presentation ipgm - latest 13.9.2013

5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013

1/138

SULIT

1

BENGKEL PENERAPAN MODUL PENGURUSAN

KEWANGAN PERIBADI DALAM KURIKULUM

GURU PELATIH DI INSTITUT PENDIDIKAN GURU


2/138

SULIT

Penduduk menua & peningkatan jangka hayat

1

Transaksi maya & tanpa sempadan

2

Peningkatan penipuan kewangan

Celik kewangan dan kecenderungan tingkah laku

Pertambahan dan peningkatan kerumitan produk dan

perkhidmatan kewangan

3

6

4

Ketidakseimbangan kuasa tawar-menawar

5

Cabaran yang Dihadapi oleh Pengguna

2


3/138

SULIT

Definisi Pendidikan Kewangan

Pendidikan kewangan merupakan satu proses yang membolehkan pengguna

kewangan meningkatkan pemahaman mereka mengenai produk, konsep danrisiko kewangan dan melalui maklumat, panduan dan/ atau nasihat yang betul,

dapat membangunkan kemahiran dan keyakinan untuk menjadi lebih arif

mengenai risiko dan peluang serta dapat membuat pilihan yang bijak,

mengetahui saluran bagi mendapatkan bantuan, dan mengambil tindakan yang

berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka.

Rujukan: Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi

(Organisation for Economic Co-operation and Development)

3
http://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQ


4/138

SULIT

Program usaha sama

dengan Kementerian

Pendidikan Malaysia dan

institusi kewangan Sekolah dijadikan sekolah

angkat oleh institusi

kewangan sejak 1997

Institusi kewangan

menjalankan pelbagai

aktiviti berkaitan dengan

perbankan, insurans danpengetahuan kewangan

asas

Hampir 10,000 buah

sekolah terlibat dalam

program ini

Diperkenalkan oleh

Bank Negara

Malaysia pada tahun

1998 Alat untuk mendidik

dan membantu

pelajar mengurus dan

mengawal kewangan

peribadi mereka

Hingga kini, sebanyak

11.6 juta naskhahtelah diedarkan

Diperkenalkan oleh

Kementerian

Pendidikan

Malaysia padatahun 1999

Merupakan platform

bagi sekolah untuk

mendidik pelajar

tentang pengurusan

kewangan peribadi

melalui aktivitikokurikulum

Dilancarkan pada

19 Oktober 2004

Laman sesawang

interaktif bertujuanmeningkatkan celik

kewangan pelajar

Hingga kini, laman

sesawang ini

mempunyai

keahlian melebihi

111,000 orang

Program

Sekolah Angkat

Buku Wang

Saku

Kelab

Kewangan

Pelajar Sekolah

Laman

sesawang

dui tsaku.com

Pendidikan Kewangan Pelajar Sekolah - Kokurikulum

4


5/138

SULIT

Mesej Utama untuk Sekolah Rendah dan Menengah

5

Simpan

2. Bayar diri anda dahulu.

3. Sediakan dana

kecemasan

Belanja Derma Labur

1. Jadilah seorang

pembeli yang bijak

1. Gandakan wang anda,tingkatkan tabungan anda

4. Jejaki ke mana

perginya wang anda

3. Pastikan setiap

perbelanjaan sama ada

ianya keperluan atau

`kehendak

2. Fikir sebelum berbelanja

5. Jangan membeli

semata-mata kerana

tawaran harga murah

6. Jangan berbelanja

semata-mata kerana

ingin menandingi jiran

anda?

7. Rancang kewangan,

sediakan belanjawan

dan bayar bil anda,

8. Jangan menganggap

wang yang dipinjamsebagai kepunyaan

sendiri.

9. Ingat! Mendapatkan

wang lebih susah

daripada

membelanjakannya.

4. Utamakan keperluan

berbanding kehendak

1. Menderma melunakkan

jiwa

2. Menderma

mengurangkan kesempitan

orang lain

3. Tingkatkan kasih

sayang melalui derma

4. Kongsi kekayaan anda;

tingkatkan kebahagiaan

anda

1. Lindungi aset anda

2. Jadikan wang

bekerja untuk anda

3. Gandakan wang anda


6/138

SULIT

Cadangan daripada Bank Negara Malaysia

6 elemen Celik Kewangan (CK):

- CK1Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya

- CK2Tanggungjawab dan Membuat Keputusan

Kewangan

- CK3Pengurusan dan Perancangan Kewangan

- CK4Simpanan dan Pelaburan- CK5Pengurusan Kredit dan Hutang

- CK6Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans

Memberi fokus ke arah mencapai pembinaan sikap

Sokongan terhadap guru-guru secara berterusan

6


7/138

SULIT

Wang, Sumber Pendapatan

dan Kerjaya

7

(Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat

pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan

antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dan potensipendapatan peribadi)


8/138

SULIT

Adakah wang tumbuh di atas pokok?

Sumber

Pendapatan

Kutipan

Derma

Bonus

8


9/138

SULIT

Sumber Pendapatan

Perbelanjaan Tetap

..Perbelanjaan Berubah-ubah

..Perbelanjaan Budi Bicara

Pendapatan

Aktif

Pendapatan

Pasif

RM

RMRM

9

- Gaji- Elaun

- Faedah- Kutipan Sewa

SU IT
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppthttp://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppt


10/138

SULIT

PekerjaanTugas yang spesifik

yang dilakukan

setiap hari bagi

menyara hidup

KerjayaSuatu perjalanan

atau kemajuan

seseorang dalamsesuatu lapangan

pekerjaan

menggunakan

kemahiran,

pengetahuan dan

pengalaman

Bagaimana membina kerjaya?

KemahiranPengalaman

Pelajaran

Peluang meningkatkan

pendapatan

10

SULIT


11/138

SULIT

Pelajaran itu Penting

Satu bentuk pelaburan diri

Peluang pekerjaan dan membina kerjaya

Kebiasaannya:

Pelajaran

Peluang

MeningkatkanKerjaya

11

SULIT


12/138

SULIT

Matlamat Hidup

Jika anda idamkan matlamat hidup yang lebih baik,

buat pelaburan untuk melindungi wang dan aset anda

= =Tingkatkan

pendapatan

Dapat

mencapai

matlamathidup yang

diidamkan

Keselesaan

KebebasanKebahagiaan

12

12

SULIT


13/138

SULIT

Tanggungjawab dan

Membuat Keputusan

13

(Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi

secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang

boleh dipercayai)

SULIT


14/138

SULIT

Adakah anda selalu kehabisan wang?

atau

Anda masih mempunyai baki di

dalam akaun anda?

Kedudukan Kewangan Akhir Bulan

14

SULIT


15/138

SULIT

15

PERBELANJAAN

PENDAPATAN

Tahniah! Teruskan usaha anda

Tingkatkan lagi lebihan anda

Positif/Lebihan

SULIT


16/138

SULIT

Ciri-ciri

Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah

atau tiada berisiko

Mangsa diminta:

menyertai segera (tawaran dengan jangka masa

terhad)

memberikan maklumat sulit

meminta deposit untuk pemprosesan & fipentadbiran

Skim dari luar negara (status tidak diketahui)

Penyelewengan Kewangan

16

SULIT


17/138

SULIT

Mengapa boleh berlaku?

Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar

orang ramai, pandai menggunakan psikologi untuk menjadikanpenipuan itu nampak asli, boleh dipercayai dan menarik

Ciri-ciri

Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah atau tiada

berisiko

Mangsa diminta:

menyertai segera (tawaran dengan jangka masa terhad)

memberikan maklumat sulit

meminta deposit untuk pemprosesan & fi pentadbiran

Skim dari luar negara (status tidak diketahui)

Penyelewengan Kewangan

17

SULIT


18/138

SULIT

Contoh Aktiviti Murid - Penipuan KewanganMatlamat

Murid akan dapat mengenal pasti ciri-ciri penipuan kewangan dan apakah tindakan yang

perlu diambil sekiranya anda berhadapan dengan penipuan tersebut.

Apakan penipuan kewangan?

Muslihat untuk menipu wang orang ramai. Ciri-ciri penipuan:

o Menjanjikan pulangan yang lumayan, jaminan kesihatan atau penurunan berat badan

o Tawaran hadiah percuma.

o Ungkapan utama yang sering digunakan

- Menjana pendapatan tanpa modal, tanpa risiko, Jaminan keuntungan yanglumayan, Tawaran sementara, hantarkan wang anda segera dan lain-lain.

Di mana anda temui?

Diterima melalui e-mel, Mesej pesanan ringkas, melalui pos, panggilan telefon dan

secara bersemuka

Mengapa boleh berlaku?

Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar orang ramai, pandai

menggunakan psikologi untuk menjadikan penipuan itu nampak asli, boleh dipercayai

dan menarik

Jika tawaran tersebut terlalu bagus untuk dipercayai,

kemungkinan besar ia satu penipuan18

SULIT


19/138

SULIT

Padankan penipuan dengan tindakan yang perlu di ambil

Penipuan Tindakan

Anda menerima emel berikut: Anda telah mewarisi wang berjumlah RM1 juta.

Sebelum wang tersebut dipindahkan ke dalam akaun anda, anda perlu membayar kos

pentadbiran sebanyak RM6,000 dahulu.

Anda menerima ucapan tahniah melalui telefon kerana telah berjaya memenangi

hadiah percutian bersama keluarga. Pemanggil memberitahu bahawa anda perlu

memberikan maklumat lengkap kad kredit anda sebelum memastikan hadiah tersebut

menjadi milik anda.

Anda telah menerima ucapan tahniah melalui surat kerana memenangi hadiah cabutan

nombor bertuah berjumlah RM1 juta, yang dianjur oleh sebuah syarikat di Sepanyol.

Untuk menerima hadiah tersebut, anda terlebih dahulu diminta untuk menghantar wangsebanyak RM500 ke suatu alamat di luar negara.

Reka satu bentuk penipuan

Penipuan mungkin merupakan iklan dalam surat khabar atau majalah, pertandingan, pesanan ringkas (SMS),

emel atau laman web.

Sebagai perangkap, anda perlu untuk memastikan pengguna teruja. Penjenayah biasanya

menggunakan perkataan atau ungkapan seperti berikut:

Tawaran yang menakjubkan! Menjana pendapatan

yang lumayan

Hantar wang sekarang 100% sah disisi

undang-undang

Pulangan yang lumayan tanpa

risiko

Tawaran singkat!

Jangan ketinggalan!

Anda tidak akan mengalami

sebarang kerugian

Menjadi jutawan

dalam masa yang

singkatBoleh jadi lebih kaya daripada

Bill Gates

Hadiah percuma yang

berharga

Ingin membuat rakan-rakan

anda cemburu?19

SULIT


20/138

SULIT

Pengurusan dan

Perancangan Kewangan

20

(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk

merancang dan mengurus wang secara berkesan

dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan

membuat rancangan perbelanjaan)

SULIT


21/138

SULIT

Mengenal pasti

Masalah Menyenaraikan

Alternatif

Tinggal bersama ibu bapa

Tinggal berseorangan

Berkongsi menyewa rumah

Menilai

Alternatif

Menilai Keputusan

Proses Membuat Keputusan

Membuat

Keputusan

Di mana saya harus

tinggal selepas

tamat belajar

Menumpang kawan - kawan

Tinggal bersama ibu bapa dan

bayar sewa

21

Cadangan aktiviti:

Minta murid mengenalpasti keputusan yang perlu

dibuat

Lakon peranan strategi

yang digunakan

SULIT


22/138

SULIT

Aset dan liabiliti

Peringkat kehidupan

- Taraf perkahwinan

- Pekerjaan

- Tangunggan

Matlamat Jangka pendek,

sederhana dan panjang

(bergantung kepada kedudukan

kewangan dan isirumah

Buat Bajet: Simpanan Pelaburan

Perbelanjaan, Pengurusan hutang

Insurans dll

Gunakan Bajet

Buat semula bajet (jikaperlu)

Kurangkan hutang kad

kredit

Buat pelaburan

Beli insurans/ takaful yang

diperlukan

Semak status kewangan anda

(aset dan liabiliti)

Pastikan tabiat berbelanja dan

menyimpan anda bagi mencapai

matlamat

Semak semula matlamat

kewangan anda

.

Kaji semula

dan semak

kemajuan

Menilai

kedudukan

kewangan

Menetapkan

Matlamat

Ujudkan

pelankewangan

Pelaksanaanpelan

kewangan

1

23

5

4

22

Pengurusan Kewangan

22

SULIT


23/138

SULIT

Bagaimana seseorang membuat

keputusan berbelanja?

Keperluan

Nilai

KehendakKeperluan lawan

kehendak

Bergantung kepada

nilai seseorang

23

SULIT


24/138

SULIT

24

Jangka

Pendek

< 1 tahun

Jangka

Sederhana

1-3 tahun

Jangka

Panjang

> 3 tahun

Matlamat Kewangan Saya

SULIT
http://jeffreyleow.files.wordpress.com/2007/10/emergency.jpghttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/storage/Retirement.jpg&imgrefurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/&usg=__EMd1CkbPhv1jjMmv04xHdE_ilW4=&h=495&w=600&sz=27&hl=en&start=8&tbnid=h8llpJe0NXRBrM:&tbnh=111&tbnw=135&prev=/images%3Fq%3Dretirement%26gbv%3D2%26ndsp%3D20%26hl%3Den%26sa%3DNhttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.uoregon.edu/~cstein/cute-chinese-baby.jpg&imgrefurl=http://savannahred.blogspot.com/2008/06/at-least-we-have-chinese-beat-in-one.html&usg=__icf74mxE7X2hC7n77vytGorPp5Y=&h=384&w=284&sz=14&hl=en&start=22&tbnid=mqkVc4tTa8xuRM:&tbnh=123&tbnw=91&prev=/images%3Fq%3Dchina%2Bbaby%26gbv%3D2%26ndsp%3D20%26hl%3Den%26sa%3DN%26start%3D20http://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.portraitworkshop.com/images_caricatures_portraits/Q-Digital_caricatures/Q-Digital%2520Caricatures%2520%2520-Chinese%2520Wedding.jpg&imgrefurl=http://www.portraitworkshop.com/rates_caricatures.php&usg=__oGGByvTLK7sq7eP3gd__4Wsvhec=&h=245&w=367&sz=168&hl=en&start=10&tbnid=E9yZjLR5wxv8MM:&tbnh=81&tbnw=122&prev=/images%3Fq%3Dchinese%2Bwedding%26gbv%3D2%26hl%3Den


25/138

Matlamat Kewangan

Saya hendak membeli sebuah beg sukan yang berharga RM40.00 dalam masa 8

minggu. Setiap minggu saya menerima wang saku sebanyak RM14.00 daripada ibu

bapa. Oleh itu saya akan menyimpan wang sebanyak RM5.00 pada setiap minggu.

S Saya hendak membeli sebuahbeg sukan

bukannyasaya hendak membeli

sebuah beg

MSaya perlu mengumpul sebanyak

RM40.00

bukannyasaya perlu mengumpul

sejumlah wang

Saya perlu menyimpan sebanyak

RM5.00 setiap minggu

bukannya saya menunggu

seseorang memberi wang sebagai

hadiah

R Saya hendak membeli sebuahbeg sukan bukannyahendak membeli komputerdalam masa 8 mingguT Saya hendak membeli beg sukan

itu dalam masa 8 minggu

ditetapkan

bukannyasaya hendak membelinya

apabila saya mempunyai wang yang

mencukupi

25

SULIT


26/138

Pelan mengurus aliran tunai

dengan membuat anggaran

pendapatan serta

perbelanjaan

masa hadapan

Apakah itu Bajet?

26

SULIT


27/138

Setiap individu perlu buat

Bajet peribadi

Bajet

Pendapatan Perbelanjaan

27

SULIT


28/138

Contoh Pelan Perbelanjaan BulananKategori Bajet Bulanan Jumlah sebenar

Perbezaan

(RM)Pendapatan Pendapatan

Anggaran (RM)

Pendapatan Sebenar

(RM)

Wang Saku, Hadian, Upah 250.00 260.00 10.00

Perbelanjaan Perbelanjaan

Anggaran (RM)

Perbelanjaan

Sebenar (RM)

Perbezaan

(RM)

Simpanan Deposit 25.00 25.00 0

Makanan 60.00 50.00 10.00

Pakaian 15.00 20.00 (5.00)

Bas sekolah 60.00 60.00 0

Bil telefon 50.00 50.00 0

Derma 3.00 3.00 0

Lain-lain 0 0 0

Permainan, hiburan 20.00 25.00 (5.00)

Jumlah 233.00 233.00 0

Baki (Pendapatan-

Perbelanjaan)

17.00 27.00 10

28

SULIT


29/138

Kepentingan menyediakan bajet

Membantu mencapai matlamat kewangan

Membantu memastikan keperluan dan

kehendak

Mengelakkan berbelanja berlebihan

Hidup mengikut kemampuan

Memupuk tabiat menabung

Tabungan kecemasan kewangan

Menambah nilai harta bersih

29

SULIT


30/138

Instrumen Pembayaran

30

1. Bayaran tunai

Wang kertasSyiling

2. Bayaran Bukan Tunai

Berasaskan kertas - Cek, wang pos, dll

Berasaskan kad - Kad kredit, kad debit, kad caj, dllWang elektronik (e-money)

Nilai wang yang disimpan secara elektronik dengan

menggunakan teknologi cip - Kad prabayar

Nilai wang disimpan secara elektronik dalam

komputer dan pembayaran dilaksanakan melalui

InternetAkaun PayPal

SULIT


31/138

Mirip kad ATM

Di tempat tertentu sahaja

Jumlah ditolak serta merta daripada akaunanda

Alat membantu mengawal perbelanjaan

Kad Debit

31

SULIT


32/138

Sama seperti kad kredit

Had perbelanjaan terhad

Untuk transaksi nilai kecil

Perlu tambah nilai

Alat membantu mengawal

perbelanjaan

Kad Prabayar

32

SULIT


33/138

Apakah Kad Kredit?

Satu instrumen pembayaran yangmembolehkan anda memperoleh barangan dan

perkhidmatan tanpa melibatkan wang tunai.

Had Kreditamaun maksimumyang boleh dicajkan ke atas kad kredit

Beli sekarang Bayar kemudian

33

SULIT


34/138

Sama seperti kad kredit

Tiada kemudahan bayaran

minimum

Pembayaran penuh

Caj bayaran lewat sangat tinggi

Kad Caj

34

SULIT


35/138

35

Buat perbandingan sebelum membeliAmalkan buku senarai harga

Gunakan jenama yang lebih menjimatkan

Beli borong atau ketika promosi

Simpan stok keperluan di musim perayaan

Elak berbelanja lebih daripada pendapatan

Berbelanja mengikut apa telah dibajetkan

Buat senarai sebelum membeli

Rancang pembelian anda

Berbelanja Dengan Bijak

SULIT


36/138

Apa yang anda miliki (aset)

Tanggungan hutang anda(liabiliti)

Harta Bersih = Aset - liabiliti

Kedudukan Harta Bersih

Aset > Liabiliti = Positif

Syabas! Anda memiliki lebih daripada anda berhutangAnda dilandasanyang betul Teruskan usaha anda

Liabiliti > Asset = Negatif

Awas! Anda berhutang lebih daripada apa yang anda milikiPerlu ambil tindakan untukmembetulkan keadaan

36

SULIT


37/138

Contoh Aset

Contoh Liabiliti

KeretaAksesoriBarang

Kemas

Baki Kad

Kredit

Cukai

37

SULIT


38/138

Siapa yang lebih kaya?

Pendapatan Junita = RM48,000 setahun Pendapatan Alisa = RM100,000 setahun

Aset RM

Rumah 100,000

Dana Persaraan 24,000

Kereta 20,000

Jumlah Aset 144,000

Liabiliti RM

Pinjaman Pelajaran 6,000Pinjaman Kereta 18,000

Pinjaman perumahan 40,000

Jumlah Liabiliti 64,000

Nilai Bersih 80,000

Penyata Nilai Bersih Junita

Penyata Nilai Bersih Alisa

Aset RM

Rumah 200,000

Dana Persaraan 35,000

Kereta 40,000

Jumlah Aset 275,000

Liabiliti RM

Pinjaman Pelajaran 100,000

Pinjaman Kereta 15,000Pinjaman perumahan 80,000

Baki kad kredit 20,000

Jumlah Liabiliti 215,000

Nilai Bersih 60,000

38

SULIT


39/138

Tambahkan tabungan

Kurangkan perbelanjaan

Selesaikan hutang

Lupuskan aset yang tidak menjana

pulangan

Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih

39

SULIT


40/138

Simpanan dan Pelaburan

40


merancang dan mencapai matlamat jangka panjang

yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan

bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan)

SULIT


41/138

Simpanan

Berapa?

Mengapa?

Apa?

Kegunaan semasa

kecemasan/ pada masa

hadapan

Disyorkansekurang-

kurangnya 10% daripada gaji

bersih

Wang yang telah disisihkan

untuk masa hadapan

41

SULIT


42/138

Menabung sebelum berbelanja

Dorong diri capai matlamat kewangan

Jadikan menabung satu cabaran

Simpan sebahagian durian runtuh

Bermula awal

1030% dari pendapatan bulanan andaBuat secara automatik

Menyimpan/ menabung

42

SULIT


43/138

Buat pilihan untuk menyimpan

bukan untuk berbelanja?

Bayar Diri Anda Dahulu!

Strategi

Jadikah sebagai tabiat Simpanan bukannya lebihan

daripada perbelanjaan

Sisihkan wang untuk simpanansebelum berbelanja

Simpan dahulu baru berbelanja!

Mengapa?

43

SULIT


44/138

Nilai Masa Hadapan Wang

Jumlah wang disimpan dalamakaun deposit bertambah!

Nilai masa wangsimpanan seringgit

pada masa kini mempunyai jumlah yanglebih tinggi pada masa akan datang

44

SULIT


45/138

Faktor yang memberi kesan

kepada Nilai Masa Wang

Masa

Simpan selamayang mungkin!

Jumlahdisimpan

Simpan sebanyak yangmungkin dan sekerapyang mungkin!

Kadar

Faedah

Pilih institusi yangmenawarkan faedahyang tinggi

45

SULIT

K l l b l?


46/138

Kenapa perlu melabur awal?

1 - 8 years

RM1,000 each year

9 - 40 years

RM1,000 each year

Total : RM8,000

1 - 8 years

RM 0 each year

Total : RM0 Total : RM32,000

RM265K

9 - 40 years

RM0 each year

Total : RM0

RM221K

S

TA

R

T

S

T

A

R

T

R

E

L

A

X

R

EL

A

X

X 8 years

X 32 years

Age

20

Age

60

46

SULIT


47/138

Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah

Tahun 1

Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00

Tahun 5

Faedah: RM33.26

Jumlah Simpanan:RM140.26

Tahun 20

Faedah: RM111.07.26


SULIT


48/138

Simpanan lwn Pelaburan

Simpanan

Sebahagian daripadapendapatan yangdiasingkan untukperbelanjaan masahadapan

Wang disimpan untuk:

Kecemasan

Pembelian barangan

besar/ mahal

Pelaburan

Simpanan/ pembelianaset dengan matlamatuntuk menambahkan

pendapatan masahadapan

Wang dilaburkan untuk:

Melanjutkan pelajaran Persaraan

Menangani masalah inflasi

Meningkat nilai hartabersih

48

SULIT


49/138

Jenis-Jenis Pelaburan

Pelaburan tunai dan faedah tetap

Saham (ekuiti atau syer)

Dana amanah saham

Harta tanah

Dana Amanah Pelaburan Tanah (Real EstateInvestment Trust REIT)

Unit Amanah

Bon

EmasKomoditi

49

SULIT


50/138

Panduan Membuat Pelaburan

6 bulan perbelanjaan

TABUNG KECEMASANSimpanan

FD, ASB, ASNdan/or

Saham Amanah

Harta tanah

Saham

Komoditi Forex/Commo

TahapRisiko

latPelaburan

50

SULIT
http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vN_tpH3toA5muJzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1i4bur724/EXP=1205620813/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=commodity+prices+&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=400&h=243&imgurl=bigpicture.typepad.com/comments/images/us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&rurl=http://bigpicture.typepad.com/comments/2005/09/are_real_commod.html&size=26.3kB&name=us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&p=commodity%20prices&type=JPG&oid=ef26e78383f08662&no=1&tt=10923http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020wX_tpHnU0AyiWJzbkF;_ylu=X3oDMTBpY2Y5NXNiBHBvcwM2BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1f0kkshth/EXP=1205620631/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=shares+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=200&h=150&imgurl=www.landis-media.co.uk/images/shares_title_pics.jpg&rurl=http://www.landismedia.co.uk/&size=24kB&name=shares_title_pics.jpg&p=shares%20pics&type=JPG&oid=e13323261531463a&no=6&tt=386http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vP_dpHTdwAPWSJzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1isvddftb/EXP=1205620559/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=property+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=100&h=75&imgurl=www.premierapartmentsbg.com/upl/sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&rurl=http://www.premierapartmentsbg.com/bulgaria_property_other_info_26.html&size=2.4kB&name=sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&p=property%20pics&type=JPG&oid=bf031191170080b6&no=7&tt=16131http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S0207P_NpH5wYBbr2JzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1hkjthddc/EXP=1205620303/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=fixed+deposit&sz=all&w=648&h=135&imgurl=www.hsbc.co.in/1/PA_1_1_S5/content/website/images/accounts/main_fixed_online.jpg&rurl=http://www.hsbc.co.in/1/2/personal/bank-accounts/fixed-deposits&size=47.1kB&name=main_fixed_online.jpg&p=fixed%20deposit&type=JPG&oid=f02109c9db86699a&no=7&tt=597http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020lZ9tpHPh0BcZ6JzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1gofqekqa/EXP=1205618649/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=safety+net&sz=all&w=200&h=163&imgurl=www.northernsafety.com/images/webphotos/P17000/P0017394.jpg&rurl=http://www.northernsafety.com/cart/cart.cfm?PROD_NUM=165-8403&Action=01&size=11.9kB&name=P0017394.jpg&p=safety%20net&type=JPG&oid=89228bfbec648614&no=1&tt=57375


51/138

Pengurusan Kredit

dan Hutang

51


membuat keputusan berdasarkan maklumat yang

mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung

dan dapat mengekalkan kepercayaan kredit)

SULIT


52/138

Hendak meminjam atau tidak?

.itulah persoalannya!

52

SULIT


53/138

Kredit & Hutang

Sumber :

POWER! Pengurusan wang ringgit anda, AKPK

53

SULIT


54/138

Institusi kewangan berlesen

Koperasi

Peminjam wang berlesen

Peminjam wang tidak berlesen

Layari BNM di www.bnm.gov.my untuk senarai lengkap institusi

kewangan berlesen

Sumber Pinjaman

54

SULIT


55/138

Apa itu Faedah?

Merupakan amaun yang dikenakan

ke atas peminjam oleh pemberi

pinjaman

55

SULIT

Jenis Kadar Faedah


56/138

Jenis Kadar Faedah

Kadar Sama Rata Faedah dikira berdasarkan jumlah asal pinjaman

bagi sepanjang tempoh pinjaman(Sewa Beli & Pinjaman Peribadi)

Kadar Tetap Faedah dikira berdasarkan baki pinjaman

semasa pada kadar faedah yang ditetapkan

(Pinjaman Perumahan)

Kadar Terapung Faedah dikira berdasarkan kadar faedah yang

berubah-ubah (sama ada menaik atau menurun)

berpandukan sesuatu penunjuk seperti Kadar

Pinjaman Asas

(Pinjaman Perumahan/Overdraf)

56

SULIT


57/138

Faedah dibayar ke atas jumlah pokok &faedah terkumpul

Pengiraan faedah boleh dikira secara

harian, bulanan atau tahunan

Kelebihan: Lebih pulangan ke atas pelaburan

Keburukan: Lebih faedah ke atas pinjaman

Faedah Kompaun

57

SULIT


58/138

Untuk tujuan produktif sahaja

Mengikut kemampuan

Mempunyai tanggungjawab moral

Peraturan Meminjam

58

SULIT


59/138

Tujuan pinjamanMenilai risiko

Keupayaan membayar & kesesuaian

Menilai kedudukan aliran tunai & nisbahhutang kepada & jenis pembiayaan

Sejarah kredit

Menilai rekod pembayaran hutang semasa

Apa Yang Dilihat Oleh Institusi Kewangan

59

SULIT


60/138

Faktor penting dalam penilaian kredit

Nisbah = Pembayaran Balik Bulanan Semua Pinjaman x 100

Pendapatan Bersih Bulanan

Peraturan umum: Nisbah tidak melebihi 40%

Pendapatan bulanan bersih En. Daud ialah RM3,800. Jumlah

pembayaran balik ansuran bulanan pinjaman perumahan, sewa

beli kereta & kad kredit ialah RM2,128

= RM2,128 x 100%

RM3,800

= 56%

Nisbah Hutang Kepada Pendapatan

60

SULIT


61/138

Jaminan merupakan risiko kepada penjaminBertanggungjawab menjelaskan pinjaman

termasuk faedah, jika peminjam gagal

membayar

Fikir dulu, sebelum menjadi penjamin

Menjamin pinjaman untuk tujuan produktif

sahaja

Risiko Penjamin

61

SULIT


62/138

PENGGUNAAN KAD KREDIT

SECARA TELUS

62

SULIT


63/138

Alat pembayaran elektronik tanpa tunaiUmumnya, pelanggan diberikan antara 20

hingga 50 hari kredit tanpa caj faedah

Boleh menjejaki perbelanjaan melalui

penyata bulanan kad kredit

Skim menarik:

Pelan ansuran tanpa faedah

Pemindahan baki

Mata ganjaran boleh digunakan untuk

menebus barangan & perkhidmatan

Apa itu Kad Kredit?

63

SULIT


64/138

Nota:

Bayaran minima: 5% ke atas baki pinjaman atau RM50,

yang mana lebih tinggi

Kadar faedah: 17.5% setahun

Baki pinjaman (RM) 1,000 5,000 10,000Tempoh habis bayar (bulan) 24 70 88

Jumlah faedah dikenakan

(RM)

191 1,838 3,897

Perangkap Bayaran Minimum

64

SULIT


65/138

Pengurusan aliran tunai lebih baikMengelak bayaran lewat & caj penalti

Mengurangkan kos pinjaman

Mengukuhkan kedudukan kredit

Elak gangguan atau tindakan undang-undang

Hubungan keluarga & kawan yang lebih baik

Pengurusan Hutang Secara Bijak

65

SULIT

B i M l kk H B l bih


66/138

Bertindak mengikut keperluan bukan kehendak

Elakkan membeli mengikut gerak hati

Elakkan gaya hidup di luar kemampuan

Elak berbelanja lebih dengan kad kredit

Mula kaji perbelanjaan

Mengamalkan sistem menjejaki perbelanjaan

Bersedia menghadapi keadaan tidak terduga

Kehilangan kerja, hilang upaya, penyakit atau

kecemasan

Bagaimana Mengelakkan Hutang Berlebihan

66

SULIT


67/138

Pengurusan Risiko,

Perlindungan dan Insurans

67


menggunakan strategi pengurusan risiko secara

wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan

kewangan dan memelihara kekayaan)

SULIT


68/138

KECURIAN

IDENTITI

IDENTITI DICURI

Jaga Kewangan Anda

68

SULIT


69/138

KECURIAN IDENTITI

KECURIAN IDENTITI berlaku apabila

seseorang secara tidak sah memperoleh danmenggunakan pengenalan peribadi, kredit atau

maklumat akaun seseorang

69

KECURIAN

IDENTITI

SULIT


70/138

MAKLUMAT PERIBADI

Nama

Alamat &NomborTelefon

NomborLesen

Memandu

TarikhLahir

NomborKad Kredit

NomborAkaun

Bank

Pencuri identiti cuba

mendapatkan

maklumat peribadidaripada mangsa untuk

mencuri identiti mereka. MaklumatPeribadi

70

KECURIAN

IDENTITI

SULIT


71/138

Cari dalam beg tangan, dompet dan beg

galas anda. Apa yang anda bawa bersama

anda sekarang yang dapat mendedahkan

maklumat peribadi anda?

Lesen Memandu Kad Pengenalan

Buku Cek

Kad Kredit dan Kad DebitKad Insurans

MAKLUMAT PERIBADI

71

KECURIAN

IDENTITI

SULIT


72/138

Pembelian menggunakan cek, kad kredit ataukad debit

Memohon kad kredit atau pinjaman

Membeli-belah dalam talian atau melalui

telefon

Membayar bil melalui pos atau dalam talian

Berjumpa dengan doktor

Apakah aktiviti harian yang memerlukan

seseorang individu berkongsi maklumat peribadi?

MAKLUMAT PERIBADI

72

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

BAGAIMANAKAH MEREKA


73/138

Pencuri mendapatkan maklumat peribadi melalui pelbagai kaedah:

Kecurian- Maklumat dicuri daripada beg tangan atau dompet, rekod

kakitangan di tempat kerja, maklumat cukai, penyata bank atau kad

kredit, atau kad kredit yang belum diluluskan yang dihantar melalui pos.

LenconganSurat- Pencuri boleh melengkapkan borang pertukaranalamat dan membuatkan penyata dan bil mangsa dihantar ke lokasi yang

berlainan.

"Dumpster Diving"Pencuri mengambil maklumat peribadi mangsa

yang telah dibuang.

Imbasan atau Skimming - Pencuri meletakkan peranti kepada alat

pemprosesan kad untuk mencuri maklumat kad kredit dan kad debit

BAGAIMANAKAH MEREKA

MELAKUKANNYA?

73

SULIT

BAGAIMANAKAH MEREKA


74/138

Kaedah .....(sambungan) Phishing- Pencuri menghantar e-mel palsu yang mendakwa ia daripada

sebuah syarikat atau institusi pendeposit untuk mengumpan mangsa

mendedahkan maklumat peribadi mereka.

Penyamaran (Pretexting)- Pencuri menyamar untuk mendapatkan

maklumat peribadi anda daripada institusi kewangan, syarikat

telekomunikasi dan lain-lain sumber.

Spyware- Perisian yang dipasang pada komputer mangsa, tanpa

pengetahuan atau persetujuan mereka, yang memantau penggunaan

Internet, menghantar iklanpop up , mengubah hala komputer untuk kelaman sesawang yang lain dan menjejak siri kunci.

Penggodaman Sesawang (Hacking)- Maklumat dicuri dengan

memecah masuk ke dalam sistem komputer.

BAGAIMANAKAH MEREKA

MELAKUKANNYA?

74

SULIT

APA PENCURI IDENTITI


75/138

Memohon lesen memandu baharu

Membuka akaun bank baharu

Memohon kad kredit atau menyimpan akaun kredit

Mendapatkan wang tunai dengan kad bank

Mendapatkan pekerjaan Menyewa apartmen

Memohon pinjaman pelajar

Memfailkan untuk muflis

Apa yang pencuri identiti boleh

lakukan jika mereka mendapat

maklumat peribadi seseorang?

APA PENCURI IDENTITI

BUAT DENGAN MAKLUMAT

75

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAH


76/138

DOMPET DAN BEG TANGAN

Bawa apa yang perlu sahajaJANGAN bawa pasport

atau sijil kelahiran

Jangan gantung beg tangan di kerusi apabila berada di

tempat awam

Guna beg tangan yang boleh ditutup dengan rapat dan

selamat

MENCEGAH

KECURIAN IDENTITI

76

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAH


77/138

KAD KREDIT DAN KAD DEBIT

Tutup akaun yang tidak digunakan secara bertulis dan melalui

telefon dan potong kad tersebut

Hafal nombor PIN dan jangan guna nombor yang mudah didapati(tarikh lahir, alamat dan lain-lain)

Tanda tangan di belakang kad pada bahagian tanda tangan & tulis

arahan "Sila lihat ID

Jangan dedah nombor akaun kecuali anda sedang membuat

transaksi. Jangan layan sebarang panggilan telefon atau e-mel yang

meminta maklumat peribadi anda.

Semak penyata dengan kerap untuk mengesan sebarang kesilapanatau tanda-tanda penipuan

C G

KECURIAN IDENTITI

77

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAH


78/138

TAWARAN KAD KREDIT

Musnahkan permohonan dan tawaran kad kredit. *guna

mesin pencincang (shredder) kerana ia sangat berkesandan sukar untuk dicantumkan semula

Potong atau musnahkan tawaran kad kredit yang belum

diluluskan yang tidak digunakan

KECURIAN IDENTITI

78

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAHKECURIAN


79/138

SURAT

Musnah semua tawaran kad kredit, bil-bil, penyata dan apa sahaja

yang mengandungi maklumat peribadi

Guna peti pungutan pos yang selamat ketika menghantar suratmelalui pejabat pos

Jangan biarkan surat dalam peti surat yang tidak dijaga semalaman

atau dalam tempoh masa yang panjang

KECURIAN IDENTITI

79

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAHKECURIAN


80/138

E-MEL

Lindungi nama pengguna dan kata laluan anda

Guna kata laluan yang mengandungi gabungan

perkataan, nombor, dan simbol dan tidak boleh didapati

dengan mudah (jangan guna nama, tarikh lahir, alamat

dan lain-lain)

Pastikan kesahihan sumber e-mel yang memintamaklumat peribadi dengan menghubungi syarikat

berkenaan untuk mengesahkan e-mel itu dihantar oleh

mereka

KECURIAN IDENTITI

80

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAHKECURIAN


81/138

TELEFON

Sahkan sumber panggilan telefon yang meminta

maklumat peribadi anda dengan menghubungi syarikat

berkenaan untuk memastikan kesahihan panggilantelefon itu dibuat oleh mereka dan bukan pencuri identiti

yang menggunakan nama mereka. Guna nombor

telefon yang disenaraikan dalam penyata akaun anda

atau yang terdapat dalam buku panduan telefon.

KECURIAN IDENTITI

81

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

MENCEGAH


82/138

PEMBELIAN MELALUI INTERNET

Cari "https" atau gambar kunci selepas URL atau di bahagian bawah

sudut kanan yang menunjukkan laman sesawang ini adalah selamat

Jangan beri apa-apa maklumat peribadi di laman jika ia tidak selamat

Taipkan alamat laman sesawang itu sendiri dan bukannya melaluipautan daripada e-mel atau iklan daripada internet

Guna kad kredit dan bukannya kad debit apabila membuat pembeliandalam talian

httpss = secure

KECURIAN IDENTITI

82

KECURIAN

IDENTITI

SULIT

Si l i K b k


83/138

Balingan Dadu

12

10 atau 11

9 atau 8

2 hingga 9

Kebarangkalian Akibat

Seluruh rumah

musnah

rumah musnah

rumah musnah

Tiada kebakaran

berlaku

Simulasi - Kebakaran

5/36

21/36

1/36

9/36

83

SULIT

Mengapa harus ada perlindungan Insurans?


84/138

Mengapa harus ada perlindungan Insurans?

Risiko

kebarangkalian

berlakunyamusibah yang

tidak dapat

dielak

Simpanan

kecemasanmenyisihkan

sejumlah wang

untuk

perbelanjaan bagi

tempoh minimum

6 bulan

Insurans

memindahkan

risiko dariindividu

kepada

organisasi

insurans

Diuruskan melalui

Beri contoh situasi yang tidak

dijangka, yang melibatkan

kerugian wang?

84

SULIT

P li i I


85/138

Polisi Insurans

PolisiKontrak berkaitan dengan skop perlindungan, terma dansyarat berkaitan dengan insurans

Perlindungan - Skop perlindungan yang diberikan dibawah sesuatu polisi insurans

Pemegang polisi - Individu yang membeli polisi (Empunyapolisi)

Membeli insurans diibaratkan membeli jaminan

keselamatan kewangan. Betul atau salah? Mengapa?

Premium- Wang yang dibayar oleh pemegang polisi untuk

mendapatkan perlindungan

85

SULIT

Illustrasi konsep Insurans


86/138

Illustrasi konsep Insurans

Andainya ada100 orang dalam

kumpulan

Insurans memindahkan risiko dari individu

kepada syarikat insurans

Kebarangkalian1%

akan jatuh sakit danmemerlukan

perbelanjaan

sebanyak RM10,000

Tetapi.. kita takpasti siapa yang

akan jatuh sakit

Jika setiap ahli

menyumbangkan

RM100. Wang

terkumpul berjumlah

RM10,000 bagi

melindungi pesakit

Setiap ahli

membelanjakan

RM100, dan tidak

seorang pun

berbelanja lebih dari

RM100

99 ahli tidak mendapat

apa-apa keuntungan,

tetapi mereka mendapat

ketenangan fikiran dan

perlindungan sekiranya

berlaku musibah

86

SULIT

P b I T k f l


87/138

Perbezaan Insurans vs Takaful

87

SULIT

P i i M l h I l


88/138

Prinsip Muamalah Islam

Tiada Unsur Riba Tiada Unsur Maisir (Judi)

Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)

*Tabung jariah membantu kita semasa di

alam kubur

88

SULIT

Manfaat Insurans


89/138

Manfaat Insurans

Pampasan yang

diterima daripada

polisi insurans jauh

melebihi premium

yang telah dibayar

Memberi perlindungan

dan juga ketenangan

fikiran

Motor

Empunya Rumah

dan Isi Rumah

89

SULIT

Proses Insurans


90/138

Proses Insurans

Berlaku

Peristiwa

Pemegang polisi

membuat tuntutan

Syarikat insuransmemastikan sama

ada peristiwadilindungi

Pemegang polisimembayardeduktibel

Jumlah lebihan

dibayar melaluiinsurans bersama

90

Bayaran bersama atau

insurans bersamamerujuk

kepada perkongsian risiko di

antara syarikat insurans hayat

dan pemegang polisi.

Contohnya, syarikat ...

Deduktibel(ekses)

sejumlah yang perlu

dibayar oleh pemegangpolisi sebelum

perlindungan insurans

dibayar

SULIT

Contoh : Amy mengalami kemalangan


91/138

Contoh : Amy mengalami kemalangan

Amy mempunyai polisiinsurans kesihatandengan RM1500deduktibel dan 20%bayaran bersama

Ini bermakna

Amy perlu membayar

RM1500 pertama bagi kosperubatan yang di lindungi,

termasuk 20% daripada

baki kos

Amy kemalangan dan

bayaran perubatan yang

dilindungi berjumlah

RM15,000

Oleh itu

Amy dikenakan bayaran

RM1,500 + 20% drpd.

RM13,500 (RM2,900) =

RM4,400

Syarikat insurans membayarRM10,600

Jika .

91

SULIT

Mengapakah polisi insurans memasukkan


92/138

e gapa a po s su a s e asu a

deduktibel dan `bayaran bersama?

Bertambahnya berlaku insiden yang melibatkan tuntutan insurans

dibuat

Deduktibel dan insurans bersama membuatkan pemegang insurans

menanggung sebahagian daripada kerugian/ kos

Mengurangkan penyelewengan

Sengaja tidak mengunci kereta atau letak kereta di tempat yang gelap

yang sering berlaku kecurian dengan harapan dapat menuntut wang

pampasan untuk membeli kereta baru

Contoh.

Insurans premium yang dibayar bukanlah bertujuan untuk

pemegang polisi mengaut keuntungan

92

SULIT

Anda buat pengiraan!


93/138

Anda buat pengiraan!Carlos mengalami kerugian sebanyak RM3,788 akibat kerosakan harta benda.

Berapakah Carlos dan syarikat insurans perlu bayar?

Carlos mempunyai

polisi insurans hartadan liabiliti dengan

deduktibel sebanyak

RM500 dan 0%

insurans bersama

Berapakah Carlos perlu

bayar?

Berapakah syarikat

insuransnya perlu bayar?

RM500

RM3,288

93

SULIT

Polisi insurans manakah yang akan anda pilih?


94/138

y g p

Janet ingin memastikan beliau mempunyai polisi insurans

kesihatan yang terbaik. Beliau membuat penyelidikan tentang

produk insurans dan telah menerima beberapa sebut harga.

Apakah kebaikan dan keburukan setiap polisi?

Polisi sedia ada Polisi baharu

Jumlahpremium

sebulan

Jumlah

deduktibelJumlah

insurans

bersama

20% tanggungjawab

pemegang polisi

80% tanggungjawab

syarikat insurans

0% tanggungjawab

pemegang polisi

100% tanggungjawab

syarikat insurans

RM300 RM200

RM200 RM2000

94

SULIT

Apa akan terjadi jika seseorang itu tidak


95/138

boleh bekerja atau hidup berdikari?

Insurans hilangupaya

Insuranspenjagaanjangka panjang

Mengapakah

insurans

hilang upaya

dan insurans

penjagaanjangka

panjang

penting?

Pembayaran untuk

menggantikan

sumber pendapatanapabila pekerja

tidak lagi dapat

bekerja akibat sakit

atau cedera

Bayaran untuk

penjagaan lanjutan

apabila seseorangitu tidak boleh hidup

berdikari (tetapi

tidak perlu

dimasukkan ke

hospital)

Disediakan oleh

majikan, individu,

dan/atau Kerajaan

Disediakan

oleh individu

95

SULIT

Insurans Harta dan Liabiliti


96/138

Insurans Harta dan Liabiliti

Insurans harta -pembayaran

kepada orang yang diinsuranskan

jika hartanya rosak atau musnah

akibat kemalangan

Insurans liabiliti - pembayaran

kepada orang lain jika ahli keluarga

yang diinsuranskan secara tidak

sengaja menyebabkan

kemudaratan kepada orang lain

atau harta benda

Bayaran untuk

kerugian kepada

orang yang

diinsuranskan

Bayaran untuk

kecederaan atau

kerugian kepada

orang lain

Disediakan oleh Individu

Dua

Bahagian

96

SULIT

S i t l l


97/138

Sepintas lalu....

Insurans tidak

bertujuan untuk

membuat seseorang

itu lebih baik daripada

sebelum kejadian

Terdapat pelbagai

jenis insurans

untuk tujuan

tertentu

Insurans merupakan

sebahagian penting

dalam pelan

kewangan

Insurans tidak

bertujuan untuk

membuat seseorang itu

lebih baik daripada

sebelum kejadian

Insurans boleh

dibeli daripada

pelbagai

sumber

Walaupun mempunyai

insurans, seseorang itu

masih perlu mempunyai

dana untuk membayardeduktibel dan insurans

bersama

97

SULIT


98/138

98

LAMPIRAN

SULIT


99/138

Tanggungjawab danMembuat Keputusan

99

SULIT

Proses Membuat Keputusan


100/138

Mengenal pastiMasalah Menyenaraikan

Alternatif

Simpan di bank

Beli hadiah hari jadi atuk

Derma

Beli telefon baharu

Belanja kawan-kawan

MenilaiAlternatif

Menilai Keputusan

Cadangan aktiviti:

Minta murid mengenal

pasti keputusan yang perludibuat

Lakon peranan strategi

yang digunakan

Membuat

Keputusan

Apa yang harus

dibuat dengan wang

harijadi sebanyak

RM350

100

SULIT


101/138

Pengurusan danPerancangan Kewangan

101

SULIT

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!


102/138

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!

Mereka mempunyai 4 orang anak, 2 perempuan dan 2 lelaki

berumur 7-13

Gemar menghabiskan masa sekeluarga, terutama masa

makan di mana mereka biasanya makan masakan yang di

masak di rumah.

Buat masa ini mempunyai kereta terpakai yang kurang

selesa untuk perjalanan jauh. Impikan sebuah kereta

baharu

Menyimpan banyak wang setiap bulan untuk pelajaran

anak-anak mereka melanjutkan pelajaran ke menaragading

102

SULIT

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita


103/138

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita

Matlamat

Faktor yang mempengaruhikeputusan perbelanjaan

NilaiKeperluan Kehendak

103

SULIT

Perbelanjaan Utama


104/138

Perbelanjaan Utama

Keluarga

Perbelajaan

Utama

Simpanan

Insurans

Kediaman

Makanan

Pengangkutan

104

SULIT

Contoh Perbelanjaan Utama Sebuah Keluarga


105/138

Contoh Perbelanjaan Utama Sebuah Keluarga

105

SULIT

AKTIVITI: PELAN PERBELANJAAN


106/138

SIMPANAN

Dalam tabung

5% dari pendapatan

10 % dari pendapatan

LAIN-LAIN

CDs or DVDs

BukuDerma mingguan

Surat khabar/majalah

Hobi

Tengok wayang

KonsertSukan

Dandan rambut

Smart phone

PAKAIAN

Beli di pasar malam

Beli di jualan murah

Beli di gedung besar

Dibuat oleh pereka

fesyen

PERLINDUNGAN

Tinggal dengan keluarga

Berkongsi pangsapuri

Sewa rumah

Beli rumah

MAKANAN

Kueh dan minuman

Masak dan makan di

restoran seminggu sekali

Makan di restoran

terkenal setiap hari

PENGANGKUTAN

Berjalan kaki

Naik bas

Kereta terpakai

INSURANS KEBAKARANMakan di restoran danmasak seminggu sekali

106

Kereta mewah

drpd rumah

drpd rumah

Seluruh rumah

SULIT

1. Bincangkan soalan berikut:

Adakah murid mampu mendapatkan semua yang diperlukan?


107/138

Adakah murid mampu mendapatkan semua yang diperlukan?

Adakah murid mampu mendapatkan semua yang dikehendaki? Mengapa?

2. Padankan murid yang mempunyai taraf kehidupan yang sama

Adakah mereka membuat pilihan yang serupa?

Adakah pilihan mereka menunjukkan perbezaan nilai, kehendak dan

kemahuan?

Adakah murid yang mempunyai taraf kehidupan yang tinggi lebih senang

membuat pelan perbelanjaan?

3. Tanya murid bagaimana cara untuk mendapatkan lebih banyak wang?

4. Tanya murid perbelanjaan mana yang akan dilepaskan untuk simpanan haridepan?

5. Soalan Perbincangan

Mengapa penting untuk membuat pelan perbelanjaan (bajet)?

i. Sisihkan wang untuk keperluan terlebih dahulu, seperti tempat tinggal

supaya wang tidak dibelanjakan untuk barangan yang kurang

berfaedahii. Menjejaki ke mana perginya wang

iii. Berbelanja mengikut kemampuan

107

SULIT



108/138

Tambahkan tabungan

Kurangkan perbelanjaan

Selesaikan hutang

Lupuskan aset yang tidak menjana

pulangan


108

SULIT


109/138

Simpanan dan Pelaburan

109

SULIT

Simpanan RM500 Kadar Faedah 3%


110/138

Tahun Jumlah Simpanan

Jumlah awal RM500.00

1

23

4

5

Ambil peluang nilai masa wang bagi

menambahkan wang anda!

Simpanan RM500 Kadar Faedah 3%

RM515.00

RM530.45RM546.36

RM562.75

RM579.64

110

SULIT

Peraturan menyimpan/melabur


111/138

Umur

(Tahun)Kadar Faedah 10% setahun Kadar Faedah 5% setahun

Jumlah

awal

tahun

(RM)

Faedah

(RM)

Jumlah

akhir

tahun (RM)

Jumlah

awal tahun

(RM)

Faedah

(RM)

Jumlah akhir

tahun (RM)

13 360.00 36.00 396.00 360.00 18.00 378.00

14 756.00 75.60 831.60 738.00 36.90 774.90

15 1,191.60 119.16 1,310.76 1,134.90 56.75 1,191.65

16 1,670.76 167.08 1,837.84 1,551.65 77.58 1,629.23

17 2,197.84 219.78 2,417.62 1,989.23 99.46 2,088.69

18 2,777.62 277.76 3,055.38 2,448.69 122.43 2,571.12

Jadual 4 Jadual 5

111

SULIT

Peraturan menyimpan/melabur


112/138

Umur(Tahun)

Simpanan(RM)

13 360

14 720

15 1,080

16 1,440

17 1,800

18 2,160

Umur(Tahun)

Simpanan(RM)

Pengiraan

13 720 0 + (4 x 180)

14 1,440 720 + (4 x 180)

15 2,160 1,440 + (4 x 180)

16 2,880 2,160 + (4 x 180)

17 3,600 2,880 + (4 x 180)

18 4,320 3,600 + (4 x 180)

Melaburlah sebanyak yang mungkin

Jadual 1 Jadual 3

112

SULIT

Kelebihan menyimpan awal (kadar faedah 8%)


113/138

Amaun terkumpul : RM46,204 RM32,750

Umur Menyimpan awal Menyimpan kemudian

21 RM1,000 0

22 RM1,000 0

23 RM1,000 0

29 RM1,000 0

30 RM1,000 RM1,000

31 0 RM1,000

32 0 RM1,000

44 0 RM1,00045 0 RM1,000

Jumlah

dilaburkan

RM10,000

Jumlah

dilaburkan

RM16,000

Perbezaan: RM13,454

113

SULIT

Keajaiban Nilai Masa Wang!


114/138

$0.00 $1,000.00 $2,000.00 $3,000.00

0

1

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

Nilai Ringgit

Tahu

n

Tahun 5Faedah: RM33.26










Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah

Tahun 1Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00

RM0.00 RM1,000.00 RM2,000.00 RM3,000.00

114

SULIT


115/138

Pengurusan Kredit

dan Hutang

115

SULIT

Nisbah Hutang Kepada Pendapatan


116/138

g p p

tidak boleh melebihi 40%

Ansuran pinjaman perumahan = RM1,590

Ansuran kereta = RM938

Komitment keseluruhan pinjaman = RM1,590 + RM938

= RM2,528

Pendapaptan kasar bulanan

yang diperlukan = RM2,528 40%

= RM6,320

116

SULIT

Sewa beli adalah penyewaan barangan dengan pilihan

t k b li d khi t h ij


117/138

untuk membelinya pada akhir tempoh pijaman

Harga kereta = RM50,000Bayaran pendahuluan @10% = RM5,000

Jumlah pinjaman sewa beli = RM45,000

Kadar faedah sama rata = 5% setahun

Tempoh pinjaman = 5 tahun = 60 bulan

Pengiraan

Jumlah faedah yang dikenakan

= Jumlah pinjaman X kadar x tahun = RM45,000 x 5% x 5

= RM11, 250

Jumlah pinjaman + faedah= RM45,000 + RM11,250 = RM56, 250

Jumlah ansuran bulanan

= RM 56,250 60 bulan = RM938

117

SULIT

Anda ingin menyelesaikan baki hutang setelah membayar

l 4 t h (48 b l )


118/138

ansuran selama 4 tahun (48 bulan)

Pengiraan rebat:

Jumlah faedah ke atas jumlah pembiayaan = RM11, 250

Pengiraan rebat ke atas faedah

= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ n)] [1 + 2+ 3 + . + k]

n = tempoh ansuran yang tinggal (jumlah bulan) iaitu 12 bulan

k = tempoh ansuran asal (jumlah bulan) iaitu 60 bulan

= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ 12)] [1 + 2+ 3 + . + 60]

= Rebat ke atas faedah = (RM11, 250 x 78) 1830 = RM479

118

SULIT

Melissa dan Simon telah membeli tiket kapal terbang

berharga RM1 000


119/138

berharga RM1,000

Melissa membayar baki kad kredit sepenuhnya setiap bulan

Simon membuat pembayaran minimum 5% ke atas baki kad

kredit, pada kadar faedah 18% setahun?

Melissa Simon

Bayaran Membayar

keseluruhan

RM1,000

Membuat bayaran

minimum - RM50

Tempoh masa untuk

menyelesaikan baki kad kredit

1 bulan 24 bulan

Jumlah faedah perlu dibayar RM0 RM197.83

Jumlah perlu dibayar RM1,000 RM1,197.83

119

SULIT

Amaran Bayaran Minimum
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/Just%20Interest%20%20%20Financial%20Literacy%20%20TEACH%20IT!%20-%20YouTube.mpeg


120/138

Baki pinjaman RM3,000

Bayaran minimum (5% dari baki pinjaman) RM150.00

Tarikh akhir pembayaran 15 April 2012

Amaran Bayaran Minimum : Jika setiap kali anda hanya membuat bayaran

minimum, anda membayar faedah yang lebih & mengambil masa yang lama

untuk menyelesaikan baki pinjaman. Sebagai contoh:

Jika anda tidak membuat

caj tambahan ke atas kad &

setiap bulan anda bayar...

Anda akan habis bayar

baki yang ditunjukkan

di penyata dalam

masa

Dan anda terpaksa

bayar jumlah

faedah

dianggarkan

Bayaran minimum sahaja 4 tahun & 8 bulan RM1,055.00

RM200 1 tahun & 6 bulan RM424.00

(Penjimatan RM631)

120

SULIT

Yuran & Caj


121/138

Yuran tahunan Dibayar setiap tahun

Yuran pengeluaran tunai Yuran di caj pada setiap transaksi

pengeluaran tunai antara 3% - 5% dari

jumlah keluaran

Caj bayaran lewat Yuran dikenakan apabila anda gagalmembayar bayaran minima pada tarikh

yang ditetapkan

Cukai perkhidmatan RM50 setahun dikenakan ke atas kad

utama & RM25 untuk kad sampingan

Lain-lain caj Sila baca syarat & terma kad kredit anda

121

SULIT

Insentif Kadar Faedah Berperingkat


122/138

Caj kewangan berperingkat kekal tinggi. Boleh dielakkanmelalui pinjaman penuh atau melebihi bayaran

minimum

Rekod Pembayaran Balik Kadar Faedah

Menjelaskan bayaran minimum 12

bulan berturut-turut

Sehingga 13.5%

Setahun

Menjelaskan bayaran minimum 10

bulan berturut-turut

Sehingga 16.0%

Setahun

Selain daripada di atas Sehingga 17.5%

Setahun

122

SULIT

Tanda-Tanda Masalah Kewangan


123/138

Kad Kredit

Hanya membayar baki minimum setiap bulan

Baki belum jelas kian meningkat setiap bulan

Had kredit telah mencecah had maksimumKerap menggunakan pendahuluan tunai

123

SULIT



124/138

Pinjaman

Selalu menggunakan kemudahan overdraf

Menerima notis daripada pihak bank atau

pemiutang

Gagal mendapat pinjaman baru keranamasalah laporan kredit

Mula meminjam daripada keluarga atau kawan

Kerap kali dihubungi pemungut hutang

Kerap menerima panggilan daripada pihak

pemungut hutang

124

SULIT



125/138

Simpanan

Menggunakan simpanan pada kadar yangmembimbangkan

Sedikit atau tiada simpanan untuk perbelanjaan

kecemasan

Perbelanjaan

Hidup bergantung pada pendapatan bulanan sahaja

Bergantung kepada kerja sampingan, lebih masa ,

komisenKerap bertengkar dengan pasangan tentang wang

125

SULIT

Tip Penggunaan Kad Kredit Secara Bijak


126/138

Hadkan jumlah kad kreditBayar penuh baki anda

Jika tidak mampu, bayar lebih dari minimum

Elak pengeluaran tunai kecuali terdesaksahaja

Membeli secara atas talian di laman

sesawang yang dipercayai sahaja

126

SULIT

Garis Panduan Kad Kredit


127/138

Kelayakan umur: 21 tahun

Pendapatan minimum: RM24,000 setahun

Bagi pendapatan kurang RM36,000:

tidak > 2 pengeluar kad

had kredit tidak > 2 kali gaji bulanan untuksetiap pengeluar

Bank tidak dibenarkan:

menaikkan had kredit tanpa persetujuanpelanggan

menawarkan pendahuluan kredit dalam bentuk

cek tanpa permohonan

127

SULIT

Melindungi Kad Kredit Anda


128/138

Jangan biarkan orang lain guna kad kredit andaJangan dedahkan butiran kad kredit kepada

orang lain

Simpan slip bayaran & semak penyataSimpan kad di tempat yang sama di dalam

dompet

Lapor segera kehilangan, kecurian atau urusniaga tidak sah

128

SULIT

Akibat Tidak Membayar Hutang


129/138

KEBANKRAPAN

Suatu proses di mana seorang penghutang

diisytiharkan bankrap melalui Perintah

Penghakiman oleh Mahkamah Tinggi jikapenghutang tidak membayar hutang yang telah

mencecah RM30,000 atau lebih

129

SULIT

Sekatan Kebankrapan


130/138

Kecuali dengan kelulusan daripada Ketua

Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia,seorang bankrap tidak dibenarkan untuk:

Memegang jawatan awam

Meninggalkan negaraMenjalankan perniagaan sendiri atau

pengurusan syarikat

Meminjam lebih dari RM1,000 tanpa

memaklumkan status bankrap

130

SULIT


131/138

Pengurusan Risiko,

Perlindungan dan Insurans

131

SULIT

Apakah yang Melindungi Risiko ini?


132/138

p y g g

Anda mengalami penyakit kronik

dan memerlukan rawatan

perubatan

Insurans Kesihatan

132

SULIT

Apakah yang Melindungi Risiko

ini?


133/138

ini?

Anda tidak mampu bekerja selama

enam bulan dan memerlukan bantuan

untuk membayar perbelanjaansemasa anda tidak mempunyai

pekerjaan

Insurans Hilang Upaya

133

SULIT


ini?


134/138

ini?

Anda merupakan seorang yang telahberumur dan memerlukan bantuan

pakar perubatan untuk meneruskan

kehidupan

Insurans penjagaan jangka

panjang134

SULIT


ini?


135/138

ini?

Rumah anda telah ditenggelami

air dan anda perlu membina

rumah anda semula

Insurans Kediaman? Khususnya

Empunya Rumah135

SULIT


ini?


136/138

ini?

Kereta yang anda pandu telah

menyebabkan kemalangan dan

telah mencederakan orang lain

Insurans Liabiliti?Khususnya Motor

136

SULIT


ini?


137/138

ini?

Kematian secara tiba-tiba seorang

ahli keluarga akan mengakibatkan

kehilangan sumber pendapatan

Insurans hayat

137

SULIT

Contoh Kos Perubatan


138/138

Rawatan Kos Perubatan

Pintasan koronari jantung

RM20,000RM30,000 setiap

pembedahan

Kanser RM3,000RM140,000 untuk rawatan

Kemoterapi RM200RM1,000 setiap terapi

Pemindahan jantung

RM50,000RM80,000 setiap

pembedahan

Kegagalan ginjal RM2,000 setiap bulan untuk dialisis.

presentation ipgm - latest 13.9.2013

Documents