sistema de consultas y ofertas de montos de pension alejandro ferreiro y. superintendente de valores...
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SISTEMA DE CONSULTAS Y OFERTAS DE MONTOS DE
PENSION
ALEJANDRO FERREIRO Y.Superintendente de Valores y Seguros
Abril 2004
INDICE
• Requisitos de Operación del Sistema
• Operación del Sistema
• Certificado de Ofertas
• Alternativas del Consultante
• Remate
• Montos Mínimos de Pensión de Renta Vitalicia
• Aceptación y Selección
• Acceso a información del Sistema por las superintendencias
REQUISITOS DE OPERACIÓN DEL SISTEMA
REQUISITOS DE OPERACIÓN DEL SISTEMA
• Sistema interconectado entre todos los partícipes (Compañías, AFP y Corredores de Seguros).
• Uno o mas operadores, pero la responsabilidad del funcionamiento del Sistema es de las Compañías y AFP.
• Requiere autorización previa de ambas Superintendencias.
• Sistema debe permitir el acceso a todos quienes cumplan los requisitos para ser partícipes y evitar que entidades o personas no habilitadas ingresen a él.
• Se exige retribución eficiente, no discriminatoria y de acuerdo a estructura de funcionamiento del servicio, para incorporación de partícipes al Sistema.
• El Sistema debe cumplir requisitos de seguridad.
REQUISITOS DE OPERACIÓN DEL SISTEMA
OPERACIÓN DEL SISTEMA
OPERACIÓN DEL SISTEMA
Aspectos generales:
• Para optar por una modalidad de pensión, los afiliados o beneficiarios deberán realizar al menos una consulta en el Sistema.
• Éste debe garantizar la prestación ininterrumpida e integrada del servicio, todos los días hábiles durante al menos 10 horas diarias.
OPERACIÓN DEL SISTEMA
Transmisión Certificado de Saldo y montos de RP:
AFP de origen envía al Sistema:
- Certificado de Saldo electrónico, que incluye los datos del afiliado y sus beneficiarios, el saldo obligatorio y voluntario en la CCI, valor BR,
distribución de saldo por fondo, etc.
- Montos de pensión mensual para el primer año y comisiones de cada Administradora.
- Proyección de pensión y comisiones en AFP de origen, hasta la esperanza de vida de afiliado
más 3 años.
- Estimación valor Bono de Reconocimiento.
OPERACIÓN DEL SISTEMA
• Ingreso de solicitud de consulta a través de:
Una Administradora Una Compañía Un Corredor
• El consultante puede realizar hasta tres consultas mientras se encuentre vigente su Certificado de Saldo.
Consulta al Sistema :
OPERACIÓN DEL SISTEMA
• Retiro Programado
• Renta Vitalicia Inmediata
• Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
• Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
• Renta Vitalicia Variable
• Excedente de Libre Disposición
Consultas posibles al Sistema :
OPERACIÓN DEL SISTEMA
• Sistema envía la consulta a todas las Compañías.
• Se omite identificación del afiliado y beneficiarios.
• El Sistema no informa vía de acceso de la consulta. Compañías no conocen si el Consultante ingresó con Corredor, Agente o en forma directa.
Transmisión de la Consulta a las Compañías:
OPERACIÓN DEL SISTEMA
• Las Compañías deben ofertar una pensión neta, es decir, con comisión de referencia de 2,5%.
• Las ofertas de montos de pensión son vinculantes para la Compañía y tienen una vigencia de 15 días.
Ofertas de Rentas Vitalicias y su envío al Sistema:
OPERACIÓN DEL SISTEMA
• La AFP de origen envía, para cada una de las AFP, las comisiones mensuales y el monto de RP neto considerando la distribución por tipo de fondo solicitada por el consultante.
• La AFP de origen envía la proyección del RP, considerando la distribución solicitada por el consultante.
Montos de Retiro Programado y su envío al Sistema:
CERTIFICADO DE OFERTAS
CERTIFICADO DE OFERTAS
• Resume las ofertas recibidas desde las Compañías y AFP.
• Se envía al Consultante, a más tardar cuatro días hábiles desde el ingreso de la consulta al Sistema.
• Envío simultáneo al partícipe que ingresó la consulta.
CERTIFICADO DE OFERTAS
Incluye leyenda explicativa respecto de las Ofertas:
“Las ofertas de pensión de rentas vitalicias contenidas en este Certificado consideran una comisión de referencia, de intermediación o retribución por venta, de 2,5% sobre el saldo destinado a pensión. Si usted acepta una de estas ofertas y la comisión o retribución pagada es menor a dicho porcentaje o no existe, su pensión se incrementará en forma proporcional a la disminución de la comisión.”
CARATULA:
CERTIFICADO DE OFERTAS
• Incluye comisión y monto neto de pensión mensual para el primer año por cada AFP, para la distribución solicitada por el consultante o la vigente. Además, incluye para la AFP de origen, proyección de pensión hasta la expectativa de vida del afiliado más 3 años.
• Incluye monto de retiro de excedente máximo en Retiro Programado, determinado sobre la base de las ofertas de rentas vitalicias recibidas.
Información Retiro Programado:
CERTIFICADO DE OFERTAS
• Se informa pensión neta ofertada por cada compañía y excedente de libre disposición si corresponde.
• Se informa, tasa de descuento de períodos garantizados, valor BR y pensión variable en moneda distinta de UF, cuando corresponda.
• El Certificado incluye clasificación de riesgo de las Compañías (la menor de las clasificaciones vigentes).
Información Rentas Vitalicias:
SistemaCertificadoElectrónico
Saldo
Montos RP,Bono, Proyección
OfertasSolicitud de Ofertas
AFP o CSV oCorredor
Formulario Solicitud de Ofertas
AFPorigen
InicioTrámite
Certificado Saldo
Certificado de Ofertas
Consultante
Certificado de Ofertas
Solicitud de Ofertas+
Certificado de Saldo
CSVn
AFPn
Diagrama Resumen Consulta en el Sistema
ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE
ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE
• Aceptar alguna de las ofertas de renta vitalicia contenidas en el Certificado de Ofertas.
• Aceptar una oferta externa, de una Compañía que mantenga una oferta de iguales condiciones en el Sistema, siempre que la oferta externa sea mayor.
• Solicitar un Remate.
• Realizar una nueva consulta o desistirse de pensionarse.
Si el consultante opta por renta vitalicia podrá:
Si el consultante opta por retiro programado puede pensionarse en cualquier AFP.
ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE
• Si consultante ingresó al Sistema sin Corredor: Puede incorporar uno en oferta externa asociada a la
consulta en el Sistema y en el remate.
• Si consultante ingresó al Sistema con Corredor: No puede prescindir del Corredor si acepta oferta en el
Sistema, fuera de éste o a través de remate. Cualquier cambio de un Corredor requiere una nueva
consulta en el Sistema.
Respecto del Corredor :
REMATE
REMATE
• Debe seleccionar al menos 3 Compañías que tengan oferta vigente en el Sistema, para un mismo tipo de renta vitalicia y condiciones de cobertura.
• Puede incorporar otras Compañías que no hayan realizado oferta en el Sistema.
Solicitud:
REMATE
Adjudicación:
• Se adjudica a mayor postura.• En caso de empate, si el consultante no elige dentro
de 10 días contados del cierre del remate, se adjudica según : Clasificación vigente. Clasificación histórica.
Proceso:
El Sistema debe establecer mecanismos continuos de subasta, pudiendo las Compañías hacer más de una oferta.
MONTOS MÍNIMOS DE PENSIÓN DE RENTA
VITALICIA
MONTOS MÍNIMOS DE PENSIÓN DE RV
• Aceptación de una oferta efectuada en el Sistema: Ingresó sin Corredor o Agente => pensión neta
incrementada (2,5%). Ingresó con Corredor => pensión neta,
incrementada si la comisión pagada es menor a comisión de referencia.
Ingresó con Agente => pensión neta incrementada (2,5% o % que corresponda)
• Aceptación de una oferta externa: Si no hay Corredor o Agente => pensión neta
incrementada (2,5%). Si hay Corredor o Agente => superior a pensión
neta incrementada si comisión pagada es menor a comisión de referencia.
ACEPTACION Y SELECCIÓN
ACEPTACION Y SELECCION
• La Aceptación de la oferta puede realizarse en la AFP o CSV elegida o bien, en la AFP de origen.
• La entidad que reciba la aceptación debe comunicarlo al Sistema.
• El Sistema sólo registra la primera aceptación y no permite nuevas consultas.
• Selección de Modalidad de Pensión en AFP de origen.
• Si la oferta aceptada no cumple los requisitos, la AFP de origen debe comunicarlo al Sistema para que éste elimine el registro de aceptación de esa oferta y para que le avise a la CSV.
• AFP notifica aceptación a Compañía un día hábil después de la selección de modalidad de pensión.
• AFP informa al Sistema el término del proceso.
Pide Cotización Externa CSV
Selección en o por AFP de Origen
Acepta en CSV o AFP elegida o AFP de Origen
Selección en AFP de Origen
Acepta en CSV elegida o AFP de Origen
Selección en AFP de Origen
Elige Oferta del Sistema
Pide Remate en AFP de Origen
Diagrama “Opciones del Consultante”
ACCESO A INFORMACIÓN DEL SISTEMA POR LAS
SUPERINTENDENCIAS
• Sistema debe permitir acceso físico y computacional en forma expedita y permanente.
• El Sistema deberá disponer los medios para la interconexión de las Superintendencias con él.