Investigación documental y de campo

Informe final

Finanzas Personales

Erik Serna Vite

29 de mayo de 2019

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Tabla de contenido Introducción ........................................................................................................................... 2

Objetivos ......................................................................................................................................... 2

Metodología ........................................................................................................................... 3

Programa de trabajo ....................................................................................................................... 3

Marco teórico .................................................................................................................................. 3

Observación en campo y bitácora de investigación ...................................................................... 13

Planeación y aplicación de entrevista ........................................................................................... 15

Encuesta ........................................................................................................................................ 15

Resultados ............................................................................................................................ 18

Conclusiones y recomendaciones ........................................................................................ 23

Referencias y fuentes de consulta ........................................................................................ 24

Anexos .................................................................................................................................. 25

Entrevista ...................................................................................................................................... 25

Fotografías ..................................................................................................................................... 26

2

Introducción

Las finanzas personales hoy en día juegan un papel muy importante, tenerlas sanas es

fundamental para poder tener un buen desempeño entre los ingresos y egresos.

Pero no siempre es así, muchas personas tienen un gran problema en relación a este tema,

en la mayoría de las veces no pueden identificar que pasa, lo que lleva a que gasten más de

lo que ganan.

La buena y oportuna toma decisiones es un papel muy importante que juegan las finanzas

personales hoy en día, es por eso que el tema de esta investigación conlleva a identificar y

definir los factores que las afectan y como se puede mitigar.

Siempre es buen momento para poder determinar desviaciones y asegurar finanzas

personales buenas.

Objetivos

Objetivo general:

Determinar los principales factores que afectan a las finanzas personales y como pueden

mitigarse.

Objetivos específicos:

- Investigar, analizar y determinar los factores que afectar a las finanzas personales.

- Con base a esos factores, analizar cómo pueden mitigarse para tener finanzas personales

sanas.

3

Metodología

Programa de trabajo

Actividad Fecha

Delimitación del tema y del plan de investigación 3 - 7 may 19

Selección y recopilación de información 8 - 12 may 19

Análisis y abstracción de información 8 - 12 may 19

Bitácora de investigación 13 - 17 may 19

Planeación y aplicación de entrevista 13 - 17 may 19

Análisis de datos recabados 20 - 24 may 19

Aplicación de encuesta y análisis de resultados 20 - 24 may 19

Integración y redacción del informe final 25 - 29 may 19

Presentación multimedia y exposición de resultados 25 - 29 may 19

Marco teórico

Se realiza una selección y recopilación de información en distintas fuentes, a la que

llamamos marco teórico.

Finanzas personales

Las finanzas personales tratan de la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión

de los recursos de un individuo o familia.

Las finanzas personales se ocupan de cómo los individuos o familias administran sus

recursos a lo largo de su vida. En su análisis se incluyen no sólo los ingresos y gastos

recibidos o pagados durante la vida, sino que también, las herramientas o productos

financieros con los que cuenta los individuos o familias para optimizar el manejo de sus

recursos.

Objetivo

El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que

tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior

contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:

Protección: contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos

Inversión: lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en

activos que afectan positivamente la calidad de vida pero que son costos. Así, por

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ejemplo, estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un

negocio propio, etc.

Cumplimiento de impuestos: contar con los recursos para pagar a tiempo los

impuestos y otros gastos exigibles por ley

Jubilación: mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de

vida en donde dejamos de trabajar

Liquidez: contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas

Traspaso: cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización

tras nuestra muerte

Elementos

Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:

Ingresos: son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo:

salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.

Gastos: se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo: pago

del alquiler, compra de alimentos, etc.

Activos: bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo: casas,

terrenos, coches, etc.

Pasivos: deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: deuda con un banco o

un amigo.

Mitos

Puedo tener el control de mis finanzas de manera mental

¡Imagínate!, si muchas veces sales con algo de dinero y te cuesta recordar en qué lo

usas, es más complicado tener control de tus finanzas de manera mental durante

una quincena o un mes.

Es importante que siempre realices un presupuesto por escrito, en donde registres

tus gastos diarios para después compararlos con tus ingresos, así te puedes dar

cuenta cómo andan tus finanzas. Registrando esta información, podrás tener un

panorama general que te permita conocer en qué malgastas tu dinero, para

convertirlo en ahorro y usarlo en algo que te traiga mayor bienestar.

No me alcanza para ahorrar

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Una creencia errónea es decir que no ganas lo suficiente para ahorrar, y por lo tanto

no lo haces. El ahorro no es un problema de ingresos, puedes hacerlo de acuerdo a

tus posibilidades, lo importante es dar el primer paso y formar el hábito. Para esto,

necesitas organización y sobre todo disciplina. Recuerda, ahorrar no es guardar algo

de dinero que te sobre, sino apartar una cantidad fija de manera habitual. Apóyate

haciendo un presupuesto para determinar cuánto y cada cuándo lo vas a hacer.

El mejor lugar para tener el dinero es mi casa

Este mito te puede salir muy caro. Si guardas tu dinero en casa te arriesgas a que lo

puedas perder, te lo puedan robar o lo vayas a malgastar. Tampoco es aconsejable

confiar tus ahorros en una tanda, porque quien la organiza se puede quedar con

ellos.

Siempre es más barato comprar casa que rentar

No necesariamente, si no cuentas con un ahorro suficiente para dar un enganche de

por lo menos el 35%, contratar un crédito hipotecario no es alternativa, pues la

mayor parte de tu mensualidad se irá al pago de intereses. En estos casos la opción

es seguir rentando. Recuerda que antes de adquirir cualquier tipo de préstamo es

necesario que verifiques tu capacidad de pago.

Si compro a meses sin intereses, en ningún caso pagaré un sólo peso de interés

La mayoría de los contratos de tarjetas de crédito prevén que, ante cualquier

incumplimiento en un esquema de pagos fijos o meses sin intereses, el banco puede

cancelar el beneficio y cargar a la cuenta revolvente el saldo pendiente total,

aplicando la tasa de interés correspondiente. Generalmente se envía a la cuenta

revolvente sólo la mensualidad que no se pagó. Lo que es un hecho, es que cualquier

incumplimiento generará intereses.

Los seguros son innecesarios

Todos los días estás expuesto a muchos riesgos y no basta ser precavido,

ya que hay factores que no dependen de ti y no puedes controlar, como un

accidente, un desastre natural o una enfermedad. Lo mejor que puedes hacer

es contratar un seguro que responda ante estas eventualidades. ¡Más vale

prevenir que lamentar!

Si dejo de cotizar o fallezco, mi dinero se lo queda la Afore

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No es así, los recursos de la cuenta individual son propiedad tuya, y aunque dejes de

cotizar por periodos cortos o largos, tus ahorros siguen generando rendimientos.

Cuando cumplas con la edad y otras condiciones de retiro, te entregarán tus recursos

por medio de una pensión o en una sola exhibición. En caso de que fallezcas, ese

dinero es heredable a tus beneficiarios.

Sólo los expertos pueden invertir

Si bien las decisiones de inversión no pueden ser tomadas a la ligera, tampoco se

trata de una actividad exclusiva para expertos en el tema. Lo importante es que

tengas claro que se trata de poner a trabajar tu dinero buscando obtener una

ganancia a futuro. Sí conlleva riesgos, pero éstos pueden disminuir o aumentar

según el instrumento de inversión que uses. Algunas recomendaciones: siempre

invierte ahorros, nunca comprometas dinero que necesitas para realizar pagos

necesarios; ponte una meta de inversión; revisa el rendimiento del instrumento

financiero; para aminorar riesgos, no pongas todos los huevos en una canasta,

invierte en diversos productos financieros; nunca lo hagas en algo que no entiendes;

y siempre busca asesoría u orientación de un profesional.

Para invertir tengo que ser rico

Se trata de una creencia errónea, hoy en día existen varios instrumentos de

inversión. Por ejemplo, ¿sabías que puedes empezar a invertir desde 100 pesos con

Cetes directo? Se trata de un instrumento seguro, con garantía del Gobierno Federal,

que, si bien tiene un rendimiento bajo, es recomendable para inversionistas

conservadores que apenas están familiarizándose con el tema.

No me tengo que preocupar por el retiro laboral, pues soy joven y falta mucho

tiempo para eso

Desde que empiezas a trabajar tienes que interesarte en ahorrar para tu retiro, el

único responsable de la calidad de vida que tendrás para ese momento eres tú. Por

eso, debes asumir esa responsabilidad desde hoy. Ahorra para tu retiro en una

Afore, asimismo, realiza aportaciones voluntarias de acuerdo a tus posibilidades.

¡Toma en cuenta que las decisiones que tomes hoy se reflejarán más adelante!

Contratar un seguro es muy caro

La realidad es que hay seguros accesibles a todo tipo de bolsillos, los costos

dependen de factores como la suma asegurada, edad, sexo, coberturas adicionales,

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etc. Se trata de realizar un gasto menor en el presente para evitar uno mayor en

caso de que se te presente un evento desfavorable a futuro, a la larga siempre será

más barato pagar un seguro y no usarlo, que necesitarlo y no tenerlo. Una buena

opción son los seguros básicos estandarizados, diseñados para protegerte de los

riesgos más comunes (vida, salud, responsabilidad civil para automóvil, accidentes

personales y gastos médicos). Su principal cualidad es que son fácilmente

comparables, pues dentro de cada ramo todos tienen las mismas características y

sólo cambia la prima según la aseguradora que contrates. Además, cuentan con

condiciones simples y requisitos sencillos para la reclamación y pago de siniestros.

Gasto hormiga

Los gastos hormiga son esas pequeñas cantidades de dinero que gastamos casi a diario y

que no teníamos contempladas en nuestro presupuesto. Desde botellas de agua, latas de

refresco o el café de la mañana, hasta las propinas que das en una cena. Todas esas

pequeñas erogaciones se convierten en fugas inconscientes de tu capital.

Estos gastos afectan a cualquier persona, sin importar en que trabajen o sus actividades

cotidianas.

Un café cada tercer día, las moneditas para el “viene”, la “boleada” diaria, la revista

semanal, una botella de agua al día, etcétera, son los pequeños gastos que regularmente

consideramos insignificantes, pero si los sumamos al final del mes, se convierten en una

cifra que podría representar hasta el 12% de nuestro salario.

Y es que, aunque los gastos hormiga están por todas partes, es muy fácil que pasen

desapercibidos, porque sólo ponemos atención a los grandes desembolsos como el pago de

la renta, el recibo del teléfono y la luz, la mensualidad del auto o la colegiatura de los hijos.

“Este tipo de reparticiones están por todos lados y tienen que ver con nuestro día a día, vas

al supermercado y das unas moneditas, te abordan en los cruceros y das otras moneditas,

un cigarrito, un café, unos chicles, unas papitas, etcétera, y cuando haces cuentas resulta

que es una fuga importante de dinero”, expresó Edgar Castillo Huerta, profesor de Negocios

del Tecnológico de Monterrey, Campus Ciudad de México.

De acuerdo con estimaciones de especialistas en el tema, los gastos hormiga representan

cerca del 12% del ingreso anual de un trabajador. “Estos desembolsos afectan de manera

importante la economía de una familia, porque si un trabajador tiene un ingreso de 10 mil

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pesos, estamos hablando de que se le están yendo mil 200 pesos mensuales, esto es cerca

de 15 mil pesos anuales que podrían destinarse para el ahorro”, subrayó el doctor Castillo.

“Y eso en lo que se refiere a las moneditas, pero también tenemos otros gastos hormiga

que tienen que ver, por ejemplo, con los intereses que pagamos con las tarjetas de crédito

o las comisiones que nos cobran por las cuentas que quizá ni siquiera utilizamos o por hacer

un retiro en un cajero que no es de tu banco, ese tipo de gastos también, nosotros los

estamos pagando y cuando los vas sumando resulta ser una cantidad muy importante”,

enfatizó.

El académico destacó la importancia de tomar nota de esas pequeñas reparticiones que se

hacen en el día a día y que consumen una parte importante de nuestro salario.

“Debemos ser un poco más conscientes de lo que gastamos, es decir, tal vez el 15% de

propina es demasiado y pensar en un 10% sería lo justo, otra práctica importante es hacer

una lista de esos gastos, para llevar un control y darnos cuenta en qué se nos está yendo el

dinero, a fin de identificar cuáles son de los que podríamos prescindir”, puntualizó.

Ejemplos de gastos hormiga

Pagos a meses. Aunque algunas tiendas departamentales dividen el precio entre un

número de pagos, los productos cuestan más que si se pagan de contado, asegúrate

de que el precio no incluya intereses o costos adicionales.

Objetos que duran menos que los pagos. Si piensas adquirir un par de zapatos a 18

meses puedes cometer un error si esos zapatos te duran un año. Considera un solo

pago, pues seguirás pagando mensualmente por un objeto que ya no utilizas.

Los intereses de los «meses sin intereses». Los pagos sin intereses no generan un

cargo adicional por cubrir el monto de forma mensual, sin embargo, cuando

incumples o te retrasas con dichos pagos, pagarás intereses.

La chequera. La tendencia es que los cheques de papel desaparezcan para ser

sustituidos por operaciones electrónicas. Algunos bancos cobran comisión por no

tener el mínimo exigido para la cuenta de cheques.

Comisiones de tarjetas de crédito. Son diversas. por no realizar tu pago a tiempo,

reposición de tarjeta en caso de robo o extravío, por disposiciones de efectivo de la

tarjeta.

Comisiones de tarjetas de débito. Los bancos pueden cobrarte por disponer de

dinero en cajero automático -si usas los que no son de tu institución financiera-.

Estados de cuenta adicionales. Si vas a la sucursal bancaria por un estado de cuenta

adicional, conoce el cargo extra antes de solicitarlo.

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Comisiones en comercios. Algunas tiendas cobran un monto adicional por aceptar

el pago con tus tarjetas. Pregunta primero y reflexiona si vale la pena el cargo extra.

Ventanillas bancarias. Los recibos de servicios (teléfono, agua, tv, luz, etcétera) que

pagues en ventanilla suelen incluir una comisión. Una opción es pagar directo en las

cajas de los comercios que reciban estos pagos, domiciliarlos o pagarlos por medio

de banca electrónica.

Aparatos que usan pilas. Las de níquel o cadmio y desechables. Utiliza baterías

recargables, pues son más duraderas.

considera que gastarás más en sus consumibles, pues los cartuchos se secan si no

las usas constantemente, además del papel.

Celulares y tablets. Aunque son aparatos que facilitan la vida, implican otros gastos,

como las cubiertas protectoras, adornos para personalizarlos, candados, seguros y

hasta las apps.

Consolas de videojuegos. No sólo desembolsas en el aparato, sino en los juegos,

accesorios de protección, más memoria o controles especiales para juegos

específicos.

Chicles, papas, chocolates, dulces, todo lo que compras en la tiendita para matar el

hambre, además de no hacerle nada bien a tu cuerpo, te quita una buena cantidad

al día. ¿Te has dado cuenta que los precios de las botanas ya no son como antes?

Ahora una ida a la tienda de la esquina te quita más de 50 pesos.

Comida rápida. Además de poco saludable, la comida rápida realmente no es tan

barata. Un combo de hamburguesa, papas y refresco sale en más de 100 pesos

(promedio). Lo mejor es que encuentres lugares de comida casera (“fondas”) o que

lleves tu propia comida al trabajo. ¡Ahorras bastante utilizando tus tuppers!.

Café. Es algo casi obligatorio para la mayoría de los godínez, sin embargo, comprar

un café al día puede llegar a costar hasta 80 pesos. Opta por los solubles, hacerlo

desde tu casa y llevarlo en termo o comprar una linda cafetera para que la tengas

en tu trabajo.

Taxis o Uber. Es verdad que son necesarios para un caso de emergencia, pero si no

tienes coche, te levantas tarde y tomas taxi o Uber a diario para ir al trabajo, estás

gastando en vano. Piensa en que al que madruga, Dios lo ayuda… a gastar menos.

Servicios (que no usas). ¿Estás inscrito en el gym, pero nunca te paras ahí? ¿tienes

contratado el sistema de televisión de paga con más canales, pero sólo ves 1? Esos

servicios que pagas y que realmente no le das el uso que deberías también están

acabando con tu dinero. Haz una lista de todos los servicios que pagas al mes y

evalúa cuáles realmente necesitas (y utilizas).

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Agua embotellada. Debemos de tomar más de 2 litros al día para estar hidratados,

sin embargo, si compras botellas de agua a diario, aparte de contaminar, estás

gastando una cantidad considerable al mes. ¡Utiliza un termo y lleva agua desde tu

casa!

Este vicio no solo afecta a tu cuerpo, también consume tu cuenta bancaria.

Actualmente, una cajetilla de cigarros cuesta hasta 70 pesos. ¡Es momento de

dejarlo! Invertir en un cigarro electrónico, parches, u otros métodos que te ayuden

es una buena opción.

Dar propina por un buen servicio es algo justo, pero es un gasto que podrías evitar

al seguir los puntos anteriores: cocinar tu propia comida, levantarte temprano,

hacer tus propios snacks, etc.

Periódicos o revistas. Sabemos que es importante apoyar al mundo editorial pero

actualmente existen otras opciones para estar al tanto de las noticias o del área de

tu interés a través del internet: apps, revistas y periódicos digitales, redes sociales,

páginas web, etc.

Tiempo aire. Las recargas a tu celular son un gran gasto. Haz un análisis a

profundidad de cuánto inviertes al mes en tiempo aire y considera contratar un plan

con tu compañía telefónica que realmente valga la pena.

Cómo afectan

Si tienes un presupuesto de pagos e ingresos, sabes perfectamente la cantidad que te queda

libre para estos pequeños caprichos. El problema es cuando vas por la vida sin ningún plan

financiero, pagando deudas y comprando cosas sin planear, al final te quedas con muy poco

capital debido a tu mal manejo de dinero.

Este tipo de gastos se generan respondiendo a emociones que nos invaden en cualquier

momento y que por impulso no nos detenemos a razonar. Basta con que en estos

momentos pienses a cuánto ascienden tus gastos hormiga de la semana pasada, para darte

cuenta que bien pudiste haber ahorrado ese dinero o simplemente invertirlo en liquidar

alguna deuda.

Cómo evitarlos

Analiza en qué gastas

Esto es esencial para que conozcas tu situación financiera actual, y sepas qué

cambios puedes hacer para no quedarte corto de dinero al final de la quincena y

tener que recurrir a solicitar un préstamo online poco planeado. Analiza esos

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pequeños gastos diarios, y realmente selecciona aquellos que sientas no tienen

manera de sustituirse. No olvides que estos gastos normalmente se presentan como

antojos de último momento, así que si ya tienes algo que puede sustituirlos no dudes

en ahorrarte ese dinero.

Realiza un presupuesto

No nos cansaremos de repetir que para que estos gastos no te afecten, necesitas

tener un presupuesto, aunque sea pequeño y semanal. Si controlas tus gastos

ocasionales, probablemente, al finalizar la semana notarás que, de poco en poco,

tus egresos disminuirán.

No compres por impulso

Sabemos que suele ser una de las tareas más difíciles, pero para que puedas

disminuir tus gastos hormiga, necesitas detenerte a pensar si realmente necesitas

eso que estás a punto de comprar o si solo se limita a ser un capricho o un impulso.

Carga el efectivo necesario para tu día

Tener todo tu dinero en efectivo en la cartera solo te ayudará a gastar mucho más

rápido. Te recomendamos diariamente guardar el dinero que sea completamente

necesario para cumplir con tu día, obligándote a ajustarte a un presupuesto

establecido.

Cuidado con las tarjetas de crédito o débito

Si tienes más de una tarjeta de crédito, te recomendamos elegir una y traerla en tu

cartera, mientras que la otra puedes dejarla guardada para emergencias. De igual

forma, maneja con mucho cuidado tu tarjeta de débito y no la utilices si tienes en

efectivo el costo total de tus compras.

Edúcate

Tómate el tiempo para leer acerca de finanzas personales. Cada semana, agenda

citas “de dinero” contigo mismo y dedica algunas horas a administrar tus finanzas

personales y leer libros, revistas, sitios o blogs de finanzas. Cuanto más sepas acerca

de tus propias finanzas, mayor confianza tendrás al administrar tu dinero en el largo

plazo.

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Si necesitas más ayuda, considera contratar a un coach financiero que te ayude a

crear un plan financiero para alcanzar tus metas.

Revisa tu crédito con regularidad

Tu reporte de crédito es como un archivo de ti y tu historial crediticio. Básicamente

les dice a los prestamistas qué tan riesgoso eres, y si deben o no prestarte dinero.

Cuando se trata de comprar un coche o una casa, lo deseable es que tu reporte de

crédito esté en excelente forma, de manera que puedas calificar para buenas tarifas.

Crea el hábito de revisar tu historial al menos una vez al año para confirmar que todo

esté en orden. Hazlo en una fecha especial (como tu cumpleaños) para que se te

haga fácil recordarlo y mantener el monitoreo. Puedes acceder a tu historial en sitios

como el Buró de Crédito.

Haz un presupuesto

Aunque esto suena muy básico, muchos emprendedores no tienen un presupuesto

en forma para monitorear sus ingresos y gastos mensuales. Puedes usar

herramientas digitales como apps para monitorear tus finanzas personales o

simplemente un documento en Excel. Sin importar cuál opción elijas, asegúrate de

que se adapte a tu estilo de vida.

Si realmente quieres arreglar tus finanzas y llevar la delantera financieramente,

debes destinar tiempo y energía para actualizar tu presupuesto cada semana. Esto

te ayudará a asegurar que no gastas más de lo que ganas y de que eres capaz de

ahorrar para tus metas financieras.

Automatiza tus finanzas

La tecnología facilita enormemente la tarea de administrar las finanzas cada día.

Busca que la mayor parte del proceso sea automático. Puedes usar trasferencias en

línea automáticas o pagar tus cuentas por internet cada mes. Esto te ayudará a que

no te estreses por pagar tus cuentas a tiempo y por generar intereses o cargos extra.

Si te preocupa automatizar el pago de tus cuentas, puedes fijar alarmas en tu

calendario (en tu computadora o Smartphone) que te recuerden los pagos. Cuanto

más puedas automatizar tus finanzas, menos preocupaciones tendrás a diario.

Paga deudas

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Haz un plan para pagar todas tus deudas lo antes posible. Empieza por hacer una

lista de todas tus deudas (tarjetas de crédito, crédito de auto, créditos educativos,

etc.). Incluye el balance actual, el pago mínimo al mes y la tasa de interés. Después

revisa tu presupuesto para determinar cuánto dinero puedes añadir a los pagos de

deudas.

A partir de ahí puedes hacer investigaciones sobre estrategias para reducir deudas

de manera que confirmes que las estás pagando de la manera más eficiente posible.

Cuando estés trabajando en la reducción de una deuda, es importante que tengas

un “colchón” para pagar cualquier emergencia que surgiera en el camino.

Construye tu propio colchón

Tener un colchón de dinero es una parte esencial de tus finanzas. Te permite usar el

dinero para pagar gastos no planeados o emergencias que puedan aparecer en tu

día a día, en lugar de incrementar tu deuda o invertir a largo plazo.

Como emprendedor, es conveniente que tengas un colchón de seis a 12 meses de

tus gastos fijos. Éste te permitirá pagar cuentas personales y no preocuparte si

necesitas reducir tus ingresos debido al flujo del negocio.

Invierte fuera de tu negocio

Aunque es muy importante que siempre inviertas en ti y en tu negocio, no debes

tener “todos los huevos en la misma canasta”. La diversificación es extremadamente

importante ya que disminuirá tu riesgo de inversión en el largo plazo. Trabaja con

un planeador financiero para crear un portafolio de inversiones a largo plazo que

incluya acciones, bonos y Cetes que se alineen con tus propias metas financieras y a

tu tolerancia al riesgo.

Observación en campo y bitácora de investigación

La investigación de campo se realizó en una empresa minera, durante algunas horas del día,

en diferentes áreas de la misma, no permitieron poner el nombre de la empresa ni el

nombre del personal, con esta actividad se pudieron notar principales hábitos de consumo,

los cuales de forma directa afectan a las finanzas personales.

Se realizaron las siguientes anotaciones en la bitácora de investigación:

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Registro 1

Tema Finanzas Personales

Fecha lunes, 13 de mayo de 2019

Lugar Empresa minera/área administrativa

Personaje Jefa de administración

Observaciones Se pudo observar que durante la mañana hizo "encargos" de varios catálogos (perfumes y ropa)

Puntos clave Compras por catalogo

Registro 2

Tema Finanzas Personales

Fecha lunes, 13 de mayo de 2019

Lugar Empresa minera/área administrativa

Personaje Secretaria

Observaciones Durante el día estuvo consumiendo varios snacks de la tienda de la empresa.

Puntos clave Snacks

Registro 3

Tema Finanzas Personales

Fecha lunes, 13 de mayo de 2019

Lugar Empresa minera/recursos humanos

Personaje Auxiliar

Observaciones Compró comida en la tienda de la empresa.

Puntos clave Comida

Registro 4

Tema Finanzas Personales

Fecha lunes, 13 de mayo de 2019

Lugar Empresa minera/capacitación

Personaje Capacitador

Observaciones Compró 1 café por la mañana.

Puntos clave Comida

Registro 1

Tema Finanzas Personales

Fecha martes, 14 de mayo de 2019

Lugar Empresa minera/capacitación

Personaje Capacitador

Observaciones Compró 1 café por la mañana.

Puntos clave Comida

Registro 2

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Tema Finanzas Personales

Fecha martes, 14 de mayo de 2019

Lugar Empresa minera/recursos humanos

Personaje Auxiliar

Observaciones Compró comida en la tienda de la empresa.

Puntos clave Comida

Planeación y aplicación de entrevista

De las personas que se observaron los días 13 y 14 de mayo se elige una al azar para realizar

una entrevista, con la autorización correspondiente y con las condiciones que no se

publique su nombre, el nombre de la empresa se procede a realizarla y que no sea grabada

en video o en audio.

La entrevista fue el 15 de mayo de 2019, en su área de trabajo y en su horario de descanso

para no afectar con sus responsabilidades diarias.

Las preguntas que incluye la entrevista son:

¿Qué entiende por finanzas personales?

¿Sabes que son finanzas personales sanas?

¿Has analizado tus hábitos de consumo?

¿Has llegado alguna vez al término de la quincena sin dinero?

¿Cómo has logrado hacer frente a los gastos cuando ya no tienes dinero?

¿Sabes que es un gasto hormiga?

¿En qué gastaste ayer?

¿Haces compras por impulso?

¿Ahorras algo de tus ingresos?

¿Haces algún presupuesto mensual o anual de tus gastos?

¿Si hubiese un curso de como tener finanzas personales?

Encuesta

Se aplica una encuesta a 10 personas al azar, el tema es Finanzas Personales, las preguntas

son las siguientes.

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1.- ¿Sabe que son las finanzas personales?

Si / No

2.- ¿Cuál es el mito más común relacionado a las finanzas personales?

1. Puedo tener el control de mis finanzas de manera mental

2. No me alcanza para ahorrar

3. Sólo los expertos pueden invertir

3.- ¿Alguna vez se ha quedado sin dinero antes de recibir el sueldo de su próxima quincena?

Si / No

4.- ¿Sabe que son los gastos hormiga?

Si / No

5.- Elija el consumo diario más común que haga.

a) Café

b) Taxi

c) Agua embotellada

d) Cigarros

6.- ¿Conoce alguna aplicación de celular para registrar sus gastos diarios?

Si / No

7.- ¿Qué porcentaje de su ingreso mensual ahorra?

a) 0%

b) 10%

c) 15%

d) Mayor al 15%

8.- ¿Conoce algún método para tener finanzas personales sanas?

Si / No

9.- ¿Sabe que es un presupuesto?

17

Si / No

10.- ¿Cuál de los siguientes enunciados considera que es el más importante para tener

finanzas personales sanas?

a) Analizar en qué gasta

b) No comprar por impulso

c) Carga el efectivo necesario para tu día

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Resultados

El resultado de la entrevista da a lugar a interpretar que pocas personas realmente saben

que son la finanzas personales y en qué momento son malas o son sanas, así mismo, se nota

que no se analizan los hábitos de consumo, es decir, no saben realmente en que gastan su

dinero, tanto que ha llegan en ocasiones a quedarse sin dinero antes de tener su otro

ingreso quincenal, por lo que piden prestado o empeñan algo, además, no saben que son

los gastos hormiga y que suelen hacer compras por impulso, añadiendo que no hay un

presupuesto de por medio, por lo tanto no hay un ahorro de los ingresos recibidos, sin

embargo, si se toma un curso para poder tener conciencia sobre las finanzas personales

sería aprovechado al máximo.

De la encuesta se puede decir lo siguiente:

El 70% de la población sabe que son las finanzas personales.

El 60% de la población encuestada piensa que puede tener el control de sus finanzas

de manera mental.

70%

30%

1.- ¿Sabe que son las finanzas personales?

Si No

19

60%30%

10%

2.- ¿Cuál es el mito mas común relacionado a las finanzas personales?

Puedo tener el control de mis finanzas de manera mental

No me alcanza para ahorrar

Sólo los expertos pueden invertir

El 60% de la población encuestada se ha quedado sin dinero antes de recibir el

sueldo de su próxima quincena, el 40% no.

60%40%

3.- ¿Alguna vez se ha quedado sin dinero antes de recibir el sueldo de su próxima

quincena?

Si No

El 40% de la población encuestada no sabe que son los gastos hormiga.

60%

40%

4.- ¿Sabe que son los gastos hormiga?

Si No

20

El café es un gasto más común de la población encuestada con un 60%.

60%10%

10%10%

5.- Elija el consumo diario mas común que haga.

Café Taxi Agua embotellada Cigarros

El 80% de la población encuestada no sabe de alguna aplicación de celular para

registrar sus gastos diarios, el 20% no.

20%

80%

6.- ¿Conoce alguna aplicación de celular para registrar sus gastos diarios?

Si No

El 70% de la población encuestada no ahorra nada de su ingreso mensual, solo el

30% ahorra el 10%.

21

70%

30%0%

7.- ¿Qué porcentaje de su ingreso mensual ahorra?

0% 10% 15% Mayor al 15%

El 70% de la población encuestada no conoce algún método para tener finanzas

sanas.

30%

70%

8.- ¿Conoce algún método para tener finanzas personales sanas?

Si No

El 80% de la población encuestada no sabe que es un presupuesto, el 20% sí.

22

20%

80%

9.- ¿Sabe que es un presupuesto?

Si No

El 80% de la población encuestada piensa que analizar en lo que gasta es importante

para tener finanzas personales sanas.

80%

10%10%

10.- ¿Cuál de los siguientes enunciados considera que es el más importante para

tener finanzas personales sanas?

Analizar en qué gasta

No comprar por impulso

Carga el efectivo necesario para tu día

De la investigación en fuentes confiables, el análisis arroja qué, para tener finanzas

personales sanas se debe:

Analizar en qué se gasta.

Realizar un presupuesto, este puede ser semanal, mensual o anual.

No hacer compras por impulso.

Cargar el efectivo necesario para el día.

No abusar de las tarjetas de crédito.

Evitar gastos hormiga.

Ahorrar.

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Conclusiones y recomendaciones

Dada la información recaba por los distintos medios y de su análisis se concluye que la

mayoría de las personas saben que son las finanzas personales, pero no las entienden a

profundidad y por ende llevar un buen control de las mismas, además que piensan que

pueden llevar mentalmente un buen control lo cual es totalmente falso.

Los principales factores que afectan las finanzas personales son:

Gastos hormiga, incluyendo servicios que se pagan y no se usan.

Compras por impulso.

No tener un presupuesto.

No ahorrar.

Las recomendaciones que se dan son las siguientes:

Hacer un presupuesto, con ello se planea en qué y cuanto se va a gastar.

Llevar un registro de todo lo que se ha gastado (productos y servicios), hoy en día

hay varias aplicaciones disponibles para teléfonos móviles.

No hacer compras por impulso, esperar 3 días como mínimo para tomar una

decisión, al hacer la compra es necesario preguntarse ¿Es realmente importante?,

¿Esta compra puede esperar?

No ir de compras con el estómago vacío.

Evitar por completo gastos hormiga.

Ahorrar como mínimo el 15% de los ingresos obtenidos.

Con lo anterior se dan por cumplidos los objetivos planteados en la investigación, para

futuras investigaciones del tema se recomienda aumentar la muestra para la encuesta.

Algunos aspectos a mejorar sería que al aplicar la entrevista se pueda documentar en video.

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Referencias y fuentes de consulta

Figueroa Delgado, L. (2013). Las finanzas personales. Revista Escuela De Administración De Negocios, (65), 123-144. https://doi.org/10.21158/01208160.n65.2009.463 CONDUCEF (S/F). Mitos que afectan tus finanzas. Recuperado 10 mayo, 2019, de https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/educacion-financiera/472-mitos-que-afectan-tus-finanzas Roldán (s/f). Finanzas Personales, Página Recuperada el 9 de mayo de 2019 en el siguiente enlace: https://economipedia.com/definiciones/finanzas-personales.html CONDUCEF (S/F). Gastos hormiga. Recuperado 9 mayo, 2019, de https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/presupuesto-familiar/gastos/588-gasto-hormiga Cabrera (S/F). ¿Qué son los gastos hormiga y cómo evitarlos?. Recuperado 9 mayo, 2019, de https://www.marianocabrera.com/gastos-hormiga/ Forbes (2015). 13 gastos hormiga ‘invisibles’ que puedes exterminar. Recuperado 9 mayo, 2019, de https://www.forbes.com.mx/13-gastos-hormiga-invisibles-que-puedes-exterminar/ Castro (S/F). 7 consejos básicos de finanzas personales. Recuperado 9 mayo, 2019, de https://www.entrepreneur.com/article/268900 Castillo (2018). 10 gastos hormiga que acaban con tu quincena. Recuperado 9 mayo, 2019, de https://www.occ.com.mx/blog/descubre-cual-es-el-momento-ideal-para-iniciar-maestria/

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Anexos

Entrevista

¿Qué entiende por finanzas personales?

Es como el manejo del dinero de cada persona.

¿Sabes que son finanzas personales sanas?

Si, son que estén bien, que no haya problemas de dinero.

¿Has analizado tus hábitos de consumo?

No, nunca lo he hecho.

¿Has llegado alguna vez al término de la quincena sin dinero?

Si, varias veces.

¿Cómo has logrado hacer frente a los gastos cuando ya no tienes dinero?

En muchas ocasiones pido prestado.

¿Sabes que es un gasto hormiga?

En realidad no.

¿En qué gastaste ayer?

Mmmm, ayer, en la mañana en un taxi para venir al trabajo, ya que se me hizo tarde, luego compré un yogurt y un pan porque no me dio tiempo de desayunar, a medio día compré una torta y un refresco, como a las 5 unos papás y un jugo, después en el pasaje de la combi, en la noche me dio flojera hacer de cenar y fui por tacos, ah, sí, encargue unos zapatos de catálogo.

¿Haces compras por impulso?

Jeje, si, a veces y luego me arrepiento.

¿Ahorras algo de tus ingresos?

En ocasiones, por lo regular no.

¿Haces algún presupuesto mensual o anual de tus gastos?

No

¿Si hubiese un curso de como tener finanzas personales?

Sí, claro que sí, ya me preocupé.

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Fotografías

Fotografía 1.- Café y galletas

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Fotografía 2.- Compra de golosinas