finanzas personales

Paso 1: Determine su solidez financiera

Paso 2: Determine Metas

Paso 3: Desarrolle un Plan

Paso 4: Monitoree avances

• Calcule su Solidez Financiera (Net Worth)

• Analice su flujo de efectivo

Calcular la Solidez Financiera, nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento

menos igual

• Analizar en detalle los ingresos y egresos

• Determinar su capacidad de ahorro

• Evaluar su estilo de vida

• Resaltar potenciales áreas de problemas

El Flujo de EfectivoEvaluar el Flujo de Efectivo permitirá:

Tipo: Sueldos/ganancias de negocios/actividades extras/ remuneraciones extraordinarias

Periodicidad: Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Clasificación de Ingresos

Tipo: Vivienda / alimentación / salud / transporte / entretenimiento / imprevistos / ahorro Periodicidad:

Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Clasificación de Egresos

• Renta• Pago hipotecario• Servicios

Agua / luz/ gas• Muebles

Mensualidades• Mantenimiento

CalefacciónAirePinturaDesperfectos

MensualidadGasolinaPlacas y tenenciaMantenimiento

ReparacionesPartes

DespensaArt. Aseo personalArt. hogarRopaArt. EscolaresColegiaturas

Tipos de Egresos

MedicinasHonorarios Médicos

Tipos de Egresos

FiestasCine

Comidas fueraEspectáculos

Gustos personales

VacacionesFondo p/desempleo

ImprevistosRetiro

Vivienda

25%31%

12% 23%5%

4%

Alimento y Vestido

AhorroTransporte

Entretenimiento

Salud

¿Durante cuanto tiempo trabajare?

¿Cómo serán mis ingresos? ¿iguales, mayores, menores?

¿Qué pasaría si ………..?

Preguntas a realizar para determinar metas

¿Que es realmente importantePara usted?

¿Para que sirve el dineroEn su vida?

• Pagar Tarjetas de Crédito • Iniciar un plan de ahorros• Establecer un fondo de contingencia (tres meses de egresos preferentemente)• Planear la adquisición de seguros de vida y contra incapacidades

• Participar en los planes de Ahorro y de Pensiones para el retiro de la empresa

• Contribuir el máximo posible a la cuenta de AFORE

• Planear compra de inmuebles para el retiro

• Determinar su edad ideal para retiro (revisar plan de pensiones de IMSS) • Mantener durante el retiro, el mismo estilo de vida que se tiene antes del retiro

• Flexibilidad

• Liquidez

El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar conforme a las circunstancias de la

vida en el futuro.

El plan debe permitir ajustes en los niveles de

ingreso y egreso, conformesuceden eventos que modifican nuestra vida

La mayoría de los asesores financieros recomiendan tenerel equivalente de 3 a 6 meses

de sus ingresos de maneradisponible.

Estos fondos pueden conservarse en cuentas de cheques, cuentas de ahorro

o algunas inversiones monetarias de alta liquidez

¿sus metas financieras han permanecido estables?

¿Esta alcanzando su presupuesto?

¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?

¿Ha cambiado su estilo de vida?

Algunas preguntas a plantearse

• Analizar a donde va mi dinero

• Seguir un buen presupuesto

El lado oscuro del créditoMuchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.

• Pérdida de tiempo mientras autorizan el crédito• Posibilidad de fraude (mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta)• Podemos perder el control de lo que se gasta• Uso excesivo del financiamiento

• Compras de manera compulsivas• Productos comprados con tarjetas son más caros• Muchos comercios ponen cuotas adicionales• Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos

Fija un limite de gasto personal

NO colecciones

tarjetas( no mas de 2 o 3 )

Evita las tarjetas de tiendas departamentales

Traspasa saldos que generan interés alto, a tarjetas de interés mas bajo

Paga mas del mínimo requerido

Prioritiza los pagos (primero las de interés mas alto)

PAGAR

LA TARJETA

DE CREDITO

No gastes mas del 15%

de tus ingresos en créditos

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