finanzas personales
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Paso 1: Determine su solidez financiera
Paso 2: Determine Metas
Paso 3: Desarrolle un Plan
Paso 4: Monitoree avances
• Calcule su Solidez Financiera (Net Worth)
• Analice su flujo de efectivo
Calcular la Solidez Financiera, nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento
menos igual
• Analizar en detalle los ingresos y egresos
• Determinar su capacidad de ahorro
• Evaluar su estilo de vida
• Resaltar potenciales áreas de problemas
El Flujo de EfectivoEvaluar el Flujo de Efectivo permitirá:
Tipo: Sueldos/ganancias de negocios/actividades extras/ remuneraciones extraordinarias
Periodicidad: Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios
Clasificación de Ingresos
Tipo: Vivienda / alimentación / salud / transporte / entretenimiento / imprevistos / ahorro Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios
Clasificación de Egresos
• Renta• Pago hipotecario• Servicios
Agua / luz/ gas• Muebles
Mensualidades• Mantenimiento
CalefacciónAirePinturaDesperfectos
MensualidadGasolinaPlacas y tenenciaMantenimiento
ReparacionesPartes
DespensaArt. Aseo personalArt. hogarRopaArt. EscolaresColegiaturas
Tipos de Egresos
MedicinasHonorarios Médicos
Tipos de Egresos
FiestasCine
Comidas fueraEspectáculos
Gustos personales
VacacionesFondo p/desempleo
ImprevistosRetiro
Vivienda
25%31%
12% 23%5%
4%
Alimento y Vestido
AhorroTransporte
Entretenimiento
Salud
¿Durante cuanto tiempo trabajare?
¿Cómo serán mis ingresos? ¿iguales, mayores, menores?
¿Qué pasaría si ………..?
Preguntas a realizar para determinar metas
¿Que es realmente importantePara usted?
¿Para que sirve el dineroEn su vida?
• Pagar Tarjetas de Crédito • Iniciar un plan de ahorros• Establecer un fondo de contingencia (tres meses de egresos preferentemente)• Planear la adquisición de seguros de vida y contra incapacidades
• Participar en los planes de Ahorro y de Pensiones para el retiro de la empresa
• Contribuir el máximo posible a la cuenta de AFORE
• Planear compra de inmuebles para el retiro
• Determinar su edad ideal para retiro (revisar plan de pensiones de IMSS) • Mantener durante el retiro, el mismo estilo de vida que se tiene antes del retiro
• Flexibilidad
• Liquidez
El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar conforme a las circunstancias de la
vida en el futuro.
El plan debe permitir ajustes en los niveles de
ingreso y egreso, conformesuceden eventos que modifican nuestra vida
La mayoría de los asesores financieros recomiendan tenerel equivalente de 3 a 6 meses
de sus ingresos de maneradisponible.
Estos fondos pueden conservarse en cuentas de cheques, cuentas de ahorro
o algunas inversiones monetarias de alta liquidez
¿sus metas financieras han permanecido estables?
¿Esta alcanzando su presupuesto?
¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?
¿Ha cambiado su estilo de vida?
Algunas preguntas a plantearse
• Analizar a donde va mi dinero
• Seguir un buen presupuesto
El lado oscuro del créditoMuchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.
• Pérdida de tiempo mientras autorizan el crédito• Posibilidad de fraude (mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta)• Podemos perder el control de lo que se gasta• Uso excesivo del financiamiento
• Compras de manera compulsivas• Productos comprados con tarjetas son más caros• Muchos comercios ponen cuotas adicionales• Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos
Fija un limite de gasto personal
NO colecciones
tarjetas( no mas de 2 o 3 )
Evita las tarjetas de tiendas departamentales
Traspasa saldos que generan interés alto, a tarjetas de interés mas bajo
Paga mas del mínimo requerido
Prioritiza los pagos (primero las de interés mas alto)
PAGAR
LA TARJETA
DE CREDITO
No gastes mas del 15%
de tus ingresos en créditos
