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Una banca comprometida
con el país22 de octubre de 2020 / Santiago Castro Gómez
Presidente
010203
04
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01La banca ante el Covid-19
Retos macroeconómicos
Agenda financiera
010203
A. Competitividad y solidez del sector
B. Profundización financiera
C. Inclusión financiera
D. Educación financiera
04 Un gremio con impacto
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01Las medidas implementadas por las entidades del sector alcanzan a la fecha un monto de $408,5 billones (38% del PIB).
11,8 millones de deudores, equivalentes
a $225 billones
1,2 millones deudores $21 billones
$162,6 billones
Cartera de consumo, comercial y vivienda
01
Nuevos CréditosPeriodos de gracia y prórrogas
Reducción en tasas de Interés Programa de acompañamiento a deudores
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01a corte del 31 de julio
11,8 millones
16,8 millonesD e u d o r e s b e n e f i c i a d o s
d e c r é d i t o s
$224,9 billones
Monto= 42,5%
% Cartera total beneficiada
= 21,2%PIB
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC); elaboración de Asobancaria.
Periodos de gracia y prórrogas<a href="https://www.freepik.es/fotos/casa">Foto de Casa creado por freepik - www.freepik.es</a>
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0101
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC); elaboración de Asobancaria.
1.2 millones
1.4 millonesDeudores beneficiados
de créditos
A través del Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD), entre el 1 de agosto y el 14 de octubre:
$21 billones
Monto= 3,7%
% Cartera total beneficiada
= 2,0%PIB
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01
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC); elaboración de Asobancaria.Nota: PIB al corte diciembre de 2019.
01 Del 24 de marzo al 9 de octubre Nuevos créditos
+ +Empresas $103,6 billones
9,8% del PIB
Consumo $50,6 billones
4,8% del PIB
Vivienda$8.3 billones
0,7% del PIB
=Nuevos créditos
$162,6 billones15,3% del PIB
11,5 millones de nuevos créditos
para Mipyme y grandes empresas
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Trabajo conjunto entre el sector financiero y el Gobierno Nacional: 01
Créditos con garantía
Créditos conlíneas de redescuento
Dispersión de subsidios
@kimushka_kimmytravels a través de Twenty20
Articulación en materia de gestión de riesgos y provisión de liquidez:
Superintendencia Financiera de Colombia
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01 Comparación internacional En proporción a la cartera bruta, Colombia sobresale entre los países
de la región con mayor proporción de préstamos vigentes aliviados.
45.7%
36%32.5%
23.6%16.5%
11.9% 11.1%
50%
45%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
México
*datos a junio de 2020Fuente: autoridades financieras y asociaciones bancarias de cada país.
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01 El sector financiero no ha sido ajeno a los efectos de la crisis.
Gasto en provisiones
4,6billones
+14,2 billones
Febrero 2020 Agosto 2020
18,8billones
Cifras en millones de pesosFuente: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC); elaboración de Asobancaria.
A. Competitividad y solidez del sector
B. Profundización financiera
C. Inclusión financiera
D. Educación financiera
Un gremio con impacto
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01 Lo que ha derivado en un mayor nivel de cubrimiento:
Indicador de cubrimiento
135%
+20 pp
Febrero 2020 Agosto 2020155%
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC); elaboración de Asobancaria.
01
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35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%
25% Cuenta de ahorro20% Cuenta corriente18% CTA Ahorro Electrónico
11% Total
3% Títulos de inversión1% CDT
01
Crecimiento real anual de los depósitos
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May Jun Jul2019 2020
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0202
Retosmacroeconómicos
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0302 Urgen hoy importantes reformas en
materia de política económica, encaminadas a promover el crecimiento del PIB potencial:
Reforma laboral
Ajustefiscal
Mejorar la productividad y la competitividad
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03Agendafinanciera
03
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03 A. Competitividad y Solidez del Sector Migración hacia estándares internacionales.
Avances
Conglomerados Financieros
Coeficiente de Financiación Estable Neto (CFEN)
Requerimientos de Patrimonio Adecuado (RPA)
03
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03 B. Profundización financiera
2010 2019
Latam* Colombia Latam* Colombia
33,9% 32,3% 88,1% 46,2% 51,4% 78,9%
*Corresponde al promedio de Argentina, Brasil, Chile, Ecuador, México y Perú.Fuente: Banco Mundial.
+19,1 pp
03Cartera Total / PIB
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03 B. Profundización financiera
Profundización de la cartera hipotecaria
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020junio
4.4% 4.6%4.9%
5.5%6.0%
6.6%6.9%
7.2% 7.5% 7.7%8.1%
03
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, Titularizadora Colombiana.<a href="https://www.freepik.es/fotos/madera">Foto de Madera creado por vanitjan - www.freepik.es</a>
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03 B. Profundización financiera
Grandes avances en materia de ciberseguridad
Inversión en nuevas tecnologías, infraestructura y capital humano. Para 2019, las entidades bancarias colombianas destinaron 192 mil millones de pesos para temas de seguridad digital.
CSIRT Financiero de Asobancaria
Trabajo articulado con la Policía y Fiscalía. Esto permitió en 2019:Impactar 34 organizaciones criminalesObtener 357 órdenes de captura por delitos bancarios.
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35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
-5%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
62,0%
67,2%
73,9%77,3%
81,4%82,5%
85,9%
6
Adultos con acceso a un producto financiero: 29.4 millones
03 C. Inclusión Financiera
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03Productos y servicios financieros
Conocimiento y confianza en el sistema financiero
Infraestructura financiera y digital
Gobernanza institucional
03 C. Inclusión Financiera
CONPES
CONPESLa política será ejecutada en 10
años
<a href="https://www.freepik.es/fotos/negocios">Foto de Negocios creado por freepik - www.freepik.es</a>
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Mejorar la productividad y la competitividad
03 C. Inclusión Financiera
CONPES
Líneas de acción que materializan el impacto positivo en el ecosistema
Observatorio de inclusión financiera rural
Mejorar los modelos de calificación crediticia
Planes para otorgar créditos a grupos vulnerables
Promoción del Factoring y Leasing
Vincular la autenticación digital como servicio ciudadano básico
Diseño de una medición estandarizada de bienestar
financiero
03
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03 C. Inclusión Financiera
CONPES
Sector PYMESSector Rural
Mujeres y Jóvenes
03
Nos gustaría profundizar en:
@daphneemarie via Twenty20
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03 D. Educación Financiera
Convenio
Creación de un programa de Educación Financiera para el emprendimiento y creación de empresa.
Capacitación de Secretarios de Educación, directivos y docentes en las regiones.
Desarrollar contenidos y herramientas para la formación en educación financiera en planteles educativos.
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04
conimpacto
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impacto
04 Técnico y con credibilidad
Producción académica
Un gremio...
Eventos
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04 Moderno y que fomenta la competitividaddel sector
CSIRTFinanciero
Biometría
Transformación digital e inclusión financieraCiberseguridad
Finnlab CONPESProyecto F Fintechgración
Un gremio... 04
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Educación financiera
Modelo pedagógicamente
avalado para enseñar educación
financiera
Finanzas para el campoFINCA
Gurú Emprendedor
TuAhorraApp
04 Líder en la región y comprometido con la sostenibilidad
Un gremio...
Saber másser más
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04 Líder en la región y comprometido con la sostenibilidad
Protocolo Verde
Informe de Sostenibilidad
25 entidadesAcceso a
recursos del Fondo Verde del Clima por USD
309.000
Un gremio...
Curso Financiamiento
Climático
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¡Gracias!