rapport d’activitÉs 2015 · maya locale, le poqoman. le fig soutient le développement de cette...

RAPPORT D’ACTIVITÉS 2015

AU SOMMAIRE :

2 Message du Président

3 Garanties et engagements du FIG 2015

4 Chiffres clefs au 31.12.2015

5 Coup de projecteur sur nos associés

6 Informations diverses

7 Les associés du FIG

8-9 Comptes audités 2015

10 Remerciements

FONDS INTERNATIONAL

DE GARANTIE

© RFR 2016

2 FONDS INTERNATIONAL DE GARANTIE - RAPPORT D’ACTIVITÉS 2015

MESSAGE DU PRESIDENT

Chers Associé(e)s, Chers ami(e)s,

A la fin 2015, les engagements financiers du FIG s’élevaient à

CHF 2'268'771 répartis auprès de 13 institutions de microfi-

nance et coopératives de producteurs agricoles en Afrique et en

Amérique latine.

Ces engagements ont permis la mobilisation de financements

pour un montant total de CHF 4'102'882, qui ont été octroyés à

plus de 14'000 bénéficiaires finaux.

Il faut souligner que cette année encore, aucune perte n’a été

déplorée sur le portefeuille de garanties émises.

Malgré le remboursement de la dernière tranche du prêt octroyé

par la Coopération Espagnol en 2008 pour un montant de USD

1’211'760, le portefeuille des engagements financiers est resté

stable par rapport à 2014.

Cette sortie de fonds avait été anticipée et en partie compensée

par des apports de nouveaux fonds reçus en 2014. A la fin

2015, le capital de travail s’élève à CHF 3'458'237.

Si l’accès au microcrédit est un moyen important de sortir les

populations vulnérables du Sud du cycle de la pauvreté, il peut

également être un piège si les bénéficiaires de crédit ne sont

pas suffisamment formés ou sensibilisés.

C’est en ce sens que le FIG, en collaboration avec la Fondation

RAFAD, avait lancé en 2011 un vaste programme d’éducation

financière destiné aux membres et clients de nos institutions

partenaires en Afrique et Amérique latine.

Ce projet, financé par la Fédération Genevoise de Coopération

(FGC), est arrivé au terme à la fin de l’année 2015 et a été un

grand succès. Près de 10'000 bénéficiaires finaux ont pu suivre

une formation visant à leur fournir des outils simples pour mieux

gérer leurs faibles ressources financières.

Fort de ce succès, le FIG a été sollicité par le Programme Ali-

mentaire Mondiale (PAM) pour mettre en place un programme

de formation similaire en faveur des organisations paysannes

(OP) du Burkina Faso.

Cette nouvelle collaboration devrait également ouvrir des pers-

pectives d’émission de garanties en faveur de ces OP soute-

nues par le PAM.

Nous remercions chaleureusement tous nos partenaires finan-

ciers, nos bénévoles et toutes les personnes qui de près ou de

loin contribuent au succès de notre mission d’appui aux popula-

tions pauvres en Afrique et en Amérique latine.

Wilson SALMERON

Président du FIG


Pays Partenaire Type de

partenaire Banque

Garanties en CHF

Crédits mobilisés en

CHF

Effet de levier

BURUNDI DIFO S.A. IMF BANCOBU 87'387 174'775 2.0

BURUNDI ADISCO COOP BNDE 80'080 240'240 3.0

EL SALVADOR FOMENTA IMF AMC 50'050 100'100 2.0

EL SALVADOR FADEMYPE IMF AMC 50'050 100'100 2.0

EL SALVADOR MICRONEGOCIOS IMF AMC 125'125 250’250 2.0

GUATEMALA CODEPA COOP BANRURAL 75'075 341'842 4.6

NICARAGUA COOPSAFRA COOP CARUNA 116'091 232'182 2.0

NICARAGUA PRESTANIC IMF CARUNA 350'350 700'700 2.0

PÉROU CAFE PERU SAC COOP BBVA 300'300 750'750 2.5

TOGO FECECAV IMF ECOBANK 124'328 331'542 2.7

TOTAL 1’358’837 3’192’948 2.3

Pays Partenaire Type de

partenaire Montant de

l’investissement

EL SALVADOR AMC IMF 275'275

NICARAGUA CARUNA IMF 334'359

PÉROU LA FLORIDA COOP 300'300

TOTAL 909'934

GARANTIES ET DÉPÔTS DE GARANTIE AU 31.12.2015

INVESTISSEMENTS DIRECTS AU 31.12.2015

GARANTIES ET ENGAGMENTS DU FIG EN 2015

Depuis quelques années, le FIG a diversifié son offre de ser-

vices.

Outre la garantie bancaire traditionnelle, émise par l’intermé-

diaire de notre banque en Suisse, le FIG réalise des dépôts

auprès de banques et/ou de coopératives d’épargne-crédit qui

servent soit de garantie pour mobiliser des ressources finan-

cières locales, soit de crédits directs.

Ce type d’opération permet non seulement d’éviter les coûts

bancaires d’émission de garantie, mais sont également rému-

nérées à des taux d’intérêt supérieurs.

Ces opérations représentent aujourd’hui 74% des engagements

financiers du FIG, contre 26% pour les opérations de garanties

traditionnelles.

Grâce à ces engagements financiers, le FIG a permis de mobili-

ser plus de CHF 4 millions de crédits pour financer les activités

de ses membres.

Au total, se sont plus de 14’000 bénéficiaires directs, petits agri-

culteurs, commerçants et artisans qui ont pu accéder à des

microcrédits par l’intermédiaire du FIG.


Montant des engagements en Afrique : CHF 291’796

Crédits mobilisés en Afrique : CHF 851’887

Montant des engagements en Amérique latine : CHF 1'605’713

Crédits mobilisés en Amérique latine : CHF 3'855’772

Effet de levier moyen sur les garanties : 2.3

Nombre de bénéficiaires directs : 14’185

Nombre de bénéficiaires indirects : 56'000

RÉPARTITION DES ENGAGEMENTS

PAR PAYS

RÉPARTITION DES ENGAGEMENTS PAR

TYPE DE PARTENAIRE

PÉROU

CHF 600’600

27%

COOPÉRATIVES DE PRO-

DUCTEURS

CHF 871’846

38%

INSTITUTIONS DE

MICROFINANCE

CHF 1’396’925

62%

GUATEMALA

CHF 75’075

3%

EL SALVADOR

CHF 500’500

22%

BURUNDI

CHF 167’467

7%

TOGO

CHF 124’328

6%

NICARAGUA

CHF 800’800

35%

CHIFFRES CLEFS AU 31.12.2015


Le café est le principal produit d’exporta-

tion du Guatemala. On compte plus de

60’000 producteurs, dont 97% sont des

micros ou petits entrepreneurs,

membres d’associations ou de coopéra-

tives. Mais 45% de la production pro-

vient de grandes exploitations agricoles.

CODEPA (Cooperativa Integral de Desarrollo Palineco) est une

coopérative de producteurs de café de la région de Palin au

Guatemala. Elle a été fondée en 1981 par 22 associés.

Ces derniers lui avaient assigné comme objectif : ouvrir l’accès

aux crédits pour les petites unités de production de café, dont

l’isolement augmente les difficultés pratiques et impose des prix

élevés pour les services financiers et techniques.

Grâce à CODEPA, les petits caféiculteurs de cette région béné-

ficient aujourd’hui d’un appui technique, de prix favorables pour

les engrais et d’un service de commercialisation de leur produc-

tion.

CODEPA met, en outre, à leur disposition une grande panoplie

de services dans les domaines éducatif et social. La coopéra-

tive aide ainsi ses membres à prendre en charge leur santé en

leur offrant des examens médicaux et en leur dispensant des

soins. De plus, la petite pharmacie rattachée à CODEPA vend

les médicaments à des prix abordables.

CODEPA offre également pour les enfants de ses membres

des formations dans des domaines aussi divers que la dactylo-

graphie, les mathématiques, ou l’apprentissage de la langue

maya locale, le Poqoman.

Le FIG soutient le développement de cette coopérative depuis

2009 en lui fournissant les garanties nécessaires pour accéder

aux crédits de la banque locale BANRURAL. Actuellement,

l’engagement du FIG s’élève à USD 75'000 pour garantir une

ligne de crédit de USD 367'050.

LA COOPERATIVE DE PRODUCTEURS DE CAFE CODEPA – GUATEMALA

Témoignage d’un bénéficiaire final de l’institution DIFO au Burundi

Juvenal Ntahonshikiye est un petit producteur de thé burundais. Il

possède 21 plantations réparties sur 3 hectares sur la commune de

Bukeye et produit jusqu’à 2.5 tonnes de thé chaque deux se-

maines. M. Ntahonshikiye est client de l’institution de microfinance

DIFO SA depuis 2013. Grâce aux crédits qu’elle lui a octroyés (de

USD 450 puis de USD 630), il a pu acquérir une plantation supplé-

mentaire, 1 vache, 1 chèvre et 1 porc, qui produisent de la fumure

pour la culture du thé. Le crédit lui a également permis de rénover

une maison en bordure de route qu’il loue pour se procurer des

revenus complémentaires.

Les recettes du thé et des autres activités agricoles lui permettent

de scolariser ses 6 enfants et de payer 6 ouvriers agricoles de ma-

nière régulière. Aujourd’hui, M. Ntahonshikiye se dit « satisfait des

services et produits financiers proposés par DIFO ».

DIFO est membre du FIG depuis 2014 et bénéficie d’une garantie

de USD 87'000. Ce qui lui permet d’accéder à un crédit de USD

174'000 pour l’extension de son portefeuille de crédits destinés aux

petits producteurs de thé du Burundi.

COUP DE PROJECTEUR SUR NOS ASSOCIÉS


En 2015, nous avons terminé la deuxième phase du projet

PROEDU (Protection et éducation financière) financé par la

Fédération Genevoise de Coopération (FGC). Lancé en 2011

par la Fondation RAFAD et ses partenaires, la Red Financiera

Rural (RFR) en Equateur et le Centre Technique pour la Microfi-

nance Participative (CTMP) au Burkina Faso, ce programme

avait pour objectif de diffuser, au sein des coopératives et des

institutions de microfinance, des outils pour offrir à leurs

membres ou clients une formation en éducation financière.

Les animateurs issus des institutions participantes leurs ap-

prennent à élaborer un budget, les sensibilisent sur l’importance

de constituer une petite épargne pour faire face aux imprévus et

leurs offrent des outils pour gérer leurs crédits et éviter les

risques de surendettement.

Ce projet a été un grand succès. Plus de 75 organisations y ont

pris part. 3'323 personnes ont ainsi suivi la formation en Afrique

et 6'458 en Amérique latine.

Au travers des enquêtes réalisées et des témoignages récoltés,

on constate que les formations permettent une prise de cons-

cience de l’importance d’une bonne gestion financière et amè-

nent à un changement de comportement des bénéficiaires.

De manière générale, les enquêtes montrent que les bénéfi-

ciaires formés ont une croissance plus forte de leur épargne et

sont plus attentifs aux échéances de crédit. Les responsables

des organisations constatent que ces formations ouvrent des

lieux d’échange avec leurs membres, ce qui leurs permet de

mieux cerner leurs besoins et leurs difficultés et renforce la fidé-

lité des membres.

Les partenaires qui ont participé à ce projet sont aujourd’hui

outillés pour poursuivre ce travail de formation et de sensibilisa-

tions auprès de leurs membres ou clients.

En 2015, un partenariat a été engagé avec le Programme Ali-

mentaire Mondial (PAM) pour appuyer le renforcement des or-

ganisations paysannes (OP) du Burkina Faso.

Dans le cadre de son programme P4P (Purchase for progress)

d’appui aux organisations paysannes OP, le PAM a fait appel

au FIG pour mettre en œuvre un programme d’éducation finan-

cière destiné aux membres des OP, en se basant sur la métho-

dologie et les modules de formation développé dans le cadre du

projet PROEDU.

Un atelier de formation d’animateurs a été réalisé, et les 24

animateurs formés, appuyés par le consultant local du FIG, ont

répliqué la formation pour les membres à la base de 12 OP

couvrant l’ensemble du territoire burkinabé.

Au total se sont plus de 1'200 paysans qui ont participé à des

ateliers d’éducation financière. Les évaluations réalisées ont

été très positives et il est envisagé que la collaboration entre le

FIG et le PAM se poursuive en 2016, que ce soit pour l’exten-

sion de ce programme d’éducation financière ou pour la mise

en place de garanties afin de faciliter l’accès au financement

pour les OP.

PROJET D’EDUCATION FINANCIÈRE EN COLLABORATION AVEC LA FONDATION RAFAD

PARTENARIAT AVEC LE PAM POUR APPUYER LES OP DU BURKINA FASO

INFORMATIONS DIVERSES

Témoignage d’un bénéficiaire de la formation en éducation

financière

« Je m’appelle TONOU Louise, je suis cliente de l’agence Avédji.

Le module sur le budget m’a beaucoup intéressé car nous étions

seulement dans un flou. Nous déboursions sans prévision. J’ai

essayé de faire un budget pour le mois et j’ai suivi à la lettre.

C’est dur mais intéressant. On évite le gaspillage. » Membre de

WAGES au Togo.


40 ORGANISATIONS DU SUD

15 ORGANISATIONS DU NORD

46 MEMBRES INDIVIDUELS

Commune de Bardonnex - Suisse Commune de Renens - Suisse Commune d’Onex - Suisse Commune de Carouge - Suisse Commune de Collonge -Suisse Commune de Genève - Suisse Commune de Lancy - Suisse Commune de Meyrin - Suisse

Commune de Prilly - Suisse Commune de Satigny - Suisse Fondation RAFAD - Suisse Fondation Suisse - Suisse ROTARY-St-Sulpice - Suisse SWISSAID- Suisse URBAMONDE—Suisse

ABF - Burkina Faso ACODEP - Nicaragua ADECOL - Sénégal ADIM - Nicaragua ADISCO - Burundi AMC R.L. - El Salvador ASEI - El Salvador AssEF - Bénin CAFE PERU SAC - Pérou CARUNA R.L. - Nicaragua CDS - Burkina Faso CFAD - Bénin CIPDEL -Pérou CODEPA R.L -Guatemala COOPSAFRA R.L. -Nicaragua COOPEFACSA R.L.- Nicaragua DIFO - Burundi ECLA - Burkina Faso FADEMYPE - El Salvador FECECAV - Togo

FEDECOCAGUA - Guatemala FIE - Bolivie FJEC - Congo FONGS - Sénégal FJN - Nicaragua FUNDAMIC - Equateur IDESI Nacional - Pérou INSOTEC- Equateur La FLORIDA - Pérou MICROFUND - Togo Micronegocios - El Salvador OAP-IUED - Burundi PADME - Bénin PRESTANIC - Nicaragua SAILD - Cameroun UGC - Mozambique UGEOFI - Burundi SPEC-OIC - Togo VITAL-FINANCE -Bénin WAGES - Togo

RÉPARTITION DU CAPITAL SOCIAL PAR

TYPE DE MEMBRES

ORGANISATIONS

DU SUD

CHF 634’800

43%

ORGANISATIONS DU

NORD

CHF 460’800

32%

INDIVIDUS

CHF 368’400

25%

Vous pouvez soutenir nos activités en

devenant membre associé du FIG.

Chaque part sociale vaut CHF 1’200.

LES ASSOCIÉS DU FIG


FONDS PROPRES

CHF 1’820’381

53% FONDS DE DONATIONS

AU CAPITAL DE TRAVAIL

CHF 400’000

11%

CONTRE-GARANTIES

CHF 652’432

19%

FONDS DES COMMUNES

SUISSES

CHF 59’900

2%

FONDS AMÉRIQUE

LATINE

CHF 525’525

14%

Compte de résultat

L’exercice 2015 présente un résultat brut positif de CHF

8'267.55. L’évolution des taux de change entre le CHF et l’USD

et l’EUR a toutefois généré une perte de change de CHF

9'770.10. Le résultat net est donc déficitaire de CHF 1'502.55.

D’une manière générale, les charges et les produits sont restés

stables par rapport à l’exercice 2014.

Bilan et capital de travail

Au début 2015, le prêt octroyé au FIG par la Coopération Espa-

gnole en 2007 arrivait à échéance et nous avons donc rem-

boursé le solde restant de USD 1’211'760. Cette importante

sortie de liquidités avait été anticipée par une stabilisation des

engagements auprès de nos associés. Cela explique égale-

ment la diminution du bilan passant de CHF 4'169'908 à la fin

2014 à CHF 2'828'401 à la fin 2015.

Les fonds propres s’élèvent à la fin 2015 à CHF 1'820'381, dont

CHF 1'464'000 de parts détenues par les membres.

En plus de son capital propre, le FIG dispose de fonds affectés

pour l’Amérique latine d’un montant de CHF 525'525, d’un

fonds constitué par les contributions des collectivités publiques

suisses pour CHF 59'900, d’un fonds de donation de CHF

400'000 et d’une contre-garantie de la Fondation Lord Michel-

ham of Hellingly de CHF 652’432.

CAPITAL DE TRAVAIL AU 31.12.2015

TOTAL : CHF 3'458'237

COMPTES AUDITÉS 2015


COMPTES AUDITÉS 2015

ACTIFS 31.12.2015 31.12.2014

ACTIFS CIRCULANTS

Liquidités 723'305 2'031'733

Autres débiteurs 12'358 18'598

Actifs transitoires 121'856 130'520

TOTAL ACTIFS CIRCULANTS 857'519 2'180'851

PASSIFS 31.12.2015 31.12.2014

FONDS ÉTRANGERS À COURT TERME

RAFAD -7'342 -1'767

Créanciers 2'016 2'102

Passifs transitoires 27'821 79'558

TOTAL FONDS ÉTRANGERS À COURT TERME 22'494 79'893

PRODUITS Résultat 2015 Résultat 2014

PRODUITS FINANCIERS

Commissions sur garanties FIG 45'645 34'041

Produits des placements 11'554 19'943

Produits des placements auprès des banques locales 97'123 101'560

TOTAL PRODUITS FINANCIERS 154'322 155'544

CHARGES Résultat 2015 Résultat 2014

FRAIS ADMINISTRATIFS

Frais de personnel 112'368 113'881

Frais de secrétariat 2'071 3'958

Frais de locaux 8'705 7'902

Frais de voyage et de représentation 1'140 4'400

Frais de réunion des instances 1'822 14'988

Frais divers 2'838 280

TOTAL FRAIS ADMINISTRATIFS 128'945 145'409

ACTIFS IMMOBILISÉS

Placements financiers 288'701 319'228

Dépôts de garanties auprès de banques locales 1'682'181 1'669'829

TOTAL ACTIFS IMMOBILISÉS 1'970'881 1'989'057

TOTAL ACTIFS 2'828'401 4'169'908

FONDS ÉTRANGERS À LONG TERME

Emprunt AECID 0 1'204'065

TOTAL FONDS ÉTRANGERS À LONG TERME 0 1'204'065

FONDS AFFECTÉS

Fonds Amérique latine 525'525 521'666

Fonds des communes suisses 59'900 59'900

Fonds de donation au capital de travail 400'000 400'000

TOTAL FONDS AFFECTÉS 985'425 981'566

FONDS PROPRES

Capital social 1'464'000 1'546'400

40 associés du Sud (529 parts sociales) 634'800 644'400

61 associés du Nord (691 parts sociales) 829'200 901'200

Fonds de risque 324'552 324'552

Réserves 33'432 33'331

Résultats de l'exercice -1'503 101

TOTAL FONDS PROPRES 1'820'481 1'904'384

TOTAL PASSIFS 2'828'401 4'169'908

AUTRES PRODUITS

Honoraires, prestations de services 58 8'241

TOTAL AUTRES PRODUITS 58 8'241

TOTAL PRODUITS 154'380 163'785

FRAIS FINANCIERS

Commissions sur garanties 4'794 7'692

Intérêts sur prêt AECID 7'038 18'130

Frais bancaires 2'561 3'671

Amortissement de titres 0 390

TOTAL FRAIS FINANCIERS 14'393 29'883

AUTRES CHARGES

Recherche de fonds 2'775 5'538

TOTAL AUTRES CHARGES 2'775 5'538

TOTAL CHARGES 146'112 180'830

RÉSULTAT BRUT

Gains/pertes de change -9'770 86'146

Attribution au fonds de risque 0 -69'000

RÉSULTAT NET -1'503 101

BILAN COMPTES DE RÉSULTATS

La société JAKAR SA, organe de révision des comptes du Fonds International de Garantie a certifié sans réserves les comptes an-

nuels 2015.


Conseil d’administration

Président : Wilson Salmeron (El Salvador)

Membres : Philippe Egger (Suisse), Daniel Fino (Suisse), Alfred Geiger (Suisse), Jean-Jacques Martin (Suisse), Arman-

do Gutierrez (Nicaragua), Deogratias Niyonkuru (Burundi), Patricia del Carmen Padilla Lopez (Nicaragua).

Secrétariat Genève

Directeur Exécutif : Alain Vergeylen

Comptable: Michel Ferri

Bénévoles: Mahadi Adamou, Dolores Barredo, Jean Dubois, Okita Lussamaki, Nicolas Nikobasa, Gil Oliveira.

Nous remercions également toutes les personnes qui de près ou de loin ont soutenus

nos activités au cours de l’année 2015.

Consultants locaux

Jamir Contreras (Amérique Centrale), Sergio Cortez (Pérou), Antonio Javier Vaca Espin (Équateur), Mbaye Sarr

(Sénégal), Jean-Paul Kiendrebeogo (Afrique de l’Ouest), Oscar Rwasa (Burundi).

Contact

FIG - Fonds International de Garantie, c/o Fondation RAFAD - Rue de Varembé, 1

Case Postale 117 - CH - 1211 Genève 20

Tél : 00 41 (0)22 733 50 73 - Fax : 00 41 (0)22 734 70 83

E-mail : [email protected] - Site Web : www. fig-igf.org

REMERCIEMENTS

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