или иначе относится к CRM-

процессам), а также масштабируемость

и инвариантность по отношению к си-

стемным платформам, конфигурации ко-

нечного оборудования и пропускной спо-

собности каналов связи.

Андрей Эзрохи рассказал, что в банке

«Ренессанс Кредит» фронт-офис построен

на принципах сервисно-ориентированной

архитектуры, позволяющей снять зависи-

мость от бэк-систем банка и обеспечить

непрерывность бизнес-процессов. «Кроме

того, при построении фронт-офиса учиты-

вались нетребовательность к системным

ресурсам и каналам связи, устойчивость,

масштабируемость, интуитивность и удоб-

ство использования интерфейса пользова-

теля», – рассказывает эксперт.

ОПЕРАЦИИ ВО ФРОНТЕ

Работа фронт-офисного бизнес-процесса

состоит из нескольких групп операций.

Во-первых, выполнение классических

Фронт−офис как визитная карточка банкаМодернизация фронт-офиса требует четкой постановки задачи

096-099_IT_Front.indd 96096-099_IT_Front.indd 96 01.06.12 16:5701.06.12 16:57

июнь 2012 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ 97upgrade

UPGRADEАВТОМАТИЗАЦИЯ

поручений клиентов, например пролон-

гирование вклада, перевод денег со счета

на счет или в другой банк и др. Во-

вторых, информационное обслуживание

клиентов, подразумевающее ответы на

вопросы и консультирование клиентов,

как приходящих непосредственно в офис

банка, так и обращающихся в контакт-

центр. В ряде банков сотрудники, работа-

ющие во фронт-офисе, не только выпол-

няют поручения клиентов, но и в некото-

рых случаях предлагают им новые

продукты и услуги, т.е. занимаются ак-

тивными продажами. Кроме того, суще-

ствует группа процессов, например по

обработке кредитной заявки и принятию

кредитного решения, которые берут свое

начало во фронт-офисе, однако затраги-

вают также и часть процессов мидл-

офиса. В качестве примера можно при-

вести расчет скорингового балла потен-

циального заемщика и принятие решения

относительно выдачи ему кредита.

Безусловно, система фронт-офиса в бан-

ке призвана уметь решать очень сложные

задачи. Кроме того, должна существовать

возможность быстрой и гибкой перена-

стройки параметров системы. Например,

при запуске новых продуктов обычно не-

обходима серьезная настройка системы,

особенно если речь идет о сложных кре-

дитных продуктах вроде ипотеки. Здесь

нужно менять не только такие параметры,

как процентная ставка, срок и размер пер-

воначального взноса, но и создавать прин-

ципиально новое решение, к примеру, учи-

тывающее материнский капитал при вы-

даче ипотечного кредита или какие-нибудь

другие факторы. Подобные изменения

параметров фронт-офисных систем необ-

ходимо производить очень быстро, по-

скольку в современных условиях рынка

гибкость и скорость принятия решения во

многом определяют для клиента качество

работы банка, а значит, и его конкурент-

ные преимущества.

ПРОМЫШЛЕННЫЕ РЕШЕНИЯ ПО ПОЛНОЙ АВТОМАТИЗАЦИИ

Практически все серьезные игроки на

рынке банковской автоматизации уже

предлагают промышленные решения по

полной автоматизации фронт-офиса в той

или иной степени готовности, считает

Михаил Геворков. «Есть много интерес-

ных решений. Вопрос только в стоимости

и качестве представленного функциона-

ла», – говорит специалист.

Андрей Эзрохи, наоборот, утвержда-

ет, что таких решений отнюдь не доста-

точно. «И основной причиной, пожалуй,

служит то, что фронт-процессы, то есть

процессы обслуживания клиентов, могут

довольно сильно отличаться в различ-

ных организациях, – говорит эксперт. –

Обобщить все возможные особенности

и детали и создать универсальную фронт-

систему довольно затруднительно в этой

ситуации. Поэтому на рынке присут-

ствует некоторое количество generic-

заготовок, платформ, но подчас соб-

ственная разработка системы с нуля

оказывается дешевле и эффективнее по-

строения или перестроения этих загото-

вок, и многие банки предпочитают соб-

ственную разработку фронта промыш-

ленным решениям».

Владимир РЕЗИН,

директор дирекции

«Депозиты» ГК ЦФТ

Конкуренция на рынке заставляет банки акцентировать внимание на скорости и качестве обслуживания клиентов. Эко-номия времени клиента может стать бонусом, за который он наверняка будет к банку лоялен. Именно поэтому сегодня для финансовых организаций очень важны фронт-офисные информацион-

ные системы, аккумулирующие всю имеющуюся у банка информа-цию о клиентах и продуктах. В мае текущего года ЦФТ представил свой новый программный продукт – «ЦФТ – Фронт-менеджер». В чем новизна и уникаль-ность этого решения? Во-первых, в отличие от большинства си-стем подобного класса, «заточенных» исключительно на продажу кредитных продуктов, «ЦФТ – Фронт-менеджер» – решение, обеспечивающее автоматизацию фронтальных бизнес-процес-сов по всем продуктам, предлагаемым банком клиентам. Фронт-менеджер имеет две важные функциональные составляю-щие, во многом отличающие данное решение от аналогов. Это «Единое окно обслуживания клиента» и «Машина рекомендаций». «Единое окно обслуживания клиентов» – это не что иное, как единая точка доступа сотрудника банка к операциям по всем

продуктам и бизнес-процессам, которые могут быть востре-бованы клиентом: кредитам, депозитам, платежам и т.д. Вместо того чтобы ждать своей очереди в несколько окон, клиент может быть обслужен одним фронт-офисным специ-алистом.«Машина рекомендаций» – эффективный инструмент для осу-ществления кросс-продаж, адресных предложений продуктов клиентам банка. Функциональность «Машины рекомендаций» основана на информации, которая консолидируется в системе ЦФТ-Банк: частота использования банковских продуктов кли-ентами, каналы, по которым эти продукты наиболее востребо-ваны, информация о клиентах, пользующихся конкретными продуктами. На основании подготовленной аналитики и стати-стики специалист банка получает возможность сформировать целевое предложение клиенту, обратившемуся за услугой, до-полнительно предложить клиенту другие банковские продукты, которые могут его заинтересовать. Банк с максимальной точ-ностью рекомендует клиенту необходимый ему продукт. Кроме того, стоит отметить, что «ЦФТ – Фронт-менеджер» может работать во взаимодействии с любыми информацион-ными системами – АБС, CRM, БКИ, скоринговыми системами – и встраивается в единый комплекс посредством промышлен-ных средств интеграции, например IBM WebSphere. Легкая интеграция с системой ЦФТ-Банк, функционал которой расширяется каждые две недели, обеспечивает быстрое по-полнение продуктовой линейки кредитной организации.

ЦФТ – ФРОНТ-МЕНЕДЖЕР: КУРС НА АКТИВНЫЕ ПРОДАЖИ И ПОВЫШЕНИЕ ЛОЯЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ




Кроме того, такие особенности фронт-

системы, как устойчивость работы, ско-

рость выполнения операций, вовлечен-

ность клиента в процесс обслуживания,

возможность формирования кросс-про-

дуктовых предложений и т.д. могут стать

как раз конкурентным преимуществом

одного банка перед другим. Неслучайно

многие банки считают фронт-системы

своей ключевой технологией.

ПРОБЛЕМЫ МОДЕРНИЗАЦИИ

Эксперты единодушны во мнении, что

для модернизации фронт-офиса с точки

зрения ИТ необходима, прежде всего,

четкая постановка задач бизнес-подраз-

делениями, ясное понимание цели этой

модернизации, того эффекта, которого

планируют добиться.

«Изначально технологами должна

быть прописана блок-схема обработки

заявок с подробным описанием алгорит-

мов принятия решений, – говорит Ми-

хаил Геворков. – Без такого официально

утвержденного документа любые по-

пытки модернизации будут бесцельной

тратой времени».

С точки зрения ИТ причинами мо-

дернизации могут быть проблемы теку-

щей системы, связанные с производи-

тельностью, ресурсоемкостью, отказоустой-

чивостью и, например, возможностью

внесения изменений, считает Андрей Эз-

рохи. «Кроме того, необходимы полная

вовлеченность и мотивация бизнес-заказ-

чика на всех уровнях для четкого и эффек-

тивного взаимодействия как на этапе раз-

работки, так и при внедрении или мигра-

ции», – подчеркивает эксперт.

Естественно, что при обновлении

или расширении функционала фронт-

офиса могут возникать определенные

проблемы, они практически ничем не

отличаются от тех, которые возникают

при модернизации любого программно-

го обеспечения.

«Если каким-то образом бизнес-

процесс в банке уже устоялся, пусть

даже не самым оптимальным образом,

то полная замена или серьезная модер-

низация обычно влечет за собой пере-

смотр бизнес-процессов банка, что ведет

к серьезной нагрузке на все подразделе-

ния, задействованные в процессе, – рас-

сказывает Михаил Геворков. – И здесь,

конечно, в первую очередь, задача тех-

нологов – как можно более грамотно

организовать процесс».

По мнению Андрея Эзрохи, основ-

ная проблема заключается именно в ми-

грации с привычной существующей си-

стемы на новую. И здесь вступает в силу

пресловутый человеческий фактор, свя-

занный в данном случае с необходимо-

стью обучения персонала и адаптацией

системы в организации. «Кроме того,

необходимо предусмотреть возможные

экстренные сценарии, связанные с недо-

ступностью системы по техническим

или иным факторам, для поддержания

непрерывности бизнес-процессов», –

добавляет вице-президент, директор де-

партамента информационных техноло-

гий банка «Ренессанс Кредит».

реклама



рекл

ама


100 upgrade NATIONAL BANKING JOURNAL june 2012

UPGRADE AUTOMATION

Text by Oksana Dyachenko

The trivial customer-oriented feature of business has become one of the ma-jor postulates as declared by the banks in their development strategies and programs. Of course it is very impor-tant to know how fast and with which quality the bank's front office system works that is designed so that the or-ganization of the work with customers would be more efficient.

On the one hand, front office is the bank's

division that directly contacts the custom-

ers and covers in the first line the sales and

marketing, so it is a kind business card of

the entity. And the success of business

mainly depends on the extent the operation

of the above division is organized.

On the other hand, front office has

ceased to be just a structural unit of the

bank and now it is treated as the business

process to handle the customer's applica-

tion for receiving this or that banking ser-

vice. Alongside the way through which the

customer applies to the bank makes no

difference: through the branch, separated

point of sale, contact centre, payment ter-

minal, ATM, mobile or e-banking system.

Thus, front is not the workplace of the op-

erator, but a system covering the work of

all the office's employees (cashiers, opera-

tors, client managers, contact centre opera-

tors), all the remote channels of service.

A rapid growth of the clients' number,

appearance of new banking products and

development of channels to deliver the

same lodge very rough requirements to the

front office solution both in the area of

business scope augmentation and in the

area of interaction with other information

systems.

FEATURES OF THE SYSTEM

Every bank strives for provision of their

customers with the maximal quantity of

methods to get access to banking services,

to reduce service time and alongside to

comply with the due quality level of the

service to be rendered. A high degree of

automation for the process of interaction

with clients and profound integrity of sys-

tems that ensure such automation are the

essential factors to achieve the above goals.

The front office system's objective lies

in arrangement of the employee's work in a

single window and with a unified type of

interface, having removed a plenty of fron-

tal applications of the bank's information

system. With this state of affairs all the

necessary information is contained in one

application: it may be a thin client on basis

of any Web-browser, for instance Internet

Explorer. Such system makes it possible to

give fast response to the customers' inquir-

ies and use all the volume of data as exist-

ing in the lending institution.

The modern front office shall possess a

certain number of features that are espe-

cially important for the buyers of such sys-

tems, thinks Mikhail Gevorkov, the Vice

President of BCF Bank. Such features in the

first line include the opportunity to work

through a thin client on small channels,

easiness to get interfaced with the basic op-

eration day of the bank and, of course, flex-

ibility and easiness of the system's setting.

"When choosing the front office system in

our bank we were guided by the above prin-

ciples", states Mikhail Gevorkov.

The Vice President, Information Tech-

nologies Department Director of "Renais-

sance Credit" Bank, Andrei Ezrokhi em-

phasizes on the demand for cross sales

functions, personal attitude towards the

clients (that this way or another relates to

CRM-processes), as well as scalability and

invariability in respect to system platforms,

end equipment configuration and commu-

nication channels' capacity among the most

significant items specifying the selection of

solutions for the banks' front office auto-

mation.

Andrei Ezrokhi has informed that the

front office of "Renaissance Credit" Bank is

based on the principles of service-oriented

architecture enabling to remove the de-

pendency on the bank's back office and to

ensure the continuity of business process-

es. "In addition when building up the front

office we took into account the low de-

mands to the system resources and com-

munication channels, stability, scalability,

intuitiveness and easiness to deploy the

user's interface", says the expert.

Front Office as the Bank's Business Card

Modernization of the front office requires an accurate problem stating

100-101_IT_Front_eng.indd 100100-101_IT_Front_eng.indd 100 01.06.12 19:3501.06.12 19:35

june 2012 NATIONAL BANKING JOURNAL 101upgrade

UPGRADEAUTOMATION

OPERATIONS IN THE FRONT OFFICE

The front office's business process work

consists of several groups of operations.

Firstly, these are the performance of classical

instructions from the customers, for exam-

ple, a prolongation of deposit, transfer of

money from one account onto the other or

in another bank, etc. Secondly, these are the

information service for the customers pre-

supposing answering the questions and

advising for customers, those who come to

the bank's office personally or applying to

the contact centre. In some banks the

employees who work in the front office not

only fulfil the instructions of the customers,

but in some cases offer the new products and

services to them, i.e., they are engaged in

active sales. Besides, there is a group of pro-

cesses, for instance, on processing of the

credit application and making of the credit

decision which are originated in the front

office, however touch upon a part of the

middle office's processes. As an example let

us take the calculation of the potential bor-

rower's screening points and decision-mak-

ing as for grating a credit for him.

Naturally, the front office system in

the bank is urged to be capable to solve

very complicated problems. Besides, there

should be a possibility of fast and flexible

re-setting of the system's parameters. For

example, when launching new products it is

usually required to have a grand setting of

the system, especially if it goes on about

such complex lending products as mort-

gage. Here we need to change not only such

parameters as the interest rate, term and

amount of the primary contribution, but to

create a brand new solution, which for in-

stance allows for the parent capital upon

issuing the mortgage loan or any other fac-

tors. Such changes for the front office sys-

tems' parameters must be carried out very

quickly as under the contemporary market

conditions both the flexibility and the speed

of decision-making are the key points for

the customer to determine the bank's op-

eration quality and consequently its com-

petitive strengths.

INDUSTRIAL SOLUTIONS ON COMPLETE AUTOMATION

Almost every significant player at the bank

automation market is already offering

industrial solutions as for a complete auto-

mation of the front office in this or that

stage of readiness, believes Mikhail

Gevorkov. "There are a lot of interesting

solutions. It's just a question of price and

quality of the functionalities to be provid-

ed", says the specialist.

Andrei Ezrokhi, on the contrary, states

that there are few solutions of that kind.

"And the major cause is evidently the fact

that front processes that is the processes to

serve the customer can be of various nature

in different organizations, surmises the ex-

pert. With this situation it is quite hard to

generalize all the possible peculiarities and

details and to create a universal front sys-

tem. Therefore the market has a certain

number of generic work-pieces, platforms,

but sometimes one's own development of

the system from scratch turns out to be

cheaper and more efficient than the recon-

struction of such work-pieces, and many

banks prefer their own development of the

front office through industrial solutions".

Besides, such peculiarities of the front

system as the stability of operation, speed

of operations, involvement of the client

into the service process, opportunity to

form cross-product offers, etc., can become

the right competitive advantage of one

bank against the other. It is not accidental

that many banks think that front systems

are their key technology.

PROBLEM OF MODERNIZATION

Experts are unanimous in their opinion

that in the first line an accurate problem

setting of the business unit, clear under-

standing of the aim for modernization, of

the effect that is planned are required for

modernization of the front office from the

point of view of IT.

"Initially the technologists shall record

the flow chart to process the applications

with a detailed description of the decision-

making algorithm, says Mikhail Gevorkov.

Any attempts to modernize will surely fail

without such a document being officially

approved".

From the point of view of IT the rea-

sons for modernization can consist in the

problems of the current system as connect-

ed with the productivity, resource capacity,

fault tolerance and, for example, the chance

to make changes, guesses Andrei Ezrokhi.

"In addition, we need to have a full involve-

ment and motivation of the business cus-

tomer at all the levels for the clear and ef-

ficient interaction both at the development

stage and at implementation or migration",

emphasizes the expert.

Apparently particular problems may

arise when we are updating or expanding

the functionalities of the front office; such

problems are almost similar to those which

arise when updating any software.

"If the business process is somehow

fixed in the bank, even through a rather

non-optimal way, the full replacement of

grand modernization as usual leads towards

a revision of the bank's business processes,

resulting in a serious load upon all the units

engaged in the process, tells us Mikhail Ge-

vorkov. So it is the top priority task of the

technologists to have the most comprehen-

sive arrangement of the process".

According to Andrei Ezrokhi's opin-

ion, the major problem lies just in the mi-

gration from the habitual existing system to

a new one. The trivial human factor, which

in this case is related to the necessity of

training for personnel and adaptation of

the system across the entity, affects this

process. "Besides, one needs to foresee the

potential emergency scenarios as connected

with no availability of the system due to

technical or other factors in order to sup-

port the continuity of business processes,"

adds the Vice President, Information Tech-

nologies Department Director of "Renais-

sance Credit" Bank.

рекл

ама

100-101_IT_Front_eng.indd 101100-101_IT_Front_eng.indd 101 01.06.12 19:3601.06.12 19:36



Беседовала: Анастасия Скогорева

Для многих российских банков, наращивающих клиент-скую базу и увеличивающих объемы выдаваемых креди-тов, вопрос об автоматизации всех процессов во фронт-офисах приобретает особую актуальность. Системы «еди-ного фронта» позволяют минимизировать операционные и кредитные риски организаций, модернизировать про-дуктовые линейки с учетом растущих потребностей клиен-тов. О том, что нужно учитывать при внедрении новых фронт-офисных систем, каких ошибок следует избегать и что необходимо делать банкам и интеграторам для достиже-ния синергетического эффекта, рассказал в интервью НБЖ руководитель практики Oracle Siebel CRM компании AT Consulting Алексей МАКЕЕВ.

НБЖ: Алексей, поясните, пожалуйста, что в принципе подразу-мевается под полной автоматизацией фронт-офиса и какие бизнес-процессы в банках подлежат в этом случае автомати-зации?

А. МАКЕЕВ: Речь идет об автоматизации процессов взаимодей-

ствия с клиентами на фронт-линии во всех отделениях и точ-

ках продаж банков. Проект по полной автоматизации фронт-

офиса охватывает все каналы, при помощи которых банки

и клиенты взаимодействуют друг с другом. При этом неважно,

являются ли эти клиенты уже действующими для банков или

потенциальными: и привлечение новых потребителей бан-

ковских услуг, и обслуживание уже имеющихся осуществля-

ются в рамках единой фронт-офисной системы.

НБЖ: Что дает банку внедрение и использование такой систе-мы с точки зрения минимизации временных и финансовых из-держек на привлечение клиентов и их сопровождение?

А. МАКЕЕВ: Единый фронт-офис, прежде всего, упрощает

жизнь сотрудникам, непосредственно выполняющим опера-

ции по обслуживанию клиентов. Сейчас во многих россий-

ских банках большинство операций на фронт-линии выпол-

няется с использованием интерфейса АБС, бэк-офисных

систем. Как правило, это сложные интерфейсы, работе с ко-

торыми нужно долгое время обучаться. Интерфейс единой

фронт-офисной системы, напротив, должен быть макси-

мально понятным и простым в использовании, не позволяю-

щим сотруднику допустить ошибку при выполнении опера-

ции. Фронт-офисная система также предоставляет возмож-

ность выстраивать выполнение операций в виде «мастера»

– система подсказывает пользователю, какой следующий

шаг нужно совершить для выполнения запрошенной опера-

ции. Подобные возможности фронт-офисной системы силь-

но экономят время, необходимое на обучение сотрудников,

снижают время выполнения операций и риски операцион-

ных ошибок.

Работа в единой фронт-офисной системе организуется по

принципу единого окна. Система предоставляет пользователю

полную информацию по клиенту: историю взаимодействий,

анкетные данные, используемые продукты, маркетинговые

предложения, актуальные для данного клиента. Наличие всей

информации в оперативном доступе существенно повышает

скорость обслуживания и переводит его качество на новый,

более высокий уровень.

Фронт-офисная система также существенно повышает про-

зрачность и управляемость процессов на фронт-линии. Она

Автоматизация «передовой» линииА. МАКЕЕВ: «На всех фронт-офисных проектах задачи по построению ин-теграции и по получению качественных клиентских данных требуют са-мого пристального внимания как со стороны интегратора, так и со сторо-ны банка-заказчика»

102-104_IT_AT_Consalt.indd 102102-104_IT_AT_Consalt.indd 102 01.06.12 13:3001.06.12 13:30


UPGRADEАВТОМАТИЗАЦИЯ

позволяет задавать, планировать и отслеживать в реальном

времени KPI для операций обслуживания клиентов, выявлять

«узкие места» в выполнении бизнес-процессов, оперативно и цен-

трализованно внедрять изменения.

НБЖ: То есть увеличивается в том числе и скорость рассмотре-ния кредитных заявок клиентов, соответственно, банк получа-ет возможность наращивать – и довольно быстрыми темпами – свой кредитный портфель. А позволяет ли единая фронт-офисная система минимизировать кредитные риски банка?

А. МАКЕЕВ: Безусловно. Как раз потому что она позволяет сни-

жать кредитные риски, сторонниками внедрения единого

фронт-офиса очень часто выступают риск-подразделения бан-

ков. Минимизация рисков достигается за счет тесной интегра-

ции фронт-офисной системы со смежными системами, такими

как АБС, скоринговые системы, бюро кредитных историй,

внутренние черные списки банка. Таким образом, вся инфор-

мация о заемщике, его кредитной истории, текущем состоянии

других продуктов, о его кредитных заявках, находящихся на

параллельном рассмотрении, доступна для принятия реше-

ний, как автоматического, так и с участием эксперта – риск-

контролера. Также фронт-офисная система позволяет отсле-

живать связи между клиентами и устанавливать принадлеж-

ность потенциального заемщика к группе связанных лиц,

учитывать при принятии решения детальную информацию

и по конкретному заемщику, и по этой группе.

НБЖ: Перейдем к более техническим вопросам. Сколько времени занимает внедрение фронт-офисной системы, и какой срок внедрения, с вашей точки зрения, является оптимальным?

А. МАКЕЕВ: Наиболее распространенным является поэтапный

подход к внедрению. Такой подход обеспечивает возможность

получения первых результатов уже через 3–5 месяцев после

начала внедрения, а затем позволяет наращивать объем про-

цессов и операций, выполняемых при помощи фронт-офиса.

Очень важно правильно сформировать состав этапов, учиты-

вая при этом интересы всех подразделений банка, участвую-

щих в проекте. При определении рамок этапов может исполь-

зоваться продуктовый подход: сначала в единую фронт-

офисную систему переводятся, например, кредитные карты,

потом кредиты наличными, затем ипотека, инвестиционные

продукты и т.д. Последовательность перевода в систему про-

дуктов, конечно, зависит от бизнес-приоритетов банка.

НБЖ: Я так понимаю, что в идеале все продукты, предостав-ляемые банком клиентам, должны быть объединены в рам-ках единой фронт-офисной системы?

А. МАКЕЕВ: Да. Такое объединение поможет банку получить

синергетический эффект: вся информация и о продуктах,

и о клиентах будет находиться в одной системе, открывая

широкие возможности для проведения маркетинговых кампа-

ний и осуществления дополнительных продаж.

«Разбивка» по продуктам – это один из возможных под-

ходов к внедрению единой фронт-офисной системы. Другой

достаточно распространенный подход – «разбивка» по про-

цессам и по ролям: например, сначала в единый «фронт»

переводятся процессы продаж банковских продуктов, а за-

тем – процесс сопровождения уже действующих продуктов.

Возможна и комбинация продуктового и процессного под-

ходов.

НБЖ: Какой из перечисленных вами подходов является наи-более популярным среди российских банков?

А. МАКЕЕВ: По нашему опыту, используется и тот, и другой под-

ход, здесь все зависит от приоритетов, которые определяет для

себя банк-заказчик. Как правило, в состав первого этапа внедре-

ния наряду с автоматизацией выбранных бизнес-процессов

включается создание единого профиля клиента, позволяющего

идентифицировать клиента и получить о нем полную и актуаль-

ную информацию.

НБЖ: Очевидно, что такой процесс, как внедрение единой фронт-офисной системы требует от ИТ банка определенного уровня зрелости. Расскажите, пожалуйста, о том, каким дол-жен быть этот уровень и что необходимо учитывать банкам, готовящимся к внедрению у себя такой системы.

А. МАКЕЕВ: Внедрение фронт-офисной системы – это ком-

плексный проект, требующий подготовки как со стороны ИТ-

подразделений, так и со стороны бизнеса банка. Так как для

подобного проекта ключевой составляющей является интегра-

ция фронт-офисной системы в ИТ-ландшафт банка, до старта

проекта должна быть проработана целевая ИТ-архитектура.

Как правило, в процессе внедрения фронт-офисной системы

нагрузка на смежные системы (например, АБС и скоринговые

системы) возрастает за счет появления новых интеграцион-

ных операций, более высокой интенсивности вызова интегра-

ционных интерфейсов. Необходимо убедиться, что в существу-

ющей ИТ-архитектуре нет «узких мест» и она готова поддер-

жать работу фронт-офисной системы.

Также в процессе внедрения фронт-офиса, как правило,

возникает вопрос о том, где будет располагаться «мастер-си-

стема по клиентским данным» – очищенная от дубликатов

и некорректных данных, полная и актуальная информация

о клиентах банка. В зависимости от подхода, выбранного бан-

ком, «мастер» может строиться либо на основе фронт-офисной

системы, либо на специализированном MDM-решении, либо

на платформе бэк-офисной системы. Но в любом случае либо

до начала проекта, либо при внедрении единого фронт-офиса

должна быть решена задача обеспечения качества имеющейся

клиентской информации.

Важно не только обеспечить качество клиентских данных

на старте проекта, но и убедиться в том, что после запуска не

будет происходить рассинхронизации данных между фронт-

офисом и бэк-офисными системами. Одна из наиболее рас-

пространенных причин рассинхронизации в том, что после

запуска фронт-офиса в бэк-офисных системах не блокируется

возможность изменения клиентских данных и выполнения

тех операций, которые перенесены во фронт-офисную систе-

му. Необходимость такой блокировки нужно обязательно

учитывать при планировании запуска и переходного периода

проекта по внедрению фронт-офиса.




НБЖ: Проблема разобщения данных при внедрении новой фронт-офисной системы является, на мой взгляд, очень инте-ресной. А кто должен выявлять факты такой разобщенности: сотрудники ИТ-департаментов банков или участники команды со стороны интегратора?

А. МАКЕЕВ: На наших проектах это всегда совместная работа

ИТ-экспертов банка и специалистов интегратора. Внутренняя

ИТ-служба банка обладает экспертизой по существующим

в нем системам и источникам клиентской информации, а наши

специалисты знают типичные проблемы, возникающие при

внедрении, и подходы к их решению.

НБЖ: По опыту AT Consulting, бывали ли ситуации, когда «уз-кие места» вскрывались не на подготовительном этапе, а уже в процессе внедрения единого фронт-офиса?

А. МАКЕЕВ: Нет. Как правило, ИТ-службы банков серьезно гото-

вятся к реализации подобных проектов, поэтому глобальных

«сюрпризов», препятствующих внедрению проекта, никогда не

возникало. Но на всех фронт-офисных проектах задачи по по-

строению интеграции и по получению качественных клиент-

ских данных требуют самого пристального внимания как со

стороны интегратора, так и со стороны банка-заказчика.

НБЖ: Ваша компания, насколько нам известно, реализовала уже не один проект по полной автоматизации фронт-офисной си-стемы. Расскажите, пожалуйста, о наиболее интересных из них, с вашей точки зрения.

А. МАКЕЕВ: В качестве примера я хотел бы привести проект по вне-

дрению Oracle Siebel СRM в ОТП Банке. Данный проект был инте-

ресен с точки зрения масштабов: в системе работают более 50 ты-

сяч пользователей во всех часовых поясах нашей страны. Система

является фронт-офисом для оформления и обслуживания всех

кредитных продуктов, предлагаемых банком. Также на этом про-

екте Oracle Siebel CRM играет ключевую роль в управлении огром-

ной партнерской сетью: она отвечает за автоматизацию подключе-

ния партнеров и предоставляет им интерфейс для оформления

продуктов ОТП Банка.

При запуске проектов такого масштаба очень важен правиль-

ный подход к организации обучения и поддержки пользователей

фронт-линии. На проекте в ОТП Банке в обучении были задей-

ствованы большие ресурсы как со стороны банка, так и со сторо-

ны интегратора. Был организован процесс распространения учеб-

ных материалов и тестовых заданий по всей сети банка, налажены

механизмы мониторинга исполнения тестовых заданий и опове-

щения руководства о результатах.

На этапе запуска уделялось огромное внимание поддержке

конечных пользователей. Наша команда прекрасно понимала,

что, несмотря на проведенное обучение, на первую линию под-

держки обрушится вал вопросов, и штатными ресурсами спра-

виться не удастся. В целом мы рекомендуем всем своим клиентам

усиливать первую линию поддержки дополнительными сотруд-

никами на этапе запуска и стабилизации бизнес-процессов.

НБЖ: Эти специалисты должны быть сотрудниками того же бан-ка, или речь идет о некой команде со стороны интегратора?

А. МАКЕЕВ: В случае с внедрением системы Oracle Siebel СRM

в ОТП Банке роль расширенной первой линии поддержки сы-

грала команда консультантов AT Consulting. Так как система

работает в режиме 24x7, то и расширенная поддержка оказы-

валась круглосуточно тремя сменами консультантов. Всего на

первой линии поддержки было задействовано более 20 чело-

век, расширенная поддержка продолжалась 2 недели. Опыт

показал, что за эти две недели ситуация стабилизировалась,

пользователи поняли, как применять новые инструменты.

Более того – они на собственном опыте убедились в том, что

новая система позволяет не только быстро получать всю не-

обходимую информацию о клиентах, но и легко модифициро-

вать продукты, подстраивая их под реалии рынка. В результа-

те объемы продаж начали расти, и настороженное отношение

к новым инструментам исчезло. А поддержка перешла на

штатный режим работы, без привлечения дополнительных

ресурсов.

НБЖ: А другие запомнившиеся вам проекты были?

А. МАКЕЕВ: Очень интересен проект с банком ТРАСТ. Процесс

внедрения единой фронт-офисной системы здесь как раз в самом

разгаре. Точки продаж и контакт-центр уже работают во фронт-

офисной системе, а в отделениях банка сейчас заканчивается пи-

лотная эксплуатация. В начале июня началось развертывание си-

стемы для использования во всех дополнительных офисах ТРАСТа.

Планируется, что в течение месяца все пользователи в до-

полнительных офисах банка перейдут в своей работе на единое

фронт-офисное решение.

Завершая рассказ о реализованных проектах или проектах,

находящихся в стадии реализации, хотел бы еще упомянуть наше

сотрудничество с Нордеа Банком. У этой финансово-кредитной

организации достаточно амбициозные планы по развитию роз-

ницы, и она рассматривает внедрение единой фронт-офисной

системы как один из шагов в этом направлении.

НБЖ: В заключение нашей беседы хотелось бы задать вопрос, который, наверное, прежде всего интересует ваших заказчи-ков и партнеров: каковы сроки окупаемости подобных фронт-офисных систем?

А. МАКЕЕВ: Сложно назвать какую-то единую, всеми признан-

ную цифру: сроки варьируются от банка к банку в зависимо-

сти от того, насколько активно финансово-кредитные органи-

зации используют внедренные решения. Но наш опыт показы-

вает, что подобные проекты могут окупаться достаточно

быстро: например, внедрение системы Oracle Siebel CRM

в ОТП Банке окупилось в течение одного года. Когда бизнес-

подразделения банка получают в руки такой инструмент, они

довольно быстро начинают понимать, что его использование

позволяет зарабатывать больше денег путем расширения про-

дуктовой линейки, привлечения новых клиентов, повышения

качества обслуживания уже имеющихся клиентов и т.д.

НБЖ: Я так понимаю, что один год – это идеальный срок оку-паемости. А средний срок?

А. МАКЕЕВ: Мы считаем нормальным срок от года до трех лет.



UPGRADEAUTOMATION

Interviewed by Anastasia Skogoreva

Many Russian banks increasing client base and the volumes of provided credits demand automation process for all their front-offices. “United front” systems allow to minimize opera-tional and credit risks of the companies, upgrade the existing product lines taking into account the client increasing de-mands. The Oracle Siebel CRM project supervisor of АТ Consult-ing company Alexey MAKEEV told NBJ, what factors are neces-sary to take into account when you establish the new front-of-fice systems, which faults should be avoided and what measures are necessary for the banks and integrators in order to reach a synergetic effect.

NBJ: Alexei, please explain us what you mean by the full automa-tion of the front office and which business processes in banks are in this case subject to automation?

A. MAKEEV: It goes about the automation of processes to interact

with customers at the front line in all the bank's branches and

points of sale. The Project on full automation of the front office

covers all the channels through which the banks and customers

interact with each other. Alongside it makes no difference

whether the customers are the ones existing for the banks or

potential: both the attraction of new consumers for bank ser-

vices and service of the existing customers are carried out

within the bounds of a unified front office system.

NBJ: What are the bank's benefits from implementation and use of such system if contemplated within minimization of time and finance costs to attract customers and support them?

A. MAKEEV: In the first line the unified front-office simplified life

for the employees who conduct direct operations on clients' ser-

vice. Nowadays in many Russian banks the majority of front line

operations are carried out through use of ABS interface , back

office systems. As a rule, these are complex interfaces working

with which needs a long-term training. Quite the contrary the

things are with the interface of a unified front office system that

must be top clear and easy in use, preventing the employee from

making a mistake when he executes an operation. The front office

system ensures also the possibilities to construct the operations

process in the form of "master": the system hints how to act for the

user, which step he must take next to execute the requested opera-

tion. Such opportunities of the front office system significantly

save up time that is required to train the employees, reduce the

time of operations and risks of operational errors.

The work in a unified front office system is organized sub-

ject to the unified window principle. The system gives complete

information about the client to the user: history of interactions,

questionnaire's data, used products, marketing offers that are

topical for such client. The speed of service is increased consid-

erably and its quality is advanced onto a brand new higher level

due to the extent that all the information is available in the

operative ambience.

As well the front office system substantively raises the

transparency and manageability of the front office processes. It

allows online setting, planning and screening KPI for clientele

service's operations, exposing "bottlenecks" in performance of

business processes, prompt and centralized implementing of

changes.

"Front" Line Automation

A. Makeev: "Tasks on construction of integrity and reception of high quality clientele data within all the front office projects require the greatest attention both by the integrator and by the customer bank"

105-107_IT_AT_Consalt_eng.indd 105105-107_IT_AT_Consalt_eng.indd 105 01.06.12 19:3701.06.12 19:37

106 upgrade NATIONAL BANKING JOURNAL june 2012

UPGRADE AUTOMATION

NBJ: It means that the speed of one's consideration over the cli-ents' credit applications rises too, and accordingly the bank gets a chance to intensify its loan portfolio and does at quite a great pace. Does this unified front office system make it possible to minimize the bank's credit risks?

A. MAKEEV: Definitely. Just because that it enables the reduction

of credit risks, the risk divisions of the banks are the supporters

of the unified front office. Minimization of risks is gained due to

a close integration of the front office system with adjacent sys-

tems such as ABS, scoring systems, credit history bureau, bank's

internal black list. Thus, all the details about the borrower, his

credit history, current condition of other products, about his

credit applications being under parallel examination, are avail-

able for decision-making – both automatic and in cooperation

with an expert – the risk controller. As well the front office

system makes it possible to trace the links between the custom-

ers and ascertain the potential borrower's inclusion into a group

of related persons, to take into account the detailed information

when making the decision over a particular borrower and for

the group as a whole.

NBJ: Let us speak about more technical things. How long does it take to implement the front office system, and what do you think is the optimal period to implement it?

A. MAKEEV: The most wide-spread approach to implementation

is based on stages. Such approach enables to get the first results

already 3-5 months after the launch of implementation, and

then enables to increase the scope of processes and operations

to be executed by forces of the front office. It is highly impor-

tant to form the composition of stages in terms of interests of all

the bank's units that take part in the project. When determining

the frames of stages the product approach can be applied: firstly

they shift, for example, credit cards into the unified front office

system, then cash credits, thereafter the mortgage, investment

products, etc. Certainly the order of the products' shift into the

system depends on the bank's business priorities.

NBJ: As far as I understand, ideally all the products rendered by the bank to its customers shall be united within the framework of the common front office system, shan't they?

A. MAKEEV: Yes. Such unification will help the bank to obtain the

synergic effect: all the information about the products and cus-

tomers will be contained in a common system, opening great

chances to hold marketing campaigns and carry out extra sales.

"Breakdown" by products is just one of the potential ap-

proaches to implementation of the unified front office system.

Another quite spread approach is to "break down" by processes

and roles: for instance, firstly the processes to sell the bank

products are transferred into the unified "front", then they

transfer the process to support existing products. A combina-

tion of the by-product and by-process approaches is also possi-

ble.

NBJ: Which of the approaches you have mentioned is the most popular among the Russian banks?

A. MAKEEV: Subject to our experience both the approaches are

applied, everything here depends on the priorities as specified

by the customer bank. As a rule, the first implementation stage

includes the creation of a unified customer's profile letting the

identification of the client and reception of full and acute infor-

mation about him, along with the automation of the chosen

business processes.

NBJ: It is obvious that such process as the implementation of the unified front office system demands a certain level of maturity from the IT unite. Please tell us about the level and the things that are necessary to be accounted by the bank preparing to deploy the system.

A. MAKEEV: Deployment of the front office system is the complex

project that requires preparation both by IT units and by the

business unites. Whereas the key constituent for such project

lies in integrity of the front office system into the bank's IT

landscape, the target IT-architecture must be worked out prior

to the project's start. As a rule, while we are implementing the

front office system, the burden on adjacent systems (ABS and

scoring systems) is increasing due to the appearance of new

integration operations, a higher intensity of calls from integra-

tion interfaces. We need to be sure that the existing

IT-architecture has no "bottlenecks" and it is ready to support

the front office system's work.

Moreover, as a rule we face the issue where to locate the

"master system on clientele data" (purified against duplicates

and incorrect data, complete and acute information about the

bank's clients) within the front office implementation process.

Depending on the approach as selected by the bank, the "mas-

ter" can be built either on basis of the front office system or on

basis of the specialized MDM-solution, or subject to the plat-

form of the back office system. Anyway either prior the project

starts or while the unified front office is under implementation

one has to solve the task to ensure the quality of the existing

information about clients.

It is important not only to ensure the quality of clientele

data at the start of the project, but to make sure that after the

launch there will be no data misalignments between the front

office and back office systems. One of the most wide-spread

reasons for misalignment is that the possibility to modify the

clientele data and execute the operations which are transferred

into the front office system is not blocked after the front office

has been launched. It is required to take into account the neces-

sity of the aforesaid blocking when one maps out the launch and

the necessity of transformation period of the project on deploy-

ment of the front office.

NBJ: The problem of data misalignments when one deploys the new front office system is, in my opinion, very challenging. Which of the following should detect the facts of such misalignment: employees of the bank's IT departments or participants of the team from the side of integrator?

A. MAKEEV: Within our projects it is always a collaborative work

of the bank's IT experts and integrator's specialists. The bank's

internal IT service has the expertise on the systems existing in it



UPGRADEAUTOMATION

and sources of clientele information and our specialists know

the typical problems that may arise while implementing and the

ways to solve them.

NBJ: Have AT Consulting experienced the situations when "bot-tlenecks" were exposed not at the preparatory stage but already while the unified front office was being implemented?

A. MAKEEV: No, we have not. As a rule IT services of banks are

profoundly prepared to realization of such projects, therefore

we have never encountered global "surprises" preventing the

project's implementation. Still within all the front office pro-

jects the objectives to build up the integrity and to obtain the

high quality clientele data require the most intent attention by

both the integrator and the customer bank.

NBJ: Your company, as far as I know, has deployed a number of projects regarding the full automation of the front office sys-tem. Please tell us about the most interesting of them, in your opinion.

A. MAKEEV: As an example let me tell you about the project on

implementation of Oracle Siebel CRM in OTP Bank. This pro-

ject is interesting due to the amounts: more than 50 thousand

users work in the system at every time belt of our country. The

system is a front office for execution and maintenance of all the

credit products as offered by the bank. Also within this project

Oracle Siebel CRM plays a leading role in management over a

huge partnership network: it is liable for the partners' connec-

tion automation and provides them with an interface to execute

OTP Bank's products.

When one launches the projects of the above scope it is

highly important to have a correct approach to organization of

training and support of the front line users. Great resources

both from the bank and from the integrator were applied for

training within the OTP Bank project. The process to dissemi-

nate the guide books and test tasks was arranged across the

whole bank's network, mechanisms to monitor the execution of

test tasks and to inform the top-managers about the perfor-

mance were adjusted.

Great attention was paid at the launch stage to support of

end users. Our team perfectly understood that despite the con-

ducted training the first line would face an avalanche of ques-

tions and inquiries and ordinary staff would not be able to cope

with them. Generally we recommend our customers to reinforce

the first support line through additional employees at the stage

for launch and stabilization of business processes.

NBJ: Shall these specialists be employed with the same bank, or can we speak about a kind of a team from the integrator?

A. MAKEEV: If we go back to the Oracle Siebel CRM system's

implementation in OTP Bank, the AT Consulting team of advi-

sors played the role of the expanded first support line. Since the

system operates in the mode 24 hours a day 7 days a week, the

expanded support was rendered 24 hours long by three shifts of

advisors. In total more than 20 persons were engaged by the first

support line, the expanded support lasted for a fortnight. The

experience has shown that during the two weeks the situation

became quite stable, the users understood how to apply the new

instruments. Moreover, they were personally convinced that the

new system made it possible not only to get all the essential infor-

mation about clients fast, but to modify the products easily

adjusting them for the market's realia. As a result the amounts of

sale started growing and the watchful attitude towards the new

instruments disappeared. The support moved to the normal mode

of operation without involvement of additional resources.

NBJ: Are there any other projects remarkable for you?

A. MAKEEV: The project with TRUST bank is very interesting. The

process to deploy the unified front office system is currently in full

swing there. Points of sale and contact centre are already operating

within the front office system; the pilot running is coming to end in

the bank's branches. Early in June we started to develop the system

for use by all the additional offices of TRUST. It is planned that

during the month all the users in the bank's additional offices will

switch in their work to the unified front office solution.

Finalizing the story about the deployed projects and the ones

that are under implementation I would like also to mention our

cooperation with Nordea Bank. This financial-lending entity has

quite ambitious plans as for development of retailing, and it is con-

templating over the implementation of the unified front office

system as one of the steps to the direction in question.

NBJ: To conclude our conversation I would like to ask a question that probably is of interest for your customers and partners: What are the payback periods for such front office systems?

A. MAKEEV: It's hard to state any unified, commonly recognized

figure: the terms vary depending on a particular bank according

to the extent of activity that the financial-lending entities exert

towards the implemented solutions. However our experience

shows that such projects can be repaid quite rapidly: for exam-

ple, the implementation of Oracle Siebel CRM system in OTP

Bank has been repaid within a year. When such tool is handed

to the bank's business units, they start quickly understanding

that using the tool allows gaining more money through expan-

sion of the product line, attraction of new customers, rise of the

service quality for the existing ones, etc.

NBJ: So one year is an ideal payback period if I am not mistaking. And what can you tell us about the average period?

A. MAKEEV: We think normal period to be from one year to three

years.

EMPHASIS

The Project on full automation of the front office covers all

the channels through which the banks and customers interact

with each other. Alongside it makes no difference whether

the customers are the ones existing for the banks or poten-

tial: both the attraction of new consumers for bank services

and service of the existing customers are carried out within

the bounds of a unified front office system.



UPGRADE ЛИДЕРЫ РЫНКА

Беседовала: Оксана Дяченко

В конце 2011 – начале 2012 года компа-ния «Инфосистемы Джет» развернула стенд облачной инфраструктуры в Меж-региональном центре информатизации Банка России. О целях проекта и спосо-бах их достижения в интервью НБЖ рассказали руководитель проекта со стороны интегратора Ольга ЗАЙЧЕНКО и начальник управления эксплуатации обеспечивающих систем МЦИ ЦБ РФ Александр ШИБАЕВ.

НБЖ: Как бы вы определили, в чем глав-ная особенность данного проекта, его «изюминка»?

О. ЗАЙЧЕНКО: Облачные технологии сей-

час на слуху и, помимо прочего, активно

критикуются. В основном претензии к

«облакам» касаются выполнения требо-

ваний информационной безопасности. В

банках, как известно, требования к обе-

спечению ИБ традиционно крайне высо-

ки. Банк России является одной из наи-

более строгих с этой точки зрения орга-

низаций, нормы информационной

безопасности в нем четко регламентиро-

ваны. Поэтому процесс развертывания,

апробации и презентации макета облач-

ного решения в ЦБ был для нас очень

интересным опытом.

НБЖ: Расскажите, пожалуйста, каковы были предпосылки проекта? Какие цели ставил перед собой ЦБ РФ?

А. ШИБАЕВ: На момент принятия решения

о создании макета частного «облака» в

структурах Банка России уже были раз-

работаны и активно использовались си-

стемы консолидированных (виртуаль-

ных) серверов и данных (СКСД). Виртуа-

лизация позволила качественно повысить

эффективность использования ресурсов,

сократить стоимость и время развертыва-

ния приложений, упростить доступ. Рас-

ширение использования технологий вир-

туализации диктовало необходимость

выбора дальнейшей стратегии развития,

одним из направлений которого являют-

ся облачные вычисления. Однако мы за-

дались вопросом: что означает частное

«облако» для крупной, территориально

распределенной организации?

Опыт эксплуатации систем виртуаль-

ных серверов показал, что прямой пере-

нос опыта физического ИТ-мира в вирту-

альный невозможен. Требуется исполь-

зование технологий и инструментов,

«заточенных» под виртуальную среду.

«Облако» – это и есть совокупность та-

ких технологий и инструментов, а вирту-

ализация – это первый шаг к «облакам».

Забегая наперед, скажу, что макет

облачной инфраструктуры показал, что

«облака» – это не просто ИT-технология.

«Облако» – это идея ИТ-отрасли, ока-

зывающая влияние на всю организа-

цию. Поэтому технические сложности

по инсталляции, конфигурированию и

т.п. не являются доминирующими во

внедрении «облаков».

Основная выгода от использования

«облаков» в том, что появляется реаль-

ная возможность предоставления ИT-

услуг как сервиса. Облачная технология

позволяет пользователю заказать то,

что нужно ему, а не то, что может (или

навязывает) ИT-подразделение. Пере-

ход на сервисную модель в «облаке»

означает, что каждый занят своим де-

лом: экономисту не надо знать о драйве-

рах и патчах, айтишнику – разбираться

в бухгалтерии. Появляется возможность

и необходимость перестройки всей биз-

нес-жизни организации.

Наш проект был инициирован по-

ручением Технического совета Банка

России в ноябре 2011 года. Тогда цель

работ еще уточнялась. В итоге из перво-

начально планируемого тестирования

облачных технологий на отдельном

Что такое частное «облако» для банка?Уникальный опыт Межрегионального центра информатизации (МЦИ) Банка России и компании «Инфосистемы Джет»: реализованный на практике проект по построению облачного решения

ОЛЬГА ЗАЙЧЕНКО, руководитель проекта,

компания «Инфосистемы Джет»

АЛЕКСАНДР ШИБАЕВ,начальник управления эксплуатации

обеспечивающих систем МЦИ ЦБ РФ

108-111_IT_JET.indd 108108-111_IT_JET.indd 108 01.06.12 21:1901.06.12 21:19


UPGRADEЛИДЕРЫ РЫНКА

стенде, то есть работы внутри и для ИТ-

подразделения, она трансформирова-

лась в создание полноценного макета,

реализующего облачные вычисления.

НБЖ: То есть появилась необходимость в получении реального опыта построения и эксплуатации элементов облачной ин-фраструктуры?

А. ШИБАЕВ: Действительно, изучение

многочисленных статей и докладов по

облачной тематике привело к понима-

нию необходимости детального озна-

комления с новой технологией на стенде

в Банке России. Только на основании те-

стирования можно определить примени-

мость облачной технологии и перспекти-

вы ее внедрения в Банке России. Банк

выступил в ряду первопроходцев, создав

макет облачной системы. Боюсь, формат

журнала не позволяет подробно расска-

зать о полученном опыте, поэтому поста-

раюсь осветить основные результаты.

На макете реализована парадигма

частного «облака». Основным условием

проведения работ являлось создание

частного «облака» из готовых элементов.

Особенность технологии в том, что «об-

лако» нельзя инсталлировать как сервер-

ное приложение. Частное «облако» – это

сложный набор многочисленных прило-

жений (в нашем случае более 30 наиме-

нований). Их инсталляция и настройка

согласно требованиям организации – это

фактически целый проект. Составные ча-

сти «облака» – готовые элементы – это

приложения для управления «облаком»,

своего рода кирпичи для строительства,

прораб – системный интегратор или вен-

дор, но архитектор – сам заказчик. Об-

лачная технология эффективна, если она

рассматривается как стратегическое

средство организации. Иначе «облако»

может оказаться неожиданно дорогим,

очень сложным и только автоматизирует

работу ИТ-подразделения. Появившиеся

решения типа «облако в коробке» – это

конструкторы с большей или меньшей

функциональностью, удобством сборки и

гибкостью в эксплуатации. Возможно,

это упрощает инсталляцию и снижает

сложность, но стратегический подход не

отменяет.

В настоящее время достаточно четко

обозначены два типа облачных решений.

Первый – перенос в облачную инфра-

структуру бизнес-процессов организации.

Этот подход подразумевает создание биз-

нес-приложений заново, но на облачных

принципах. Это самый эффективный, но

не самый простой и быстрый путь. Он по-

зволяет коренным образом преобразо-

вать ИТ-инфраструктуру организации,

наконец, перейти от предоставления ре-

сурсов (серверов, дисков, портов, прило-

жений и т.д.) к предоставлению ИТ-услуг.

Причем ИТ-услуг, четко ориентирован-

ных на пользователя. Второй тип облач-

ных решений – перенос используемых в

организации клиент-серверных приложе-

ний в облачную среду без существенных

изменений. Процесс перехода в «облако»

выглядит так: создали виртуальную среду –

установили облачное ПО – перенесли

приложение и организовали виртуальное

рабочее место пользователя. По этому

пути можно начинать двигаться уже се-

годня, так как комплектные облачные

решения предлагают фактически все вен-

доры. Контроль работы систем и степень

управляемости ресурсами и приложения-

ми возрастут практически до максимума,

нагрузка на администраторов, а значит, и

зависимость от них снизятся за счет авто-

матизации большинства операций по ад-

министрированию. На первом этапе эф-

фективность и удобство работы пользо-

вателей может не увеличиться, а

некоторые приложения будет затрудни-

тельно использовать в «облаке». Но вы

сможете провести ревизию и структури-

зацию приложений и повысить качество

работы собственно ИТ-службы. Пользо-

ватели почувствуют перемены не сразу, а

только после доработки или замены при-

ложений. В конечном счете переход к

предоставлению ИT-услуги произойдет

плавно, без революций. Проверка второ-

го подхода к созданию «облаков» и явля-

лась целью Банка России.

Создание стендов всегда дорого и

сложно: ресурсов нет, быстро найти их

трудно, требуются обоснования для по-

купки и т.д. А для «облака» нужны не

просто серверы, а система серверов с

реализованной технологией виртуали-

зации. Я уже упомянул, что такие систе-

мы развернуты в Банке России, и в част-

ности, в МЦИ. Возможность физически

выделить серверы под «облако» име-

лась, и работа началась.

НБЖ: Для того чтобы перейти к «обла-ку», должны сложиться некие предпо-сылки, возникнуть необходимость?

О. ЗАЙЧЕНКО: Современные частные

«облака» – это в основном системы ав-

томатизированного управления инфра-

структурой. При применении облачного

решения оно берет на себя функции

сквозного управления всей инфраструк-

турой, а не только средой виртуализа-

ции, что составляет львиную долю ру-

тинной работы администраторов. Поэто-

му для такой крупной и распределенной

структуры, как Банк России, подобное

решение с точки зрения функциональ-

ности является интересным. Таким об-

разом, было решено апробировать пара-

дигму частного «облака» для банковско-

го сектора.

А. ШИБАЕВ: При определенном уровне

сложности ИT-инфраструктуры встает

вопрос управления. В системе виртуаль-

ных серверов могут быть сотни серверов,

тысячи виртуальных машин. Физические

ресурсы могут исчерпываться очень бы-

стро. Возникают вопросы: кто их потре-

бляет, нет ли забытых серверов, потре-

бляющих ресурс, но не используемых.

При определенном масштабе системы это

превращается в огромную проблему. По-

этому основа облачных решений – инте-

грированная интеллектуальная система

управления ресурсами и учета потребле-

ния. В «облаке» управление возведено в

абсолют! Учитывается и контролируется

все! Именно в этом состоит основная

сложность его создания: необходима ин-

теграция продуктов и систем мониторин-

га, управления, учета и т.д.

На первый взгляд парадоксально, но

переход к облачным технологиям не озна-

чает утрату понимания, где лежат данные,

чего боятся многие, а, наоборот, предпо-

лагает полный контроль информации.

Разгадка парадокса проста, и состоит она

из двух частей. Первая часть – сервис

предполагает контроль. Если ИT-служба

предоставляет услугу, то необходимо ее

тарифицировать. Неважно, в каких едини-

цах – в баллах, рублях или бонусах. Глав-

ное – это оценить труд ИТ-подразделения.

И лишние гигабайты, «бесплатно» заня-

тые пользователем, означают убытки. С

другой стороны, пользователь контроли-

рует, за что он платит. Поэтому выделение

и учет ресурсов – главная и, как показал

макет, решаемая задача.

Вторая часть – безопасность. Адми-

нистратор информационной безопасно-

сти должен знать, кто и как использует



UPGRADE ЛИДЕРЫ РЫНКА

ресурс вплоть до контроля доступа к от-

дельным файлам. Эта функциональ-

ность не входит в базовые решения вен-

доров, поскольку существует заблужде-

ние, что подобный контроль нужен

только в публичных «облаках». Тезис о

том, что в организации «все свои», дав-

но опровергнут. Поэтому, повторюсь,

частное «облако» без ИБ «не летает».

«Облако» в своей базовой части

представляет собой интегрированное

решение по автоматизации управления

ИT-ресурсами. Всеми ресурсами! Поэто-

му инсталляция «облака» очень сложна

и под силу только представителям вен-

дора и интегратора. Квалификации ИT-

администраторов заказчика для конфи-

гурирования «облака» не хватит. Зато

администрирование виртуальных ма-

шин и приложений существенно упро-

стится, а для создания и настройки вир-

туальных серверов, мониторинга и учета

ресурсов, управления приложениями

будет достаточно администратора сред-

ней квалификации. Нагрузка на него как

минимум не увеличится, поскольку

большая часть рутинного администри-

рования будет выполняться с помощью

облачной системы управления.

Конфигурацию элементов «облака»

определяет только заказчик с учетом

своего опыта в области информацион-

ных технологий. Это, в свою очередь,

означает, что роль ИT-подразделения

при переходе к «облакам» не снижается.

Так мы приходим к важнейшему

выводу: облачные технологии – это ре-

волюционный, но логичный шаг в раз-

витии ИТ. Весь опыт организации по

созданию и развитию ИT должен быть

использован при переходе к облачным

технологиям. Это позволит сделать

следующий шаг – перейти к предостав-

лению пользователям сервиса взамен

подгонки их требований под возмож-

ности ИТ.

НБЖ: Каковы особенности архитектуры решения?

О. ЗАЙЧЕНКО: В данном случае важной

особенностью архитектуры частного

«облака» является то, что при реализа-

ции такого решения мы используем су-

ществующую инфраструктуру, повыша-

ем ее управляемость и функциональ-

ность, а не строим новую. Нет требования

«поменять все на новое» или поставить

рядом «облако из коробки». Такое част-

ное «облако» как бы «втягивает» в себя

всю существующую ИТ-инфраструктуру,

становится надстройкой, которая сохра-

няет инвестиции, при этом добавляя но-

вые качества.

Что касается «кирпичиков», из ко-

торых состояло решение, – перед нами

стояла задача построить комплексное

решение, отвечающее требованиям за-

казчика. Не обязательно обладающее

высокими количественными характери-

стиками, но позволяющее опробовать на

деле все требуемые базовые облачные

функции.

Заказчик должен был увидеть, ка-

ким образом решаются или не решаются

основные вопросы и проблемы, возни-

кающие при рассмотрении облачного

варианта развития ИТ. Это означает,

что, во-первых, необходимо было реа-

лизовать базовый функционал, прото-

тип частного IaaS-облака на основе

существующей инфраструктуры МЦИ.

В итоге пользователь должен получить

систему автоматизированного управле-

ния виртуальной, а также физической

инфраструктурой с порталом самооб-

служивания и интерфейсом админи-

стратора «облака». Проектируемое ре-

шение должно было предоставить воз-

можность провижининга виртуальных

машин с заданными параметрами, таки-

ми как количество виртуальных процес-

соров, объем оперативной памяти, ОС, а

также машин с набором доступного для

пользователя ПО (например, Sharepoint,

MS SQL).

Во-вторых, стояло требование по

реализации подсистемы предоставления

виртуальных рабочих мест. Строго го-

воря, это отдельный проект, но с точки

зрения архитектурной концепции он

аналогичен частному «облаку» в сервер-

ной части. Просто в качестве услуги

здесь выступают виртуальные десктопы

определенной конфигурации, выдавае-

мые по запросу. Для данной подсистемы

были выбраны шаблоны следующих ти-

повых виртуальных рабочих мест со-

трудников МЦИ ЦБ: рабочее место со-

трудника отдела кадров, финансиста и

разработчика.

Третьей необходимой составляю-

щей решения является подсистема ин-

формационной безопасности, поскольку

в облачной парадигме возникают прин-

ципиально новые угрозы ИБ, с которы-

ми связано множество опасений заказ-

чиков. Требовалось их явно обозначить,

спроектировать решение по нейтрализа-

ции облачных угроз и реализовать базо-

вые механизмы защиты.

НБЖ: Не секрет, что именно угрозы ИБ становятся камнем преткновения для многих банков при рассмотрении облач-ной модели…

А. ШИБАЕВ: Конечно, информационная

безопасность – это главный вопрос в ис-

пользовании облачных технологий.

Служба ИБ должна проверить и пове-

рить в наличие и работоспособность об-

лачных аналогов физических решений,

таких как антивирусная защита, сред-

ства защиты информации от несанкцио-

нированного доступа, межсетевое экра-

нирование и т.д.

Готовых и всеобъемлющих продук-

тов, позволяющих решить все вопросы

информационной безопасности в «обла-

ке», обнаружить не удалось. На макете

мы проверили набор решений, совмест-

ное применение которых позволяет в

большой мере устранить проблему ин-

формационной безопасности в «облаке».

Решения по информационной безо-

пасности в «облаке» основаны на идее

централизации контроля и защиты.

Продукты ИБ либо используют специ-

альный интерфейс гипервизора (VMsafe

API), либо полностью контролируют

доступ к механизму администрирования

«облака». Система ИБ на макете состоит

из двух частей – комплексной защиты

виртуальной машины и системы адми-

нистрирования информационной безо-

пасности в «облаке».

В системе ИБ «облака» реализованы

механизмы контроля доступа к вирту-

альной инфраструктуре, регистрации со-

бытий ИБ, анализа хостов VMware ESX

на соответствие политикам безопасности

в части конфигурации. Важно, что ПО

работает прозрачно, то есть абсолютно

незаметно и не затрудняя работу пользо-

вателей и системного администратора.

Отдельная консоль управления и мони-

торинга позволяет контролировать все

вопросы ИБ, причем в режиме реального

времени. Сотрудник службы ИБ превра-

щается из проверяющего, разбирающе-

гося с нарушениями, в непосредственно-

го участника ИТ-процесса, предотвраща-

ющего нарушения!



UPGRADEЛИДЕРЫ РЫНКА

Облачная безагентная защита вирту-

альных машин работает на уровне гипер-

визора, что позволяет снизить техниче-

ские требования к виртуальному рабоче-

му месту и снимает нагрузку по данному

виду защиты с конечного пользователя.

Обеспечены защита от вредоносного

кода, функции файервола, IDS/IPS и т.д.

О. ЗАЙЧЕНКО: Что касается обеспечения

информационной безопасности в «об-

лаке», хочется отметить два важных мо-

мента. Во-первых, «облако», как прави-

ло, построено на виртуальной среде, ко-

торая позволяет гибко и быстро

создавать и уничтожать виртуальные

машины. Традиционными средствами

защиты периметра (как в физической

инфраструктуре) защитить их уже ста-

новится невозможно, поскольку этих

средств недостаточно. Поэтому необхо-

димо выявить новые облачные угрозы и

проработать способы защиты от них.

Во-вторых, есть интересная облачная

особенность: одним из определяющих

свойств «облака» является multitenancy,

то есть «многопользовательность». Она

позволяет разделить полномочия адми-

нистраторов инфраструктуры и админи-

страторов данных и прикладного ПО.

В «облаке» одновременно работают его

пользователи и администраторы, при

этом каждому нужно выполнять свои

функции и не иметь доступа к данным,

которые не используются им в работе. На-

пример, администратор безопасности мо-

жет поставить и администрировать анти-

вирус во всей виртуальной среде, тем са-

мым защищая все виртуальные машины,

но он не имеет прав доступа к самим вир-

туальным машинам. Таким образом, каж-

дый может выполнять свои должностные

обязанности, не имея доступа к ненужной

информации и инфраструктуре.

НБЖ: Расскажите непосредственно о ре-ализации проекта: из каких этапов он состоял, кто его участники?

О. ЗАЙЧЕНКО: После короткой «разведки

на местности» (благо инфраструктуру за-

казчика мы знали достаточно хорошо) и

выбора конкретного технического реше-

ния в середине ноября прошлого года мы

приступили к параллельной реализации

первых двух этапов – созданию системы

автоматизированного управления вирту-

альной средой и VDI. Вместе с архитекто-

ром решения и специалистом по VDI от

нашей компании в проекте участвовал

также консультант от вендора облачного

решения – компании HP. Это было не-

обходимо, поскольку работа шла с новым

программным продуктом и требовались

специфические знания данного ПО.

Основной облачный функционал был

реализован и протестирован в течение

месяца, также был сформирован отчет о

тестировании, и в самом конце декабря,

накануне Нового года, была произведена

презентация решения и результатов де-

партаменту информационных систем Бан-

ка России. В дальнейшей дискуссии уча-

ствовали представители нескольких ИТ-

подразделений заказчика, в том числе

подразделения, занимающегося информа-

ционной безопасностью. С большим удов-

летворением могу отметить живой инте-

рес участников к облачной теме в общем и

к реализованному функционалу и резуль-

татам этапа в частности.

В начале этого года мы приступили

к третьей части – проработке вопросов

ИБ в «облаке». На данном этапе в ко-

манду влился еще один наш специалист –

архитектор по ИБ. Была разработана мо-

дель угроз, сформировано техническое

решение для подсистемы ИБ. После этого

несколько продуктов, устраняющих ос-

новные типично облачные угрозы, были

внедрены в тестовую эксплуатацию.

В марте и апреле 2012 о результатах

проекта уже было доложено на несколь-

ких внутренних и внешних мероприяти-

ях Банка России. Наш опыт совместной

работы был оценен как положительный

и плодотворный.

НБЖ: Достигнуты ли ожидаемые резуль-таты, реализованы ли цели проекта?

А. ШИБАЕВ: Во-первых, мы получили от-

веты на интересующие нас вопросы и

новый опыт, новое понимание того, в

каком направлении развивать ИТ-

инфраструктуру. Во-вторых, была соз-

дана система автоматизированного

управления виртуальной средой и VDI.

В-третьих, определены следующие эта-

пы: внедрение VDI и переход к модели

SaaS – использование приложений как

сервиса по мере необходимости.

Облачные решения очень сложные и

очень дорогие. Постепенный переход на

облачную технологию возможен, но эф-

фект от внедрения будет получен только

при комплексном подходе и переосмысле-

нии использования ИТ в организации.

О. ЗАЙЧЕНКО: Хочется отметить три ос-

новных вывода по результатам этого про-

екта. Во-первых, наглядно доказана идея,

что частное «облако» может быть постро-

ено с максимальным использованием су-

ществующей инфраструктуры заказчика.

Во-вторых, основной целью первого эта-

па при развертывании подобного «обла-

ка» должно стать создание системы сквоз-

ного управления ИТ-инфраструктурой

(как физической, так и виртуальной), что

позволит максимально снизить нагрузку

на администраторов. И в-третьих, мы

вместе с заказчиком убедились, что, не-

смотря на скепсис в области обеспечения

информационной безопасности «обла-

ков», на сегодняшний день существуют

средства, которые могут быть рассмотре-

ны для защиты и обеспечения требований

информационной безопасности даже в

такой структуре, как Банк России.

Важно отметить, что в этом проекте

мы очень тесно работали со специалиста-

ми МЦИ: не везде можно было провести

четкую грань между заказчиком и испол-

нителем. Высокая вовлеченность и заинте-

ресованность заказчика в реализации про-

екта существенно помогали нам быстро

решать как технические, так и организаци-

онные вопросы. Как показывает практика,

именно на решение административных

и прочих вопросов тратится уйма времени.

В данном случае все проблемы решались

«на лету», что позволило двигаться прак-

тически семимильными шагами.

АКЦЕНТ

Компания «Инфосистемы Джет» работает на ИТ-рынке с 1991 года. Решения в

области вычислительных комплексов, систем хранения и центров обработки дан-

ных – одно из ключевых бизнес-направлений компании. Накопленный за годы ра-

боты уникальный опыт позволяет компании создавать надежные высокотехноло-

гичные решения, учитывающие как особенности бизнеса заказчиков и перспективы

развития, так и общие тенденции рынка информационных технологий.



UPGRADE БЕЗОПАСНОСТЬ


Дистанционное банковское обслужи-вание давно перестало быть экзотикой рынка и превратилось в почти обы-денную услугу. Нередко банки препод-носят наличие ДБО как свое конку-рентное преимущество. Однако не сле-дует забывать, что функционирование ДБО сопряжено с рядом проблем, ре-шить которые иногда очень непросто.

Отечественные системы ДБО достаточно

активно развиваются. Однако пока что

налицо экстенсивный путь развития: ко-

личество систем существенно опережает

их качество, под которым подразумева-

ются объем предоставляемых сервисов,

удобство использования, доступность и за-

щищенность. Например, некоторые си-

стемы не позволяют клиентам совершать

активные операции, а только предостав-

ляют информационное обслуживание.

При использовании других систем ДБО

возникают проблемы в эксплуатации,

связанные с неспособностью системы

корректно работать в силу различных

причин. Иногда бывает проще подъехать

в отделение банка, нежели, например,

использовать систему интернет-банкин-

га отдельной кредитной организации.

Важной проблемой является отсутствие

каналов связи в некоторых населенных

пунктах. И все же первое место в списке

факторов, сдерживающих развитие ДБО,

занимают вопросы информационной

безопасности.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМ

Эксперты отмечают, что рынок систем

ДБО постепенно становится все более на-

сыщенным. Одновременно ужесточают-

ся требования к удобству, эргономике

систем как со стороны конечных пользо-

вателей – клиентов банков, так и со сто-

роны ИТ-служб банка, администрирую-

щих эти системы. Для того чтобы ДБО

стало реальным фактором конкуренции,

оно должно строиться на основе проду-

манных функциональных решений, со-

четающих технологическое достоинство

продукта с эффективностью для бизнеса

банка и удобством конечного потребите-

ля услуг ДБО. Только такая система ДБО

может в реальности дать банку заметные

преимущества и положительно изменить

его имидж в глазах клиентов.

Еще несколько лет назад термин

«системы ДБО» прочно ассоциировался

с инструментом обслуживания исклю-

чительно среднего и крупного бизнеса.

Сегодня системы ДБО для физических

лиц стали неотъемлемой частью услуг

любого банка, строящего бизнес с част-

ными клиентами. Это связано с несколь-

кими факторами. Во-первых, с развити-

ем высокоскоростных сервисов оплаты

услуг, которые больше не требуют от

клиента посещения филиала банка или

офиса организации. Во-вторых, с конку-

рентной борьбой между банками и пла-

тежными системами виртуальных денег,

которые первыми заняли сегмент на

рынке осуществления операций через

каналы массового обслуживания. Нако-

нец, со снижением себестоимости осу-

ществления таких операций для банков,

по некоторым оценкам, на 25–35%.

В настоящее время банки стремятся

развивать возможности уже внедренных

ими систем дистанционного банковско-

го обслуживания за счет максимального

расширения перечня компаний, в поль-

зу которых физические лица могут про-

извести платежи. Для того чтобы клиент

начал пользоваться новыми возможно-

стями, необходимо обеспечить ему мак-

симальное удобство при оплате с помо-

щью ДБО различных квитанций. По

этой причине банки улучшают и упро-

щают интерфейс системы удаленного

обслуживания, добавляют шаблоны для

каждого вида платежа.

Кредитные организации стремятся

к тому, чтобы у клиентов в зависимо-

сти от конкретной жизненной ситуа-

ции, типа выполняемой операции, тех-

нологической грамотности была воз-

можность проведения операции и

возможность получения информации

через различные каналы – интернет-

банкинг, мобильный банкинг, контакт-

ный центр и т.д.

БЕЗОПАСНОСТЬ: ЕСТЬ, БЫЛА И БУДЕТ

Значение безопасности и необходи-

мость защиты информации при ДБО

сложно преувеличить. Безопасность

осуществления расчетов была, есть и на-

верняка будет важнейшим аспектом

дистанционного взаимодействия клиен-

та с банком. Причем проблемы обеспе-

чения безопасности и защиты информа-

ции актуальны для всех каналов ДБО.

Базовые механизмы защиты сервисов

ДБО (на уровне криптографии, усиленной

процедуры аутентификации и т.д.) реали-

зованы довольно давно. Тем не менее уве-

личение объема преступлений в системах

ДБО составляет, по оценкам экспертов,

2-4 раза в год, а в абсолютном выражении

это миллионы долларов. Развитие техно-

логий ДБО, к сожалению, создало не толь-

ко удобный сервис для клиентов, но

и среду по перемещению средств, полу-

ченных мошенническим путем, с мини-

мальным риском для злоумышленников

обнаружить себя. Тем более что не все

клиенты, использующие сервис ДБО,

должным образом контролируют уровень

защищенности среды доступа к каналам

ДБО, что влияет на эффективность при-

менения традиционных механизмов за-

щиты. Это заставляет финансово-кредит-

ные организации самостоятельно реали-

зовывать дополнительные меры контроля.

Многие банки вплотную рассматривают

возможность использования систем фрод-

мониторинга, позволяющих эффективно

реализовывать такую защиту на основе

анализа бизнес-логики событий.

ЭТО ЖЕ ЭЛЕМЕНТАРНО…

Безопасность системы ДБО зависит от

двух сторон – от банка и от клиента, при-

чем у каждого своя зона ответственности.

В зоне ответственности банка находится

комплексное обеспечение безопасности

системы. В рамках реализации этой зада-

чи финансово-кредитные организации

делают все возможное для того, чтобы за-

щитить ключи электронной подписи и про-

цедуру формирования подписи для пла-

тежных документов на стороне клиента.

Проблемы рынка систем ДБОБезопасность при ДБО – главный камень преткновения

112-113_IT_DBO.indd 112112-113_IT_DBO.indd 112 01.06.12 19:3901.06.12 19:39


UPGRADEБЕЗОПАСНОСТЬ

Однако при этом, как правило, клиент все

же должен обеспечивать элементарные

нормы безопасности на своем рабочем

месте для работы с клиент-банком.

Действительно, ситуация складывает-

ся таким образом, что клиент оказывается

менее защищен, нежели организация, по-

этому и действия мошенников сместились

именно в эту зону. Злоумышленники

пошли по пути наибольшей экономиче-

ской целесообразности: зачем взламывать

сервер «клиент-банк», что сложно и за-

тратно, если можно просто украсть ключи,

которые в некоторых случаях просто «ле-

жат» в компьютере у клиента.

Могут также возникать ситуации,

когда пользователь вводит пароль в не-

правильном месте или оставляет его в си-

стеме сохраненным: тем самым он дает

возможность злоумышленникам вос-

пользоваться паролем. Клиентские риски

также связаны с недостаточно безопас-

ными способами авторизации: например,

у пользователя нет карточки паролей,

либо его доступ в систему обеспечивает

лишь одно слово или один пароль, кото-

рый человек может записать где-либо

и который кто-то может увидеть.

Однако защита клиентской сторо-

ны все-таки постепенно повышается,

считают некоторые банковские экс-

перты. Это происходит с помощью

устройств защищенного хранения клю-

чей ЭЦП и защищенной выработки элек-

тронной подписи, посредством дове-

ренных устройств отображения по под-

писи платежного поручения, с помощью

доверенных каналов подтверждения

платежа и использования доверенной

среды для работы с клиент-банком.

НЕОБХОДИМОСТЬ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫХ ПЕРЕМЕН

Среди сложностей ДБО есть также про-

блемы законодательного плана, напри-

мер недостаток правоприменительной

практики по многим статьям, отсутствие

заинтересованности правоохранителей,

отсутствие у них наработанных методик

ведения уголовных дел по хищениям

в ДБО. Отдельно следует сказать о неудов-

летворительном взаимодействии право-

охранительных органов с банками и кли-

ентами банков. Некоторые эксперты

в области защиты банковской информа-

ции прямо говорят о том, что назрела

необходимость создания специализиро-

ванного полицейского подразделения,

которое, взаимодействуя со службами

безопасности финансово-кредитных ор-

ганизаций, могло бы полностью рассле-

довать и доводить до завершения дела по

таким специфическим видам хищений.

Наконец-то и на высшем уровне в фев-

рале 2012 года прозвучало заявление

о необходимости борьбы с интернет-

преступностью и создания в полиции

принципиально новых подразделений,

ориентированных на выявление и рас-

крытие сложных в техническом плане

преступлений.

Илья МИТРИЧЕВ,

директор по развитию бизнеса

департамента по работе с корпора-

тивными клиентами АМТ-ГРУП

Одним из трендов развития банковских услуг является макси-мально возможный перенос банковских продуктов в дистанци-онные каналы. В сочетании со взрывным развитием мобиль-ных устройств системы ДБО уже стали бизнес-значимыми для банков, и их значимость только возрастает.

МОШЕННИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ – ПОВОД ДЛЯ БЕСПОКОЙСТВА?

Как уже отмечалось в прессе, всем, кто оказывает дистанци-онные услуги, противостоит «индустрия» мошенничества: не только одиночки, но и высококвалифицированные, технически оснащенные группы, в том числе и международные.Готовы ли банки противопоставить что-либо адекватное? Большинство не смогут. Лишь немногие банки серьезно по-дошли к вопросу противодействия мошенникам. Из россий-ских финансово-кредитных организаций только Сбербанк решился на проведение открытого конкурса по выбору си-стемы фрод-мониторинга. Остальные банки или проводят ограниченные закрытые процедуры по выбору способов за-

щиты, или вообще откладывают этот вопрос до лучших (худших?) времен.

Что реально применяется? Обычно следующее:

•встроенные в ДБО средства отбора подозрительных платежей. Эти средства ограничиваются контролем реквизитов платежных транзакций. Редким исключением является использование ин-формации об устройстве, с которого был отправлен платеж;

•самописные средства контроля поступающих платежных доку-ментов, в которые заложены алгоритмы выявления подозритель-ных платежей исходя из ранее обнаруженных случаев фрода;

•универсальные средства мониторинга и отчетности, адапти-рованные под задачи выявления транзакций по предустанов-ленным критериям.То есть Россия, как обычно, идет своим путем. Ситуация с фрод-мониторингом напоминает время, когда люди исполь-зовали автомобили «Жигули», «Москвич» и др. на все случаи жизни и доделывали, ремонтировали их самостоятельно или у местных «кулибиных». Согласен, есть сложность с финансовым обоснованием внедрения промышленных систем. Еще не все банки на практике сталкивались с существенными потерями. Специ-фика области – не распространять информацию об успеш-ных и предотвращенных атаках. Поэтому критика в большей мере относится к бизнес-подразделениям банков и риск-менеджменту. Именно эти подразделения, в первую оче-редь, должны поддержать ИТ-блок в проектах по противо-борству мошенникам. А мы со своей стороны готовы предо-ставить промышленные решения и оказать услуги по внедрению.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

112-113_IT_DBO.indd 113112-113_IT_DBO.indd 113 01.06.12 21:0901.06.12 21:09


UPGRADE БЕЗОПАСНОСТЬ

Беседовала: Софья Мороз

Современные системы дистанционного банкинга сегодня представляют собой эффективный многофункциональный инструмент для осуществления множе-ства финансовых операций, доступный для всех категорий банковских клиен-тов. Казалось бы, грех его не исполь-зовать и не предлагать клиентам, но, несмотря на это, уровень проникнове-ния интернет-банкинга сегодня по-прежнему не очень высок, констатиру-ет в интервью НБЖ заместитель дирек-тора по работе с партнерами Faktura.ru (ГК ЦФТ) Ксения СИДОРОВА. НБЖ: Насколько клиентоориентированы современные интерфейсы платежных кабинетов систем дистанционного бан-кинга? Каковы возможности настроек под разные категории клиентов?

К. СИДОРОВА: В погоне за функциональным

наполнением дистанционных сервисов на-

блюдается тенденция отсутствия достаточ-

но качественной работы над веб-частью

решений. Морально устаревший дизайн,

названия разделов меню, понятные разве

что самим разработчикам, и так далее. Все

это дает почву для развития у пользовате-

лей стереотипов о том, что «интернет-банк

– это сложно» и «цена ошибки – мои день-

ги». На наш взгляд, переработка интерфей-

са у части систем ДБО в плане приведения

его в соответствие с современными визу-

альными и пользовательскими требовани-

ями – это ключевая задача ближайшего

времени. Остановить процесс нельзя,

пользователи Интернета уже знают преи-

мущества Web 2.0, знают, что «юзабили-

ти» – это не просто термин, а действитель-

но необходимые качества понятного и про-

думанного интерфейса. Не исключаю, что

тенденция по изменению интерфейса со

временем приобретет интеллектуальную

направленность: после авторизации в си-

стеме интерфейс личного кабинета поль-

зователя будет учитывать его возраст, фи-

нансовые привычки и другие особенности.

В то же время банки смогут использовать

интеллектуальный веб для более эффек-

тивных адресных кросс-продаж других

продуктов и сервисов банка.

НБЖ: Какие технологии сегодня наибо-лее популярны в части идентификации клиентов в системах ДБО, и какие новые технологии могут их заменить в бли-жайшем будущем?

К. СИДОРОВА: Технологии идентификации

клиентов изменяются достаточно быстро

в русле общего повышения уровня безо-

пасности систем дистанционного банкинга.

Наиболее популярными на сегодня

средствами аутентификации пользовате-

лей являются технология динамических

паролей, использующая каждый элемент

только один раз, и сертифицированные

средства криптографической защиты

с использованием внешних хранилищ

секретного ключа. Реже используются

скретч-карты. Дополнительными ин-

струментами информационной защиты

могут быть многоступенчатая верифика-

ция действий пользователя, активные

антифрод-системы, усложнение автори-

зации (например, capcha-код) и так далее.

Постепенно начинается внедрение

элементов защиты второго уровня для уже

имеющегося аппаратного средства хране-

ния ключа. Это средства визуального под-

тверждения транзакции (отдельное внеш-

нее устройство для чтения смарт-ключей,

где на дисплее отображается каждая тран-

закция/группа транзакций), а также сред-

ства биометрической авторизации.

Следует отметить, что разработчики

стараются повышать уровень криптогра-

фической защиты систем дистанционного

банкинга, минимизируя уровень нагрузки

на пользователя. Средством, которое наи-

более полно соответствует этим пара-

метрам, безусловно, являются устройства

биометрической авторизации. Они уже

существуют на рынке, однако их популяр-

ность на сегодняшний день ограничена

высокой стоимостью, которая ложится на

конечных пользователей.

НБЖ: Как меняется конкуренция на рын-ке систем ДБО в России?

К. СИДОРОВА: Количество игроков на

рынке электронных платежей и общий

объем операций постоянно увеличива-

ются. Причем на этом рынке играют не

только финансовые институты, но так-

же системы электронных денег, платеж-

ные системы и масса посредников. Од-

нако критическая масса еще не достиг-

нута (по оценкам аналитиков, системами

ДБО пользуются на сегодня не более 8%

клиентов банков), что говорит о количе-

ственном этапе развития данного рын-

ка, и жесткой конкурентной борьбы за

пользователя на данный момент нет. По

нашим прогнозам, когда количество

активных пользователей электронных

платежных систем будет сравнимо с объ-

емом интернет-пользователей в России,

рынок перейдет к этапу качественной

и ценовой конкуренции предлагаемых

сервисов. Вероятно, что обладающие

большими ресурсами, но не имеющие

собственных развитых систем ДБО бан-

ки в этот период будут активно погло-

щать нефинансовых игроков.

Интеллектуальный web−bankК. СИДОРОВА: «Переработка интерфейса части систем ДБО в плане при-ведения его в соответствие с современными визуальными и пользова-тельскими требованиями – это ключевая задача ближайшего времени»

114-115_IT_CFT_Faktura.indd 114114-115_IT_CFT_Faktura.indd 114 01.06.12 20:4201.06.12 20:42


рекл

ама

рекл

ама

114-115_IT_CFT_Faktura.indd 115114-115_IT_CFT_Faktura.indd 115 01.06.12 13:2701.06.12 13:27


UPGRADE НА ШАГ ВПЕРЕД

Продвижение продукта или услуг в со-циальных сетях быстро завоевывает популярность и является эффектив-ным маркетинговым инструментом. Основные преимущества такого вида продвижения – бюджетность и доступ-ность. На Западе реклама и продвиже-ние в социальных сетях развиваются уже довольно давно и сейчас даже на-чинают вытеснять другие виды интер-нет-рекламы. Это обусловлено меняю-щимися критериями принятия реше-ний у нового поколения, которое уже прочно входит в активную жизнь.

Так, одним из таких критериев выступа-

ет ориентация на индивидуальность

и перманентное интернет-общение. К тому

же на первый план выходят впечатления

об услуге как основной фактор ее при-

нятия. Клиенты, удовлетворенные услу-

гами, оказываемыми при посредстве со-

циальных сетей, обязательно поделятся

информацией об этой услуге с друзьями

и знакомыми, сами организуют широкое

ее обсуждение на разнообразных ин-

формационных площадках. Такое об-

суждение сервисов между потенциаль-

ными клиентами позволит весьма широ-

ко распространить информацию об их

качестве и полезности.

Итак, финансово-кредитным учреж-

дениям нужны новаторские способы

привлечения к себе внимания «интернет-

поколения». Для решения этих задач

группа компаний ISBC разработала про-

граммно-аппаратный комплекс, позво-

ляющий выпускать банковские карты в

индивидуальном дизайне и распростра-

нять эту услугу как на web-сайте банка,

так и в социальных сетях (Facebook,

ВКонтакте, Одноклассники и др.).

Комплекс состоит из термотрансфер-

ного принтера EDIsecure® XID 8300

и web-приложения, брендированного для

банка-заказчика. При своем компактном

размере принтер EDIsecure® обеспечива-

ет оптимальное сочетание надежности,

производительности и экономичности

при печати долговечных и защищенных

пластиковых карт. Такие принтеры по-

всеместно используются в банках и дру-

гих организациях для оперативной печа-

ти небольших тиражей карт. Производи-

тельность принтера составляет до 100

карт в час. Качество отпечатанных изо-

бражений сравнимо с офсетной печатью.

Принтер XID 8300 поддерживает печать

как на картах из PVC, так и на пластико-

вых картах с большим сроком службы,

таких как ABS, PET и PC (поликарбонат).

Запираемый подающий лоток, вмещаю-

щий до 200 заготовок карт, обеспечивает

продолжительную непрерывную работу

принтера. Удобная система фронтальной

загрузки со сменной кассетой упрощает

замену расходных материалов. Принтер

поддерживает кодирование магнитной

полосы, а также может кодировать кон-

тактные и бесконтактные смарт-карты.

Повысить степень защиты и продлить

срок службы карт можно, подключив

к принтеру модуль EDIsecure® ILM для

одностороннего или ILM-DS для двух-

стороннего ламинирования.

Схема работы комплекса «Индивиду-

альный дизайн банковских карт online»

заключается в следующем. Клиент от-

крывает на своем компьютере приложе-

ние, размещенное на странице банка

в социальной сети или на его сайте. В этом

приложении клиент создает индивиду-

альный дизайн своей будущей карты

с использованием изображений из гале-

реи шаблонов или загружает собствен-

ное изображение. После этого клиент

заполняет небольшую анкету (вводит

персональные данные держателя кар-

ты). Результат работы приложения –

фоновое изображение карты и запол-

ненная анкета клиента – передается на

сервер банка.

В банке карта распечатывается на

принтере EDIsecure® XID 8300, реги-

стрируется и после этого передается

клиенту.

Комплект поставки комплекса «Ин-

дивидуальный дизайн банковских карт

online»:

•термотрансферный принтер EDIsecure®

XID 8300;

•программное обеспечение, брендиро-

ванное для банка-заказчика;

•настройка системы ввода анкетных

данных;

•разработка схемы ввода персональ-

ных данных клиента;

•передача API для интеграции с инфор-

мационной системой банка-заказчика.

Итак, комплекс «Индивидуальный

дизайн банковских карт online» являет-

ся мощным инструментом продвижения

услуг и продуктов финансово-кредит-

ных учреждений в социальных сетях,

так как такой метод гарантирует охват

весьма широкой аудитории, а также во-

влечение множества потенциальных по-

требителей услуги.

Индивидуальный дизайн банковских карт как инструмент продвижения банка в социальных сетяхТекст: Никита Кожемякин, директор по развитию бизнеса ISBC

Группа компаний ISBC является ведущим российским поставщиком оборудования и решений для построения систем информационной безопасности, контроля физиче-ского доступа, различных программ лояльности с использованием смарт-карт.ISBC – эксклюзивный дистрибьютор продукции ведущих мировых вендоров обо-рудования и решений в сфере смарт-карт, RFID и NFC-технологий. ISBC разрабо-таны комплексные продукты, успешно внедренные в сотнях крупных коммерче-ских и государственных предприятий.

СПРАВКА О КОМПАНИИ

116-117_IT_ISBC1.indd 116116-117_IT_ISBC1.indd 116 01.06.12 18:5501.06.12 18:55


UPGRADESTEP FORWARD

Product or service promotion in social networks is becoming popular and is con-sidered to be an effective marketing tool. The main advantages of this type of pro-motion are low cost and vast availability. This is determined by the fact that the new generation has new criteria for mak-ing decisions which have already settled down as a part of actual modern life.

These criteria rely on personalized services

and permanent internet communication.

Besides, impression of a service is becoming

an important factor in making decisions.

Customers satisfied with services provided

through social networking are most likely to

share the information about this service with

friends and acquaintances, and discuss it on

a number of information portals. Such a

discussion among potential customers will

help to propagate information about the

quality and usefulness of the service.

Thus, financial and loan institutions

need innovative means to attract attention of

the so called “Internet generation”. To meet

these challenges, corporate group “ISBC”

has developed hardware and software suite

for issuing bank cards with individual de-

sign. The service can be available both on the

bank's website and in social networks (Face-

book, “Vkontakte” i.e. vk.com, “Odnoklass-

niki” i.e. odnoklassniki.ru and others).

The suite consists of thermotransfer

card printer EDIsecure® XID 8300 and

web-application, branded for each bank.

Compact design of EDIsecure® printer

provides an optimal combination of relia-

bility, performance and efficiency for print-

ing durable and secure plastic cards. Such

printers are already widely used in banks to

issue small quantities of cards in a short

time. Printing capacity of this device is up

to 100 cards per hour. Image quality is

comparable to offset printing. Card printer

XID 8300 can print on both PVC cards and

on plastic cards with extended durability

made of ABS, PET or PC (polycarbonate).

Card feeding tray with security lock for 200

blank cards ensures continious work of the

printer. Easy front loading with a remova-

ble cartridge simplifies supply of the con-

sumables. The printer can be equipped with

magnetic stripe encoder as well as encoder

for contact and contactless smart cards. To

make cards more secure and to elongate

their lifespan, the card printing suite can be

extended with lamination module EDIse-

cure® ILM for single-sided or ILM-DS for

double-sided lamination.

The production algorithm of the suite

“Individual design of bank cards online” is

as follows.

The customer visits on his or her PC an

application on the bank's own website or in

social network. In this application the cus-

tomer creates personal design of his or her

bank card using images from the template

gallery or loading another image. Then the

customer fills in a small questionary (in-

cluding personal data of the cardholder).

Finally the application sends the back-

ground image of the card alongside with

the questionary to the bank server.

The card will be issued in the bank using

the card printer EDIsecure® XID 8300 and

registered in the bank database. Finally ready-

to-use card will be delivered to the customer.

The suite “Individual design of bank

cards online” includes:

•thermotransfer card printer EDIsecure®

XID 8300;

•software branded according to the cor-

porate style of the bank;

•custom integration of questionary data;

•custom personal data collection by

means of questionary;

•API for integration with IT-system of

the customer bank.

Thus, the suite “Individual design of

bank cards online” is an effective market-

ing tool to promote services and products

of finance and loan institutions in social

networks. This method is the most suitable

to cover a wide audience including a num-

ber of potential customers of the services.

Creating bank cards from applications

available in social networks allows to in-

crease brand awareness among potential

customers, attract new customers or offer

new services to loyal customers. Competi-

tion among banks is really strong now,

products and services are almost the same,

as a consequence any marketing advantage

can make the difference.

Bank cards with individual design as a bank tool of promotion in social networksText by Nikita Kozhemyakin, director of busuness development ISBC

116-117_IT_ISBC1.indd 117116-117_IT_ISBC1.indd 117 01.06.12 18:5601.06.12 18:56


UPGRADE ДОКУМЕНТООБОРОТ

Беседовала: Оксана Дяченко

Начальник административного отдела ЗАО «Райффайзенбанк» Ренат Лотфул-лин в интервью НБЖ рассказал о вне-дрении системы электронного доку-ментооборота CompanyMedia в банке.

НБЖ: Расскажите об актуальности вне-дрения СЭД: какие задачи стояли перед банком?

Р. ЛОТФУЛЛИН: В связи с развитием Райф-

файзенбанка встал вопрос о внедрении

системы электронного документооборо-

та, которая призвана была решить ряд

задач. Во-первых, сокращение бумажно-

го и неорганизованного электронного до-

кументооборота по всем бизнес-направ-

лениям. Во-вторых, централизованная

регистрация, сканирование, распределе-

ние и хранение входящих и исходящих

документов. В-третьих, контроль испол-

нения по протоколам, поручениям, вхо-

дящим письмам, запросам госорганов.

Наконец, ведение единой базы докумен-

тов (протоколы, письма, приказы, дого-

воры).

НБЖ: Почему была выбрана компания «ИнтерТраст», продукт CompanyMedia?

Р. ЛОТФУЛЛИН: У нас было несколько

критериев выбора решения. Главный из

них заключается в том, что мы ориенти-

ровались на мощную платформу миро-

вого уровня – IBM Lotus Domino, кото-

рая уже использовалась в банке.

Хочу подчеркнуть, что на Lotus су-

ществует несколько различных систем,

и наш выбор пал именно на решение

CompanyMedia от компании «Интер-

Траст» по ряду причин. Нам понрави-

лись функциональная полнота решения,

работа в территориально распределен-

ной среде, открытость системы для воз-

можных доработок собственными сила-

ми и, что самое важное, значительный

опыт удачного внедрения CompanyMedia

в крупных российских банках.

НБЖ: Среди всех автоматизированных процессов какие вы бы выделили особо?

Р. ЛОТФУЛЛИН: Особо хочу обратить вни-

мание на процесс регистрации и контроля

исполнения входящей документации, что

является очень важным для банка. Огром-

ная часть работы в банке связана с полу-

чением, регистрацией и исполнением за-

просов, поступающих из госорганов, – их

количество порой достигает тысячи вхо-

дящих писем в день. Каждое письмо име-

ет свои сроки и пути исполнения. В слу-

чае неисполнения (или исполнения не

в срок) банку грозят штрафы со стороны

госорганов. Поэтому для нас очень важ-

но, что именно этот процесс был, нако-

нец, полностью автоматизирован, пере-

веден на CompanyMedia.

НБЖ: Каковы результаты внедрения?

Р. ЛОТФУЛЛИН: Произошли ускорение ин-

формационных потоков, сокращение

непроизводительных затрат рабочего

времени сотрудников, повышение эф-

фективности бизнес-процессов в банке,

а также улучшилась исполнительская

дисциплина.

НБЖ: Каковы дальнейшие планы разви-тия системы?

Р. ЛОТФУЛЛИН: Мы планируем тиражи-

ровать систему на филиалы, внедрить

модуль CompanyMedia-Нормативно-

распорядительные документы, модуль

СМ-Мобильное рабочее место, а также

модуль по автоматизации работы управ-

ленческих комитетов банка.

Прежде чем сделать какой-то даль-

нейший шаг в развитии, мы каждый раз

внимательно оцениваем рынок, смотрим

на возможность собственных внутрен-

них разработок.

Отмечу, что в перспективе мы связы-

ваем развитие управленческого докумен-

тооборота в банке с компанией «Интер-

Траст» и решением CompanyMedia.

Опыт внедрения: СЭД CompanyMedia в Райффайзенбанке

реклама

118-119_IT_InterTrast.indd 118118-119_IT_InterTrast.indd 118 01.06.12 19:4101.06.12 19:41


UPGRADEDOCFLOW

Interviewed by Oksana Dyachenko

During NBJ interview the head of Raiffeisenbank CJSC administrative department Renat LOTFULLIN told about the implementation of CompanyMedia electronic document management system by the bank.

NBJ: Tell us about the relevance of EDMS implementation: what were the bank issues?

R. LOTFULLIN: Raiffeisenbank develop-

ment demanded electronic document

management system implementation

solving a series of issues. First of all we

needed to reduce paperflow and non-

organized electronic docflow for all busi-

ness lines. Secondly, we needed central-

ized registration, scanning, distribution

and keeping of incoming and outgoing

documents. Thirdly we needed the man-

agement of protocol, errand and incom-

ing letter and state body request execu-

tion. Finally, we needed a common docu-

ment database (protocols, letters, orders,

contracts).

NBJ: Why did you choose InterTrust compa-ny and the product of CompanyMedia?

R. LOTFULLIN: We were making our decision

on the basis of several criteria. The main crite-

rion concerned the bank use of a world class

powerful platform IBM Lotus Domino.

I would like to emphasize the fact of

several Lotus-based systems existence.

And we chose CompanyMedia product

made by InterTrust company because of

few reasons. We liked the functional com-

pleteness of the product, the workability

within geographically distributed system,

its flexibility for possible upgrades by our

internal resources and the most important

factor concerned the successful implemen-

tation experience of CompanyMedia by

large Russian banks.

NBJ: What are the most interesting auto-mated processes among other ones?

R. LOTFULLIN: I would like to pay attention

to registration process and incoming doc-

flow control which is very important for

the bank. A lot of bank work is connected

with registration and processing of state

body requests. Sometimes the docflow

amount reaches a thousand letters per day.

Each letter has its own terms and the ways

of execution. In the case of non-execution

or delay the bank may be fined by state

bodies. That’s why it is very important for

us to automatize finally the process com-

pletely within CompanyMedia system.

NBJ: What are the implementation results?

R. LOTFULLIN: Information flows are pro-

cessed quicker, the waste of working time

reduced and the effectiveness increase of

business processes by the bank. And also

employee work discipline augmented.

NBJ: What are the further plans for the sys-tem development?

R. LOTFULLIN: We are planning to spread

the system to our regionl affiliates, to adopt

such CompanyMedia modules as Mobile

workplace and Standard and regulatory

documents and also work automation mod-

ule concerning the bank administrative

committees.

Before making any further step in the

development we closely evaluate the mar-

ket and look for the chances of our per-

sonal internal developments.

I would like to note that we intend to

develop the bank management docflow

with InterTrust company and within Com-

panyMedia system.

Implementation experience:CompanyMedia EDMS in Raiffeisenbank

118-119_IT_InterTrast.indd 119118-119_IT_InterTrast.indd 119 01.06.12 22:2101.06.12 22:21


UPGRADE ЛИДЕР РЫНКА


Компания SAP, один из мировых ли-деров на рынке корпоративных при-ложений, провела 23 мая 2012 года свой традиционный ежегодный фо-рум. В этом году он был посвящен сразу двум знаменательным датам: 40-летию со дня основания компании SAP AG и 20-летию с открытия офици-ального представительства SAP в Рос-сии. Эксперты SAP, клиенты и партне-ры компании представили на Форуме «SAP. 40 лет инноваций» собствен-ный опыт реализованных проектов и видение дальнейших перспектив развития бизнеса SAP в России и СНГ.

В этом году Форум собрал огромное коли-

чество участников – около двух тысяч че-

ловек. В кулуарах еще до начала пленар-

ного заседания проходил активный обмен

мнениями, живое обсуждение насущных

проблем. Многие гости Форума – пред-

ставители различных компаний – сотруд-

ничают с SAP уже много лет. Они вспо-

минали прошлый опыт взаимодействия

и делились своими планами на будущее.

Программа Форума была очень раз-

нообразной, она включала более 70 до-

кладов по ключевым темам оптимизации

бизнеса в условиях современной эконо-

мики. В ходе пленарного заседания участ-

никам Форума была предоставлена воз-

можность отследить наиболее значитель-

ные вехи истории SAP в России, узнать

о планах компании на будущее. «SAP –

это энциклопедия инноваций в области

управления бизнесом, – отметил гене-

ральный директор SAP СНГ Игорь Бога-

чев. – За годы работы в России SAP реа-

лизовал множество проектов в страте-

гических отраслях промышленности,

предоставляя нашим клиентам и партне-

рам передовую экспертизу в области ав-

томатизации бизнес-процессов. Мы по-

могаем нашим клиентам строить бизнес,

который будет стабильным и эффективно

управляемым в любых рыночных усло-

виях. 20 лет работы – лучшее доказатель-

ство того, что технологии SAP могут слу-

жить надежной основой для устойчивого

развития на многие годы вперед».

В рамках Форума прошли мероприя-

тия самого разного формата – тематиче-

ские сессии, посвященные практическим

вопросам развития бизнеса и применения

инноваций в самых разных отраслях эко-

номики, «круглые столы», микрофорумы.

Центральной частью экспозиции Фо-

рума стала Инновационная зона SAP, где

были представлены стратегические раз-

работки компании. Гости Форума воочию

увидели, каким будет интерфейс следую-

щего поколения решений SAP, познако-

мились с возможностями мобильной ана-

литики от SAP, мобильными решениями

и облачными сервисами. В постоянном

режиме работал демонстрационный стенд

новой, но уже широко известной анали-

тической платформы High-Performance

Analytical Appliance (SAP HANA).

Внимание участников мероприятия

особо привлекла тематическая сессия

«Инновации в банковском секторе»: в ходе

нее с интересными докладами, вызвавши-

ми живое обсуждение и острые дискуссии,

выступили представители SAP и клиенты

компании. Хозяева Форума обозначили

главные, наиболее актуальные для бан-

ковского сектора темы. Во-первых, это

управление рисками, соответствие требо-

ваниям Базеля II, Базеля III. В этой связи

SAP предлагает систему управления ри-

сками, проверенную на практике в десят-

ках финансовых учреждений. Во-вторых,

соответствие международным стандартам

финансовой отчетности. У SAP уже есть

готовое промышленное программное

обеспечение для МСФО, внедренное во

многих банках. Представители SAP рас-

считывают, что данное решение будет вос-

требовано на российском рынке.

Еще одна составляющая этой темы –

выполнение требований российского бух-

галтерского учета. Известно, что отсутствие

РСБУ в решениях иностранных поставщи-

ков является препятствием к использова-

нию их программного обеспечения. В ком-

пании стартовал проект, посвященный

приведению решения SAP в соответствие

требованиям российского бухгалтерского

учета в коммерческих банках.

Очень важной инновационной темой

являются мобильные платформы и вы-

числения в памяти, которые способны

очень сильно изменить рынок. Мобиль-

ные платформы – это новые возможно-

сти по продвижению продуктов, услуг,

это расширение и радикальное ускорение

внутренних бизнес-процессов организа-

ции. Ярким примером тому может слу-

жить проект внедрения мобильных реше-

ний SAP в крупнейшей кредитной орга-

низации – Сбербанке России.

Руководитель проектов ОАО «Сбер-

банк России» Максим Ламсков рассказал,

что в 2011 году организация столкнулась

с острой потребностью в применении

мобильных технологий и решений в сво-

ем корпоративном ландшафте. «Необхо-

димо было реализовать промышленный

подход, который позволил бы нам макси-

мально быстро подключать мобильные

приложения и устройства и включать их

в корпоративный ландшафт, – объясняет

Максим Ламсков. – Мы начали фор-

мировать концептуальные требования

(масштабируемость, универсальность,

поддержка нескольких мобильных опе-

рационных систем) и рассматривать

практически все предложения на рынке

– как в России, так и за рубежом. В ре-

зультате мы пришли к пониманию – всем

нашим требованиям удовлетворяет толь-

ко мобильная платформа корпоративных

приложений от компании SAP».

Представитель Сбербанка выказал

уверенность, что в такой динамичной от-

расли, как мобильные технологии компа-

ния SAP сможет поддержать потребности

своих клиентов и ответить на все вызовы

рынка. «Мы верим, что компания SAP

останется для нас надежным партнером.

За последний год SAP сделал большой

шаг в развитии своих мобильных реше-

ний и мобильной платформы. Поэтому

я надеюсь, что и спустя пять лет компания

будет следовать этим высоким стандар-

там», – сказал Максим Ламсков.

Форум «SAP. 40 лет инноваций»SAP в России: 20 лет спустя

120-121_IT_SAP.indd 120120-121_IT_SAP.indd 120 01.06.12 17:2501.06.12 17:25


UPGRADEMARKET LEADER

Text by Oksana Dyachenko

SAP Company being one of the global leaders at the corporate applications market held its traditional annual fo-rum on May 23, 2012. This year the forum was dedicated to a couple of big anniversaries at once: 40th anni-versary of SAP AG Company and 20th anniversary of SAP official represen-tation in Russia. At SAP 40 Years of Innovations Forum the SAP experts, customers and partners presented their own experience of implemented projects and view as to further devel-opment prospects for SAP business in Russia and CIS.

This year the Forum gathered a huge

quantity of participants: about two thou-

sand people. In lobby, prior to the begin-

ning of the plenary meeting, they actively

exchanged opinions, discussed vital

problems lively. Many guests to the

Forum being the representatives of vari-

ous companies were cooperating with

SAP for many years. They recalled the

past experience of interaction and shared

their plans for future.

The Forum's program was very di-

verse: it includes more than 70 reports on

key topics of business optimization under

the current economic conditions. In the

course of the plenary meeting, the Fo-

rum's participants were provided with a

possibility to trace back the most signifi-

cant milestones in the Russian history of

SAP, to learn about the company's future

plans. “SAP is an encyclopaedia of inno-

vations in the business management area,

emphasized Igor Bogachev, Director

General of SAP CIS. During the years of

work in Russia, SAP has implemented a

plenty of projects in strategic industry

branches, providing our customers and

partners with the advance expertise in

the business processes automation

sphere. We help our clients to build the

business that will be stable and efficiently

manageable under any market condi-

tions. 20 years of work is the best proof

of the fact that SAP technologies can be a

reliable basement for steady development

for many years ahead”.

Within the bounds of the Forum

various format events took place: topical

sessions devoted to practical issues of

business development and application of

innovations in economy's industries of

whatever type, “round tables” and micro-

forums.

The core part of the Forum's exposi-

tion was represented by the SAP Innova-

tion Area, where strategic developments

of the company were placed. The Forums'

guests saw with their own eyes the inter-

face of SAP's next generation solutions,

became aware of the possibilities of SAP's

mobile analytics, mobile solutions and

cloud services. The display stand of the

new but already well-known analytical

platform High-Performance Analytical

Appliance (SAP HANA) was operating in

a standby mode.

The event's participants paid special

attention to the topical session “Innova-

tions in the Bank Sector” where the SAP

representatives and customers spoke

with captivating reports that gave rise to

vivid and acute discussions. Hosts of the

Forum outlined the major, most acute

topics for the bank sector. Firstly, these

are the risk management, conformity to

Basel II and Basel III requirements. In

this view SAP proposed the risk man-

agement system that had been checked

practically in a dozen of financial insti-

tutions. Secondly, these are the compli-

ance with the international standards of

financial reporting. SAP has already

prepared the industrial software for

IFRS that is deployed in many banks.

SAP's representatives believe that this

solution will be demanded at the Russian

market.

One more constituent of the above

topic is the fulfilment of the Russian ac-

counting requirements. It is well-known

that absence of the Russian Accounting

Standards in solutions of foreign suppli-

ers is an obstacle to use of their software.

The company has launched the project

devoted to coordination of SAP solution

with the requirements of the Russian ac-

counting in commercial banks.

Mobile platforms and calculations in

memory comprise a very important in-

novative topic that can change the mar-

ket completely. Mobile platforms are the

new opportunities to promote the prod-

ucts, services; it is an expansion and radi-

cal acceleration of internal business pro-

cesses for the organization. A striking

example of the above is the project on

implementation of SAP mobile solutions

into the largest lending institution –

Sberbank of Russia.

Maxim Lamskov, Project Manager of

OJSC “Sberbank of Russia” informed that

in 2011 his company faced a dramatic

need in application of mobile technolo-

gies and solutions in their corporate

landscape. “We were required to deploy

the industrial approach which would en-

able us to have a very fast connection of

mobile applications and devices and put

them onto a corporate landscape, ex-

plains Maxim Lamskov. We started form-

ing conceptual requirements (scalability,

universality, support of several mobile

operating systems) and considering al-

most all the suggestions at the market:

both in Russia and abroad. As a result we

came to understanding that only the mo-

bile platform of corporate applications

from SAP Company met all of our re-

quirements”.

Sberbank's representative expressed

his surety that SAP Company would be

able to support the needs of its customers

and respond to all the market challenges

under such a dynamic industry as mobile

technologies. “We believe that SAP com-

pany will remain a reliable partner for us.

In the previous year SAP made a great

step towards the development of its mo-

bile solutions and mobile platform.

Therefore I hope that after five years or

more the company will follow such high

standards”, says Maxim Lamskov.

SAP. 40 Years of Innovations Forum

SAP in Russia: 20 Years After

120-121_IT_SAP.indd 121120-121_IT_SAP.indd 121 01.06.12 17:0501.06.12 17:05

122 upgrade НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ май 2012

UPGRADE НА ШАГ ВПЕРЕД

Текст: Эрмина Котанджян

На проходившей в Экспоцентре 15 мая выставке «Связь-Экспокомм-2012» компания «Huawei» провела семинар, в рамках которого рассказала о послед-них тенденциях развития высокотехно-логичных информационно-коммуника-ционных систем, об уже реализуемых программах, а также продемонстриро-вала оборудование третьего поколения высочайшего уровня.

Семинар состоялся на мобильной высо-

котехнологичной площадке компании,

на которой были представлены новей-

шее техническое оборудование и про-

граммное обеспечение для дистанцион-

ного образования, организации конфе-

ренцсвязи и систем, создающих эффект

присутствия, новейшие системы для call-

центров и поддержки связи организации

со всеми участниками своих деловых,

коммерческих и государственных реше-

ний. Представленное оборудование пред-

лагает уже сейчас увидеть возможности

ближайшего будущего. Внедрив эти си-

стемы сегодня, можно приблизиться

к миру современных технологий и из-

бавиться от того бремени, которое несут

в себе устаревшие методы организации,

управления, контроля, массовых комму-

никаций.

Huawei – одна из крупнейших между-

народных компаний в сфере телекомму-

никаций, решения и продукция которой

включают оборудование беспроводных

сетей, оборудование опорной сети, сете-

вые устройства, приложения и аппарат-

ное обеспечение, а также терминалы. Для

реализации круглосуточной технической

поддержки работают 11 центров по всему

миру. Неотъемлемой частью деятельно-

сти компании являются 45 центров обуче-

ния партнеров и заказчиков, 23 центра

R&D и, конечно же, контроль качества

сервиса. Компания занимает второе место

в мире по числу патентов в WPO 2011.

Huawei разносторонне развивается в раз-

личных направлениях ИКТ: строит сети

последнего поколения для операторов

связи, предлагает эффективные корпора-

тивные решения для предприятий и госу-

дарственных структур, а также создает

мобильные устройства и планшеты.

В компании работают более 110 тыс

человек в 100 филиалах по всему миру.

Научно-исследовательские центры Hua-

wei расположены в Китае, США, Бангалоре

(Индия), Стокгольме и Москве. Компа-

ния создала совместные инновационные

центры с такими крупными мировыми

операторами связи, как Vodafone Group,

BT Group, Telecom Italia, France Telecom,

Telefonica, Deutsche Telekom. Ежегодно

Huawei инвестирует в исследования и раз-

работки не менее 10% от объема подпи-

санных контрактов ($1,26 млрд), остава-

ясь одним из ведущих предприятий среди

компаний всего мира по количеству по-

данных патентных заявок – 26,8 тыс.

Стратегическими направлениями

развития Huawei являются системы One

Cloud (ИТ-системы на основе облачных

технологий, открытая платформа, кон-

вергенция приложений), One net (кон-

вергенция сетей, открытая платформа),

One com (мобильность, конвергенция).

Приоритетным направлением стра-

тегии является система One Cloud, харак-

теризующаяся открытостью интерфейса,

снижением COPEX и OPEX расходов, не-

прерывностью бизнес-процессов.

Huawei придает огромное значение

решениям, оборудованию и сервису для

корпоративного рынка, предоставляя

комплексные решения и услуги (корпо-

ративные сети, унифицированные ком-

муникации, облачные вычисления, от-

раслевые решения, профессиональные

услуги на общей платформе). Все обору-

дование и все предоставляемые услуги

строго соответствуют требованиям регу-

ляторов и отвечают запросам современ-

ных компаний. Важно отметить, что

Huawei предоставляет решения и для раз-

личных отраслей промышленности и го-

сударственного и муниципального управ-

ления, уже использующиеся в правитель-

стве Рязанской и Оренбургской областей.

Huawei также обеспечивает сквозные

решения для кампусных сетей, а также

конвергентные сетевые услуги, объеди-

няющие коммутацию, маршрутизацию,

беспроводные сети, безопасность, пас-

сивные сети (POS) и сетевое управление

(NMS). Продукты, решения и сервисы

компании создаются для того, чтобы по-

мочь заказчикам в решении проблем,

возникающих при проектировании и раз-

вертывании современных кампусных се-

тей. Предлагаемая компанией архитекту-

ра кампусной сети имеет определенные

преимущества в виде многоуровневости,

модульности, высокой доступности, ви-

зуализации, всесторонней безопасности,

интеллектуальности.

Модульный центр обработки дан-

ных (Huawei IDS 1000) был создан для

соблюдения баланса постоянно меняю-

щихся сервисов, сокращения инвести-

ций и требований быстрого возврата

инвестиций. Решение отвечает требова-

ниям мощности вычислений, энергоэф-

фективности, быстроты реализации и гиб-

кости расширения для облачных вычис-

лений и виртуализации. Это позволяет

улучшить эффективность работы ЦОД

и контролировать инвестиции.

Модульный ЦОД – это решение

«под ключ», включающее в себя стойки,

систему электропитания, кондициони-

рование, систему мониторинга, кабель-

ную систему и пожаротушение.

Одним из самых масштабных проек-

тов, реализованных Huawei на террито-

рии России, явилась поставка ЦОД для

компании «Яндекс»: было поставлено

7 DC, более 3000 серверов и обеспечена

Будущее – сейчасКомплексные решения компании «Huawei» открывают мир бесконечных возможностей

122-123_IT_Huaway.indd 122122-123_IT_Huaway.indd 122 01.06.12 13:2601.06.12 13:26

май 2012 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ 123upgrade

UPGRADEНА ШАГ ВПЕРЕД

надежность сети. Компания предоставила

Яндексу больше тысячи S5700 и 15 S9312-

коммутаторов с высокой производитель-

ностью и плотностью портов, были

обеспечены высокая надежность сети для

ЦОД и крупномасштабируемые приложе-

ния для системы «Яндекс» в России, Гол-

ландии и Америке. ЦОД компании

Huawei обладает такими конкурентными

преимуществами, как хорошая устойчи-

вость при авариях (время переключения

в сети составляет меньше чем 50 мс), обеспе-

чение коммутаторами с высокой плот-

ностью портов и производительностью,

легкость разворачивания новых услуг

в ЦОД, быстрый отклик системы «Ян-

декс» на новые запросы.

Компания также предлагает широ-

кий уровень модернизации систем управ-

ления, мониторинга и передачи данных

для различных областей.

Система Smart City уже пользуется

большим спросом на китайском рынке.

На территории Российской Федерации

«Умный город» будет воплощен в буду-

щей столице зимних Олимпийских игр

2014 года – в Сочи. Территория будет

оснащена современными средствами

связи, мониторинга, видеонаблюдения.

В решение «Безопасный город» вхо-

дят такие составляющие, как центр об-

работки вызовов, беспроводная город-

ская сеть связи, визуальная панель управ-

ления «электронным городом» (Dashboard,

City widgets).

Одним из принципиально важных

решений компании является «Эффектив-

ное правительство», которое объединяет

все госструктуры в одно информационное

пространство, позволяя экономить время

на коммуникации и взаимодействии раз-

личных госструктур друг с другом. Пра-

вительственная облачная платформа

(Cloud Data Center + Open Cloud Platform)

была уже реализована в Оренбургской,

Рязанской областях, объединив системы

МЧС, МВД и других государственных

органов, что позволило оперативнее вы-

рабатывать стратегии сотрудничества

между разными ведомствами.

Сетевые решения для медицинских

сервисов также являются важнейшим

аспектом разработок компании. Благода-

ря этим системам цифровая медицина

становится доступной, а единая электрон-

ная карта перестает быть мечтой будуще-

го, дистанционное образование также ста-

новится абсолютно реальным явлением.

Интереснейшей разработкой компа-

нии является решение «Удобный и чистый

город», обеспечивающее высокий уро-

вень жизни горожан благодаря умным

зданиям, умным районам iPark, инфор-

мационным панелям для туристов, бес-

проводной сети для сенсоров и датчиков.

Все эти системы созданы для обеспе-

чения максимально комфортной жизне-

деятельности в различных сферах, вне-

дрение их в жизнь позволило бы сокра-

тить время на коммуникацию, упростить

процессы взаимодействия, улучшить ре-

зультаты сотрудничества и развить ин-

фраструктуру городов и окружающей

среды, сделав ее более безопасной и кон-

тролируемой.

рек

лам

а

122-123_IT_Huaway.indd 123122-123_IT_Huaway.indd 123 01.06.12 13:2601.06.12 13:26


НОВОСТИ КОМПАНИЙ

AT CONSULTING ВНЕДРИТ CRM-СИСТЕМУ В НОРДЕА БАНКЕAT Consulting объявляет о начале сотрудничества с ОАО «Нордеа Банк». В рамках проекта консуль-танты AT Consulting совместно с представителями заказчика проведут внедрение Oracle Siebel CRM 8.1. Единая интеграционная платформа позволит обеспечить гибкость настройки системы с учетом требований бизнес-подразделений банка. В настоящее время одной из приоритетных задач банка явля-ется повышение качества обслу-живания розничных клиентов. Использование системы Oracle Siebel CRM поможет соблюдать высокие стандарты обслужива-ния клиентов и получать макси-мальную операционную эффек-тивность. Важными предпосыл-ками перехода на современную платформу Siebel стали внедре-ние новой системы принятия ре-шений (скоринга) и выстраива-ние сквозного процесса одобре-ния кредитных заявок для всех подразделений банка. Срок окончания проекта – ян-варь 2013 года. На первом этапе, который планируется за-вершить в сентябре 2012 года, на платформе Oracle Siebel CRM будут реализованы новые процессы рассмотрения заявок на автомобильные и потреби-тельские кредиты. На втором этапе на платформу Siebel бу-

дут перемещены процессы кон-такт-центра, а также продаж и об-служивания банковских карт.

КОМПАНИЯ BSS ПРЕДСТАВИЛА НОВИНКИ В СФЕРЕ ДБО НА БАНКОВСКОМ СЕМИНАРЕ В КАЗАХСТАНЕСеминар для банков, организо-ванный региональным предста-вительством BSS в Казахстане, состоялся 18 мая 2012 года в спортивно-развлекательном комплексе близ Алматы. В этом году в семинаре приняли участие руководители и топ-менеджеры ведущих банков региона, в числе которых ДБ АО «Сбербанк», ДО АО Банк ВТБ (Казахстан), АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)», АО «Нурбанк», AO «На-родный Банк Казахстана», АО «Банк «Астана-Финанс», АО «Цеснабанк», AO Банк Kassa Nova, АО «Темирбанк», АО «Дель-та Банк», Национальный банк Республики Казахстан, АО «СЕНИМ-БАНК», АО «Евразий-ский банк», АО «Bank RBK», АО «Банк ЦентрКредит» и др.Аудитория семинара была пред-ставлена как сотрудниками бан-ков, уже имеющих успешный опыт обслуживания клиентов при помощи систем BSS и оце-нивших влияние качественного ДБО на развитие бизнеса, так и потенциальными пользовате-лями, находящимися в процес-се выбора ИТ-решений.

Развернутая программа докладов ведущих специалистов компании позволила всем участникам се-минара узнать о новых возмож-ностях и сервисах, ставших до-ступными в обновленных версиях решений BSS для организации дистанционного банковского об-служивания юридических и физи-ческих лиц, – «CORREQTS» v. 1.7, «ДБО BS-Client» v. 3.17.9, «ДБО BS-Client. Частный Клиент» v. 2.5, «FRAUD-Анализ» v. 1.5.0.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СИСТЕМА «ГОРОД» РЕАЛИЗОВАЛА ВОЗМОЖНОСТЬ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ФОНД ПАРТИЙ «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ», «ЯБЛОКО» И «ПАТРИОТЫ РОССИИ»С мая 2012 года Система «Го-род» предоставляет в своей ин-фраструктуре возможность оплаты членских взносов и вне-сения пожертвований в фонд партий «Справедливая Россия», «Российская объединенная

демократическая партия «Ябло-ко» и «Патриоты России». Для осуществления платежа не-обходимо назвать оператору или самостоятельно ввести в форме платежа в интернет-банке ФИО, адрес регистрации и при желании номер партийного билета. Для внесения благотворительного взноса необходимо указать ФИО, адрес регистрации, дату рожде-ния, а также серию и номер паспорта. Комиссия за операцию составит 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей. Оплата членских взносов и внесение по-жертвований доступны в кассах и интернет-банках партнеров Си-стемы «Город» по всей России.

МИДДЛ-ОФИС FLEXTERA ВКЛЮЧЕН В IBM BANKING INDUSTRY FRAMEWORKАпрель 2012 года ознаменовался радостным событием – про-граммные продукты миддл-офиса FLEXTERA прошли аттестацию на соответствие требованиям IBM Banking Industry Framework и включены в домен Integrated Risk Management.IBM Banking Industry Framework объединяет предлагаемые ком-панией IBM и ее бизнес-партне-рами решения, которые позволя-ют финансовым институтам до-биваться высоких результатов в развитии бизнеса. Эти решения созданы в соответствии с прин-ципами сервис-ориентированной

СВЯЗАННЫЕ ОДНОЙ ЦЕЛЬЮ

9 июня компания «Синимекс», один из лидеров среди россий-

ских интеграторов бизнес-приложений, отмечает свой 15-лет-

ний юбилей. Коллектив Синимекс делит радость этого события

с друзьями, партнерами по бизнесу и клиентами компании

и выражает им благодарность за доверие и сотрудничество на

страницах НБЖ.

Синимекс – это эффективные решения по интеграции банков-

ских приложений, разрабатываемые на основе многолетнего

опыта, знания специфики финансового сектора и современных

информационных технологий.

Компания обладает обширной базой знаний, уникальной экс-

пертизой и многолетним практическим опытом работы. Все

это позволяет успешно решать интеграционные задачи любой

сложности в крупнейших российских компаниях финансового

сектора на любом уровне ИТ-инфраструктуры.

В активе компании «Синимекс», накопленном на протяжении

этих 15 лет, десятки успешных проектов в крупнейших россий-

ских банках, таких как Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк,

ЮниКредитБанк и др.

Компания «Синимекс» имеет высший партнерский статус кор-

порации IBM – «IBM Premier Business Partner», является

членом Ассоциации российских банков и членом Ассоциации

региональных банков «Россия».

Компания «Синимекс» по праву заслужила репутацию постав-

щика качественных решений и надежного партнера, нацелен-

ного на долгосрочное сотрудничество.

124-127_IT_NEWS.indd 124124-127_IT_NEWS.indd 124 01.06.12 21:2701.06.12 21:27


НОВОСТИ КОМПАНИЙ

архитектуры и полностью отве-чают современным отраслевым и технологическим стандартам. Требования IBM Banking Industry Framework весьма жесткие. Претенденты должны доказать высокую бизнес-значимость сво-их решений, их технологическую и техническую зрелость, совме-стимость с новейшими продукта-ми и технологиями IBM.Программные продукты миддл-офиса FLEXTERA – это комплекс программного обеспечения, пред-назначенный для автоматизации бизнес-процессов управления и контроля в кредитно-финансо-вых организациях (процессов принятия решений, управления рисками и ликвидностью, лими-тами, резервами и т.д.).

К ПАРТНЕРАМ СИСТЕМЫ «ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ» ПРИСОЕДИНИЛСЯ МОЙ БАНК.Денежные переводы от «Золо-той Короны» теперь доступны для клиентов в отделениях бан-ка в Москве, Твери, Ростове-на-Дону, Воронеже, Белгороде, Че-лябинске, Кемерове, Мурман-ске, Иркутске и Ярославле. Переводы осуществляются в рублях, долларах и евро, стои-мость услуги – от 0,5%. «Про-стой закон бизнеса: работай с лидером. «Золотая Корона» – среди первых на рынке денеж-ных переводов. Комфортный, очень профессиональный партнер, а его технологии хорошо вписы-ваются в нашу бизнес-модель. В сотрудничестве с «Золотой Короной» мы рассчитываем на новые перспективы, ощутимый рост клиентского потока и объе-мов операций», – комментирует директор розничного бизнеса Банковской Группы «Мой Банк» Александр Чистяков.

ЕЩЕ ОДИН КЛИЕНТ ИНВЕРСИИ ИСПОЛЬЗУЕТ СОБСТВЕННУЮ СИСТЕМУ ДЕНЕЖНЫХПЕРЕВОДОВПресс-служба компании ИН-ВЕРСИЯ информирует о запу-

ске системы INVOPAY в одном из крупнейших банков Красно-дарского края, имеющем раз-витую территориальную сеть, – Крайинвестбанке. В рамках приобретенной системы INVOPAY банк получил соб-ственный процессинговый центр, позволяющий обеспе-чить все процессы, связанные с доставкой денежного перево-да от отправителя к получате-лю. Новая денежная система получила название «SuperСпринт» и была внедрена совместными усилиями банка и специалистов ИНВЕРСИИ ЮГ.Система мгновенных денежных переводов для физических лиц без открытия банковского счета INVOPAY – это самостоятельное решение, позволяющее осущест-влять оперативную передачу де-нежных средств от одного лица в одной географической точке другому, как правило, в другой географической точке в мини-мальные сроки с соблюдением требований законодательства и правил участников системы.

ЗАВЕРШЕН ПРОЦЕСС СОЗДА-НИЯ НОВОГО ВЫЧИСЛИТЕЛЬ-НОГО КОМПЛЕКСА ПРОЦЕС-СИНГОВОГО ЦЕНТРА КОМПА-НИИ «МУЛЬТИКАРТА» МультиКарта, одна из крупней-ших российских процессинговых компаний, и «Инфосистемы Джет», ведущий системный ин-тегратор, сообщают о заверше-нии проекта по созданию вычис-лительного комплекса для консо-лидированного процессингового центра. Главной целью проекта было совершенствование ИТ-инфраструктуры МультиКарты в рамках программы модерниза-ции процессингового центра (ПЦ) и повышения качества предо-ставляемых услуг. Cпроектировано и развернуто от-казоустойчивое решение на двух зеркальных серверных площад-ках – в Санкт-Петербурге и Москве, благодаря которому удалось до-стичь максимальных показате-лей надежности и производи-

тельности вычислительного комплекса и как отдельно взя-той серверной площадки, и как распределенного комплекса в целом. В результате модернизации ПЦ расширились возможности под-держания растущих объемов бизнеса группы ВТБ и других клиентов компании «МультиКар-та», существенно возрос потен-циал для реализации востребо-ванных технологических решений и предоставления клиентам ка-чественных и удобных сервисов. «Стабильный рост клиентской базы компании «МультиКарта» и увеличение нагрузки на вы-числительные ресурсы потре-бовали обновления системы обслуживания процессинговых сервисов и, как следствие, созда-ния для ее функционирования отказоустойчивого вычисли-тельного комплекса, – говорит начальник управления вычисли-тельных систем и телекомму-никаций компании «МультиКар-та» Михаил Райнов. – Специа-листы интегратора нашли для нас оптимальное решение с ис-пользованием самых передо-вых технологий консолидации и виртуализации вычислитель-ных систем, благодаря чему наши планы были реализованы в полном объеме и без оста-новки сервисов».

КОМПАНИЯ «НЕОФЛЕКС» УСПЕШНО ЗАВЕРШИЛА ПРО-ЕКТ ВНЕДРЕНИЯ ХРАНИЛИЩА ДАННЫХ NEOFLEX REPORTING ДЛЯ ВТБ ФАКТОРИНГБлагодаря системе Neoflex Reporting автоматизированы сбор и хранение данных из раз-личных источников, обеспечен

расчет ключевых показателей деятельности компании для формирования отчетности по основным направлениям.ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга с 2009 года и на сегодняшний день являет-ся одним из лидеров рынка факторинга в России. В тече-ние трех последних лет ВТБ Факторинг демонстрирует ди-намичное развитие своего биз-неса, которое выражается, пре-жде всего, в стремительном росте объемов факторингового портфеля компании.Рост объемов бизнеса опреде-лил необходимость совершен-ствования используемых в ком-пании технологий по формиро-ванию отчетности в части учета, обработки и хранения данных по факторинговым опе-рациям.После проведения анализа воз-можных вариантов построения системы отчетности по факто-ринговым операциям руковод-ство ВТБ Факторинг приняло решение о создании хранилища данных, которое стало бы осно-вой для формирования широко-го спектра различных отчетов компании. Работы по проекту были доверены специалистам компании «Неофлекс».В ходе проекта было внедрено хранилище данных на базе си-стемы Neoflex Reporting, под-держивающей формирование трех основных блоков отчетно-сти. Первый блок – отчетность о состоянии портфеля компа-нии в разрезе клиентов, деби-торов, структурных подразде-лений компании, а также отче-ты во временном разрезе и в динамике. Второй блок – от-четность, предназначенная для анализа эффективности существу-ющих в компании бизнес-про-цессов. Третий блок позволяет формировать финансовые от-четы по факторинговым опера-циям, что дает возможность анализировать объемы и пара-метры выдаваемого финанси-рования.



МЕРОПРИЯТИЯ

В 2012 БКИ ОЖИДАЕТ ДИВЕР-СИФИКАЦИЯ ПРОДУКТОВ17 мая около 200 участников из более чем 100 банков подвели итоги года и обсудили ближай-шие перспективы развития рынка БКИ на конференции «Эффек-тивные инструменты поддержки розничного кредитования», орга-низованной бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сер-висиз». Основные вопросы дис-куссии касались возможных из-менений в нормативном регули-ровании отрасли, процесса сбора и накопления информации о кре-дитных историях юридических лиц, повышения качества продук-тового портфеля БКИ.

Подводя итоги развития рынка за 6 лет, руководитель Цен-трального каталога кредитных историй (ЦККИ) Борис Воронин отметил как основную совре-менную тенденцию на рынке повышение качества информа-ции, хранящейся в БКИ. Также он отметил уход «карман-ных» бюро, сокращение общего числа участников рынка за счет укрупнения ведущих игроков, со-вершенствование продуктов бюро.В числе ближайших перспектив развития отрасли эксперты от-мечают дальнейшую диверсифи-кацию продуктов бюро кредитных историй. Например, ведение баз данных заложенного имущества и должников ЖКХ. Ожидается, что в текущем году эти два на-правления будут активно обсуж-даться на законодательном уров-не. А с учетом сложившейся практики работы БКИ изменения и поправки в 2012 году могут коснуться и самого ФЗ-218 «О кредитных историях».

«ПРОГНОЗ» И PRMIA ПРОВЕЛИ IRB DAY 26 апреля компания «Прогноз» совместно с российским отделе-нием Международной ассоциа-ции профессиональных риск-менеджеров (PRMIA) провела в Москве научно-образователь-ный семинар «IRB Day: Продви-нутые методы управления кре-дитным риском». В нем приняли участие представители более 70 ведущих финансовых организа-ций страны. На семинаре высту-пили руководители риск-подразделений ВТБ, банка ЗЕ-НИТ, НОМОС-БАНКА, банка УРАЛСИБ и ОАО «Банк «Санкт-Петербург», а также руководи-тель Prognoz Risk Lab Сергей Ив-лиев и заместитель руководите-ля направления решений для финансовых институтов компа-нии «Прогноз» Андрей Архипов.Участники семинара обсудили различные аспекты кредитного риск-менеджмента, связанные с практическим применением IRB-моделей, оценкой вероятно-сти дефолта, спецификой россий-ского рынка. Была представлена слушателям и линейка решений компании «Прогноз» для финан-совых институтов, включающая современные инструменты управления кредитным риском и стресс-тестирования.«Это второе подобное мероприя-тие, – говорит Сергей Ивлиев. – В этом году на нем прозвучало в два раза больше докладов и при-няло участие в два раза больше слушателей, что лишний раз подчеркивает актуальность тем, связанных с управлением кре-дитным риском. Особо хотелось бы отметить, что доклады были посвящены не только теоретиче-ским моделям, но в значитель-ной степени практическим аспек-там их внедрения».

ФОРУМ КАЗНАЧЕЕВ 2012Одним из знаменательных собы-тий 2012 года в сфере казна-чейства стал III ежегодный меж-дународный Форум Казначеев 2012, организованный компанией

Worldwide Expert, который про-шел 17–18 мая в Москве. Более двухсот человек посети-ли данный форум. Среди до-кладчиков были представители Казначейства России, Европей-ской ассоциации корпоративных казначеев, ММВБ, SWIFT Russia, Ассоциации российских банков, компаний Русал, Мега-фон, Аэрофлот, Ростелеком, банков Нордеа, ЮниКредит, Пе-трокоммерц, Альфа-Банк и многих других. Отличительной особенностью форума стал формат меропри-ятия. В рамках одной конфе-ренции удалось собрать как банковских, так и корпоратив-ных казначеев. Презентации проходили параллельно в двух залах. Темы, озвученные на Форуме Казначеев, были на-столько актуальными, что поч-ти каждое выступление сопро-вождалось мини-дискуссией. Докладчиков буквально засыпа-ли вопросами из зала. Участники конференции с инте-ресом ознакомились с презента-цией руководителя Казначейства России Романа Артюхина. Также живой отклик вызвала презента-ция старшего экономиста Аль-фа-Банка Натальи Орловой. Благодаря форуму специали-стам казначейств удалось обсу-дить самые актуальные вопро-сы отрасли.

СОСТОЯЛСЯ ТРАДИЦИОННЫЙ SAP ФОРУМВ ходе традиционного SAP Фо-рума, собравшего в этом году около 2300 гостей и посвящен-ного сразу двум знаменатель-ным датам – 40-летию со дня

основания компании SAP AG и 20-летию с открытия офици-ального представительства SAP в России, – была представлена информация о самых актуальных инновациях, изменяющих мир бизнеса, а заказчики и партнеры компании поделились опытом реализованных проектов. «Наряду с такими серьезными требованиями, как общая стои-мость программного решения и его масштабируемость для Минпромторга РФ решающим фактором выбора решения SAP стала возможность получения качественного управленческого консалтинга», – рассказал на-чальник отдела информацион-ных технологий Министерства промышленности и торговли РФ Дмитрий Полянский.«С новым ИТ-решением мы стре-мились достичь большей про-зрачности и сократить время, за-трачиваемое на сравнение и све-дение бюджетных планов между департаментами. Автоматизация бюджетирования в SAP дает нам эту возможность в полном объе-ме», – поделился опытом дирек-тор по финансам компании «М.Видео» Крис Паркс. Историю взаимоотношений с SAP прокомментировал и руководи-тель проекта SAP в ОАО «Тат-Нефть» Юнир Гиниатуллин: «Внедрение SAP неразрывно связано со стандартизацией бизнес-процессов во многих областях деятельности нашей компании. В настоящее время управление финансами, снаб-жением, имуществом, персона-лом, инвестициями, контроль и учет затрат выстроены по еди-ным принципам и реализованы в единой системе для всех структурных подразделений». Среди клиентов SAP СНГ, вы-ступивших с докладами об опы-те реализации проектов, были замечены представители флаг-манов российской экономики: Сургутнефтегаза, РусГидро, Роса-тома, МРСК, Сбербанка, Груп-пы «Илим», Эльдорадо и мно-гих других. Докладчики из



МЕРОПРИЯТИЯ

компаний Сургутнефтегаз и Эльдорадо поделились мне-нием о практическом использо-вании SAP HANA – аппаратно-программного комплекса для обработки данных по методу «n-memory computing», который значительно ускоряет работу с большими массивами данных.

КОНФЕРЕНЦИЯ «ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ВАЛЮТНОГО ТРЕЙДИНГА В РОССИИ»Как изменить статус российско-го рынка валютного трейдинга, «вписать» его в структуру фи-нансового рынка? Как найти точки взаимодействия участни-ков рынка валютного трейдинга и банков? Об этом шла речь на очередной конференции «Про-блемы и перспективы валютного трейдинга в России», организо-ванной агентством Bankir.Ru, Национальной ассоциацией кре-дитных брокеров и финансовых консультантов и журналом «БДМ. Банки и деловой мир» при участии Ассоциации регио-нальных банков России и Фи-нансового университета при Правительстве РФ.Открыл конференцию вице-пре-зидент Ассоциации региональ-ных банков России, главный редактор Bankir.Ru Ян Арт. По его словам, некоммерческое партнерство «Центр регулиро-вания внебиржевых финансо-вых инструментов и техноло-гий» (НП ЦРФИН) в роли само-регулируемой организации (СРО) проделало огромную ра-боту по установлению диалога с российскими властями. Форекс-рынок набирает оборо-ты, и кризис 2008 года только

подстегнул этот процесс. Банки также стали включать услуги форекс-трейдинга в свою про-дуктовую линейку. В течение года эта тема станет для бан-ков, которые стремятся разви-вать источники комиссионного дохода, обычной, уверен Ян Арт.Президент НП ЦРФИН Сергей Кривобородов отметил, что инте-рес к регулированию рынка зна-чительно возрос. По мнению гла-вы СРО, рынок можно поделить на две категории: банковский сег-мент и розничный рынок. Также есть валютные инструменты бир-жи ММВБ-РТС и «серый» или «черный» сегменты, когда под лейблом рынка Форекс клиенту предлагают все, что угодно, толь-ко не Форекс. Во многом благо-даря «черному» сегменту присут-ствует весь негатив. «Мы ориен-тируемся, прежде всего, на розничный рынок Форекс. Имен-но на нем совершается большая часть операций, сделок с курсо-вой разницей, и именно он нуж-дается в регулировании», – ска-зал Сергей Кривобородов.

ИТОГИ DOCFLOW 2012 МОСКВА: ПРОДУКТИВНЫЙ ОБМЕН ОПЫТОМ ВНЕДРЕНИЯ СЭД15 мая с успехом состоялось крупнейшее российское дело-вое мероприятие по теме элек-тронного документооборота и управления информацией – DOCFLOW 2012. Московская конференция-выставка DOCFLOW в этом году прошла уже в 18-й раз. В этом году DOCFLOW посетили более 1600 специалистов. На конференции-выставке были

представлены 45 ведущих ком-паний-производителей и постав-щиков решений на рынке элек-тронного документооборота и ре-шений класса ECM (Enterprise Content Management – управле-ние информационными ресурса-ми), а также СМИ из числа ин-формационных партнеров меро-приятия. Всего на DOCFLOW были прочитаны 45 докладов с описанием успешных проектов внедрения, аналитикой и ново-стями компаний. Также состоял-ся «круглый стол» с участием заказчиков и поставщиков, по-священный обмену опытом ре-шения типичных проблем вне-дрений. В фокус обсуждения попали примеры решения техни-ческих и организационных слож-ностей внедрений, проблемы превышения бюджета проекта и разрастания объема проекта, способы повышения уровня пользовательской поддержки внедряемых технологий, приме-ры преодоления внутренних кон-фликтов интересов компании и адаптации персонала к изме-нениям.Ключевые моменты конферен-ции, торжественное открытие и «круглый стол», транслирова-лись online. Это позволило при-влечь к участию в мероприятии региональных специалистов и слу-шателей, не имевших возмож-ности личного присутствия.

IX ФОРУМ B+SВ конце марта представители уральских банков собрались для того, чтобы поучаствовать в IX Форуме B+S. Делегаты Фо-рума обсудили актуальные во-просы в области автоматизации деятельности банков, новинки и тренды отрасли, а также при-няли участие в панельной дис-куссии о будущем банковской автоматизации «Тренды банков-ской автоматизации». Более 15 федеральных и региональных компаний-разработчиков и ин-теграторов представили новей-шие технологические решения в сфере электронного и мо-

бильного банкинга, розничных технологий, бизнес-аналитики, интеграции и информационной безопасности банка. Рабочая программа Форума на-чалась с дискуссии «Тренды бан-ковской автоматизации», в ходе которой приглашенные эксперты обсудили приоритеты в сфере банковской автоматизации. По словам спикеров дискуссии, особое внимание в ближайшее время банкам стоит уделить при-сутствию в социальных сетях, мобильному доступу, средствам бизнес-аналитики.

Живое обсуждение продолжил доклад Дмитрия Феофанова (компания iDa Mobile), посвя-щенный теме возможностей мобильного банкинга. Далее состоялись спецдоклады Лабо-ратории Касперского и ГК Хост. В рамках сессии, посвященной розничным технологиям бан-ковского сектора, участники Форума познакомились с до-кладами от компаний BSS, ДИИП 2000, BIFIT, Финансо-вые информационные системы. Спикерами параллельной сес-сии «Бизнес-аналитика» высту-пили представители компаний Терн и Naumen. Технологии, бизнес-аспекты и вопросы безопасности элек-тронного банкинга были пред-ставлены участникам в рамках следующей сессии. Свои до-клады слушателям прочитали представители компаний BSS, BIFIT, Фродекс, Аладдин Р.Д., Информационные системы, ИНВЕРСИЯ-УРАЛ. Завершила Форум сессия, по-священная информационной безопасности банка.


Б А Н К О В С К И Й К А Л Е Н Д А Р Ь

128128

Александр Жуков, первый заместитель председателя Госдумы РФ – 1 июня

Инвестбанк – 7 июня 1989 года

Андрей Языков, генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов – 8 июня

Морган Стэнли Банк – 8 июня 2005 года

Сергей Сторчак, заместитель министра финансов Российской Федерации – 8 июня

Компания «Синимекс-Информатика» – 9 июня 1997 года

Банк «Агропромкредит» – 9 июня 1994 года

Банк «АВАНГАРД» – 9 июня 1994 года

Райффайзенбанк – 10 июня 1996 года

Банк «Инвестиционный капитал» – 10 июня 1993 года

Банк «КИТ Финанс» – 11 июня 1992 года

Банк России – 12 июня 1860 года

Сергей Радченков, председатель правления Связного Банка – 12 июня

Анатолий Тихонов, председатель совета дирек-торов Связь-Банка – 13 июня

1

8

10

8

8

9

7

12

13

12

Россельхозбанк – 13 июня 2000 года

Система интернет-банкинга Faktura.ru – 13 июня

Джордж Золнай, президент ДжиИ Мани Банка – 16 июня

Юрий Чиханчин, руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу – 17 июня

Антон Карамзин, заместитель председателя правления Сбербанка – 18 июня

Хоум Кредит энд Финанс Банк – 19 июня 1990 года

Павел Храмшин, председатель правления Обибанка – 19 июня

Алексей Соколов, председатель совета дирек-торов банка «ЗЕНИТ» – 20 июня

Банк «ЗЕНИТ» – 22 июня 1995 года

НОТА-Банк – 22 июня 1994 года

Банк «ЦентроКредит» – 23 июня 1989 года

Виктор Янин, председатель правле-ния Мособлбанка – 23 июня

Мударис Идрисов, председатель правления банка «БТА-Казань» – 23 июня

Банк «Региональный кредит» – 23 июня 1992 года

Ланта-Банк – 24 июня 1992 года

МДМ Банк – 25 июня 1990 года

Алексей Саватюгин, заместитель министра финансов Российской Федерации – 25 июня

Банк «Россия» – 27 июня 1990 года

Евгения Даутова, председатель прав-ления банка «Спурт» – 27 июня

Банк «Народный Кредит» – 28 июня 1993 года

Мой Банк – 29 июня 1994 года

Алексей Лавров, заместитель министра финан-сов Российской Федерации – 30 июня

Банк «ГПБ-Ипотека» – 30 июня 1993 года

10

9

9

11

июнь

Пн. Вт. Ср. Чт. Пт. Сб. Вс.

1 2 3

4 5 6 7 8 9 10

11 12 13 14 15 16 17

18 19 20 21 22 23 24

25 26 27 28 29 3006 и

юнь

13

13

16

17

18

19

19

20

22

22

23

25

23

25

27

28

29

30

30

23

23

24

27

128_kalendar_.indd 128128_kalendar_.indd 128 01.06.12 21:1001.06.12 21:10

реклама

Cover_super.indd 2Cover_super.indd 2 01.06.12 20:2501.06.12 20:25

WW

W.N

BJ.R

UНА

ЦИОН

АЛЬН

ЫЙ

БАН

КОВС

КИЙ

ЖУР

НАЛ

ию

нь

20

12

Cover_super.indd 1Cover_super.indd 1 01.06.12 20:2401.06.12 20:24

nbj_06_2012

Documents

bank office

bank cards

bank tool of promotion

universal hightech bank

sharonov nbdbank

malyshev sofrino bank

image design image

office projects