product knowledge dabil agent

7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent

1/23

PRODUCTKNOWLEDGEDANA TUNAI MOBIL


2/23

SKEMA PRODUK REFINANCING

STANDAR SPESIAL

PAKET

MARKETING


3/23

Struktur Dabil Standar

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Maksimal LTV Eff. Rate Standard

Kat A Kat BTenor

1 thn 2 thn 3 thn

Sedan / Jeep / Minibus

5 tahun75%

70% 24.50% 24.50% 25%

610 tahun 65% 26.50% 26.50% 27%

1115 tahun 65% 60% 30% 30% -

Pick Up / Truck

5 tahun 70%55%

26.50% 26.50% 27%

610 tahun 65% 28.50% 28.50% 29%

1113 tahun 55% - 32% 32% -

Tenor Normal

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Maksimal LTV Flat Rate/ Tahun Standard

Kat A Kat B

Adv Adv Adv Arr Arr Arr

12 24 36 12 24 36


5 tahun75%

70% 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%

610 tahun 65% 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%

1115 tahun 65% 60% 14.13% 15.46% 16.98% 17.10%

Pick Up / Truck

5 tahun 70%55%

12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%

610 tahun 65% 13.41% 14.64% 15.77% 16.10% 16.17% 16.95%

1113 tahun 55% - 15.10% 16.56% 18.17% 18.34%


4/23

Struktur Dabil Standar

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Flat Rate Standard


11 23 35 11 23 35


5 tahun 10.41% 11.89% 12.98% 12.66% 13.15% 13.95%

610 tahun 11.27% 12.92% 14.12% 13.73% 14.31% 15.19%

1115 tahun 12.80% 14.73% 15.62% 16.35%

Pick Up / Single / Mega

/ Double Cabin / Truck

5 tahun 11.27% 12.92% 14.12% 13.73% 14.31% 15.19%

610 tahun 12.14% 13.95% 15.27% 14.81% 15.47% 16.44%

1113 tahun 13.67% 15.78% 16.70% 17.53%

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Flat Rate Standard


12 24 36 12 24 36


5 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%

610 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%

1115 tahun 14.13% 15.46% 16.98% 17.10%



5 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%

610 tahun 13.41% 14.64% 15.77% 16.10% 16.17% 16.95%

1113 tahun 15.10% 16.56% 18.17% 18.34%


5/23

Struktur Dabil Spesial

KATEGORI PERSYARATAN YANG HARUS DIPENUHI

New

Customer

1. BPKB wajib atas nama sendiri atau pasangan.

2. Jika atas nama orang lain maka wajib di BBN ke atas nama pemohon /

pasangan melalui biro jasa rekanan NSC.

3. Unit Kategori A (Fast Moving)

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Maksimal

LTV

Eff. Rate Standard

Tenor

1 thn 2 thn 3 thn

Sedan / Jeep / Minibus 5 tahun

80%22.50% 22.50% 23%

610 tahun 24.50% 24.50% 25%

Pick Up / Single / Mega /

Double Cabin / Truck

5 tahun

70%24.50% 24.50% 25%

610 tahun 26.50% 26.50% 27%

Tenor Normal

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Maksimal

LTV

Flat Rate/Tahun


12 24 36 12 24 36

Sedan / Jeep / Minibus 5 tahun

80%10.53% 11.40% 12.24% 12.60% 12.55% 13.12%

610 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%

Pick Up / Truck 5 tahun

70%11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%

610 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%


6/23

Struktur Dabil Spesial

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Flat Rate Standard


12 24 36 12 24 36

Sedan / Jeep / Minibus 5 tahun 10.53% 11.40% 12.24% 12.60% 12.55% 13.12%

610 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%



5 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%

610 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%


New

Customer



pasangan melalui biro jasa rekanan NSC.3. Unit Kategori A (Fast Moving)


7/23

Struktur Dabil Paket Khusus


New

Customer



pasangan melalui biro jasa rekanan NSC.

3. Rumah milik sendiri

4. Unit yang dibiayai khusus S/J/MB Kategori A

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Maksimal

LTV

Eff. Rate Standard

Tenor

1 thn 2 thn 3 thn

Sedan / Jeep /

Minibus

5 tahun80%

20.00% 20.50% 21.5%

610 tahun 22.00% 22.50% 23.5%

Jenis KendaraanUmur

Kendaraan

Maksimal

LTV

Flat Rate/ Tahun


12 24 36 12 24 36

Sedan / Jeep /

Minibus

5 tahun80%

9.34% 10.34% 11.38% 11.16% 11.37% 12.19%

610 tahun 10.29% 11.40% 12.53% 12.31% 12.55% 13.43%


8/23

Biaya-biayaBiaya Biaya

Provisi Standar

Asuransi Provisi

ARK/ Kombinasi 3%

Note : Asuransi TLO provisi wajib + 1 %

Biaya Adminitrasi

NTF Murni Rp.

< 75 Juta 500 ribu

75 Juta s/d < 150 Juta 750 ribu

> 150 Juta 1 juta


9/23

Tenor Pembiayaan

Batasan tenor pembiayaan adalah dari 12 bulan s/d 36 bulan

Sehubungan program marketing mengatur tenor cepat lunasdengan tenor

lebih pendek -1 s/d -2 bulan maka ketentuan sbb:

Adv-1/ Arr-1

Adv-2/ Arr-2

11 bulan 10 bulan

17 bulan 16 bulan

23 bulan 22 bulan

29 bulan 28 bulan

35 bulan 34 bulan


10/23

MINIMUM DOWN PAYMENT(BERDASARKAN PMK NO 43/PMK 10/2012)

Jenis KendaraanMinimal

DP

Non Produktif

Sedan

25 %Jeep

Minibus

Produktif

Pick Up

20 %Single/Mega/Double Cabin

Light/Medium/Heavy Truck

Bus & Micro Bus

Kriteria Kendaraan Produktif:

Merupakan kendaraan angkutan orang atau barang yang memiliki izin yang

diterbitkan oleh pihak berwenang untuk melakukan kegiatan usaha tertentu


11/23

Kategori Kendaraan

Umur Kendaraan Standar umur kendaraan Komersial &

Pribadi yang boleh dibiayai ditetapkan maksimal 15 tahun (usiakendaraan + tenor saat jatuh tempo 15 tahun)

Patokan tahun kendaraan tahun pembuatan yang tertera

pada BPKB (bukan tahun perakitan)

Kategorikendaraan dibagi menjadi:

Kategori A, yaitu kendaraan yang memiliki harga jual kembali(resale value) yang baik

Kategori B, yaitu kendaraan yang memiliki harga jual kembali(resale value) yang kurang baik

Dari sisi Jenis Kendaraan dibagi menjadi:

Sedan, Jeep dan Minibus (Mobil Penumpang)

Pick Up (PU) dan Truck (Mobil Niaga)


12/23

Biaya Asuransi

Kat Harga PertanggunganJenis

Kendaraan

Standar Rate Jual Asuransi

Wilayah 1* Wilayah 2* Wilayah 3*

ARK TLO ARK TLO ARK TLO

I 0 s/d Rp125.000.000

Sedan / Jeep

/ Minibus &Double Cabin

3.82% 0.47% 3.44% 0.65% 2.53% 0.36%

II > Rp125.000.000 s/d Rp200.000.000 2.67% 0.44% 2.47% 0.44% 2.07% 0.31%

III

> Rp200.000.000 s/d Rp400.000.000

1.71%

0.29%

1.71%

0.29%

1.40%

0.29%

IV > Rp400.000.000 s/d Rp800.000.000 1.20% 0.25% 1.20% 0.25% 1.20% 0.25%

V > Rp800.000.000 1.05% 0.20% 1.05% 0.20% 1.05% 0.20%

VI Semua Harga PertanggunganPU / Single /Mega Cabin /

Truck1.33% 0.53% 1.33% 1.05% 1.33% 0.49%

Keterangan :

a. Wilayah 1* : Sumatera dan Kepulauan sekitarnya

b. Wilayah 2* : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten

c. Wilayah 3* : Selain wilayah 1 dan 2

Catatan : cara perhitungan asuransi dapat dilihat di Rule Asuransi


13/23

Biaya-Biaya Lain

Jaminan Fidusia

Biaya Polis Asuransi (Rp. 50.000/th)

Biaya Cek BPKB (disesuaikan kondisi cabang)

Biaya Survey (khusus domisili > 60 km)

Angs x Tenor Biaya Fidusia

< 50 juta 150,000

> 50 juta - < 100 juta 200,000

> 100 juta - < 250 juta 300,000

> 250 juta - < 500 juta 500.000> 500 juta 1.000.000

Keseluruhan Biaya (Admin, Provisi,Asuransi, Polis, Fidusia) Wajib Full

Kapitalisasi


14/23

Contoh Struktur Pembiayaan

Unit = TOYOTA INNOVA BENSIN G 2.0 AT 2009

Harga Patokan Unit = 150.000.000

% maks LTV (Loan to Value) = 75%

Total Pokok Hutang (LTV) = 112.500.000

Tenor = 24 bulan (2 tahun)

Bunga Eff = 24.5%/ thBunga Flat = 13.75% flat/ th

Tipe Angsuran = Arrears (angsuran dibayar di belakang)

Angsuran = 5.976.500/ bln

Asuransi 2 th (Komb = 2.4893%) = 3.834.000

Admin Murni = 750.000

Provisi (3%) = 3.129.000Polis Asuransi = 100.000

Fidusia = 300.000

Biaya Lainlain = 200.000

NTF murni (Pencairan) = Total Pokok HutangTotal Biaya-biaya

= Rp. 104.287.000,-


15/23

Kamus Istilah

Harga Patokan Kendaraan Harga taksiran kendaraan sesuai

harga wajar yang berlaku

LTV (Loan To Value)/ Total Pokok Hutang Nilai Pinjamanditambah nilai/ biaya yang dikapitalisasi (ditambahkan) terhadapNilai Pinjaman (Harga Patokan x % LTV)

DP (Down Payment) Pembayaran uang muka yang sumberdananya berasal dari konsumen dalam rangka pembeliankendaraan bermotor secara kredit

TDP (Total DP) Keseluruhan pembayaran pendahuluan yang

dilakukan konsumen via Perusahaan maupun Supplier

TDP terdiri dari : Uang muka (DP) murni

Biaya biaya yang dibayar dimuka (adm, asr, provisi, dll)

Angsuran pertama (bila in advance)


16/23

Kamus Istilah

Nett To Finance (NTF)/ Funding/ Pencairan nilai/ pencairan

yang diterima oleh konsumen (Harga Patokan TDP)

Funding (NTF) = Pokok Hutang (LTV) Biaya Asuransi- Biaya Admin Biaya Provisi - Biaya Fidusia Angsuran1 (jika advance)

Funding (NTF) = Pokok Hutang (LTV) Biaya Asuransi- Biaya Admin

Biaya Provisi - Biaya Fidusia (jika arrears)

In Advance : angsuran pertama dibayar pada saat konsumenterima dana.Dana terima yang diterima konsumen dipotong 1angsuran

In Arrears :Angsuran pertama dilakukan pada saat 1 bulansetelah dana cair diterima konsumen. Pada saat pencairankonsumen tidak dipotong 1 angsuran.


17/23

Kamus Istilah

Tenor/Jangka Waktu Pembiayaan Banyaknya periode pembayaranangsuran tanpa membedakan apakah pembayaran angsuran di muka (inadvance) atau di belakang (in arrears) ada atau tidak ada grace period

Advance vs Arrears


18/23

Kamus Istilah

Kendaraan Pribadi Kendaraan yang dipakai untuk keperluan

sendiri atau dinas sebagai sarana transportasi dan tidak untukmendapatkan penghasilan secara langsung

Kendaraan Komersial Kendaraan yang dipergunakan sebagaisarana untuk mendapatkan penghasilanlangsung dari pihak lain

dan wajib ditutup asuransi komersial, berupa seluruh kendaraanplat kuning dan kendaraan plat hitam yang direntalkan

Kendaraan berdasarkan nilai collateral (resale value) dibagi menjadidua :

Kategori A: kendaraan yang memiliki harga jual kembali yang baik

Kategori B: kendaraan yang memiliki harga jual kembali yang kurang baik

NB: Jenis, Merk, Type kendaraan dapat dilihat di Rule Kategori Kendaraan


19/23

Struktur Pembiayaan

SIMULASI PERHITUNGAN NSC Finance Versi 1.15

Nama Kosumen : Segar

No Telp / HP : 08125813189

Domisili : JAKARTA

Jenis / Merk / Tipe Kendaraan : SUZUKI ERTIGA GA 1.4 MT

Tahun Kendaraan : 2012

Struktur : Khusus

Jenis Penggunaan Unit : Non Produktif

Harga Taksasi:

150,000,000

Harga Patokan:

150,000,000

DP:

45,713,000 ( 30.48% )

NTF:

104,287,000 ( 69.52% )

Biaya Administrasi Kapitalisasi:

4,379,000

Biaya Asuransi Kapitalisasi:

3,834,000

LTV:

112,500,000 ( 75.00% )

Tenor : 24

Tipe Angsuran : Arr

Eff. Rate : 24.500000%

Flat Rate per tahun : 13.749333%

Angsuran : 5,976,500


20/23

Struktur Pembiayaan

% Provisi : 3.00%

Provisi:

3,129,000 `

Biaya Admin >> Lihat Tabel Biaya Admin:

750,000

Biaya Survey : -

Biaya Notarized / Legalized / Waarmarking : -

Biaya Lainnya:

200,000

Fidusia >> Lihat Tabel Fidusia ( Admin 2 ) : 300,000

Total Biaya Administrasi:

4,379,000

Jenis Penutupan Asuransi : ARK-TLO

Total Rate Asuransi >> Hitung Pada Sheet "Tools Hitung Premi Asuransi":

2.4893%A

Sum Insured:

150,000,000

Premi Asuransi:

3,734,000 B

Polis Asuransi:

100,000C

Total Biaya Asuransi:

3,834,000

Pencairan Konsumen : 104,287,000


21/23

Patokan Harga Kendaraan

M ER K TY PE M OD EL C C Jen is B BM Tr ansmi si N o. AS S ET D ES CR IP TI ON ( CON FI NS ) 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995

TOYOTA AGYA E 1.0 S Bensin AT 654 TOYOTA-AGYA-E 1.0 AT 90

1.0 S Bensin MT 655 TOYOTA-AGYA-E 1.0 MT 80

G 1.0 S Bensin AT 656 TOYOTA-AGYA-G 1.0 AT 95

1.0 S Bensin MT 657 TOYOTA-AGYA-G 1.0 MT 85

S 1.0 S Bensin AT 658 TOYOTA-AGYA-S 1.0 AT 98

1.0 S Bensin MT 659 TOYOTA-AGYA-S 1.0 MT 90

AVANZA E 1.3 M Bensin MT 663 TOYOTA AVANZA E 1.3 MT 95 90 85

G 1.3 M Bensin MT 664 TOYOTA AVANZA G 1.3 MT 100 95 90

S 1.3 M Bensin AT 665 TOYOTA AVANZA S 1.3 AT 107 102 97

NEW AVANZA VVT-i E 1.3 M Bensin MT 666 TOYOTA NEW AVANZA VVTI E 1.3 MT 118 114 106 102 98 95

VVT-i G 1.3 M Bensin AT 667 TOYOTA NEW AVANZA VVTI G 1.3 AT 125 120 115 110 105 95

1.3 M Bensin MT 668 TOYOTA NEW AVANZA VVTI G 1.3 MT 130 125 120 115 110 103

VVT-i S 1.5 M Bensin AT 669 TOYOTA NEW AVANZA VVTI S 1.5 AT 137 132 127 125 120 112

1.5 M Bensin MT 670 TOYOTA NEW AVANZA VVTI S 1.5 MT 132 130 128 122 117 112

ALL NEW AVANZA VVT-I E 1.3 M Bensin AT 6 71 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I E 1. 3 AT 1 40 13 5 12 5

1.3 M Bensin MT 6 72 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I E 1. 3 MT 1 35 13 0 12 0

VVT-I G 1.3 M Bensin AT 6 73 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I G 1. 3 AT 1 50 14 5 14 0

1.3 M Bensin MT 6 74 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I G 1. 3 MT 1 50 14 0 13 5

1.5 M Bensin MT 6 75 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I G 1. 5 MT 1 55 15 0 14 5

ASSET NON TRUCK TAHUN


22/23

Harga Patokan vs Harga TaksasiKendaraan

Harga Patokan Kendaraan Harga taksiran kendaraan sesuai

harga wajar yang berlaku

Harga Taksasi Kendaraan Penyesuaian Harga PatokanKendaraan sesuai ketentuan DP Minimal PMK NO 43/PMK 10/2012(DP Non Produktif min 25% dan DP Produktif min 20%)

Jika %NTF > %NTF PMK, maka Patokan Harga = (NTF / % NTFPMK)

Harga Patokan: Rp. 100 juta

LTV (80%) : Rp. 80 juta

NTF : Rp. 73,5 juta

%NTF = 73,5 juta/100 juta = 73,5%

% NTF < NTF PMK 75%

Maka Harga Taksasi = Harga Patokan

Harga Patokan: Rp. 150 juta

LTV (85%) : Rp. 127.5 juta

NTF : Rp. 115 juta

%NTF = 115,5 juta/150 juta = 76.7%

% NTF > NTF PMK 75%

Maka Harga Taksasi = 115,5 juta/ 75%

= 153.3 juta


23/23

THANK YOU

product knowledge dabil agent

Documents