mitos y verdades del financiamiento

MITOS Y VERDADES DEL FINANCIAMIENTOPYMES Y EMPRENDEDORES

URBAN STATION - 19 de julio 2010Eduardo T. Amadeo

ES IMPOSIBLE CONSEGUIR FINANCIAMIENTO PARA PYMES EN ARGENTINA

CLÁSICA FRASE QUE UNO ESCUCHA….

BAJO CIERTAS CIRCUNSTANCIAS SI ES BIEN DIFÍCIL, PERO EN ALGUNOS CASOS ESO SOLO CUESTIÓN DE ENTENDER CÓMO SE HACE…..

DEPENDE…..

EN ESTA REUNIÓN TRATAREMOS DE VER QUE SE PUEDE HACER, QUE NO Y COMO LOGRARLO.

¿CUALES SON LOS MITOS Y LAS VERDADES EN ESTOS TEMAS?

NADIE TE DA PLATA SI NO LES DECÍS PARA QUE LA VAS A USAR.

SI DEFINÍS UN PROYECTO PODRÁS SABER DONDE BUSCAR…

DEFINIR UN PROYECTO

Subsidios a PyMEs• Consultoría• Desarrollar Productos• Capacitación

Créditos a PyMEs• Capital de Trabajo• Bienes de Capital• Bienes

Subsidios a Emprendedores• Lanzamiento de

productos• Desarrollo de Marca y

producto• Capacitación

Créditos a Emprendedores• Bienes de Capital• Capital de Trabajo• Mejora en Gestión

LOS SUBSIDIOS TE REGALAN LA PLATA PARA QUE PUEDAS INVERTIR

NADIE TE REGALA NADA, TE ABARATAN LOS COSTOS….

EN GENERAL ES OBLIGATORIA UNA CONTRAPARTE COMPROBABLE..ENTRE EL 60% Y EL 15% DEL PROYECTO

SIEMPRE HAY QUE PRESENTAR PRESUPUESTOS Y ASIGNAR LOS FONDOS A LAS ACTIVIDADES PREVISTAS

PRIMERO HAY QUE PAGAR Y DESPUÉS EL DINERO SE DEVUELVE, SALVO UNOS POCOS CASOS

HAY COSTOS “OCULTOS” QUE UNO TIENE QUE ENTENDER ANTES DE INVOLUCRARSE

UNA VEZ QUE TE LA DAN, CON LA PLATA HACES LO QUE QUERÉS

MÁS ALLÁ DE LAS AUDITORÍAS HAY COSAS QUE NO SE PUEDEN HACER

NO SE PUEDEN PAGAR DEUDAS

EN GENERAL NO ESTÁ PERMITIDO COMPRAR BIENES INMUEBLES SALVO ALGUNOS CASOS PUNTUALES DE CRÉDITOS

HABITUALMENTE NO SE FINANCIAN GASTOS CORRIENTES

NORMALMENTE EL DESTINO CLÁSICO ES INVERSIÓN EN SERVICIOS

NO SE PUEDE PAGAR NADA EN NEGRO

LOS SUBSIDIOS SON PARA LOS AMIGOS…

SON PARA QUIENES SABEN COMO OBTENERLOS…

¿QUIENES EN GENERAL LOS OBTIENEN?

LOS QUE TRABAJAN EN RED CON CÁMARAS, UNIVERSIDADES Y ENTIDADES DE APOYO

QUIENES NO POSEEN DEUDAS FISCALES EXIGIBLES

QUIENES TIENEN ESTRUCTURAS EMPRESARIALES ESTABLES Y FÁCILES DE EXPLICAR

LOS QUE PUEDEN PRESENTAR PROYECTOS INNOVADORES, DIFERENTES.

LOS BANCOS ESTATALES DAN PRESTAMOS MUCHO MEJORES QUE LOS PRIVADOS

SOLO EN CIERTOS CASOS PARTICULARES

TIENEN UNA TASA SUBSIDIADA POR EL ESTADO EN APROX 4 A 6 PUNTOS.

REQUIEREN PRESENTAR CARPETAS CON UN PROYECTO DE INVERSIÓN Y EL IMPACTO ECONÓMICO DEL MISMO

APUNTAN A INVERSIONES EN BIENES DE CAPITAL O CAPITAL DE TRABAJO

PIDEN GARANTÍAS Y PATRIMONIO NETO

ALGUNOS TIENEN PERIODOS DE GRACIA

PARA QUE UN BANCO PRIVADO NOS PRESTE PLATA NECESITAREMOS CONFIANZA, UN PROYECTO MUY SÓLIDO Y FUERTE RESPALDO

ESO ES SI ES VERDAD….

RECOMENDACIONES CON BANCOS PRIVADOS

- AL MENOS 2 BALANCES- TRABAJAR CON SGR’S- APUNTAR A FINANCIAR:

CAPITAL DE TRABAJO INMUEBLES COMERCIO EXTERIOR

SOLO SE APOYA A LOS EMPRENDEDORES TECNOLÓGICOS…

EN PARTE ES CIERTO Y A LOS QUE SUPONEN MUCHO CAPITAL HUMANO APLICADO

LOS PROYECTOS CON MAYOR CONOCIMIENTO APLICADO SON LOS QUE TIENEN MAS POTENCIAL DE CRECIMIENTO

CUANTO MENOS CAPITAL HUNDIDO PARA EMPEZAR EL NEGOCIO, MENOR EL RIESGO DE FRACASO

EN LAS PRIMERAS ETAPAS EL MONTO REAL DE LA INVERSIÓN ES INCIERTO Y CONVIENE APOSTAR SOLO POR LOS PROYECTOS MEJOR ESTUDIADOS.

LOS EMPRENDEDORES LO ÚNICO QUE NECESITAN ES CRÉDITO…

LO QUE NECESITAN ES CONOCIMIENTO PARA HACER SU NEGOCIO VIABLE

NECESITAN:CONOCER CUAL ES EL MEJOR CONTRATO QUE PUEDEN HACER ENTRE LOS SOCIOS, SUS PROVEEDORES Y CLIENTES

APRENDER QUE ES LO QUE REALMENTE QUIERE LA DEMANDA, MAS ALLÁ DE LO QUE UNO ES CAPAZ DE PRODUCIR

ENCONTRAR EL MEJOR MODELO PRODUCTIVO PARA EL NEGOCIO PROPUESTA

SABER CUAL ES LA MEJOR MANERA DE MONETIZAR SU PRODUCTO / SERVICIO

ALGUNOS EJEMPLOS

Buenos Aires Emprende• Aportes No Reembolzables de

hasta $55.000 y el 40% por adelantado

• A proyectos innovadores de menos de 2 años

• Los proyectos deben localizarse en la Ciudad

• Se presenta a través de instituciones de apoyo

• Deben tener un potencial comercial comprobable

FUNDES ACEPTA PROYECTOS HASTA EL 20 de AGOSTO

Competitividad Porteña• Aportes No Reembolzables de

hasta $60.000 y el 50% por adelantado

• A proyectos innovadores de PyMES de + de 2 años

• Los proyectos deben localizarse en la Ciudad

• Se presenta a través de instituciones de apoyo

• Deben tener un potencial comercial comprobable

FUNDES ACEPTA PROYECTOS HASTA EL 20 de AGOSTO

PACC• Aportes No Reembolzables de

hasta $90.000 y el 60%• A proyectos de PyMES de + de 2

años• Se apoyan proyectos de

consultoría de todo tipo• Es un programa Nacional• Se Presenta a través de Ventanillas• Se paga posteriormente al

desembolzo

FUNCIONA TODO EL AÑO

Otros Programas• Créditos:

– PRODER (BNA)– Empretec (BNA)– Banco Ciudad: Capital de Trabajo, Bienes de cápital– Fonapyme– Bonificación de Tasas y P. Global de Crédito

• Subsidios: – FONSOFT– ANR 600 (MinCyT)– Crédito Fiscal

• Y VARIOS MÁS….

A VECES LA PLATA REGALADA ES UNA TENTACIÓN MUY GRANDE PARA LAS EMPRESAS

PARA TERMINAR….

EN BA EMPRENDE 1, UN 15% DE LAS EMPRESAS NO PUDO DEVOLVER EL DINERO PRESTADO… A TASA 0%.

HOY EN DÍA LA MISMA PROPORCIÓN DEBE DEVOLVER EL SUBSIDIO PORQUE NO PUEDE LLEVAR ADELANTE EL PROYECTO PLANTEADO

APROXIMADAMENTE EL 80% DE LOS PROYECTOS SE ATRASAN EN SU EJECUCIÓN

SI LAS RENDICIONES ESTÁN MAL HECHAS, NO TE DEVUELVEN EL DINERO

RECOMENDACIONES

IMPLEMENTAR NUEVAS INVERSIONES IMPLICA CAPACIDAD ADMINISTRATIVA Y NUEVAS HABILIDADES DE GESTIÓN

LOS PROYECTOS SIEMPRE TIENEN COSTOS OCULTOS SIEMPRE CONVIENE PLANIFICAR PLAZOS Y MONTOS MANEJABLES, QUE NO PONGAN EN RIESGO LA SUSTENTABILIDAD

VALOREN LA ASISTENCIA DE LAS ENTIDADES DE APOYO.

Nuestra Organización

Mas de 25 años de experiencia en la promoción de las MIPYMES latinoamericanas.

FUNDES impulsa la competitividad y brinda apoyo a los empresarios a través de formación, consultoría y consolidación de alianzas productivas entre grandes empresas y MIPYMES.

Más de 650 colaboradores y consultores en Panamá, Costa Rica, Guatemala, Colombia, Bolivia, Chile, Argentina, México, Venezuela y El Salvador.

Hace ya tres años que trabajamos con el GCBA en el desarrollo de Programas de Apoyo a PyMES y Emprendedores

GRACIAS!!

EDUARDO T. AMADEO

EAMADEO@GMAIL.COM@PEMPEK

153 078 0943

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