1

Product & Business Process KPR Sejahtera & Kredit Kerjasama Bank

Disampaikan pada In House Training Kredit Konsumer

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Subsidized Mortgage Division

Daftar Isi

2

Potret Tahun 2013

RKAP 2014

Produk KPR Sejahtera, PUMP-KB, TBUM Bapertarum

4 Pilar & Problematika Perumahan MBR

Tertib Administrasi & Dokumentasi

Kualitas Kredit

Prediksi Kebijakan Perumahan dari Pemerintah Tahun 2014

1

2

3

4

5

6

7

POTRET TAHUN 2013

3

REALISASI KPR SEJAHTERA, PUMP-KB, TBUM - NASIONAL

Unit Rp Juta Unit Rp Juta Unit Rp Juta

1. KPR Sejahtera 120,000 7,603,200 80,148 6,018,584 66.79% 79.16%

2. PUMP-KB dan TBUM 3,070 94,847 6,235 127,668 203.09% 134.60%

Target 2013 Realisasi 2013Pencapaian/

ProgressSASARAN FINANSIAL

4

KINERJA 2013

5

KPR SEJAHTERA

Unit Rp Milyar Unit Rp Milyar Unit Rp Milyar

1 I 61,505 3,896.9 42,976 3,298.8 69.87% 84.65%

2 II 18,644 1,181.3 9,680 679.9 51.92% 57.56%

3 III 21,256 1,346.8 13,804 978.8 64.94% 72.68%

4 IV 18,595 1,178.2 13,688 1,061.1 73.61% 90.06%

JUMLAH 120,000 7,603.2 80,148 6,018.6 66.79% 79.16%

PUMP-KB & TBUM

Unit Rp Milyar Unit Rp Milyar Unit Rp Milyar

1 I 1,983 62.9 3,155 64.9 159.11% 103.24%

2 II 712 23.5 1,403 28.3 196.96% 120.37%

3 III 674 21.3 834 16.8 123.79% 79.00%

4 IV 593 18.9 825 17.3 139.21% 91.29%

JUMLAH 3,962 126.6 6,217 127.3 156.93% 100.56%

NO. WILAYAHTARGET AKTUAL PROGRESS (%)

NO. WILAYAHTARGET AKTUAL PROGRESS (%)

REALISASI KPR SEJAHTERA, PUMP-KB & TBUM - WILAYAH

KINERJA 2013

6

REALISASI KPR SEJAHTERA, PUMP-KB & TBUM WILAYAH I

KINERJA 2013

7

KINERJA 2013

PERKEMBANGAN MARKET SHARE BANK BTN (UNIT)

7.775

104.646

59.833

87.079

184 4.699 3.255

7.656 7.959

109.345

63.088

94.735

7.959

109.592

64.785

102.714

97,69%

95,49%

92,36%

84,78%

100,00% 99,77%

97,38%

92,23%

75,00%

80,00%

85,00%

90,00%

95,00%

100,00%

105,00%

-

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

2010 (2 Bank) 2011 (6 Bank) 2012 (12 Bank) 2013 (18 Bank)

Bank BTN Konvensional Bank BTN Syariah Total Bank BTN Total Bank Share Bank BTN Konvensional Share Bank BTN

PROGRAM KERJA 2013 - TERLAKSANA

Pameran Perumahan Rumah Sederhana Sehat di 15 Kota

Developer Gathering 26 Kantor Cabang

Refresh Ketentuan Produk KPR Sejahtera, PUMP, TBUM

Pengadaan Media Promosi (Below the Line)

Aktivitas

Gimmick Marketing Uang Muka 5% atau 0% dengan jaminan tambagan Tabungan 5% dari Harga Jual rumah

Gimmick diskon biaya administrasi 60%

Kebijakan

Penandatanganan PKO dengan PPP Kemenpera

Penandatanganan PKS PUMP-KB Jamsostek & TBUM Bapertarum

Pemasaran Bersama BTN-Bapertarum-Pengembang di Kantor Pemda

Penandatanganan Kampoeng Jamsostek

Program Kerjasama Kelembagaan

8

KINERJA 2013

PROGRAM KERJA 2013 BELUM TERLAKSANA

SOP KPR Sejahtera FLPP Hasil Review

SOP PUMP-KB dan TBUM Hasil Review

Otomatisasi FLPP Checking dan Asuransi

9

KINERJA 2013

Terbatasnya supply rumah sederhana sehat, karena lahan terbatas dan semakin mahal

Pengembang menunggu kenaikan harga jual

Permasalahan perijinan

Keterbatasan personil pemroses KPR Subsidi di Kantor Cabang

Semakin meningkatnya persaingan antar bank (18 bank)

KPR Sejahtera FLPP

Jangka waktu kredit maksimal 5 tahun kurang diminati PNS karena angsuran tinggi

TBUM Bapertarum

KENDALA/HAMBATAN

10

KINERJA 2013

11

TARGET FINANSIAL

Unit Rp Juta Unit Rp Juta Unit Rp Juta

1. KPR Sejahtera 100,000 7,516,000 80,148 6,018,584 24.77% 24.88%

2. PUMP-KB dan TBUM 9,565 190,096 6,235 127,668 53.41% 48.90%

Target 2014 Realisasi 2013 Peningkatan

SASARAN FINANSIAL

12

Strategi

Strategi Meningkatkan Pangsa Pasar &

Memenangkan Persaingan di KPR

Proteksi Pasar

Eksisting

Penetrasi

Pasar

Ekspansi

Pasar

Pening katan

Layanan

Sebagian besar KPR Subsidi di BTN

Konsumen Eksisting

Memperluas Pasar

Memberikan Banyak Pilihan

1

2

3

4

PROCESS PEOPLE IT

Strategi

13

Proteksi Pasar Eksisting

Meningkatkan kerjasama dengan seluruh pengembang Mengembangkan pemasaran bersama dengan pengembang.

Penetrasi Pasar

Menambah konsumen pada instansi eksisting

Peningkatan Layanan

Kecepatan proses yang prudent Kecepatan pencairan hasil realisasi KPR kepada pengembang Komunikatif dan proaktif bekerjasama dengan Kemenpera, Pengembang, dan Mitra lainnya.

Ekspansi Pasar

Menambah kerjasama dengan pengembang pengembang baru Melakukan pemasaran kepada sumber demand (PNS dan Kawasan Industri)

Strategi

14

RENCANA PROGRAM KERJA 2014 (1)

Dilaksanakan sepanjang tahun 2014 mengikuti program PPP EXPO

Pameran Perumahan di 33 Kota

Bertujuan untuk lebih meningkatkan kerjasama Bank BTN dengan pengembang perumahan sederhana sehat

Direncanakan dilaksanakan pada Triwulan I & II Tahun 2014

Developer Gathering di 50 Kantor Cabang

Gimmick berupa Uang Muka 0% dengan tambahan jaminan tabungan/deposito atau Uang Muka 5%

Gimmick berupa diskon biaya administrasi untuk event tertentu

Gimmick Marketing

Dilaksanakan pada pelatihan khusus atau dilakukan pada Kantor Cabang yang berkontribuasi tinggi

Ditargetkan pelaksanaan pada Triwulan I/2014

Refresh Ketentuan Produk KPR Sejahtera, PUMP-KB dan TBUM

15

RENCANA PROGRAM KERJA 2014 (2)

Untuk program kerja PKS PUMP-KB dilakukan pembahasan dengan pihak BPJS Ketenagakerjaan, ditargetkan penandatanganan PKS pada Februari 2014

Untuk program kerja PKS TBUM Bapertarum, dilakukan pembahasan dengan pihak Bapertarum, dengan perubahan skim program tersebut. Ditargetkan penandatanganan PKS pada Februari 2014

Penandatanganan PKS PUMP-KB & TBUM Bapertarum

Pemasaran dilakukan secara bersama dengan Bapertarum dan pengembang BTN yang dinilai baik ke beberapa kantor Pemda

Direncanakan akan dilakukan pada sepanjang tahun 2014

Pemasaran Bersama BTN-Bapertarum-Pengembang di Kantor Pemda

Pemasaran dilakukan secara bersama dengan BPJS Ketenagakerjaan dan pengembang BTN yang dinilai baik ke beberapa perusahaan anggota BPJS

Direncanakan akan dilakukan pada sepanjang tahun 2014

Pemasaran Bersama BTN-BPJS Ketenagakerjaan-Pengembang

16

RENCANA PROGRAM KERJA 2014 (3)

Finalisasi SOP produk SMD, termasuk kaitan dengan asuransi FLPP, direncakanan selesai pada Triwulan I/2014

Dibutuhkan tambahan personil untuk menyelesaikan SOP tersebut, dengan tambahan minimal 2 orang

Dibutuhkan dukungan ICTD untuk menyelesaikan otomatisasi FLPP Checking dan otomatisasi administrasi asuransi FLPP

Finalisasi SOP Produk SMD dan Otomatisasi FLPP Checking

Below the line : brosur, banner, spanduk

Above the line : billboard

Pengadaan Media Promosi

Diberikan kepada pengembang yang memberikan kontribusi terbesar dalam penyaluran KPR Sejahtera dengan kualitas baik pada tahun 2013

Penyerahan Award ditargetkan pada Februari 2014

Awarding Pengembang

17

18

KPR Sejahtera pola FLPP

KPR BTN Sejahtera

Kredit dengan peruntukan pembelian rumah sederhana sehat, yang dibeli dari pengembang dan khusus untuk

Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dan Masyarakat Berpenghasilan Menengah Bawah (MBM).

Warga Negara Indonesia

Usia minimal 21 tahun atau

sudah menikah

Memiliki penghasilan yang

menurut Bank dapat

menjamin kelangsungan

pembayaran angsuran

sampai dengan kredit lunas

Memiliki pekerjaan tetap atau

menjalankan usaha sendiri

minimal 1 tahun

Maksimal penghasilan pokok

Rp.3,5 Juta untuk Rumah

Tapak atau Rp.5,5 Juta untuk

Rumah Susun

Belum memiliki rumah

Belum pernah menerima

subsidi perumahan

Persyaratan Jangka waktu maksimal s.d 20 tahun dan tidak

melebihi umur sertifikat minus 1 tahun dan pada saat

lunas usia pemohon maksimal 65 tahun

Sistem bunga Annuitas

Maksimal kredit :

Rumah Tapak

90% harga jual setelah diskon atau harga pasar

wajar berdasarkan taksasi bank, khusus wilayah

Papua dan Papua Barat maksimal KPR 87,5%

dari harga jual setelah diskon atau harga pasar

wajar berdasarkan taksasi bank

Rumah Susun

87,5% harga jual setelah diskon atau harga pasar

wajar berdasarkan taksasi bank

Maksimal Angsuran/bulan sebesar 1/3 dari

penghasilan pemohon

Luas bangunan ; bebas

Biaya Proses : Provisi, Biaya Administrasi, Biaya

Notaris

Rumah harus dihuni sendiri dan tidak boleh

dialihtangankan selama minimal 5 tahun sejak akad

KPR

19

No KETERANGAN PERMENPERA NO.27 & 28

(17 Oktober 2012)

1 Maks Penghasilan Rp. 3.500.000 (Tapak)

Rp. 5.500.000 (Susun)

- Belum punya rumah

- Memiliki NPWP

- Memiliki SPT PPh atau Surat Ket Penghasilan yang tidak melebihi ketentuan

2 Suku Bunga 7,25 % Annuitas Tahunan Tetap Selama masa Kredit

3 Porsi Pendanaan Bank BTN 30% : 70% Pemerintah

4 Harga Rumah

Per Wilayah

Rumah Tapak :

Wilayah I Rp. 88.000.000,- (Sumatera, Selain Batam, Bintan dan Karimun,

Jawa selain Jabodetabek, Sulawesi)

Wilayah II Rp. 95.000.000,- (Kalimantan, Kep Maluku, Kep Nusa Tenggara)

Wilayah III Rp. 145.000.000,- (Papua, Papua Barat)

Wilayah Khusus Rp. 95.000.000,- (Jabodetabek, Batam, Bintan, Karimun dan

Bali)

Rumah Susun Rp. 216.000.000,- (harga jual per meter persegi maks Rp. 6 Juta)

5 Uang Muka Sesuai ketentuan Bank BTN, minimal adalah sebesar 10% dari harga jual untuk

Rumah Tapak dan 12,5% dari harga jual untuk Rumah Susun. Khusus untuk Pekerja

Peserta Jamsostek/PNS yang juga mendapat rekomendasi PUM-KB

Jamsostek/TBUM Bapertarum, tanpa share uang muka

6 Nilai KPR

(Maksimal)

Harga Jual Uang Muka atau

Harga Jual PUM-KB Jamsostek/TBUM Bapertarum Share Debitur

Ketentuan KPR Sejahtera

20

No KETERANGAN PERMENPERA NO.27 & 28

(17 Oktober 2012)

7 Jangka Waktu KPR Jangka waktu maksimal 20 Tahun

8 Luas Lantai Rumah Tapak tidak diatur

Rumah Susun Min 21 M2 Maks 36 M2

9 Status Pengembang Orang perorangan dan/atau Badan Hukum

10 Kesiapan Bangunan

Atap, lantai dan dinding memenuhi persyaratan teknis keselamatan, keamanan

dan kehandalan bangunan.

Jaringan d istribusi dalam untuk air bersih, perpipaan dari PDAM atau sumber air

tanah yang layak.

11 Kesiapan PSU Apabila Kesiapan Jaringan Listrik, Jalan Lingkungan, Saluran/Drainase

Lingkungan

Tidak Terpenuhi, Bank Pelaksana Tetap Dapat Menyetujui Pengajuan KPR

Sejahtera setelah Developer Memenuhi Persyaratan:

- Menyerahkan Surat Izin Penyambungan dari PLN

- Badan Jalan Telah Dilakukan Pengerasan dengan Sirtu

- Saluran/Drainase Lingkungan Telah Tergali

- Terdapat Dana Jaminan Ditahan Oleh Pihak Bank

- Surat Pernyataan dari Debitur bahwa Untuk Sementara Menerima Kondisi

Rumah

Ketentuan KPR Sejahtera

21

LOAN TYPE

22

NO. LOAN TYPE DESCRIPTION

1 FT KPR SEJAHTERA TAPAK

2 FS KPR SEJAHTERA SUSUN

3 FU KPR SEJAHTERA SUSUN INDENT

4 FG KPR SEJAHTERA TAPAK UM 0%

5 FH KPR SEJAHTERA SUSUN UM 0%

6 FI KPR SEJAHTERA SUSUN INDENT 0%

7 FJ KPR SEJAHTERA TAPAK UM 5%

8 FK KPR SEJAHTERA SUSUN UM 5%

9 FL KPR SEJAHTERA SUSUN INDENT 5%

23

Hak, Kewajiban, Larangan

KPR Sejahtera

GIMMICK MARKETING

24

Penghapusan share 5%

PNS rekomendasi Bapertarum

Pekerja rekomendasi Jamsostek/BPJS Ketenagakerjaan

Gimmick Uang Muka 5% atau Uang Muka 0% Bersyarat

Untuk UM 0% Bersyarat, harus ada tambahan jaminan berupa tabungan/ deposito sebesar 5% dari harga jual, yang dilengkapi dengan Akta Gadai dan Surat Kuasa

Mendapat Rekomendasi

- PNS ; TBUM Bapertarum, atau

- Peserta Jamsostek ; PUMP - KB

Pembayaran angsuran potong gaji melalui payroll di BTN atau kolektif.

Kebijakan Penghapusan Share 5%

25

* Berlaku s.d Akhir Desember 2014

Gimmick Marketing

Dana di tabungan/deposito diblokir

minimal 5% dari harga jual selama jangka

waktu kredit

Dilengkapi dokumen : Akta Gadai dan

Surat Kuasa Pendebetan Dana Tabungan

untuk mengurangi pokok kredit, apabila

debitur wanprestasi

Catatan : Dana yang diblokir tidak termasuk biaya

administrasi bulanan

Sesuai limit plafond yang disampaikan

ke KC

26

PUMP-KB

27

PUMP-KB BTN

PINJAMAN UANG MUKA PERUMAHAN KERJASAMA

BANK BTN JAMSOSTEK (saat ini BPJS Ketenagakerjaan)

Fasilitas pinjaman uang muka rumah kerjasama Bank BTN dengan

Jamsostek yang diberikan khusus bagi peserta Jamsostek untuk

keperluan tambahan/sebagian biaya uang muka pembelian rumah

sederhana melalui KPR FLPP dari Bank BTN.

Fitur Produk:

Suku bunga ringan hanya 6% fixed sepanjang jangka waktu

kredit

Sistem bunga annuitas.

Jumlah pinjaman sd Rp 50 juta.

Jangka waktu fleksibel sd 15 tahun.

Persyaratan mudah.

Memperoleh perlindungan asuransi jiwa kredit.

Dapat dimanfaatkan oleh peserta Jamsostek di seluruh

Indonesia.

28

Kriteria calon debitur:

WNI usia min. 21 tahun atau sudah menikah.

Memiliki penghasilan yang menurut Bank dapat

menjamin kelangsungan pembayaran angsuran

sampai dengan kredit lunas.

Masa kepesertaan Jamsostek min. 1 (satu) tahun.

Belum pernah menerima PUMP-KB BTN

Jamsostek.

Diutamakan untuk tenaga kerja yang belum memiliki

rumah.

Range Upah Peserta Jamsostek Maksimal Kredit

Sd Rp 5 juta Rp 20 juta

> Rp 5 juta sd Rp 10 juta Rp 35 juta

> Rp 10 juta Rp 50 juta

Biaya Proses:

Biaya Notaris

Premi Asuransi jiwa

kredit

Ketentuan maksimal Kredit:

PUMP-KB BTN

29

30

Permohonan KPR BTN

Verifikasi Calon Debitur

Wawancara KPR & PUMP Jamsostek

Analisa (Kelayakan KPR & PUMP)

Rekomendasi PUMP-KB Jamsostek

Pengajuan Rekomendasi PUMP Jamsostek

Pelaporan Realisasi PUMP Jamsostek ke SMD

Akad Kredit KPR & PUMP Jamsostek

Pencairan KPR & PUMP ke Giro

Developer

SP3k KPR & PUMP

Pelaporan Realisasi PUMP ke Jamsostek

PUMP-KB BTN

LOAN TYPE : 1K (PUMP-KB Jamsostek) 3C (PUMP-KB Jamsostek

Tanpa Share 5%)

TBUM BAPERTARUM

31

32

TBUM Bapertarum

KREDIT TBUM BAPERTARUM

Fasilitas pinjaman yang diberikan Bank BTN kepada

Pegawai Negeri Sipil untuk digunakan sebagai uang muka

pembelian rumah, yang sumber dananya berasal dari

Bapertarum PNS*).

*) Bapertarum PNS = Badan Pertimbangan Tabungan Perumahan Pegawai Negeri Sipil

Fitur Produk:

Suku bunga ringan hanya 6% fixed sepanjang jangka

waktu kredit.

Sistem bunga anuitas.

Jangka waktu sd 5 tahun.

Persyaratan mudah.

Memperoleh perlindungan asuransi jiwa kredit (beban

asuransi sudah termasuk dalam perhitungan bunga

6%).

Dapat dimanfaatkan oleh PNS di seluruh Indonesia.