Información asimétrica y el crédito asociativo rural

Un estudio de caso en el Norte del departamento del Cauca, Colombia.

¿Es posible relanzar una economía campesina?

Alejandro Guzmán Maldonado

The fellah should really be referred to in the plural, for he lives as the member of a group, if not of a crowd. In the

fields, as tenant or owner, he toils with his family; as a day labourer he works in a gang. With in the limited confines of the village, he lives and works more in the open than in his house. Nowhere is there

privacy. The women fetch water in groups, children swarm everywhere; the daily life is collective and communal. The village or its quarter, not the house, makes up the entity, a community more important in many ways than the family or clan. It’s happened that the author once drew on the blackboard of one our village schools the outline of a hut, as a test of observation, and asked:

“Now my children, what must we add to make a real home?”

“A door!” “Windows!” “Stairs!” they began to call.

We thought the house completed, and were ready to erase it, when a little girl cried:

“No, it needs something more.”

“And what is that?”

“The neighbours!” (al-giran).

Estructura de la presentación1. La problemática2. La estructura financiera y las opciones abiertas para el crédito.2.1 Características del sistema financiero colombiano.2.2 La evolución financiera reciente en América Latina 2.3 Las estrategias para la atribución del crédito3. Los fondos asociativos campesinos 3.1 Consideraciones sobre sobre la geografía y la población 3.2 El campesinado: algunas características3.3 Los fondos asociativos campesinos 4. Teoría económica4.1 El nacimiento del nuevo keynesianismo 4.2 Los fundamentos y las implicaciones del nuevo keynesianismo4.3 Los riesgos y las asimetrías de la información en la economía nuevo

keynesiana .

5. La metodología 5.1 Los objetivos de la investigación 5.2 El cuadro teórico 5.3 El tratamiento de las fuentes de información. 6. Estudio de caso: Los fondos asociativos campesinos en el norte del

departamento del Cauca. 6.1 Las fuentes de información para la investigación. 6.2 Una región fértil6.3 Un medio inestable 6.4 El funcionamiento y los objetivos de los fondos6.5 Los resultados del análisis

6.5.1 El análisis del comportamiento de los fondos. 6.5.1.1 La capitalización: Los campesinos conservan el valor del dinero. 6.5.1.2 El análisis del crédito: a pesar de las tasas de intereses los campesinos

pagan. 6.5.2 El portafolio de los bancos y la liquidez: Los fondos no son optimizados. 6.5.3 Las relaciones entre los fondos y las características estructurales del

crédito 6.5.3.1 La estructura del crédito entre 1996 y 2002: Factores que impiden la

dinámica del crédito.6.5.3.3 La producción y la especialización para el año 2002: Los campesinos

buscan ventajas comparativas y medios de intercambio.6.5.4 El crédito y sus efectos reales par el año 2002: La distribución del ingreso

es todavía desigual. 7. Conclusiones

1. La problemática • Acceso al crédito• Información asimétrica• Campesinos tienen características particulares

con relación al conjunto de la sociedad• Diferentes formas de crédito y estrategias• En ciertos medios se encuentran individuos que a pesar de no

participar en el mercado de crédito formal reembolsan los créditos. • Dentro de las estrategias se encuentra el crédito asociativo rural en el

norte del Cauca. • Problemas del crédito: falta de regulación del Estado en el mercado

financiero, producción con bajas tasas de acumulación (T,K,L), cambios climáticos, epidemias animales y vegetales y costos de transporte.

2. La estructura financiera y las opciones abiertas al crédito

2.1 Las características del sistema financiero Colombiano

• Alza de 4.5 en el monto del crédito bruto entre1998-2001.

• Estancamiento,

dinamización, estancamiento. Apertura económica.

Tableau 1. 1 Le crédit brut

01000000200000030000004000000500000060000007000000

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

Source: La banque national de Colombie

mill

ion

s d

e p

eso

s

Total Système Financier

Inflación 1990-2004 (Rango de inflación de 0 a 35%)

•La cartera de los bancos se mantiene constante en términos reales (eliminando los efectos inflacionarios) aún cuando la inflación desciende.

Tableau 1.2 Total Portefueille Net

0,0

20 000,0

40 000,0

60 000,0

80 000,0

Source:La banque nationale de la Colombie

Mill

ion

s d

e p

eso

s

Total Portefueille NetSystème Financier

Tableau 1.3Taux d'inflation

0,005,00

10,0015,00

20,0025,00

30,0035,00

1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004

Source: DNP

%Taux d'inf lation (IPC)

•Los márgenes de intermediación se mantiene constantes. Y las tasas de interés caen sin efectos positivos sobre la dinámica del crédito. Problemas estructurales del mercado financiero.

Tableau 1.4Les taux Passif et Actif

-

10,0

20,0

30,0

40,0

50,0

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Source: La banque nationale de la colombieT

aux

d'in

térê

t

Active

Passive

Quien se beneficia del crédito?• Sectores dinámicos vinculados con el comercio internacional.•El producto es fuertemente volátil. Alto riesgo y baja inversión.

Tableau 1.5La croissance du RIB

-6,0

-4,0 -2,0

- 2,0

4,0 6,0

8,0

1990

1992

1994

1996

1998

2000

Sources: DNP

%

Prixconstantes1994

Tableau 1.6La croisssance du RIB par activité

-40,00

-20,00

-

20,00

40,00

1991

1993

1995

1997

1999

2001

Source: DNP

%

Commerce

Bâtiment

Manufacture

Minèrie

Agriculture

Márgenes de intermediación en el mundo (CEPAL)

1997 1998 1999 2000 2001 2002 97-02

Amérique

Latine

13.3 12.3 11.4 11.3 10.4 10.8 11.6

OCDE

(simple)

3.4 3.4 3.0 3.1 3.1 3.2 3.2

Asie (simple) 2.5 1.5 2.9 3.1 3.3 3.6 2.8

Colombia como América Latina no logra un crecimiento sostenido del producto

Volatilité de la croissance: 1959-2004 (coeficient de variation, decenies mobiles)

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,5

1959

1961

1963

1965

1967

1969

1971

1973

1975

1977

1979

1981

1983

1985

1987

1989

1991

1993

1995

1997

1999

2001

2003

América Latina

Paises en Desarrollo

MUNDO

2.3 Estrategias para la atribución del crédito

• Instituciones formales e informales• Banco de la República• Bancos del Estado (Caja agraria)• Banca Comercial (Banco de Colombia). • Banca de primer y segundo piso• Banca Multilateral (FMI, BID, CAF)• Micro crédito (carácter privado)• Fondos comunitarios asociativos (rotativos)

• Criterios: focalización, rentabilidad y cobertura• Búsqueda de información sobre los clientes, visitas.• Evalúan la capacidad de reembolso (riesgo). • Personal capacitado y vecino de la población objetivo. • Colaterales (electrodomésticos, herramientas de trabajo,

muebles).• Grupos solidarios. • Adaptación de las cuotas a los ciclos productivos. • Plazos y montos de los créditos (la cosecha). • Centralización y descentralización administrativa. Centros de

costos independientes.

3. Los fondos asociativos campesinos

3.1 Características geográficas y de la población. • Características de la producción • Características culturales • Presencia del Estado• Relaciones campo - ciudad3.2 Racionalidad económica familiar campesina

(ver el caso del Tequendama, Alejandro Guzmán)

3.3 Los fondos asociativos campesinosAsamblea regional

Asamblea veredal

Fondos

Unidades agrícolas

Campesinas

Comercializadora de Pollo

Comercializadora de Yuca

Empresa de Panela

Empresas de insumos

Empresas de abonos

WP

U

Comité técnico Tesorero

Jan-

90

Jul-9

0

Jan-

91

Jul-9

1

Jan-

92

Jul-9

2

Jan-

93

Jul-9

3

Jan-

94

Jul-9

4

Jan-

95

Jul-9

5

Jan-

96

Jul-9

6

Jan-

97

Jul-9

7

Jan-

98

Jul-9

8

Jan-

99

Jul-9

9

Jan-

00

Jul-0

0

Jan-

01

Jul-0

1

Jan-

02

Jul-0

2

Jan-

03

Jul-0

3

Jan-

04

Jul-0

4

Jan-

05

0

50

100

150

200

250

300

350

400

COMPORTAMIENTO MENSUAL DE LOS PRECIOS DE YUCA FRESCA Y ALMIDON EN EL NORTE DEL CAUCA ENTRE ENE/1990 Y MAY/2005

precios reales enero 1990=100Almidón

Linear (Almidón)

Yuca

Linear (Yuca)

Ricardo Ruiz CETEC-Gestión Empresarial

$/K

G 0

4. La teoría económica

4.1 Nacimiento del Nuevo Keynesianismo • Información imperfecta• Equilibrios sub óptimos • Fracasos de mercado • Externalidades • Políticas de demanda• Política monetaria no es neutral

4.2 Fundamentos e implicaciones del nuevo keynesianismo• Corto y largo plazo • Agentes fijan precios• La política monetaria tiene efectos reales• Precios y salarios rígidos 4.3 Los riesgos y las asimetrías de la información en la economía nuevo

keynesiana.• Individuos heterogéneos (transfieren riego).• Empresas (sensibles al riesgo), sistema financiero (racionamiento de

crédito) y desempleo (in-siders, out-siders y contratos implícitos)• Financiación de las empresas: bolsa (comparte riesgos, señales

negativas) y mercados de crédito (incentiva la buena gerencia de las empresas).

5. Hipótesis de trabajo • Hipótesis general: • Los campesinos tienen existo eliminando las asimetrías de información (control social) entre los individuos

y logran asignar el crédito con efectos reales sobre la economía. • Hipótesis especificas: 1. Los fondos tienen tasas de capitalización iguales o superiores a la tasa de interés del mercado comercial.2. Los campesinos pagan tasas más elevadas que los bancos comerciales. 3. Ellos utilizan la totalidad del dinero de los fondos y pagan puntualmente los créditos solicitados. 4. Los fondos administrados por la ONG tienen se comportan mejor que los auto administrados. 5. El buen comportamiento de los fondos tiene una relación inversa con las distancias del mercado 6. Los créditos son atribuidos a los productos que tienen una venta asegurada y estable en los mercados. 7. Las zonas con buen comportamiento del crédito son zonas que producen para el mercado. 8. Las mujeres demandan menos crédito que los hombres. 9. Los crédito a corto plazo y de montos bajos son una estrategia para atribuir el crédito.10. La diversificación de la producción ayuda a la capacidad de reembolso de los créditos. 11. 11. La propiedad en tanto que activo es un factor que impide la buena actividad de la economía. Las

zonas con pequeñas propiedades s e asocian a los fondos con un mal comportamiento. 12. Los créditos tienen impactos reales sobre la producción, los salarios y las utilidades. La distribución no

equitativa.

5.1 Los objetivos de la investigación

• Probar la teoría económica Neo keynesiana

• Mirar la dinámica, sostenibilidad y viabilidad de la economía campesina norte caucana.

• Ver el comportamiento entre el mercado de crédito, su relación con la estructura productiva y los impactos del reales del crédito.

5.2 Cuadro teórico

• Mercados con asimetrías en la información y racionamiento de crédito. (Stigliz y Weiss, 1981)

• Valor agregado y clúster. • Mundo del riesgo• Campesinos y la actividad colectiva contrarrestan

el riesgo de la economía. • La información asimétrica permite que las

políticas de demanda tengan efectos reales sobre la economía.

5.3 Tratamiento de las bases de datos

• El valor real de los fondos es el valor que deberían tener las donaciones durante un periodo si tienen un rendimiento igual a la tasa de inflación:

El valor real de las donaciones = las donaciones * (1 + P) • El valor nominal de los fondos esta constituido por las donaciones y las utilidadesLas utilidades son un resultado de los intereses (i) pagados más los aportes, por lo

tanto: Utilidades = donaciones * (1 + i) + los aportes netos

Si se compara el valor real con el valor nominal estos son iguales Si y solo si P=i, es decir:

(1+ p) = (1 + i) Esto quiere decir que la tasa de interés y los aportes netos percibidos por los fondos

en promedio han hecho créditos iguales a la tasa de inflación y/o fueron compensados con los aportes netos.

Si el valor real es superior al valor nominal, la tasa de interés efectiva es inferior a la tasa de inflación. Por lo contrario, si el valor real es inferior al valor nominal, la tasa de interés efectiva es superior a la inflación.

• Los pasivos de los fondos son iguales a los activos. Los activos están compuestos por el portafolio vigente, bancos y efectivo, y el dinero invertido.

Pasivos = activos Donaciones + utilidades = portafolio vigente + bancos y

efectivoPortafolio vigente = portafolio al día + portafolio en mora +

portafolio reestructurado

Construcción de indicadores • Capitalización (si logran superar la inflación)

Valor nominal de los fondos / donaciones nominales Valor nominal de los fondos / donaciones reales

• Capitalización (vía intereses)

Intereses / donaciones nominales y aportes

• Indicadores de rotación del crédito

Valor del crédito / las donaciones nominalesLos intereses recuperados / el capital recuperado

(96-02 se puede estimar la una tasa de capitalización).Periodo promedio de los créditos 4 meses.

6. El estudio de caso: Los fondos asociativos campesinos en el note del departamento del

Cauca. • Centro de Estudios Interdisciplinarios y Asesoría Técnica

(CETEC).

• Cinco áreas de trabajo: 1. Departamento técnico 2. El departamento de contabilidad3. Departamento de gestión empresarial4. Departamento de comercialización5. Departamento de programas socio-culturales

6.2 Una región fértil

• Valle interandino de 8.160 km.• Entre 900 y 1000 metros sobre el nivel del mar. • Temperatura promedio 24 grados. Entre 500 y 1500

milímetros anuales de pluviosidad.• Problemas de aguas y aridez (zona piedemonte) • Agua del subsuelo (ver Douglas Laing)• Deforestación y desecamiento de los paramos problemas de

fuentes de agua en el futuro. • Biodiversidad.

CALI

SANTANDERDE QUILICHAO

Mondomo

PUERTO TEJADA

ZONA PLANA

ZONA DEPIEDEMONTE

ZONA DE MONTAÑA

VILLARICA

Arrobleda

Palestina

San Rafael

Marañón Bodega

Guásimo

Santa Rosa

San Antonio

Lomitas ArribaSan MiguelSan Marcos

Monterilla

MazamorreroB/aires

MazamorreroStder.

Campo Alegre

Pital

Cabuyal

Potrerillo

CampiñaPescador

La VentaPorvenir

CALDONO

BUENOS AIRES

La Quebrada

Mandules

a POPAYÁN

CALOTO

San Nicolás

Palermo

Dominguillo

CruceroRosario

Región Norte del Cauca

Municipio

Veredas de intervencióndel Proyecto

Veredas

Catalina

Línea de Interconexión de ISA

6.4 El funcionamiento y los objetivos de los fondos

• 3 Zonas: Plana, piedemonte y Montaña• Diseño predial • 28 veredas • 28 asociaciones veredales• Origen de los fondos (1996 y 1999), donaciones.• Normas y reglas para el manejo de los fondos. Formularios , contratos,

liquidaciones, instancias jurídicas. • No existen desembolsos monetarios. Los proyectos de los créditos ya

tienen un estudio de factibilidad financiera. • Organización jerárquica de la comunidad. • Clúster de Yuca (problema de informalidad), Panela (flujos de caña) y

pollo (Bucanero, transporte) • Tasas de interés del 25% a 35%.

6.5 Los resultados del análisis 6.5.1 El análisis del comportamiento de los fondos. 6.5.1.1 La capitalización

-Mantuvieron el valor del dinero durante 7 años.

-Muestra el trabajo (valor) en equipo y un ahorro colectivo (se financian entre ellos).

-Utilidades (intereses y aportes de otros ingresos)

-Los campesinos no se han comido los fondos, los mantiene (tasa de inflación promedio 12. 1% para el periodo 1996-2002).

-Economía de mercado importante para la economía campesina (dinero)

- Economía es el estudio de los hombres y las cosas pero también la relación entre los individuos.: instituciones formales e informales.(éxito y fracaso de los rembolsos).

-Efectos de la ONG sobre la comunidad: Mayores tasas de capitalización. Control y vigilancia (relaciones de dominación y dependencia).

--Relaciones entre los campesinos y una sociedad mayor. (empresarios y Estado, desmantelamiento).

Tableau 5.1 La capitalisation. Le total des fonds

00,5

11,5

2

Total des fonds

Source: CETEC

ValeurActuelle/DonationsNominales

ValeurActuellel/DonationsRéells

Tableau 5.2La capitalisation. Les fonds de 1996/1999

0

0,5

1

1,5

2

Source: CETEC

ValeurActuelle/DonationsNominales

ValeurActuelle/DonationsRéelles

-La geografía como la población.-Geografía y la población tienen una relación con la capitalización de los fondos.

- Relaciones de vecindad. Reputación, confianza, control y vigilancia (Suiza y los fondos de Villarrica). -Fondos Veredales. Cobertura.

-sistemas de otorgamientos de crédito.

-Espíritu comunitario los aportes al fondo)

-Incertidumbre es eliminada por las empresas campesinas (clúster).División social del trabajo, estructura jerárquica, verticalización, encadenamientos productivos (valor agregado). Decisiones colectivas y coordinadas. Orientado al mercado. Contratos con supermercado (de confianza), los paisas Ingresos estables.

-Consumidores parte del cuello de botella en la comercialización. Calidades y cantidades. Estandarización de la producción, flujos. Problemas culturales. (experiencia de la caña). Se puede tener una economía campesina con acumulación de capital?? (migración campo –ciudad, caso de la tienda de vestidos).

Tableau 5.3La capitalisation par les intérêts et les apports.

Le total des fonds

0

0,2

0,4

0,6

Total Fonds Source: CETEC

Apports/Donations

Intérêts /Donations

Tableau 5.4La capitalisation par les intérêts et les apportes.

Les fonds de 1996/1999

0

0,2

0,4

0,6

0,8

1

Source: CETEC

Apportes /DonationsNominales

Intérêrts /DonationsNominales

6.5.1.2 El análisis del crédito: a pesar de las altas tasas de interés los campesinos pagan -Costos de transporte para los créditos se eliminan. Golpear la puerta del vecino. -Créditos se ajustan a las necesidades del pequeño productor campesino. Créditos de pequeños montos y plazos. De acuerdo a cada ciclo productivo. Permite reembolsar mejor los créditos. -Riesgos del clima (el azar) y de las epidemias. Se disminuye el riesgo de no reembolso por la organización comunitaria.

-hay una eliminación de asimetrías (conocimiento de la producción, precios, estructura de capital)y habrá un canal para asignar el crédito.

-Fondos auto administrados toman más riesgos. Zona Plana.

-Tasa de interés promedio (15%) y tasa de inflación promedio (12.1%) en Colombia. Es decir una tasa real de interés de (2.9%).

-Por el contrario la tasa de interés de los fondos cooperativos es de 27% anual y del 15% real.

-son los proyectos más rentables los y los aportes los que capitalizan el fondo.

-Que pasaría si bajan las tasas de interés??

Tableau 5.5L'indicateur de rotation. Les fonds de 1996/1999

0

2

4

6

8

10

Z. V 9

6

Z. V 9

9

Z. Pie

96

Z. Pie

99

Z. M 9

6

Z. M 9

9

Total 9

6

Total 9

9Tota

l

Source: CETEC

Valeurcrédits/DonationsNominales

Tableau 5.6Les indicateurs de rotation et de capacité de

remboursement. Les fonds de 1996/1999

0,000,020,040,060,080,100,120,14

Source: CETEC

Intérêtsrécupérés/Capitalrécupéré

6.5.2 El portafolio de los bancos y la liquidez: los fondos no son optimizados-Hay altas tasas de morosidad.

-Motivaciones para reembolsar los créditos o motivaciones para no hacerlo (caso de Villarrica).

-Costos de oportunidad del dinero en bancos y efectivo.

Tableau 5.7La composition des actifs. Le total de fonds

0%

20%

40%

60%

80%

100%

TotalSource: CETEC

% banques et liquide

% portefeuillerestructurée

% portefeuille en retard

% portefeuille à jour

Tableau 5.8La composition des actifs. Les fonds de 1996/1999

0%20%40%60%80%

100%

Source: CETEC

% banques et liquide

% portefeuille restructurée

% portefeuille en retard

% portefeuille à jour

Zona Montaña buena capitalización y alta morosidad a 180 días.

Cual es la relación entre el optimo uso del fondo y el uso real del fondo?

Tableau 5.9 Le pourtefeuille en retard à 180 jours. Les fonds

de 1996/1999

020406080

% à 180 jours, année1996

% à 180 jours, année1999

Source: CETEC

Zone Vallée

Zone piedmont

Zone montagne

Total

Le tableau 5.10Les Intérêts maximaux, des intérsêts efectifs et des

apportes. Le total des fonds au 31 Dic 2002

31,6

9,8

58,6

% intérêts

Source: CETEC

Inérês maximaux (561 629 dollars)-Apportes-intéretseffectifsApportes: 30 966 dollars

Intérêt efectif: 99 376dollars

6.5.3 Las relaciones entre los fondos y las características de la estructura económica.

Zona/CréditoValor del crédit (dollars 2002)

% Total del credito

Numero de proyectos

% del numero de crédits

Valor medio del crédit (dollars

2002)Valle 526067 34 1.706 27 308Piédemonte 462675 30 2.053 33 225Montaña 551593 36 2.460 40 224Total 1540336 100 6.219 100 248

6.5.3.1 La estructura del crédito entre 1996 a 2002: el crédito esta vinculado a los productos del mercado.

Valor medio de los créditosZona montaña la más dinámica en cantidad y valor del crédito.

Concentración del créditoMontaña valor promedio de los créditos no es alto, contrario a zona plana. Zona/Crédito

Valor del credito (dollars

2002)% Total del

creditoNumbre de

creditos

% de numbre de

creditos

Valor medio del credito (dollars

2002)Valle 526067 34 1.706 27 308Piedemonte 462675 30 2.053 33 225Montaña 551593 36 2.460 40 224Total 1540336 100 6.219 100 248

Producto Distribucióin (%)Valor (dollars

2002)Numero des

créditsValor medio

(dollars 2002)Pollos de encorge 52,4 807488 2966 628959Cerdos de engorede 5,9 91043 456 461251Yuca 5,3 81594 274 687963Arroz 4,3 66943 142 1089123Ganado 2,4 36794 93 914003Yuca-alverjas 1,8 28302 174 375777Compra vaca 1,6 23916 85 650019Marranas 1,4 21096 88 553832Otras 24,9 383159 1941 456048Total 100 1540336 6219 572205

Distribución del crédito

-Los campesinos diversifican la producción.

-Hay una concentración de la producción de pollos en el mercado.

Créditos a Hombres, Mujeres y Grupos en cantidad

-División social del trabajo entre mujeres y hombres

Créditos a Hombres, Mujeres y grupos en valores

-Empoderamiento de la mujer.

Proyectos % Hombres % Mujeres % Grupos TotalAgricolas 62,7 32,7 4,6 100Pecuarios 43,7 53,6 2,7 100Otros proyectos 47,2 45,2 7,6 100

Proyectos % Hombres % Mujeres % Grupos TotalAgricolas 50,5 30,3 19,2 100Pecuarios 31,3 62,6 6,1 100Otros proyectos 48,8 34,3 16,9 100

6.5.3.2 La estructura productiva para el año 2002: los factores que impiden la dinámica del crédito.

Productos Zona Valle

Zona Piedemonte

Zona Montaña

Pollo 16 12 22Pescados 6 4 2Gallinas 32 42 19Patos 0 1 0

Codornis 0 1 0Vaca 10 13 10

Caballo 5 6 18Cerdos engorde 9 8 5

Otros 22 13 12Total 100 100 100

Los principales productos de engorde y numero de productores.

-Más de 50 productos diferentes, hortalizas, frutas, tubérculos y animales de engorde, semovientes (capital fijo como un árbol, se desvaloriza??). - La región se especializa (capacidad de negociación en el comercio) en la producción de pollo y la unidad se diversifica.

Principales productos agrícolas y numero de productores -Concentración del crédito es diferente a la concentración de la producción.

- Minimización de recursos monetarios vía productos de pan coger.

Producto Zona Valle

Zona Piémonte

Zone Montaña

Platano 7 8 14Caña de azucar 10 13 11

Maïz 11 10 13Yuca 9 15 11Café 5 10 10

Huerta 26 27 15Alverja 2 0 1

Calabasa 7 0 3Otros 22 17 22Total 100 100 100

Zona Pecuario AgricolaCantidad Total (%) Cantidad Total (%)

Valle Productores 286 35 Productores 411 27Animales 17301 40 Area (ht) 38,75 14

Piémonte Productores 151 18 Productores 356 23Animales 7945 19 Area (ht) 131,96 47

Montaña Productores 387 47 Productores 769 50Animales 17404 41 Area(ht) 107,8 39

Total Productores 824 100 Productores 1536 100Animales 42650 100 Area (ht) 278,5 100

Estructura pecuaria

Estructura agrícola Producto Zone Valle (%)

Zone Piémonte

(%)

Zone Montaña

(%)Café 3,5 42,2 30,5

Yuca 1,7 19,4 20Caña de Azucar

0,1 11,2 22

Maïz 23,4 9,6 8,3Alverja 3,1 14,5 6,2Platano 12,5 2,3 4,2Arroz 46,6 0 0Soja 5,9 0 0Otros 3,2 0,8 4,6Total 100 100 100

Zone Rango

Numero de propiedade

s Total area

(ht)Tamañ o medio de la propiedad

Valle 0 - 0.5 58 10,1 0,170.5 – 1 24 17,1 0,711.0 -2.0 20 29 1,452.0-3.0 6 13,4 2,233.0-4.0 4 14 3,5

> 4 4 34,9 8,725Total 116 118,5 1,02

Piedemonte 0 - 0.5 22 60 0,270.5 – 1 33 27,1 0,81.0 -2.0 29 32,9 1,132.0-3.0 22 61,9 2,133.0-4.0 8 31,4 3,93

> 4 17 149 8,8Total 131 362 2,8

Montaña 0 - 0.5 35 8,9 0,250.5 – 1 31 23,7 0,761.0 -2.0 24 39 1,632.0-3.0 21 53,7 2,563.0-4.0 22 56,2 2,55

> 4 37 330,4 8,9Total 170 511,9 3,01

Total 417 666,6 1,6

Distribución de la propiedad

-El tamaño de la propiedad es un factor importante que caracteriza la producción.

-La propiedad pequeña es ligada a los productos pecuarios (zona plana y zona montaña).

-La superficie puede afectar la actividad agrícola y la demanda del crédito.

-Mejor diversificación de la producción en zona montaña, Mejor dinámica del crédito. Créditos de pequeños montos.

-Zona plana no es tan diversificada y demanda altos montos de crédito.

-Zona piedemonte. Tiene un comportamiento promedio en el anterior sentido. Tiene los peores indicadores del crédito, por problemas de agua y fertilidad de los suelos.

-La propiedad se concentra en. Pocas manos muchos pequeños y pocos grandes.

6.5.3.3 La producción y la especialización para el año 2002: Los campesinos buscan ventajas comparativas y medios intercambio

Zona/ Production Pecuario

Productores Animales Animales/ProductoresValle 286 17301 60,49Piédemonte 151 7945 52,62Montaña 387 17404 44,97Total 824 4265 51,76

….Aun cuando la comunidad se especializa en pollo, hay algunas unidades agrícolas que no se diversifican (limites de la propiedad) y rendimientos a escala (pollo).

-Especialización en la zona plana (Animales y productores).

-Profesionalización del trabajo

-Zona piedemonte tiene una especialización alta en agricultura pero sus fondos no tienen un buen comportamiento.

-Zona montaña tiene una combinación (diversificación, especialización, factores de producción) que le permite tener un buen comportamiento del crédito.

-

Zona/ Production Agricola

Productores Area (mts2)Area (mts2)/Productore

Zona Valle 411 387503,6 942,8Zona piedemonte 356 1319634 3706,84Zona montaña 769 1078042,24 1401,88Total 1536 2785179,84 1813,27

…..continuación del análisis

Producto/ZonaZone Valle

Zone Piédemonte

Zone Montaña

Café 400 20875 3194,8Yuca 132,8 5900,6 2817

Cana de Azucar 7,5 4828,9 2819Maiz 2106,2 2700,1 1078,8

Alverja 487,3 5731,8 906,2Platano 396,2 358,6 402Arroz 15365,5 0 0Cacao 89,7 0 38886Huerta 47,6 48,3 34

Calabasa 2,4 24 4,1

6.5.4 El crédito para el año 2002. La distribución de ingresos sigue siendo desigual.

Produits

Numero de créditos =

proyets

Valor total de crédits

(dollars 2002)Valor Medio

de créditsCantidad financiada

Producción Total

Pollo 1899 831082 433 200 (pollos)379800 (pollos)

Arroz 121 90467 866 1.2 (ht) 145.2 (hts)Yuca 129 31178 242 0.52 (ht) 67 (hts)Cerdos de engorde 264 24768 306 267 (kilos) 70488 (kilos)

-Productos más representativos (70%).

-Los créditos no están bien distribuidos en cada región porque los individuos no tiene las mismas características.

-Los impactos en W, U y P son diferentes en cada producto.

-Actividad agrícola intensiva en mano de obra. La propagación del credito esta en función de la intensidad de la mano de obra. Los impactos van más allá de la unidad agrícola (in siders – out siders, son de la comunidad).

-Utilidades por proyecto son en promedio un salario mínimo anual.

-Concentración de ingresos en campesinos más dinámicos (con mas capital)

-Valor por hectárea del monocultivo (un producto ligado con el mercado internacional y nacional) en relación con minifundio (50 productos de los cuales 10 son para el mercado interno): 2164 dólares- 1731 (ver caso Israelí).

Producto

Nombre de journaliers par projet/ homme

–journée

Nombre de journaliers totaux

des projets / homme –journée

Pollo 7,6 14 432Arroz 28,8 3 485Yuca 129 8 643Cerdos engorde 7,6 2,006

Producto Utilidades por

proyecto Total año (dollars

2002)Pollo 280 532412Arroz 515 62331Yuca 637 8224Cerdos engorde 28 7459

7. Conclusión • El control social elimina la información asimétrica y posibilita a los fondos canales que

tiene efectos reales en la economía (cambio económico). • Los bancos no le prestan a los campesinos por que no pueden pagar sino porque no

tienen información acerca de la probabilidad de pago. • La coordinación (cadenas productivas o clúster) son una estrategia familiar y

comunitaria para su reproducción y sostenibilidad en tanto que eliminan riesgos de la encomia de mercado.

• La economía campesina tiene la particularidad de tener fuertes relación de solidaridad.• Es posible que una economía campesina en su conjunto tenga tasas de acumulación de

capital (caso de las Empresas asociativas). • La comunidad juega por lo tanto un papel central en la viabilidad de una economía

campesina.• La viabilidad de la economía campesina del Norte del Cauca sin embargo queda como

una incógnita (limitaciones de la base de datos). • El paso siguiente es buscar la dinámica de los campesinos en la consecución de ingresos

teniendo en cuenta el desarrollo de la economía capitalista de la región (Llambi).