programaciÓn y regulaciÓn monetaria y financiera€¦ · crediticia, cambiaria y financiera,...
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PROGRAMACIÓN
Y REGULACIÓN
MONETARIA Y
FINANCIERA
Contenido
1
2
3 Aprobación de regulaciones que aseguren la
supremacía del ser humano sobre el capital
Medidas implementadas para aumentar la
liquidez de la economía
Relevancia del Código Orgánico Monetario y
Financiero
¿Por qué es importante el Código
Orgánico Monetario y Financiero ?
• Responde a una visión integral para el diseño e instrumentación de políticas monetaria, crediticia, cambiaria y financiera, incluyendo la política de seguros y de valores.
• Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera como cuerpo colegiado que regula mediante normas la implementación de estas políticas.
• Guarda coherencia con la Constitución de la República (2008).
Código Orgánico Monetario y Financiero
• Normativa en materia monetaria y financiera dispersa en varios cuerpos legales: Ley Orgánica de Régimen Monetario y Banco del Estado, Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, entre otras.
Normativa previa
• Adquiere nuevas capacidades e instrumentos estratégicos para el análisis de la liquidez agregada de la economía y la ejecución de la política monetaria y financiera.
Banco Central del Ecuador
Medidas implementadas para incrementar
la liquidez de la economía
Han propiciado que el ahorro nacional sirva
para financiar las actividades
productivas de la economía nacional y las necesidades de desarrollo del país
Implementación del Coeficiente
de Liquidez Doméstica
Nivel de Reservas
Mínimas de Liquidez
Monitoreo de los flujos con el
exterior
Sistema integral de
monitoreo de la liquidez de la economía
(SIMLE)
La disponibilidad de recursos de la
economía coadyuva al
cumplimiento de los objetivos de política para el
desarrollo económico y social
Resultados de las medidas implementadas para incrementar la liquidez de la economía
Junio 2009 Diciembre 2014
Después de las medidasMillones de USD, porcentajes, diciembre de 2014
Liquidez total USD 13,669.8
millones
Liquidez en el exterior, 21.3%
Liquidez local, 78.7%
Antes de las medidas
Millones de USD, porcentajes, junio de 2009
Liquidez total USD 6,632.5
millones
Liquidez en el exterior, 56.6%
Liquidez local, 43.4%
Liquidez total USD 6,632.5
millones
Porcentajes del total de activos líquidos, millones de USD, jun. 2009, dic. 2014
La liquidez del sistema financiero ya no se encuentra en el exterior. En 2009, el
56.6% de la liquidez se encontraba en el exterior y ahora el 21.3%, lo que permite
impulsar el financiamiento para el desarrollo.
Cambio en la composición de la liquidez del Sistema Financiero
Fuente: BCE
Resultados de las medidas implementadas
para incrementar la liquidez de la economía
Evolución de la liquidez del Sistema Financiero
Porcentajes y millones de USD, 2000-2014
Los saldos de la liquidez total (M2) a diciembre de 2014 alcanzaron USD 40,104.3
millones, lo que representa el 39.4% del PIB. Entre 2007 y 2014 la liquidez total en
la economía llegó a un promedio de USD 25,296 millones, 3.1 veces más que en el
período 2000 a 2006 con USD 8,125 millones.
Porcentajes y Millones de USD, 2000-2014
4,874.70
40,104.3
26.6%
39.4%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
po
rcen
taje del P
IB
Mill
on
es
de
USD
Liquidez Total (M2) Promedio M2 2000 - 2006 Promedio 2007 - 2014 % del PIB (eje derecho)
Promedio M2 2000 - 2006: 8,125
Promedio %PIB: 25%
Promedio M2 2007 - 2014: 25,296
Promedio %PIB: 32%
Resultado de las medidas implementadas para incrementar
la liquidez de la economía
Evolución del crédito y captaciones del sistema financiero Millones de USD, porcentajes del PIB 2000 - 2014
La evolución del
crédito otorgado
por el sistema
financiero refleja
un sólido
proceso de
intermediación
financiera en el
Ecuador
consistente con
las necesidades
y dinámica de la
economía.
Fuente: BCE
La evolución del crédito otorgado por el sistema financiero como proporción del PIB se ha incrementado de forma sostenida, alcanzando el 25.0% en 2014.
1,876
25,641
3,507
30,478
10%
25%
19%
30%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Cartera por vencer Depósitos Cartera por vencer/PIB Depósitos / PIB
Los depósitos totales captados a esa fecha por el SFN, ascendieron a USD 30,001 millones, con una tasa de crecimiento anual de 9%. Lo expuesto anteriormente refleja un sólido proceso de intermediación financiera.
Aprobación de regulaciones que aseguren la
supremacía del ser humano sobre el capital
• Previo a la vigencia del Código Orgánico Monetario y Financiero, deudores con discapacidad del 85% al 100% o con enfermedades catastróficas o de alta complejidad, se imputarán primero al capital del crédito.
Pago de capital previo a intereses en caso de enfermedades catastróficas
• El ciudadano puede elegir el sistema de amortización (francés, alemán o uno propio de la IFI) que se adapte mejor a su realidad económica y capacidad de pago.
• Se transparenta la información del costo real del crédito a través de la tasa efectiva anual del costo de financiamiento
• Cada cliente puede acceder a simuladores de crédito que cada IFI publique en su página web, para comparar la oferta crediticia de cada institución en base al costo real de financiamiento y elegir la que mejor le convenga dependiendo de su situación económica.
Sistemas de amortización y costo efectivo del financiamiento
SÍNTESIS MACROECONÓMICA
Matriz Insumo Producto
1
2 Formación Bruta de Capital Fijo
Stock de Capital
3
Principales logros
Inclusión Financiera
Caracterización de COAC Segmento 2
Cuentas Provinciales
Series Petroleras
Biblioteca Económica
4
5
6
7
8
Se entregó a la ciudadanía y hacedores de política pública la Matriz Insumo Producto (MIP) para el 2010
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE.
La Matriz Insumo Producto permite conocer la importancia de los diferentes sectores productivos o ramas de actividad de la economía y sus interrelaciones.
Identifica las cadenas productivas hacia adelante –sectores hacia los cuales
se vende productos- y hacia atrás –sectores a los cuales se compra insumos
para la producción.
Determina las actividades económicas que se
caracterizan dentro de los sectores clave, motor, base
e isla.
Apoya al cambio de la Matriz Productiva
impulsado por el Gobierno Nacional.
Se entregó a la ciudadanía y hacedores de política pública la Matriz Insumo Producto (MIP) para 2010
BASE
(16 sectores)
Requieren pocos insumos del resto de sectores, pero
proveen mayoritariamente insumos al resto de sectores
CLAVE
(7 sectores)
Demandan y ofrecen grandes cantidades de insumos al
resto de sectores.
ISLA
(24 sectores)
Requieren pocos insumos y proveen pocos insumos al
resto de sectores
MOTOR
(24 sectores)
Requieren grandes cantidades de insumos pero proveen pocos insumos al
resto de sectores
Clasificación de los 71 sectores productivos de
la economía ecuatoriana
Enca
den
amie
nto
s h
acia
ad
elan
te
Encadenamientos hacia atrás
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE.
Pro
du
cto
s
•Productos de la agricultura, ganadería y silvicultura.
•Productos manufacturados.
•Productos de trabajos de la construcción.
• Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler.
Ram
a d
e a
ctiv
idad
e
con
óm
ica
• Agricultura, silvicultura y pesca.
• Industrias manufactureras.
• Generación eléctrica.
• Construcción.
• Servicios.
Sect
or
inst
itu
cio
nal
• Sociedades no financieras.
• Sociedades financieras.
•Gobierno General.
•Hogares.
• Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares (ISFLSH).
En el Ecuador la Formación Bruta de Capital Fijo se calcula a nivel anual, por:
Se retomó el cálculo de la Formación Bruta de Capital Fijo
(FBKF) privada y pública para el período 2000 - 2013
39 PRODUCTOS 46 ACTIVIDADES 5 SECTORES
Se retomó el cálculo de la Formación Bruta de
Capital Fijo (FBKF) privada y pública para el período
2000 - 2013
Nota: (p) provisional Fuente: Banco Central del Ecuador.
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 p 2013 p
Privada 2,526 3,138 4,095 4,416 5,268 6,533 7,777 7,257 9,365 7,464 9,551 11,727 12,636 12,461
Pública 957 1,524 1,812 1,824 1,941 1,943 1,982 3,337 4,454 6,794 7,576 8,744 11,072 13,852
FBKF Total 3,483 4,662 5,907 6,240 7,209 8,476 9,759 10,594 13,819 14,258 17,127 20,471 23,708 26,313
27.5% 32.7% 30.7% 29.2% 26.9% 22.9% 20.3% 31.5%
32.2%
47.7% 44.2% 42.7%
46.7%
52.6%
72.5% 67.3%
69.3% 70.8% 73.1%
77.1% 79.7%
68.5%
67.8%
52.3%
55.8%
57.3%
53.3%
47.4%
0
4,000
8,000
12,000
16,000
20,000
24,000
28,000 INVERSIÓN (FBKF) PRIVADA Y PÚBLICA Porcentajes, millones de USD, serie corriente 2000-2013
La inversión (Formación Bruta de Capital Fijo -FBKF-) permite identificar los sectores económicos que están incrementando su capacidad productiva para la generación de más trabajo y mayor producción.
Son los activos no financieros
producidos valorados en un momento determinado.
Es uno de los componentes
más importantes de la riqueza de la
economía nacional
Es fuente de ingresos
presentes y futuros.
Cumple una función
primordial en el proceso de producción y acumulación.
Se generó información del stock
de capital (1965 – 2013)
El stock de capital corresponde al valor acumulado de edificios, maquinarias, equipos de transporte, de
comunicación, de computación, bases de datos, etc, que intervienen en el circuito económico.
Se generó información del stock
de capital (1965 – 2013)
Por sector institucional Por actividad económica
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE.
promedio, 2007 a 2013 promedio, 1965 a 2013
Sociedades
Se generó un aplicativo con indicadores de inclusión
y profundización financiera para las 24 provincias y
224 cantones del Ecuador (2009-2014)
Esquemas de consulta:
Geográfico Demográfico Por Institución
Financiera
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE
Ecuador es uno de los 6 países de Latinoamérica que difunde información completa de las Cuentas Nacionales
Anuales y uno de los pocos que publica cifras
Se entregan los resultados de los agregados macroeconómicos con mayor oportunidad.
Agregados Macroeconómicos
2011
2013
2012
Producto Interno Bruto PIB
USD 94,473 Millones
Ingreso Nacional Bruto USD 93,062 Millones
Ingreso Disponible Bruto USD 25,721 Millones
Préstamo Neto USD 1,428 Millones
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE
Se completó la información del PIB por el enfoque
del ingreso para los años 2011-2013
Este enfoque mide la generación del ingreso en una economía, antes de que la acción gubernamental redirija recursos mediante:
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE.
Políticas de distribución
Políticas de redistribución
Impuestos Transferencias
Se puso a disposición de la ciudadanía el aplicativo para la consulta de los resultados de las Cuentas Provinciales
(2009-2011)
PERMITE REALIZAR CONSULTAS POR REGIÓN GEOGRÁFICA (COSTA, SIERRA, AMAZONÍA Y GALÁPAGOS); POR PROVINCIA (24), ASÍ COMO POR CADA UNA DE LAS 47 ACTIVIDADES ECONÓMICAS, ENTREGA INFORMACIÓN DE:
Producción Consumo Intermedio Valor Agregado Bruto
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE.
Se amplió la cobertura de la Cuenta Corriente de la Balanza de Pagos
Para recoger la dinámica se incorporó al registro:
Cuenta Bienes
Servicios Financieros
(*) IFI: Instituciones Financieras de Intermediación Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE
Se caracterizaron a 85 cooperativas del segmento 2 del Sistema Financiero Popular y Solidario
Cooperativas de Ahorro y Crédito del Segmento 2
326
7 1
Segmento 2
NÚMERO TOTAL DE COAC DEL SEGMENTO 2
ACTIVA LIQUIDACION FORZOSA LIQUIDACION VOLUNTARIA
Total 334 Activos USD 673 Millones
• Se obtuvo información en 18 de las 24 provincias del país
INFORMACIÓN OBTENIDA:
Tasas de interés
Volumen de crédito
Calidad de información
Intermediación financiera
Las cooperativas visitadas representan el 25,6% del total
de COAC del segmento 2.
(*) COAC: Cooperativas de Ahorro y Crédito Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE
Se caracterizaron a 85 cooperativas del segmento 2 del Sistema Financiero Popular y Solidario
74.1%
68.2%
52.9%
47.1%
43.5%
37.6%
38.8%
38.8%
38.8%
25.9%
12.9%
8.2%
7.1%
12.9%
5.9%
8.2%
Comercio al por …
Agricultura
Transporte
Enseñanzas
Construccion
Serv. social y salud
Manufactura
Entretenimiento
Hogar Serv. …
Bienes raices
Pesca
Minas y canteras
Electr. y agua
Hoteleria
Act.Financieras y …
Adm. Publica
Destino del Crédito COAC del Segmento 2 investigadas
Principales resultados, información sobre:
Destino del Crédito
Actividad Económica
Indicadores financieros
Oferta de servicios financieros
Número de socios
Demanda por segmento de crédito
Disponibilidad de infraestructura
Se publicaron series históricas del Sector Petrolero Enero 2007 – Diciembre 2014
Serie completa con cifras mensuales desde el año 2007 del sector petrolero ecuatoriano :
Principales Variables
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
20,000
ene
feb
mar
abr
may
jun
jul
ago
sep
oct
no
v
dic
2014
PRODUCCIÓN NACIONAL DE CRUDO (miles de barriles)
PETROAMAZONAS EP
COMPAÑÍAS PRIVADAS RÍO NAPO PRODUCCIÓN TOTAL
Producción
Exportación
Consumo
Volumen transportado
Precios
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE
Se actualizó el registro de 6,400 libros en el Sistema de Gestión de la Biblioteca Económica para consulta de la
ciudadanía
El Sistema permite realizar búsquedas generales y avanzadas, por autor, título y tema.
Atención en las ciudades de Quito, Guayaquil y Cuenca en horario de 08:30 a 17:30, de lunes a viernes
Dirección electrónica:
Biblioteca Económica BCE
www.biblioteca.bce.ec
Acceso a:
90.000 artículos de prensa y revistas
22.000 títulos de libros
2.000 títulos de revistas especializadas en
economía
Fuente: Banco Central del Ecuador - BCE
Mesa 3
Dinero electrónico
MEDIO DE PAGO ELECTRÓNICO COMO SERVICIO PÚBLICO
DISPONIBLE EN TODAS LAS OPERADORAS MÓVILES Y CELULARES
FUNCIONA SIN SALDO
(tiempo aire)
CERO TRÁMITES CERO PAPELES
INCLUSIÓN FINANCIERA Y REDUCCIÓN DE COSTOS
TRANSACCIONALES
FACTORES CLAVES EN EL MODELO ECUATORIANO
Inclusión económica a
los más vulnerables y
excluidos
El SDE es el primer sistema en el mundo que es
administrado por el sector público, con
características que permitirán transacciones
más eficientes y seguras, además de la
inclusión financiera y económica de los sectores
económicamente vulnerables de la sociedad.
FASES DE IMPLEMENTACIÓN DEL SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO
• Creación de
cuentas
• Cambio de
clave
1 FASE
• Carga
• Descarga
• Envío de dinero a
personas
• Cobros de comercios
• Consultas
2 FASE
• Pagos de servicios
públicos, tasas e
impuestos.
• Giros nacionales.
• Recepción de remesas
internacionales.
• Casos especiales.
• Transferencias
3 FASE
23 diciembre 2014
27 de febrero de 2015
Segundo semestre
2015
1- VOLUNTARIO (Se acepta participar en el sistema)
2- IDENTIFICACIÓN (Cédula de identidad nacional)
3- EDAD (Fecha de nacimiento- ciudadanos)
4- VALIDACIÓN (¿Dónde nació?, ¿sufragó?, estado civil,
etc..)
5- CLAVES DE SEGURIDAD (Llega a través de un OTP y debe ser
cambiada en 24h)
6- LISTO (Menú disponible: pagos, descarga,
transferencia, consultas, etc.…)
*153#
Total de cuentas activadas desde el 23-12-2014 hasta el 31-12-2014
4.485
SIERRA 53%
COSTA 43%
ORIENTE 4%
INSULAR 0.05%
REGIÓN
SIERRA
COSTA
ORIENTE
INSULAR
Fuente: Banco Central del Ecuador (BCE)
CUENTA DE DINERO
ELECTRÓNICO
El usuario activa
directamente
SU cuenta
desde SU celular
SU cédula de
identidad se
asocia con SU
número celular
Marca
* 153 #
Se activa desde
cualquier celular
No necesita
datos
Activación
gratuita
Sin costo de
mantenimiento
1 FASE
ADMINISTRACIÓN Y SERVICIO AL USUARIO
INFORMACIÓN Y SERVICIO AL USUARIO
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