open banking
TRANSCRIPT
Building choice of high quality support for commissioners
گستره آينده باز است چگونه بر نیروهای همبسته آینده افسار بزنیم
1
Building choice of high quality support for commissioners
آينده..........تاگذشتهاز1
ديجيتالیبانکداری
ديجيتالیبانکداریدرکالنهایگرايش
2
3
بازبانکداری 4
APIبرمبتنیبانکداری
کانالههمهبانکداری
اجتماعیبانکداری–مشتریبرمتمرکزبانکداری
نگاهيکدرآيندهبانکداری
5
6
7
8
Building choice of high quality support for commissioners
ازبسیاریکردنرطرفبپتانسیلکهاستایتکنولوژیامانیستمشکالتهمهپاسخاینترنتکهحالیدراتصالبا«هاچیز»کالمیکدر...وهادادهفرایندها،مردم،.دارداستروبروآنباانسانکهراچالشهایی
دیجیتالیوسیستماکایندرکهآورندمیوجودبهرااتصالبیلیونهاشاملارزشمنداییشبکهاینترنتبهترهوشمندانهوآوردهبدستتریغنیتجربیاتوشدهتوانمندترکارهاوکسبوکشورهاانسانها،جدید.دمیشونروبرونیزتریبیسابقهریسکهایتبعبهوهافرصتباوگیرندمیتصمیم
Dave Evans - Cisco’s Chief Futurist and Chief Technology Officer
ند؟چه چیزی آینده این شتاب را هدایت میک
Building choice of high quality support for commissioners
The Internet of Everything (IOE)
اینترنت چیزها
Building choice of high quality support for commissioners
منظور از دیجیتال چیست؟
وکسبیکدرITدامنهازوسیعتردیجیتالدامنهکهگفتبایدچکیدهتعریفیکدرنیزراکتشریکیاسازمانیککنترلازخارجهایتکنولوژیدیجیتالزیرااستکارهایادهداجتماعی،هایشبکهمشتری،اختیاردرهایتکنولوژیمانندمیگیرد،بردر
...واینترنتیارتباطاتایی،رسانهچندونیافتهساختار
Building choice of high quality support for commissioners
لی جدیدمولفه های تاثیر گذار در اکوسیستم دیجیتا
اتاثیرات بر کسب و کاره
Building choice of high quality support for commissioners
ه شودسوالی که حداقل برای ده سال آینده باید پرسید
آيا کسب و کار شما دارای ؟استراتژی ديجيتالی است
2014
اند؟ چگونه کسب و کار ما در دنیای دیجیتالی امروز پویا و شکوفا بم
Building choice of high quality support for commissioners
اهمیت وجود استراتژی دیجیتالی
تمام کسب و کارهای موفق آینده : 2014طبق بررسی گارتنر در سال ملزم به داشتن هر دو استراتژی هستند
Building choice of high quality support for commissioners
هنگامی که دیگر دست روی دست گذاشتن !یکی از انتخابهای ممکن نیست
:انتیشتین«اشتدرامتفاوتینتیجهانتظارودادانجامگذشتهروشهمانبهراکارهاهمهتواننمی»
Building choice of high quality support for commissioners
و استراتژی دیجیتالیITنقشهای جداگانه استراتژی
Building choice of high quality support for commissioners
ب و کار استراتژی دیجیتال یک لنز بر روی استراتژی کساست نه یک استراتژی مجزا
Building choice of high quality support for commissioners
یستندیجیتالبانکدارییکداشتنمعرفدیجیتالتکنولوژیازاستفاده.
داشتنطفقنهاستکاروکسبمدلهایدرتغییرنیازمنددیجیتالیبانکداریmobileماننددیجیتالیهایتکنولوژی banking
استفادهوژیتکنولبرمبتنیهایتوانمندیازوسیعیرنجازدیجیتالبانکیکوریانمشتباتعاملبرایجدیدیروشهایتاسازدمیقادررابانککهمینماید.دهدبودبهراکاروکسبومشتریبهشدهارائهارزشتابیایدسرویسهاارائه
دسترسردودینامیکاستوار،دیجیتالیزیرساختتوسطبایدهاتوانمندیاین.شوندپشتیبانیبازبانکداریسیستمو
ار مسیر جدیدی که استراتژی دیجیتال برای کسب و کبانکی ترسیم می نماید
Building choice of high quality support for commissioners
ال فرصت هایی که مولفه های تاثیرگذار دنیای دیجیتدر اختیار بانکداری دیجیتالی قرار میدهند
Building choice of high quality support for commissioners
سه فاز تحول در بانکداری دیجیتالی
رایبتکنولوژیازاستفادهمعنایبهبودن،دیجیتال:اولفاز•بهنقدپوللتبدیماننددیجیتالبهآنالوگآیتمهایتمامجایگزینی
الکترونیکیپولازستفادهامعنایبهدیجیتال،بهآنالوگفرایندهایتبدیل:دومفاز•
پرداختندفرایتبدیلمانندفرایندهاکلیهانتقالبرایتکنولوژیبانکیآنالینتراکنشبهشعبهدرقبوض
فرایندهالتبدیازفراترکهکار،وکسبکردندیجیتالی:سومفاز•ربهتجودریافتیارزشرویبرواستدیجیتالبهآنالوگاز
برداریرهبهبابانکفازایندرمیگذاردتاثیرسرویسازمشتریدر)...انها،مکافراد،سیستمها،بینفراگیردیجیتالیارتباطاتاز
.کندمیدرآمدکسبدیجیتالیهایداراییاز،(چیزهاکل
Building choice of high quality support for commissioners
درک عمیق تر فاصله ها تا بانکداری دیجیتالی
استتحولدومواولفازهایکردنطیگرودرتحولسومفازسویبهحرکتمیستفادهانقدپولازوداشتهشعبهمتعددیتعدادچونهستنداولفازدربانکهاازبسیاریهنوز
(هنددر%99آمریکا،در%50)کنندندارندراجلوبهحرکتتواناییوماندهباقیدومیاواولفازدرهابانکاکثر.ارزیابیبهیکافتوجهعدمسیلویی،سازیپیادهماننددیجیتالیبانکداریریسکهایبهتوجهعدم
عدم،اجتماعیهایشبکهماننددینامیکارزششبکهبهتوجهعدممشتری،بهشدهارائهارزشCoreماننددیجیتالیهایتکنولوژیازاستفادهبرایگذاریسرمایهدراولویت Bankingهای
ارکوکسبمدلهایوجودعدمها،خالقیتازگیریبهرهعدممناسب،سازیذخیرهمنابعومدرن.ساختخواهدمواجهورشکستگیبارازیادیبانکهای،....ومناسبدیجیتالی
Building choice of high quality support for commissioners
گرایش های کالن حوزه بانکداری دیجیتالی
Open BankingAPI Banking
Intelligent/ Smart Banking
Customer Engaged Banking
Customer Centric Banking
Open Standards
Omni Chanel Banking
More Regulatory
Requirement
Core Banking Transformation
More Security
Bank as a Platform
Every day Banking
Building choice of high quality support for commissioners
ویژگی سرویسهای آینده در بانکداری دیجیتالی
سادگیرسانددخواهناهدافشبهترراحترامشتریوشدهترسادهبانکیآیندهسرویسهای
جانبههمهحضور.داشتدخواهنتعاملباشدداشتهتمایلویکهروشیهربامشتریباسرویسهااین
شدهسفارشیبانکیسرویسازفردیبهمنحصرتجربهوبودهمشتریهرخاصنیازهایاساسبر.کردخواهندفراهمویبرایرا
آزاد
Selfمحیطیسرویسهااین Serviceدرکردخواهندفراهممشتریبرایرااهمفروینیازصورتدررامشتریبهرساندنیاریامکانکهحالعین
.کردخواهند
Building choice of high quality support for commissioners
( Openness)باز ... نکته اصلی در خصوص
از آخرین باری که ما با هم مالقات کرده ایم...
اتفاقات زیادی افتاده است
Building choice of high quality support for commissioners
(Openness)باز .... ویژگی های عمومی
Openness
سرمایه گذاری عمومی ، سود عمومی
دسترس پذیری
قابلیت استفاده مجدد
Building choice of high quality support for commissioners
گرایشهای بانکداری دیجیتال بانکداری باز
استدیجیتالبانکداریالزمعنصربازبانکداری(Digital Demands Requires Openness)
(تجاریکایشربانک،کارکنانمشتریان،)نهاییکنندگاناستفادههمهسیستمایندر
وابزارها)دلخواهروشهرباوزمانهردربانکیسیستمهایازجزءهربهتوانندمی
.باشندداشتهدسترسی(دلخواهارتباطیکانالهای
توانمندیابزارها،واطالعاتودادهمانند)هاداراییبازبانکداریسیستمدر
Computing)عیندرارنددمشتریتوسطرامجدداستفادهقابلیتبانکیسرویسهایو
.آورندمیارمغانبهمشتریبراینیزراکاراییوامنیتکهحال
هستندشدنسفارشیقابلبانکیسرویسهایسیستمایندر.
Building choice of high quality support for commissioners
دالیل اصلی گرایش به سوی بانکداری باز
اتخاذ استراتژی دیجیتالی
قدرتمند کردن کسب و کار
پاسخ سریع به فرصت های جدید
تجاری
دستیابی به مشتریان جدید
ایجاد کانالهای ارتباطی جدید
پشتیبانی از تولیدappموبایلی
تحریک مشارکت مشتری
Building choice of high quality support for commissioners
مزایای بانکداری باز
مزایای کاربران
ورد دسترسی به آنچه که منیاز است
دسترسی در زمانی که دلخواه است
ی که دسترسی با وسیله ایدلخواه است
مزایای بانک
کنترل بر روی آنچه ایدمشتری استفاده می نم
کنترل بر روی زمان و رمکان و نوع استفاده کارب
ز کنترل میزان استفاده اApp
Building choice of high quality support for commissioners
نند؟آیا بانکها میبایست به سوی بانکداری باز حرکت ک
:گیتسبیل«بانکنهاستضرورتبانکداری»
Building choice of high quality support for commissioners
معماری بانکداری باز
Public API
third party / user
Develop Product and
Services
app store
Enables co-creation
App
continuous connection
needs-based delivery
Building choice of high quality support for commissioners
گامهای حرکت به سوی بانکداری باز
، توسط موسسه گارتنر Bank as a Platformسه گام حرکت به سوی بانکداری باز و رسیدن به مرحله در شکل زیر برای بانکها ترسیم شده است
Building choice of high quality support for commissioners
چالشهای بانکداری باز
عدم وجود رگوالتوری قوی
مالکیت معنویامنیت
تست
Appهای تولید شده
Building choice of high quality support for commissioners
API Bankingبه عنوان زیردامنه بانکداری باز
ها برای App. برنامه ایی است که یک کار واحد یا مجموعه کوچکی از کارها را انجام میدهدappیک مانند API. هستند که توسط بانک در اختیار قرار میگیردAPIاتصال به سیستمهای بانکی نیازمند استفاده از
.یک کتابخانه بستری برای توسعه نرم افزاری را در اختیار عالقمندان قرار می دهد
اآمار گارتنر در رابطه بهای بانکیAppتعداد
Building choice of high quality support for commissioners
های بانکی Appشتاب در تولید
رشد داشته است% 250، 2013های بانکی در سال APIاستفاده از
Building choice of high quality support for commissioners
API های بانکی به عنوان بستر تولیدApp ها
Bank as a PlatformازاستفادهبرکهاستاصطالحیAPIبانکدارییکایجادبرایمدرنوبازهایدیگروکبانتوسطشدهتولیدهایبرنامهازکهاکوسیستمیدارداشارهامنومدارمشتریخالقانه،
Third Partyاستشدهتشکیلها.
آیا ما به یک وب ؟سایت نیاز داریم
1995
ما حتماً به یک وبسایت نیاز داریم
2000
نیاز APIآیا ما به داریم؟
2010
نیاز APIما حتما به داریم
2020
Building choice of high quality support for commissioners
Appواقعیتهایی در مورد تولید کنندگان
یایپواقتصادوجواننسلبرایحرفهاینجذابیتازناشیکهappتولیددرافرادمشارکتباالیمیزان.میآوردوجودمشارکتیصورتبهسیستمهایشانتوسعهبرایبانکهابرایفرصتیاست،appتولیدبازار
Building choice of high quality support for commissioners
برای بانکها API Bankingضرورتهای
بانکهابرایافزارهانرمتوسعهباالیهایهزینه
(بانکهاهایهزینه%50)فیزیکیشعبنگهداریوتوسعهباالیهایهزینه
ساعته24فیزیکیشعبایجادامکانعدم
جدیدسرویسهایبرایمشتریانروزافزونومتعددنیازهای
ممکنارتباطیکانالهایکلیهطریقازارتباطبرایمشترینیازهای
تکنولوژیکسریعتغییرات
مشتریانهایدادهآوریجمعبهمربوطنیازهای(Context Base Data)از
ممکنتجاریهایفرصتازگیریبهرهبرایارتباطیکانالهایکلیه
بانکهاسودافزایش
Building choice of high quality support for commissioners
API Bankingچالشهای
مدیریت چرخه حیات
Appها
توسعه دهندگان
راه دور
لوژیتغییرات سریع تکنو
ها appنیاز به تست سریع توسط بانک
Building choice of high quality support for commissioners
Core Bankingتغییر در نرم افزارهای (گرایش کالن بانکداری دیجیتال)
ITودموجبستربرتوسعه........بانکهاعمومیگرایش
اما
:بانکیمتمرکزافزارهاینرمتغییربهنیازدالیل
بازاردرپذیریانعطافبهنیاز
هاهزینهوپیچیدگیدادنکاهش
کانالهچندارتباطیمحیطدرمشتریبرتمرکز
Building choice of high quality support for commissioners
Core Bankingآمار نارضایتی بانکها از نرم افزارهای
متمرکزبانکداریسیستمهایبارابطهدربانکهاجانباززیادیهاینارضایتیIBMتوسطگرفتهصورتبررسیطبق
بانکدارینیازموردهایهتوسعوخالقیتازپشتیبانیبرایراالزمانعطافوداشتهباالیینگهداریهایهزینهکهفعلی
.استشدهاعالمندارند،دیجیتالی
Building choice of high quality support for commissioners
Core Bankingهزینه های باالی نرم افزارهای
بانکداریفعلیافزارهاینرمپیچیدگیکهاستشدهمشخص2010سالدرIBMشرکتهایبررسیادامهدر
.استکردهتحمیلبانکهابهرانگاهداریزیادبسیارهایهزینهمتمرکز
Building choice of high quality support for commissioners
Core Bankingسناریوهای مختلف نرم افزارهای
1
42
3
ABIS
بانک ایرانIFW
Building choice of high quality support for commissioners
ارتباطات همه کاناله مشتری با بانک (OMNI Channel)
بانکهادرکانالههمهوکانالهچندکاناله،تکارتباطاتتفاوت
Building choice of high quality support for commissioners
OMNI Channelبانکداری
نسبتمیکنندصرفبانکهاشعبدرآمریکاکشوردربانکهامشتریانکهرازمانیمتوسطزیرآمار
.میدهدنشانرادیجیتالیارتباطیکانالهایدرشدهصرفزمانبه
Building choice of high quality support for commissioners
تاثیر بانکداری همه کاناله بر حذف شعب فیزیکی
میدهدنشانهلندکشوردر2012تا2000سالهایطیرابانکچندفیزیکیشعبتعدادتغییرزیرآمار
Building choice of high quality support for commissioners
مزایای بانکداری همه کاناله
برایوثرمصورتبهرامشتریانآماریهایدادهازاستفادهامکانکانالههمهنکداریبا
باآیندهاریتجهایفرصتازاستفادهبهقادررابانککهنحویبهمینمایدفراهمبانک
.نمایدمیمشتری
بندیدستهابلقمیگیردقراربانکاختیاردرکانالهاهمهطریقازکهاییگستردهآمارهای
درراینیبپیشبرمبتنیمدلهایکارگیریبهامکانوبودهMicrosegmentصورتبه
.مینمایدفراهمبانکهابرایBIهایتکنولوژی
تعامالتدادتعافزایشباعثمکانهروزمانهردروتاخیربدونمشتریتعامالتمدیریت
.شودمیبانکبامشتری
تجربهیتالیدیجکانالهایطریقازاییمشاورهسرویسهایارائهحتیوشعبکاهشامکان
مراههبهبانکبرایراهاهزینهکاهشومشتریبرایرافردیبهمنحصرومتفاوت
.آوردمی
Building choice of high quality support for commissioners
بانکداری متمرکز بر مشتری و بانکداری اجتماعی
استگرفتهبرردرابانکهامشتریانکهامروزهدیجیتالیاکوسیستم
انشان،مشتریازراخودشناختفرصتتاسازدمیقادررابانکها
سرویسهایورمناسبتپیشنهاداتبتوانندنتیجهدرودهندافزایش
.دهندقرارمشتریاناختیاردررااییشدهترسفارشی
Building choice of high quality support for commissioners
فلسفه بانکداری متمرکز بر مشتری با دخالت مشتری در کسب و کار
Building choice of high quality support for commissioners
مزایای بانکداری متمرکز بر مشتری برای مشتری
Building choice of high quality support for commissioners
برای بانکداری متمرکز بر مشتری چه باید کرد؟
بهاجتماعیهایحوزهدررامشتریریسکونمایندمانیتوررامشتریاجتماعیفعالیتهای
.بکاهندتجاریفعالیتهایانجامهنگام
پیشنهاداتبهترینوجذابترینبازاریابیانجامبامشتریاجتماعیدیجیتالیاکوسیستمدر
.دهندقرارمشتریاختیاردرراممکن
تجارینهاداتپیشبتوانندتاکنندترغنیمداومصورتبهرامشتریبهمربوطهایداده
دهندقرارمشتریاختیاردرراتریموثر
مشتریبهودهندزایشافمشتریباراخودتعامالتمیبایستبانکهامشتریباارتباطکردنبیشتربرای
:استانپذیرامکزیرگامهایکمکبهکاراین.دارندویبهفردبهمنحصروخاصتوجهکهدهندنشان
Building choice of high quality support for commissioners
دستورالعمل های عمومی اجتماعی شدن برای کلیه کسب و کارها
Building choice of high quality support for commissioners
مسیر حرکت به سمت بانکداری آینده
API Banking
Open Banking
Digital Banking
v
Omni Channel Banking
Customer Centric Banking
Bank As a Platform
Sociality & Intelligent
v
Every Day Banking
Core Banking Transformation
APPs & APP Stores