"Un Compromiso Conjunto: ¿Qué Deberían Estar

Haciendo Las Redes?"

RED FINANCIERA RURAL ECUADOR

Andrea Merino FiallosLa Romana, Rep DominicanaJulio 2012

La Red Financiera Rural (RFR), es una Corporación Civil de derecho privado sin

finalidad de lucro, constituida el 16 de junio del año 2000.

Somos una Red que trabaja con instituciones de microfinanzas, cuyo objetivo principal es la expansión y profundización de los servicios financieros rurales, de acceso a la población

vulnerable. Integra

43 miembros a

nivel nacional

- Cooperativas de ahorro y Crédito

- Bancos especializados en microfinanzas

- ONG con metología de crédito

- ONG apoyo

Los Valores Institucionales

OBJETIVOS ESTRATÉGICOS

• Representar los intereses de los miembros de la RFR en el diálogo político e interinstitucional para el desarrollo de las microfinanzas

• Profundizar el mercado de microfinanzas a través de la transparencia de información financiera y social, desarrollo de productos y esquemas de fondeo

• Fortalecer a las instituciones de Microfinanzas a través de productos y servicios de calidad que contribuyan a la mejora de sus sistemas de gestión

Componentes estratégicos

Componente 1: Representatividad e Incidencia Política

• Representar los intereses de los miembros de la Red en el diálogo político e interinstitucional para el desarrollo de las microfinanzas con el objetivo de participar en el desarrollo de un mercado competitivo

las de microfinanzas.

Componente 2: Transparencia y Desarrollo del Mercado•Dinamizar el mercado de microfinanzas a

través de la transparencia de información con el objetivo de disminuir la asimetría de la información y distorsiones en el mercado de las Microfinanzas.

Componente 3: Servicios de fortalecimiento, Asistencia Técnica y Capacitación•Dinamizar el mercado de servicios para

microfinanzas con estándares de calidad con el objetivo de que las instituciones de microfinanzas tengan acceso a un sistema de servicios de calidad

Beneficios de los miembros

de la RFR

En el ámbito de la representatividad e incidencia: •Participación y co-organización de foros de discusión sobre temas de actualidad. •Participación en propuestas y proyectos elevados a los organismos de control y del estado. •Participación en mesas de incidencia con actores públicos, privados y de cooperación. •Acceso a información sobre el sector de las Microfinanzas. • Acceso a estudios en temas actuales de interés. •Participar en mecanismos de difusión de información de la RFR como en la página web, revistas, boletines electrónicos, entre otros. •Ser parte de los beneficios de las alianzas con redes internacionales de Microfinanzas como SEEP Network, FOROLAC-FR, Microcredit Summit, entre otras.

Con respecto a la transparencia de información:

•Participar en el proyecto Servicio de información crediticia para acceder a los servicios de un buró de crédito que le permite tener la información de sus clientes a los costos más bajos del mercado y reportes específicos de su actividad crediticia con capacitación especializada.

•Participación en la Revista de Microfinanzas en donde se recopila información de los miembros de la RFR, la misma que tiene amplia difusión nacional e internacional.

•Difusión de información de la red y sus respectivos miembros a través de la web, boletines, foros y material promocional de la RFR.

•Tener la posibilidad de acceder a información sobre las mejores prácticas de Microfinanzas a nivel nacional.

•Estudios de desempeño social, estudios de pobreza, satisfaccion y protección al cliente

En cuanto al acceso a servicios y proyectos de la RFR: •Acceso al sistema de información referencial de oferentes (consultoras y consultores) calificados, de servicios de asesoramiento y asistencia técnica de la RFR. •Participación a costos menores en talleres, cursos, asistencia técnica organizados por la RFR. • Foro Ecuatoriano de Microfinanzas • Cursos con aval universitario •Talleres insitu de acuerdo las necesidades de los clientes•Participación en el desarrollo de estudios específicos con la RFR

•Participación en el Sistema de apoyo Gerencial (SIAG)

• Monitoreo de Desempeño Financiero y Social de la RFR

•Posibilidad de publicar información en fuentes internacionales como el MIX Marquet, la revista de Microempresa del BID.

•Acceso a fondos o proyectos de cofinanciamiento de actividades

•Acceso a fondos para financiar a empresas asociativas rurales

ESTRATEGIAS DE SOSTENIBILIDAD Y

CRECIMIENTO PARA UNA RED DE

DESARROLLO

•EL ROL DE LAS REDES DE DESARROLLO ES FACILITAR, VIABILIZAR E IMPULSAR MECANISMOS DE APOYO AL DESARROLLO Y CONTRIBUIR AL DESEMPEÑO DEL SECTOR PARA EL CUAL TRABAJAN.

Mecanismos de Gestión y Operación

Sistemas de Evaluación Social en Instituciones de Microfinanzas

Objetivo:

LLEVAR LA MISIÓN A LA PRACTICA

La Buena Práctica:

LOGRAR LA

SOSTENIBILIDAD

FINANCIERA Y

SOCIAL

Antecedentes del Desarrollo de las Microfinanzas

Cuestionamientos

Productos Desarrollados

Monitoreo Desempeño Social•Recolección de información a través de estructuras

•Evaluación y diseño de Objetivos de acuerdo a la misión de cada institución

•Plan de acción y mejoras

•Grupos de indicadores aplicados:Selección de clientes

Satisfacción del clienteSuperación del clienteResponsabilidad Social

Encuestas de Satisfacción al cliente

•Herramienta diseñada por RFR y es instalada en todas las IMF participantes:•Tiene 3 Módulos:

a. Satisfacciónb. Morosidadc. Deserción

Herramientas complementarias de desempeño socialEstudios de Pobreza (PPI)•Es una encuesta que permite evaluar a la institución sí está llevando a la práctica su misión social

•Fácil aplicación que evalúa el nivel de pobreza enlazado a la línea nacional de pobreza

•Para el caso de Ecuador, se basa en la última encuesta de condiciones de vida – INEC/2006

Auditorías Sociales – SPI

•Analiza a la institución a través de 4 dimensiones:

Focalización de ClientesAdaptación de Servicios y ProductosMejoramiento económico y social del cliente Responsabilidad social de la Institución

•Emite una calificación

Comparación de resultados de auditoria social en promedios por regiones

América latina

Resto del mundo Ecuador Bolivia

# instituciones 149 IMFs 103 IMFs 31 IMFs 20 IMFs

Resultado global 59% 55% 66% 62%

Focalización en pobreza 64% 55% 64% 71%Geográfica 58% 54% 64% 61%

Individual 59% 44% 41% 64%Metodológica 60% 55% 67% 57%

Adaptación de servicios 65% 57% 69% 69%Diversificación 66% 58% 77% 73%

Calidad 72% 63% 74% 79%Serv. innovadores y no fin. 56% 51% 55% 56%

Beneficios para los clientes 49% 53% 65% 43%Económicos 52% 49% 61% 52%Participación 45% 59% 68% 30%

Empoderamiento 51% 51% 66% 49%

Responsabilidad Social 58% 54% 65% 63%RS hacia empleados 63% 61% 66% 69%

RS hacia clientes (protección) 65% 62% 69% 75%Comunidad y medio ambiente 46% 37% 60% 48%

El promedio de las 31 instituciones ecuatorianas representadas en la base de datos indican mejores resultados que el conjunto de América Latina (Fuente CERISE) en todas las dimensiones del desempeño social, a excepción de la dimensión de focalización de pobres y excluidos. Específicamente, las instituciones ecuatorianas se destacan en la dimensión de diversificación y calidad de sus servicios.

Determinantes institucionales de los resultados

• Varios parámetros institucionales pueden influir en el perfil social de las instituciones: madurez, tamaño, forma jurídica, intervención principalmente rural o urbana, etc. En cuanto al tamaño, constatamos que las IMF grandes (con más de 30 000 prestatarios activos) obtienen resultados muy por encima que las otras, en particular la adaptación de servicios y responsabilidad social.

• Las instituciones necesitan economías de escala para lograr diversificar sus productos y formalizar políticas y sistemas que aseguren la calidad del servicio, como la responsabilidad social hacia empleados, clientes o medio ambiente.

• El estatuto jurídico de las organizaciones es particularmente significativo, ya que al comparar resultados agregados entre las cooperativas y ONG muestran perfiles distintos de desempeño social.

•LOS IMPACTOS Y BENEFICIOS DE LAS IMF INTEGRADAS EN REDES DE MICROFINANZAS CONTRIBUYEN A SU REPRESENTATIVIDAD: LOCAL, SECCIONAL, REGIONAL Y NACIONAL.

Gracias!!!

estadisticas@rfr.org.ec