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Sucursales Bancarios
en el Siglo 21
Alina PardoDirectora de Servicios de Cuenta , América Latina
Septiembre 11 2014
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El Desafío de la Tecnología
Desde el comienzo del siglo 21, la banca comercial y la banca
minorista, en particular, han sido impugnados por el advenimiento de
las nuevas tecnologías:
o Internet de Banda Ancho
o Dispositivos móvil - en particular, teléfonos con inteligencia
o Interfaces más amigables para los Usuarios
En reacción, el enfoque de los bancos era diversificar el alcance de los
clientes con el lema:
No traer los clientes al Banco,
Llevar el Banco a los Clientes
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Sucursal Ligero / Sucursal Virtual
• El concepto de una implementación optimizada y sucursal "ligero" fue abordado con éxito limitado, dependiendo de los países y lugares. El costo de la implementación de un nuevo "sucursal" seguía siendo alto.
• Otra idea era utilizar la disponibilidad del Internet para crear bancos virtuales que teóricamente debían destruir los bancos de ladrillo y cemento. Una vez más este concepto tiene un éxito limitado, sobre todo en los países más avanzados tecnológicamente. Los bancos de "Ladrillo y Cemento" han prevalecido a través de la diversificación y la adopción de nuevas tecnologías.
• En el mundo actual, y en lugares donde Internet es un fenómeno generalizado, la mayoría de la gente nunca (o muy raramente) visitan al sucursal. Lo hacen sólo para operaciones muy específicas, y cuando el banco no deja otra opción que presentar a sí mismo a un cajero.
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Terminales ATM
• Un avance importante en la eliminación de la necesidad de un cliente ir al banco fue el terminal ATM, que maneja un tipo de transacción que era difícil de realizar a través de Internet: El echo de conseguir dinero físico.
• Terminales de cajeros automáticos se han convertido en la norma, ya través de una tarjeta de plástico (tarjeta de débito o tarjeta de crédito), un cliente puede obtener dinero en efectivo - y realizar transacciones bancarias, así - desde cualquier lugar en el que un dispositivo de este tipo está presente.
• Los terminales ATM han cambiado por completo el imagen de una implementación de sucursal. Hoy en los EE.UU., vemos sucursales no tripulados, abierto 24 x 7, equipado con dispositivos ATM que ofrecen una gama selecta de servicios. En los EE.UU., con la implementación de la ley Check 21, terminales ATM pueden aceptar depósitos de cheques, además de los depósitos en efectivo, y de dispensación de efectivo curso.
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Teléfonos Móviles
• A continuación, un cambio de modelo importante surgió con la llegada de los teléfonos inteligentes móviles.
• Los clientes comenzaron a utilizar sus teléfonos inteligentes para realizar transacciones que antes requieren una presencia física en un sucursal o en un terminal de ATM no tripulado.
• Teléfonos inteligentes móviles pueden realizar una amplia gama de servicios bancarios, proporcionar una disponibilidad a la información y servicios del banco 24 x 7. Por ejemplo, el uso de la cámara del teléfono inteligente se puede utilizar para realizar un depósito en cheque.
• Excepto dispensación y depositar dinero en efectivo, por supuesto!
• Por supuesto?
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Efectivo Virtual?
Excepto dispensar y depositar dinero en efectivo ???
Y - por supuesto - incluso se está manipulando la
forma en cómo se maneja el efectivo sin tener que
ir a un cajero automático para tratar con efectivo
"física". .
El 9 de Septiembre, Apple anunció un nuevo iPhone y
un nuevo reloj de Apple equipados con tecnología
Near Fileld Communication (NFC), que se puede utilizar para hacer las transacciones de efectivo a
través de Apple Pay.
¿El teléfono inteligente ira a eliminar la sucursal
bancaria ???
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La Situación en América Latina
• La tecnología de teléfonos inteligentes requiere Internet inalámbrico de alta velocidad. Entonces, ¿cuál es la situación del despliegue de la tecnología inalámbrica en América Latina?
• Las estadísticas del 2012/2013 muestran que ningún país centroamericano aparece en la lista de los 48 países superiores con una tasa de penetración mayor al 14%.
• En los primeros 48 países mundial, sólo 3 países de América Latina están presentes. México viene # 30 con un 36,8% de penetración, Argentina es el # 39 con el 30,7% y Brasil es el # 42 con el 26,3%.
• Este mapa muestra la penetración de teléfonos inteligentes en relación por país.
• Podemos ver claramente que la penetración en los países latinoamericanos es limitado.
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¿Cuál es la alternativa?
• Dado que el uso de teléfonos inteligentes es
limitado, y los bancos quieren desarrollar negocios
con los menos favorecidos, podemos aplicar el
adagio:
No traer los clientes al Banco
Llevar el Banco a los Clientes
• Una aplicación de este ejemplo es de crear una
presencia del banco en las áreas donde la gente
está. Esto puede ser el lugar central en una aldea
remota, un centro comercial con gran número de
visitantes, áreas de alto tráfico, tales como
estaciones de tren, aeropuertos, tiendas de
descuento, oficinas de correos, etc. .
• Estamos presentamos 4 conceptos de quioscos, 2
tripulado y 2 no tripulada que están viendo una
tendencia creciente de penetración.
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El Modelo Punto de Venta (POS)
• Al igual que los bancos postales que utilizan su punto de venta para ofrecer un gran número de servicios postales, incluidos son los servicios bancarios.
• Se puede aplicar otros servicios de punto de venta en centros comerciales, supermercados, grandes tiendas de descuento al por menor, aeropuertos, estaciones de tren, etc.
• Los servicios se proporcionan de una estación de trabajo ‘estilo cajero", que incluye un terminal conectado al sistema principal del banco, una impresora estilo cajero (configuración mínima) y los dispositivos de identificación biométricos.
• A veces se incluye un dispensador de dinero seguro para las transacciones grandes. De lo contrario, las transacciones en efectivo se mezclan con el dienro del POS.
• Un cliente del banco puede ser identificado utilizando herramientas biométricas tales como un lector de huella digital o un escáner del iris.
• El cliente del banco necesita registrarse inicialmente en una sucursal bancaria en el momento de la inscripción del cliente, pero por lo demás puede realizar transacciones bancarias simples sin tener que ir de nuevo a una sucursal física.
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El Modelo Punto de Venta para Sucursales
• Este concepto se puede extender a otros tipos de ubicación o institución, como un centro comercial, un supermercado, una cadena de farmacias, una cadena de grandes almacenes de descuento o cualquier otro tipo de negocio de alto tráfico que presenta la suficiente protección de la seguridad.
• Las operaciones de tesorería se realizan como parte de cualquier otra transacción que involucra dinero en efectivo
• Al final del día, la actividad 'banca' se reconcilia y se separa de las otras actividades financieras registradas por la institución
• No puede haber empleados bancarios de los involucrados, es de la institución regular (supermercado, centro comercial, etc) los empleados que realizan las transacciones bancarias
• Se necesita una conexión con el sistema principal del banco con el fin de validar los fondos en caso de retiros de efectivo, pago de facturas de servicios públicos, la compra de la recarga de teléfonos de prepago y similares.
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El Concepto OctoKiosk
• Un quiosco que apoya el ATM y se
puede implementar y utilizar en
espacios abiertos y en zonas de
alto tráfico. Se agarra la atención
del individua a través de una gran
pantalla visual y más detalles se
ofrecen al potencial comprador a
través de la pantalla del
OctoKiosk interactiva.
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Configuraciones multiples del OctoKiosk
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Un Kiosko Completo: El Sucursal “Cube-Bank”
El concepto del “Cube-Bank” es una sucursal con todas las funciones, no tripulado por mayor parte del tiempo, que ofrece la gama completa de servicios bancarios para los clientes existentes y la publicidad y los servicios de inscripción para los clientes potenciales.
El “Cube-Bank” se compone de 2-3 compartimientos y actúan como:
• Un área de ATM con uno o más cajeros automáticos
• A Una zona de uso general equipado con pantallas táctiles que permiten un visitante a explorar los servicios y ofertas que el banco quiere hacer publicidad. Esta área está abierta al público y es por lo general un área de circulación abierta. Esta zona puede abarcar una o más pantallas táctiles dependiendo del tamaño. Los visitantes se quedan de pie delante de las pantallas; no hay una zona de sentarse.
• A Una sala 'discreta' que ofrece privacidad y confidencialidad y permite un visitantes (con su compañero) a la vez .
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El “Cube Bank” - Interacción con el Banco La Zona privada está equipada con una instalación de asientos
que permite a un visitante sentarse cómodamente frente a
múltiples dispositivos de comunicación:
• Una pantalla táctil
• Una pantalla de visualización donde el agente del Call Center
del banco está mostrando mientras que él o ella está
hablando con el visitante (s)
• Una cámara en frente de la zona de estadía que captura el
imagen del visitante para ser visualizado por el agente de Call
Center
• Una impresora que produce documentos para ser revisado por
el visitante (por ejemplo, una lista de verificación de los datos
de inscripción del cliente al ser firmado por el cliente, una
copia impresa de la información de préstamos, al igual que los
términos y condiciones, calendarios de pago, etc específicas
para la solicitud del cliente mientras se negocia con el personal
del centro de llamadas
• Una plataforma en la que el visitante puede escribir su firma
para la validación
• Un dispositivo de escáner para digitalización de
documentación que el cliente proporcionaría (documentos de
identidad cuando se matriculan, firman los papeles, si se
requiere una firma en el papel)
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Sucursal en un Camión – La Banca Móvil Esta en Ruta
El concepto Sucursal en el Camión es una solución para llegar a lugares remotos que no necesitan servicios bancarios completos en todo momento
El camión llega a tiempos especificados, en una ruta determinada, y para en cada pueblo sucesivos en el camino, donde la gente, sabiendo que 'el Banco está en ruta' se reúnen en el lugar central y hacer sus negocios. .
La sucursal utiliza equipos que se encuentra en una estación de cajero
La comunicación con el sistema principal se establece a través de satélite o más a menudo utilizando la tecnología de Internet inalámbrica
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