sai a do vermelho

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2Saia do vermelho - Altair Borges

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ContedoContedo

.....................................................................................................3Oferecimento

.....................................................................................................4Objetivo

.....................................................................................................5Desgaste emocional e familiar

.....................................................................................................6Receptividade a mudanas

.....................................................................................................7Como fazer um planejamento financeiro

.....................................................................................................8Teto da despesa

.....................................................................................................9Priorizando pagamentos.....................................................................................................10Planejamento X Objetivos.....................................................................................................11Definir objetivos.....................................................................................................12Mudana de mentalidade para alcanar um objetivo.....................................................................................................13A Vitria da vida.....................................................................................................14Melhorando seu rendimento financeiro.....................................................................................................15Ser controlado e no ser po duro.....................................................................................................17Como fazer uma boa compra.....................................................................................................18Despesas X Investimento.....................................................................................................19Compras de natal.....................................................................................................20Despesas Fixas de Fim de Ano.....................................................................................................21Saindo de frias.....................................................................................................22Quitando as contas antes da viagem.....................................................................................................23Planejando as futuras frias.....................................................................................................24Compras parceladas x juros.....................................................................................................25Cheque especial e carto de crdito.....................................................................................................26Compra de automvel.....................................................................................................27Troca de veculo.....................................................................................................28Factoring.....................................................................................................29Financiamento da casa prpria.....................................................................................................30Extra.....................................................................................................32Autor.....................................................................................................33Uma Dica: Ganhe Dinheiro na Internet

..............................................................................................34ndice Remissivo


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Objetivo

Este livro destinado a todos aqueles que tem dificuldade em administrar sua vida financeira,em outras palavras, que se encontram no vermelho. No vermelho, a nomenclatura dada atoda pessoa que tm uma despesa maior que a receita. Meu objetivo abordar de forma ampla as dificuldades que muitas pessoas tm em administrar seus rendimentos e suas despesas eao mesmo tempo dar-lhes subsdios para que possam mudar velhos hbitos adquiridos nodecorrer de suas vidas ou atravs da hereditariedade. No ser apresentada nenhuma formamilagrosa para tirar quem quer que seja do "buraco". O que ser abordado servir de base paraque o amigo leitor possa praticar ou at mesmo inovar seu planejamento. A didtica ser tratadade forma simples e objetiva para que possa alcanar seu objetivo.


Desgaste emocional e familiar muito comum encontrar pessoas com a "corda no pescoo", sufocadas em dvidas e semnenhuma perspectiva de encontrar a soluo. claro que isso gera terrveis conseqncias equem j passou ou est passando por esse momento sabe muito bem disso. Algumas dessasconseqncias so: O estresse, o estado emocional e conseqentemente a relao familiar. Oestresse proveniente de vrios fatores, entre eles: A tenso no trabalho e a preocupaocom as contas que vo vencer ou esto vencidas. O estado emocional ser afetado e podegerar diversas reaes. claro que elas podem variar de uma pessoa para outra, mas, umexemplo a aflio e a insnia. O problema maior ser mesmo na vida familiar, pois a ida aocinema ser cancelada, o fim de tarde numa sorveteria ser adiado, o churrasco com osamigos deixar de existir e, principalmente, a ateno dispensada aos filhos no ser a mesmatendo em vista que o seu estado emocional est alterado. praticamente impossvel terfelicidade, transmitir alegria e ao mesmo tempo, levar uma vida saudvel quando o valor dascontas a pagar superior ao dinheiro disponvel. Ser que esta situao proveniente da faltade rendimento ou da falta de planejamento? No adianta voc ter um esprito empreendedor,um bom retorno financeiro e viver sempre com o pescoo "na guilhotina".


Receptividade a mudanas

Voc receptivo a mudanas tanto de comportamento quanto de mentalidade? Se a respostafor no, feche o livro, coloque-o de volta na prateleira, pois no conseguir tirar nenhumproveito dele. Se a resposta for sim, ter grande chance de absorver as dicas citadas nosprximos captulos. Sem receptividade e fora de vontade os velhos hbitos se tornam difceisde serem substitudos ou at mesmo eliminados do seu dia-a-dia. Responda a estas trsperguntas sem fazer nenhum levantamento minucioso. No necessrio que o valor sejaexato, pode ser aproximado, o importante responder. Tenha como base o ms anterior.

Qual foi seu rendimento?

Qual foi sua despesa?

Quanto economizou?

Se voc responder todas elas, parabns! Voc uma das excees. Provavelmente vocsaber responder de pronto a primeira e talvez a terceira. J a segunda, ser preciso fazeralgumas contas. Isto prova que voc no tem um planejamento financeiro. Mas no sedesespere. A grande maioria, independente da faixa de rendimentos e classe social, no templanejamento. Olhe que eu poderia aprofundar mais ainda estas perguntas, como por exemplo:Qual o saldo da sua conta corrente? Qual o saldo devedor do seu carto de crdito? Qual ovalor dos cheques pr-datados? Voc tem economias ou est no vermelho? Voc deve estarpensando: "Esse cara louco, como vou saber todas essas informaes? No sou computadorambulante!". Realmente, quase impossvel controlar todas essas informaes semplanejamento.


Como fazer um planejamento financeiro

No existe nenhum mistrio. Pegue uma folha de papel ou crie uma planilha no computador efaa uma grade com quatro colunas. Veja:

Nesta grade, devero ser lanadas todas receitas e despesas geradas no ms. Para voc nose decepcionar no final do ms com uma despesa igual ou superior receita, faa umacompanhamento a cada lanamento.


Teto da despesa

Tenha sempre em mente que sua despesa no pode ultrapassar 80% do seu rendimentosendo que, os 20% restante a economia do ms. Toda pessoa ou famlia precisa ter umfundo de reserva para uma eventual necessidade. Quando a despesa empata ou ultrapassa orendimento sinal que no existe controle financeiro ou no est sendo colocado em prtica.


Priorizando pagamentosPara melhor controle e evitar aborrecimentos, necessrio priorizar os pagamentos. As contasde energia eltrica, gua e supermercado devero ser quitadas primeiro, pois, sonecessidades bsicas da famlia. Em segundo lugar, as contas que tm alta taxa de juro, porexemplo: Carto de crdito. Procure negociar com os credores prazo e eliminao da taxa dejuros e, jamais, recorra a agiotas. No cometa esse crime contra voc mesmo por mais crticoque seja o momento. A melhor alternativa sempre a negociao. Explique sua situao aocredor e proponha o pagamento do valor principal sem taxa de juros. Nessa hora, voc precisaser bom negociador.


Planejamento X ObjetivosNo adianta voc pensar grande, definir objetivos e no ter planejamento para cumpr-los. Oplanejamento precisa caminhar lado-a-lado com o objetivo estabelecido. Nem sempre osobjetivos e planejamentos so cumpridos, mas no em funo disso que voc deixar decri-los. Um planejamento recional de suma importncia, pois, atravs dele que vocsaber se o objetivo poder ser alcanado ou no.


Definir objetivosToda pessoa ou famlia precisa ter objetivos na vida. Os objetivos podem ser definidos emfamlia ou individualmente. O importante t-los. Voc poder ter vrios objetivos ao mesmotempo, mas, vale lembrar que objetivo traado para ser alcanado. Defina os objetivos aserem alcanados no ano corrente ou seguinte. Exemplo: "Durante este ano tenho queeconomizar (x) e partindo deste princpio tenho que economizar (y) mensalmente". No vouespecificar aqui os objetivos existentes, mesmo porque, isto uma coisa pessoal e pode serdesde um simples eletro-domstico a uma casa na praia.


Mudana de mentalidade para alcanar um objetivoVoc pode pensar: "Puxa vida! Eu penso alto, ganho razoavelmente bem e ainda no tenhocasa prpria, sem falar no carro que est alienado pelo consrcio em funo das 15 prestaesrestantes..." Outro pensa: "Como vou conseguir alguma coisa com esse salrio que ganho. Isto simplesmente impossvel!". claro que as conquistas so alcanadas aps muita luta.Lembre-se que no incio do livro voc se julgou receptivo a mudanas. Uns pensam grande,outros um pouco menor, e tem aqueles que pensam pequeno. A esses ltimos, o destino noser to generoso. Bom, tudo isto voc j deve ter ouvido vrias e vrias vezes. O segredo estnas seguintes virtudes: Pensar grande, definir objetivo e ter controle. Leia com ateno estepoema de Bastos Tigre - A Vitria da vida - um dos mais belos j publicados.


A Vitria da vidaA vitria da vida

Bastos Tigre

"Pobre de ti se pensas ser vencido!Tua derrota caso decidido.

Queres vencer, mas como em ti no crs,Tua descrena esmaga-te de vez.Se imaginas perder, perdido ests.

Quem no confia em si, marcha pra trs;A fora que te impele para a frente a deciso firmada em tua mente.

Muita empresa esboroa-se em fracassoInda muito antes do primeiro passo;

Muito covarde tem capituladoAntes de haver a luta comeado;

Pensa em grande, e os teus feitos crescero;Pensa em pequeno, e irs depressa ao cho.

O querer o poder arquipotente. a deciso firmada em tua mente.

Franco aquele que fraco se imagina;Olha ao alto o que ao alto se destina;

A confiana em si mesmo a trajetriaQue leva aos altos cimos da vitria.

Nem sempre o que mais corre a meta alcana,Nem mais longe o mais forte o disco lana,

Mas o que, certo em si, vai firme e em frente,Com a deciso firmada em sua mente..."


Melhorando seu rendimento financeiroEssa uma questo muito complexa tendo em vista que ningum est satisfeito com o queganha. bom pensar nos seguintes fatores:

O ser humano precisa ter objetivos sempre no sentido de melhorar a qualidade de vida.Aquele que no tem uma ambio sadia um comodista.

Antes de reclamar do salrio faa a seguinte anlise. Na sua atual funo, o que vocganha est dentro da remunerao praticada no mercado? Se estiver, primeiramente vocdever melhorar sua qualificao ou at mesmo se especializar em outra atividade demaior rentabilidade e para, somente depois, pedir aumento ou procurar outro emprego.No abandone o atual que naturalmente est lhe garantindo o sustento.

Procure alternativas, faa trabalho extra, desenvolva a capacidade de pensar e amplie seuramo de atuao. Caso contrrio, voc ficar recebendo o mesmo salrio e reclamando davida at se aposentar e o salrio de aposentado... Quantas pessoas perderam o empregoe se deram bem na economia informal? No estou dizendo que voc deve largar seuemprego e trabalhar por conta prpria... Estou apenas mostrando-lhe que alternativasexistem, cabe a voc encontr-las. No seja comodista, levante a cabea e procureopes. Um exemplo tpico de comodismo aquele funcionrio que trabalha h mais dedez anos na mesma empresa, na mesma funo e com um salrio que no o ideal paraproporcionar uma vida saudvel a ele e sua famlia. s vezes, a culpa no da empresa esim do prprio empregado que realmente acomodado. O ditado que "o trabalho dignificao homem" muito bonito, mas, alm do trabalho necessrio a inteligncia, casocontrrio, voc ir trabalhar igual um burro e no conseguir transformar este trabalho embenefcio prprio. necessrio saber a hora certa de tomar decises ou solicitar umreajuste salarial.

Invista sempre em treinamento. O mercado est cada vez mais seletivo e na hora decontratar, as empresas observam vrios quesitos. Entre eles est a qualificao e adeterminao em progredir.


Ser controlado e no ser po duro

Existe uma grande diferena entre ser controlado e ser po duro. muito importante que voctenha o equilbrio. Aquele que gasta tudo que ganha nunca ter nada na vida. Aquele que nogasta nada do que ganha com o lazer, com a sade ou at mesmo ajudando quem precisa,deve lembrar que quando morrer no levar nada. Por isto, o importante voc ter o equilbrioentre receita e despesa, mantendo uma reserva para seus projetos.

Caractersticas de um po duro

Sempre diz estar sem dinheiro e devendo;

No gasta nada com lazer;

Evita sair em turma para no dividir a conta;

No cuida da aparncia pra no gastar;

Presentes? Nem pensar;

Procura comprar sempre o mais barato sem analisar qualidade, durabilidade, procedncia, etc.

No gosta de terceirizar servio, procura resolver tudo sozinho mesmo sem terconhecimento tcnico. Muitas vezes, na tentativa de economizar, acaba gastandomais. a famosa economia besta.

Caractersticas que quem gosta de gastar

No pode ver um produto em promoo que vai logo comprando sem analisar serealmente necessrio;

Est sempre devendo;

Compra muito com o carto ou atravs de credirio;

Quanto mais cartes de crdito melhor;

Gosta de emitir cheques pr-datados;

No pesquisa preo;

Gosta de dar presentes;

Est sempre em roda de amigos etc..

Caractersticas de uma pessoa controlada

Tem controle da despesa em relao ao rendimento;

No contrai dvida alm do que pode pagar;


Tem sempre economia para uma eventual necessidade;

Tem objetivos para investir suas economias;

Retorna das frias sem ficar devendo;

No compra tudo que v pela frente, simplesmente porque est em promoo;

Na hora de comprar, analisa qualidade e preo;

Sabe qual lazer poder realizar em funo do dinheiro disponvel;

Prefere ter desconto e pagar vista;


Como fazer uma boa compraUma das formas de economizar saber comprar. Isto se aplica a todos os setores da vida.Toda pessoa precisa fazer compra tendo em vista que ningum auto-suficiente. Voc jpensou que estar "aumentando" o seu rendimento ao comprar um produto abaixo do preo demercado? Como voc acha que "sobrevive" uma agncia de carros usados? Sabendo comprare sabendo vender! Como voc provavelmente no um vendedor nato, pelo menos, dever serum bom comprador, no no sentido de sair por a comprando tudo que v pela frente e sim,comprando o que realmente precisa e pelo melhor preo. Tem pessoa que no pode encontrarum produto em promoo que logo compra. Primeiramente, deve-se analisar a necessidade dacompra. Ele ser til ou voc est comprando somente porque est em promoo? Existemcoisas que alm de custar um bom dinheiro voc raramente necessita e quando necessitarpoder alugar.


Despesas X InvestimentoComo distinguir entre despesa normal e investimento? Este processo ter que ser feito porvoc mesmo. Vou citar apenas dois exemplos: A grande maioria dos aparelhos eletrnicos nopodem ser considerados como investimentos pois, a evoluo nesta rea muito grande egrande tambm a desvalorizao; por outro lado, considera-se como investimento, todo custocom cursos e treinamentos. Diante disto, melhor voc fazer esta anlise.

Exemplo de despesa normal

Despesas pessoais com vesturio;

Manuteno de mveis e utenslios domsticos;

Despesas fixas como: conta de gua, energia eltrica, telefone, aluguel, empregadadomstica, condomnio, escola;

Exemplo de despesa com investimento

Compra de imveis;

Reforma do imvel;

Compra de equipamentos para produo;

Reciclagem (cursos e treinamentos);


Compras de natalO natal virou sinnimo de mercantilismo. O objetivo do natal est sendo substitudo pelocomrcio e a imagem de Nosso Senhor Jesus Cristo est sendo ofuscada por um velhinho quetodos chamam de Papai Noel. Nesta data, muitos pais de famlia se encontram em situaesdifceis em funo da condio financeira. As crianas so bombardeadas todo instante comuma saraivada de anncios de brinquedos que, s vezes, tm preos astronmicos que fogemdo alcance da maioria dos pais. Isso acaba trazendo conseqncias que tiram o sentido real donatal, poca em que se comemora o nascimento de Jesus. O pai fica decepcionado por no tercondies de dar o presente que o filho deseja ou, quando o faz, acaba se endividando. Umoutro detalhe como a ceia de natal est se transformando num banquete com conseqnciasmuitas vezes desastrosas. Mas, vamos deixar este assunto de lado que complexo e envolvemudana de mentalidade e vamos retornar ao objetivo do livro.


Despesas Fixas de Fim de AnoUm perodo que sempre causa endividamento de dezembro fevereiro. So as friasescolares, compras de natal, baile de reveillon, IPTU do imvel, IPVA do automvel e materiaisescolares. Sempre nesta poca do ano, mais precisamente em fevereiro e maro, o que se vso famlias desesperadas com tanta conta pra pagar. Nesse perodo, normalmente aumenta aquantidade de protestos nos cartrios. Como planejar essas despesas e no entrar novermelho? Primeiramente, voc deve fazer uma poupana mensal objetivando os custos dofinal de ano. Cuidado com as compras nessa poca, pois, o comrcio aproveita para aumentaros preos e pegar os mais distrados com taxas de juros exorbitantes. As grandes promoes eliquidaes sempre acontecem no incio do ano... Veja que sempre nos deparamos complanejamento. Faa uma planilha - (Veja figura abaixo) lance as receitas e despesas dos mesesde novembro a fevereiro e veja o saldo. Se o mesmo for positivo, significa que o planejamentoest sendo alcanado.


Saindo de frias"Esta faltando apenas um ms para o incio das frias. Ah! Que alvio! uma data toimportante e aguardada com tanta ansiedade que os dias parecem uma eternidade." Quemnunca teve essa sensao? Nos dias atuais a competio de mercado, a necessidadeintrnseca de ganhar dinheiro, o trnsito catico, a insegurana tanto fsica quanto de perder oemprego, tudo isto, vai gerando um estresse gradativo. As frias so extremamenteimportantes para a recuperao fsica, emocional e at mesmo espiritual. Como tirar friaspreocupado com as contas que esto vencendo, como viajar sem dinheiron, como compraraquele aparelho eletrnico to desejado sendo que o dinheiro que voc ir receber no sersuficiente? Com certeza, essa preocupao ir aumentar seu estresse. O seu retorno ao trabalho dever ser com muita energia e disposio para suportar mais 365dias, e com toda esta preocupao, o retorno no ser da forma que deveria ser. Friassignificam viagem, diverso junto aos amigos ou parentes, perodo de descanso. Quando istono acontece, no deixa de ser frustrante.


Quitando as contas antes da viagemUma forma de voc sair totalmente despreocupado para a to sonhada viagem pagar comantecedncia todas as contas ou fazer uma reserva para liquid-las assim que retornar.Exemplo: Suas frias sero no ms de Agosto e a maioria de suas contas vence antes do dia15 de cada ms, data que voc receber adiantamento salarial. Neste caso, vencero duasfaturas de cada conta antes do seu prximo recebimento. Veja abaixo, a relao com a contade energia eltrica(*).


Planejando as futuras friasO planejamento das futuras frias deve comear to logo voc retorne ao trabalho. Que talfazer uma reserva mensalmente? Abra uma cadernete de poupana e tenha como ponto dehonra depositar todo ms um determinado valor. Evite realizar pagamento antecipado deviagem e hospedagem, pois agncias de turismo tambm podem "quebrar" e se isso acontecercom a empresa escolhida, voc poder ficar "a ver navios". O mais seguro juntar o dinheiro eefetuar o pagamento vista. Voc pode estar questionando: "Como vou tirar um pouco do meusalrio, se ele mal d pra pagar as dvidas?" Com certeza um dos fatores a seguir estcontribuindo para isto:

Falta de planejamento financeiro;

Despesas inesperadas;

Rendimento baixo;"

Neste ltimo caso, est na hora de voc analisar se seu rendimento no est abaixo do quevoc necessita para ter uma vida equilibrada. Cabe a voc criar meios de aument-lo. Veja: "Melhorando seu rendimento financeiro ". Muitas vezes o problema no rendimento e sim,administrao. Voltando ao planejamento, de suma importncia que voc defina comantecedncia o seu roteiro de viagem. Se voc tiver oportunidade de programar as frias parauma data que no seja de alta temporada, faa! Assim voc estar diminuindo custos. Faa umlevantamento de preo dos alojamentos alternativos em relao aos hotis. Se voc est defrias, provavelmente no ir ficar dentro do hotel assistindo televiso. Voc precisar somentede um ponto de apoio para um bom repouso depois das aventuras dirias. natural o turistagastar alm do previsto e retornar ao trabalho preocupado com as dvidas contradas durante aviagem. Isto no deveria acontecer. Tenha como meta no gastar alm do dinheiro disponvel.Aproveite esses dias ao mximo e procure retornar dois dias antes do incio ao trabalho - temposuficiente para recompor as energias e tratar dos assuntos particulares.

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Compras parceladas x jurosOs comerciantes criaram uma forma de induzir o consumidor a pagar um juro camuflado aooptar pelo parcelamento da compra. "O produto anunciado tem o preo (x) vista, mas podeser dividido em at 6 pagamentos iguais". Ora, todos ns sabemos que neste preo estembutido o juro. Caso voc tenha condio de comprar o produto vista, voc ter o podernas mos para solicitar um desconto. Quanto maior for a rotatividade do produto maior ser amargem de lucro do comerciante. Ou ele d o desconto para pagamento vista ou estarcobrando juros. Cabe a voc decidir se compra nessas condies ou no. Isso livrenegociao.


Cheque especial e carto de crdito bom lembrar que este livro destinado s pessoas que esto passando por um momento dedesequilbrio financeiro e procuram alternativas para sair dele. Muitas tm na carteira ou bolsavrios cartes de crdito. Ora, estando voc nesta situao, qual a necessidade de pagarvrias anuidades referentes aos cartes? Sem falar claro, na facilidade em fazer compras.Tenha sempre em mente que compra prazo, no carto ou no cheque pr-datado vencer damesma forma e no deixar de ser uma dvida. O fator prazo simplesmente prorroga a dvida.O ideal voc ter somente um carto. Isto, se voc souber us-lo. Caso contrrio, melhordestru-lo. O cheque especial uma boa para o banco e uma armadilha para o cliente. O jurodo cheque especial um dos mais altos praticadas no mercado sem falar na taxa de renovao que acontece a cada 3 ou 4 meses dependendo do banco. O valor das anuidadesdos cartes e as taxas de renovao do cheque especial podero ser destinados outranecessidade.


Compra de automvelEste um assunto em que cada pessoa dever analisar sua condio, antes de secomprometer. Eis algumas dicas em relao compra de um automvel zero km. Se o valor docarro for de R$ 12.000,00 (Doze mil reais), voc precisar ter em mdia R$ 14.000,00 parapagar o seguro e adicionar alguns acessrios. Muitas vezes, a pessoa tem somente o valor docarro e acaba parcelando o seguro, o alarme e o aparelho de som. claro que isto gera umcusto futuro. Lembre-se: Carro no investimento a no ser para quem depende dele para otrabalho ou em algumas situaes especficas. O consrcio interessante somente para quemtem dificuldade em juntar dinheiro ou quando a procura maior que a oferta. Neste ltimo caso,voc sendo contemplado, poder repassar a carta de crdito. Muitos preferem vende-la e comgio, o que ilegal. Eis alguns pontos negativos em relao ao consrcio:

Voc estar pagando mais caro em funo das taxas de administrao inerentes aosconsrcios;

Se voc for contemplado antes da metade do plano - ao trmino do mesmo - o carro tersofrido uma grande desvalorizao;

Num consrcio de 50 meses por exemplo, se voc tira o automvel no incio e, aps 24meses, voc precisar vend-lo, ter dificuldade em funo do uso do carro. Quem vaicomprar um carro consorciado dar preferncia a um carro mais novo.

Se o dinheiro que voc tem no suficiente para a compra de um veculo novo, compreum usado, mas que esteja em bom estado. Caso contrrio, melhor esperar at juntar odinheiro suficiente ou, se preferir, compre um em consrcio depois de levar emconsiderao as ponderaes que fiz neste captulo! H que se lembrar tambm que,carro usado e mal conservado ou, com mais de 3 anos de uso, geralmente exige muitamanuteno, o que o torna invivel. Se voc est correndo risco de perder o emprego,pondere: no hora de assumir compromisso.


Troca de veculo comum as pessoas que tem condies financeiras trocar de carro todo ano. Essa umatpica situao em que pode ocorrer a perda de dinheiro. Esse fato pode ocorrer de duasformas:

Na troca direta na concessionria.

Todos sabem que a lucratividade de uma concessionria est principalmente na comprae venda de veculos. Quando ela compra, a avaliao feita forando o preo parabaixo. Caso contrrio, ela no conseguiria vend-lo obtendo lucro.

O ideal voc realizar a venda. Procure saber qual o valor de mercado, procure nosjornais especializados (caderno de veculos) e, com certeza, voc conseguir um valormaior que o oferecido pela concessionria.

Na compra do carro zero km.

Quando voc compra um carro zero km e o tira da concessionria, automaticamente jestar perdendo dinheiro pois, nesse exato momento, o carro estar sofrendodesvalorizao. Para que isso no acontea, necessrio que a compra seja realizadaaproveitando alguma promoo, ou, antes de aumento de preo.

Talvez voc levar um certo tempo para conseguir vender o automvel ou encontrar ocarro desejado em promoo. Mas vale lembrar que este livro destinado quelaspessoas que tm a despesa maior que a receita e para inverter essa situao necessrio mudana de comportamento e sacrifcio.


FactoringTanto as pessoas fsicas ou jurdicas devem evitar ao mximo recorrer a uma factoring. Quandoisso acontece sinal de que as finanas no vo bem. Quando voc desconta um cheque ouuma duplicata ou uma promissria numa factoring, voc estar pagando juros e tambm umadicional de risco para compensar os ttulos no liquidados. Isso no interessante praningum. Exceto para a prpria empresa de factoring. Para o comerciante, esse tipo detransao o faz perder o poder de negociao, pois, para no acumular prejuzo, ele precisarincorporar nos produtos o valor do juro cobrado pela factoring ao passo que tendo "capital degiro" ele ter melhores condies para negociar e conseqentemente poder praticar preosiguais ou melhores que os da concorrncia.


Financiamento da casa prpriaO financiamento de um imvel pelo Sistema Financeiro da Habitao (SFH) s interessanteem alguns casos:

A pessoa mora de aluguel e no tem capital suficiente pra comprar um imvel. Nestecaso, o valor que destinado ao pagamento do aluguel poder ser utilizado parapagamento das prestaes. Vale lembrar que voc estar morando no que seu e noter mais o inconveniente de procurar fiadores, sem falar claro, dos mveis danificadosem funo das constantes mudanas.

A pessoa no precisa do imvel para morar. Desta forma, ele poder ser alugado e ovalor recebido com o aluguel poder ser utilizado para pagamento da prestao.

A melhor opo continua sendo compra vista. Infelizmente nem todas pessoas dispem decapital para tal aquisio.


ExtraEis alguns poemas de minha autoria.

A FOME

O estmago reclamaA criana imploraO pai se desespera

A lgrima no demora.

A alegria est ausenteNo lixo, jogada fora

E o choro continua, noDia-a-dia, mundo afora.

CORRIDA DO TEMPO

A idade da pedraJ ficou pra trs.

Carro de boiNo se usa mais.

E o velho candeeiroQue iluminava nosso lar,

Tambm ficou velhoE perdeu seu lugar.

Rdio de pilhaFicou na lembrana,Quando alimentavaO sonho de criana.

TV em coresTem em todo lugar,Na copa, na cozinha

E na sala de jantar.

Tem computadorE homepage pessoal,Tem correio eletrnico

E caixa postal.

Navegar na internetHoje, natural.

Tem sala de bate-papoE amor virtual.

At nas aldeiasDeste imenso Brasil,

Tem antena parablica


E telefone sem fio.

O ndio que mudou para cidadeNo quer mais voltar,

Ele trocou seu bodoquePelo telefone celular.

Tem satlite no espaoMonitorando o planeta,

Tem troca de sexoE beb de proveta.

J estou preocupadoCom tamanha evoluo,Isso me traz a nostalgia

Dos seriados da televiso.

O Super Homem perdeu a capaE Monteiro Lobato sumiu da TV.

Ai que saudade imensaDa Cuca e do Saci Perer.


Autor

Altair Batista Borges, nascido em Vazamor municpio de Vazante - MG, programador,atleticano e craque de bola. Aproveita o tempo disponvel para curtir a famlia e se possveltomando gua de cco na praia.

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e-mail: [email protected]________________________________________________________________


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Saia do vermelho - Altair Borges 34

ndice Remissivo- A -A Vitria da vida, 13Automvel,

comprando, 26troca de, 27

Autor, 32

- C -Carro,

compra de, 26troca de, 27

Carto de crdito, 25Casa prpria,

financiamento, 29Cheque especial e carto de crdito, 25Como fazer um planejamento financeiro, 7Como fazer uma boa compra, 17Compra,

como fazer, 17Compra de automvel, 26Compras de natal, 19Compras parceladas x juros, 24

- D -Definir objetivos, 11Desgaste emocional, 5Despesas Fixas de Fim de Ano, 20Despesas X Investimento, 18Dica Extra, 33Dinheiro, 33

- E -Extra, 30

- F -Factoring, 28Famlia, 5Frias, 21

planejando futuras, 23

Fim de ano,despesas fixas, 20

Financiamento da casa prpria, 29

- G -Ganhar Dinheiro, 33

- I -Internet,

ganhar dinheiro na, 33Investimento x Despesas, 18

- J -Juros, 24

- K -Kit Ganhe Dinheiro On-Line, 33

- M -Melhorando seu renfimento financeiro, 14Mentalidade,

mudanas, 12Mudana de mentalidade para alcanar umobjetivo, 12

- N -Natal,

compras de, 19

- O -Objetivo, 4Objetivos,

definindo, 11mudanas para alcanar, 12planejamento, 10

Oferecimento, 3

- P -Pagamentos,

priorizando, 9Po duro,

Saia do vermelho - Altair Borges 35

Po duro,diferena entre ser controlado e, 15

Planejamento X Objetivos, 10Planejando as futuras frias, 23Priorizando pagamentos, 9

- Q -Quitando as contas antes da viagem, 22

- R -Receptividade a mudanas, 6Renda,

aumentando, 14Renda Software, 33Rendimento,

como melhorar, 14

- S -Saindo de frias, 21Ser controlado e no ser po duro, 15

- T -Teto da despesa, 8Troca de veculo, 27

- V -Veculo,

compra de, 26troca de, 27

Viagem,quitando contas antes, 22

OferecimentoObjetivoDesgaste emocional e familiarReceptividade a mudanasComo fazer um planejamento financeiroTeto da despesaPriorizando pagamentosPlanejamento X ObjetivosDefinir objetivosMudana de mentalidade para alcanar um objetivoA Vitria da vidaMelhorando seu rendimento financeiroSer controlado e no ser po duroComo fazer uma boa compraDespesas X InvestimentoCompras de natalDespesas Fixas de Fim de AnoSaindo de friasQuitando as contas antes da viagemPlanejando as futuras friasCompras parceladas x jurosCheque especial e carto de crditoCompra de automvelTroca de veculoFactoringFinanciamento da casa prpriaExtraAutorUma Dica: Ganhe Dinheiro na Internet

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