03/01/20141 union des mutuelles depargne et de credit ya komor (u-meck) intermediation financiere...

11/04/2311/04/23 11

UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET

DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

INTERMEDIATION FINANCIERE INTERMEDIATION FINANCIERE RURALE POUR LA RURALE POUR LA

CROISSANCE ET LA CREATION CROISSANCE ET LA CREATION DE RICHESSE EN AFRIQUEDE RICHESSE EN AFRIQUE

YAOUNDE DU 25 AU 27 NOVEMBREYAOUNDE DU 25 AU 27 NOVEMBRE

20092009

L’EXPERIENCE DE L’UNION DES L’EXPERIENCE DE L’UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

11/04/2311/04/23 22



UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

Les Comores sont situés dans l’océan Les Comores sont situés dans l’océan indien (Canal de Mozambique), entre indien (Canal de Mozambique), entre Madagascar et le continent africainMadagascar et le continent africain

Quatre îles composent l’archipel des Quatre îles composent l’archipel des Comores : la Grande Comore, Comores : la Grande Comore, Anjouan, Mohéli et Mayotte (qui est Anjouan, Mohéli et Mayotte (qui est restée sous administration française)restée sous administration française)

11/04/2311/04/23 33

UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)

Superficie : 2 236 KmSuperficie : 2 236 Km22

750 000 habitants, 67% de ruraux750 000 habitants, 67% de ruraux Densité :309 hbts/KmDensité :309 hbts/Km22

Monnaie : le franc comorien Monnaie : le franc comorien Avec un Pib/hbt inférieur à 500 Avec un Pib/hbt inférieur à 500

dollars, les Comores font partie des dollars, les Comores font partie des Petits Etats Insulaires en Petits Etats Insulaires en Développement (PIED) et des Pays Développement (PIED) et des Pays les Moins Avancés (PMA) les Moins Avancés (PMA)

11/04/2311/04/23 44


Outre la Banque Centrale des Comores, Outre la Banque Centrale des Comores, le système financier était composé :le système financier était composé :

une seule banque commerciale pour une seule banque commerciale pour le financement du commerce extérieurle financement du commerce extérieur

une banque de développement semi-une banque de développement semi-étatique appuyant la production des étatique appuyant la production des cultures de rentes cultures de rentes

et le réseau de la Caisse nationale et le réseau de la Caisse nationale d’Epargne (collecte de l’épargne)d’Epargne (collecte de l’épargne)

11/04/2311/04/23 55


C’est dans ce contexte de monopole de C’est dans ce contexte de monopole de l’activité bancaire que l’Etat, avec l’activité bancaire que l’Etat, avec l’appui de bailleurs étrangers a décidé l’appui de bailleurs étrangers a décidé la création de deux réseaux de micro la création de deux réseaux de micro finance pouvant répondre aux besoins finance pouvant répondre aux besoins de la population exclue du système.de la population exclue du système.

D’autres banques verront le jour plus D’autres banques verront le jour plus tard, très récemment d’ailleurs (l’EXIM tard, très récemment d’ailleurs (l’EXIM BANK en 2006 et la BFC en 2009)BANK en 2006 et la BFC en 2009)

11/04/2311/04/23 66


Un projet gouvernemental d’Appui aux Un projet gouvernemental d’Appui aux Initiatives Economiques de Base en Initiatives Economiques de Base en milieu rural (AIEB) est donc né en 1995 milieu rural (AIEB) est donc né en 1995 avec le concours financier du FIDA et avec le concours financier du FIDA et l’assistance technique de DID, une ONG l’assistance technique de DID, une ONG canadienne, puis le soutien de l’AFD.canadienne, puis le soutien de l’AFD.

Deux composantes du Projet :Deux composantes du Projet : Appui aux initiatives économiques;Appui aux initiatives économiques; Financement rural chargée de la mise Financement rural chargée de la mise

en place des MECKen place des MECK11/04/2311/04/23 77


Les premières MECK (Mutuelle Les premières MECK (Mutuelle d’Epargne et de Crédit ya Komor) d’Epargne et de Crédit ya Komor) sont ainsi créées aux milieu des sont ainsi créées aux milieu des années 90 avec comme objectif années 90 avec comme objectif l’offre de services financiers de l’offre de services financiers de proximité adaptés aux petits proximité adaptés aux petits producteurs ruraux. producteurs ruraux. Les MECK Les MECK mobilisent le capital local par lamobilisent le capital local par la

11/04/2311/04/23 88


collecte de l’épargne et sa collecte de l’épargne et sa rétrocession en crédits pour soutenir rétrocession en crédits pour soutenir et financer les activités économiques et financer les activités économiques de base : production, transformation, de base : production, transformation, artisanat, commercialisation, …artisanat, commercialisation, …

11/04/2311/04/23 99


A la clôture du Projet AIEB le 30 juin A la clôture du Projet AIEB le 30 juin 2004, l’Union des Meck est créée 2004, l’Union des Meck est créée pour :pour :

Relayer le projet;Relayer le projet; Pérenniser les acquis de la finance Pérenniser les acquis de la finance

rurale;rurale; Amplifier le processus d’implantation Amplifier le processus d’implantation

des MECKdes MECK

11/04/2311/04/23 1010

11/04/2311/04/23 1111


L’Union des Mutuelles d’Epargne et de Crédit ya L’Union des Mutuelles d’Epargne et de Crédit ya Komor (U-MECK) est l’organisation faîtière du Komor (U-MECK) est l’organisation faîtière du réseau des Meck qui regroupe aujourd’hui 13 réseau des Meck qui regroupe aujourd’hui 13 caisses de base autogérées et affiliées par une caisses de base autogérées et affiliées par une convention d’affiliation. convention d’affiliation.

La Direction Générale mise en place à partir du La Direction Générale mise en place à partir du mois d’avril 2004 compte à ce jour 16 mois d’avril 2004 compte à ce jour 16 personnes, dont :personnes, dont :

11 cadres11 cadres 1 Assistante administrative et1 Assistante administrative et 4 personnels d’appui.4 personnels d’appui.

11/04/2311/04/23 1212

- Durant les trois premières années Durant les trois premières années (2005, 2006 et 2007), l’U-MECK a (2005, 2006 et 2007), l’U-MECK a bénéficié d’appuis financiers de bénéficié d’appuis financiers de l’AFD et du FIDA pour les l’AFD et du FIDA pour les investissements et une partie du investissements et une partie du fonctionnement;fonctionnement;

- A compter de 2008 le budget de l’U- A compter de 2008 le budget de l’U- MECK est auto financé à 100%.MECK est auto financé à 100%.


11/04/2311/04/23 1313

UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT YA KOMOR (U-MECKDE CREDIT YA KOMOR (U-MECK

LES PRINCIPAUX PARTENAIRES:LES PRINCIPAUX PARTENAIRES: Appuis financiers:Appuis financiers:- L’- L’AFDAFD jusqu’en 2007 mais est revenue en jusqu’en 2007 mais est revenue en

juin 2009juin 2009- Le Le FIDAFIDA jusqu’en 2008 jusqu’en 2008 Appuis techniques:Appuis techniques:- - AQUADEVAQUADEV pour la mise en place du pour la mise en place du SIG ADBANKINGSIG ADBANKING- - ICAR: ICAR: Renforcement des capacités sur la Renforcement des capacités sur la

gouvernance et la gestion du portefeuille gouvernance et la gestion du portefeuille de crédit. de crédit.

11/04/2311/04/23 1414



Diverses consultations et Audits:Diverses consultations et Audits:- GELINC INTERNATIONALGELINC INTERNATIONAL du Canada du Canada- CO FIN COCO FIN CO des Comores des Comores- Delta AuditDelta Audit et et - Mazars FivoaranaMazars Fivoarana de Madagascar de Madagascar

11/04/2311/04/23 1515


AUTRE PARTENAIRE AUTRE PARTENAIRE PRESTATAIRE DE SERVICESPRESTATAIRE DE SERVICES::

Le 28 juillet 2009, signature d’une Le 28 juillet 2009, signature d’une convention avec convention avec le CIDRle CIDR (Centre (Centre International pour le développement et International pour le développement et la Recherche) sur l’Assurance Santé la Recherche) sur l’Assurance Santé des membres et du personnel du des membres et du personnel du réseau.réseau.

11/04/2311/04/23 1616


DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK)DE CREDIT YA KOMOR (U-MECK) REGLEMENTATIONREGLEMENTATION

La croissance rapide des activités de la La croissance rapide des activités de la micro finance a interpellé la vigilance micro finance a interpellé la vigilance des autorités :des autorités :

Le décret N°04-069/PR du 24/04/2004 Le décret N°04-069/PR du 24/04/2004 portant réglementation des IFDportant réglementation des IFD

Le réseau a obtenu son agrément du Le réseau a obtenu son agrément du MIFBP, après avis de la BCC; arrêté MIFBP, après avis de la BCC; arrêté du 25 novembre 2005.du 25 novembre 2005.

11/04/2311/04/23 1717

Représentation géographique:Représentation géographique:La Direction générale est basée à Ngazidja La Direction générale est basée à Ngazidja

ainsi qu’une antenne à Anjouanainsi qu’une antenne à Anjouan

Les Mutuelles du réseau sont reparties Les Mutuelles du réseau sont reparties comme suit : comme suit :

8 MECK à Ngazidja8 MECK à Ngazidja

4 MECK à Ndzouani et 4 MECK à Ndzouani et

1 MECK à Mwali1 MECK à Mwali




Depuis février 2009 le réseau s’est Depuis février 2009 le réseau s’est

agrandi d’une nouvelle caisse de base.agrandi d’une nouvelle caisse de base.

En outre et dans les perspectives de En outre et dans les perspectives de 2010-2011, 2010-2011, l’Union compte créer l’Union compte créer 3 nouvelles3 nouvelles autres caisses dont: autres caisses dont:

- 1 à Anjouan 1 à Anjouan - 2 à Ngazidja 2 à Ngazidja

11/04/2311/04/23 1818


11/04/2311/04/23 1919

Ngazidja (8)Ndzouani (4)

Mwali (1)

Zone d’intervention Zone d’intervention de l’U-MECKde l’U-MECK

11/04/2311/04/23 2020


ANNEEANNEE EPARGNEEPARGNEENCOURS ENCOURS CREDITCREDIT

MEMBRESMEMBRES

(nbre)(nbre)

20032003 4 435 466 949 1 722 909 493 19 105

20042004 5 011 858 107 2 538 664 843 25 351

20052005 6 137 619 745 2 785 619 921 30 931

20062006 8 088 493 526 2 337 013 308 36 804

20072007 9 531 214 000 3 051 186 000 41 275

20082008 10 365 162 459 4 445 223 555 46 730

11/04/2311/04/23 2121


NATURE DU NATURE DU PRETPRET

MONTANTMONTANT POURCENT.POURCENT.

SOCIALSOCIAL 799 293 427799 293 427 18 %18 %

PRODUCTIFPRODUCTIF 483 335 544483 335 544 11 % 11 %

COMMERCIALCOMMERCIAL 2 487 413 1302 487 413 130 57 %57 %

SUR GAGESSUR GAGES 610 795 967610 795 967 14 %14 %

TOTALTOTAL 4 380 838 068 4 380 838 068 100 %100 %

11/04/2311/04/23 2222



1.1. LE REEL SECTEUR DE LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT FINANCEMENT

- Filières maraîchères, et des cultures de- Filières maraîchères, et des cultures derente (vanille, girofle, huiles essentielles);rente (vanille, girofle, huiles essentielles);- L’élevage avicole et caprin; un peu L’élevage avicole et caprin; un peu

bovin;bovin;- La pêche et La pêche et - L’artisanat (de la confection, sur métal, L’artisanat (de la confection, sur métal,

ainsi que la menuiserie- Ébénisterie)ainsi que la menuiserie- Ébénisterie)

11/04/2311/04/23 2323



Afin de développer l’agriculture, Afin de développer l’agriculture, signature de conventions de partenariatsignature de conventions de partenariat

entre l’Union des MECK et entre l’Union des MECK et - le SNAC appuyé par l’AFD, le 30 avril - le SNAC appuyé par l’AFD, le 30 avril

2004 pour développer la culture de 2004 pour développer la culture de l’oignon l’oignon

- le GIE-Maison des Epices le 14 avril - le GIE-Maison des Epices le 14 avril 2008 pour les produits de rente.2008 pour les produits de rente.

11/04/2311/04/23 2424



- Le 20 mai 2009 signature d’une - Le 20 mai 2009 signature d’une

troisième convention avec une ONG troisième convention avec une ONG

Agricole nationale (le CNREA) qui vise Agricole nationale (le CNREA) qui vise

à développer l’agriculture vivrière en:à développer l’agriculture vivrière en: Professionnalisant l’agricultureProfessionnalisant l’agriculture Confortant les exploitations agricolesConfortant les exploitations agricoles Sécurisant le revenu agricoleSécurisant le revenu agricole

11/04/2311/04/23 2525



Pour y parvenir, le CNREA œuvre à:Pour y parvenir, le CNREA œuvre à: Faciliter l’accès des paysans au créditFaciliter l’accès des paysans au crédit Assurer un suivi des travaux sur le Assurer un suivi des travaux sur le

terrain par des actions de formation, terrain par des actions de formation, de vulgarisation, un renforcement de vulgarisation, un renforcement des capacités professionnelles et des capacités professionnelles et techniquestechniques

Faciliter la fourniture des intrantsFaciliter la fourniture des intrants Appendre à gérer le revenu agricole Appendre à gérer le revenu agricole

11/04/2311/04/23 2626



DEFIS MAJEURS POUR LE DEFIS MAJEURS POUR LE DEVELOPPEMENT AGRICOLE:DEVELOPPEMENT AGRICOLE:

- Le problème du foncierLe problème du foncier- La disponibilité des intrantsLa disponibilité des intrants- La commercialisation des produitsLa commercialisation des produits- Les infrastructures en amont:Les infrastructures en amont:

les routes de désenclavementles routes de désenclavement l’électricité l’électricité et l’eauet l’eau

11/04/2311/04/23 2727

Malgré tout on note une amélioration Malgré tout on note une amélioration

de la production agricole globale ainsi de la production agricole globale ainsi

que de la pêche.que de la pêche.

Mais l’élevage avicole est freiné par:Mais l’élevage avicole est freiné par:

- la nécessité d’importer l’alimentation- la nécessité d’importer l’alimentation

- l’importation massive du poulet - l’importation massive du poulet congelé peu cher.congelé peu cher.


11/04/2311/04/23 2828


LE CONSTAT:LE CONSTAT:

Les crédits commerciaux prennent le pas Les crédits commerciaux prennent le pas

sur les productifs, car peu risqués pour sur les productifs, car peu risqués pour

les premiers et les seconds nécessitant les premiers et les seconds nécessitant

des infrastructures de base en amont des infrastructures de base en amont

(l’eau, l’énergie et les transports).(l’eau, l’énergie et les transports).

En seconde position les crédits sociaux en En seconde position les crédits sociaux en

raison de la crise. raison de la crise.


Sujets de discussion:Sujets de discussion: LE REEL SECTEUR DE FINANCEMENTLE REEL SECTEUR DE FINANCEMENT GESTION DES CRISES ET DES GESTION DES CRISES ET DES

RISQUES: risques financiers, RISQUES: risques financiers, moment critique des crédits, moment critique des crédits, changements climatiqueschangements climatiques

CREATION DE RICHESSE ET CREATION DE RICHESSE ET AMELIORATION DU BIEN-ETRE (des AMELIORATION DU BIEN-ETRE (des conditions de vie) conditions de vie)

11/04/2311/04/23 2929

11/04/2311/04/23 3030


PRODUITS NOUVEAUX:PRODUITS NOUVEAUX:Outre Outre l’assurance santé l’assurance santé qui va bientôt qui va bientôt

entrer en vigueur tant au niveau du entrer en vigueur tant au niveau du personnel que des membres, et afin personnel que des membres, et afin de faciliter les envois de fonds par la de faciliter les envois de fonds par la diaspora comorienne, le réseau vient diaspora comorienne, le réseau vient de se doter d’un mécanisme de se doter d’un mécanisme de de transferts de fondstransferts de fonds avec l’opérateur avec l’opérateur international Money Gram.international Money Gram.

03/01/20141 union des mutuelles depargne et de credit ya komor (u-meck) intermediation financiere...

Documents

lpargne et

lafd et

rentes et

gouvernance et

credit ya komor umeck

credit ya komor umeck

croissance et la creation

credit ya komor umeck