great employee care (gec)

G E CGreat Employee Care (GEC) for SMIs/SMEs

GEC Features:Annually renewable policy – This protection plan is economical and features affordable premium cost, based on current year’s risk. This offers employers the flexibility to revise benefit plans to meet changing needs in future years.

Policy owner is the Employer – An employer who cares for the well-being of his people takes steps to protect them. This protection plan offers the benefits that are generous and serves as an attraction for potential employees as well as an important tool of staff retention.

Eligibility – All full time actively-at-work employees who are of eligible age can be enrolled into the GEC programme. An employer may also choose to cover only specific categories of staff. (Please take note of the minimum number of insured employees requirement).

Coverage – The employer has full discretion in the selection of benefit plans for employees’ coverage. It is important to know however, that the plan selection must be consistent with the specific job category.

This specially designed programme aims to assist SMIs/SMEs organisations in providing a comprehensive employee benefits programme. GEC is a special group insurance plan that offers reliable financial protection, generous benefit limits and easy administration for the organisation. Other benefits include affordability and tax-deductible premiums.* * Tax benefits are subject to the Malaysian Income Tax Act 1967 and the final decision of the Inland Revenue Board.

GECMost successful Small and Medium Industries/Small and Medium Enterprises (SMIs/SMEs) usually possess a highly motivated staff force with a strong focus on quality and well-managed finances. The protection and well-being of the people behind such organisations become a priority for any employer who desires a successful and productive environment for its people. To this end, Great Eastern has tailored a programme to meet the specific needs of this sector.

2

SCHEDULE OF BENEFITS

Important Note: With the exception of claims submitted for Items (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) and/or (U) of this Schedule of Benefits, all other Eligible Expenses are subject to coinsurance in the event of upgraded Room and Board.

DEATH & DISABILITY (OPTION) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4

RM RM RM RM

I. Death (all causes) 100,000 75,000 50,000 25,000

II. Total & Permanent Disability (all causes) 100,000 75,000 50,000 25,000

III. Permanent & Partial Disability (all causes) in accordance to Schedule of Compensation below 100,000 75,000 50,000 25,000

IV. Specified Catastrophic Illness Benefit (additional 50%) 50,000 37,500 25,000 12,500

Death within 180 days of the occurrence of the Specified Catastrophic Illness i.e. Heart Attack, Cancer, Kidney Failure, Major Organ Transplant & AIDS due to blood transfusion. (Please refer to the policy contract for detail description of the Specified Catastrophic Illness)

Schedule of Benefits

HOSPITAL & SURGICAL (OPTION) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4

RM RM RM RM

In - Patient Care

A. Hospital Room and Board (maximum per day, up to 120 days in any Period of Insurance for Insured Benefits (A) and (B) in aggregate) 500 250 150 100

B. Intensive Care Unit (maximum per day, up to 30 days in any Period of Insurance) 800 500 350 350

C. Hospital Supplies and Services

D. Surgical Fees

E. Operating Theatre As Charged subject to Overall Annual Limit

F. Anaesthetist Fee

G. In-Hospital Physician Visit (maximum 2 visits per day)

Ambulatory Care

H. Pre-Hospital Diagnostic Tests (within 60 days before hospitalisation/surgery)

I. Pre-Hospital Specialist Consultation (within 60 days before hospitalisation/surgery)

J. Post Hospitalisation Treatment (within 60 days after discharge from Hospital)

K. Ambulance Fees As Charged subject to Overall Annual Limit

L. Second Surgical Opinion (within 60 days prior to surgery)

M. Emergency Outpatient Treatment for Accidental Injury (maximum 30 days from the date of Accident in any Period of Insurance)

N. Day Surgery 20,000 15,000 10,000 5,000

O. Daily Cash Allowance at Malaysia Government Hospital (maximum 120 days in any Period of Insurance) 100 75 50 25

P. Emergency Sickness Out-patient Treatment (from 12 midnight to 6 a.m.) 100 100 100 100

Q. Emergency Dental Treatment – Accidental causes only 100 100 100 100

R. Medical Report Reimbursement (maximum per disability) 100 100 100 100

S. Hospital Service Tax 6% 6% 6% 6%

Catastrophic Illness Benefit

T. Out-patient Kidney Dialysis (at duly registered dialysis centre) 50,000 37,500 25,000 12,500

U. Out-patient Cancer Treatment (at duly registered cancer centre) 50,000 37,500 25,000 12,500

OVERALL ANNUAL LIMIT (maximum per annum) 100,000 75,000 50,000 25,000

3

Partial and Permanent Disability Percentage of Compensation of the Assured Member’s Sum Assured

SCHEDULE OF COMPENSATION

Schedule of Compensation

(1) Loss or Loss of Use of arm at shoulder 100%

(2) Loss or Loss of Use of arm between shoulder and elbow 100%

(3) Loss or Loss of Use of arm at elbow 100%

(4) Loss or Loss of Use of arm between elbow and wrist 100%

(5) Loss or Loss of Use of hand at wrist 100%

(6) Loss or Loss of Use of leg at hip 100%

(7) Loss or Loss of Use of leg between knee and hip 100%

(8) Loss or Loss of Use of leg below knee 100%

(9) Loss of eye - whole 100%

(10) Loss of eye - sight of 100%

(11) Complete and irrecoverable loss of sight in one eye except for perception of light 50%

(12) Loss of lens of eye 50%

(13) Loss of Hearing - both ears 75% - one ear 15%

(14) Loss of Speech 50%

(15) Loss or Loss of Use of four fingers and thumb of one hand 50%

(16) Loss or Loss of Use of four fingers 40%

(17) Loss or Loss of Use of thumb - both phalanges 25% - one phalanx 10%

(18) Loss or Loss of Use of index finger - three phalanges 10% - two phalanges 8% - one phalanx 4%

(19) Loss or Loss of Use of middle finger - three phalanges 6% - two phalanges 4% - one phalanx 2%

(20) Loss or Loss of Use of ring finger - three phalanges 5% - two phalanges 4% - one phalanx 2%

(21) Loss or Loss of Use of little finger - three phalanges 4% - two phalanges 3% - one phalanx 2%

(22) Loss or Loss of Use of metacarpals - first or second (additional) 3% - third, fourth or fifth (additional) 2%

(23) Loss or Loss of Use of toes - all 15% - great both phalanges 5% - great one phalanx 2% - other than great, if more than one toe lost each 1%

4

PREMIUM RATES TABLE

Premium Rates Table(Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company)

* Subject to 6% Government Service Tax Only 1 Stamp Duty is payable if both Options purchased at the same time

Important Note: Spouse & Dependent Children may be insured under the Hospital & Surgical (Option) provided there are a minimum of 20 Insured Employees.

Death & Disability (Option) Only Plan 1 2 3 4

Attained age next birthday RM RM RM RM

< = 40 184.00 138.00 92.00 46.00

41 - 50 432.00 324.00 216.00 108.00

51 - 60 1,274.00 955.00 637.00 318.00

61 - 65 2,572.00 1,929.00 1,286.00 643.00

Hospital & Surgical (Option) (when purchased together with Death & Disability (Option)) Plan 1 2 3 4 ( R&B = Room and Board ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Below 35 875.00 530.00 356.00 281.00

35 - 44 970.00 589.00 394.00 311.00

45 - 54 1,586.00 955.00 634.00 497.00

55 - 65 2,391.00 1,434.00 948.00 741.00

Hospital & Surgical (Option) Only (when purchased without Death & Disability (Option)) Plan 1 2 3 4 ( R&B = Room and Board ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Below 35 961.00 581.00 389.00 307.00

35 - 44 1,065.00 645.00 431.00 340.00

45 - 54 1,743.00 1,048.00 695.00 545.00

55 - 65 2,628.00 1,576.00 1,041.00 813.00

Reminder • The second table does not include the premium for Death & Disability. If both options (Death & Disability AND Hospital & Surgical) are chosen, kindly add premium of the first and second table indicated above.• Maximum entry age is 60 years next birthday. Renewal is up to 65 years old next birthday.

5

BENEFITS DESCRIPTION

Benefits Description

BENEFITSDeath – upon death arising from sickness, disease or accidental cause, the sum assured shall be payable in one lump sum.

Total & Permanent Disability (TPD) – upon confirmation of total & permanent disability prior to age 65 years old next birthday, and such disability has been certified to have continued for at least six (6) months, the sum assured shall be payable in one lump sum.

(Please take note that the maximum aggregate liability of the Company for TPD on any one life assured shall be limited to RM 1 million for all group policies in combination)

Terminal Illness - Upon diagnosis of the Terminal Illness as defined below, the Sum Assured up to maximum RM100, 000 per life assured is payable in one lump sum.

Definition of Terminal IllnessThe Life Assured must be suffering from a condition, which in the opinion of an appropriate Medical Practitioner is highly likely to lead to death within 12 months. The Life Assured must no longer be receiving active treatment other than that for pain relief.

Important Note: Terminal Illness Benefit shall not be payable for a pre-existing condition or condition(s) diagnosed before or during the waiting period of 60 days from the effective date of cover of an Assured Member. Conditions which were diagnosed after the expiry of the ‘Waiting Period’ but which are related to a pre-existing condition or diagnosis during the ‘Waiting Period’ shall be excluded and will be ineligible for the Terminal Illness Benefit.

Death* on Specified Catastrophic Illness - Upon death due to specified Catastrophic Illness as listed below, additional 50% of the sum assured (150% of sum assured) will be payable in one lump sum.

List of specified Catastrophic Illness: 1) Heart Attack 2) Cancer 3) Kidney Failure 4) Major Organ Transplant 5) AIDS Due To Blood Transfusion

*Death within 180 days from the diagnosis of Specified Catastrophic Illness.

Permanent & Partial Disability – Upon the loss of / loss of use of limbs as stated in the Schedule of Compensation, certain percentage of sum assured will be payable to the Assured Member.

EXCLUSIONS LISTDeath & Disability (Option) – Death & Total & Permanent Disability

1.0 No benefit shall be payable in the event of suicide within one (1) year from the Effective Date.

1.1 Specified Catastrophic Illness benefit shall not be payable for Pre-existing Illness.

1.2 Advance payment shall not be made for Total and Permanent Disability of the Assured Member which:

i. has existed prior to or on the Effective Date; or

ii. is resulted from the Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law by the Assured Member; or

iii. is caused directly or indirectly by self-inflicted injuries (except in an attempt to save human life), while sane or insane; or

iv. is caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or sky-diving, or engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of an International Airline operating on a regular scheduled route; or

v. is resulted from war, whether declared or undeclared.

Death & Disability (Option)This is a yearly renewable term policy that covers for death, total & permanent disability and permanent partial disability (in accordance to the Schedule of Compensation) on 24-Hour Worldwide basis. This group term policy has no cash surrender value.

6


1.3 The Company shall not, be liable for any Terminal Illness diagnosed to the Assured Member which:

i. has existed prior to or on the Effective Date.



iv. is resulted from war, whether declared or undeclared.

Death & Disability (Option) – Partial & Permanent Disability

No benefits shall be payable for Partial and Permanent Disability of the Assured Member which:

i. has existed prior to or on the Effective Date



iv. is caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or sky-diving, or engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of an International Airline operating on a regular scheduled route; or

v. is resulted from war, whether declared or undeclared.

BENEFITS DESCRIPTIONGroup Hospital & Surgical (Option) This is a yearly renewable policy, which reimburses reasonable & customary expenses incurred for the treatment of sickness, disease or accidental injury. The coverage is effective 24 Hours, Worldwide; however for eligible expenses incurred overseas, the reimbursement shall be in accordance to the maximum limits (in Ringgit Malaysia) as specified in the Schedule of Benefits.

Hospital Room and Board

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary room accommodation and meals. The amount payable for this benefit shall be equal to the actual charges made by the Hospital during Hospitalisation of the Assured Life, subject to the daily rate of Hospital Room and Board, the maximum number of days and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. An Assured Life will only be entitled to this benefit while confined to a Hospital as an In-patient.

Intensive Care Unit

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges for Medically Necessary actual room and board incurred during confinement of an Assured Life as an Inpatient in the Intensive Care Unit of a Hospital. The amount payable for this benefit shall be equal to the actual charges made by the Hospital, subject to the daily rate of Intensive Care Unit, the maximum number of days and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No Hospital Room and Board benefit and Intensive Care Unit benefit shall be paid concomitantly. Where the period of confinement in an Intensive Care Unit exceeds the maximum set forth in the Schedule of Benefits, any reimbursement will be restricted to the standard daily Hospital Room and Board rate. For the avoidance of doubt, if Intensive Care Unit benefit is payable for a confinement period, no Hospital Room and Board benefit shall be payable for the same confinement period.

Hospital Supplies and Services

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for:- general nursing;- prescribed and consumed drugs and medicines;- dressings, splints and plaster casts; - x-ray; - laboratory examinations;- electrocardiograms; - physiotherapy;- basal metabolism tests;- intravenous injections and solutions; or- administration of blood and blood plasma but excluding the cost of blood and plasma whilst the Assured Life is confined as an Inpatient in a Hospital;

which is Medically Necessary, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Surgical Fees

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary surgery by the Specialists, including Pre-Hospital Specialist Consultation and Post-hospitalisation Treatment, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. If more than one surgery is performed for Any One Disability, the total payments for all the surgeries performed shall not exceed the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

7


Operating Theatre

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for operating room incidental to Medically Necessary surgical procedure, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Anaesthetist Fees

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary administration of anesthesia by the anaesthetist, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

In Hospital Physician Visit

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary Physician’s visit to an Inpatient who is confined for Disability, subject to a maximum of two (2) visits per day and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Pre-Hospital Diagnostic Tests

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days preceding Hospitalisation, for Medically Necessary ECG, X-ray and laboratory tests which are recommended by a Physician and performed for diagnostic purposes on account of an Injury or Illness and in connection with a Disability, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall be made if the Assured Life does not result in Hospitalization for the treatment of the medical condition diagnosed upon such diagnostic services. In addition, medications and consultation charged by the Physician shall not be payable.

Pre-Hospital Specialist Consultation

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days preceding Hospitalisation, for Medically Necessary first time consultation by a Specialist in connection with a Disability, provided that such consultation has been recommended in writing by the attending general practitioner, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall be made for clinical treatment (including medications and subsequent consultation after the Illness is diagnosed) or where the Assured Life does not result in Hospitalisation for the treatment of the medical condition diagnosed.

Post Hospitalisation Treatment

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days immediately following discharge from Hospital for a Disability, for Medically Necessary follow-up treatment by the same attending Physician, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. This shall include Prescribed Medicines during the follow-up treatment but shall not exceed the supply needed for the maximum sixty (60) days from the date of discharge.

Ambulance Fees

Reimbursement of Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary domestic ambulance services (inclusive of attendant) to and/or from the Hospital, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall be made if the Assured Life is not hospitalised.

Second Surgical Opinion

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days prior to surgery, for consultation or opinion with a second Specialist to determine whether a surgical operation is necessary or required in view of the Assured Life’s medical condition, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Emergency Out-patient Treatment - Accidental causes only

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medical Necessary treatment as an Out-patient at any registered Clinic or Hospital as a result of a covered bodily injury arising from an Accident, within 24 hours of such Accident and subject to the limits stated in the Schedule of Benefits. Follow-up treatment by the same Doctor or same registered Clinic or Hospital for the same covered bodily Injury shall be provided up to a maximum of thirty (30) days from date of Accident, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Day Surgery

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for a Medically Necessary Day Surgery, subject to its limit and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. This shall be limited to the following surgical procedures which are commonly performed safely as Day Surgery:- Cataract removal;- Colonoscopy; - Extra corporeal Shock Wave Lithotripsy;- Laparoscopy;- Laryngoscopy; - Reduction of nasal fracture;- Release of carpal tunnel.

If any such surgical procedure is performed while the Assured Life is an In-patient, only the equivalent benefit of Day Surgery shall be paid, unless the Company’s appointed Physician has given prior approval.

8


Daily Cash Allowance at Malaysian Government Hospital

Pays a daily allowance for each day of confinement for a covered Disability in a Malaysian Government Hospital, provided that the Assured Life shall confine to a Hospital Room and Board rate that does not exceed the number of days, its limit and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall be made for any transfer to or from any private Hospital and Malaysian Government Hospital for the covered Disability.

Emergency Sickness Out-patient Treatment Benefits

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary emergency sickness treatment as an Out-patient at any Clinic or Hospital between twelve (12) midnight and six (6) a.m. by a Physician, subject to its limit per Any One Disability and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Emergency Dental Treatment - Accidental causes only

Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary emergency dental treatment as an Out-patient at any Clinic or Hospital as a result of a covered bodily injury arising from an Accident, within 24 hours of such Accident, subject to its limit per Disability and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred up to fourteen (14) days from the date of Accident, for Medically Necessary follow-up treatment by the same attending Dentist, will also subject to its limit and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Medical Report Reimbursement

Reimbursement of the actual charges incurred for any medical report required by the Company in respect of Any One Disability, subject to its limit and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Hospital Service Tax

Reimbursement of an amount equal to the hospital service tax of six (6) percent levied on the eligible Room and Board limit covered, subject to the Overall Annual limit stated in the Schedule of Benefits.

Out-patient Cancer Treatment

If an Assured Life is diagnosed with Cancer as defined below, the Company shall reimburse the Reasonable and Customary Charges incurred for the Medically Necessary cancer treatment performed at a legally registered cancer treatment centre, subject to its limit and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Such treatment (radiotherapy or chemotherapy excluding consultation, examination tests and take home drugs) must be received at the Out-patient department of a Hospital or a registered cancer treatment centre immediately following discharge from Hospital.

Cancer is defined as the uncontrollable growth and spread of malignant cells and the invasion and destruction of normal tissue for which major interventionist treatment or surgery (excluding endoscopic procedures alone) is considered necessary. The cancer must be confirmed by histological evidence of malignancy. The following conditions are excluded:(a) Carcinorma in situ including of the cervix;(b) Ductal Carcinorma in situ of the breast;(c) Papillary Carcinorma of the bladder & Stage 1 Prostate Cancer;(d) All skin cancers except malignant melanoma;(e) Stage 1 Hodgkin’s disease;(f) Tumours manifesting as complications of AIDS.

In addition to the exclusion of Pre-existing Illness, this benefit shall not be payable for any Assured Life who had been diagnosed as a cancer patient and/or is receiving cancer treatment prior to the Effective Date.

Out-patient Kidney Dialysis Treatment

If an Assured Life is diagnosed with Kidney Failure as defined below, the Company shall reimburse the Reasonable and Customary Charges incurred for the Medically Necessary kidney dialysis treatment performed at a legally registered dialysis centre, subject to its limit and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.

Such treatment (dialysis excluding consultation, examination tests and take home drugs) must be received at the Out-patient department of a Hospital or a registered dialysis treatment centre immediately following discharge from Hospital.

Kidney Failure means end stage renal failure presenting as chronic and irreversible failure of both kidneys to function as a result of which renal dialysis is initiated.

Any expenses arising from treatment of kidney dialysis performed during the Hospitalisation of the Assured Life, where in the opinion of the Company’s appointed Physician such treatment can be carried out at the Out-patient department, will subject to the limit of this Disability and Overall Annual Limit as specified in the Schedule of Benefits.

In addition to the exclusion of Pre-existing Illness, this benefit shall not be payable for Assured Life who has developed chronic renal diseases and/or is receiving dialysis treatment prior to the Effective Date.

Important Note: Corporatised or privatised hospitals such as Institut Jantung Negara (IJN), Universiti Malaya Specialist Centre (UMSC), and Hospital Universiti Kebangsaan Malaysia (HUKM) are not considered as “Malaysian Government Hospitals”. Confinement in any such hospitals shall not be eligible for the benefit under the “Daily Cash Allowance at Malaysian Government Hospital” as stated above. The list as provided is not exhaustive and may be subject to change from time to time.

9


EXCLUSIONS LISTHospital & Surgical (Option) The Company will not pay any benefit under the Policy as a result of, including any of the following whether directly or indirectly:

1. “Pre-existing Illness” means disabilities that the Assured Life has reasonable knowledge of, prior to the Effective Date. An Assured Life may be considered to have reasonable knowledge of a Pre-existing Illness where the condition is one for which: (i) the Assured Life had received or is receiving treatment; or (ii) medical advice, diagnosis, care or treatment has been recommended; or (iii) clear and distinct symptoms are or were evident; or (iv) its existence would have been apparent to a reasonable person in the circumstances.

2. “Specified Illnesses” means the following disabilities and its related complications, occurring within the first 120 days from the Effective Date. However, if there is a break in coverage prior to the expiry of the said 120 days, a fresh period of 120 days shall apply again from the date of reinstatement: (i) Hypertension, diabetes mellitus and Cardiovascular disease; (ii) All tumours, cancers, cysts, nodules, polyps, stones of the urinary system and biliary system; (iii) All ear, nose (including sinuses) and throat conditions, excluding flu and sore-throat; (iv) Hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele, varicocele; (v) Endometriosis including disease of the Reproduction system; (vi) Vertebro-spinal disorders(including disc) and knee conditions.

3. Any medical or physical conditions arising within the 30 days Waiting Period;

4. Plastic/cosmetic surgery, circumcision, eye examination, glasses and refraction or surgical correction of nearsightedness and farsightedness (Radial Keratotomy or Lasik) and the use or acquisition of external prosthetic appliances or devices such as artificial limbs, hearing aids, implanted pacemakers and prescriptions thereof;

5. Dental conditions including dental treatment or oral surgery; except as necessitated due to Injury to sound natural teeth occurring in any Period of Insurance and performed by Dentist. In addition, expenses arising from placement of denture and prosthetic services such as bridges, implants and crowns or their replacement will not be payable;

6. Private nursing, rest cures or sanitaria care, illegal drugs, intoxication (including but not limited to alcohol and drugs), sterilisation, venereal disease and its sequelae, AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) or ARC (AIDS Related Complex) and HIV related diseases, and any communicable diseases required quarantine by law;

7. Any treatment or surgical operation for Congenital Conditions abnormalities or deformities including hereditary conditions;

8. Pregnancy, childbirth (including surgical delivery and any surgical or non surgical procedure of the female reproductive system during surgical delivery), miscarriage, abortion and prenatal or postnatal care and surgical, mechanical or chemical contraceptive methods of birth control or treatment pertaining to infertility. Erectile dysfunction and tests or treatment related to impotence or sterilisation;

9. Hospitalisation primarily for investigatory purposes, diagnosis, x-ray examination, general physical or medical examinations, not incidental to treatment or diagnosis of a covered Disability or any treatment which is not Medically Necessary and any preventive treatments, preventive medicines or examinations carried out by a Physician, and treatments specifically for weight reduction or gain;

10. Suicide, attempted suicide or intentionally self-inflicted injury while sane or insane;

11. War or any act of war, declared or undeclared, criminal or terrorist activities, active duty in any armed forces, direct participation in strikes, riots and civil commotion or insurrection;

12. Ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or nuclear waste from process of nuclear fission or from any nuclear weapons material;

13. Expenses incurred for donation of any body organ by an Assured Life and cost of acquisition of the organ including all costs incurred by the donor during organ transplant and its complications;

14. Investigations and treatment of sleep and snoring disorders, hyperhidrosis treatment, hormone replacement therapy, stem cell therapy, PET scan and alternative therapy such as treatment, medical service or supplies, including but not limited to chiropractic services, acupuncture, acupressure, reflexology, bone setting, herbalist treatment, massage, hyperbaric oxygen therapy or aromatherapy or other alternative treatment;

15. Care or treatment for which payment is not required or to the extent which is payable by any other insurance or indemnity covering the Assured Life and disabilities arising out of duties of employment or profession that is covered under a Workman’s Compensation Insurance Contract or from either sources in respect of Injury or Illness or Disease for which the claim is made;

16. Psychotic, mental or nervous disorders, (including any neuroses and their physiological or psychosomatic manifestations);

17. Costs/expenses of services of a non-medical nature, such as television, telephones, telex services, broadband services, electricity bills for hand phone charging, radios or similar facilities, admission kit/pack and other ineligible non-medical items;

10


18. Sickness or Injury arising from racing of any kind (except foot racing), hazardous sports such as but not limited to parachuting, sky-diving, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and illegal activities;

19. As a result of the Assured Life committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law by the Assured Life; or

20. Engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of an International Airline operating on a regular scheduled route;

21. Expenses incurred for sex changes;

22. Any Out-patient treatment not related to In-patient treatment, except as provided under the Policy;

23. Charges which are not Reasonable and Customary Charges, or any surgery or treatment which is not Medically Necessary, or charges in excess of Reasonable and Customary Charges, or charges which are incurred for hospitalisation, pre-hospitalisation and/or post hospitalisation after expiry of a Period of Insurance.

Note:

Overseas Treatment If the Assured Life elects to be treated outside Malaysia or is referred to be treated outside Malaysia by the attending Physician, benefits in respect of the treatment shall be limited to the Reasonable and Customary Charges for such equivalent local treatment in Malaysia and shall exclude the cost of transport to the place of treatment.

Residence Overseas No benefit whatsoever shall be payable for any medical treatment received by the Assured Life outside Malaysia, if the Assured Life resides or travels outside Malaysia for more than ninety (90) consecutive days.

Coinsurance for Upgraded Room and Board If the Assured Life is hospitalised at a published Room and Board rate, which is higher than his eligible benefit, the Assured Life shall bear 20% of the Eligible Expenses incurred except for the following Insured Benefits as found in the Schedule of Benefits.

A. Hospital Room & Board

B. Intensive Care Unit

J. Post-hospitalisation Treatment (within 60 days after discharge from Hospital)

M. Emergency Out-patient Treatment - Accidental causes only (maximum 30 days from date of Accident in any Period of Insurance)

O. Daily Cash Allowance at Malaysian Government Hospital (maximum 120 days in any Period of Insurance)

P. Emergency Sickness Out-patient Treatment (from 12 midnight to 6 a.m.)

Q. Emergency Dental Treatment – Accidental causes only

T. Out-patient Kidney Dialysis (at duly registered dialysis centre)

U. Out-patient Cancer Treatment (at duly registered cancer centre)

11

Claims ProcedureCLAIMS PROCEDURE

Death Claim due to sickness or disease 1. Claimant’s Statement to be completed by Employer/Policyholder 2. Doctor’s Statement to be completed by Attending Doctor 3. Certified True Copy of the Deceased Death Certificate 4. Certified True Copy of the deceased NRIC/Birth Certificate

Death Claim due to accident 1. Claimant’s Statement to be completed by Employer/Policyholder 2. Accidental Death Benefits Claim Form to be completed by Attending Doctor or Police 3. Certified True Copy of Police Report 4. Certified True Copy of Post Mortem/Autopsy Report 5. Certified True Copy of Deceased Death Certificate 6. Certified True Copy of the deceased NRIC/Birth Certificate

Total & Permanent Disability Claim due to sickness & disease 1. TPD Claim form to be completed by claimant 2. Medical Certification to be completed by Attending Doctor 3. Certified True Copy of Claimant’s NRIC/Birth Certificate 4. Original/Certified True Copy of the Employment Termination Letter

Total & Permanent Disability Claim due to accident 1. TPD Claim form to be completed by claimant 2. Medical Certification to be completed by Attending Doctor 3. Certified True Copy of Claimant’s NRIC/Birth Certificate 4. Certified True Copy of Police Report 5. Original/Certified True Copy of Employment Termination Letter

Permanent & Partial Disability (PPD) due to sickness or disease 1. TPD Claim form to be completed by claimant 2. Medical Certification to be completed by Attending Doctor 3. Certified True Copy of claimant’s NRIC/Birth Certificate

Permanent & Partial Disability (PPD) due to accident 1. TPD Claim form to be completed by claimant 2. Medical Certification to be completed by Attending Doctor 3. Certified True Copy of claimant’s NRIC/Birth Certificate 4. Certified True Copy of Police Report

Hospital & Surgical Claim 1. Hospital & Surgical Benefit Claim form to be completed by claimant 2. Medical Report to be completed by Attending Doctor/Physician 3. Original itemized medical bills & receipts 4. Discharge note (for admission to Government Hospital only) 5. Certified True Copy of claimant's NRIC/Birth Certificate

Important Note: A Certified True Copy must be attested to by a Commissioner of Oaths or a Justice of the Peace or Human Capital / Human Resources, where applicable and subject to approval by Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad. The Company reserves the right to call for additional claim information if necessary.

12

A. GROUP TERM LIFE WITH TOTAL & PERMANENT DISABILITY AND PERMANENT PARTIAL DISABILITY SUPPLEMENTARY INSURANCE

[A] Group Term Life with Total & Permanent Disability and Permanent Partial & Disability Supplementary Insurance

Important Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to purchase the Death & Disability (Option) of the Great Employee Care (GEC) group insurance policy to cover the employees of your organisation. Be sure to also read the general terms and conditions.

Name of Financial Service Provider :Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

Name of Product :Great Employee Care (GEC) – Death & Disability (Option)

Name of customer :

Date :

1. What is this product about? The Great Employee Care (GEC) – Death & Disability (Option) is a yearly

renewable group policy intended to be purchased by Employer for the purpose of providing death, terminal illness and disability cover for full time actively-at-work employees. This is a non-participating term protection plan.

2. What are the covers / benefits provided? It provides death, terminal illness, total and permanent disablement (TPD)

and permanent partial disability (PPD) up to age 65 next birthday arising from sickness, disease or accidental cause. Subject to the terms and conditions. Please refer to the Schedule of Compensation below for amount payable under the permanent partial disability benefit.

Upon diagnosis of the Terminal Illness, the sum assured up to RM 100,000 per policy is payable in one lump sum. Any balance of the sum assured in excess of RM 100,000 will be payable upon death.

Definition of Terminal Illness:

The Life Assured must be suffering from a condition, which in the opinion of an appropriate Medical Practitioner is highly likely to lead to death within 12 months. The Life Assured must no longer be receiving active treatment other than that for pain relief.

DEATH & DISABILITY Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 (OPTION) RM RM RM RM

I. Death (all causes) 100,000 75,000 50,000 25,000

II. Total & Permanent Disability (all causes) 100,000 75,000 50,000 25,000

III. Permanent & Partial Disability (all causes) 100,000 75,000 50,000 25,000 in accordance to Schedule of Compensation below

IV. Specified Catastrophic Illness Benefit (additional 50%) 50,000 37,500 25,000 12,500

Death within 180 days of the occurrence of the Specified Catastrophic Illness i.e. Heart Attack, Cancer, Kidney Failure, Major Organ Transplant & AIDS due to blood transfusion. (Please refer to the policy contract for detail description of the Specified Catastrophic Illness)

Product Disclosure Sheet

13


Partial and Permanent Disability Percentage of Compensation of the Assured Member’s Sum Assured

Schedule of Compensation

(1) Loss or Loss of Use of arm at shoulder 100%

(2) Loss or Loss of Use of arm between shoulder and elbow 100%

(3) Loss or Loss of Use of arm at elbow 100%

(4) Loss or Loss of Use of arm between elbow and wrist 100%

(5) Loss or Loss of Use of hand at wrist 100%

(6) Loss or Loss of Use of leg at hip 100%

(7) Loss or Loss of Use of leg between knee and hip 100%

(8) Loss or Loss of Use of leg below knee 100%

(9) Loss of eye - whole 100%

(10) Loss of eye - sight of 100%

(11) Complete and irrecoverable loss of sight in one eye except for perception of light 50%

(12) Loss of lens of eye 50%

(13) Loss of Hearing - both ears 75% - one ear 15%

(14) Loss of Speech 50%

(15) Loss or Loss of Use of four fingers and thumb of one hand 50%

(16) Loss or Loss of Use of four fingers 40%

(17) Loss or Loss of Use of thumb - both phalanges 25% - one phalanx 10%

(18) Loss or Loss of Use of index finger - three phalanges 10% - two phalanges 8% - one phalanx 4%

(19) Loss or Loss of Use of middle finger - three phalanges 6% - two phalanges 4% - one phalanx 2%

(20) Loss or Loss of Use of ring finger - three phalanges 5% - two phalanges 4% - one phalanx 2%

(21) Loss or Loss of Use of little finger - three phalanges 4% - two phalanges 3% - one phalanx 2%

(22) Loss or Loss of Use of metacarpals - first or second (additional) 3% - third, fourth or fifth (additional) 2%

(23) Loss or Loss of Use of toes - all 15% - great both phalanges 5% - great one phalanx 2% - other than great, if more than one toe lost each 1%

14


3. How much premium do I have to pay? The premium rates table is appended below in this Product Disclosure Sheet.

The premium rates applicable are in accordance to the age band and the Plan of Benefits selected for the employees concerned.

• Premium in respect of each employee’s assurance shall be calculated with reference to the above premium rate. • Annual Premiums must be paid yearly for continued protection. • The employee(s) cover may be issued at standard premium rates, increased premium rates, postponed, declined and/or reduced sum based on the underwriting criteria of the Company. • This is a yearly renewable policy, and unless renewed, the coverage will cease on the expiry date and the Company shall strictly not be liable for any claims/ expenses/ loss that take place after the expiry date. • The Company will invite for renewal at least 30 days before the policy expiry.

4. What are the fees and charges that we, the Employer/Policyholder has to pay? Type Amount

• Stamp Duty RM10.00 • Service Tax As illustrated in table below • Commission paid to intermediary As illustrated in table below (Part of the premium paid is used to pay for this commission)

5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of? • Importance of Disclosure – You must disclose all material facts such as type of business, nature of occupations, any information that could affect the risk profile, state the ages of employees correctly and inform all employees to declare truthfully their medical conditions, otherwise effective cover will be void at inception.

• Waiting period:

(a) Terminal Illness - 60 days from the effective date of cover of an Assured Member. Conditions which were diagnosed after the expiry of the waiting period but which is related to a pre-existing condition or diagnosis during the waiting period shall be excluded and will be ineligible for the Terminal Illness Benefit.

(b) TPD - continued for at least six (6) consecutive months from the date of disability.

• Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad reserves the right to discontinue the underwriting of this insurance product without assigning any reasons.

Important Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this plan.

Death & Disability (Option) Only

Plan 1 2 3 4


< = 40 184.00 138.00 92.00 46.00

41 - 50 432.00 324.00 216.00 108.00

51 - 60 1,274.00 955.00 637.00 318.00

61 - 65 2,572.00 1,929.00 1,286.00 643.00

*Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company

Commission - 10% of Total Gross Annual Service Tax - 6% of Total Gross Annual Premium Premium

Plan 1 2 3 4 1 2 3 4

Attained age next birthday (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM)

< = 40 18.40 13.80 9.20 4.60 11.05 8.30 5.55 2.80

41 - 50 43.20 32.40 21.60 10.80 25.95 19.45 13.00 6.50

51 - 60 127.40 95.50 63.70 31.80 76.45 57.30 38.25 19.10

61 - 65 257.20 192.90 128.60 64.30 154.35 115.75 77.20 38.60

Death & Disability (Option) Only

15


6. What are the major exclusions under this plan? Total & Permanent Disablement • Has existed prior to or on the Effective Date; or • Is resulted from Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law by the Assured Member; or • Is caused directly or indirectly by self-inflicted injuries (except in an attempt to save human life), while sane or insane; or • Is caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or sky-diving, or engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of an International Airline operating on a regular scheduled route; or • Is resulted from war, whether declared or undeclared.

Terminal Illness • Conditions existed or diagnosed (a) during the Waiting Period; or (b) after the expiry of the Waiting Period but which is related to a condition which existed or diagnosed during the Waiting Period; or (c) any sign or symptoms existed before or during the Waiting Period which would prompt a reasonable person to seek medical care or attention, though the resulting diagnosis may occur before or after the expiry date of the Waiting Period. • Has existed prior to or on the Effective Date; or • Is resulted from Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law by the Assured Member; or • Is caused directly or indirectly by self-inflicted injuries (except in an attempt to save human life), while sane or insane; or • Is resulted from war, whether declared or undeclared.

Important Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this plan.

7. Can I cancel my plan? You may cancel your plan by giving 31 days written notice to the Company. This policy does not contain any cash values. The cover of the Death & Disability shall terminate on the date of cancellation and the Company shall strictly not be liable for any claims/expenses/loss that takes place from the cancellation date. The un-expired premium shall be pro-rated from the cancellation date to the policy expiry and refunded to you.

8. What do I need to do if there are changes to our contact details? It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely manner.

9. Where can I get further information? Should you require additional information, please refer to the relevant insurance info booklet available at all our branches or you can obtain a copy from the insurance agent or by visiting www.insuranceinfo.com.my.

If you have any enquiries, please contact us at:

GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) Head Office : Menara Great Eastern 303, Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur. Tel : (603) 4259 8888 Fax : (603) 4259 8899 E-mail : [email protected]

10. Other similar types of cover available • You may check with your agent or contact the Company directly for similar types of cover available currently.

IMPORTANT NOTE: YOU SHOULD SATISFY YOURSELF THAT THIS PLAN WILL BEST SERVE YOUR NEEDS. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.

The information provided in this disclosure sheet is valid as at _ _/_ _/ 20_ _

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad is licensed under the Insurance Act 1996 and regulated by Bank Negara Malaysia.

16

B. GROUP HOSPITAL & SURGICAL INSURANCE

[B] Group Hospital & Surgical Insurance

Name of Financial Service Provider :Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

Name of Product :Great Employee Care (GEC) – Hospital & Surgical (Option)

Name of customer :

Date :

1. What is the Hospital & Surgical (Option) of the GEC product about?

The Hospital & Surgical (Option) of the GEC product is a yearly renewable medical insurance plan to be purchased by the employer for the purposes of providing coverage for hospitalisation and surgical expenses incurred due to accidental injury or illness covered under the plan.

2. What are the covers / benefits provided? The Hospital & Surgical (Option) reimburses reasonable and customary in-

patient hospitalisation and surgical expenses incurred by Assured Life for the treatment of sickness, disease or accidental cause (in accordance to limits specified in the Schedule of Benefits which is appended below).

The Hospital & Surgical (Option) of the GEC product offers 4 Plans of Benefits as appended below:

Important Note: You may extend the policy to cover the eligible Dependent Spouse and/or Dependent Children of the covered employee. Dependent Spouse and/or Dependent Children’s cover is subject to the condition that there must be at least 20 Assured Life (Employee category) under the Hospital & Surgical (Option) of the GEC product.

Important Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to purchase the Hospital & Surgical (Option) of the Great Employee Care (GEC) group insurance policy to cover the employees of your organisation. Be sure to also read the general terms and conditions.

Product Disclosure Sheet

17


Schedule of Benefits

Important Note: With the exception of claims submitted for Items (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) and/or (U) of this Schedule of Benefits, all other Eligible Expenses are subject to coinsurance in the event of upgraded Room and Board.

HOSPITAL & SURGICAL (OPTION) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4

RM RM RM RM

In - Patient Care

A. Hospital Room and Board (maximum per day, up to 120 days in any Period of Insurance for Insured Benefits (A) and (B) in aggregate) 500 250 150 100

B. Intensive Care Unit (maximum per day, up to 30 days in any Period of Insurance) 800 500 350 350

C. Hospital Supplies and Services

D. Surgical Fees

E. Operating Theatre As Charged subject to Overall Annual Limit

F. Anaesthetist Fee

G. In-Hospital Physician Visit (maximum 2 visits per day)

Ambulatory Care

H. Pre-Hospital Diagnostic Tests (within 60 days before hospitalisation/surgery)

I. Pre-Hospital Specialist Consultation (within 60 days before hospitalisation/surgery)

J. Post Hospitalisation Treatment (within 60 days after discharge from Hospital)

K. Ambulance Fees As Charged subject to Overall Annual Limit

L. Second Surgical Opinion (within 60 days prior to surgery)

M. Emergency Outpatient Treatment for Accidental Injury (maximum 30 days from the date of Accident in any Period of Insurance)

N. Day Surgery 20,000 15,000 10,000 5,000

O. Daily Cash Allowance at Malaysia Government Hospital (maximum 120 days in any Period of Insurance) 100 75 50 25

P. Emergency Sickness Out-patient Treatment (from 12 midnight to 6 a.m.) 100 100 100 100

Q. Emergency Dental Treatment – Accidental causes only 100 100 100 100

R. Medical Report Reimbursement (maximum per disability) 100 100 100 100

S. Hospital Service Tax 6% 6% 6% 6%

Catastrophic Illness Benefit

T. Out-patient Kidney Dialysis (at duly registered dialysis centre) 50,000 37,500 25,000 12,500

U. Out-patient Cancer Treatment (at duly registered cancer centre) 50,000 37,500 25,000 12,500

OVERALL ANNUAL LIMIT (max per annum) 100,000 75,000 50,000 25,000

18


3. How much premium do I have to pay? The premium rates tables are appended below in this Product Disclosure Sheet. The premium rates applicable are in accordance to the age band and the Plan of Benefits selected for the employees concerned.

• Premium in respect of employee, dependent spouse or dependent child shall be in accordance to the plan chosen and the applicable age band, i.e. premium charge will be applicable on each employee, each dependent spouse and each dependent child based on the premium rates table described above. • Annual Premiums must be paid yearly for continued protection. • The employee(s) cover may be issued at standard premium rates, postponed, declined, reduced coverage and/or benefits restriction based on the underwriting criteria of the Company. • This is a yearly renewable policy, and unless renewed, the coverage will cease on the expiry date and the Company shall strictly not be liable for any claims/ expenses/ loss that take place after the expiry date. • The Company will invite for renewal at least 30 days before the policy expiry.

4. What are the fees and charges that I have to pay? Type Amount

• Stamp Duty RM10.00 (if this is basic plan, or else, no stamp duty) • Service Tax As illustrated in table below • Commission paid to intermediary As illustrated in table below (Part of the premium paid is used to pay for this commission)

Hospital & Surgical (Option) when purchased together with Death & Disability (Option)

Plan 1 2 3 4 ( R&B = Room and Board ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Below 35 875.00 530.00 356.00 281.00

35 - 44 970.00 589.00 394.00 311.00

45 - 54 1,586.00 955.00 634.00 497.00

55 - 65 2,391.00 1,434.00 948.00 741.00

* Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company.

Hospital & Surgical (Option) Only when purchased without Death & Disability (Option)

Plan 1 2 3 4 ( R&B = Room and Board ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Below 35 961.00 581.00 389.00 307.00

35 - 44 1,065.00 645.00 431.00 340.00

45 - 54 1,743.00 1,048.00 695.00 545.00

55 - 65 2,628.00 1,576.00 1,041.00 813.00

* Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company.


Plan 1 2 3 4 1 2 3 4 ( R&B = Room and Board ) RM500 RM250 RM150 RM100 RM500 RM250 RM150 RM100 (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B)


Below 35 87.50 53.00 35.60 28.10 52.50 31.80 21.40 16.90

35 - 44 97.00 58.90 39.40 31.10 58.20 35.35 23.65 18.70

45 - 54 158.60 95.50 63.40 49.70 95.20 57.30 38.05 29.85

55 - 65 239.10 143.40 94.80 74.10 143.50 86.05 56.90 44.50

Hospital & Surgical (Option) when purchased together with Death & Disability (Option)

19



Plan 1 2 3 4 1 2 3 4 ( R&B = Room and Board ) RM500 RM250 RM150 RM100 RM500 RM250 RM150 RM100 (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B)


Below 35 96.10 58.10 38.90 30.70 57.70 34.90 23.35 18.45

35 - 44 106.50 64.50 43.10 34.00 63.90 38.70 25.90 20.40

45 - 54 174.30 104.80 69.50 54.50 104.60 62.90 41.70 32.70

55 - 65 262.80 157.60 104.10 81.30 157.70 94.60 62.50 48.80

Hospital & Surgical Option (Only) without Death & Disability (Option)

5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of? • Importance of Disclosure – You must disclose all material facts such as type of business, nature of occupations, any information that could affect the risk profile, state the ages of employees correctly and inform all employees to declare truthfully their medical conditions, otherwise effective cover will be void at inception.

• Waiting period – The eligibility for insured benefits due to illness will only start 30 days after the effective date of this plan. For specified illness, 120 days waiting period is apply.

• Coinsurance – This condition is applicable for the Hospital & Surgical (Option) whereby should an Assured Life be warded in room accommodation higher than his/her entitlement under the Policy, the Assured Life will be required to pay 20% of the total cost incurred for hospital & surgical treatment.

• Unless renewed, the coverage will cease on expiry date and the Company shall strictly not be liable for any expenses that take place after the expiry date. This list is non-exhaustive, please refer to the policy contract for the terms and conditions under this plan.

• Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad reserves the right to discontinue the underwriting of this insurance product at the time of renewal without assigning any reasons.

6. What are the major exclusions under this plan? • Any medical or physical conditions arising within the first thirty (30) days of the Insured Person’s cover or date of reinstatement;

• Services and supplies not recommended, approved and performed by a legally qualified Registered Medical Practitioner or for services which are not necessary for the treatment of an illness or injury, or which are for purely diagnostic purposes, or routine physical health check-up purposes;

• Disability resulting from direct participation in a strike, riot or civil commotion, insurrection, or war or any act of war (whether declared or undeclared), or active duty in any of the armed forces;

• Intentional self-inflicted injuries, or injuries sustained as a result of a criminal act of the Insured Member or attempted suicide (while sane or insane);

• Nervous and mental conditions, alcoholism or drug addiction, rest cures, sanitaria care or private nursing;

• Pregnancy including childbirth, caesarean operation, abortion miscarriage whether natural or accidental and all complications there from;

• Injuries sustained as a result of travel or flight in or on any type of aircraft except as a crew member or a fare paying passenger on a regularly scheduled passenger flight of a commercial aircraft over established routes;

• Dental treatment, eye examinations, eye glasses and hearing aids;

• Sterilization; infertility; circumcision; congenital conditions abnormalities; cosmetic and plastic treatment which is of an optional nature;

• Non-medical services such as radio, television, telephones, telegrams and the like;

• Any disability which originated before the effective date of the coverage under this Contract unless the Insured Member has been insured under this contract for 12 months;

• Procurement or use of special braces, appliances, equipment or other prosthetic devices;

• Specified Illnesses occurring during the first 120 days of continuous cover. List of specified illness are: hypertension, diabetes mellitus and cardiovascular disease, all tumours, cancers, cysts, nodules, polyps, stones of the urinary system and biliary system, all ear, nose and throat conditions, hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele, varicocele, Endometriosis including disease of the Reproduction System, Vertebro-spinal disorders (including disc) and knee conditions;

20


• Expenses incurred for donation of any body organ by an Insured Person and costs of acquisition of the organ including all costs incurred by the donor during organ transplant and its complications; and

• Expenses incurred for sex changes.

Important Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this plan.

7. Can I cancel my plan? You may cancel your plan by giving 31 days written notice to the Company. This policy does not contain any cash values. The cover of the Hospitalisation and Surgical shall terminate on the date of cancellation and the Company shall strictly not be liable for any claims/expenses/loss that take place from the cancellation date. The policyholder shall be entitled to a refund of the premium paid as follows:

8. What do I need to do if there are changes to our contact details? It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely manner.

9. Where can I get further information? Should you require additional information, please refer to the relevant insurance info booklet available at all our branches or you can obtain a copy from the insurance agent or by visiting www.insuranceinfo.com.my.

If you have any enquiries, please contact us at:

GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) Head Office : Menara Great Eastern 303, Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur. Tel : (603) 4259 8888 Fax : (603) 4259 8899 E-mail : [email protected]

10. Other similar types of cover available • You may check with your agent or contact the Company directly for similar types of cover available currently.

IMPORTANT NOTE: YOU SHOULD BE SATISFIED THAT THIS PLAN WILL BEST SERVE YOUR NEEDS. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.

The information provided in this disclosure sheet is valid as at _ _/_ _/ 20_ _

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad is licensed under the Insurance Act 1996 and regulated by Bank Negara Malaysia.

Period Not Proportionate Refund of Proportionate Refund Proportionate Refund Exceeding the last Annual Premium Paid of the last Half-Yearly of the last Quarterly Premium Paid Premium Paid

1 month 11/12 5/6 2/3 2 months 10/12 4/6 1/3 3 months 9/12 3/6 No refund 4 months 8/12 2/6 2/3 5 months 7/12 1/6 1/3 6 months 6/12 No refund No refund 7 months 5/12 5/6 2/3 8 months 4/12 4/6 1/3 9 months 3/12 3/6 No refund 10 months 2/12 2/6 2/3 11 months 1/12 1/6 1/3 > 11 months No refund No refund No refund

21

Q. Who is eligible to be a GEC master policyholder? A. Any duly registered company or organisation is eligible.

Q. Who is eligible to be covered by a GEC policy? A. All full-time actively-at-work employees who are within the age and occupational class specifications as stated in the ‘Underwriting Rules’ are eligible.

Q Can new employees be eligible for coverage? A. All new employees are eligible to be enrolled for coverage within 31 days from the effective date of employment.

Q What is the minimum number of employees required to be eligible for GEC? A. Any company with a minimum of 10 employees is eligible.

Q. Is evidence of health (underwriting) required? A. Yes, for all applicants to be covered under the Death & Disability (Option). No evidence of health will be required for Hospital & Surgical (Option) only. However the Hospital & Surgical policy’s cover will be subject to the terms and conditions, and exclusion clauses of the policy.

Important Note: In cases whereby both Death & Disability as well as Hospital & Surgical (Options) are purchased together, underwriting acceptance will be required before the commencement of effective cover.

Q. How will the premium rates be charged? A. Policy inception - The premium rates are the same for both male and female employees and are based on the age next birthday of each employee and, if applicable, the employee’s dependent spouse and children.

Policy renewal - The premium rates will be increased for an employee and, if applicable, the employee’s dependent spouse and children based on the age next birthday at policy renewal.

Important Note: Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company.

Q. What happens when there is a resignation or when a new employee joins the Company? A. When employees resign, a pro-rated refund is calculated and for new employees, a pro-rated premium will be charged.

Q. Will the GEC policy be automatically renewed? A. The policy is an annually renewable policy. Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad will invite the employer/ policyholder for policy renewal subject to renewal terms and conditions.

Q. Can an Insured Employee’s Spouse and Dependent Children be covered? A. Yes, but only for the Hospital & Surgical (Option) and provided that there are a minimum of 20 Assured Life (Employee category). Each Eligible Spouse & Dependent Children must be enrolled to be insured and the Hospital & Surgical policy’s cover will be subject to the conditions and exclusion clauses of the policy.

Important Note: Eligible Spouse & Dependent Children are as defined in the GEC policy.

For the purpose of this brochure:-

~ whenever the term “Assured Member” or “Assured Life” is used in relation to the Death & Disability (Option), it refers to the insured employee.

~ whenever the term “Assured Life” is used in relation to the Hospital & Surgical (Option), it refers to the insured employee as well as his/ her dependent spouse or child who is insured under the GEC, as the case may be.

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS

Frequently Asked Questions

22

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) BerhadGreat Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad is poised for continued growth in its second century and is off to a good start at achieving its goal to continue its reign as the market leader in the industry. With more than 100 years of experience in solid financial foundation and innovative infrastructure, it has assets in excess of RM44 billion as at 31 December 2009. The head office, 21 operational branch offices nationwide and a network of 17,000 agents serves over 2.8 million policies in force. Great Eastern continues to remain true to its stand that health, wealth and meaningful relationships make life great. Great Eastern has earned its customers’ loyalty throughout the years and believes that this trust is cultivated from its excellent service.

Group Insurance DepartmentOur Group Insurance Department was set up to better serve the corporate sector, trade unions, cooperative societies and financial institutions. We have experienced and dedicated professionals who are committed to the marketing and efficient administration of group insurance schemes.

There are 3 special group protection plans that Great Eastern Life currently offers.

• Employee Benefits Programmes – tailored specially for corporate employees.• Savings & Protection Plans – geared towards trade unions and cooperative societies.• Mortgage Loans & Credit Life Protection Plans – specially designed for banks.

Important Note: If there is any discrepancy between English and Bahasa Malaysia versions, the English text shall prevail.

Head Office : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur. Telephone : 603-4259 8000 Fascimile : 603-4259 8899 Careline : 603-4259 8333 Email : [email protected] Website : www.lifeisgreat.com.my

G E CGreat Employee Care (GEC) untuk PKS/IKS

Ciri-ciri GEC:Polisi yang boleh dibaharui secara tahunan – Pelan perlindungan ini adalah menjimatkan dengan kos premium yang berpatutan, berdasarkan risiko tahun semasa. Ia menawarkan fleksibiliti kepada majikan untuk menyemak semula pelan manfaat bagi memerlukan keperluan pada masa hadapan.

Pemilik polisi adalah Majikan – Majikan yang prihatin dengan kebajikan kakitangan perlu mengambil langkah tertentu bagi melindungi mereka. Pelan perlindungan ini menawarkan manfaat yang banyak dan mampu menjadi daya tarikan kepada pekerja serta membantu mengekalkan kakitangan agar terus setia bekerja dengan majikan.

Kelayakan – Semua pekerja sepenuh masa yang aktif bekerja dan berada dalam lingkungan umur yang layak boleh didaftarkan dalam program GEC. Majikan juga boleh memilih untuk melindungi kategori kakitangan tertentu sahaja. (Sila ambil perhatian bagi keperluan bilangan minimum pekerja yang diinsuranskan).

Perlindungan – Majikan mempunyai budi bicara sepenuhnya dalam pemilihan pelan manfaat bagi perlindungan pekerja. Bagaimanapun, penting untuk mengetahui bahawa pemilihan pelan mestilah selaras dengan kategori pekerjaan tertentu.

Program ini direka khusus untuk membantu organisasi PKS/IKS dalam menyediakan program manfaat pekerja yang komprehensif. GEC merupakan pelan insurans berkelompok khas yang menawarkan perlindungan kewangan yang dipercayai, had manfaat yang banyak dan pentadbiran yang mudah dilakukan oleh organisasi. Manfaat lain termasuk premium yang berpatutan dan boleh ditolak daripada cukai.** Manfaat cukai tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967 dan keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

GECKebanyakan Perusahaan Kecil dan Sederhana/Industri Kecil dan Sederhana (PKS/IKS) lazimnya mempunyai kakitangan yang penuh motivasi dengan fokus yang tinggi terhadap kualiti serta kewangan yang diuruskan dengan baik. Perlindungan dan kebajikan bagi individu-individu di belakang sesebuah organisasi menjadi keutamaan mana-mana majikan yang ingin mencapai kejayaan dan persekitaran yang produktif bagi kakitangannya. Hingga kini, Great Eastern telah menyediakan program bagi memenuhi keperluan khas sektor ini.

24

PILIHAN BAGI KEMASUKAN HOSPITAL & PEMBEDAHAN Pelan 1 Pelan 2 Pelan 3 Pelan 4

RM RM RM RM

Jagaan bagi Pesakit Dalam

A. Bilik dan Hidangan Hospital (maksimum sehari, sehingga 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans bagi Manfaat yang Diinsuranskan (A) dan (B) dalam agregat) 500 250 150 100

B. Unit Rawatan Rapi (maksimum sehari, sehingga 30 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans) 800 500 350 350C. Bekalan dan Khidmat Hospital D. Bayaran Pembedahan E. Dewan Bedah F. Bayaran Pakar Bius G. Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (maksimum 2 lawatan sehari)

Jagaan AmbulansH. Ujian Diagnostik Sebelum Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital/pembedahan) I. Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital/pembedahan) J. Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari selepas keluar Hospital) K. Bayaran Ambulans L. Pendapat Pembedahan Kedua (dalam tempoh 60 hari sebelum pembedahan) M. Rawatan Kecemasan Pesakit Luar – Akibat kemalangan sahaja (maksimum 30 hari dari tarikh Kemalangan dalam mana-mana Tempoh Insurans) N. Pembedahan Harian 20,000 15,000 10,000 5,000O. Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia (maksimum 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans) 100 75 50 25P. Rawatan Penyakit Kecemasan Pesakit Luar (dari 12 tengah malam hingga 6 pagi) 100 100 100 100Q. Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat kemalangan sahaja 100 100 100 100R. Pembayaran Balik Laporan Perubatan (maksimum bagi setiap hilang upaya) 100 100 100 100S. Cukai Perkhidmatan Hospital 6% 6% 6% 6%

Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu T. Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar (di pusat dialisis berdaftar yang sepatutnya) 50,000 37,500 25,000 12,500U. Rawatan Kanser Pesakit Luar (di pusat kanser berdaftar yang sepatutnya) 50,000 37,500 25,000 12,500

HAD TAHUNAN KESELURUHAN (maksimum setahun) 100,000 75,000 50,000 25,000

JADUAL MANFAAT

Nota Penting: Dengan pengecualian tuntutan bagi Perkara (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) dan/atau (U) bagi Jadual Manfaat ini, semua Perbelanjaan yang Layak lain tertakluk kepada insurans bersama bagi Bilik dan Hidangan yang ditingkatkan.

PILIHAN BAGI KEMATIAN & HILANG UPAYA Pelan 1 Pelan 2 Pelan 3 Pelan 4

RM RM RM RM

I. Kematian (semua sebab) 100,000 75,000 50,000 25,000

II. Hilang Upaya Total dan Kekal (semua sebab) 100,000 75,000 50,000 25,000

III. Hilang Upaya Separa dan Kekal (semua sebab) menurut Skala Pampasan di bawah 100,000 75,000 50,000 25,000

IV. Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu (tambahan 50%) 50,000 37,500 25,000 12,500

Kematian berlaku dalam tempoh 180 hari akibat Penyakit Teruk yang Tertentu contohnya Serangan Jantung, Kanser, Kegagalan Buah Pinggang, Pemindahan Organ Utama & AIDS akibat pemindahan darah. (Sila rujuk kontrak polisi bagi huraian lanjut berkenaan Penyakit Teruk yang Tertentu)

Jadual Manfaat

Seperti caj yang dikenakan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan


25

(1) Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan daripada bahu 100%

(2) Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan di antara bahu dan siku 100%

(3) Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan pada siku 100%

(4) Kehilangan lengan di antara siku dan pergelangan tangan 100%

(5) Kehilangan atau Hilang Penggunaan tangan pada pergelangan tangan 100%

(6) Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki pada pinggul 100%

(7) Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di antara lutut dan pinggul 100%

(8) Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di bawah lutut 100%

(9) Kehilangan mata - keseluruhan 100%

(10) Kehilangan mata – penglihatan kedua-dua belah mata 100%

(11) Kehilangan penglihatan sebelah mata secara keseluruhan dan tidak boleh dipulihkan kecuali cerapan cahaya 50%

(12) Kehilangan kanta mata 50%

(13) Kehilangan pendengaran - kedua-dua telinga 75% - sebelah telinga 15%

(14) Kehilangan pertuturan 50%

(15) Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari dan ibu jari tangan pada sebelah tangan 50%

(16) Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari tangan 40%

(17) Kehilangan atau Hilang - kedua-dua falanks 25% Penggunaan ibu jari - satu falanks 10%

(18) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 10% Penggunaan jari telunjuk - dua falanks 8% - satu falanks 4%

(19) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 6% Penggunaan jari tengah - dua falanks 4% - satu falanks 2%

(20) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 5% Penggunaan jari manis - dua falanks 4% - satu falanks 2%

(21) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 4% Penggunaan jari kelengkeng - dua falanks 3% - satu falanks 2%

(22) Kehilangan atau Hilang - pertama atau kedua (tambahan) 3% Penggunaan metakarpus - ketiga, keempat atau kelima (tambahan) 2%

(23) Kehilangan atau Hilang - semua 15% Penggunaan jari kaki - kedua-dua ibu falanks 5% - satu ibu falanks 2% - selain daripada ibu jari kaki, jika kehilangan lebih daripada satu jari kaki setiap satu 1%

Hilang Upaya Separa dan Kekal Peratusan Pampasan Jumlah Asurans untuk Ahli yang Diasuranskan

JADUAL PAMPASAN

Jadual Pampasan

26

JADUAL KADAR PREMIUM

Jadual Kadar Premium (Kadar premium adalah tidak dijamin dan tertakluk kepada semakan semula oleh Syarikat)

* Tertakluk kepada Cukai Perkhidmatan Kerajaan sebanyak 6% Hanya 1 Duti Setem perlu dibayar jika kedua-dua Pilihan dibeli serentak

Nota Penting: Pasangan dan Tanggungan Anak boleh diinsuranskan di bawah (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan dengan syarat terdapat bilangan minimum Pekerja yang diinsuranskan seramai 20 orang.

(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya Sahaja Pelan 1 2 3 4

Umur hari jadi berikut yang dicapai RM RM RM RM

< = 40 184.00 138.00 92.00 46.00

41 - 50 432.00 324.00 216.00 108.00

51 - 60 1,274.00 955.00 637.00 318.00

61 - 65 2,572.00 1,929.00 1,286.00 643.00

Pelan 1 2 3 4 ( R&B = Bilik dan Hidangan ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Bawah 35 875.00 530.00 356.00 281.00

35 - 44 970.00 589.00 394.00 311.00

45 - 54 1,586.00 955.00 634.00 497.00

55 - 65 2,391.00 1,434.00 948.00 741.00

(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan Sahaja(jika dibeli tanpa (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya) Pelan 1 2 3 4 ( R&B = Bilik dan Hidangan ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Bawah 35 961.00 581.00 389.00 307.00

35 - 44 1,065.00 645.00 431.00 340.00

45 - 54 1,743.00 1,048.00 695.00 545.00

55 - 65 2,628.00 1,576.00 1,041.00 813.00

(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan(jika dibeli berserta (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)

Peringatan • Jadual kedua tidak termasuk premium bagi Kematian & Hilang Upaya. Jika kedua-dua pilihan (Kematian & Hilang Upaya DAN Kemasukan Hospital & Pembedahan) telah dipilih, sila tambah premium dalam jadual pertama dan kedua seperti dinyatakan di atas.• Umur kemasukan maksimum ialah 60 tahun hari jadi berikutnya. Pembaharuan adalah sehingga 65 tahun hari jadi berikutnya.

27

Huraian Manfaat

MANFAATKematian – bagi kematian akibat hidapan, penyakit atau kemalangan, jumlah asurans akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus.

Hilang Upaya Total & Kekal (TPD) – bagi hilang upaya total & kekal yang telah disahkan sebelum umur 65 tahun hari jadi berikutnya dan hilang upaya tersebut berterusan sekurang-kurangnya selama enam (6) bulan, jumlah asurans akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus.

(Sila ambil perhatian bahawa agregat maksimum untuk liabiliti Syarikat bagi TPD ke atas mana-mana satu hayat yang diasuranskan adalah terhad kepada RM1 juta bagi semua kombinasi polisi berkelompok)

Penyakit yang Membawa Maut - Selepas didiagnosis dengan Penyakit yang Membawa Maut seperti ditakrifkan di bawah, Jumlah Asurans sehingga maksimum RM100,000 bagi setiap hayat yang diasuranskan adalah dibayar dalam satu jumlah sekali gus.

Takrif Penyakit yang Membawa MautHayat yang Diasuranskan mestilah mengalami suatu keadaan yang berdasarkan pendapat Pengamal Perubatan yang berkenaan, mungkin menyebabkan kematian dalam tempoh 12 bulan. Hayat yang Diasuranskan mestilah tidak lagi menerima sebarang rawatan aktif selain daripada penahan sakit.

Nota Penting: Manfaat Penyakit yang Membawa Maut tidak akan dibayar bagi keadaan sedia ada atau keadaan yang didiagnosis sebelum atau semasa tempoh menunggu selama 60 hari dari tarikh perlindungan berkuat kuasa bagi seseorang Ahli yang Diasuranskan. Keadaan yang didiagnosis selepas tamat ‘Tempoh Menunggu’ tetapi berkaitan dengan keadaan sedia ada atau didiagnosis semasa ‘Tempoh Menunggu’ adalah dikecualikan dan tidak layak menerima Manfaat Penyakit yang Membawa Maut.

Kematian* akibat Penyakit Teruk yang Tertentu - Bagi kematian akibat Penyakit Teruk yang Tertentu seperti disenaraikan di bawah, tambahan 50% jumlah asurans (150% jumlah asurans) akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus.

Senarai Penyakit Teruk yang Tertentu:- 1) Serangan Jantung 2) Kanser 3) Kegagalan Buah Pinggang 4) Pemindahan Organ Utama 5) AIDS akibat Pemindahan Darah

* Kematian dalam tempoh 180 hari dari didiagnosis dengan Penyakit Teruk yang Tertentu.

Hilang Upaya Separa dan Kekal – Bagi kehilangan / hilang penggunaan anggota seperti dinyatakan dalam Jadual Pampasan, jumlah asurans mengikut peratusan tertentu akan dibayar kepada Ahli yang Diasuranskan.

SENARAI PENGECUALIAN(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya – Kematian & Hilang Upaya Total dan Kekal

1.0 Tiada manfaat akan dibayar dalam hal bunuh diri dalam tempoh satu (1) tahun pertama dari Tarikh Berkuat Kuasa.

1.1 Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu tidak akan dibayar bagi Sakit Sedia Ada.

1.2 Bayaran pendahuluan tidak akan dibuat untuk Ahli yang Diasuranskan bagi Hilang Upaya Total dan Kekal yang:

i. sedia wujud sebelum atau pada Tarikh Berkuat Kuasa; atau

ii. disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang pelanggaran undang-undang oleh Ahli yang Diasuranskan; atau

iii. disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung (kecuali dalam percubaan untuk menyelamatkan nyawa), ketika waras atau tidak waras; atau

iv. disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau terlibat dalam pesawat udara selain daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam Syarikat Penerbangan Antarabangsa yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa; atau

v. disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.

(Pilihan) Kematian & Hilang UpayaIni merupakan polisi bertempoh yang boleh dibaharui secara tahunan bagi melindungi kematian, hilang upaya total & kekal serta hilang upaya separa dan kekal (menurut Jadual Pampasan), 24 jam di seluruh dunia. Polisi bertempoh berkelompok ini tidak mempunyai nilai serahan tunai.

HURAIAN MANFAAT

28

1.3 Syarikat tidak akan bertanggungjawab bagi sebarang Penyakit yang Membawa Maut yang telah didiagnosis ke atas Ahli yang Diasuranskan yang:




iv. disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.

(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya – Hilang Upaya Separa dan Kekal

Tiada manfaat akan dibayar bagi Hilang Upaya Separa dan Kekal bagi Ahli yang Diasuranskan yang:




iv. disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau terlibat dalam pesawat udara selain daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam Syarikat Penerbangan Antarabangsa yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa; atau

v. disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.

HURAIAN MANFAAT(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan BerkelompokIni merupakan polisi yang dibaharui secara tahunan yang membayar balik perbelanjaan munasabah & biasa yang ditanggung bagi rawatan untuk hidapan, penyakit atau kecederaan kemalangan. Perlindungan ini berkuat kuasa 24 jam di seluruh dunia; namun bagi perbelanjaan yang layak ditanggung semasa berada di luar negara, pembayaran adalah mengikut had maksimum (dalam Ringgit Malaysia) seperti yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Bilik dan Hidangan Hospital

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi bilik penginapan dan hidangan yang Perlu Dari Segi Perubatan. Amaun yang dibayar bagi manfaat ini hendaklah bersamaan dengan bayaran sebenar yang dikenakan Hospital semasa Kemasukan Hospital Hayat yang Diasuranskan, tertakluk kepada kadar harian Bilik dan Hidangan Hospital, bilangan hari maksimum dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Hayat yang Diasuranskan hanya berhak ke atas manfaat ini semasa dimasukkan ke Hospital sebagai Pesakit Dalam.

Unit Rawatan Rapi

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa untuk bilik dan hidangan sebenar yang Perlu Dari Segi Perubatan yang ditanggung semasa Hayat yang Diasuranskan dimasukkan sebagai Pesakit Dalam di Unit Rawatan Rapi Hospital. Amaun yang dibayar bagi manfaat ini adalah bersamaan dengan bayaran sebenar yang dikenakan Hospital, tertakluk kepada kadar harian Unit Rawatan Rapi, bilangan hari maksimum dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Tiada manfaat Bilik dan Hidangan Hospital serta manfaat Unit Rawatan Rapi akan dibayar secara beriringan. Jika tempoh kemasukan dalam Unit Rawatan Rapi melebihi maksimum yang ditetapkan dalam Jadual Manfaat, sebarang pembayaran balik adalah terhad kepada kadar harian standard bagi Bilik dan Hidangan Hospital.Bagi mengelakkan keraguan, jika manfaat Unit Rawatan Rapi adalah dibayar bagi suatu tempoh kemasukan Hospital, tiada manfaat Bilik dan Hidangan Hospital akan dibayar bagi tempoh kemasukan Hospital yang sama.

Bekalan dan Khidmat Hospital

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang sebenarnya ditanggung bagi:- kejururawatan am;- ubat dan ubatan yang ditetapkan dan digunakan;- pembalut luka, penganduh dan acuan plaster;- sinar-x;- pemeriksaan makmal;- elektrokardiogram;- fisioterapi;- ujian basal metabolisme;- suntikan dan larutan intravena; atau- pengendalian darah dan plasma darah tetapi tidak termasuk kos darah dan plasma semasa Hayat yang Diasuranskan dimasukkan ke Hospital sebagai Pesakit Dalam di Hospital; yang perlu dari segi perubatan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

HURAIAN MANFAAT

29

HURAIAN MANFAAT

Bayaran Pembedahan

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi pembedahan yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dilakukan oleh Pakar, termasuk Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital dan Rawatan Selepas Kemasukan Hospital, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Jika lebih daripada satu pembedahan dijalankan bagi Salah Satu Hilang Upaya, jumlah pembayaran bagi semua pembedahan yang dijalankan tidak akan melebihi Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Dewan Bedah

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi bilik pembedahan berkaitan dengan prosedur pembedahan yang Perlu Dari Segi Perubatan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Bayaran Pakar Bius

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk pengendalian bius yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh pakar bius, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk lawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh Pakar Perubatan ke atas Pesakit Dalam yang dimasukkan ke Hospital kerana Hilang Upaya, tertakluk kepada maksimum dua (2) lawatan sehari dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Ujian Diagnostik Sebelum Kemasukan Hospital

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sebelum Kemasukan Hospital, bagi ECG, sinar-X dan ujian makmal yang Perlu Dari Segi Perubatan, seperti disyorkan oleh Pakar Perubatan dan dilakukan bagi tujuan diagnosis bagi suatu Kecederaan atau Sakit dan berkaitan dengan suatu Hilang Upaya, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Tiada pembayaran akan dibuat jika tiada Kemasukan Hospital ke atas Hayat yang Diasuranskan bagi rawatan keadaan perubatan yang didiagnosis selepas khidmat diagnosis tersebut. Sebagai tambahan, ubat dan rundingan yang dikenakan oleh Pengamal Perubatan tidak akan dibayar.

Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sebelum Kemasukan Hospital bagi rundingan kali pertama oleh Pakar yang Perlu Dari Segi Perubatan bagi suatu Hilang Upaya dengan syarat rundingan tersebut telah disyorkan secara bertulis oleh pengamal perubatan am yang merawat, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Pembayaran tidak akan dibuat untuk rawatan klinikal (termasuk ubat dan rundingan lanjutan setelah Sakit didiagnosis) atau apabila tiada Kemasukan Hospital ke atas Hayat yang Diasuranskan bagi rawatan keadaan perubatan yang didiagnosis.

Rawatan Selepas Kemasukan Hospital

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sejurus selepas dibenarkan keluar dari Hospital bagi suatu Hilang Upaya, bagi rawatan susulan yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh Pakar Perubatan merawat yang sama, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Ia termasuk Ubat yang Ditetapkan semasa rawatan susulan tetapi tidak melebihi bekalan yang diperlukan bagi maksimum enam puluh (60) hari dari tarikh keluar Hospital.

Bayaran Ambulans

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk perkhidmatan ambulans domestik (termasuk atendan) yang Perlu Dari Segi Perubatan ke dan/atau dari Hospital, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Pembayaran tidak akan dibuat jika Hayat yang Diasuranskan tidak dimasukkan ke Hospital.

Pendapat Pembedahan Kedua

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sebelum pembedahan, bagi rundingan atau pendapat kedua oleh seorang Pakar kedua untuk menentukan sama ada pembedahan diperlukan terhadap keadaan perubatan Hayat yang Diasuranskan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Rawatan Kecemasan Pesakit Luar – Akibat Kemalangan sahaja

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan sebagai Pesakit Luar di mana-mana Klinik atau Hospital berdaftar akibat kecederaan badan yang dilindungi kerana Kemalangan, dalam tempoh 24 jam dari Kemalangan tersebut dan tertakluk kepada had yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Rawatan susulan oleh Doktor yang sama atau Klinik atau Hospital berdaftar yang sama untuk Kecederaan badan yang dilindungi sama akan diberi sehingga maksimum tiga puluh (30) hari dari tarikh Kemalangan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Pembedahan Harian

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi Pembedahan Harian yang Perlu Dari Segi Perubatan, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Ia terhad kepada prosedur perubatan berikut yang biasa dijalankan dengan selamat sebagai Pembedahan Harian:

30

- Pengeluaran katarak;- Kolonoskopi; - Extra corporeal Shock Wave Lithotripsy;- Laparoskopi;- Laringoskopi; - Pengurangan fraktur nasal;- Melepaskan terowong karpus.

Jika jenis prosedur perubatan tersebut dilakukan semasa Hayat yang Diasuranskan adalah seorang Pesakit Dalam, hanya manfaat yang setara dengan Pembedahan Harian akan dibayar, melainkan Pakar Perubatan yang dilantik oleh Syarikat telah memberi kelulusan terlebih dahulu.

Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia

Membayar elaun harian bagi setiap hari kemasukan Hospital di Hospital Kerajaan Malaysia untuk suatu Hilang Upaya yang dilindungi, dengan syarat Hayat yang Diasuranskan dimasukkan pada kadar Bilik dan Hidangan Hospital yang tidak melebihi bilangan hari, had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Tiada pembayaran akan dibuat untuk sebarang pemindahan ke atau dari Hospital swasta dan Hospital Kerajaan Malaysia bagi Hilang Upaya yang dilindungi.

Rawatan Penyakit Kecemasan Pesakit Luar

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan sebagai Pesakit Luar di mana-mana Klinik atau Hospital berdaftar sebagai pesakit luar bagi rawatan penyakit kecemasan di antara jam dua belas (12) tengah malam dan enam (6) pagi oleh seorang Pakar Perubatan, tertakluk kepada had bagi Salah Satu Hilang Upaya dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat Kemalangan sahaja

Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan kecemasan pergigian yang Perlu Dari Segi Perubatan sebagai Pesakit Luar di mana-mana Klinik atau Hospital akibat kecederaan badan yang dilindungi kerana Kemalangan, dalam tempoh 24 jam dari Kemalangan tersebut, tertakluk kepada had bagi setiap Hilang Upaya dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung sehingga empat belas (14) hari dari tarikh Kemalangan, bagi rawatan susulan yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh Doktor Gigi merawat yang sama, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Pembayaran Balik Laporan Perubatan

Pembayaran balik bayaran sebenar yang ditanggung bagi sebarang laporan perubatan yang diperlukan Syarikat berhubung dengan Salah Satu Hilang Upaya, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Cukai Perkhidmatan Hospital

Pembayaran balik suatu amaun yang bersamaan dengan cukai perkhidmatan hospital sebanyak enam (6) peratus yang dikenakan ke atas had Bilik dan Hidangan yang layak dilindungi, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Rawatan Kanser Pesakit Luar

Jika Hayat yang Diasuranskan didiagnosis dengan Kanser seperti yang ditakrifkan di bawah, Syarikat akan membayar balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan kanser yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan di sebuah pusat rawatan kanser berdaftar yang sah, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Rawatan tersebut (radioterapi atau kemoterapi tidak termasuk rundingan, ujian pemeriksaan dan ubat yang dibawa balik) mesti diterima di jabatan Pesakit Luar Hospital atau pusat rawatan kanser berdaftar sejurus selepas keluar dari Hospital.

Kanser ditakrifkan sebagai sel malignan yang tumbuh dan merebak secara tidak terkawal dan serangan serta pemusnahan tisu normal apabila rawatan pencegahan atau pembedahan utama (kecuali prosedur endoskop semata-mata) dianggap perlu. Kanser mestilah disahkan dengan bukti histologi malignansi. Keadaan berikut adalah dikecualikan:(a) Karsinoma in situ termasuk pada serviks;(b)Karsinoma Ductal in situ pada payudara;(c) Karsinoma Papilari pada pundi & Kanser Prostat Peringkat 1;(d) Semua kanser kulit kecuali melanoma malignan;(e) Penyakit Hodgkin Peringkat 1;(f) Tumor berpunca daripada komplikasi AIDS.

Sebagai tambahan kepada pengecualian Sakit Sedia Ada, manfaat ini tidak akan dibayar kepada mana-mana Hayat yang Diasuranskan yang telah didiagnosis sebagai pesakit kanser dan/atau sedang menerima rawatan kanser sebelum Tarikh Berkuat Kuasa.

Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar

Jika Hayat yang Diasuranskan didiagnosis dengan Kegagalan Buah Pinggang seperti yang ditakrifkan di bawah, Syarikat akan membayar balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan dialisis buah pinggang yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan di sebuah pusat dialisis berdaftar yang sah, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

HURAIAN MANFAAT

31

HURAIAN MANFAAT

Rawatan tersebut (dialisis tidak termasuk rundingan, ujian pemeriksaan dan ubat yang dibawa balik) mesti diterima di jabatan Pesakit Luar Hospital atau pusat rawatan dialisis berdaftar sejurus selepas keluar Hospital.

Kegagalan Buah Pinggang bermaksud kegagalan renal peringkat akhir yang menyebabkan kegagalan kronik kedua-dua belah buah pinggang yang tidak dapat dipulihkan untuk berfungsi akibat daripada dialisis renal dimulakan.

Sebarang perbelanjaan yang ditanggung daripada dialisis buah pinggang yang dijalankan semasa Kemasukan Hospital Hayat yang Diasuranskan, jika Pakar Perubatan yang dilantik oleh Syarikat berpendapat bahawa rawatan tersebut boleh dijalankan di jabatan Pesakit Luar, adalah tertakluk kepada had Hilang Upaya ini dan Had Tahunan Keseluruhan seperti dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Sebagai tambahan kepada pengecualian Sakit Sedia Ada, manfaat ini tidak akan dibayar kepada Hayat yang Diasuranskan yang telah menghidapi penyakit renal yang kronik dan/atau sedang menerima rawatan dialisis sebelum Tarikh Berkuat Kuasa.

Nota Penting: Hospital korporat atau swasta seperti Institut Jantung Negara (IJN), Pusat Perubatan Universiti Malaya (PPUM)), Hospital Universiti Kebangsaan Malaysia (HUKM) tidak dianggap sebagai “Hospital Kerajaan Malaysia”. Kemasukan dalam mana-mana hospital tersebut tidak layak menerima manfaat “Manfaat Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia” seperti dinyatakan di atas. Senarai yang disediakan adalah tidak menyeluruh dan tertakluk kepada perubahan dari semasa ke semasa.

32

SENARAI PENGECUALIAN(Pilihan) Kemasukan Hospital & PembedahanSyarikat tidak akan membayar sebarang manfaat di bawah Polisi disebabkan dan termasuk mana-mana perkara berikut, secara langsung atau tidak langsung:

1. “Sakit Sedia Ada” bermaksud hilang upaya yang Hayat yang Diasuranskan mempunyai pengetahuan yang munasabah, sebelum Tarikh Berkuat Kuasa. Seseorang Hayat yang Diasuranskan boleh dianggap mempunyai pengetahuan yang munasabah terhadap Sakit Sedia Ada bagi satu keadaan yang mana:- (i) Hayat yang Diasuranskan telah atau sedang menerima rawatan; atau (ii) nasihat, diagnosis, jagaan atau rawatan perubatan yang telah disyorkan; atau (ii) gejala yang jelas dan terang atau yang telah nyata; atau (iv) kewujudannya adalah jelas kepada orang yang waras dalam keadaan itu.

2. “Penyakit Tertentu” bermaksud hilang upaya berikut dan komplikasi yang berkaitan dengannya, yang berlaku dalam masa 120 hari pertama dari Tarikh Berkuat Kuasa. Namun, jika tempoh perlindungan terputus sebelum tamat tempoh 120 hari tersebut, tempoh 120 hari yang baru akan dikenakan semula dari tarikh penguatkuasaan semula: (i) Hipertensi, diabetes melitus dan penyakit Kardiovaskular; (ii) Semua tumor, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem perkumuhan dan biliari; (iii) Semua penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak, tidak termasuk flu dan sakit tekak; (iv) Hernia, hemoroid, fistula, hidrosel, varikosele; (v) Endometriosis termasuk penyakit sistem Pembiakan; (vi) Gangguan spinal vertebro (termasuk disk) dan penyakit lutut.

3. Sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang berlaku dalam Tempoh Menunggu selama 30 hari;

4. Pembedahan plastik/kosmetik, berkhatan, pemeriksaan mata, bercermin mata, kanta lekap dan pembetulan penglihatan dekat serta jauh melalui pembiasan atau pembedahan (Keratotomi Radial atau Lasik) dan penggunaan atau pemerolehan peralatan atau alatan luaran palsu seperti anggota palsu, alat pendengaran, implan merangsang denyutan jantung dan preskripsinya;

5 Keadaan gigi termasuk rawatan pergigian atau pembedahan mulut kecuali yang diperlukan kerana Kecederaan kepada gigi semula jadi yang sihat yang berlaku dalam mana-mana Tempoh Insurans dan dilakukan oleh seorang Doktor Gigi. Sebagai tambahan, perbelanjaan yang timbul daripada peletakan gigi palsu dan khidmat prostetik seperti penyambungan, implan dan penyalutan gigi atau penggantiannya tidak akan dibayar;

6. Jagaan peribadi, pemulihan rehat atau penjagaan sanatorium, dadah haram, kemabukan (termasuk tetapi tidak terhad kepada alkohol dan dadah), pensterilan, penyakit kelamin dan sekuelanya, AIDS (Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit) atau ARC (Kompleks Berkaitan AIDS) dan penyakit berkaitan HIV serta sebarang penyakit berjangkit yang memerlukan kuarantin di sisi undang-undang;

7. Sebarang rawatan atau operasi pembedahan untuk Keadaan Kongenital atau kecacatan termasuk penyakit keturunan;

8. Kehamilan, kelahiran anak (termasuk kelahiran secara pembedahan dan sebarang prosedur pembedahan atau bukan pembedahan terhadap sistem pembiakan perempuan semasa kelahiran secara pembedahan), keguguran, pengguguran dan penjagaan serta pembedahan sebelum atau selepas kelahiran, kaedah pencegahan kehamilan kontraseptif mekanikal atau kimia atau rawatan mengenai ketidaksuburan. Ketidakfungsian erektil dan ujian atau rawatan yang berkaitan dengan mati pucuk atau pensterilan;

9. Kemasukan Hospital terutamanya untuk tujuan pemeriksaan, diagnosis, pemeriksaan sinar-x, pemeriksaan fizikal atau perubatan am, yang tidak berkaitan dengan rawatan atau diagnosis Hilang Upaya yang dilindungi atau sebarang rawatan yang tidak Perlu Dari Segi Perubatan dan sebarang rawatan pencegahan, ubat atau pemeriksaan pencegahan yang dijalankan oleh seorang Pakar Perubatan, dan rawatan khususnya untuk mengurangkan atau menambah berat badan;

10. Bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri secara sengaja ketika waras atau tidak waras;

11. Peperangan atau sebarang tindakan perang, sama ada diisytiharkan atau tidak, aktiviti jenayah atau pengganas, bertugas secara aktif dalam mana-mana angkatan bersenjata, penglibatan langsung dalam mogok, rusuhan dan kekacauan awam atau pemberontakan;

12. Radiasi pengionan atau pencemaran melalui radioaktif daripada sebarang bahan bakar nuklear atau sisa nuklear daripada proses pembelahan nuklear atau daripada sebarang bahan senjata nuklear;

13. Perbelanjaan yang ditanggung bagi pendermaan sebarang organ badan oleh Hayat yang Diasuranskan dan kos pemerolehan organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma semasa pemindahan organ dan komplikasinya;

14. Penyiasatan dan rawatan gangguan tidur serta dengkuran, rawatan hiperhidrosis, terapi penggantian hormon, terapi sel tunjang, imbasan PET dan terapi alternatif seperti rawatan, perkhidmatan atau bekalan perubatan, termasuk tetapi tidak terhad kepada khidmat kiropraktik, akupuntur, akutekanan, refleksologi, pembetulan tulang, rawatan herba, urutan, terapi oksigen hiperbarik atau aromaterapi atau rawatan alternatif lain;

15. Jagaan atau rawatan yang tidak dikenakan bayaran atau apabila ia adalah dibayar dengan insurans lain atau pampasan yang melindungi Hayat yang Diasuranskan serta hilang upaya yang terjadi kerana tugasan kerja atau profesion yang dilindungi di bawah Kontrak Insurans Pampasan Pekerja atau daripada sumber lain berhubung dengan Kecederaan atau Sakit atau Penyakit bagi tuntutan yang dibuat;

SENARAI PENGECUALIAN

33

SENARAI PENGECUALIAN

16. Sakit jiwa, gangguan mental atau saraf (termasuk sebarang neurosis dan manifestasi fisiologi atau psikosomatiknya);

17. Kos/perbelanjaan perkhidmatan yang berciri bukan perubatan misalnya televisyen, telefon, perkhidmatan teleks, perkhidmatan jalur lebar, bil elektrik bagi pengecasan telefon bimbit, radio atau kemudahan yang serupa, kit/pek kemasukan dan barang bukan perubatan lain yang tidak layak;

18. Hidapan atau Kecederaan yang timbul daripada sebarang bentuk perlumbaan (kecuali perlumbaan dengan kaki), sukan berbahaya seperti, tetapi tidak terhad kepada payung terjun, terjun udara, luncur air, aktiviti dalam air yang memerlukan alatan pernafasan, sukan musim sejuk, sukan profesional dan aktiviti haram;

19. Disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang pelanggaran undang-undang oleh Ahli yang Diasuranskan;

20. Terlibat dalam pesawat udara selain daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam Syarikat Penerbangan Antarabangsa yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa;

21. Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina;

22. Sebarang rawatan Pesakit Luar yang tidak berkaitan dengan rawatan Pesakit Dalam, kecuali seperti dinyatakan di bawah Polisi;

23. Bayaran yang bukan Bayaran Munasabah dan Biasa atau sebarang pembedahan atau rawatan yang tidak Perlu Dari Segi Perubatan atau bayaran yang melebihi Bayaran Munasabah dan Biasa, atau bayaran yang ditanggung bagi Kemasukan Hospital, sebelum dan/atau selepas kemasukan hospital selepas Tempoh Insurans tamat.

Nota:

Rawatan di Luar Negara

Jika Hayat yang Diasuranskan memilih atau dirujuk untuk dirawat di luar Malaysia oleh Pakar Perubatan yang merawat, manfaat rawatan tersebut adalah terhad kepada Bayaran Munasabah dan Biasa untuk rawatan tempatan yang setara di Malaysia dan kos pengangkutan ke tempat rawatan akan dikecualikan.

Menetap di Luar Negara

Tiada manfaat akan dibayar untuk sebarang rawatan perubatan yang diterima oleh Hayat yang Diasuranskan di luar Malaysia, jika Hayat yang Diasuranskan menetap atau melancong di luar Malaysia lebih daripada sembilan puluh (90) hari berturut-turut.

Insurans Bersama bagi Bilik dan Hidangan Ditingkatkan

Jika Hayat yang Diasuranskan dimasukkan ke hospital pada kadar Bilik dan Hidangan yang lebih tinggi daripada manfaat yang layak baginya, Hayat yang Diasuranskan akan menanggung 20% daripada Perbelanjaan Layak yang ditanggung kecuali bagi Manfaat yang Diinsuranskan berikut.

A. Bilik & Hidangan Hospital

B. Unit Rawatan Rapi

J. Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari selepas keluar Hospital)

M. Rawatan Kemalangan Pesakit Luar – Akibat Kemalangan sahaja (maksimum 30 hari dari tarikh Kemalangan dalam mana-mana Tempoh Insurans)

O. Manfaat Tunai di Hospital Kerajaan Malaysia (maksimum 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans)

P. Rawatan Penyakit Kecemasan Pesakit Luar (dari 12 tengah malam hingga 6 pagi)

Q. Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat Kemalangan sahaja

T. Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar (di pusat dialisis berdaftar yang sepatutnya)

U. Rawatan Kanser Pesakit Luar (di pusat kanser berdaftar yang sepatutnya)

34

Prosedur TuntutanPROSEDUR TUNTUTAN

Tuntutan bagi Kematian akibat hidapan atau penyakit 1. Kenyataan orang yang menuntut hendaklah dilengkapkan oleh Majikan/Pemegang Polisi 2. Kenyataan Doktor hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat 3. Salinan Sebenar Sijil Kematian si mati yang Disahkan 4. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran si mati yang Disahkan

Tuntutan bagi Kematian akibat kemalangan 1. Kenyataan orang yang menuntut hendaklah dilengkapkan oleh Majikan/Pemegang Polisi 2. Borang Tuntutan Kematian akibat Kemalangan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat atau Polis 3. Salinan Sebenar Laporan Polis yang Disahkan 4. Salinan Sebenar Laporan Post-mortem / Autopsi yang Disahkan 5. Salinan Sebenar Sijil Kematian si mati yang Disahkan 6. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran si mati yang Disahkan

Tuntutan bagi TPD akibat hidapan atau penyakit 1. Borang Tuntutan TPD hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut 2. Pengesahan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat 3. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran orang yang menuntut yang Disahkan 4. Salinan/salinan asal surat Penamatan Penggajian

Tuntutan bagi TPD akibat kemalangan 1. Borang Tuntutan TPD hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut 2. Pengesahan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat 3. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran orang yang menuntut yang Disahkan 4. Salinan Sebenar Laporan Polis yang Disahkan 5. Salinan/ Salinan Asal surat Penamatan Penggajian yang Disahkan

Tuntutan bagi PPD akibat hidapan atau penyakit 1. Borang Tuntutan TPD hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut 2. Pengesahan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat 3. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran orang yang menuntut yang Disahkan

Tuntutan bagi PPD akibat kemalangan 1. Borang Tuntutan TPD hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut 2. Pengesahan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat 3. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran orang yang menuntut yang Disahkan 4. Salinan Sebenar Laporan Polis yang Disahkan

Tuntutan bagi Kemasukan Hospital & Pembedahan 1. Borang Tuntutan Manfaat Kemasukan Hospital & Pembedahan hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut 2. Laporan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor/Pakar Perubatan yang Merawat 3. Bil dan resit perubatan asal yang disenaraikan 4. Nota keluar hospital (bagi kemasukan di hospital kerajaan sahaja) 5. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran orang yang menuntut yang Disahkan

Nota Penting: Salinan Sebenar yang Disahkan mestilah diakui oleh Pesuruhjaya Sumpah atau Jaksa Pendamai atau Jabatan Sumber Manusia, mana-mana yang berkenaan dan tertakluk kepada kelulusan oleh Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad. Syarikat berhak meminta maklumat tambahan bagi tuntutan, jika perlu.

35

A. INSURANS TAMBAHAN BAGI HAYAT BERTEMPOH BERKELOMPOK DENGAN HILANG UPAYA TOTAL &KEKAL SERTA HILANG UPAYA SEPARA DAN KEKAL

Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan :Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

Nama Produk :Great Employee Care (GEC) – (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya

Nama Pelanggan :

Tarikh :

1. Apakah produk ini? Great Employee Care (GEC) – Pilihan Kematian & Hilang Upaya ialah suatu

polisi berkelompok yang boleh dibaharui secara tahunan khusus untuk dibeli oleh Majikan bagi tujuan menyediakan perlindungan kematian dan hilang upaya kepada pekerja yang bekerja aktif sepenuh masa. Ia merupakan pelan perlindungan bertempoh tanpa penyertaan dalam keuntungan.

2. Apakah perlindungan / manfaat yang diberi? Ia menyediakan manfaat kematian, penyakit yang membawa maut, hilang upaya

total dan kekal (TPD) serta hilang upaya separa sementara (PPD) sehingga umur 65 tahun hari jadi berikutnya akibat hidapan, penyakit atau kemalangan. Tertakluk kepada terma dan syarat. Sila rujuk Jadual Pampasan di bawah bagi amaun yang dibayar untuk manfaat hilang upaya separa dan kekal.

Selepas didiagnosis dengan Penyakit yang Membawa Maut, jumlah asurans sehingga RM100,000 bagi setiap polisi akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus. Sebarang baki jumlah asurans yang melebihi RM100,000 akan dibayar semasa kematian.

Takrif Penyakit yang Membawa Maut:

Berdasarkan pendapat seorang Pengamal Perubatan, Hayat yang Diasuranskan mestilah mengalami keadaan yang berkemungkinan menyebabkan kematian dalam tempoh dua belas (12) bulan. Hayat yang Diasuranskan mestilah tidak lagi menerima sebarang rawatan aktif selain daripada penahan sakit.

(PILIHAN) KEMATIAN & Pelan 1 Pelan 2 Pelan 3 Pelan 4 HILANG UPAYA RM RM RM RM

I. Kematian (semua sebab) 100,000 75,000 50,000 25,000

II. Hilang Upaya Total dan Kekal (semua sebab) 100,000 75,000 50,000 25,000

III. Hilang Upaya Separa dan Kekal (semua sebab) 100,000 75,000 50,000 25,000 menurut Skala Pampasan di bawah

IV. Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu (tambahan 50%) 50,000 37,500 25,000 12,500

Kematian berlaku dalam tempoh 180 hari akibat Penyakit Teruk yang Tertentu contohnya Serangan Jantung, Kanser, Kegagalan Buah Pinggang, Pemindahan Organ Utama & AIDS akibat pemindahan darah. (Sila rujuk kontrak polisi bagi huraian lanjut berkenaan Penyakit Teruk yang Tertentu)

[A] Insurans Tambahan bagi Hayat Bertempoh Berkelompok dengan Hilang Upaya Total & Kekal serta Hilang Upaya Separa dan Kekal

Nota Penting: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk membeli (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya bagi polisi insurans berkelompok Great Employee Care (GEC) sebagai perlindungan kepada pekerja organisasi anda. Pastikan terma dan syarat am telah dibaca.

Risalah Pemberitahuan Produk

36

(1) Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan daripada bahu 100%

(2) Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan di antara bahu dan siku 100%

(3) Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan pada siku 100%

(4) Kehilangan lengan di antara siku dan pergelangan tangan 100%

(5) Kehilangan atau Hilang Penggunaan tangan pada pergelangan tangan 100%

(6) Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki pada pinggul 100%

(7) Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di antara lutut dan pinggul 100%

(8) Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di bawah lutut 100%

(9) Kehilangan mata - keseluruhan 100%

(10) Kehilangan mata – penglihatan kedua-dua belah mata 100%

(11) Kehilangan penglihatan sebelah mata secara keseluruhan dan tidak boleh dipulihkan kecuali cerapan cahaya 50%

(12) Kehilangan kanta mata 50%

(13) Kehilangan pendengaran - kedua-dua telinga 75% - sebelah telinga 15%

(14) Kehilangan pertuturan 50%

(15) Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari dan ibu jari tangan pada sebelah tangan 50%

(16) Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari tangan 40%

(17) Kehilangan atau Hilang - kedua-dua falanks 25% Penggunaan ibu jari - satu falanks 10%

(18) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 10% Penggunaan jari telunjuk - dua falanks 8% - satu falanks 4%

(19) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 6% Penggunaan jari tengah - dua falanks 4% - satu falanks 2%

(20) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 5% Penggunaan jari manis - dua falanks 4% - satu falanks 2%

(21) Kehilangan atau Hilang - ketiga-tiga falanks 4% Penggunaan jari kelengkeng - dua falanks 3% - satu falanks 2%

(22) Kehilangan atau Hilang - pertama atau kedua (tambahan) 3% Penggunaan metakarpus - ketiga, keempat atau kelima (tambahan) 2%

(23) Kehilangan atau Hilang - semua 15% Penggunaan jari kaki - kedua-dua ibu falanks 5% - satu ibu falanks 2% - selain daripada ibu jari kaki, jika kehilangan lebih daripada satu jari kaki setiap satu 1%

Hilang Upaya Separa dan Kekal Peratusan Pampasan Jumlah Asurans untuk Ahli yang Diasuranskan

Jadual Pampasan


37


3. Berapakah premium yang saya perlu bayar? Jadual kadar premium dilampirkan seperti di bawah bagi Risalah Pemberitahuan Produk ini. Kadar premium yang berkenaan adalah menurut kelompok umur dan Pelan Manfaat yang dipilih bagi pekerja berkenaan.

• Premium berhubung dengan asurans bagi setiap pekerja dikira dengan merujuk kepada kadar premium di atas. • Premium Tahunan mestilah dibayar secara tahunan bagi meneruskan perlindungan. • Perlindungan pekerja mungkin dikeluarkan mengikut kadar premium standard, kadar premium yang ditingkatkan, ditangguhkan atau ditolak dan/atau jumlah dikurangkan berdasarkan kriteria pengunderaitan Syarikat. • Ini merupakan polisi tahunan yang boleh dibaharui secara tahunan dan melainkan dibaharui, perlindungan akan berhenti pada tarikh tamat tempoh dan Syarikat tidak akan bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang berlaku selepas tamat tempoh.

Syarikat akan mempelawa bagi pembaharuan polisi sekurang-kurangnya 30 hari sebelum polisi tamat tempoh.

4. Berapakah yuran dan caj yang perlu dibayar oleh kami, iaitu Majikan/Pemegang? Jenis Amaun

• Duti Setem RM10.00 • Cukai Perkhidmatan Seperti diilustrasikan dalam jadual di bawah • Komisen yang dibayar kepada pengantara Seperti diilustrasikan dalam jadual di bawah (Sebahagian daripada premium yang dibayar akan digunakan untuk membayar komisen ini)

5. Apakah terma & syarat utama yang kami, iaitu Majikan/Pemegang Polisi perlu ketahui? • Kepentingan untuk Membuat Pendedahan – Anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti jenis perniagaan, jenis pekerjaan, sebarang maklumat yang mungkin mempengaruhi profil risiko, menyatakan umur pekerja dengan betul dan memaklumkan semua pekerja agar mengisytiharkan keadaan perubatan mereka, jika tidak, perlindungan yang berkuat kuasa mungkin batal semasa kemasukan.

• Tempoh Menunggu:

(a) Penyakit yang Membawa Maut – 60 hari dari tarikh perlindungan berkuat kuasa bagi Ahli yang Diasuranskan. Keadaan yang didiagnosis selepas tamat tempoh menunggu tetapi berkaitan dengan keadaan sedia ada atau diagnosis semasa tempoh menunggu akan dikecualikan dan tidak layak bagi Manfaat Penyakit yang Membawa Maut.

(b) TPD – berterusan untuk sekurang-kurangnya enam (6) bulan berturut-turut dari tarikh hilang upaya.

• Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad berhak untuk tidak meneruskan pengunderaitan produk insurans ini tanpa memaklumkan sebarang sebab.

Nota Penting: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.

(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya Sahaja

Pelan 1 2 3 4


< = 40 184.00 138.00 92.00 46.00

41 - 50 432.00 324.00 216.00 108.00

51 - 60 1,274.00 955.00 637.00 318.00

61 - 65 2,572.00 1,929.00 1,286.00 643.00

*Kadar premium adalah tidak dijamin dan tertakluk kepada semakan semula oleh Syarikat.

Komisen - 10% daripada Premium Tahunan Cukai Perkhidmatan- 6% daripada Premium Kasar Keseluruhan Tahunan Kasar Keseluruhan

Pelan 1 2 3 4 1 2 3 4

Kelompok Umur (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (umur hari jadi berikut)

< = 40 18.40 13.80 9.20 4.60 11.05 8.30 5.55 2.80

41 - 50 43.20 32.40 21.60 10.80 25.95 19.45 13.00 6.50

51 - 60 127.40 95.50 63.70 31.80 76.45 57.30 38.25 19.10

61 - 65 257.20 192.90 128.60 64.30 154.35 115.75 77.20 38.60

(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya Sahaja

38

6. Apakah pengecualian utama di bawah pelan ini? Hilang Upaya Total dan Kekal • sedia wujud sebelum atau pada Tarikh Berkuat Kuasa; atau • disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang pelanggaran undang-undang oleh Ahli yang Diasuranskan; atau • disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung (kecuali dalam percubaan untuk menyelamatkan nyawa), ketika waras atau tidak waras; atau • disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau terlibat dalam pesawat udara selain daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam Syarikat Penerbangan Antarabangsa yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa; atau • disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.

Penyakit yang Membawa Maut • sebarang keadaan yang sedia wujud atau telah didiagnosis (a) semasa Tempoh Menunggu; atau (b) selepas tamat Tempoh Menunggu tetapi yang berkaitan dengan sesuatu keadaan yang sedia wujud atau telah didiagnosis semasa Tempoh Menunggu; atau (c) sebarang tanda atau gejala yang sedia wujud sebelum atau semasa Tempoh Menunggu yang mungkin menyebabkan seseorang yang berfikiran waras untuk mendapat penjagaan atau perhatian perubatan, walaupun keputusan diagnosis mungkin berlaku sebelum atau selepas tamat Tempoh Menunggu. • sedia wujud sebelum atau pada Tarikh Berkuat Kuasa; atau • disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang pelanggaran undang-undang oleh Ahli yang Diasuranskan; atau • disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung (kecuali dalam percubaan untuk menyelamatkan nyawa), ketika waras atau tidak waras; atau • disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.

Nota Penting: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.

7. Bolehkah saya membatalkan pelan ini? Anda boleh membatalkan pelan dengan memberi notis bertulis 31 hari kepada Syarikat. Perlindungan bagi Kematian & Hilang Upaya akan tamat pada tarikh pembatalan dan Syarikat tidak bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang berlaku dari tarikh pembatalan. Premium yang belum tamat tempoh akan dikira secara pro-rata dari tarikh pembatalan sehingga polisi tamat tempoh dan dibayar balik kepada anda.

8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya ? Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda bagi memastikan semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda dengan sepatutnya.

9. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans yang relevan. Ia boleh didapati di semua cawangan kami atau anda boleh mendapatkan salinan daripada ejen insurans atau layari www.insuranceinfo.com.my.

Jika anda mempunyai pertanyaan, sila hubungi kami di:

GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) Ibu Pejabat : Menara Great Eastern 303, Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur. Tel : (603) 4259 8888 Faks : (603) 4259 8899 E-mel : [email protected]

10. Jenis perlindungan lain yang serupa • Sila semak dengan pengantara atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan lain yang serupa.

NOTA PENTING: ANDA SEHARUSNYA BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN ANDA DENGAN SEBAIKNYA. ANDA HENDAKLAH MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU HUBUNGI SYARIKAT INSURANS SECARA TERUS BAGI MAKLUMAT LANJUT.

Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada _ _/_ _/ 20_ _

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad dilesenkan di bawah Akta Insurans 1996 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.


39

B. Insurans Kemasukan Hospital & Pembedahan Berkelompok

1. Apakah produk GEC dengan (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan?

Produk GEC dengan (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan ialah pelan khusus untuk dibeli oleh majikan bagi tujuan menyediakan perlindungan perbelanjaan kemasukan hospital dan pembedahan yang ditanggung akibat kecederaan kemalangan atau penyakit yang dilindungi di bawah pelan ini.

2. Apakah perlindungan / manfaat yang diberi? (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan membayar balik bayaran yang

munasabah dan berpatutan bagi perbelanjaan perubatan pesakit dalam yang ditanggung oleh Hayat yang Diasuranskan untuk rawatan hidapan, penyakit atau akibat kemalangan (menurut had yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat seperti dilampirkan di bawah).

(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan bagi produk GEC menawarkan 4 Pelan Manfaat seperti dilampirkan di bawah:

Nota Penting: Anda boleh menawarkan polisi ini untuk melindungi Pasan-gan dan/atau Tanggungan Kanak-kanak bagi pekerja yang dilindungi. Perlindungan bagi Pasangan dan/atau Tanggungan Kanak-kanak ter-takluk kepada syarat iaitu terdapat sekurang-kurangnya 20 Hayat yang Diasuranskan (Kategori Pekerja) di bawah Produk GEC dengan (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan.

Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan :Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

Nama Produk :Great Employee Care (GEC) – (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan

Nama Pelanggan :

Tarikh :

[B] Insurans Kemasukan Hospital & Pembedahan Berkelompok

Nota Penting: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk membeli (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan bagi polisi insurans berkelompok Great Employee Care (GEC) sebagai perlindungan kepada pekerja organisasi anda. Pastikan terma & syarat am telah dibaca.

Risalah Pemberitahuan Produk

40


Jadual Manfaat

Nota Penting: Dengan pengecualian tuntutan bagi Perkara (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) dan/atau (U) bagi Jadual Manfaat ini, semua Perbelanjaan yang Layak lain tertakluk kepada insurans bersama bagi Bilik dan Hidangan yang ditingkatkan.

PILIHAN BAGI KEMASUKAN HOSPITAL & PEMBEDAHAN Pelan 1 Pelan 2 Pelan 3 Pelan 4

RM RM RM RM

Jagaan bagi Pesakit Dalam

A. Bilik dan Hidangan Hospital (maksimum sehari, sehingga 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans bagi Manfaat yang Diinsuranskan (A) dan (B) dalam agregat) 500 250 150 100

B. Unit Rawatan Rapi (maksimum sehari, sehingga 30 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans) 800 500 350 350

C. Bekalan dan Khidmat Hospital

D. Bayaran Pembedahan

E. Dewan Bedah

F. Bayaran Pakar Bius

G. Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (maksimum 2 lawatan sehari)

Jagaan AmbulansH. Ujian Diagnostik Sebelum Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital/pembedahan)

I. Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital/pembedahan)

J. Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari selepas keluar Hospital)

K. Bayaran Ambulans

L. Pendapat Pembedahan Kedua (dalam tempoh 60 hari sebelum pembedahan)

M. Rawatan Kecemasan Pesakit Luar – Akibat kemalangan sahaja (maksimum 30 hari dari tarikh Kemalangan dalam mana-mana Tempoh Insurans)

N. Pembedahan Harian 20,000 15,000 10,000 5,000

O. Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia (maksimum 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans) 100 75 50 25

P. Rawatan Penyakit Kecemasan Pesakit Luar (dari 12 tengah malam hingga 6 pagi) 100 100 100 100

Q. Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat kemalangan sahaja 100 100 100 100

R. Pembayaran Balik Laporan Perubatan (maksimum bagi setiap hilang upaya) 100 100 100 100

S. Cukai Perkhidmatan Hospital 6% 6% 6% 6%

Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu

T. Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar (di pusat dialisis berdaftar yang sepatutnya) 50,000 37,500 25,000 12,500

U. Rawatan Kanser Pesakit Luar (di pusat kanser berdaftar yang sepatutnya) 50,000 37,500 25,000 12,500

HAD TAHUNAN KESELURUHAN (maksimum setahun) 100,000 75,000 50,000 25,000



41

3. Berapakah premium yang saya perlu bayar? Jadual kadar premium dilampirkan seperti di bawah bagi Risalah Pemberitahuan Produk ini. Kadar premium yang berkenaan adalah menurut kelompok umur dan Pelan Manfaat yang dipilih bagi pekerja berkenaan.

• Premium berhubung dengan pekerja, pasangan atau anak yang ditanggung berdasarkan pelan yang dipilih dan kelompok umur berkenaan, iaitu caj premium yang berkenaan ke atas setiap pekerja, setiap pasangan dan anak berdasarkan jadual kadar premium yang dihuraikan di atas. • Premium Tahunan mestilah dibayar setiap tahun bagi meneruskan perlindungan. • Perlindungan pekerja mungkin dikeluarkan mengikut kadar premium standard, kadar premium yang ditingkatkan, ditangguhkan atau ditolak dan/atau jumlah dikurangkan berdasarkan kriteria pengunderaitan Syarikat. • Ini merupakan polisi tahunan yang boleh dibaharui secara tahunan dan melainkan dibaharui, perlindungan akan berhenti pada tarikh tamat tempoh dan Syarikat tidak akan bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang berlaku selepas tamat tempoh. • Syarikat akan mempelawa bagi pembaharuan polisi sekurang-kurangnya 30 hari sebelum polisi tamat tempoh.

4. Berapakah yuran dan caj yang saya perlu bayar? Jenis Amaun

• Stamp Duty RM10.00 (bagi pelan asas, jika tidak, tiada duti setem) • Cukai Perkhidmatan Seperti diilustrasikan dalam jadual di bawah • Komisen yang dibayar kepada pengantara Seperti diilustrasikan dalam jadual di bawah (Sebahagian daripada premium yang dibayar akan digunakan untuk membayar komisen ini)


(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan (jika dibeli berserta (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)

Plan 1 2 3 4 ( R&B = Bilik dan Hidangan ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Bawah 35 875.00 530.00 356.00 281.00

35 - 44 970.00 589.00 394.00 311.00

45 - 54 1,586.00 955.00 634.00 497.00

55 - 65 2,391.00 1,434.00 948.00 741.00


(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja (jika dibeli tanpa (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)

Plan 1 2 3 4 ( R&B = Bilik dan Hidangan ) RM500 (R&B) RM250 (R&B) RM150 (R&B) RM100 (R&B)


Bawah 35 961.00 581.00 389.00 307.00

35 - 44 1,065.00 645.00 431.00 340.00

45 - 54 1,743.00 1,048.00 695.00 545.00

55 - 65 2,628.00 1,576.00 1,041.00 813.00


Komisen - 10% daripada Premium Tahunan Cukai Perkhidmatan - 6% daripada Premium Kasar Keseluruhan Tahunan Kasar Keseluruhan

Pelan 1 2 3 4 1 2 3 4 ( R&B = Bilik dan Hidangan ) RM500 RM250 RM150 RM100 RM500 RM250 RM150 RM100 (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B)

Umur hari jadi berikut yang dicapai (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM)

Bawah 35 87.50 53.00 35.60 28.10 52.50 31.80 21.40 16.90

35 - 44 97.00 58.90 39.40 31.10 58.20 35.35 23.65 18.70

45 - 54 158.60 95.50 63.40 49.70 95.20 57.30 38.05 29.85

55 - 65 239.10 143.40 94.80 74.10 143.50 86.05 56.90 44.50

(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan (jika dibeli berserta (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)

42


(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja (jika dibeli tanpa (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)

Komisen - 10% daripada Premium Tahunan Cukai Perkhidmatan - 6% daripada Premium Kasar Keseluruhan Tahunan Kasar Keseluruhan

Plan 1 2 3 4 1 2 3 4 ( R&B = Bilik dan Hidangan ) RM500 RM250 RM150 RM100 RM500 RM250 RM150 RM100 (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B) (R&B)

Umur hari jadi berikut yang dicapai (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM)

Below 35 96.10 58.10 38.90 30.70 57.70 34.90 23.35 18.45

35 - 44 106.50 64.50 43.10 34.00 63.90 38.70 25.90 20.40

45 - 54 174.30 104.80 69.50 54.50 104.60 62.90 41.70 32.70

55 - 65 262.80 157.60 104.10 81.30 157.70 94.60 62.50 48.80

5. Apakah terma & syarat utama yang kami, iaitu Majikan/Pemegang Polisi perlu ketahui? • Kepentingan untuk Membuat Pendedahan – Anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti jenis perniagaan, jenis pekerjaan, sebarang maklumat yang mungkin mempengaruhi profil risiko, menyatakan umur pekerja dengan betul dan memaklumkan semua pekerja agar mengisytiharkan keadaan perubatan mereka, jika tidak, perlindungan yang berkuat kuasa mungkin batal semasa kemasukan.

• Tempoh Menunggu – Kelayakan bagi manfaat yang diinsuranskan akibat penyakit hanya bermula 30 hari selepas tarikh berkuat kuasa bagi pelan ini. Bagi penyakit tertentu, tempoh menunggu 120 hari akan dikenakan.

• Insurans Bersama – Syarat ini digunakan bagi (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan, iaitu jika Hayat yang Diasuranskan dimasukkan di kemudahan bilik yang lebih tinggi daripada yang sepatutnya di bawah Polisi, Hayat yang Diasuranskan perlu membayar 20% daripada kos keseluruhan yang ditanggung bagi rawatan kemasukan hospital & pembedahan.

• Melainkan dibaharui, perlindungan akan berhenti pada tarikh tamat tempoh dan Syarikat tidak akan bertanggungjawab terhadap sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang mungkin berlaku selepas tarikh tamat tempoh. Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.

• Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad berhak untuk tidak meneruskan pengunderaitan produk insurans ini tanpa memaklumkan sebarang sebab.

6. Apakah pengecualian utama di bawah (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan bagi Produk GEC? • Sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang berlaku dalam tempoh tiga puluh (30) hari pertama dari perlindungan Hayat yang Diasuranskan atau tarikh penguatkuasaan semula.

• Perkhidmatan dan bekalan yang tidak disyorkan, diluluskan dan dijalankan oleh Pengamal Perubatan Berdaftar atau perkhidmatan yang tidak diperlukan bagi rawatan suatu sakit atau kecederaan, atau tujuan diagnosis semata-mata, atau tujuan pemeriksaan rutin kesihatan secara fizikal;

• Hilang upaya akibat penglibatan langsung dalam mogok, rusuhan dan kekacauan awam, pemberontakan atau peperangan atau sebarang tindakan perang (sama ada diisytiharkan atau tidak), atau bertugas secara aktif dalam mana-mana angkatan bersenjata;

• Kecederaan badan yang dilakukan sendiri, atau kecederaan yang dialami akibat tindakan jenayah yang dilakukan oleh Hayat yang Diasuranskan atau percubaan membunuh diri (ketika waras atau tidak waras);

• Keadaan saraf dan mental, ketagihan alkohol atau dadah, pemulihan rehat, penjagaan sanatorium atau jagaan peripadi;

• Kehamilan termasuk kelahiran anak, pembedahan Caesarean, pengguguran, keguguran sama ada secara semula jadi atau tidak sengaja dan semua komplikasi daripadanya;

• Kecederaan yang dialami semasa dalam perjalanan atau penerbangan atau dalam mana-mana pesawat udara selain daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam pesawat komersial yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa;

• Rawatan pergigian, pemeriksaan mata, cermin mata dan alat pendengaran;

• Pensterilan, ketidaksuburan, berkhatan, keabnormalan keadaan kongenital; rawatan kosmetik dan plastik yang merupakan suatu pilihan;

• Perkhidmatan bukan perubatan seperti radio, televisyen, telefon, telegram dan seumpamanya;

• Sebarang hilang upaya yang berlaku sebelum tarikh perlindungan berkuat kuasa di bawah Kontrak ini melainkan Hayat yang Diasuranskan telah diinsuranskan di bawah kontrak ini selama 12 bulan;

(l) Pemerolehan atau penggunaan pendakap khas, alatan, kelengkapan atau alat prostetik yang lain;

43

(m) Penyakit Tertentu yang berlaku semasa perlindungan berterusan bagi 120 hari yang pertama. Senarai penyakit tertentu adalah: hipertensi, diabetes melitus dan penyakit kardiovaskular, semua tumor, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem perkumuhan dan biliari;, semua penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak, tidak termasuk flu dan sakit tekak, hernia, hemoroid, fistula, hidrosel, varikosele, endometriosis termasuk penyakit Sistem Pembiakan, gangguan spinal vertebro (termasuk disk) dan penyakit lutut;

(n) Perbelanjaan yang ditanggung bagi pendermaan sebarang organ badan oleh Hayat yang Diasuranskan dan kos pemerolehan organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma semasa pemindahan organ dan komplikasinya;

(o) Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina.

Nota Penting: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah pelan ini.

7. Bolehkah saya membatalkan pelan ini? Anda boleh membatalkan pelan dengan memberi notis bertulis 31 hari kepada Syarikat. Polisi ini tidak mempunyai nilai serahan. Perlindungan bagi Kemasukan Hospital & Pembedahan akan tamat pada tarikh pembatalan dan Syarikat tidak bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang berlaku dari tarikh pembatalan. Premium yang belum tamat tempoh akan dikira secara pro-rata dari tarikh pembatalan sehingga polisi tamat tempoh dan dibayar balik kepada anda.

Tempoh Tidak Bayaran balik Premium Tahunan Bayaran balik Premium Bayaran balik Premium Melebihi Terakhir yang Perlu dan Setengah Tahunan Terakhir Suku Tahunan Terakhir Boleh Dibayar yang Perlu dan Boleh Dibayar yang Perlu dan Boleh Dibayar

1 bulan 11/12 5/6 2/3 2 bulan 10/12 4/6 1/3 3 bulan 9/12 3/6 Tiada bayaran balik 4 bulan 8/12 2/6 2/3 5 bulan 7/12 1/6 1/3 6 bulan 6/12 Tiada bayaran balik Tiada bayaran balik 7 bulan 5/12 5/6 2/3 8 bulan 4/12 4/6 1/3 9 bulan 3/12 3/6 Tiada bayaran balik 10 bulan 2/12 2/6 2/3 11 bulan 1/12 1/6 1/3 > 11 bulan Tiada bayaran balik Tiada bayaran balik Tiada bayaran balik

8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya? Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda bagi memastikan semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda dengan sepatutnya.

9. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans yang relevan. Ia boleh didapati di semua cawangan kami atau anda boleh mendapatkan salinan daripada ejen insurans atau layari www.insuranceinfo.com.my.

Jika anda mempunyai pertanyaan, sila hubungi kami di:

GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) Ibu Pejabat : Menara Great Eastern 303, Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur. Tel : (603) 4259 8888 Faks : (603) 4259 8899 E-mel : [email protected]

10. Jenis perlindungan lain yang serupa • Sila semak dengan pengantara atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan lain yang serupa.

NOTA PENTING: ANDA SEHARUSNYA BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN ANDA DENGAN SEBAIKNYA. ANDA HENDAKLAH MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU HUBUNGI SYARIKAT INSURANS SECARA TERUS BAGI MAKLUMAT LANJUT.

Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada _ _/_ _/ 20_ _

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad dilesenkan di bawah Akta Insurans 1996 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.


44

S. Siapakah yang layak menjadi pemegang polisi induk GEC? J. Mana-mana syarikat atau organisasi yang berdaftar dengan sewajarnya.

S. Siapakah yang layak dilindungi di bawah polisi GEC? J. Semua pekerja sepenuh masa yang aktif bekerja serta dalam spesifikasi umur dan kelas pekerjaan seperti dinyatakan dalam ‘Peraturan Pengunderaitan’.

S. Adakah pekerja baru layak menerima perlindungan? J. Semua pekerja baru layak didaftarkan untuk perlindungan dalam tempoh 31 hari dari tarikh pekerjaan berkuat kuasa.

S. Berapakah bilangan minimum pekerja agar layak mendaftar pelan GEC? J. Mana-mana syarikat yang layak dengan minimum 10 orang pekerja.

S. Adakah bukti kesihatan (pengunderaitan) diperlukan? J. Ya, bagi semua pemohon yang akan dilindungi di bawah (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya. Bukti kesihatan tidak diperlukan untuk (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja. Namun perlindungan polisi Kemasukan Hospital & Pembedahan tertakluk kepada fasal terma & syarat serta pengecualian bagi polisi.

Nota Penting: Dalam kes apabila kedua-dua (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya serta Kemasukan Hospital & Pembedahan dibeli serentak, penerimaan pengunderaitan diperlukan sebelum perlindungan mula berkuat kuasa.

S. Bagaimanakah kadar caj premium dikenakan? J. Permulaan polisi - Kadar premium bagi pekerja lelaki mahupun perempuan adalah serupa dan berdasarkan umur hari jadi berikut bagi setiap pekerja dan pasangan serta anak yang ditanggung oleh pekerja, jika berkenaan.

Pembaharuan polisi – Kadar premium bagi seseorang pekerja, pasangan & anak yang ditanggung oleh pekerja, jika berkenaan, akan meningkat berdasarkan umur hari jadi berikut semasa pembaharuan polisi.

Nota Penting: Kadar premium adalah tidak dijamin dan tertakluk kepada semakan semula oleh Syarikat.

S. Apakah yang akan berlaku sekiranya terdapat pekerja yang berhenti kerja atau pekerja baru mula bekerja di Syarikat? J. Apabila seseorang pekerja berhenti kerja, pembayaran balik dikira secara pro-rata dan bagi pekerja baru, premium pro-rata akan dikenakan.

S. Adakah polisi GEC akan dibaharui secara automatik? J. Polisi merupakan polisi yang boleh dibaharui secara tahunan. Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad akan mempelawa pembaharuan polisi kepada majikan/pemegang polisi, tertakluk kepada terma dan syarat pembaharuan.

S. Bolehkah Pasangan bagi Pekerja yang Diinsuranskan & Tanggungan Kanak-kanak dilindungi sama? J. Ya, untuk (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja, dengan syarat terdapat minimum 20 Hayat yang Diasuranskan (Kategori pekerja). Setiap Pasangan & Tanggungan Kanak-kanak yang layak untuk diinsuranskan hendaklah didaftarkan sebelum diinsuranskan dan polisi perlindungan Kemasukan Hospital & Pembedahan tertakluk kepada fasal syarat dan pengecualian polisi.

Nota Penting: Pasangan & Tanggungan Kanak-kanak yang Layak adalah seperti ditakrifkan dalam polisi GEC.

Bagi tujuan risalah ini:-

~ apabila istilah “Ahli yang Diasuranskan” atau “Hayat yang Diasuranskan” digunakan berhubung dengan (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya, ia merujuk kepada pekerja yang diinsuranskan.

~ apabila istilah “Hayat yang Diasuranskan” digunakan berhubung dengan (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan, ia merujuk kepada pekerja yang diinsuranskan, pasangan atau anak pekerja yang diinsuranskan di bawah GEC, mengikut kes yang berkenaa

SOALAN LAZIM

Soalan Lazim

45

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) BerhadGreat Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad bersedia untuk perkembangan berterusan bagi abad ini dan telah berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat sebagai peneraju utama industri. Dengan pengalaman lebih 100 tahun dalam bidang kewangan yang kukuh dan infrastruktur yang inovatif, kami mempunyai aset melebihi RM44 bilion pada 31 Disember 2009. Perkhidmatan diberi melalui ibu pejabat dan 21 buah cawangan yang beroperasi serta menerusi rangkaian ejen seramai 17,000 di seluruh Malaysia untuk lebih 2.8 juta polisi yang berkuat kuasa. Great Eastern terus teguh dengan pendirian bahawa kesihatan, kekayaan dan perhubungan bermakna memberi hidup yang lebih hebat. Kami mempunyai pelanggan yang setia dan yakin bahawa kepercayaan ini berteraskan perkhidmatan cemerlang yang berterusan

Jabatan Insurans BerkelompokJabatan Insurans Berkelompok ditubuhkan bagi memberi perkhidmatan yang lebih baik kepada sektor korporat, kesatuan sekerja & persatuan koperasi serta institusi kewangan. Jabatan ini memiliki kakitangan berpengalaman & profesional yang komited terhadap pemasaran & pentadbiran skim insurans berkelompok yang efisien.

Terdapat 3 pelan perlindungan berkelompok yang ditawarkan oleh Great Eastern.

• Program Manfaat Pekerja – disediakan khas bagi kakitangan korporat.• Pelan Simpanan & Perlindungan – ditujukan kepada kesatuan sekerja dan persatuan koperasi.• Pinjaman Gadai Janji & Pelan Perlindungan Hayat Kredit – direka khas bagi Bank.

Nota Penting : Jika terdapat percanggahan di antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia, teks Bahasa Inggeris akan digunakan.

Ibu Pejabat : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur. Telefon : 603-4259 8000 Faks : 603-4259 8899 Careline : 603-4259 8333 E-mel : [email protected] Laman Web : www.lifeisgreat.com.my

great employee care (gec)

Documents