prospects of insurance law

Состояние и перспективы развития страхового

законодательства Республики Узбекистан

К.ю.н. Абдуллаева Нафиса – партнер юридической фирмы «Lex Mark Advokat»

ИЕРАРХИЯ СТРАХОВОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ

УЗБЕКИСТАН:

1) Конституция Республики Узбекистан;

2) Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности

работодателя» (от 06 апреля 2009 года № 3 РУ-210)

3) Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности

владельцев транспортных средств» Закон "Об обязательном страховании

гражданской ответственности работодателя" (от 16 апреля 2009 года №ЗРУ-

210)

4) Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности

владельцев транспортных средств" (от 21 апреля 2008 года №ЗРУ-155)

5) Закон "О страховой деятельности" (от 5 апреля 2002 года №358-II)

6) Глава 52. "Страхование" Гражданского кодекса Республики Узбекистан

(с изменениями)

7) Закон "Об обязательном личном страховании пассажиров воздушного,

железнодорожного, внутреннего водного и автомобильного транспорта общего

пользования" (от 7 мая 1993 года №866-XII)

8) Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан "О мерах

по реализации Закона Республики Узбекистан "Об обязательном

страховании гражданской ответственности работодателя" (от 24 июня

2009 года №177)

9) Постановление "О мерах по реализации Закона Республики Узбекистан

"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев

транспортных средств" (от 24 июня 2008 года №141)

10) Постановление Президента "О дополнительных мерах по

дальнейшему реформированию и развитию рынка страховых услуг" (от 21

мая 2008 года №ПП-872)

 11) Постановление Президента "О мерах по дальнейшему

реформированию и развитию рынка страховых услуг" (от 10 апреля 2007

года №ПП-618)

 12) Постановление Кабинета Министров "О мерах по дальнейшему

развитию рынка страховых услуг" (от 27 ноября 2002 года №413)

 13) Постановление Кабинета Министров "О гражданской

ответственности в Республике Узбекистан водителей автотранспортных

средств Республики Таджикистан и Кыргызской Республики перед

третьими лицами" (от 18 февраля 2000 года №59)

14) Постановление Кабинета Министров "О дополнительных условиях

пребывания иностранных автотранспортных средств на таможенной

территории Республики Узбекистан" (от 12 января 2000 года №11)

 15) Постановление Кабинета Министров "Об обязательном страховании

строительных рисков при возведении объектов за счет государственных

средств и кредитов под правительственную гарантию" (от 20 декабря

1999 года №532)

 16) Постановление Кабинета Министров "О мерах по государственному

регулированию страховой деятельности" (от 8 июля 1998 года №286)

17) Постановление Кабинета Министров "О мерах по обеспечению

страховой защиты национальных экспортеров" (от 21 апреля 1998 года

№167)

18) Постановление Кабинета Министров "Об освобождении государственно-акционерной страховой компании "Узагросугурта" от уплаты государственной пошлины при обращении в хозяйственный суд" (от 29 апреля 1997 года №218) 19) Постановление Кабинета Министров "О создании государственно-акционерной страховой компании "Кафолат" (от 14 марта 1997 года №144) 20) Постановление Кабинета Министров "О вопросах организации деятельности государственно-страховой компании "Узагросугурта" (от 6 марта 1997 года №125) 21) Постановление Кабинета Министров "О вопросах организации деятельности национальной компании экспортно-импортного страхования "Узбекинвест" (от 28 февраля 1997 года №113) 22) Постановление Кабинета Министров "Об образовании совместных страховых компаний "Узбекинвест Интернешнл", "УЗ-АИГ" и агентства "АИГ-Узбекинвест" (от 23 ноября 1994 года №565) 23) Постановление Кабинета Министров "О государственном обязательном страховании военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава" (от 26 января 1994 года №38)  24) Постановление Кабинета Министров "О размерах страховых сумм и страховых тарифов по обязательному страхованию пассажиров воздушного, железнодорожного, внутреннего водного и автомобильного транспорта общего пользования от несчастных случаев" (от 30 июля 1993 года №379)

Закон о страховой деятельности Республики Узбекистан от 05.04.2002 г. N 358-II

  Введен в действие в соответствии с Постановлением Олий Мажлиса РУз от 05.04.2002 г. N 359-II

В настоящий Закон внесены изменения в соответствии с

Законом РУз от 10.10.2006 г. N ЗРУ-59,

Законом РУз от 14.09.2007 г. N ЗРУ-108,

Законом РУз от 22.12.2008 г. N ЗРУ-156

5 апреля 2002 года в закон были внесены следующие изменения и дополнения:

1) в части первой статьи 6-1: дополнить абзацем пятым следующего содержания:  "осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумагв качестве инвестиционного посредника. При этом получение страховщикомлицензии на осуществление указанного вида деятельности не требуется"; абзацы пятый - пятнадцатый считать соответственно абзацами шестым- шестнадцатым; 2) в части второй статьи 10: абзац шестой изложить в следующей редакции:  "устанавливает квалификационные требования, предъявляемые круководителю и главному бухгалтеру страховщика, страхового брокера"; дополнить абзацем девятым следующего содержания: "в установленном порядке налагает штраф в размере до 0,1 процентаот минимального размера уставного фонда страховщика за нарушениестраховщиком законодательства о страховой деятельности, в том числеустановленных экономических нормативов"; абзацы девятый - пятнадцатый считать соответственно абзацамидесятым - шестнадцатым; 3) в части первой статьи 12 слова "Кабинетом Министров РеспубликиУзбекистан" заменить словом "законодательством".

Законы об обязательных видах страхования:

1) Закон «Об обязательном страховании гражданской

ответственности работодателя» (от 06 апреля 2009 года № 3

РУ-210)

2) Закон «Об обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев транспортных средств» Закон "Об

обязательном страховании гражданской ответственности

работодателя" (от 16 апреля 2009 года №ЗРУ-210)

3) Закон "Об обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев транспортных средств" (от 21

апреля 2008 года №ЗРУ-155)

4) Закон "Об обязательном личном страховании пассажиров

воздушного, железнодорожного, внутреннего водного и

автомобильного транспорта общего пользования" (от 7 мая

1993 года №866-XII)

1) Постановление Президента РУз от 21.05.2008 г. №ПП-872 «О дополнительных мерах по дальнейшему реформированию и развитию рынка страховых услуг»; 2) Постановление Президента РУз от 10.04.2007 г. №ПП-618 «О мерах по дальнейшему реформированию и развитию рынка страховых услуг», который предусматривает внедрение разработанной Министерством финансов Республики Узбекистан совместно со страховыми организациями Программы реформирования и развития страхового рынка Республики Узбекистан на 2007-2010 годы.

Постановление Кабинета Министров Республики

Узбекистан «О вступлении Министерства финансов Республики Узбекистан в

Международную ассоциацию страховых надзоров» принято 8

сентября 2008 года за №202.

В главе 52 Гражданского Кодекса («Страхование»):

1) недостаточно регламентируются отдельные виды договоров страхования (к примеру, в нем вообще не раскрывается договор страхования жизни);

2) присутствуют недостаточно урегулированные нормами права понятия и положения (например, страхование рисков предпринимательской деятельности);

3) неоднозначное толкование стандартных правил страхования;

4) Отсутствуют основные понятия (страховой тариф, страховой риск), а также используются понятия, которые даже не раскрываются кодексом: «страховые взносы», «взаимное страхование», «страхование противоправных рисков».

Некоторые нормы главы 52 ГК РУз «заходят» на территорию действия Закона, так как законодатель регулирует и

административные отношения. 1. Так, ч. 3 ст. 923 ГК РУз «Объекты, подлежащие

обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законодательством» фактически определяет предмет регулирования обязательных видов страхования.

2. . Ст. 933 ГК РУз вводит внедоговорную обязанность страховщика не разглашать в результате профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, сведений о состоянии здоровья, а также об имущественном положении этих лиц.

Взаимное страхованиеВ ст. 960 ГК РУз определена организационно-правовая

форма взаимного страхования, предоставлено им право при определенных условиях страховать интересы лиц, не являющихся страхователями, хотя особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности Кодекс определяет, что будет регулироваться отдельным законом о взаимном страховании.

Закона всё ещё нет! К тому же, если создавать такой закон, то ГК не может быть

базой к нему, так как там содержится неопределенность в регулировании организационно-правовой формы обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование как своих членов, так и иных лиц, что существенно затрудняет применение ее норм.

В Главе 52 содержатся самые общие положения о договоре страхования, эпизодически обозначаются отдельные права и обязанности сторон, что в сумме вряд ли можно назвать достаточным и необходимым в регулировании договорных отношений. Кодекс не определил ряд позиций, вследствие чего практика страхования испытывает неуверенность: законодательно не разграничены договоры по субъектам и объектам, не указана специфика договоров страхования по видам страхования, не установлены исчерпывающим образом и обязанности страховых правоотношений, последствия неисполнения ими обязанностей, а также их ответственность.

К числу пробелов в регулировании договорных отношений в первую очередь следует отнести отсутствие в законодательстве норм, закрепляющих один из основных принципов страхования – принцип компенсации, устанавливающий, что при страховании возмещается исключительно реальный ущерб.

Ст. 954 ГК называется «Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы», хотя сама статья приводит не исчерпывающих список оснований освобождения от страхового возмещения. Эти основания разбросаны по всей Гл. 52 ГК! А следующая, ст. 955 ГК, которая называется «Отказ в выплате страхового возмещения или страховой сумме» содержит в себе обобщающий перечень и оснований освобождения от возмещения, и основания признания договора ничтожным.

Статья 957 ГК РУз, посвященная перестрахованию, имеет ряд принципиальных недостатков.

В ч. 1 данной статьи закреплено доктринальное, отнюдь, не являющееся общепризнанным понятие перестрахования. Оно резко расходится с сутью перестраховочной деятельности, как ее понимают во всем мире, а также с теми определениями перестрахования, которые считаются классическими.

Определение перестрахования, данное в ч. 1 ст. 959 ГК РУз, приводит к следующим негативным последствиям: 1) Перестрахование у перестраховщиков сопровождается появлением

целого ряда дополнительных рисков, прежде всего, для иностранных перестрахователей, приобретающих перестраховочную услугу в Республике Узбекистан. Эти риски связаны с тем, что в договорах со страховщиками Узбекистана должны появляться искусственные формулировки, отражающие особенности законодательства Узбекистан применительно к перестрахованию, которые нигде в мире не применяются, не понятны иностранцам и, естественно, их настораживают либо, что чаще всего, вызывают их категорические возражения. Поэтому страховщики Узбекистана все время вынуждены выбирать между тем, что, либо договор перестрахования будет составлен с учетом особенностей отечественного законодательства, но от его подписания может отказаться иностранный партнер, либо все-таки заключать договор в стандартном для международного рынка формате, но тогда этот договор не очень соответствует формальным требованиям законодательства Республики Узбекистан.

При этом следует учитывать, что перестрахование по своей природе, как механизм вторичного разделения застрахованного риска между страховыми организациями, изначально носит международный характер, потому что, во-первых, многие крупные риски, в принципе, либо невозможно, либо очень сложно разместить в рамках одной страны из-за ограниченной перестраховочной емкости, а, во-вторых, это экономически нецелесообразно, так как на экономику такого государства ложится очень серьезная нагрузка в случае крупных (катастрофических) страховых случаев.

Одним из важнейших направлений совершенствования страхового законодательства является подготовка и внесение изменений в главу 52 Гражданского кодекса.

В связи с этим:

1) разработаны предложения по внесению изменений и дополнений в Гражданский Кодекс Республики Узбекистан;

2) письмом Министерства Финансов они направлены в Министерство Юстиции.

Следует:1) Принять Закон «О страховом надзоре в Республике Узбекистан»;2) Создать законодательные основы для долгосрочного страхования жизни;3) Инициировать принятие Постановления Пленума Высшего Хозяйственного суда и Верховного суда по вопросам применения договора страхования;4) Принять Закон «Об обязательном страховании»;5) Создать подкомитет при Комитете по юджету.