العربي التعاون تدعيم وسائل التأمين مجال في

، المجاالت كافة في المتالحقة العالمية التطورات أن ، والتعاون التضامن من مزيدا العربية الدول على تفرض

في مؤثرة اقتصادية كقوة العربي العالم وجود أن كما على كبير حد إلى يتوقف العالم دول معظم اقتصاديات

. القطاعات كافة في التعاون أوجه وتدعيم تعزيز

يتأثر الذي القطاعات تلك من واحدا التأمين قطاع ويعد فإن ثم ومن ، دولية صناعة ألنه نظرا العالمية بالمتغيرات

رؤيا إلى الوصول ومحاولة ، العربي التأمين سوق دراسة هذا في العربي للتعاون استراتيجية ورسم مستقبلية ، العالمية التحديات مواجهة على قادرا ليكون ، المجال تحرير اتفاقية على العربية الدول معظم وقعت بعدما

. والخدمات التجارة

محاولة إلى البحث هذا من الباحث يهدف: البحث هدف العربي التعاون تدعيم وسائل لبعض التوصل

. التأمين مجال في

الباحث قسم فقد البحث لهدف تحقيقا: البحث تبويب: هي مباحث ثالثة إلى بحثه

في التأمين لقطاع تحليلية دراسة : األول المبحث. العربي الوطن

الوطن في التأمين أسواق خصائص : الثاني المبحث. العربي

1

في العربي التعاون تدعيم وسائل : الثالث المبحث. التأمين مجال

: والتوصيات النتائج

األول المبحث

الوطن في التأمين لقطاع تحليلية دراسةالعربي

األخذ إلى العربي العالم في القطاعات معظم تسعى التي السريعة التطورات ومواكبة لمالحقة الرقي بأسباب نجاح وإن ، واإلقليمية العالمية األسواق داخل تحدث . التطورات تلك مالحقة في إخفاقها أو العربية الدول في تأخرها أو الدول تلك تقدم على مباشر بشكل سيؤثر وجود إن القول يمكن بل ، والعشرين الحادي القرن اقتصاديات في مؤثرة اقتصادية كقوة العربي العالم من إليه الوصول يمكن ما على يتوقف العالم دول معظم القطاعات تواجهها التي للمشاكل تقليدية غير حلول

تقترب نمو معدالت إلى الوصول ضمان بهدف ، المختلفة. المتقدمة الدول في مثيالتها من

تلك من واحدا العربي الوطن في التأمين قطاع ويعد حلول لوضع الدراسات من لمزيد تحتاج التي القطاعات

على قادرا وتجعله القطاع هذا نمو إلى تؤدي ابتكارية تجارة (1)تحرير أن وخاصة ، العالمية التحديات مواجهة

أساسية خدمية قطاعات بتقلص يهدد الدولية الخدمات

2

وفعال مباشر بشكل تتعاون لم ما العربية الدول بعض في. األجنبية المنافسة لمواجهة

:- يلي ما دراسة المبحث هذا في الباحث ويتناول . النمو ومعدالت للتأمين العربي السوق: أوال للتأمين العربي السوق في األجنبية الشركات حصة: ثانيا

.. األقساط لحجم وفقا العربية التأمين أسواق ترتيب: ثالثا

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ( - للتأمين العربية المجموعة- شريف عبداللطيف( 1 أسواق) بدول التأمين أريج

( . تونس ) 1998 للتأمين العربي العام المؤتمر- الخليجي التعاون مجلس: النمو ومعدالت للتأمين العربي السوق: أوال

التأمين مجال في العربي التعاون أوجه لتدعيم في التأمين أسواق ومكونات طبيعة دراسة ينبغي بين التنسيق تحقيق من نتمكن حتى العربية الدول

شركات مصالح حماية بغية المختلفة نشاطاتها وتقوية التأمين قطاع وتنمية ، العربية التأمين. بنيانه

شركة 369 من للتأمين العربي السوق (1)يتكون . أجنبية شركة 74 ، وطنية شركة 295 منها تأمين 5205 المكتتبة األقساط إجمالي قيمة بلغت وقد

. 1997 عام دوالر مليون دخل متوسط أن ويالحظ دوالر مليون 14 العربي السوق في التأمين شركة يبلغ كما ، المكتبية األقساط إجمالي من سنويا

13.5 حدود في التأمين شركة مال رأس متوسط. دوالر مليون

3

من العربي الوطن به يتمتع ما أن الباحث ويرى النمو فرص من لمزيد يؤهله وبشرية طبيعية موارد اإلنتاج من %25 ينتج حيث ، المجاالت كافة في

، احتياطياته من %60 في ويتحكم ، للنفط العالمي ويتحكم ، العالم في الطبيعي الغاز من %11 ينتج كما عدد ويبلغ ، للغاز العالمي االحتياطي من %22.5 في

ويتزايدون ، نسمة مليون 253 العربي الوطن سكان من 2كم مليون 2 هناك أن كما . %2.5 بمعدل سنويا

. للزراعة الصالحة األراضي

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ1) Dr. Rajai Sweis – General Manager of Middle East Ins. Co. Jordan .

من الفترة في ظبي أبو في عقد الذي( 23) للتأمين العربي لالتحاد العام المؤتمر ( .2000 مارس 27-30)

مليون 5205 بلغ قد التأمين أقساط إجمالي كان وإذا مساهمة متوسط أن يعني هذا فأن 1997 عام في دوالر أقساط في سنويا دوالر 20.5 العربي الوطن في الفرد

التأمين قطاع نشاط على الضوء من مزيدا وإللقاء التأمين حجم تطور بدراسة الباحث قام فقد ، العربي الوطن في

عام من الفترة خالل المختلفة التأمين ألفرع األقساط واألجنبية العربية التأمين شركات في 1997 إلى 1993. للتأمين العربي السوق داخل

%90.8 على العربية التأمين شركات استحواذ ويالحظ عام في %90.5 وعلى 1993 عام في السوق إجمالي من

95 عامي في %90.7 وعلى ، 1994 األعوام وفي ، ،1996. التالية الثالثة

4

(1) رقم جدول

5

الفروع إلجمالي السنوية لألقساط المطلقة القيم تتزايد عام في دوالر مليون 3354 بلغت فقد ألخر عام من

، 1994 عام في %10 السنوي النمو معدل وبلغ ، 1993 في %8 إلى المعدل هذا انخفض ثم 1995 عام في 12% .1997 عام في %6 إلى ثم ، 1996 عام

التأمينات ألفرع السنوية األقساط تطور وبدراسة : يلي ما للباحث اتضح العامة

فروع إجمالي من %14.8 الحريق تأمين فرع يمثل- عام في %15.6 ، 1993 عام في العربي للسوق التأمين

، 1996 عام في %14.2 ، 1995 عام في 15.1% ، 1994 .1997 عام في 13.2%

فروع إجمالي من %5.1 الهندسي تأمين فرع يمثل- عام في %5.3 ، 1993 عام في العربي للسوق التأمين

، 1996 عام في %4.8 ، 1995 عام في 5.2% ، 1994 .1997 عام في 4%

الفروع إجمالي من %28.1 السيارات تأمين فرع يمثل- في %29.7 ، 1994 عام في %28.3 ، 1993 عام في عام في %31.5 ، 1996 عام في %29.8 ، 1995 عام

1997.

إجمالي من %12.1 العامة الحوادث تأمينات فرع يمثل- في %22.3 إلى وارتفع ، 1993 عام في التأمين فروع على واستحوذ ، 1995 عام في %22.7 ، 1994 عام

.1997 عام في %24.5 وبلغ 1996 عام في 23.6%

6

( سفن وأجسام بضائع) البحري التأمين فرع ويمثل- ، 1993 عام في التأمين فروع إجمالي من 18%

في %15 إلى ثم ، 1994 عام في %15.7 إلى وانخفض ثم 1996 عام في %15.5 إلى ارتفع بينما ،1995 عام

.%14.3 إلى 1997 عام في انخفض

أقساط إجمالي من %89.5 العامة التأمينات وتمثل- %11.5 يمثل الحياة على التأمين فرع بينما الفروع .1997 عام في وذلك

(2) رقم جدول

7

لفرع السنوية األقساط إلجمالي المطلقة القيمة تتزايد- دوالر مليون 124 قيمتها بلغت حيث السيارات تأمين ثم ، 1994 عام في %12 بنسبة وارتفعت ، 1993 في

1996 عام في وانخفضت ، 1995 عام عن %4.3 بنسبة في االرتفاع إلى عادت ثم ، 1995 عام عن %1.4 بنسبة .1996 عام عن %2.8 بنسبة 1997 عام

35 بين ما العامة الحوادث تأمينات فرع أقساط تتراوح- في دوالر مليون 63 إلى 1993 عام في دوالر مليون .1993 عام عن %85 بنسبة ارتفعت حيث 1997 عام

وأجسام بضائع البحري التأمين فرع أقساط تتراوح- 42 إلى 1993 عام في دوالر مليون 35 بين ما السفن .1997 عام في دوالر مليون

العامة التأمينات ألفرع األقساط إجمالي تطور وبدراسة- العربي السوق في األجنبية التأمين شركات لدى

ملموس تطور حدث قد أنه للباحث اتضح ، للتأمين عام في دوالر مليون 231 األقساط قيمة بلغت حيث

المكتتبة األقساط إجمالي من %68 تمثل وهي 1993 .%32 الحياة فرع يمثل بينما

العامة التأمينات أقساط قيمة بلغت 1994 عام وفي األقساط إجمالي من %67.5 تمثل دوالر مليون 260

.%32.5 الحياة فرع يمثل بينما ، المكتتبة

التأمينات فرع أقساط قيمة بلغت 1995 عام وفي إجمالي من %51.3 تمثل دوالر مليون 275 العامة

8

مما %48.7 يتمثل الحياة فرع بينما المكتتبة األقساط عمليات بزيادة الشركات تلك اهتمام مدى يعكس

السنوات تلك في الحياة على التأمين فرع في االكتتاب العامة التأمينات أقساط نسبة بلغت 1997 عام وفي ،

.%38 إلى الحياة على التأمين فرع تراجع بينما 62%

9

السوق في النمو معدالت دراسةللتأمين العربي

10

: يلي ما السابق الجدول من يتضح

المطلقة القيمة ارتفعت فقد الحياة لفرع بالنسبة( 1 1993 عام في دوالر مليون 447 من الفرع ألقساط

معدل بلغ حيث ، 1997 عام في دوالر مليون 678 إلى تغير طرأ فقد ، السنوي التطور وبدراسة %51.6 النمو كسنة 1993 عام عن %10 بنسبة 1994 عام في

عام عن 1995 عام في %11 إلى وارتفع ، أساس السنوي النمو معدل متوسط ويبلغ أساس كسنة 1994 .%10 حوالي

التأمين شركات بين السوقية الحصة توزيع وبدراسة ،( 2) وجدول ،( 1) جدول من تبين واألجنبية العربية: يلي ما( 3) جدول

العربية التأمين شركات حصة بلغت 1993 عام في- .%16.5 واألجنبية ، 83.5%

العربية الشركات حصة انخفضت 1994 عام في- إلى األجنبية الشركات حصة وارتفعت ، %72.6 إلى

27,4%.

على العربية الشركات استحوذت 1995 عام في- .%26.5 على األجنبية والشركات ، 73.5%

العربية الشركات حصة انخفضت 1996 عام في- إلى األجنبية الشركات حصة ارتفعت ، %72.2 إلى

27.8%.

11

على العربية الشركات استحوذت 1997 عام في- .%27 األجنبية الشركات حصة بلغت بينما ، 73%

قيمة ارتفعت فقد: الحريق تأمين لفرع بالنسبة( 2 عام في دوالر مليون 523 من اإلجمالية األقساط

معدل متوسط بلغ حيث ، دوالر مليون 656 إلى 1993 السوقية الحصة توزيع وبدراسة ، %5 السنوي النمويتضح( عربية) التأمين شركات بين : اآلتي وأجنبية

العربية الشركات حصة بلغت 1993 عام في- ، %95.8 وبلغت ، الفرع أقساط إجمالي من 95.4% تلك واستحوذت ، 1995 ، 1994 عامي في

السوقية الحصة إجمالي من %95.6 على الشركات عام في %95.4 حصتها وبلغت ، 1996 عام في

1997.

: الهندسي التأمين لفرع بالنسبة( 3 1993 عام في للتأمين العربية الشركات استحوذت

بلغت كما ، 1994 عام في %92.5 ، %92.4 على وفي ، %93.1 على 1995 عام في السوقية حصتها

انخفضت ثم ، %92.7 على استحوذت 1996 عام .1997 عام في %92 إلى حصتها

: العامة الحوادث تأمين لفرع بالنسبة( 4 عام في %95.2 العربية الشركات حصة بلغت فقد

1994 عامي في %95 وعلى ، 1993 وانخفضت ،1995 عام في %94.8 وبلغت ، 1996 عام في %94.6 إلى العربية الشركات أن القول يمكن ثم ومن ، 97%

12

هذا في السوق إجمالي من %95 حوالي على تسيطر. الفرع

13

: الطيران تأمين لفرع بالنسبة( 5 كامل على العربية الشركات استحوذت فقد قيمة بلغت حيث العربي السوق في السوقية الحصة ، 1993 عام في دوالر مليون 91 الفرع هذا أقساط

.1997 عام في دوالر مليون 87 إلى انخفضت

سفن وأجسام بضائع) البحري التأمين لفرع بالنسبة( 6: )

العربية التأمين لشركات السوقية الحصة بلغت ، 1996 عام في %94 وعلى ، 1993 عام في 94.5% .1997 في %94.4 وعلى ، 1997 عام في 94.2%

: العامة التأمينات إلجمالي بالنسبة( 7 من %92.8 على العربية الشركات استحوذت فقد

العربي السوق في العامة التأمينات أقساط إجمالي وعلى ، 1994 عام في %92.7 وعلى ، 1993 عام في

عام في %93.3 وعلى ، 1995 عام في 93.2%.1997 عام في %93.4 وعلى ، 1996

: الفروع إلجمال بالنسبة( 8 على العربية التأمين شركات استحوذت فقد ، 1994 عام في %90.5 ، 1993 عام في %91 حوالي: التالية الثالث األعوام في %90.7 وعلى

14

لحجم وفقا العربية التأمين أسواق ترتيب: ثالثا: األقساط

قد الوطنية التأمين شركات أن سبق مما تبين من %90 حوالي على استحوذت

إلى 1993) الدراسة فترة خالل التأمين سوق حجم أقساط تمثل كما ( 1997

تمثل بينما ، السوق حجم من %89.5 العامة التأمينات الحياة على التأمين أقساط11.5%.

األقساط لحجم وفقا العربية األسواق ترتيب وبدراسة: يلي ما للباحث تبين

حيث ، األول الترتيب في للتأمين المغربية السوق- في( AIM) للتأمين العربي السوق من حصتها بلغت 862 قدرها أقساط بإجمالي ( %16.6 ) 1997 عام

حيث 1996 عام عن %1 وبانخفاض ، دوالر مليون مليون 870 المغربي السوق أقساط إجمالي بلغت. دوالر

حيث ، الثاني الترتيب في للتأمين السعودية السوق- عام في للتأمين العربي السوق من حصتها بلغت1997 ، (14.8% ) 771 قدرها أقساط بإجمالي عام عن %2 بمعدل ارتفعت وقد ، دوالر مليون. دوالر مليون 755 أقساطها بلغت حيث ، 1996

حيث ، الثالث الترتيب في للتأمين االمارتية السوق- )1997 عام في حصتها بلغت حجم من %(12.6

15

دوالر مليون 656 أقساطها وبلغت العربي السوق حيث %1 بنسبة 1996 عام عن انخفضت حيث. دوالر مليون 664 العام ذلك في كانت

العربية مصر جمهورية في التأمين سوق احتل- عام في %10.3 نصيبه يبلغ حيث ، الرابع الترتيب

وبلغت ، للتأمين العربي السوق حجم من 1997 دوالر مليون 537 المصري السوق أقساط إجمالي فيه بلغت الذي 1996 عام عن %1 قدرها بزيادة

. دوالر مليون 531 التأمين أقساط إجمالي

الخامس الترتيب في للتأمين اللبنانية السوق- العربي السوق حجم من %8.1 تمثل بحصة

مليون 420 األقساط إجمالي بلغت حيث للتأمين فقد 1996 بعام وبالمقارنة 1997 عام في دوالر ، دوالر مليون 355 اللبنانية السوق أقساط بلغت %18 بمعدل للسوق داخلي نمو طرأ فقد ثم ومن .1996 عام من

الترتيب في للتأمين السورية السوق جاءت- السوق حجم من %6.4 تمثل حيث ، السادس مليون 334 قيمتها أقساط وبحجم للتأمين العربي حيث 1996 بعام وبالمقارنة ، 1997 عام في دوالر فقد ثم ومن ، دوالر مليون 291 أقساطها بلغت يمثل للتأمين السوري للسوق داخلي نمو طرأ

.1996 عام من 14.7%

16

السابع الترتيب للتأمين التونسية السوق احتلت- ، 1997 عام في دوالر مليون 320 أقساط بحجم

العربي السوق من %6.1 سوقية حصة وبنسبة في السابع المركز إلى تراجعت حيث ، للتأمين

في كانت حيث 1996 بعام مقارنة 1997 عام دوالر مليون 345 أقساط بحجم السادس المركز التونسي للسوق داخلي انخفاض طرأ فقد ثم ومن

.1996 عام عن %7.2 بنسبة

17

في ثبت فقد للتأمين الجزائرية للسوق بالنسبة- العربي السوق من %5.2 بنسبة الثامن المركز عام في دوالر مليون 271 أقساط وبحجم ، للتأمين

انخفاض طرأ قد أنه نجد 1996 بعام مقارنة . 1997 277 بلغت حيث األقساط حجم في %2 بنسبة. دوالر مليون

أقساط وبحجم ، %4.3 تمثل للتأمين الليبية السوق- ثم التاسع المركز وتحتل ، دوالر مليون 222

وبحجم %3.9 تمثل للتأمين الكويتي السوق القطرية السوق ثم ، دوالر مليون 2.3 أقساط العمانية السوق ثم ، %3 تمثل للتأمين

للتأمين األردنية والسوق ، %2.7 بنسبة للتأمين بنسبة للتأمين البحرينية والسوق ، %2.6 بنسبة

2.3%.

18

التأمين أسواق ترتيب يوضح التالي والجدول .1997 عام في العربية

(4) رقم جدول األقساط حجم الترتيب الدولة

دوالر بالمليونالنسبة

%186216.6المغرب%277114.8السعودية%365612.6 اإلمارات%453710.3مصر%54208.1لبنان%64346.4سوريا%73206.1تونس%82715.2الجزائر%92224.3ليبيا

%102033.9الكويت%111553قطر%121402.7عُمان%131372.6األردن%141192.3البحرين%, 15336السودان%, 16183اليمن

%, 1781موريتانيا

البحرين( أريج) للتأمين العربية للمجموعة السنوي التقرير: المصدر- 1 .98/1999 عام

. للتأمين العراقي السوق عن بيانات تتوافر لم- 2

19

: يلي ما السابق الجدول من يتضح

أفريقيا شمال ودول مصر في التأمين سوق استحوذت- من %42.5 على( والمغرب الجزائر – تونس – ليبيا)

.1997 عام في للتأمين العربي السوق حجم

التعاون مجلس دول في التأمين سوق استحوذت- للتأمين العربي السوق حجم من %39.3 على الخليجي

.1997 عام في

على( األردن – لبنان – سوريا) سوق استحوذت- تقترب وهي للتأمين العربي السوق حجم من 17.1%. منفردا المغربي السوق حصة من

العربية األسواق أصغر وموريتانيا اليمن ، السودان تعد- حجم من %1 مجتمعة حصتهم تمثل حيث التأمين في

. للتأمين العربي السوق

20

الثاني المبحث

العربي الوطن في التأمين أسواق خصائص

إلى العربي التأمين قطاع تقسيم من الباحث تمكن شمال ودول مصر في التأمين سوق هي أسواق ثالثة

السوق حجم من %42.5 على استحوذت وقد أفريقيا التعاون مجلس دول في التأمين وسوق للتأمين، العربي

وسوق العربي السوق حجم من %39.3 ويمثل الخليجي على استحوذت وقد( واألردن ولبنان سوريا) في التأمين

17.1%.

توزيع حيث من األسواق تلك خصائص وبدراسة الشركات وعدد التأمين أفرع على االكتتاب عمليات األسواق بتلك الشركات أموال لرؤوس الدنيا والحدود يساعد

التعاون لتدعيم وسائل إلى الوصول في كبير حد إلى. التأمين مجال في العربي

. الخليجي التعاون مجلس دول في التأمين سوق: أوال. أفريقيا وشمال مصر في التأمين سوق: ثانيا( . واألردن – ولبنان – سوريا في) التأمين سوق: ثالثا

21

مجلس دول في التأمين سوق خصائص: أوال: الخليجي التعاون

التعاون مجلس دول في التأمين سوق يتكون شركة 112 منها تأمين شركة 174 من (1)الخليجي

حجم وبدراسة. أجنبية شركة 62 ، وطنية تأمين أنها يتضح التعاون مجلس دول في التأمين أقساط مليون 2044 مقداره ما 1997 عام في قيمتها بلغت العام نفس في بلغ الدول تلك سكان عدد وأن ، دوالر مساهمة متوسط فأن ثم ومن ، نسمة مليون 27.5. سنويا دوالر 75 حوالي الفرد

، السعودية العربية المملكة من كل استحوذت وقد دول في السوق حجم من%70 حوالي على واإلمارات

األقساط. حجم حيث من الخليجي التعاون مجلس

العربي الخليج دول في التأمين سوق ويتشابه- البلدان في التأمين أسواق معظم في كمثله بالبنية االهتمام إلى الدول هذه تتجه حيث النامية

والبترولية الصناعية المنشآت وامتالك األساسية برفع واالهتمام ، والبناء التشييد إلى إضافة

مشروعات ومعظمها ، الصحية الرعاية مستوى صناعة على ذلك وانعكس ، الدول وتمتلكها تقدمها التي التأمينية التغطيات طبيعة حيث من التأمين شكلت فقد هنا ومن التأمين شركات تقدمها

وتأمين ، الحريق وتأمين ، الهندسية التأمينات التأمين شركات محفظة من كبيرا جزءا السيارات

وتقديم ابتكار إلى الشركات تلك تتجه ولم.

22

الطلب تنمية يضمن بشكل جديدة تأمينية خدمات. الشركات تلك تقدمه ما على

ـــــــــــــــــــــــــــــ1 . مصطفى( مجلس دول في التأمين سوق تنظيم إعادة: رجب د

العربي االتحاد مؤتمر ، 2000 مارس 30-27 ظبي أبو الخليجي التعاون. والعشرين الثالث ، للتأمين

23

تأمينية خدمات تقديم في التأمين شركات تتنافس- سكانه عدد حيث من جدا محدود لسوق تقليدية . عليها يرتكز التي االقتصادية المجاالت وطبيعة

حجم من %33 السيارات تأمين فرع يمثل حيث نجد بينما ، الخليجي التأمين سوق أقساط محفظة

، الهندسية والتأمينات البترول تأمينات أن تمثل والطيران

السوق حجم من 55%

(5) رقم جدول مجلس بدول التأمين سوق يوضح

العربي الخليج لدول التعاون

24

شركات أموال لرؤوس الدنيا الحدود وبدراسة: يلي ما يتضح التعاون مجلس دول في التأمين

إماراتي درهم مليون 50 المتحدة العربية اإلمارات في- مليون البحرين وفي دوالر، مليون 12.9 حوالي أي

13.3 حوالي أي دينار مليون منه يدفع بحريني دينار ريال 300.000 عمان سلطنة وفي ، دوالر مليون أن المتوقع ومن ، دوالر ألف 780 حوالي أي عُماني . دوالر مليون 1.3 حوالي عُماني مليون 5 إلى ترتفع

مليون 1.5 المال لرأس األدنى الحد فأن قطر في أما دولة وفي ، دوالر ألف 412 حوالي قطري ريال

150 تأمين شركة مال لرأس األدنى الحد فأن الكويت وبالنسبة دوالر مليون 0.485 ويعادل دينار ألف

للحد تحديد يوجد ال (1) السعودية العربية للمملكة ينظم قانون وجود لعدم وذلك. مال لرأس األدنى

بين النزاعات تعالج حيث التأمين أنشطة على ويشرف لجان طريق عن لها المؤمن والجهات التأمين شركات

والصناعة التجارة غرفة بواسطة الغرض لهذا تكون السعودي في المحاكم نظام أن وكما ، التجارة ووزارة

فض في ينظر ال وبالتالي شرعيا التأمين نشاط يعتبر ال. التأمين نزاعات

في حاليا العاملة التأمين شركات أن ويالحظ ما محليا لها مرخص غير السعودية

هذه ومعظم ، التعاوني للتأمين الوطنية الشركة عدا قوانين ألن ونظرا البحرين، في مرخصة الشركات هذه لمثل الحاملة الشركات مع مرنة البحرين

25

أن استطاعت الشركات من العديد فأن التراخيص. منخفض برأسمال تؤسس

ـــــــــــــــــــــــــــــ عالم مجلة- والفرص التحديات- الخليجي التعاون مجلس في التأمين قطاع( 1

( .87 العدد) االقتصاد- http : // www . ecoworld – mag . com /87/ html / p 60 – C 4 . html .

التجارة تحرير نحو العالمية االتجاهات أن الباحث ويرى أسواق على مباشر بشكل تنعكس سوف والخدمات

ما طبيعة في كبيرا تغيرا سيحدث الذي األمر التأمين حجم وعلى ، تأمينية خدمات من التأمين شركات تقدمه االستعابية قدرتها ترتفع حتى الشركات تلك أموال رؤوس

التأمين شركات من عدد دخول المتوقع من أنه كما ، حصص بعض تخفيض إلى سيؤدي وهذا ، الجديدة األجنبية

. الوطنية الشركات

الخليجية باألسواق العاملة التأمين شركات أغلب أن- األموال. رؤوس ضآلة من تعاني

لطبيعة( عملياتها من %25) االحتفاظ حدود ضآلة- الشركات تلك تغطيها التي األخطار ومحدودية إعادة عمليات من الواردة العموالت على واعتمادها

على اعتمادها من أكثر الدولية األسواق من التأمين إلى أدى الحال بطبيعة هذا ، االحتفاظ نسب رفع

األسواق إلى التأمين أموال من عالية نسبة تسرب

26

الخليجي السوق داخل استثمارها من بدال الخارجية. االقتصادية التنمية برامج لدعم

بالحصول الوطنية التأمين شركات استئثار أدى لقد- الحكومات بمساندة الكبرى األخطار تأمين على

تأمينية خدمات بتقديم اهتمامها عدم إلى ودعمها. االستيعابية الطاقة زيادة ثم ومن جديدة

27

(6) رقم جدول اإلجمالية التأمين أقساط توزيع يوضح العربية بالمملكة التأمين شركات في

السعودية

28

(7) رقم جدول في التأمين أقساط توزيع يوضح

بدولة الوطنية التأمين شركات المتحدة العربية اإلمارات

29

(8) رقم جدول في التأمين أقساط توزيع يوضح

بدولة الوطنية التأمين شركاتالكويت

30

(9) رقم جدول اإلجمالية التأمين أقساط توزيع يوضح بدولة الوطنية التأمين شركات في

قطر

31

(10) رقم جدول اإلجمالية التأمين أقساط توزيع يوضح بسلطنة الوطنية التأمين شركات في

عمان

32

(11) رقم جدول اإلجمالية التأمين أقساط توزيع يوضح بدولة الوطنية التأمين شركات في

البحرين

33

شمال ودول بمصر التأمين سوق خصائص: ثانيا – الجزائر – تونس – ليبيا – مصر) أفريقيا( : المغرب

تتراوح حيث ، (1)تأمين شركة 37 من السوق يتكون 1.04 بين ما الشركات تلك أموال لرؤوس الدنيا الحدود في دوالر مليون 1.08 ، تونس جمهورية في دوالر مليون مليون 8.7 ، المغرب في دوالر مليون 1.33 ، الجزائر دوالر مليون 8.74 إلى دوالر مليون 4.37 ، ليبيا في دوالر

. العربية مصر بجمهورية

السوق حجم من %42.5 على السوق استحوذت وقد على التأمين أقساط توزيع وبدراسة ، للتأمين العربي: اآلتي يتضح الدول تلك بأسواق المختلفة التأمين فروع

العربية المملكة في التأمين لسوق بالنسبة( 1 السوق حجم من %39 فيمثل المغربية

حجم من %78 حوالي العامة التأمينات أقساط تمثل- 1995 عام في %92 ، 1994 ،1993 عامي في السوق

1996 عام في %78 وهو الطبيعي معدله إلى عاد ثم ، إجمالي من %77 إلى النسبة بلغت 1997 عام وفي ،

. السوق حجم ، %40 ، %36.7 ، %35.7 السيارات تأمين فرع يمثل-

عام من الدراسة سنوات خالل% 38.4 ، 39.7%. الترتيب على 1997 إلى 1993

الحوادث تأمين فرع مع الهندسي التأمين فرع يندمج- ، %28 الدراسة فترة خالل نسبيتها بلغت حيث. الترتيب على 27.6% ، 26.7% ، 25% ، 27.4%

34

السفن وأجسام بضائع البحري التأمين حصة تتراوح- إلى %5) بين ما المغربي التأمين سوق إجمالي من7.8%. )

,%7) بين ما فيتراوح الطيران تأمين لفرع بالنسبة أما- ( .%1.3 إلى

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ .1998 للتأمين العربي العام االتحاد بدليل مسجلة شركات( 1

35

(12) رقم جدول

التأمين فروع على التأمين أقساط توزيع يوضحالمغربية بالمملكة

36

مصر بجمهورية التأمين لسوق بالنسبة( 2السوق: حجم من %24.3 يمثل العربية

على استحوذت العامة التأمينات أن للباحث تبين- ، 1993 عامي في التأمين أقساط حجم من 79%

،1996 ، 1995 عامي في %80 وعلى ، 1994 .1997 عام في %79 وعلى

إجمالي من %21 على الحريق تأمين فرع استحوذ- مصر في التأمين سوق حجم

%21 ، 1994 عام في %23 وعلى 1993 عام في عام في %17.6 إلى انخفض ثم ، 1995 عام في

وبلغت 1997 عام في انخفاضه وواصل ، 1996. السوق إجمالي من %16.6 نسبته

عام في %17 على السيارات تأمين فرع استحوذ- %24.3 إلى وارتفع 1994 عام في 20.8% ، 1993 .1997 عام في %23.8 وإلى 1995 عام في

وأجسام بضائع) البحري التأمين لفرع بالنسبة- عامي في %16 إلى %9 بين ما فيتراوح( سفن. الترتيب على 1996 ، 1994

السوق إجمالي من %5 الطيران تأمين فرع ويمثل- عام في %4 ، 1994 عام في

1997. إلى انخفض الهندسية التأمينات لفرع وبالنسبة-

عام في نسبته بلغت بينما 1996 عام في 5.3%1994 ( 10.3%. )

37

في %21 بين ما الحياة على التأمين فرع ويمثل- مصر جمهورية في أقساط إجمالي من المتوسط

. الدراسة سنوات خالل العربية

38

(13) رقم جدول

فروع على التأمين أقساط إجمالي توزيع يوضحالتأمين

العربية مصر بجمهورية

39

جمهورية في التأمين لسوق بالنسبة( 3السوق: حجم من %14.4 فيمثل تونس

من %6.1 على للتأمين التونسي السوق استحوذت توزيع وبدراسة العربي التأمين سوق إجمالي فترة خالل التأمين فروع على التأمين أقساط: يلي ما للباحث اتضح( 1997 – 1993) الدراسة

سوق حجم من %93 العامة التأمينات تشكل- ويمثل ، الدراسة فترة خالل المتوسط في التأمين

في %10 بين ما تتراوح نسبة الحريق تأمين فرع . 1997 عام في %11 إلى 1993 عام

ما نسبته فتتراوح السيارات تأمين لفرع بالنسبة- عام في %36.2 إلى 1993 عام في %33 بين

ما فيتراوح الطيران تأمين لفرع وبالنسبة ، 1997 عام في %36.5 إلى 1995 عام في %33.6 بين

1997. سفن وأجسام بضائع) البحري التأمين فرع يتضمن-

في %9.8 حوالي يمثل حيث الطيران تأمين فرع( .1997 عام في %8.7 إلى وانخفض ، 1993 عام

حجم من %7 حوالي الحياة على التأمين فرع يمثل- . التأمين سوق

40

(14) رقم جدول

التأمين فروع على التأمين أقساط توزيع يوضحتونس بجمهورية

41

فيمثل بالجزائر التأمين لسوق بالنسبة( 4: السوق حجم من 12.2%

من %5.2 على للتأمين الجزائري السوق استحوذ توزيع وبدراسة ، العربي التأمين سوق حجم

فترة خالل التأمين فروع على التأمين أقساط: يلي ما للباحث يتضح( 1997 – 1993) الدراسة

في السوق إجمالي من %96 العامة التأمينات تمثل- %95.8 تمثل ، 1994 عام في %94.5 ، 1993 عام وعلى ، 1996 عام في %95.3 ، 1995 عام في حوالي تمثل فهي ثم ومن ، 1997 عام في 95% الحياة تأمينات تمثل بينما السوق حجم من 95%

. المتوسط في 5% حجم من %41.7 حوالي السيارات تأمينات تشكل-

في %37 إلى انخفضت ، 1993 عام في السوق فقد الحوادث تأمين لفرع وبالنسبة ، 1997 عام

إلى %16.3 بين ما تتراوح نسبة على استحوذالدراسة. فترة خالل 24.5%

من %4.5 حوالي الهندسي التأمين فرع ويشكل- الجزائر. في التأمين سوق حجم

وأجسام بضائع) البحري التأمين فرع استحوذ وقد- عام في %13.5 بين ما تتراوح نسبة على( سفن .1997 عام في %11.7 إلى 1993

بين ما نسبته فتتراوح الطيران تأمين لفرع بالنسبة- .%3,3 إلى 2%

42

(15) رقم جدول

التأمين فروع على التأمين أقساط توزيع يوضحالجزائر بجمهورية

43

فيمثل ليبيا في التأمين لسوق بالنسبة( 5: السوق حجم من 10%

حجم من %4.3 حوالي الليبي التأمين سوق يمثل أقساط توزيع وبدراسة ، العربي التأمين سوق

: يلي ما للباحث تبين ، التأمين فروع على التأمين

إجمالي من %91.2 العامة التأمينات فرع يمثل- ) 1993 عام في ليبيا في التأمين سوق 90.8%) ،1995 عام في %94.5 إلى وارتفع ، 1994 عام في

نسبته وبلغت ، 1996 عام في %95.6 ويمثل .1997 عام في 95.3%

ما تتراوح نسبة على السيارات تأمين فرع استحوذ- عام في %24.4 إلى 1993 عام في %27,7 بين

من %6.2 الهندسي التأمين فرع يمثل بينما ، 1997 عام في %5.6 ، 1993 عام في السوق حجم

1997. وأجسام بضائع) البحري التأمين لفرع بالنسبة-

من %5.2 شكل فقد( سفن في %10.8 إلى وارتفع 1993 عام في السوق حجم

.1997 عام حجم من %1.3 فيمثل الطيران تأمين لفرع بالنسبة-

عام في %2.8 إلى ارتفع ، 1993 عام في السوق1997.

عام في %8,8 بين ما الحياة تأمين فرع ويتراوح- .1997 عام في %4.7 إلى 1993

44

(16) رقم جدول

التأمين فروع على التأمين أقساط توزيع يوضحليبيا في

45

وسوريا لبنان) في التأمين سوق خصائص: ثالثا( واألردن

حيث ، تأمين شركة 58 من (1) السوق هذا يتكون في 1997 عام في التأمين أقساط إجمالي بلغت دوالر مليون 334 سوريا وفي ، دوالر مليون 420 لبنان

فروع لمختلف وذلك دوالر مليون 137 األردن وفي ،. التأمين

شركات أموال لرؤوس الدنيا الحدود وبدراسة األدنى الحد أن للباحث تبين الدول بتلك التأمين لبنان في العاملة التأمين لشركات المال لرأس في المال لرأس األدنى والحد ، دوالر ألف 265.5 مليون 1.13 األردن وفي ، دوالر مليون 21 سوريا إجمالي على السوق هذه استحوذت وقد ، دوالر

من %17.1 تمثل دوالر مليون 891 تأمين أقساط على لبنان استحوذت ، للتأمين العربي السوق حجم على سوريا واستحوذت ، السوق حجم من 47.1% حجم من %15.4 على األردن واستحوذت ، 37.5%. التأمين سوق

على الدول تلك في التأمين أقساط توزيع وبدراسة : يلي ما يتضح المختلفة التأمين أفرع

فإنه: الحياة على التأمين لفرع بالنسبة( 1 في األقساط حجم من %12.2 يمثل

، سوريا في %,8 ويمثل ، لبنان في 1993 عام عام في أما. العام نفس في األردن في 12.1%

46

وفي ، لبنان في %7 نسبته بلغت فقد ، 1995 إلى ارتفع فقد األردن وفي %,8 عند ثبت سوريا عام وفي. المكتتبة األقساط إجمالي من 13.4%

، %5 إلى لبنان في الفرع نسبة انخفضت 1997 األردن وفي ، سوريا في %,7 إلى النسبة انخفضت .%15 إلى النسبة ارتفعت

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ. القاهرة - 1998- للتأمين العربي باالتحاد األعضاء التأمين شركات دليل( 1

نسبته بلغت : الحريق تأمين لفرع بالنسبة( 2 ، 1993 لعام األقساط إجمالي من لبنان في 8.5% عام في أما ، األردن في %15.8 سوريا في 14%

، لبنان في %4.7 نسبته انخفضت فقد 1994 %16 إلى وارتفع سوريا، في %20.6 إلى وارتفع

، %4.6 نسبته بلغت 1995 عام وفي ، األردن في 1997 عام وفي. الترتيب على 15.1% ، 17.6%

أقساط إجمالي من %5 على الحريق فرع استحوذ في %15.4 ، سوريا في %14.8 ، لبنان في التأمين. األردن

نسبة بلغت: السيارات تأمين لفرع بالنسبة( 3 1993 عام في %15.6 لبنان في الفرع هذا أقساط

وفي ، %44.8 األردن وفي ، %38.5 سوريا وفي ، ، %35 ، %17 الفرع هذا نسبة بلغت 1994 عام

أما. الترتيب على 44% %17.3 الفرع هذا نسبة بلغت فقد 1997 عام في

األردن في %54.8 ، سوريا في %52.7 ، لبنان في من أكثر على الفرع هذا استحواذ على يشير مما.

. الدول بتلك التأمين سوق حجم من 50%

47

:(1) العامة الحوادث تأمين لفرع بالنسبة( 4 ، %15.5 تمثل أنها للباحث تبين

في أما 1993 عام في الترتيب على 8,8% ، 3.7% ، %4,4 ، %6.7 النسبة تلك بلغت فقد 1994 عام

لبنان في %6.8 بلغت فقد 1997 عام في أما ، 8% إجمالي من األردن في %11.5 ، سوريا في 3.2% ،

. التأمين أقساط

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ األردن ، لبنان من كل في الهندسي التأمين فرع يشمل العامة الحوادث فرع( 1

يمكن حتى الفرع لهذا سوريا في الهندسي التأمين فرع إضافة تم وقد ،. المقارنة

الثالث المبحث

مجال في العربي التعاون تدعيم وسائلالتأمين

إقليمي أو دولي اقتصادي كنمط التكتالت ظاهرة بدأت أصبحت حتى ، العشرين القرن من األخير العقد في ،

ثم ومن ، والعشرين الحادي القرن سمات من سمة اقتصادي تكتل إلى االنتماء إلى العالم دول معظم تسعى على أو اإلقليمي المستوى على نسبية مزايا لتحقيق

إلى التجمعات أو التكتالت تلك وتهدف ، الدولي المستوى وزيادة ، األعضاء الدول بين االقتصادية الروابط تقوية معظم في االستثمارات وتدعيم ، التجاري التبادل حجم

المشروعات وإقامة ،( خدمية/ إنتاجية) القطاعات التجمعات تلك وتتنوع. األعضاء الدول بين المشتركة

48

االقتصادية وقوتها بها األعضاء والدول إنشائها لدوافع وفقا. والسياسية

عمقا (1) اإلقليمية التكتالت أكثر األوروبي االتحاد يعتبر أحد ولعله ، اإلقليمي االقتصادي التكامل في وتقدما

إنشاء تم وقد ، أخرى تكتالت لقيام المحركة العوامل ساهمت حيث ،( األسيان) أسيا شرق جنوب دول رابطة

ASEAN( ) أفتا) لألسيان الحرة التجارة منظمة إقرار في

Free Trade Area - AFTA ) االقتصادي التعاون منتدى وأنشأ األمريكية المتحدة الواليات بعضوية والباسيفيك ألسيا

واثنى وكندا استراليا ، وتشيلي الصين جانب إلى واليابان %50 األعضاء الدول إنتاج يمثل حيث ، أخرى دولة عشر من %65 البينية الصادرات وتمثل ، العالمي اإلنتاج من

. صادراتها مجموعــــــــــــــــــــــــــــــــــ

1 . خالد( اقتصادات ندوة" - والدولية اإلقليمية االقتصادية التكتالت" عبدالله د واإلقليمية االقتصادية التكتالت مواجهة في الخليجي التعاون مجلس دول

( . عمل ورقة. ) السعودية 1996 مارس 6-5) الدمام ، والدولية أفريقيا وجنوب شرق لدول المشترك التجمع وأنشأ

. دولة 21 التجمع هذا ويضم ، 1994 عام في( الكومسا)

تلك لها تبين بعدما العربية الدول معظم وتسعى من وقعته وما ، بها أحاطت التي العالمية المتغيرات التعاون تدعيم إلى ، والخدمات التجارة لتحرير اتفاقيات

القطاعات معظم في نوعيا ترابطا وتحقيق االقتصادي. والخدمية االقتصادية

49

يمكن التي المجاالت تلك من واحدا التأمين مجال ويعد قادرا ليكون ، بنيانه وتقوية لتدعيم وسائل عن البحث يمكن ما أمام والصمود العالمية التحديات مواجهة على تأمينية خدمات من العالمية التأمين شركات تقدمه أن

المطالبات وتسوية تنافسية، وبأسعار ، تقليدية غير حديثة للخدمات اإللكتروني والتسويق ، ممكن وقت أسرع في

ألمواله األمثل واالستثمار ، ودوليا وإقليميا محليا التأمينية سوق إدارة على قادرة فنية كوادر على واالعتماد ،

عربيا التأمين إعادة عمليات وتنظيم ، العربي التأمين سواء موحد ، عربي بتكتل العالمية لألسواق والولوج. التأمينية الخدمات استيراد أو بتصدير

التعاون وتدعيم تحقيق أن الباحث ويرى خالل من يتم أن يجب التأمين مجال في العربي

: التالية بالوسائل تحقيقها يمكن استراتيجية

للدراسات العربي المركز تأسيس: أوال: التأمينية والمعلومات

من يشمله بما للتأمين العربي السوق يحتاج للمعلومات مركزا إلى تأمين شركات

والرقابة اإلشراف ونظم التأمين فروع كافة في والدوال الفعلية واإلحصاءات بالمركز األعضاء للدول

، التأمين شركات أنشطة لكافة الرياضية تدريبية ودورات برامج وتقديم المالية والمعلومات

المستقبلية بالمشاكل والتنبؤ ، اكتوارية ودراسات تأمينية خدمات وابتكار لها مسبقة حلول ووضع

50

عربيا تسويقها وسائل واقتراح وتسعيرها حديثة. وعالميا

: العليا اإلدارة: ثانيا يعينون الذين ألولئك الكفء باالختيار االهتمام إن

أو عام مدير نائب أو عام مدير) قيادية بوظائف في أولئك ورغبة ومدى مالي مدير أو تنفيذي مدير

تطوير والتحليل اإلبداع على والقدرة التأميني العمل

العربي المستوى على التطورات ومالحقة والمتابعة كفاءة مستوى رفع إلى سيؤدي. والدولي واإلقليمي التعاون من مزيدا ويحقق العربية التأمين شركات. التأمين مجال في العربي

إعادة مجال في العربي التعاون تدعيم: ثالثا: التأمين

اتفاقية طرق من (1) التأمين إعادة طرق تتعددReinsurance Treaties ، اختيارية وأخرى Facultative

Reinsurance ، عن التأمين إعادة طريقة ظهرت وقد Syndicate النقابات طريق Reinsurance كل يتعهد حيث إعادة بقبول التأمين إعادة نقابة أعضاء من عضو كما األعضاء باقي تأمينات من معينة نسبة تأمين ، األخرين لألعضاء معينة أجزاء عن يتنازل بأن يتعهد ما تحت العربية الدول في النوع هذا انتشر وقد

وقد ، (2) العربية التأمين إعادة مجمعات يسمى بناءا 1968 عام منذ العربية التأمين مجمعات ظهرت

للتأمين العربي لالتحاد العام المؤتمر توصيات على مصر شركة وتديره الطيران مجمع إنشاء تم حيث

51

إلى إدارية انتقلت ثم ، 1980 عام حتى للتأمين الشركات عدد ويبلغ المغربية التأمين إعادة شركة

. عربية شركة 35 األعضاء

وأوكلت ، 1968 عام الهندسي المجمع إنشاء وتم عدد ويبلغ التأمين إلعادة العراقية للشركة إدارته

عام في الحريق مجمع وأنشأ ، عضوا 28 الشركات ويضم التونسية التأمين إعادة شركة وتديره 1971

. شركة 18ــــــــــــــــــــــــــــــــــ

1. د( .1969 العربية النهضة دار" التأمين في بحوث: " عز عبدالحميد عادل. أ والمدينة الدائنة والشركات( الملفاه) العربية المجمعات لجنة اجتماع( 2

.17/3/1998 بتونس وتديره (1) 1972 عام في بضائع البحري المجمع وأنشأ

شركة 19 أعضائه وعدد الكويتية التأمين إعادة شركة. تأمين

1974 عام في السفن ألجسام البحري المجمع وأنشأ دول وأنشأت ، المغربية التأمين إعادة شركة وتديره التأمين مجموعة العربي الخليج لدول التعاون مجلس

عام في للمالحة العربية الشركة ألسطول المشترك العربي الصندوق إنشاء تم 1981 عام وفي ، 1976

التأمين شركات بعضوية الحرب أخطار لتغطية المشترك التعاون مجلس ودول العراق) من كل في العربية

الخليجي( .

األمثل األسلوب دراسة أن الباحث ويرى مجال في العربية التأمين شركات بين للتعاون أن يجب المجمعات دور وأحياء التأمين إعادة

52

ومن الشركات تلك بين المنافع تبادل على يرتكز على التأمين إعادة التفاقيات نماذج عدة اقتراح يمكن ثم

العربي المستوى ، العربي التأمين سوق في دولة كل شركات لحصة وفقا خاصة اتفاقيات إلى العامة االتفاقيات تلك تقسم أن على في شركة كل لحصة وفقا الشركات بين دولة كل داخل االتفاقيات تقسيم أيضا ويمكن ، المحلي التأمين سوق

اتفاقيات إلى الشركات بين الخاصة. التأمين فروع من فرع لكل نوعية

بين التعاون لتدعيم نموذجا الباحث ويؤسس حد تحديد إلى يهدف العربية التأمين شركات تتم أن على عملياتها من %50 حدود في احتفاظ شركات بين تبادلية بطريقة تأمين إعادة عمليات تحديد يتم حيث : الدول شركات وباقي الدولة العربي السوق في مساهمتها لنسبة وفقا دولة كل نصيب شركات مساهمة نسبة من %50 في مضروبا للتأمين ويمكن تبادلية بطريقة ذلك يتم أن على المتنازلة الدولة

االتفاق يتم التي االحتفاظ لنسب وفقا نماذج عدة تأسيس. عليها

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ1 . . سالمة( د . ، سالمة عبدالله أ معوض. د - البحري التأمين: حسنين حسن أ

.1987: الكويت مجال في العربي التعاون تدعيم نموذج

التأمين

: النموذج متغيرات

53

السوق إجمالي من المغربية بالمملكة التأمين شركات حصة- X1للتأمين العربي

إجمالي من السعودية العربية بالمملكة التأمين شركات حصة- X2للتأمين العربي السوق

إجمالي من العربية اإلمارات بدولة التأمين شركات حصة- X3للتأمين العربي السوق

إجمالي من العربية مصر بجمهورية التأمين شركات حصة- X4للتأمين العربي السوق

-………………………………………………………..… -………………………………………………………..… -………………………………………………………..… إجمالي من اليمن بجمهورية التأمين شركات حصة-

X16للتأمين العربي السوق

الدول شركات باقي لدى تأمين وإعادة %50 االحتفاظ حد. السوق في مساهميها بنسب

X1 = 0.50 [ X 21 + X1 + X1 X2 + X1 X3 + ………. X1 X16 ]

X2 = 0.50 [ X2 2 + X2 + X1 X2 + X2 X3 + ………. X2 X16 ]

………………………………………………………….……

…………………………………………………………….…

…………………………………………………………….…

X16 = 0.50 [ X2 16 + X16 + X1 X16 + X2 X16 + .…. X15 X16 ]

لحدود وفقا أخرى نماذج عدة استنتاج يمكن كما . عليها المتفق االحتفاظ

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ. االحتفاظ حد إلى التقريبية الفروق إضافة تم

(17) رقم جدول

54

إعادة لعمليات التبادلية الحصص يوضحالعربية الدول شركات بين التأمين

55

تقدير في العلمية األساليب استخدام: رابعا: الفنية المخصصات

ذات األطراف على الفنية المخصصات لتأثير نظرا وحملة ، وثائق حملة من التأمين بشركات العالقة يجب فإنه والدولة ، والرقابة اإلشراف وجهات أسهم

الكفء التقدير في العلمية األساليب استخدام وضع بمكان األهمية من فإنه ثم ومن ، للمخصصات

حدود الفنية للمخصصات والعليا الدنيا للحدود معايير. لها علميا

العربية التأمين لشركات السماح: خامسا: العربية الدول في لها فروع بتأسيس

يتعين ، التأمين مجال في العربي التعاون لتدعيم السوق في للعمل العربية التأمين شركات تشجيع ، النوعي الترابط من مزيدا لتحقيق للتأمين العربي

الحسابات تسوية وسرعة التأمين إعادة عمليات في. التأمين وإعادة التأمين لعمليات الفنية

) األوروبي االتحاد تجربة من االستفادة: سادسا

مجال في األوروبي التعاون تدعيم في (1: التالية األوجه خالل من وذلك التأمين

االتحاد دول في التأمين شركات تأسيس حرية- 1. األوروبي

من دولة أي في للمؤمن له المؤمن اختيار حرية- 2. األوروبي االتحاد دول

تقديم في األوروبية العدل محكمة ساهمت- 3 أطراف بين تنشأ التي المنازعات وحل خدمات. أوروبا دول في التأمينية العملية

56

تأمين شركات بتأسيس الترخيص معايير توحيد- 4 اإلشراف وقواعد ، األوروبي االتحاد دول في

. والرقابة

ــــــــــــــــــــــــــــــــــ1 . مصطفى( الثالث المؤتمر- العولمة لمواجهة التأمين سوق تنظيم: رجب د

-27) المتحدة العربية اإلمارات ظبي أبو ، للتأمين العربي لالتحاد والعشرين ( .2000 مارس 30

بين المشترك للتعاون قواعد تأسيس: سابعا: والبنوك العربية التأمين شركات

بين للعالقة مشتركة مساحة لوجود نظرا المدخرات تجميع في والبنكية التأمينية الخدمات

خدمات بتطوير االهتمام يجب لذا واالستثمار البنوك لعمالء مشتركة خدمة وتقديم معا القطاعين

تأمين مجال في وخاصة التأمين وثائق ولحملة ، والتأمين ، الصغيرة المشروعات وتأمين االئتمان

– األعمال ورجال الحرة المهن أصحاب حياة على. اإللكتروني السداد وتأمين

: العربية العدل محكمة إنشاء: ثامنا فض في المحكمة تلك إنشاء يساهم سوف

القطاعات مختلف بين تنشأ التي المنازعات إلى باإلضافة العربية الدول في االقتصادية

. األخرى االختصاصات

57

والتوصيات النتائج

: النتائج: أوال

1 - شركة 369 من للتأمين العربي السوق يتكون . أجنبية شركة 74 ، وطنية شركة 295 منها تأمين

العربية الدول في التأمين فروع أقساط إجمالي - 2 .1997 عام في دوالر مليون 5205

3 - من %90.5 على الوطنية الشركات حصلت . التأمين أقساط إجمالي

4 - من %89.5 العامة التأمينات أقساط تمثل .1997 عام في التأمين فروع أقساط إجمالي

من العربي التأمين سوق في النمو معدل يتراوح - 5. المتوسط في سنويا %10 إلى %6 بين

%16.6 على للتأمين المغربي السوق استحوذت - 6 السعودية يليها ، 1997 عام في السوق حجم من

،%12.6 المتحدة العربية اإلمارات دولة ، 14.8% .%10.3 العربية مصر وجمهورية

7 - لدول التعاون مجلس بدول التأمين سوق حصة . السوق حجم من %39.3 على العربي الخليج

8 - شمال ودول مصر في التأمين سوق استحوذت . السوق حجم من %42.5 على أفريقيا

لبنان – سوريا) من كل في التأمين سوق حصلت - 9. السوق حجم من %17.1 على( األردن –

شركات أموال لرؤوس الدنيا الحدود تباين- 10. العربية الدول في التأمين

58

رؤوس ضآلة من التأمين شركات معظم تعاني- 11 ( دوالر مليون 13.5 المال رأس متوسط) أموالها

. في التأمين شركات في االحتفاظ حد انخفاض- 12

.%25 بلغ حيث الخليج لدول التعاون مجلس دول ، السعودية العربية المملكة من كل استحوذت- 13

دول في السوق حجم من %70 على اإلمارات. الخليجي التعاون مجلس

التعاون مجلس دول في الفرد ينفقه ما متوسط- 14. سنويا دوالر 75 التأمينية الخدمات على الخليجي

التأمينية الخدمات على الفرد ينفقه ما متوسط- 15 في سنويا دوالر9 العربية مصر جمهورية في

المتوسط.

59

: التوصيات: ثانيا

تدعيم في األوروبي االتحاد تجربة من االستفادة - 1 من وذلك التأمين مجال في األوروبي التعاون: األتي خالل

االتحاد دول في التأمين شركات تأسيس حرية- أ. األوروبي

حرية- دولة أي في للمؤمن له المؤمن اختيار ب. االتحاد دول من

حل- محكمة طريق عن تنشأ التي المنازعات ج. األوروبية العدل

شركات بتأسيس الترخيص معايير توحيد- د وقواعد ، األوروبي االتحاد دول في التأمين

. والرقابة اإلشراف2 - والمعلومات للدراسات العربي المركز تأسيس

. التأمينية3 - إعادة مجال في العربي التعاون أوجه تدعيم

. العربية المجمعات دور وأحياء ، التأمين4 - اتفاقيات عدة عقد في المقترح النموذج تطبيق

السوق في دولة كل حصة تراعي التأمين إلعادة داخل شركة كل حصة وأيضا ، للتأمين العربيالدولة.

5 - بوظائف يعينون الذي ألولئك الكفء االختيار بإعداد واالهتمام ، العربية التأمين بشركات قيادية الحديثة التقنيات مع التعامل على قادرة كوادر. االستراتيجي التخطيط وعلى

60

فروع بتأسيس العربية التأمين لشركات السماح - 6. العربية الدول في لها

7 - تقدير في العلمية األساليب استخدام . الفنية المخصصات

8 - شركات بين المشترك للتعاون قواعد تأسيس . والبنوك العربية التأمين

إلنشاء التنفيذية الخطوات باتخاذ اإلسراع ضرورة - 9 تنشأ التي المنازعات لفض العربية العدل محكمة

العربية الدول في االقتصادية القطاعات بين. األخرى اختصاصاتها إلى باإلضافة

االستعانة في للتأمين العربي االتحاد دور تدعيم- 10 عربية استراتيجية لوضع العرب التأمين بخبراء

لمواجهة التأمين وإعادة التأمين مجال في. الدولية والتكتالت العالمية التحديات

من تطبيقية دراسات تقديم على الباحثين تشجيع- 11. جديدة تأمينية خدمات البتكار عربي منظور

تسويق في الحديثة األساليب استخدام سرعة- 12 من اإللكتروني التسويق) التأمينية الخدمات

( . اإلنترنت شبكات خالل للمشروعات شاملة تأمينية حماية تقديم- 13

. الصغيرة

61

: البحث مراجع

1 . . عادل - د دار" التأمين في بحوث: " عز عبدالحميد أ .1969 ، القاهرة ، العربية النهضة

2 . - عبداللطيف " شريف أ بدول التأمين أسواق: ، للتأمين العربي المؤتمر" الخليجي التعاون مجلس .1998 تونس

3 . - راجي الشرق لشركة العام المدير: سويس د المؤتمر ، األردن ، للتأمين األوسط

مارس 27-23 ظبي أبو ، للتأمين العربي لالتحاد العام 2000.

4 - مجلس في التأمين قطاع ، 87 العدد االقتصاد عالم : http والفرص التحديات الخليجي التعاون // www. eco

world . mag. Com /87/ html/ p 60 C4. Html. 5 . - خالد " عبدالله د واإلقليمية االقتصادية التكتالت:

. السعودية ( 1996 مارس 6-5) الدمام" والدولية6 . . - سالمة د . ، عبدالله أ معوض. د : حسنين حسن أ

.1987: الكويت ، والطيران البحري التأمين7 . - مصطفى لمواجهة التأمين سوق تنظيم: رجب د

مارس ظبي أبو ، والعشرين الثالث المؤتمر ، العولمة. للتأمين العربي العام لالتحاد 2000

: دورية تقارير

1 - ( أريج) للتأمين العربية للمجموعة السنوي التقرير .1998 البحرين

العربية التأمين لشركات للتأمين العربي االتحاد دليل - 2. العام االتحاد أعضاء ،

62

3 - 17/3/1998 العربية المجمعات لجنة اجتماع محضر . للتأمين العربي العام االتحاد ، تونس

63