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Opciones de Financiamiento
R. García de León Mtz.
Enero, 2017
Porqué arrendar?
1) Cash Management
Administración de presupuesto
Establecer un plan de desembolsos (Pagos mensuales fijos)
No se ven afectadas las líneas de crédito del acreditado
2) Protección contra obsolescencia
Opciones para adicionar equipos.
Posibilidad de ejercer opciones terminales:
Devolución, prórroga, o compra
3) Deducibilidad fiscal
El arrendamiento puro se considera como un gasto que puede ser
deducible mensualmente en su totalidad de acuerdo a las reglas
de la Ley del ISR.
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Decisión de Arrendamiento vs Compra
Los factores que un cliente toma en cuenta para decidir si
arrendar o comprar un bien de capital son los siguientes:
Conservar su efectivo: El arrendamiento preserva el efectivo con que
cuenta el cliente.
Pagar conforme reciba los beneficios: El arrendamiento hace que el
equipo “se pague solo”.
Conservar sus líneas bancarias: Usar el arrendamiento permite tener
disponibles las líneas de crédito para otras necesidades.
Ventajas contables: Financiamiento fuera de balance. deducibilidad
fiscal y mejora en sus razones financieras.3
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Vender con Leasing
Xerox : ‘Sr. Cliente, este equipo le costaría $100,000 Dlls
Xerox : ‘Sr. Cliente, esta solución le costaría $3,400 Dlls Mensuales
Cliente: de acuerdo, cuando puedo tener el equipo
De entrada, EVITA ofrecer precios de contado
El leasing permite….
Cerrar más ventas:
El arrendamiento normalmente se aprueba con mayor facilidad al ser considerado
dentro del presupuesto operativo (OPEX) vs el proceso complicado de decisión y
aprobación de un presupuesto de capital (CAPEX).
Cerrar ventas más grandes:
Con el leasing, a los clientes les alcanza para pagar por un monto mayor de equipo
que si fuera una operación de contado.
Incrementar márgenes:
Focalizando la oferta en pagos mensuales bajos, puede evitarse la discusión
respecto al precio de los equipos, y de esta forma proteger los márgenes de venta.
Facilidad de controlar la base de clientes:
Es más sencillo el proceso de renovación tecnológica con clientes actuales de
leasing.5
El leasing como herramienta de ventas
¿Cómo funciona el Arrendamiento ?
Proveedor
(Distribuidor)
Cliente
(Arrendatario)
Arrendadora
(Arrendador)
2 - Firma Contrato de Arrendamiento
(Renta fija x el plazo seleccionado)
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6 - Pagos Mensuales
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4 - Entrega e instalación
El cliente elige el
equipo del
distribuidor
1 – Acreditación / apertura de línea de crédito
PURO
Alquiler de un bien a mediano y largo plazo
Finalidad: uso del bien más que la inversión ó propiedad.
El Contrato NO refleja la opción de compra
NO genera tabla de amortización; CUOTA A PAGAR x No. DE MESES
La factura se emite a nombre de la arrendadora
Beneficio fiscal a través de la Deducción de Gastos
CREDITO SIMPLE / FINANCIAMIENTO
COMPRA VENTA a plazos
Finalidad: propiedad final del bien
SI Genera tabla de amortización
Beneficio fiscal a través de la Depreciación de Activos
La factura se emite a nombre del cliente
Arrendamiento Puro vs. Crédito Simple
INNOVAR
COMPRAR
Puntos a considerar antes de elegir Arrendadora
Perfil del cliente
Razón Social o Persona Física con Actividad Empresarial
Antigüedad del negocio
Segmento al que pertenece
Artes Gráficas, Corporativo, PYME, Gobierno
Estructura de la operación
Producto Financiero (Arrendamiento / Crédito Simple)
Moneda
Plazos
Monto a financiar
Opciones al final de contrato
Requiere subarrendamiento
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Corporativos, Pymes, Artes Gráficas, Gobierno
Opciones en el mercado
Arrendamiento Puro – En pesos a partir de $70k pesos (PM y PFAE)
– En dólares a partir de $5k usd (PM)
Arrendamiento Puro con Opción para Subarredar a Cliente Final – En pesos y dólares a partir de $15k usd (PM)
Crédito Simple (Financiamiento)– En pesos y dólares a partir de $20k usd (PM y PFAE)
Sale & Leaseback– En pesos y dólares a partir de $30k usd (PM)
Proyectos de Gobierno Municipal y Federal a través de Fideicomiso– En pesos a partir de $20M pesos (PM)
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PM: Personas Morales
PFAE: Personas Físicas con Actividad Empresarial
Plazos (meses)
12, 24, 36, 48
Distribuidores
Rol del Leasing Manager
Leasing
Manager
Punto de contacto entre Distribuidores y las
Arrendadoras
Sugerir opciones de financiamiento a clientes finales y/o
distribuidores
Solicitud de Cotizaciones
Seguimiento y apoyo durante el ciclo del arrendamiento
Soporte de ventas
Capacitación y entrenamiento
10
Ricardo García de León
Leasing Manager
Directo (5255) 5326-3282
Solicita una cotización en
www.pidehoy.com
¿Cómo funciona el Subarrendamiento ?
Proveedor
(Mayorista)
Distribuidor
(Arrendatario)
Arrendadora
(Arrendador)
2 - Firma Contrato de Arrendamiento
(Renta fija x el plazo seleccionado
12
8 - Pagos Mensuales
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7 -
Pago
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5 - Entrega
Cliente Final
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1 – Acreditación de línea de crédito
¿Cómo funciona el Sale & Leaseback ?
Proveedor
(Distribuidor)
Arrendadora
(Arrendador)
3 - Firma Contrato de Arrendamiento
(Renta fija x el plazo seleccionado)
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2 -Facturación del equipoDistribuidor deberá refacturar anexando :
- Copia de la factura original (Mayorista)
con antigüedad menor de 3 meses
- Comprobante de pago
4 - Pago de contado
5 – Pagos mensuales
1 – Acreditación de línea de crédito