cartilla de educacion financiera 7

8/18/2019 Cartilla de Educacion Financiera 7

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Aprendamos juntos cómo acceder y utilizar los servicios nancieros.

Porque con esta información,estaremos más seguros.

Cartilla deEducaciónFinanciera


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Banco FIE es una entidad nanciera dedicada a las micro nanzas. En más de 25 añosde trabajo e historia ha construido toda una infraestructura y tecnología crediticiasbasadas en otorgar crédito a las personas más necesitadas, de escasos recursos y,en muchos casos, excluídas del acceso a los servicios nancieros en el país. Empezócomo ONG en el año 1985, se convirtió en Fondo Financiero Privado en 1998 y el año

2010 se convirtió en Banco.En la actualidad, es la entidad nanciera con mayor cobertura a nivel nacional, conel mayor número de clientes de crédito y con el mayor crecimiento en el sistema

nanciero nacional. Banco FIE se destaca por sus VALORES (honestidad, respeto, responsabilidad, lealtad,

justicia y transparencia); por la INTEGRIDAD DE SU PERSONAL y por su CONCIENCIASOCIAL. Su accionar nanciero, no sólo está dirigido a lograr la sostenibilidad ycrecimiento de sus operaciones, sino, y sobre todo, alcanzar una gestión responsable,comprometida y enfocada a trabajar junto a sus trabajadores/as, su clientela y lacomunidad.

Conociendo a Banco FIE

En nuestro Banconos caracterizamos por:

• Tratar a nuestra clientela con igualdad yrespeto.

• Ser transparentes en la oferta de nuestrosservicios.

• Evitar el endeudamiento excesivo denuestra clientela.

• Ofrecer productos y servicios con tasasde interés justas.

• Promover la equidad de género.

• Ser responsables con nuestra comunidad.

• Proteger el medio ambiente.

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¿Por qué es importante que sepamos sobre temas financieros?

• Para saber administrar y manejar correctamente nuestro dinero.

• Para no tomar malas decisiones nancieras que puedan afectar nuestra economía.

• Para conocer la importancia del adecuado manejo del dinero en nuestras vidas.

• Para poder analizar oportunidades de negocio.

¿Quién supervisa el trabajo de una entidad financiera?Banco FIE, al igual que otras entidades financieras, es regulado y supervisado porla Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que es un organismodel Estado, dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas. Tiene la misión desupervisar y regular a las entidades f inancieras: bancos, fondos financieros privados,mutuales y cooperativas.

¿Qué hace una entidad financiera?

• Guarda y protege tus ahorros.

• Te ofrece créditos.

• Te ofrece servicios financieros:

- Cobro de servicios.

- Giros.

- Cambio de moneda.

- Otros.

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La base de nuestro futuroEl Ahorro


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¿Por qué debemos ahorrar?

• Para invertir en un negocio o emprendimiento que nos ayude a lograr un mayor crecimiento económico.

• Para crear un fondo de emergencia que nos permita atender cualquier imprevisto.

• Para alcanzar algún objetivo deseado.

• Para asegurar la vejez con recursos económicos.

¿Dónde debemos y podemos ahorrar?

Debemos ahorrar en una entidad financiera regulada y supervisada por la ASFI, paraasegurar nuestro dinero y nuestros ahorros.

Podemos ahorrar en: bancos, fondos financieros privados, mutuales y cooperativas.

¿Por qué debemos ahorrar en una entidad financiera?

• Porque genera rentabilidad (interés).

• Porque nuestro dinero está seguro.

• Porque podemos retirarlo en el momento que lo necesitemos.

Para tomar en cuenta:Otro tipo de entidades, queno sean reguladas por la ASFI,actúan al margen de la ley.

¿Cómo ahorrar en una entidad financiera?

Tenemos varias opciones:

Cuenta de AhorroEs una cuenta que te permite hacer

depósitos y retiros de dinero cuando lodesees. Se puede abrir con un montopequeño y no tiene plazo.

Depósito a Plazo Fijo (DPF)Es un depósito que se efectúa una solavez. El dinero sólo puede ser retirado alvencimiento del plazo contractual de nido,el cual no puede ser menor a 30 días.

Banco FIE te ofrece varias opciones paraguardar tu dinero y que esté seguro,ganando intereses en nuestra entidad:

• Cuenta de Ahorro• Crédito Ahorro• Depósito a Plazo Fijo• La Rendidora• Ahorro Programado• Mi Cajita de Ahorros.


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Una oportunidad para alcanzar tus metas.El Crédito


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¿Qué es un crédito?

Es un préstamo de dinero que se recibe de una entidad financiera, para la comprade bienes o servicios que el/la cliente necesite. Puede prestarse el dinero bajo lassiguientes condiciones:

• El/la cliente se compromete a devolver el monto de dinero prestado en un tiempodeterminado.

• El/la cliente devuelve el monto prestado en cuotas que pueden ser: mensuales,bimensuales, trimestrales o semestrales.

• El/la cliente paga intereses correspondientes al préstamo de dinero de acuerdo ala tasa de interés de nida.

¿Cómo podemos obtener un crédito?• Acércate a las o cinas de una entidad financiera.

• Pide información sobre los créditos que ésta te puede ofrecer, explicando el motivo de tusolicitud.

• Solicita información sobre las tasas de interés.

• Pide información sobre las modalidades de pago y en cuánto tiempo tendrías que pagarlas cuotas.

• Asegúrate de comprender las garantías que te solicitan.


¿Cuál es la utilidad de un crédito?

El buen uso del dinero prestado te permite crecer económicamente, y con él puedes:

• Ampliar y hacer crecer tu negocio o emprendimiento.

• Comprar bienes (casa, automóvil, etc.).

• Pagar servicios, estudios universitarios, salud, etc.

¿Quiénes pueden obtener un crédito?

• Personas que tienen ingresos permanentes porque cumplen una actividadlaboral.

• Personas que tienen capacidad de pago, es decir con sus ingresos pueden cubrirdeudas.

• Personas que tienen un motivo justi cado para obtener un crédito (negocio,compra de casa, estudios, etc.).

• Personas que no tengan deudas sin pagar en entidades nancieras.

¿Qué es una garantía?

Es un respaldo económico que tiene una personapara asegurar el pago del préstamo solicitado.Las garantías pueden ser: personal, prendaria,hipotecaria, con registro de vehículos y congarantía de depósito a plazo jo.

¿Cómo se realiza el pago de un crédito?• El pago del crédito se realiza en cuotas.

• Estas cuotas pueden ser pagadas de manera: semanal, quincenal, mensual,bimensual, trimestral o semestralmente.

• En cada cuota se paga una proporción de capital y una de intereses.


Banco FIE te ofrece el acceso a estoscréditos:

• Crédito a la Microempresa• Crédito Pyme• Crédito a Asalariados• Crédito Verde• Crédito Agropecuario• Crédito a la Línea Productiva• Crédito Educativo Superación• Crédito Hipotecario de Vivienda


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¿Qué es y cómo evitamos el endeudamiento excesivo?

El endeudamiento excesivo o sobreendeudamiento, es tener una deuda muygrande y no poder pagarla por falta de ingresos su cientes. Esto puede suceder siuna persona tiene varios préstamos en diferentes entidades financieras.

¿Cuáles son las consecuencias del sobreendeudamiento?

• Los intereses por el préstamo se incrementan.

• Se realizan pagos innecesarios con intereses muy altos.

• Se ingresa a la lista de la Central de Riesgos.

• Se arriesga el ingreso económico que sirve para cumplir obligaciones importantes como educación, salud, entre otros.


¿Qué pasa si no pago el crédito?

• La entidad financiera seguirá realizando el cobro del mismo.

• Ingresas a la Central de Riesgos, que es la base de datos que guarda informaciónsobre: los pagos puntuales y los pagos atrasados; sobre deudas no pagadas odeudas vigentes de un cliente. Así se crea tu historial personal que cada entidad

nanciera analiza para otorgar un crédito.

• Si un/una cliente tiene una deuda vencida, las entidades financieras le rechazarán

su solicitud de crédito.


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Aprendamos a utilizar:• Tarjetas de Débito y Crédito• Cajeros automáticos• Banca por celular• Banca electrónica


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¿Qué es una tarjeta de Débito oCrédito?

• La Tarjeta de Débito o Crédito es una tarjetade plástico con una banda magnética,emitida a nombre de una persona que lasolicita en una entidad financiera.

• La Tarjeta de Déb ito se activa con unaClave Secreta (PIN), que es un número deseguridad elegido por su portador. La Tarjetade Crédito se activa mediante la informaciónalmacenada en la banda magnética.

• Sirve para extraer dinero de un c ajeroautomático (ATM) y también para pagarcompras en comercios que tengan un lectorde venta electrónica.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de Débito y de Crédito?

• La Tarjeta de Débito está vinculada a una cuenta de ahorro, por lo que al retirardinero del cajero automático o pagar en comercios autorizados, se utiliza el dineroque una persona tiene depositado en esa cuenta.

• La Tarjeta de Crédito está vinculada a una línea de crédito, por lo que al retirardinero del cajero automático o pagar en comercios autorizados, se utiliza dineroproveniente de un crédito, que por lo general es cancelado mensualmenteincluyendo los intereses.


¿Qué es un cajero automático (ATM)?

Un cajero automático (ATM) es una máquina quepuede entregar dinero, para ello se utiliza una tarjetamagnética (tarjeta de Débito o de Crédito), sinnecesidad de ir al banco. Los cajeros automáticospueden ser utilizados:

• 24 horas del día.

• De Lunes a Domingo.

• Feriados.

Cuando realices una transacción en un ATM:

• Vigila que ninguna persona te esté observando o se encuentre muy cerca de ti.

• Guarda tu dinero antes de retirarte del cajero automático.

• No olvides retirar tu tarjeta del cajero automático y guardarla en un lugar seguro.

• No retires dinero de cajeros automáticos a altas horas de la noche o en lugaresvacíos sin compañía de otra persona.

• No operes en cajeros automáticos que tengan señales de haber sido dañados.

• Veri ca que la ranura del cajero no tenga nada extraño antes de utilizarlo yasegúrate que nadie esté cerca cuando realices la transacción.

• Si un ATM te advierte: “Clave de Seguridad Incorrecta”, no intentes ingresar pormás de tres veces tu PIN, si lo haces, t u tarjeta será retenida por seguridad.

• Retira tu tarjeta y tu dinero después de cada transacción.

Cuando realices una transacción en puntosde venta electrónicos (POS):

• Utiliza tu tarjeta en establecimientos comercialesdebidamente reconocidos y confiables.

• No la pierdas de vista durante la transacción, y sidetectas algo anormal cuando pases tu tarjeta por el

lector no continúes con la misma.• Solicita tu tarjeta y su comprobante de pago después

de cada transacción, y si ésta no se completó tambiénpide una impresión donde se detalle lo sucedido.

• Asegúrate que el comprobante de compracorresponde a tu detalle y monto. Nunca lo firmesen blanco.


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Banca por celular

• La banca por celular es un servicio que ofrecenalgunas entidades financieras para personas quetienen una cuenta de ahorros.

• Este t ipo de servicio permite realizar diferentestransacciones bancarias a través de un celular oteléfono móvil. Puedes consultar tu saldo, pagarlos servicios de luz, agua, teléfono y otros, hacertransferencias de dinero, consultar sobre tu crédito,entre otros.

• Se puede acceder a la banca por celularapersonándote a las oficinas de la entidad financieraque te facilitará el servicio con tu autorización.

• Una vez habilitado el servicio, se puede dar uso delmismo a través de mensajes de texto, acceso a unmenú prediseñado o entrando a la página WAP(para celulares con GPRS).

Cuando realices una transacción en unaoficina de un banco:

• No ingreses a las oficinas con sombreros, gorros olentes oscuros; y si ves a alguna persona utilizándoloscomunica al policía de la oficina.

• No ingreses o te retires de las oficinas con dinero enmano. Si necesitas contar dinero, hazlo dentro de laoficina.

• Si estás retirando grandes cantidades de dinero, nodudes en solicitar seguridad al policía de la oficina.

• Si existe alguna persona que te está persiguiendo oespiando, comunica al policía de la oficina para quete brinde seguridad.

Banca electrónica

• La banca electrónica es un servicio que ofrecen algunas entidades financieras parapersonas que tienen una cuenta de ahorros.

• Este tipo de servicio permite realizar diferentes transacciones bancarias através de la red Internet, ingresando a la página web de la entidad financiera,colocando el usuario y la contraseña.

• A través de la banca electrónica puedes consultar tu saldo, pagar los servicios

de luz, agua, teléfono y otros, hacer transferencias de dinero, consultar sobre tucrédito, entre otros.



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Derechos y Obligacionesde la clientela


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Ca rt ill a de Edu ca ci ón Fin an ci er a C ar ti ll a de E duc ac ión Fi na nc ie ra

TUS DERECHOS:Exígelos siempre y en todas nuestras oficinas.

• Recibir un trato respetuoso, digno,considerado, diligente y libre dediscriminación por raza, color, sexo,etnia, nacionalidad, religión, edad,clase, orientación sexual, o capacidadfísica o mental por parte de personal

de la entidad.• Conocer las características,

procedimientos, costos y beneficiosde los productos y servicios en formaprevia a su contratación, así como lasresponsabilidades que el/la clienteadquiere.

• Acceder a productos y servicios quecumplan los estándares de calidadde acuerdo a las condicionesinformadas y pactadas.

• Contar con mecanismos que le permitan expresar reclamos, quejas, solicitudes ysugerencias en forma segura y con la garantía de una respuesta clara y oportuna.

• Ser atendido/a en un ambiente cómodo, adecuado y seguro.

• Obtener documentación oportuna, clara y veraz, como contratos, formulariosy comprobantes, que respalden efectivamente la contratación de productos,servicios y la realización de transacciones.

• Exigir discreción sobre la información proporcionada y las transacciones realizadas;el resguardo apropiado y seguro de la documentación o valores entregados.

• Ser evaluado/a en forma responsable para la obtención de créditos y recibirel asesoramiento necesario para la compra de productos adecuados a susnecesidades, evitando el riesgo de sobreendeudamiento.

• En caso de ser requeridas acciones de cobranzas, exigir que las mismas se realicencon respeto, sin prácticas abusivas o excesivas.

• Recibir una comunicación transparente, responsable y completa, basada en laverdad y en el principio de la integridad.

TUS OBLIGACIONES:Cúmplelas para garantizar la mayor satisfacción con nuestroservicio.

• Suministrar información ydocumentación veraz, suficiente,oportuna y sujeta a verificación yactualización. Asimismo, comunicaroportunamente cambios en lainformación proporcionada y atendercualquier solicitud de aclaración ocomplementación que la entidadrequiera.

• Leer e informarse sobre los términos ycondiciones pactados a través de loscontratos, reglamentos, formularios,comprobantes y otros materialesproporcionados por la entidad.

• Cumplir y respetar las políticas,normas y procedimientos establecidos,así como las responsabilidadesadquiridas con la entidad.

• Emplear el crédito únicamente en el destino enunciado en la operación aprobada,así como cumplir responsablemente con las fechas de pago establecidas.

• Tratar con respeto y amabilidad al personal de la entidad y no exigir, en ningúncaso, un trato preferencial que vulnere nuestros procedimientos o vaya en perjuicio

de otros/as clientes.• Comunicar a la entidad, utilizando los mecanismos disponibles, cualquier duda,

problema, reclamo o sugerencia sobre productos, servicios y el trato recibido porpersonal de la misma.


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Cuidado delMedio AmbienteBanco FIE está comprometido con ladefensa del Medio Ambiente, por esoapoyamos y promovemos las iniciativaspara su cuidado.

Varias acciones, que no son difíciles de cumplir,protegen nuestro mundo. Tómalas en cuenta.

Cuidemos nuestro Medio Ambiente


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C ar ti ll a de E duc ac ión Fi na nc ie ra Ca rti ll a de Edu ca ci ón Fin an ci er a

Sabías que...

• Si botas una pila o batería en el agua (ríos, lagos) puede contaminar hasta 600.000litros.

• Si botas una pila o batería en la tierra o calle puede contaminar nuestros alimentoshasta causar enfermedades cardíacas, respiratorias y la muerte.

• Sólo el 0.007% del agua del mundo puede ser consumida por el ser humano.

• Una bolsa plástica tarda más de 400 años en descomponerse, contaminando elmedio ambiente porque tiene gases nocivos.

• Botando una bolsa plástica en las calles, el alcantarillado y canales puedentaparse y causar inundaciones.

• Para fabricar una tonelada de papel se talan aproximadamente 15 árboles.

• Que al utilizar energía de manera irracional se incrementa el calentamiento global,causando cambios climáticos exagerados.

Para que el mundo conserve su luz...¡Ahorra energía!

• No olvides apagar la luz cuando ya no la necesites.

• Apaga los aparatos electrónicos cuando acabes de utilizarlos.

• Desconecta los aparatos eléctricos porque aún después de apagados continúanconsumiendo energía.

Para que el mundo se mantenga de pie...¡Recicla el papel!

• Antes de imprimir o fotocopiar, analiza lanecesidad de hacerlo.

• Utiliza ambas caras del papel.

• Recicla y reutiliza el papel.

Para que la vida fluya en el mundo...¡Cuida el Agua!

• Asegúrate, que después de usar los grifos,queden completamente cerrados.

• Cuando necesites usar agua, no olvides deutilizarla de manera racional.

• No dejes correr agua mientras realizas otraacción.

Recolección de pilas y baterías

• Deposita tus pilas y baterías en una botella pety una vez que esté llena deposítala en lugares

establecidos (como en las oficinas de BancoFIE), no las tires en la calle o ríos porque sonmuy contaminantes.

No uso bolsas plásticas

• Utiliza bolsas de yute cuando vayas a realizarcompras y evita el uso de bolsas plásticas.


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Medidas de seguridadde los billetes


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MirarObservando tu billete encontrarás:

A Marca de agua.

Reproduce la imagen del mismo personaje histórico que aparece impresa en cadabillete. Es visible a trasluz. Desde la Serie G, también incluye el valor del billete.

B Fibrillas.

Son pequeños hilos que aparecen sobre la super cie del billete, en colores: amarillo,verde, rojo y azul.

Figura impresa en el anverso, que encaja perfectamente con otra figura similar,impresa en el reverso.

Sobresale nítidamente en los billetes de: Bs 50, Bs 100 y Bs 200. Está firmementeadherido al papel. Lleva la sigla BCB y el valor de cada billete. En los billetes deBs 20 el hilo no sobresale en el papel, y en los billetes de Bs 10 no existe hilo deseguridad.

Ca rt ill a de Edu ca ci ón Fin an ci er a Ca rti ll a de Edu ca ci ón Fin an ci er a

A

BC

D


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